Betaal rekeninge in paaiemente via selfoon: watter toepassings laat dit toe en hoeveel rente is betrokke?

Om 'n rekening in paaiemente te betaal, voeg koste by die oorspronklike bedrag. As 'n wiskundige voorbeeld, R$ 300 gefinansier in 12 paaiemente teen 'n hipotetiese koers van 3.99% per maand lei tot ongeveer R$ 31.95 per paaiement, voor ander kostes. Dit is nie 'n voorstel van enige toepassing nie: die skerm van jou transaksie behoort die werklike totale bedrag wat betaal moet word, te wys.

Dit is die nommer wat geen toepassing op die oproep plaas nie, maar wat almal op die bevestigingskerm wys. Ek het die amptelike webwerwe van RecargaPay, Mercado Pago, PagBank, PicPay en Nubank nagegaan om uit te vind hoe elkeen hef, hoeveel paaiemente hulle aanbied, en of hulle kaarte van ander banke aanvaar.

Om 'n rekening in paaiemente te betaal, kan 'n eenmalige opsie wees, maar dit vereis dat die koste, verwerkingstyd en jou vermoë om toekomstige rekeninge te betaal, nagegaan word. 'n Goedgekeurde transaksie waarborg nie dat 'n diens wat reeds aan die gang is, nie opgeskort sal word nie. Kontak die skuldeiser indien daar 'n dringende probleem is en vergelyk heronderhandelingsopsies voordat jy 'n nuwe verbintenis aangaan.

Wat gebeur as jy 'n rekening in paaiemente met die toepassing betaal?

Die toepassing betaal die rekening vooraf aan die uitreiker (die elektrisiteitsmaatskappy, die skool, die winkel) en debiteer die bedrag van jou kredietkaart. Die skuldeiser ontvang die volle bedrag op een slag en weet nie eers dat jy gekies het om in paaiemente te betaal nie. Die kredietkaartmaatskappy word dan jou skuldeiser.

Paaiementbetalings is 'n transaksie wat deur die toepassing gekontrakteer word, onderhewig aan geskiktheid, kredietlimiet, koste en verwerkingstyd. Die vereiste kredietlimiet kan kostes insluit wat bo en behalwe die oorspronklike bedrag. Gaan na of daar 'n belasting op finansiële transaksies (IOF) is en hoe dit bereken is; moenie self ramings by 'n totaal voeg wat reeds die belasting insluit nie. Bevestiging in die toepassing waarborg ook nie onmiddellike betaling deur die uitreiker nie.

Hoeveel kos dit: app-fooi, maandelikse rente en IOF (Brasiliaanse belasting op finansiële transaksies).

Die finale prys het drie lae, en die app tel hulle almal bymekaar voordat jy bevestig:

• Diensfooi Vir kaartgebruik word die fooi selfs vir kontantbetalings gehef. By RecargaPay is dit 3.99% met Apple Pay, Google Pay of RecargaPay-kaart, en 4.99% met ander kaarte; Mercado Pago rapporteer 'n reeks van 3.99% tot 6.49% vir die boleto-bedrag.
• Afbetalingsrente, Hierdie fooie word maandeliks op die saldo gehef. Mercado Pago sê hulle begin by ongeveer 3.99% per maand; RecargaPay lys 4.14% in 3 paaiemente, 3.05% in 6, 2.67% in 10, en 2.08% in 12. PagBank, PicPay, en Nubank wys slegs die fooi in die simulasie binne die toepassing.
• IOF: Waar van toepassing, kontroleer die belasting wat vir die transaksie aangedui word en die vervaldatum daarvan. Die berekening kan afhang van die datums en struktuur van die krediet. Die regulasies is beskikbaar by [skakel/verwysing na relevante dokument/afdeling]. Dekreet 6.306 en die wysigings daarvan; Gebruik die formele waarde van die voorstel om kostes te vergelyk.

Hierdie pakket word opgesom in die Totale Effektiewe Koste, of CET, wat die Nasionale Monetêre Raad vereis om vir persoonlike lenings bekend gemaak te word. Dit sluit reeds rente, fooie en belasting in, uitgedruk as 'n jaarlikse persentasie, en is die syfer om te vergelyk met die betaling met die geld in die rekening.

'n R$ 300-faktuur in die bakkeryrekening.

