Platenie účtov na splátky cez mobilný telefón: ktoré aplikácie to umožňujú a aký je úrok?

Platenie faktúry v splátkach pridáva náklady k pôvodnej sume. Ako matematický príklad, platba R$ 300 v 12 splátkach s hypotetickou sadzbou 3,991 TP3T mesačne predstavuje približne 31,95 R$ na splátku pred ostatnými poplatkami. Toto nie je návrh zo žiadnej aplikácie: obrazovka vašej transakcie by mala zobrazovať skutočnú celkovú sumu k zaplateniu.

Toto je číslo, ktoré žiadna aplikácia nepriradí k hovoru, ale všetky ho zobrazujú na potvrdzovacej obrazovke. Skontroloval som oficiálne webové stránky RecargaPay, Mercado Pago, PagBank, PicPay a Nubank, aby som zistil, ako každá z nich účtuje poplatky, koľko splátok ponúka a či akceptuje karty od iných bánk.

Platenie faktúry v splátkach môže byť jednorazovou možnosťou, ale vyžaduje si kontrolu nákladov, času spracovania a vašej schopnosti platiť budúce faktúry. Schválená transakcia nezaručuje, že už prebiehajúca služba nebude pozastavená. V prípade naliehavého problému kontaktujte veriteľa a pred prijatím nového záväzku porovnajte možnosti opätovného prerokovania.

Čo sa stane, keď platíte faktúru na splátky pomocou aplikácie?

Aplikácia zaplatí faktúru vopred vydavateľovi (elektrárenskej spoločnosti, škole, obchodu) a zaúčtuje sumu na vašu kreditnú kartu. Veriteľ dostane celú sumu naraz a ani nevie, že ste sa rozhodli platiť v splátkach. Spoločnosť vydávajúca kreditnú kartu sa potom stane vaším veriteľom.

Splátkové platby sú transakcie uzatvárané prostredníctvom aplikácie a podliehajú oprávnenosti, úverovému limitu, poplatkom a času spracovania. Požadovaný úverový limit môže zahŕňať náklady nad rámec pôvodnej sumy. Skontrolujte, či existuje IOF (daň z finančných transakcií) a ako bola vypočítaná; nepridávajte si vlastné odhady k celkovej sume, ktorá už daň zahŕňa. Potvrdenie v aplikácii tiež nezaručuje okamžitú platbu vydavateľom.

Koľko to stojí: poplatok za aplikáciu, mesačný úrok a IOF (brazílska daň z finančných transakcií).

Konečná cena má tri vrstvy a aplikácia ich všetky sčíta predtým, ako potvrdíte:

• Servisný poplatok Za použitie karty sa poplatok účtuje aj pri platbách v hotovosti. V RecargaPay je to 3,991 TP3T s kartou Apple Pay, Google Pay alebo RecargaPay a 4,991 TP3T s inými kartami; Mercado Pago uvádza rozsah sumy boleto od 3,991 TP3T do 6,491 TP3T.
• Úrok na splátky, Tieto poplatky sa účtujú mesačne zo zostatku. Mercado Pago uvádza, že začínajú na približne 3 991 TP3T mesačne; RecargaPay uvádza 4 141 TP3T v 3 splátkach, 3 051 TP3T v 6 splátkach, 2 671 TP3T v 10 splátkach a 2 081 TP3T v 12 splátkach. PagBank, PicPay a Nubank zobrazujú poplatok iba v simulácii v aplikácii.
• IOF: Ak je to relevantné, skontrolujte daň uvedenú pre transakciu a dátum jej splatnosti. Výpočet môže závisieť od dátumov a štruktúry dobropisu. Predpisy sú k dispozícii na [odkaz/referencia na príslušný dokument/sekciu]. Vyhláška 6.306 a jej zmeny a doplnenia; Na porovnanie nákladov použite formálnu hodnotu návrhu.

Tento balík je zhrnutý v celkových efektívnych nákladoch (CET), ktoré Národná menová rada vyžaduje zverejniť pre osobné pôžičky. Tieto už zahŕňajú úroky, poplatky a dane, vyjadrené ako ročné percento, a ide o sumu, ktorú treba porovnať s platbou z peňazí na účte.

Faktúra R$ 300 na účte pekárne.

Príklad používa hypotetickú sadzbu 3,991 TP3T mesačne a rovnaké splátky s použitím cenového vzorca. Nižšie uvedené hodnoty slúžia na vizualizáciu účinku podmienky bez toho, aby predstavovali komerčnú ponuku. IOF (daň z finančných transakcií), poplatky a spôsob fakturácie závisia od transakcie a mali by sa odčítať v celkovej sume prezentovanej aplikáciou:

• Platba v hotovosti prostredníctvom Pixu, debetnej karty alebo zostatku na účte: R$ 300,00.
• Platba kartou s poplatkom za služby 4,991 TP3T: R$ 314,97.
• V 6 splátkach: 6 splátok R$ 57,21, spolu R$ 343,26, pred príslušnými daňami a poplatkami.
• V 12 splátkach: 12 splátok R$ vo výške 31,95, spolu R$ 383,40, pred príslušnými daňami a poplatkami.

