Számlák részletfizetése mobiltelefonon keresztül: mely alkalmazások teszik lehetővé, és mennyi kamat jár érte?

A számla részletekben történő fizetése költségekkel növeli az eredeti összeget. Matematikai példaként említhető, hogy a 300-as R$ hitelt 12 részletben, havi 3,991 TP3T hipotetikus kamattal finanszírozzák, ami részletenként körülbelül 31,95 R$-t jelent, egyéb költségek előtt. Ez nem alkalmazási javaslat: a tranzakció képernyőjén a ténylegesen fizetendő teljes összegnek kell látszania.

Ez az a szám, amelyet egyetlen alkalmazás sem tesz rá a hívásra, de mindegyik megjelenik a visszaigazoló képernyőn. Megnéztem a RecargaPay, a Mercado Pago, a PagBank, a PicPay és a Nubank hivatalos weboldalait, hogy megtudjam, hogyan számolják fel a hívást, hány részletfizetést kínálnak, és hogy elfogadnak-e más bankok kártyáit.

A számla részletekben történő fizetése egyszeri lehetőség lehet, de ehhez ellenőrizni kell a költségeket, a feldolgozási időt és a jövőbeni számlák fizetésére való képességet. A jóváhagyott tranzakció nem garantálja, hogy egy már folyamatban lévő szolgáltatást nem függesztenek fel. Sürgős probléma esetén vegye fel a kapcsolatot a hitelezővel, és hasonlítsa össze az újratárgyalási lehetőségeket, mielőtt új kötelezettséget vállalna.

Mi történik, ha részletekben fizetek egy számlát az alkalmazáson keresztül?

Az alkalmazás előre kifizeti a számlát a kibocsátónak (az áramszolgáltatónak, az iskolának, az üzletnek), és a hitelkártyádra terheli az összeget. A hitelező egyszerre kapja meg a teljes összeget, és még csak nem is tudja, hogy részletfizetést választottál. A hitelkártya-társaság ezután a hiteleződdé válik.

A részletfizetés az alkalmazáson keresztül lebonyolított tranzakció, amelyre a jogosultság, a hitelkeret, a díjak és a feldolgozási idő vonatkozik. A szükséges hitelkeret az eredeti összegen túlmutató költségeket is tartalmazhat. Ellenőrizze, hogy van-e IOF (pénzügyi tranzakciókra kivetett adó), és hogyan számították ki; ne adjon hozzá saját becsléseket egy olyan összeghez, amely már tartalmazza az adót. Az alkalmazásban történő megerősítés nem garantálja a kibocsátó általi azonnali fizetést.

Mennyibe kerül: alkalmazásdíj, havi kamat és IOF (brazil pénzügyi tranzakciós adó)?

A végső ár három rétegből áll, és az alkalmazás összeadja őket, mielőtt megerősítenéd:

• Szolgáltatási díj Kártyahasználat esetén a díjat készpénzes fizetés esetén is felszámítják. A RecargaPay esetében ez Apple Pay, Google Pay vagy RecargaPay kártyával 3,99%, más kártyákkal pedig 4,99%; a Mercado Pago 3,99% és 6,49% közötti összeget jelez a boleto összegére.
• Részletfizetési kamat, Ezeket a díjakat havonta számítják fel az egyenlegre. A Mercado Pago szerint a díjak körülbelül havi 3,991 TP3T-tól kezdődnek; a RecargaPay 4,141 TP3T-t tüntet fel 3 részletben, 3,051 TP3T-t 6 részletben, 2,671 TP3T-t 10 részletben és 2,081 TP3T-t 12 részletben. A PagBank, a PicPay és a Nubank csak az alkalmazáson belüli szimulációban jeleníti meg a díjat.
• IOF: Adott esetben ellenőrizze a tranzakcióhoz feltüntetett adót és annak esedékességét. A számítás a jóváírás dátumától és struktúrájától függhet. A szabályozás a [link/hivatkozás a vonatkozó dokumentumra/szakaszra] címen érhető el. 6.306. számú rendelet és módosításai; A költségek összehasonlításához használja az ajánlat formális értékét.