Die voorbeeld gebruik 'n hipotetiese koers van 3.99% per maand en gelyke paaiemente met behulp van die Prysformule. Die waardes hieronder dien om die effek van die termyn te visualiseer, sonder om 'n kommersiële aanbod te verteenwoordig. IOF (belasting op finansiële transaksies), fooie en faktuurmetode hang af van die transaksie en moet in die totaal wat deur die toepassing aangebied word, gelees word:

• Kontantbetaling via Pix, debietkaart of rekeningsaldo: R$ 300.00.
• Betaalbaar met kaart met 'n diensfooi van 4.99%: R$ 314.97.
• In 6 paaiemente: 6 paaiemente van R$ 57.21, totaal van R$ 343.26, voor toepaslike belasting en fooie.
• In 12 paaiemente: 12 paaiemente van R$ 31.95, totaal van R$ 383.40, voor toepaslike belasting en fooie.

'n Klein paaiement kan 'n groter totaal versteek. In die voorbeeld is die totale paaiemente ongeveer R$ 83.40 bo die hoofsom, voor enige belasting en fooie. Vergelyk die werklike totaal wat vir u transaksie vertoon word en bevestig dat die koste reeds ingesluit is, en vermy om dit twee keer te tel.

Hoe om 'n rekening in paaiemente te betaal met behulp van die toepassing, stap vir stap.

Die pad is dieselfde in al vyf programme, met geringe verskille in kieslysname:

1. Maak die toepassing oop en tik op Betaal. In PagBank is die kieslys "Betaal rekeninge"; in Mercado Pago, "Rekeninge en belasting"; in Nubank, "Betaal rekening met kredietkaart".
2. Rig die kamera na die strepieskode of tik die numeriese lyn in. Die toepassing wys die uitreiker, bedrag en vervaldatum; merk al drie.
3. Kies kredietkaart as jou betaalmetode. RecargaPay, PagBank en PicPay aanvaar kaarte van ander instellings; Nubank aanvaar slegs Nubank-kaarte.
4. Kies die aantal paaiemente. Hierdie skerm vertoon die waarde van elke paaiement, die totaal, die maandelikse rentekoers, die IOF (belasting op finansiële transaksies) en die CET (totale effektiewe koste).
5. Bevestig met jou wagwoord of biometrie en hou die kwitansie. Die opdatering by die uitreikende bank kan 'n paar werksdae neem; moenie wag tot die afsnydatum nie.

Watter programme laat jou toe om rekeninge in paaiemente met 'n kredietkaart te betaal?

Die vyf wat hieronder gelys word, is op Google Play en beskryf die kenmerk in hul eie hulpsentrum of amptelike blog. Die tariefkolom wys slegs wat elke maatskappy publiseer.

Toepassing	Maksimum pakkies	Kaart van 'n ander bank	Gepubliseerde koers
HerlaaiBetaal	18 paaiemente met Apple Pay of Google Pay; 12 paaiemente met ander kaarte.	Ja	3.99% tot 4.99% kontantprys; rente van 2.08% tot 4.14% per maand.
Mark Pago	12x	Nie ingelig nie	3.99% tot 6.49% diensfooi; rente begin by 3.99% per maand.
PagBank	12x	Ja	Slegs in die simulasie.
PicPay	Slegs in die simulasie.	Ja	Slegs in die simulasie.
Nubank	12x	Nee, slegs Nubank-kaart.	Slegs in die simulasie.

RecargaPay: tot 18 paaiemente en openbare rentekoerstabel.

Dit is die enigste een van die vyf wat die volledige rentekoerstabel op die rekeningbetalingsbladsy publiseer, en die enigste een wat tot 18 paaiemente bied, mits die kaart op Apple Pay of Google Pay is; met die ingevoerde getal is die limiet 12. Dit aanvaar Visa, Mastercard, Elo, Hipercard en American Express van enige bank, en die bedrag wat voor bevestiging vertoon word, sluit reeds IOF (belasting op finansiële transaksies) en koste in.

Mercado Pago: tot 12 paaiemente met CET wat op die skerm vertoon word.

Binne die afdeling "Betalingsstrokies en Belastings" bied die toepassing saldo-, debiet- of kredietopsies. Met krediet kan jy tot 12 paaiemente kies en die waarde van elkeen sien, insluitend diensfooie, rente, IOF (belasting op finansiële transaksies) en die CET (Totale Effektiewe Koste). Die amptelike blog lys die diensfooi tussen 3.99% en 6.49%, en rente begin by 3.99% per maand, wat toeneem met die aantal paaiemente.

PagBank: enige kaart, tot 12 paaiemente

In die afdeling "Betaal rekeninge", dan "Betaal met kredietkaart", aanvaar PagBank kredietkaarte van enige bank en uitreiker, bied betaling in tot 12 paaiemente aan en vertoon die paaiementbedrag voor bevestiging. Die rentekoers word nie buite die toepassing gepubliseer nie; die hulpsentrum verwys jou om die simulasie na te gaan.

