Digitalne banke: najboljše aplikacije za brezplačne račune in kartice brez letne članarine

Račun brez mesečne pristojbine ne pomeni, da so vse storitve brezplačne. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay in Mercado Pago ponujajo izdelke z različnimi pogoji za vzdrževanje, kartice, dvige in kredit. Preverite razpoložljivo možnost za svoj profil in njen cenik pristojbin. Ta vodnik vam pomaga primerjati vsakodnevno uporabo, ne da bi promocijsko ponudbo spremenili v pravilo za vse račune.

Donosnost vašega stanja se razlikuje tudi med izdelki. Promocijski odstotki lahko zahtevajo aktivnost, naročnino, omejitev minimalne vrednosti ali minimalno obdobje držanja, neto rezultat pa je odvisen od davkov in pravil unovčenja. Primerjajte denar, ki bo na voljo na želeni datum, ne le najvišji odstotek, označen na zaslonu.

Iskal sem cenike provizij, ki so jih objavile banke same, in sezname v trgovini Google Play. Česar nisem mogel potrditi iz uradnega vira, je prikazano kot “preveri v aplikaciji”. Banco Original, ki je bila priporočena v prejšnji različici tega besedila, je zapustila trgovino Google Play in je ni več na seznamu.

Kaj je v šestih aplikacijah brezplačnega?

S tem seznamom preverite osnovni paket za vrsto računa, ki ga nameravate odpreti. Račun lahko te storitve ponuja brezplačno, za druge pa zaračuna ali pa zahteva posebne pogoje uporabe:

• Odprite in vzdržujte računBrez provizije za odprtje, brez mesečne provizije, brez minimalnega stanja. Neon to objavlja vrstico za vrstico (odprtje, vzdrževanje in zaprtje pri R$ 0,00); ostali na seznamu trgovine ponavljajo “brezplačen račun”.
• PixPreverite možnosti brezplačnega dostopa in morebitne stroške za to storitev, zlasti za komercialno uporabo.
• Kreditna kartica brez letne članarineNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago in C6 Platinum so predmet kreditne analize.
• Virtualna kartica Za spletni nakup, ustvarjeno v aplikaciji.
• Plačajte račune in napolnite svoj mobilni telefon. prek same aplikacije.
• Prenos na drugo banko z uporabo PixaBrezplačno na vseh šestih. TED je pa druga zgodba.

Za kaj vsak zaračuna: dvig, bančno nakazilo in neaktivno kartico.

Za dvige se lahko zaračunajo provizije ali kvote, odvisno od uporabljenega računa, segmenta in omrežja. Pred dvigom denarja preverite tabelo in zaslon s transakcijami.

Dvig gotovine

• NubankR$ 6,50 na dvig v omrežjih Banco24Horas in Saque e Pague, znesek, prikazan na spletni strani banke.
• MednarodniV digitalnem segmentu so vključeni 4 dvigi na mesec; od petega dviga naprej stane R$ 6,40 R$ vsak. Pix Withdrawal in Pix Change imata 8 brezplačnih dvigov na mesec, v skladu s cenikom provizij za posamezne stranke, ki velja od 10. avgusta 2026.
• NeonR$ 8,90 na dvig pri Banco24Horas; Dvig in menjava Pix pri R$ 0,00.
• PicPay, Mercado Pago in C6 BankZneska nisem mogel najti na javni strani, kjer bi ga lahko preveril; vsi trije prikazujejo provizijo v aplikaciji, na zaslonu za dvig. Pred dvigom jo preverite.

Pix Saque in Pix Troco sta alternativi, kjer sta na voljo, s svojimi pravili in omejitvami. Preverite upravičenost in morebitne veljavne pristojbine za izbrano možnost.

TED, dvojnik in pristojbina za tiste, ki ga ne uporabljajo.

Primerjajte Pix in TED v tabeli svojega računa. Za posameznike je Pix običajno brezplačen, vendar obstajajo primeri, ko so stroški določeni v pravilih. Poslovni računi in komercialna plačila zahtevajo posebno preverjanje.

Če kartico izgubite ali vam jo ukradejo, jo blokirajte po uradnih kanalih in preverite stroške ter čas obdelave za nadomestno kartico.

Preverite provizije za redko uporabljene storitve in neaktivnost. Če se odločite za zaprtje računa, poravnajte morebitne neporavnane obveznosti in shranite potrdilo.

Šest aplikacij, ena za drugo.

Nubank: najlažje upravljati

Nubank združuje račune, kartice in funkcije za organizacijo vašega denarja po cilju. Kreditni produkti, varčevalni računi in naložbene ponudbe imajo svoje pogoje in določila. Preden izberete produkt ali storitev, preverite upravičenost, pogoje in stroške v svojem računu.