Ezt a csomagot a Teljes Effektív Költség (CET) összegzi, amelyet a Nemzeti Monetáris Tanács a személyi kölcsönök esetében közzéteendőnek ír elő. Ez már tartalmazza a kamatokat, díjakat és adókat, éves százalékban kifejezve, és ez az az összeg, amelyet össze kell hasonlítani a számlán lévő pénzzel történő fizetéssel.

Egy R$ 300-as számla a pékség számláján.

A példa egy hipotetikus havi 3,991 TP3T kamatot és az Árképlet szerinti egyenlő részleteket használ. Az alábbi értékek a futamidő hatásának vizualizálására szolgálnak, anélkül, hogy kereskedelmi ajánlatot képviselnének. Az IOF (pénzügyi tranzakciókra kivetett adó), a díjak és a számlázási mód a tranzakciótól függ, és az alkalmazás által megjelenített összegben kell leolvasni:

• Készpénzes fizetés Pix-en, bankkártyával vagy számlaegyenleggel: R$ 300.00.
• Kártyával fizethető, 4,99% szolgáltatási díjjal: 314,97 R$.
• 6 részletben: 6 részletben R$ 57,21, összesen R$ 343,26, az alkalmazandó adók és díjak előtt.
• 12 részletben: 12 részletben R$ 31,95, összesen R$ 383,40, az alkalmazandó adók és díjak előtt.

Egy kisebb részlet elrejthet egy nagyobb összeget. A példában a teljes törlesztőrészlet körülbelül 83,40 R$-vel magasabb a tőkeösszegnél, adók és díjak előtt. Hasonlítsa össze a tranzakcióhoz megjelenített tényleges összeget, és ellenőrizze, hogy a díjak már benne vannak-e, kerülve a kétszeri számolást.

Hogyan fizessünk részletekben egy számlát az alkalmazás segítségével, lépésről lépésre.

Az elérési út mind az öt alkalmazásban ugyanaz, a menünevekben kisebb eltérésekkel:

1. Nyisd meg az alkalmazást, és koppints a Fizetés lehetőségre. A PagBankban a menü a “Számlák fizetése”; a Mercado Pagóban a “Számlák és adók”; a Nubankban pedig a “Számlafizetés hitelkártyával” menüpontban található.
2. Irányítsd a kamerát a vonalkódra, vagy gépeld be a számokat a sorba. Az alkalmazás megjeleníti a kibocsátót, az összeget és a fizetési határidőt; ellenőrizd mindhármat.
3. Fizetési módként válasszon hitelkártyát. A RecargaPay, a PagBank és a PicPay más intézmények kártyáit is elfogadja; a Nubank csak a Nubank kártyákat fogadja el.
4. Válassza ki a részletek számát. Ez a képernyő megjeleníti az egyes részletek értékét, a teljes összeget, a havi kamatlábat, az IOF-t (pénzügyi tranzakciókra kivetett adó) és a CET-t (teljes tényleges költség).
5. Erősítse meg jelszavával vagy biometrikus adataival, és őrizze meg a nyugtát. A kibocsátó banknál a frissítés több munkanapot is igénybe vehet; ne várja meg a határidőt.

Melyik alkalmazások teszik lehetővé a számlák részletekben történő fizetését hitelkártyával?

Az alább felsorolt öt szolgáltatás megtalálható a Google Playen, és a funkciót a saját súgóközpontjukban vagy hivatalos blogjukon írják le. A díjszabás oszlop csak azt mutatja, amit az egyes cégek közzétesznek.

RecargaPay: akár 18 részletfizetés és közkamat-táblázat.

Ez az öt közül az egyetlen, amely a teljes kamatláb-táblázatot közzéteszi a számlafizetési oldalon, és az egyetlen, amely akár 18 részletfizetést is kínál, feltéve, hogy a kártya Apple Pay vagy Google Pay alkalmazásban van; a megadott számmal a limit 12. Bármely banktól elfogad Visa, Mastercard, Elo, Hipercard és American Express kártyákat, és a megerősítés előtt megjelenített összeg már tartalmazza az IOF-t (pénzügyi tranzakciókra kivetett adó) és a díjakat.

