Digitálne banky: najlepšie aplikácie pre bezplatné účty a karty bez ročného poplatku

Účet bez mesačného poplatku neznamená, že všetky služby sú zadarmo. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay a Mercado Pago ponúkajú produkty s rôznymi podmienkami pre údržbu, karty, výbery a kredit. Skontrolujte dostupnú možnosť pre váš profil a jej sadzobník poplatkov. Táto príručka pomáha porovnať každodenné používanie bez toho, aby sa propagačná ponuka stala pravidlom pre všetky účty.

Výnos z vášho zostatku sa tiež líši v závislosti od produktu. Propagačné percentá môžu vyžadovať aktivitu, predplatné, limit minimálnej hodnoty alebo minimálnu dobu držby a čistý výsledok závisí od daní a pravidiel uplatnenia. Porovnajte peniaze, ktoré budú k dispozícii v požadovaný deň, nielen najvyššie percento zvýraznené na obrazovke.

Hľadal som sadzobníky poplatkov zverejnené samotnými bankami a zoznamy na Google Play. Čo som nedokázal potvrdiť z oficiálneho zdroja, sa zobrazuje ako “skontrolovať v aplikácii”. Banco Original, ktorú odporúčala predchádzajúca verzia tohto textu, opustila Google Play a už nie je v zozname.

Čo je v šiestich aplikáciách zadarmo?

Tento zoznam použite na kontrolu základného balíka pre typ účtu, ktorý si chcete otvoriť. Účet môže ponúkať tieto služby bezplatne a pre ostatných spoplatňovať alebo vyžadovať špecifické podmienky používania:

• Otvoriť a spravovať účetŽiadny poplatok za otvorenie, žiadny mesačný poplatok, žiadny minimálny zostatok. Neon to zverejňuje riadok po riadku (otvorenie, údržba a zatvorenie na R$ 0,00); ostatné opakujú “bezplatný účet” v zozname obchodu.
• PixPozrite si možnosti bezplatného prístupu a prípadné poplatky za túto službu, najmä v prípade komerčného použitia.
• Kreditná karta bez ročného poplatkuNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago a C6 Platinum podliehajú úverovej analýze.
• Virtuálna karta pre online nákup, vygenerované v aplikácii.
• Plaťte účty a dobijte si mobilný telefón. prostredníctvom samotnej aplikácie.
• Prevod do inej banky pomocou PixuZadarmo na všetkých šiestich. TED je iný príbeh.

Za čo si každý účtuje: výber, bankový prevod a neaktívnu kartu.

Výbery môžu byť spoplatnené alebo môžu byť stanovené určité kvóty v závislosti od účtu, segmentu a použitej siete. Pred výberom peňazí si skontrolujte tabuľku a obrazovku transakcií.

Výber hotovosti

• NubankR$ 6,50 za výber v sieťach Banco24Horas a Saque e Pague, suma uvedená na webovej stránke banky.
• InterV digitálnom segmente sú zahrnuté 4 výbery mesačne; od piateho výberu stojí R$ 6,40 R$ za kus. Pix Withdrawal a Pix Change majú 8 bezplatných výberov mesačne podľa individuálneho sadzobníka poplatkov pre zákazníkov platného od 10. augusta 2026.
• NeónR$ 8,90 za výber v Banco24Horas; Výber Pix a zmena Pix v R$ 0,00.
• PicPay, Mercado Pago a C6 BankNenašiel som sumu na verejnej stránke, kde by som si ju mohol overiť; všetky tri zobrazujú poplatok v aplikácii, na obrazovke výberu. Pred výberom si to skontrolujte.

Pix Saque a Pix Troco sú dostupné alternatívy s vlastnými pravidlami a obmedzeniami. Skontrolujte si oprávnenosť a všetky príslušné poplatky pre vami zvolenú možnosť.

TED, duplikát a poplatok pre tých, ktorí ho nepoužívajú.

Porovnajte si Pix a TED v tabuľke vášho účtu. Pre jednotlivcov je Pix vo všeobecnosti bezplatný, ale existujú prípady, kedy sú poplatky stanovené v pravidlách. Firemné účty a komerčné platby vyžadujú špecifické overenie.

Ak stratíte alebo vám ukradnú kartu, zablokujte ju oficiálnymi kanálmi a overte si náklady a čas spracovania, aby ste získali náhradu.

Skontrolujte si poplatky za zriedkavo používané služby a neaktívne podmienky. Ak sa rozhodnete účet zrušiť, vyrovnajte všetky neuhradené zostatky a záväzky a uschovajte si potvrdenie.

Šesť aplikácií, jednu po druhej.