Nubank: račun, kartica in drugo

Android

4,8

Ogled v trgovini Google Play

Inter: banka s polno storitvijo in kvoto za dvig denarja.

Inter je banka s CNPJ (Banco Inter SA), ne plačilna institucija, ki ponuja tekoče račune Meu Porquinho od R$ 1 naprej, kreditno kartico brez letne članarine in točke v programu Inter Loop, ki jih je mogoče zamenjati za milje, popuste na račune ali vračilo denarja. V tabeli je treba biti pozoren na dve postavki: omejitev 4 dvigov na mesec in provizija R$ 5,00 TED, obema se je mogoče izogniti s Pixom.

Inter Shop vrne del vašega nakupa kot povračilo denarja na vaš račun; Vodnik o tem, kako deluje vračilo denarja. Prikazuje časovni okvir potrditve in zakaj se plačilo tako dolgo ne prikaže.

Inter: Račun, kartica in slike

Android

4,8

Ogled v trgovini Google Play

C6 Bank: tri kartice, ena brez letne članarine.

C6 ponuja tri kartice, vse podvržene analizi. C6 Platinum nima letne pristojbine in zbira točke za kreditne in debetne transakcije. C6 Black stane 12 obrokov po 50 R$, C6 Carbon pa 12 obrokov po 98 R$, z oprostitvijo za prve tri mesece, nato pa z uporabo kartice ali naložbo prek aplikacije. C6 Global Account, mednarodni račun s komercialnimi menjalnimi tečaji, je prednost za popotnike. Njegov seznam v trgovini Google Play ima milijon ocen in oceno 4,8. Nisem potrdil provizij za dvig, provizij za prenos TED in obrestnih mer za stanje, ker spletna stran banke zavrača samodejno posvetovanje: pred odločitvijo odprite tabelo v aplikaciji.

Neon: najbolj prozorna miza in Viracrédito

Neon objavi celotno tabelo na eni strani: odprtje, vzdrževanje, zaprtje, izdaja kartice, letna pristojbina, prenos na druge banke in polog prek bančnega potrdila, vse po ceni 0,00 R$. Za uporabnike računov sta dragi le dve vrstici: dvigi na bankomatih Banco24Horas po ceni 8,90 R$ in mednarodni nakupi po ceni 3,501 R$% plus 10 R$%. Viracrédito pretvori vsak prihranjeni R$ v R$ limita kreditne kartice, začenši z 10 R$, Neon CDB pa je izdelek aplikacije, s katerim lahko zaslužite več kot le z varčevalnim računom.

Neon kreditna kartica in račun

Android

4,8

Ogled v trgovini Google Play

PicPay: donos do 102% CDI-ja

PicPay združuje račun, kartice in izdelke za varčevanje denarja. Preverite trenutna pravila za obrestovana stanja in varčevalne račune: datum začetka obračunavanja zaslužka, obdavčitev, rok in morebitni pogoji so prav tako pomembni kot oglaševani odstotek. Plačila s kartico in obroki so odvisna od upravičenosti in lahko vključujejo stroške; ne izbirajte računa izključno na podlagi limita ali promocijske obrestne mere.

PicPay Bank: Kartica, Pix in drugo

Android

4,6

Ogled v trgovini Google Play

Mercado Pago: izplača se že od prvega dne.

To je najvišje ocenjena kartica v skupini: 4,9 s 14 milijoni ocen. Stanje na kartici od prvega dne zasluži do 105% obrestne mere CDI, brez minimalnega obdobja, če je omogočeno samodejno obračunavanje obresti. Kreditna kartica nima letne provizije in omogoča obročno odplačevanje do 18 obrokov v trgovinah Mercado Livre in partnerskih trgovinah. Provizija za dvig ni javno dostopna: pred dvigom preverite aplikacijo.

Mercado Pago: Digitalna banka

Android

4,9

Ogled v trgovini Google Play

Prva karta: spodnja meja in karta, ki mejo poveča.

Odobren račun ne pomeni odobrene kartice. Računi se izdajo skoraj vsem; kreditne kartice so posojila in so predmet analize. Neon in C6 na svojih obrazcih za vlogo napišeta “predmet analize”, pravilo pa velja tudi za ostale štiri: tisti, ki še nikoli niso imeli kredita, običajno prejmejo nizek začetni limit, včasih sprva le debetno kartico.