RecargaPay: Pix kártya és számla

android

4,8

Megtekintés a Google Playen

Mercado Pago: akár 12 részletfizetés, a képernyőn közép-európai idő látható.

A “Fizetési bizonylatok és adók” részben az alkalmazás egyenleg-, terhelési vagy jóváírási lehetőségeket kínál. Jóváírás esetén akár 12 részletet is kiválaszthatsz, és megtekintheted mindegyik értékét, beleértve a szolgáltatási díjakat, a kamatokat, az IOF-et (pénzügyi tranzakciókra kivetett adó) és a CET-et (teljes effektív költség). A hivatalos blog a szolgáltatási díjat 3,99% és 6,49% között, a kamatot pedig havi 3,99%-tól kezdődően, a részletek számával növelve.

Mercado Pago: Digitális bank

android

4,9

Megtekintés a Google Playen

PagBank: bármilyen kártya, akár 12 részletfizetéssel

A “Számlák fizetése” részben, majd a “Hitelkártyás fizetés” menüpontban a PagBank bármely bank és kibocsátó hitelkártyáját elfogadja, akár 12 részletben is fizethet, és a visszaigazolás előtt megjeleníti a részlet összegét. A kamatláb az alkalmazáson kívül nem jelenik meg; a súgóközpont a szimuláció ellenőrzésére utasít.

PagBank Bank: Számla, érintse meg a + gombot

android

4,9

Megtekintés a Google Playen

PicPay: teljes összeg, beleértve a díjat a visszaigazolás előtt

A PicPay lehetővé teszi a számlák hitelkártyával történő fizetését, és a súgóközpontjuk egyszerű: előfordulhat, hogy díjat számítanak fel, és a teljes összeg a jóváhagyás előtt megjelenik az alkalmazásban. A részletek maximális száma és a számla díja az alkalmazáson kívül nem jelenik meg, így a költség megismerésének egyetlen módja a vonalkód beolvasása és a szimuláció ellenőrzése.

PicPay Bank: Kártya, Pix és egyebek

android

4,6

Megtekintés a Google Playen

Nubank: csak Nubank kártyával, 1-től 12 részletig.

A Nubank alkalmazásban a következő útvonalon választhatja a “Fizetés” lehetőséget, majd a „Számlafizetés hitelkártyával” lehetőséget. A részletfizetés 1-12 kamatot tartalmazó részletben történhet, és a jóváhagyás előtt megjelenik egy áttekintő képernyő a kibocsátó nevével, a törlesztőrészletekkel, a teljes összeggel, a kamatlábbal és az IOF-fel (pénzügyi tranzakciókra kivetett adó). Az összeg az aktuális és a későbbi számlákon is megjelenik, a fizetés megerősítése pedig akár három munkanapot is igénybe vehet.

Nubank: számla, kártya és egyebek

android

4,8

Megtekintés a Google Playen

Amit a bankod már most is ingyenesen biztosít

Hitelfelvétel előtt ellenőrizze egyenlegét, ütemezze be a fizetési határidőt, és egyeztessen közvetlenül a hitelezővel a fizetési határidőről. Nincs garancia arra, hogy a dátum költségmentesen módosítható. Ha a számla már lejárt, kérje el a frissített összeget, és ellenőrizze a késedelem következményeit, különösen az alapvető szolgáltatások vagy a fedezettel kötött szerződések esetében.

A késedelmes fizetés költsége a szerződéstől és a kötelezettség jellegétől függ. A Fogyasztóvédelmi Törvénykönyv (CDC) korlátozza a késedelmi büntetéseket az 52. cikkben tárgyalt helyzetekben, de ez nem szünteti meg a kamatokat vagy az egyéb alkalmazandó következményeket. Hasonlítsa össze a hitelező hivatalos ajánlatát a részletfizetés költségeivel anélkül, hogy feltételezné, hogy a néhány napos halasztás mindig a legolcsóbb vagy legbiztonságosabb megoldás.