Malá splátka môže skryť vyššiu celkovú sumu. V tomto príklade sú celkové splátky približne o 83,40 R$ vyššie ako istina, pred akýmikoľvek daňami a poplatkami. Porovnajte skutočnú celkovú sumu zobrazenú pre vašu transakciu a overte si, či sú poplatky už zahrnuté, aby ste sa vyhli ich dvojitému započítaniu.

Ako platiť faktúru na splátky pomocou aplikácie, krok za krokom.

Cesta je rovnaká vo všetkých piatich aplikáciách, s malými rozdielmi v názvoch ponúk:

1. Otvorte aplikáciu a klepnite na Platiť. V PagBank je menu “Platiť účty”; v Mercado Pago “Účty a dane”; v Nubank “Platiť účet kreditnou kartou”.
2. Namierte fotoaparát na čiarový kód alebo zadajte číselný kód do číselného riadku. Aplikácia zobrazí vydavateľa, sumu a dátum splatnosti; zaškrtnite všetky tri položky.
3. Ako spôsob platby vyberte kreditnú kartu. RecargaPay, PagBank a PicPay akceptujú karty od iných inštitúcií; Nubank akceptuje iba karty Nubank.
4. Vyberte počet splátok. Táto obrazovka zobrazuje hodnotu každej splátky, celkovú sumu, mesačnú úrokovú sadzbu, IOF (daň z finančných transakcií) a CET (celkové efektívne náklady).
5. Potvrďte heslom alebo biometrickými údajmi a uschovajte si potvrdenie. Aktualizácia vo vydávajúcej banke môže trvať niekoľko pracovných dní, nečakajte do dátumu uzávierky.

Ktoré aplikácie umožňujú platiť účty v splátkach kreditnou kartou?

Päť nižšie uvedených aplikácií sa nachádza v službe Google Play a popisujú danú funkciu vo vlastnom centre pomoci alebo na oficiálnom blogu. Stĺpec s cenami zobrazuje iba to, čo každá spoločnosť publikuje.

RecargaPay: až 18 splátok a tabuľka verejných úrokových sadzieb.

Je to jediná z piatich, ktorá zverejňuje celú tabuľku úrokových sadzieb na stránke platby faktúry a jediná, ktorá ponúka až 18 splátok, za predpokladu, že karta je v Apple Pay alebo Google Pay; pri zadanom čísle je limit 12. Akceptuje karty Visa, Mastercard, Elo, Hipercard a American Express z akejkoľvek banky a zobrazená suma pred potvrdením už zahŕňa IOF (daň z finančných transakcií) a poplatky.

RecargaPay: Karta a účet Pix

Android

4,8

Zobraziť na Google Play

Mercado Pago: až 12 splátok so zobrazením SEČ na obrazovke.

V sekcii “Platobné lístky a dane” aplikácia ponúka možnosti platby zostatkom, debetnou alebo kreditnou kartou. Pri kredite si môžete vybrať až 12 splátok a zobraziť si hodnotu každej z nich vrátane servisných poplatkov, úrokov, IOF (dane z finančných transakcií) a CET (celkových efektívnych nákladov). Oficiálny blog uvádza servisný poplatok od 3,991 TP3T do 6,491 TP3T a úrok začína na 3,991 TP3T mesačne a zvyšuje sa s počtom splátok.

Mercado Pago: Digitálna banka

Android

4,9

Zobraziť na Google Play

PagBank: akákoľvek karta, až 12 splátok

V sekcii “Platba účtov” a potom v časti “Platba kreditnou kartou” PagBank akceptuje kreditné karty od akejkoľvek banky a vydavateľa, ponúka platbu až v 12 splátkach a pred potvrdením zobrazuje výšku splátky. Úroková sadzba nie je zverejnená mimo aplikácie; centrum pomoci vás nasmeruje na kontrolu simulácie.

PagBank Bank: Účet, klepnite na +

Android

4,9

Zobraziť na Google Play

PicPay: celková suma vrátane poplatku pred potvrdením

PicPay vám umožňuje platiť účty kreditnými kartami a ich centrum pomoci je jednoduché: môže sa účtovať poplatok a celková suma sa zobrazí v aplikácii pred potvrdením. Maximálny počet splátok a poplatok za faktúru nie sú zverejnené mimo aplikácie, takže jediný spôsob, ako zistiť cenu, je naskenovať čiarový kód a skontrolovať simuláciu.