PicPay: totaal insluitend fooi voor bevestiging

PicPay laat jou toe om rekeninge met kredietkaarte te betaal, en hul hulpsentrum is eenvoudig: daar mag 'n fooi wees, en die totale bedrag verskyn in die toepassing voor bevestiging. Die maksimum aantal paaiemente en die rekeningfooi word nie buite die toepassing gepubliseer nie, so die enigste manier om die koste te weet, is om die strepieskode te skandeer en die simulasie na te gaan.

Nubank: slegs met die Nubank-kaart, van 1 tot 12 paaiemente.

In die Nubank-app is die pad Betaal, dan "Betaal rekening met kredietkaart". Paaiementbetalings wissel van 1 tot 12 paaiemente met rente, en voor bevestiging verskyn 'n hersieningskerm met die uitreiker, paaiemente, totaal, rentekoers en IOF (belasting op finansiële transaksies). Die bedrag sal op die huidige rekening en daaropvolgende rekeninge verskyn, en betalingbevestiging kan tot drie werksdae neem.

Wat jou bank reeds gratis doen

Voordat u krediet gebruik, kontroleer u saldo, skeduleer betalings en onderhandel die vervaldatum direk met die krediteur. Daar is geen waarborg dat die datum sonder koste verander kan word nie. Indien die rekening reeds agterstallig is, vra vir die opgedateerde bedrag en kyk na die gevolge van die vertraging, veral vir noodsaaklike dienste of kontrakte met kollateraal.

Die koste van laat betaling hang af van die kontrak en die aard van die verpligting. Die Verbruikersbeskermingskode (CDC) beperk laatbetalingsboetes in situasies wat deur artikel 52 gedek word, maar dit skakel nie rente of ander toepaslike gevolge uit nie. Vergelyk die skuldeiser se formele aanbod met die koste van paaiementbetalings, sonder om aan te neem dat 'n paar dae vertraging altyd die goedkoopste of veiligste opsie sal wees.

Vermy dit om 'n rekening op krediet te betaal sonder om vir toekomstige betalings te beplan. As die rekening in herleningskrediet gaan, ontstaan 'n ander lening, met sy eie koste. Die wetlike limiet op rente en koste vir herleningskrediet en paaiementbetalings omskep nie duur krediet in 'n volhoubare oplossing nie. Vergelyk die totale koste van die transaksie en jou beskikbare inkomste na noodsaaklike uitgawes.

Diegene wat rekeninge by meer as een bank het, kan kyk watter een die minste hef; Vergelyking van digitale banke met gratis rekeninge en kaarte sonder jaarlikse fooie. Dit wys wat elke toepassing bied sonder enige fooie.

Wanneer maak dit sin om die rekening in paaiemente te betaal?

Die maatstaf is die koste van laat betalings. Wanneer laat betalings meer kos as die paaiementrente, betaal die toepassing vir homself. Drie situasies val in hierdie kategorie:

• Noodsaaklike diensonderbreking. Volgens ANEEL-resolusie 1000 moet die energieverspreider 15 dae kennis gee voordat die diens weens wanbetaling afgesny word, nie die diens op Vrydae, Saterdae, Sondae of vakansiedae afsny nie, en die diens binne 24 uur in stedelike gebiede heraansluit; die reëls is op die webwerf beskikbaar. Hoe om op te los Van die agentskap. As die kennisgewing reeds aangekom het en die geld eers volgende maand inkom, kos twaalf paaiemente minder as dae sonder elektrisiteit.
• Negatiewe kredietgradering. Rekeninge vir winkels, skole en gesondheidsversekeringsplanne gaan na die wanbetalersregister na die vervaldatum, en 'n negatiewe kredietrekord blokkeer toegang tot krediet, finansiering en huurgeld vir maande.
• Noodgeval met 'n datum. Motorherstelwerk, medisyne, inskrywingsdatum. Die rekening het een vervaldatum, die salaris het 'n ander, en die toepassing dek die verskil.

Dit is nie die moeite werd in drie ander gevalle nie: 'n rekening wat die skuldeiser instem om te heronderhandel (skole, woonstelle en operateurs bied afbetalingsplanne direk aan wanneer jy dit versoek, gewoonlik met laer rentekoerse), 'n rekening van 'n ander kredietkaart ('n duur skuld wat vir 'n ander duur skuld met bykomende rente omgeruil word), en 'n ou skuld in invordering, wat 'n afslag in die onderhandeling oplewer. Vir hierdie gevalle, die 'n Gids tot toepassings vir die kartering en onderhandeling van skuld via selfoon. Dis die pad voor die kaart.