Kerülje el a hitelre történő számlafizetést anélkül, hogy megtervezné a jövőbeni törlesztőrészleteket. Ha a számla rulírozó hitellé válik, egy másik hitel keletkezik, saját költségekkel. A rulírozó hitel és a részletfizetés kamatainak és díjainak törvényi korlátozása nem teszi a drága hitelt fenntartható megoldássá. Hasonlítsa össze a tranzakció teljes költségét a rendelkezésre álló jövedelmével a szükséges kiadások levonása után.

Azok, akiknek több banknál is van számlájuk, ellenőrizhetik, hogy melyiknél a legkevesebb a díj; Ingyenes számlákat és éves díjmentes kártyákat kínáló digitális bankok összehasonlítása. Megmutatja, hogy mit kínál az egyes alkalmazások díjmentesen.

Mikor van értelme részletekben fizetni a számlát?

A viszonyítási alap a késedelmes fizetések költsége. Amikor a késedelmes fizetések többe kerülnek, mint a törlesztőrészlet kamata, az alkalmazás megtérül. Három helyzet tartozik ebbe a kategóriába:

• Alapvető szolgáltatásmegvonás. Az ANEEL 1000. számú határozata szerint az energiaelosztónak 15 napos felmondási időt kell adnia a szolgáltatás nemfizetés miatti leállítása előtt, pénteken, szombaton, vasárnap vagy ünnepnapokon nem állíthatja le a szolgáltatást, és városi területeken 24 órán belül visszaállíthatja a szolgáltatást; a szabályok a weboldalon érhetők el. Hogyan oldjuk meg Az ügynökségtől. Ha az értesítés már megérkezett, és a pénz csak a következő hónapban érkezik meg, tizenkét részletfizetés kevesebbe kerül, mint egy nap áram nélkül.
• Negatív hitelminősítés. Az üzletek, iskolák és egészségbiztosítások számlái a fizetési határidő lejárta után kerülnek a késedelmesek nyilvántartásába, a negatív hitelminősítés pedig hónapokra blokkolja a hitelhez, a finanszírozáshoz és a bérleti díjakhoz való hozzáférést.
• Vészhelyzet időponttal. Autójavítás, gyógyszer, beiratkozási határidő. A számlának egy fizetési határideje van, a fizetésnek egy másik, és az alkalmazás fedezi a különbözetet.

Három másik esetben sem éri meg: olyan számla esetén, amelynek újratárgyalását a hitelező vállalja (iskolák, társasházak és üzemeltetők közvetlenül részletfizetési konstrukciókat kínálnak, amikor kéred, általában alacsonyabb kamatlábakkal), egy másik hitelkártyáról származó számla esetén (egy drága adósság egy másik drága adósságra cserélve, hozzáadott kamattal), és egy régi, behajtás alatt álló tartozás esetén, amely kedvezményt biztosít a tárgyalás során. Ezekben az esetekben a Útmutató a mobiltelefonon keresztüli adósságfeltérképezéshez és -tárgyaláshoz használható alkalmazásokhoz. Ez az út a kártya előtt.

Gyakori hibák, amelyek növelik a részletfizetés költségeit.

• Az adagot nézd, ne az egészet. A visszaigazoló képernyőn mindkettő látható; a teljes összeg a fizetendő összeg.
• Fizessen részletekben a fizetési határidőig, és azonnali visszaigazolást kapjon. A kártérítés a fizetési bizonylaton szereplő szokásos határidőket követi, és az áramkimaradások sem várnak az alkalmazásra.
• Megszokásból 12-szer választok. Egy R$ 300-as kamatfizetési bizonylat 3 részletben a 12 kamat töredékébe kerül; válassza ki a havonta elférő legkisebb részletfizetési számot.
• Add össze a részleteket. Három, egymást követő hónapokra osztott fizetési bizonylat egyetlen, egyenleg nélküli számlát eredményez, mivel mindegyik hitelt használ fel és kamatot halmoz fel.

A felhalmozódott törlesztőrészletek ellenszere egy olyan költségvetés, amely figyelembe veszi a jövőbeni fizetéseket; az útmutató a következőkről szól: Hogyan készítsünk és kövessünk havi költségvetést alkalmazások segítségével. Megmutatja, hogyan kell az egyes részleteket azokban a hónapokban rögzíteni, amelyekre azok esnek.