PicPay Bank: Karta, Pix a ďalšie

Android

4,6

Zobraziť na Google Play

Nubank: iba s kartou Nubank, od 1 do 12 splátok.

V aplikácii Nubank je cesta Platba, potom “Zaplatiť faktúru kreditnou kartou”. Splátkové platby sa pohybujú od 1 do 12 splátok s úrokom a pred potvrdením sa zobrazí obrazovka s údajmi o vydavateľovi, splátkach, celkovej sume, úrokovej sadzbe a IOF (dani z finančných transakcií). Suma sa zobrazí na aktuálnej faktúre a nasledujúcich faktúrach a potvrdenie platby môže trvať až tri pracovné dni.

Nubank: účet, karta a ďalšie

Android

4,8

Zobraziť na Google Play

Čo vaša banka už robí zadarmo

Pred použitím úveru si skontrolujte zostatok na účte, naplánujte si platby a dohodnite si dátum splatnosti priamo s veriteľom. Neexistuje žiadna záruka, že dátum sa dá zmeniť bez nákladov. Ak je faktúra už po splatnosti, požiadajte o aktualizovanú sumu a overte si dôsledky omeškania, najmä v prípade nevyhnutných služieb alebo zmlúv so zabezpečením.

Náklady na oneskorenú platbu závisia od zmluvy a povahy záväzku. Zákon o ochrane spotrebiteľa (CDC) obmedzuje sankcie za oneskorenú platbu v situáciách uvedených v článku 52, ale to nevylučuje úroky ani iné príslušné dôsledky. Porovnajte formálnu ponuku veriteľa s nákladmi na splátky bez toho, aby ste predpokladali, že odloženie o niekoľko dní bude vždy najlacnejšou alebo najbezpečnejšou možnosťou.

Vyhnite sa plateniu faktúry na úver bez plánovania budúcich platieb. Ak faktúra prejde na revolvingový úver, vznikne ďalšia pôžička s vlastnými nákladmi. Zákonný limit úrokov a poplatkov za revolvingový úver a splátky nepremieňa drahý úver na udržateľné riešenie. Porovnajte celkové náklady na transakciu a váš dostupný príjem po odpočítaní nevyhnutných výdavkov.

Tí, ktorí majú účty vo viacerých bankách, si môžu overiť, ktorá z nich účtuje najnižšie poplatky; Porovnanie digitálnych bánk s bezplatnými účtami a kartami bez ročného poplatku. Zobrazuje, čo každá aplikácia ponúka bez akýchkoľvek poplatkov.

Kedy má zmysel platiť faktúru na splátky?

Referenčným bodom sú náklady na oneskorené platby. Keď sú oneskorené platby vyššie ako úroky zo splátok, aplikácia sa sama zaplatí. Do tejto kategórie patria tri situácie:

• Základné prerušenie služby. Podľa uznesenia ANEEL 1000 musí distribútor energie oznámiť prerušenie služby 15 dní vopred z dôvodu neplatenia, neprerušuje službu v piatok, sobotu, nedeľu ani počas sviatkov a v mestských oblastiach službu znovu pripojí do 24 hodín; pravidlá sú k dispozícii na webovej stránke. Ako vyriešiť Od agentúry. Ak už oznámenie prišlo a peniaze prídu až budúci mesiac, dvanásť splátok stojí menej ako dni bez elektriny.
• Negatívne kreditné hodnotenie. Účty za obchody, školy a zdravotné poistenie sa po dátume splatnosti zaznamenávajú do registra neplatičov a negatívna úverová história blokuje prístup k úverom, financovaniu a nájomnému na celé mesiace.
• Núdzový stav s termínom. Oprava auta, lieky, termín zápisu. Účet má jeden dátum splatnosti, plat má iný a aplikácia preplatí rozdiel.

V troch ďalších prípadoch sa to neoplatí: faktúra, s ktorou veriteľ súhlasí (školy, bytové jednotky a prevádzkovatelia ponúkajú splátkové kalendáre priamo na vašu žiadosť, zvyčajne s nižšími úrokovými sadzbami), faktúra z inej kreditnej karty (drahý dlh vymenený za iný drahý dlh s pridaným úrokom) a starý dlh v procese vymáhania, ktorý prináša zľavu pri vyjednávaní. V týchto prípadoch Sprievodca aplikáciami na mapovanie a vyjednávanie dlhov prostredníctvom mobilného telefónu. Je to cesta pred kartou.

Časté chyby, ktoré zvyšujú náklady na splátky.