Odgovor digitalnih bank je kreditni limit, ki ga krije prihranjeni denar. Pri Nubank zajamčeni limit kot zavarovanje brezplačno uporablja stanje na varčevalnem računu Caixa ali obveznici Treasury Direct: prihranjenih 500 R$ postane 500 R$ kreditnega limita, denar pa se še naprej obrestuje. Pri Neonu Viracrédito stori enako, začenši z 10 R$, enim realom kreditnega limita za vsak prihranjeni real, kar aplikacija imenuje "elastična omejitev".

Za povečanje skupne kreditne omejitve aplikacije upoštevajo vedenje: plačilo celotnega računa do datuma zapadlosti, mesečno uporabo kartice, posodabljanje dohodka in naslova ter nezahtevanje povečanja vsak teden. Zahteva se odda v aplikaciji, na zaslonu kartice.

Kako zaprositi za odprtje računa

Vseh šest aplikacij sledi istemu scenariju. Pripravite svojo brazilsko davčno številko (CPF), osebni dokument s sliko (na primer osebno izkaznico ali vozniško dovoljenje), dokazilo o naslovu, če ga aplikacija zahteva, in dobro osvetljen prostor za selfi.

1. Aplikacijo prenesite iz trgovine Google Play ali App Store, nikoli prek povezave, prejete v sporočilu.
2. Vnesite svojo CPF (brazilsko davčno identifikacijsko številko), polno ime, e-pošto in telefonsko številko; aplikacija vam bo poslala kodo prek SMS-a.
3. S samo aplikacijo fotografirajte sprednjo in zadnjo stran dokumenta.
4. Posnemite selfi po kadriranju na zaslonu, brez sončnih očal ali klobuka.
5. Vnesite naslov in počakajte na pregled; aplikacija vas bo obvestila, ko se bo račun odprl.
6. Registrirajte ključ Pix in omogočite obresti na svojem stanju, kjer niso samodejne.
7. Ustvarite virtualno kartico in po želji zahtevajte fizično.

Kako digitalne banke zaslužijo denar brez zaračunavanja letnih provizij.

Brezplačni račun je vstopna točka. Prihodki prihajajo iz drugih virov:

• Menjalni tečajZ vsakim nakupom, opravljenim s kartico, trgovina plača odstotek kartičnemu omrežju in banki izdajateljici. Zato vsaka aplikacija vztraja, da uporabite kartico.
• Obresti na revolving kredit in obročna plačilaTabela Neon prikazuje mesečne stroške v višini 211 TP3T za revolving kredit, s skupnimi efektivnimi stroški 920,151 TP3T na leto. Neplačan račun v višini 1.000 R$ naslednji mesec postane 1.210 R$.
• Osebno posojilo, posojilo za plače in posojilo FGTS (brazilski sklad za odpravnine zaposlenih)., ki je na voljo na začetnem zaslonu šestih.
• Razlika med tem, koliko zaslužite vi s svojim stanjem na računu, in tem, koliko banka zasluži z vlaganjem tega denarja.Zato Nubank izplača le denar, ki je neporavnan 30 dni, medtem ko Mercado Pago zahteva, da omogočite plačilo obresti.
• Stroški storitevDvigi, v nekaterih primerih bančna nakazila in menjava valut pri mednarodnih nakupih (7% pri Neonu, plus IOF v višini 3,50%).
• Provizija trgovineInter Shop, PicPay Shop in Mercado Livre plačajo banki provizijo za vsako prodajo, vračilo denarja pa je del te provizije.

Plačevanje računov na obroke s kreditno kartico, ki jo PicPay oglašuje v do 36 obrokih in se pojavlja v drugih aplikacijah, je prav tako kredit z obrestmi in IOF (brazilski davek na finančne transakcije).; Vodnik za plačevanje računov na obroke z mobilnim telefonom. Preden sprejmete račun, vam ga pokaže.

Je vaš denar zaščiten? FGC in plačilna institucija

Garancijski sklad za kredite krije do 250.000 brazilskih davčnih zavezancev (CPF) na institucijo ali finančni konglomerat na tekočih računih, varčevalnih računih, potrdilih o vlogi (CDB), potrdilih o bančnem vlogu (RDB) in akreditivih. Pri Inter, ki je banka, tekoči računi spadajo pod to pravilo. Pri Nubank spletna stran pojasnjuje, da je lahko depozit na RDB, ki ga izda Nu Financeira, s kritjem FGC, ali na plačilnem računu; pri Neonu CDB izda Neon Financeira.