Hogyan keresnek pénzt ezek az alkalmazások a banki bizonylatoddal?

A pénz fizetésnapon elhagyja valakinek a számláját: az alkalmazás, vagy a mögötte álló pénzintézet, megelőlegezi az összeget a hitelezőnek, és átvállalja a kockázatot, ha nem fizeted ki a számlát. A bevétel két forrásból származik: a szolgáltatási díjból, amelyet mindenkire felszámítanak, beleértve azokat is, akik teljes egészében kártyával fizetnek, és a részletfizetési kamatból, amelyet azoknak számítanak fel, akik részletekben fizetnek. Az IOF (pénzügyi tranzakciókra kivetett adó) a Szövetségi Adóhivatalhoz (Federal Revenue Service) kerül; az alkalmazás csak beszedi azt.

Minél inkább hitelre támaszkodik az alkalmazás, annál inkább a részletfizetés gomb jelenik meg a fennmaradó összeg kifizetése gomb előtt. A pénzvisszatérítés vásárlásösztönzőként, nem pedig a számlákból levont kedvezményként jelenik meg ebben a gazdaságban; hogy megértse, honnan származik, olvassa el a [link a releváns dokumentációhoz] oldalt. Hová kerül a pénzvisszatérítés és mennyi idő alatt jön létre?.

Gyakori kérdések

Lehetséges részletekben fizetni a lejárt számlát?

Ez a kibocsátótól függ. A regisztrált fizetési bizonylatok a fizetési határidő után újraszámolják a bírságokat és a kamatokat, és az alkalmazás a frissített összeget mutatja a fizetés jóváírásakor. Ha a kibocsátó nem engedélyezi a fizetést a fizetési határidő után, az alkalmazás nem hajlandó beolvasni a bizonylatot; kérjen másolatot a hitelező weboldalán vagy alkalmazásában, és olvassa be az új kódot.

Használhatok másik banktól származó kártyát?

A RecargaPay, a PagBank és a PicPay más intézmények hitelkártyáit is elfogadja; a Nubank csak részletekben teszi lehetővé a számlák fizetését a Nubank kártyával. A rendelkezésre álló hitelkeretnek minden esetben fedeznie kell a számla teljes összegét, még akkor is, ha a fizetés a kivonaton részletekben szerepel.

Hogyan jelenik meg a részletfizetés a számlán?

Az alkalmazás nevét és a részletfizetési számot tüntesd fel, ne a hitelező nevét. Őrizd meg az alkalmazásból származó nyugtát, hogy össze tudd hasonlítani a számláddal, amikor lezárul.

Azonnal kifizetik a fizetési bizonylatot?

Az alkalmazás azonnal visszaigazolja a fizetést, de a fizetés a szokásos elszámolási ütemterv szerint történik, ami akár három munkanapot is igénybe vehet. Az ütemezett lekapcsolással rendelkező számlák esetében jó előre fizessen, és őrizze meg a nyugtát, hogy bemutassa a forgalmazónak.

Az első lépés ingyenes: nyisd meg a bankod alkalmazását, olvasd be a vonalkódot, és nézd meg, hogy a fizetési bizonylat belefér-e az egyenlegedbe vagy az ütemezett terhelésbe. Ha nem fér bele, és a telefonod hamarosan lekapcsol, olvasd be ugyanazt a kódot a részletfizetési alkalmazásodban, jegyezd fel a CET-et (teljes effektív költség) a visszaigazoló képernyőn, és válaszd ki a lehető legkevesebb részletfizetési lehetőséget, amely fedezi a hónapot.

Olvasd el ezt is

• Adósságkezelő alkalmazások: térképezze fel, mennyivel tartozik, és tárgyaljon a mobiltelefonján keresztül.
• Digitális bankok: a legjobb alkalmazások ingyenes számlákhoz és éves díjmentes kártyákhoz
• Pénzmegtakarítás alkalmazásokkal: hogyan hozhat létre és követhet havi költségvetést
• Cashback alkalmazások: hová kerül a pénzvisszatérítés és mennyi ideig tart