Algemene foute wat die koste van paaiementbetalings verhoog.

• Kyk na die gedeelte, nie die totaal nie. Die bevestigingskerm wys beide; die totaal is wat jy betaal.
• Betaal in paaiemente op die vervaldatum en ontvang onmiddellike bevestiging. Vergoeding volg die normale tydsraamwerk van die betalingsstrokie, en kragonderbrekings wag nie vir die toepassing nie.
• Om 12 keer uit gewoonte te kies. 'n Betalingsstrokie vir R$ 300 in 3 paaiemente kos 'n fraksie van die rente van 12; kies die kleinste aantal paaiemente wat binne die maand pas.
• Tel paaiemente bymekaar. Drie betalingsstrokies wat oor opeenvolgende maande in paaiemente verdeel word, lei tot 'n enkele rekening wat nie balanseer nie, want elkeen gebruik krediet op en het sy eie rente.

Die teenmiddel vir opgehoopte paaiemente is 'n begroting wat toekomstige betalings in ag neem; die gids oor Hoe om 'n maandelikse begroting te skep en te volg met behulp van toepassings. Dit wys hoe om elke paaiement in die maande waarin dit val, aan te teken.

Hoe maak hierdie toepassings geld uit jou bankstrokie?

Die geld verlaat iemand se rekening op betaaldag: die toepassing, of die finansiële instelling daaragter, skenk die bedrag aan die skuldeiser voor en neem die risiko dat jy nie die rekening betaal nie. Die inkomste kom uit twee bronne: die diensfooi, wat aan almal gehef word, insluitend diegene wat ten volle met kaart betaal, en die paaiementrente, wat aan diegene gehef word wat in paaiemente betaal. Die IOF (belasting op finansiële transaksies) gaan na die Federale Inkomstediens; die toepassing vorder dit slegs in.

Hoe meer die toepassing op krediet staatmaak, hoe meer verskyn die paaiementbetalingsknoppie voor die saldobetalingsknoppie. Kontantterugbetaling betree hierdie ekonomie as 'n aankoopaansporing, nie as 'n afslag op rekeninge nie; om te verstaan waar dit vandaan kom, lees [skakel na relevante dokumentasie]. Waarheen gaan die kontantterugbetalingsgeld en hoe lank neem dit?.

Algemene vrae

Is dit moontlik om 'n agterstallige rekening in paaiemente te betaal?

Dit hang af van die uitreiker. Geregistreerde betalingsstrokies herbereken boetes en rente na die vervaldatum, en die toepassing wys die opgedateerde bedrag wanneer betaling vrygestel word. Wanneer die uitreiker nie betaling na die vervaldatum toelaat nie, weier die toepassing om die strokie te lees; versoek 'n duplikaat op die skuldeiser se webwerf of toepassing en skandeer die nuwe kode.

Kan ek 'n kaart van 'n ander bank gebruik?

RecargaPay, PagBank en PicPay aanvaar kredietkaarte van ander instellings; Nubank laat slegs betaling van rekeninge in paaiemente met die Nubank-kaart toe. In alle gevalle moet die beskikbare kredietlimiet die volle bedrag van die rekening dek, selfs al is die betaling op die staat verdeel.

Hoe verskyn die paaiementbetaling op die rekening?

Sluit die app se naam en paaiementnommer in, nie die skuldeiser se naam nie. Hou die kwitansie van die app om dit met jou rekening te kruisverwys wanneer dit sluit.

Word die betalingsstrokie onmiddellik betaal?

Die app bevestig onmiddellik, maar die betaling word verwerk volgens die standaard skoonmaakskedule, wat tot drie werksdae kan neem. Vir rekeninge met 'n geskeduleerde ontkoppeling, betaal lank vooruit en hou die kwitansie om aan die verspreider te wys.

Die eerste stap kos niks: maak jou bank se toepassing oop, skandeer die strepieskode en kyk of die betalingsstrokie binne jou saldo of geskeduleerde debiet pas. Indien dit nie pas nie en jou foon op die punt staan om afgesny te word, skandeer dieselfde kode in jou paaiementbetalings-toepassing, let op die CET (Totale Effektiewe Koste) vanaf die bevestigingskerm en kies die minste aantal paaiemente wat die maand sal dek.

Lees ook

• Skuldbestuursprogramme: bepaal wat jy skuld en onderhandel via jou selfoon.
• Digitale banke: beste toepassings vir gratis rekeninge en kaarte sonder jaarlikse fooie
• Geld spaar met toepassings: hoe om 'n maandelikse begroting te skep en te volg
• Kontantterugbetalingsprogramme: waarheen die kontantterugbetaling gaan en hoe lank dit neem