Nubank: najjednoduchšie ovládateľná

Nubank kombinuje účet, kartu a funkcie, aby usporiadala vaše peniaze podľa cieľa. Úverové produkty, sporiace účty a investičné ponuky majú svoje vlastné zmluvné podmienky. Pred výberom produktu alebo služby si overte oprávnenosť, podmienky a náklady na svojom účte.

Nubank: účet, karta a ďalšie

Android

4,8

Zobraziť na Google Play

Inter: banka s kompletnými službami a kvótou na výbery.

Inter je banka s CNPJ (Banco Inter SA), nie platobná inštitúcia, ktorá ponúka bežné účty Meu Porquinho od R$ 1, kreditnú kartu bez ročného poplatku a body v programe Inter Loop, ktoré je možné vymeniť za míle, zľavy na účty alebo cashback. Dve položky v tabuľke, ktoré si vyžadujú pozornosť, sú limit 4 výberov mesačne a poplatok R$ 5,00 TED, pričom obe sa dajú obísť pomocou Pixu.

Inter Shop vám vráti časť nákupu ako cashback na účet.; Sprievodca fungovaním cashbacku. Zobrazuje časový rámec potvrdenia a prečo sa platba tak dlho nezobrazuje.

Inter: Účet, karta a fotografie

Android

4,8

Zobraziť na Google Play

C6 Bank: tri karty, jedna bez ročného poplatku.

C6 ponúka tri karty, pričom všetky podliehajú analýze. C6 Platinum má nulové ročné poplatky a zbiera body za kreditné a debetné transakcie. C6 Black stojí 12 splátok po 50 R$ a C6 Carbon 12 splátok po 98 R$ s oslobodením počas prvých troch mesiacov a potom prostredníctvom používania karty alebo investovania prostredníctvom aplikácie. C6 Global Account, medzinárodný účet s komerčnými výmennými kurzami, je pre cestovateľov rozlišovacou výhodou. Jeho zaradenie do zoznamu na Google Play má 1 milión recenzií a hodnotenie 4,8. Nepotvrdil som poplatky za výber, poplatky za prevod TED a úrokové sadzby zostatku, pretože webová stránka banky odmieta automatickú konzultáciu: pred rozhodnutím si otvorte tabuľku v aplikácii.

Neón: najpriehľadnejší stôl a Viracrédito

Neon zverejňuje celú tabuľku na jednej stránke: otvorenie, vedenie, zatvorenie, vydanie karty, ročný poplatok, prevod do iných bánk a vklad prostredníctvom bankového dokladu, všetko za 0,00 R$. Pre používateľov účtov sú drahé iba dve položky: výbery z bankomatov Banco24Horas za 8,90 R$ a medzinárodné nákupy za R% plus 3,501 R$% IOF. Viracrédito prevedie každý ušetrený R$ na R$ limitu kreditnej karty, počnúc R$ 10, a Neon CDB je produkt aplikácie, ktorý vám umožní zarobiť viac peňazí ako len sporiaci účet.

Neon kreditná karta a účet

Android

4,8

Zobraziť na Google Play

PicPay: výnos až 102% CDI

PicPay kombinuje účet, karty a produkty na šetrenie peňazí. Skontrolujte si aktuálne pravidlá pre úročené zostatky a sporiace účty: dátum začiatku príjmu, zdaňovanie, doba splatnosti a akékoľvek podmienky sú rovnako dôležité ako inzerované percento. Platby kartou a splátky závisia od oprávnenosti a môžu byť spojené s nákladmi; nevyberajte si účet výlučne na základe limitu alebo propagačnej sadzby.

PicPay Bank: Karta, Pix a ďalšie

Android

4,6

Zobraziť na Google Play

Mercado Pago: oplatí sa od prvého dňa.

Toto je karta s najvyšším hodnotením v skupine: 4,9 so 14 miliónmi recenzií. Zostatok na karte môže od prvého dňa zarobiť až 105% z CDI sadzby bez minimálnej doby splatnosti, pokiaľ je povolený automatický úrok. Kreditná karta nemá ročný poplatok a umožňuje splácanie až do 18-násobku v obchode Mercado Livre a partnerských obchodoch. Poplatok za výber nie je verejne dostupný: pred výberom si overte aplikáciu.

Mercado Pago: Digitálna banka

Android

4,9

Zobraziť na Google Play

Prvá karta: nízky limit a karta, ktorá limit zvyšuje.

Schválený účet neznamená schválenú kartu. Účty sa vydávajú takmer každému; kreditné karty sú pôžičky a podliehajú analýze. Neon a C6 na svojich žiadostiach uvádzajú “podlieha analýze” a pravidlo je rovnaké aj pre ostatných štyroch: tí, ktorí nikdy predtým nemali úver, zvyčajne dostanú nízky počiatočný limit, niekedy spočiatku iba debetnú kartu.