• Pozrite sa na porciu, nie na celú sumu. Na potvrdzovacej obrazovke sa zobrazia obe; celková suma je suma, ktorú zaplatíte.
• Plaťte v splátkach v deň splatnosti a dostanete okamžité potvrdenie. Kompenzácia sa vypláca v rámci bežného časového rámca uvedeného na platobnom doklade a výpadky prúdu nečakajú na aplikáciu.
• Vyberanie 12-krát zo zvyku. Platobný lístok na R$ 300 v 3 splátkach stojí zlomok úroku z 12 splátok; vyberte si najmenší počet splátok, ktorý sa zmestí do mesiaca.
• Sčítajte si splátky. Tri splátkové lístky rozdelené na splátky počas po sebe nasledujúcich mesiacov vedú k jednej faktúre, ktorá nie je vyrovnaná, pretože každá z nich spotrebúva kredit a vzniká jej vlastný úrok.

Protijedom na nahromadené splátky je rozpočet, ktorý zohľadňuje budúce platby; sprievodca Ako vytvoriť a dodržiavať mesačný rozpočet pomocou aplikácií. Ukazuje, ako zaznamenať každú splátku v mesiacoch, do ktorých spadá.

Ako tieto aplikácie zarábajú peniaze z vášho bankového dokladu?

Peniaze opúšťajú niečí účet v deň výplaty: aplikácia alebo finančná inštitúcia, ktorá za ňou stojí, pošle sumu veriteľovi a preberá riziko, že účet nezaplatíte. Príjmy pochádzajú z dvoch zdrojov: z poplatku za služby, ktorý sa účtuje všetkým vrátane tých, ktorí platia kartou v plnej výške, a z úroku zo splátok, ktorý sa účtuje tým, ktorí platia v splátkach. Daň z finančných transakcií (IOF) ide Federálnemu daňovému úradu (Federal Revenue Service); aplikácia ju iba vyberá.

Čím viac sa aplikácia spolieha na úver, tým viac sa tlačidlo na splátky zobrazuje pred tlačidlom na zaplatenie zostatku. Cashback vstupuje do tejto ekonomiky ako stimul na nákup, nie ako zľava na účty; ak chcete pochopiť, odkiaľ pochádza, prečítajte si [odkaz na relevantnú dokumentáciu]. Kam idú peniaze z vrátenia peňazí a ako dlho to trvá?.

Časté otázky

Je možné zaplatiť oneskorenú faktúru v splátkach?

Záleží to od vydavateľa. Registrované platobné pásky prepočítavajú pokuty a úroky po dátume splatnosti a aplikácia zobrazuje aktualizovanú sumu pri uvoľnení platby. Keď vydavateľ platbu po dátume splatnosti nepovolí, aplikácia odmietne prečítať si pásku; požiadajte o duplikát na webovej stránke alebo v aplikácii veriteľa a naskenujte nový kód.

Môžem použiť kartu z inej banky?

RecargaPay, PagBank a PicPay akceptujú kreditné karty od iných inštitúcií; Nubank umožňuje platbu účtov iba v splátkach pomocou karty Nubank. Vo všetkých prípadoch musí dostupný kreditný limit pokrývať celú sumu faktúry, aj keď je platba na výpise rozdelená.

Ako sa splátka zobrazuje na faktúre?

Uveďte názov aplikácie a číslo splátky, nie meno veriteľa. Uschovajte si potvrdenie z aplikácie, aby ste si ho mohli porovnať s faktúrou pri jej uzatvorení.

Je platobný lístok uhradený okamžite?

Aplikácia potvrdí platbu okamžite, ale platba sa spracuje podľa štandardného harmonogramu zúčtovania, čo môže trvať až tri pracovné dni. V prípade účtov s plánovaným odpojením plaťte s dostatočným predstihom a uschovajte si doklad o platbe, aby ste ho mohli ukázať distribútorovi.

Prvý krok vás nestojí nič: otvorte si aplikáciu banky, naskenujte čiarový kód a skontrolujte, či sa platobný doklad zmestí do vášho zostatku alebo plánovaného debetu. Ak sa nezmestí a hrozí vám, že vám vypnú telefón, naskenujte ten istý kód v aplikácii na splátky, zaznamenajte si celkové efektívne náklady (CET) z potvrdzovacej obrazovky a vyberte si najmenší počet splátok, ktoré pokryjú daný mesiac.

Prečítajte si tiež

• Aplikácie na správu dlhov: zmapujte si svoje dlhy a vyjednávajte prostredníctvom mobilného telefónu.
• Digitálne banky: najlepšie aplikácie pre bezplatné účty a karty bez ročného poplatku
• Šetrenie peňazí pomocou aplikácií: ako vytvoriť a dodržiavať mesačný rozpočet
• Aplikácie na vrátenie peňazí: kam ide vrátenie peňazí a ako dlho to trvá