Ista skupina lahko posluje z banko, finančno institucijo in plačilno institucijo. Zaščita vašega denarja je odvisna od subjekta in pogodbenega produkta, ne od imena aplikacije. Za plačilne račune je zakonsko določeno ločevanje sredstev, medtem ko lahko upravičene CDB in RDB krije FGC (brazilski sklad za zavarovanje vlog). Preberite pravila o identifikaciji in zaščiti izdajatelja v dokumentaciji produkta.

Pogoste napake pri izbiri

• Odprite štiri račune hkrati. Vsako odprtje računa ustvari preverjanje kreditne sposobnosti, razporejeni denar pa ne doseže 30 dni, ki jih Nubank zahteva za obračunavanje obresti. Izberite enega za svojo plačo in največ drugega za prihranke.
• Verjeti oglasom, ki obljubljajo "takojšnjo odobritev kreditne kartice". V informativnem listu aplikacije piše “podvrženo analizi”. Kdor obljublja primerno kartico za vse, prodaja nekaj povsem drugega.
• Vsak teden se umaknite. Štirje dvigi pri Nubank stanejo 14000 realov, 26000 realov na mesec in 312 realov na leto. Plačajte z debetno kartico ali Pix in uporabite Pix Saque na tržnici, ko potrebujete gotovino.
• Pustite predstavo izklopljeno. Pri Mercado Pago se obrestovanje prejetega zneska začne le, če je omogočeno samodejno obrestovanje, pri Interju pa šele po prenosu na "Porquinho" (hranilnico).
• Vnesite vrtenje. Če plačate le minimalni znesek na računu, aktivirate najdražjo razpoložljivo kreditno linijo. Če ne morete plačati celotnega zneska, so obročna plačila v aplikaciji cenejša od uporabe možnosti revolving kredita.
• Namestite aplikacijo prek povezave v sporočilu. “Posodobitve”, poslane prek SMS-a ali WhatsAppa, so prevare, namenjene kraji gesel. Pravilna pot je vedno prek uradne trgovine.

Ko je račun odprt in kartica v roki, je naslednji korak ugotoviti, kam gre denar vsak mesec; vodnik po aplikacijah za nadzor stroškov Prikazuje, kako ustvariti proračun na podlagi izjave, ki jo digitalna banka že zagotavlja.

Pogosta vprašanja

Ali moram predložiti dokazilo o dohodku za odprtje računa?

Za račun potrebujete le: svojo brazilsko davčno številko (CPF), osebni dokument s sliko in selfi. Dohodek se upošteva pri analizi kreditne kartice in posojila, če pa med registracijo navedete znesek dohodka, aplikacija lažje določi vašo začetno kreditno omejitev.

Kateri od šestih je najboljši kraj za puščanje denarja v mirovanju?

Za vsako obdobje ni enega samega zmagovalnega računa. Primerjajte efektivni odstotek, davke, promocijske omejitve, datum začetka vračil in razpoložljivost za unovčenje. Za višjo ponudbo je lahko potrebna naročnina ali vezava stanja. Preverite pogoje, prikazane za vaš račun, in se izogibajte sklenitvi pogodbe o izdelku, ki ogroža denar, namenjen za takojšnje stroške.

Ali ima kreditna kartica brez letne članarine kakšne skrite stroške?

Letna članarina je nič. Kar stane denar, je napačna uporaba kredita: revolving kredit, dvig gotovine s kreditno kartico in mednarodni nakupi, ki so obremenjeni z davkom 3,501 TP3T IOF in bančno razliko (Neon poroča 7%). S plačilom celotnega računa in nakupi v realih kartica postane praktično brezplačna.

Preden odprete nov račun, preverite, ali vaš trenutni že ponuja manjkajoče funkcije: Pix (brazilski sistem takojšnjih plačil), virtualno kartico, ciljno usmerjeno organizacijo ali dvig gotovine. Če se odločite za zamenjavo, preberite provizije in pogoje, opravite validacijo prek uradne aplikacije in aktivirajte vse razpoložljive zaščite. Za oceno osnovnih storitev vam ni treba vzeti posojila ali vlagati.

Ali odprtje računa zagotavlja kreditno kartico?

Ne. Odobritev in kreditna omejitev sta odvisni od analize in pogojev produkta. Račun, debetna kartica in kreditna kartica so različne storitve.

Preberite tudi

• Najboljše aplikacije za vlaganje: kako odpreti račun in začeti z malo denarja.
• Plačevanje računov na obroke prek mobilnega telefona: katere aplikacije to omogočajo in koliko obresti je vključenih?
• Aplikacije za vračilo denarja: kam gre vračilo denarja in koliko časa traja
• Varčevanje z aplikacijami: kako ustvariti in upoštevati mesečni proračun