Riešením digitálnych bánk je úverový limit krytý ušetrenými peniazmi. V Nubank používa garantovaný limit ako kolaterál zostatok na účte Caixa alebo štátnej pokladničnej dlhopisy bez akýchkoľvek nákladov: ušetrených 500 R$ sa stane 500 R$ úverového limitu a peniaze naďalej narastajú v úrokoch. V Neon robí Viracrédito to isté, začínajúc od 10 R$, jedného realu úverového limitu za každý ušetrený real, čo aplikácia nazýva “elastický limit”.

Pri zvyšovaní bežného kreditného limitu aplikácie zohľadňujú správanie: platenie celej faktúry do dátumu splatnosti, používanie karty každý mesiac, aktualizovanie príjmu a adresy a nežiadanie o zvýšenie každý týždeň. Žiadosť sa podáva v aplikácii na obrazovke karty.

Ako požiadať o otvorenie účtu

Všetkých šesť aplikácií sa riadi rovnakým scenárom. Pripravte si svoje brazílske daňové identifikačné číslo (CPF), preukaz totožnosti s fotografiou (RG alebo CNH), doklad o adrese, ak ho aplikácia vyžaduje, a dobre osvetlené miesto na selfie.

1. Stiahnite si aplikáciu z obchodu Google Play alebo App Store, nikdy nie z odkazu prijatého v správe.
2. Zadajte svoje CPF (brazílske daňové identifikačné číslo), celé meno, e-mail a telefónne číslo; aplikácia vám odošle kód prostredníctvom SMS.
3. Odfoťte prednú a zadnú stranu dokumentu pomocou samotnej aplikácie.
4. Urobte si selfie podľa záberu na obrazovke, bez slnečných okuliarov alebo klobúka.
5. Zadajte adresu a počkajte na kontrolu; aplikácia vás upozorní, keď sa účet otvorí.
6. Zaregistrujte si kľúč Pix a povoľte úročenie zostatku, ak nie je automatické.
7. Vygenerujte virtuálnu kartu a ak chcete, požiadajte o fyzickú.

Ako digitálne banky zarábajú peniaze bez účtovania ročných poplatkov.

Bezplatný účet je vstupným bodom. Príjmy pochádzajú z iných zdrojov:

• Výmenný kurzZ každého nákupu uskutočneného kartou obchod platí percento sieti kariet a vydávajúcej banke. Preto každá aplikácia trvá na tom, aby ste kartu používali.
• Úroky z revolvingových úverov a splátokTabuľka Neon uvádza mesačné náklady na revolvingový úver vo výške 211 TP3T s celkovými efektívnymi nákladmi 920 151 TP3T ročne. Nezaplatená faktúra vo výške 1 000 R$ sa v nasledujúcom mesiaci zmení na 1 210 R$.
• Osobná pôžička, pôžička na mzdy a záloha FGTS (brazílsky fond odstupného pre zamestnancov)., ponúkané na domovskej obrazovke šestky.
• Rozdiel medzi tým, čo vám váš zostatok na účte zarobí, a tým, čo banka zarobí investovaním týchto peňazí.Preto Nubank vypláca iba peniaze, ktoré sú nesplatené 30 dní, zatiaľ čo Mercado Pago vyžaduje, aby ste povolili platby úrokov.
• Poplatky za službyVýbery, v niektorých prípadoch bankové prevody a výmena mien pri medzinárodných nákupoch (7% v Neone plus IOF vo výške 3,50%).
• Provízia obchoduInter Shop, PicPay Shop a Mercado Livre platia banke províziu z každého predaja a cashback je súčasťou tejto provízie.

Platenie účtov na splátky kreditnou kartou, ktorú PicPay inzeruje až v 36 splátkach a zobrazuje sa v iných aplikáciách, je tiež úver s úrokmi a IOF (brazílska daň z finančných transakcií).; Sprievodca platením účtov na splátky pomocou mobilného telefónu. Ukáže vám účet ešte predtým, ako ho prijmete.

Sú vaše peniaze chránené? FGC a platobná inštitúcia

Fond úverových záruk kryje až 250 000 Brazílskych daňových registračných čísel (CPF) na inštitúciu alebo finančný konglomerát na bežných účtoch, sporiacich účtoch, vkladových certifikátoch (CDB), vkladových potvrdeniach (RDB) a akreditívoch. V banke Inter, ktorá je bankou, sa toto pravidlo vzťahuje na bežné účty. V banke Nubank webová stránka vysvetľuje, že vklad môže byť na RDB vydanom spoločnosťou Nu Financeira s krytím FGC alebo na platobnom účte; v banke Neon vydáva CDB spoločnosť Neon Financeira.

Tá istá skupina môže fungovať s bankou, finančnou inštitúciou a platobnou inštitúciou. Ochrana vašich peňazí závisí od subjektu a zmluvného produktu, nie od názvu aplikácie. Platobné účty majú zo zákona nariadenú segregáciu aktív, zatiaľ čo oprávnené CDB a RDB môžu byť kryté FGC (Brazílskym fondom poistenia vkladov). Prečítajte si pravidlá identifikácie a ochrany emitenta v dokumentácii k produktu.

Časté chyby pri výbere

• Otvorte štyri účty naraz. Každé otvorenie účtu vygeneruje kontrolu úverovej histórie a rozložené peniaze nedosahujú 30 dní, ktoré Nubank vyžaduje na nahromadenie úrokov. Vyberte si jeden účet pre svoj plat a maximálne druhý pre úspory.
• Veriť reklamám, ktoré sľubujú “okamžité schválenie kreditnej karty”. V informačnom liste aplikácie sa píše “podlieha analýze”. Každý, kto sľubuje vhodnú kartu pre každého, predáva niečo úplne iné.
• Vyberajte každý týždeň. Štyri výbery v Nubank stoja 1 TP4T 26 R$ mesačne a 1 TP4T 312 R$ ročne. Plaťte debetnou kartou alebo kartou Pix a použite Pix Saque na trhu, keď potrebujete hotovosť.
• Nechajte výkon vypnutý. V Mercado Pago sa zostatok úročí iba pri povolenom automatickom úročení; v Interi až po jeho prevode na účet „Porquinho“ (prasiatko).
• Zadajte rotáciu. Zaplatením iba minimálnej dlžnej sumy na faktúre aktivujete najdrahší dostupný úverový rámec. Ak nemôžete zaplatiť celú sumu, splátky v aplikácii sú lacnejšie ako pri použití revolvingového úveru.
• Nainštalujte si aplikáciu cez odkaz v správe. “Aktualizácie” odosielané prostredníctvom SMS alebo WhatsApp sú podvody určené na krádež hesiel. Správna cesta vedie vždy cez oficiálny obchod.

S otvoreným účtom a kartou v ruke je ďalším krokom zistiť, kam peniaze idú každý mesiac; sprievodca aplikáciami na kontrolu výdavkov Ukazuje, ako vytvoriť rozpočet na základe výpisu, ktorý už digitálna banka poskytuje.

Časté otázky

Musím na otvorenie účtu predložiť potvrdenie o príjme?

Pre účet potrebujete len svoje CPF (brazílske daňové identifikačné číslo), preukaz totožnosti s fotografiou a selfie. Príjem sa zohľadňuje pri analýze kreditnej karty a úveru a uvedenie výšky príjmu pri registrácii pomáha aplikácii určiť váš počiatočný kreditný limit.

Ktoré zo šiestich je najlepšie miesto na nechanie peňazí nečinne?

Neexistuje jeden výherný účet pre každé obdobie. Porovnajte efektívne percento, dane, propagačné limity, dátum začiatku vrátenia a dostupnosť na uplatnenie. Vyššia ponuka môže vyžadovať predplatné alebo viazaný zostatok. Skontrolujte podmienky zobrazené pre váš účet a vyhnite sa uzatváraniu zmluvy o produkte, ktorý ohrozuje peniaze určené na okamžité výdavky.

Má kreditná karta bez ročného poplatku nejaké skryté poplatky?

Ročný poplatok je nulový. Peniaze stojí nesprávne používanie úveru: revolvingový úver, výbery hotovosti kreditnou kartou a medzinárodné nákupy, ktoré sú spojené s daňou 3,501 TP3T IOF plus bankový rozpätie (Neon uvádza 7%). Zaplatením celej faktúry a nákupmi v realoch sa karta stáva prakticky zadarmo.

Pred otvorením ďalšieho účtu si overte, či váš súčasný účet už ponúka chýbajúce funkcie: Pix (brazílsky systém okamžitých platieb), virtuálnu kartu, organizáciu zameranú na cieľ alebo výbery hotovosti. Ak sa rozhodnete pre zmenu účtu, prečítajte si poplatky a podmienky, dokončite overenie prostredníctvom oficiálnej aplikácie a aktivujte všetky dostupné ochrany. Na otestovanie základných služieb si nemusíte brať pôžičku ani investovať.

Zaručuje otvorenie účtu kreditnú kartu?

Nie. Schválenie a kreditný limit závisia od analýzy a podmienok produktu. Účet, debetná karta a kreditná karta sú odlišné služby.

Prečítajte si tiež

• Najlepšie aplikácie na investovanie: ako si otvoriť účet a začať s malými peniazmi.
• Platenie účtov na splátky cez mobilný telefón: ktoré aplikácie to umožňujú a aký je úrok?
• Aplikácie na vrátenie peňazí: kam ide vrátenie peňazí a ako dlho to trvá
• Šetrenie peňazí pomocou aplikácií: ako vytvoriť a dodržiavať mesačný rozpočet