मोबाइल फोन के जरिए बिलों का किश्तों में भुगतान: कौन से ऐप इसकी अनुमति देते हैं और इसमें कितना ब्याज लगता है?

बिल का भुगतान किश्तों में करने से मूल राशि में अतिरिक्त शुल्क जुड़ जाते हैं। गणितीय उदाहरण के तौर पर, ₹14T 300 को 12 किश्तों में 3.991T 3T प्रति माह की दर से चुकाने पर, अन्य शुल्कों से पहले लगभग ₹14T 31.95 प्रति किश्त बनती है। यह किसी ऐप का सुझाव नहीं है: आपके लेनदेन की स्क्रीन पर भुगतान की जाने वाली वास्तविक कुल राशि दिखाई देनी चाहिए।.

यह वह नंबर है जिसे कोई भी ऐप कॉल पर नहीं दिखाता, लेकिन सभी ऐप पुष्टिकरण स्क्रीन पर इसे दिखाते हैं। मैंने RecargaPay, Mercado Pago, PagBank, PicPay और Nubank की आधिकारिक वेबसाइटों की जाँच करके पता लगाया कि प्रत्येक ऐप कैसे शुल्क लेता है, कितनी किस्तों की सुविधा देता है और क्या वे अन्य बैंकों के कार्ड स्वीकार करते हैं।.

बिल का भुगतान किश्तों में करना एक बार का विकल्प हो सकता है, लेकिन इसके लिए लागत, प्रक्रिया में लगने वाला समय और भविष्य के बिलों का भुगतान करने की आपकी क्षमता की जांच करना आवश्यक है। स्वीकृत लेनदेन से यह गारंटी नहीं मिलती कि पहले से चल रही सेवा निलंबित नहीं होगी। यदि कोई अत्यावश्यक समस्या है तो लेनदार से संपर्क करें और नया समझौता करने से पहले पुनर्निर्णय के विकल्पों की तुलना करें।.

ऐप का उपयोग करके बिल का भुगतान किश्तों में करने पर क्या होता है?

यह ऐप बिल जारीकर्ता (बिजली कंपनी, स्कूल, दुकान) को अग्रिम भुगतान कर देता है और राशि आपके क्रेडिट कार्ड से काट ली जाती है। लेनदार को पूरी राशि एक ही बार में मिल जाती है और उसे पता भी नहीं चलता कि आपने किश्तों में भुगतान करने का विकल्प चुना है। इस तरह क्रेडिट कार्ड कंपनी ही आपकी लेनदार बन जाती है।.

किश्त भुगतान ऐप के माध्यम से किया गया एक लेन-देन है, जो पात्रता, क्रेडिट सीमा, शुल्क और प्रोसेसिंग समय के अधीन है। आवश्यक क्रेडिट सीमा में मूल राशि के अलावा अन्य लागतें भी शामिल हो सकती हैं। यह जांच लें कि क्या वित्तीय लेन-देन पर कर (IOF) लागू होता है और इसकी गणना कैसे की गई है; कर सहित कुल राशि में अपनी ओर से कोई अनुमान न जोड़ें। ऐप में पुष्टि होने का मतलब यह नहीं है कि जारीकर्ता द्वारा तुरंत भुगतान कर दिया जाएगा।.

इसमें कितना खर्च आता है: ऐप शुल्क, मासिक ब्याज और आईओएफ (ब्राजील में वित्तीय लेनदेन पर लगने वाला कर)।

अंतिम कीमत में तीन स्तर होते हैं, और ऐप आपके पुष्टि करने से पहले उन सभी को एक साथ जोड़ देता है:

• सेवा शुल्क कार्ड से भुगतान करने पर, नकद भुगतान पर भी शुल्क लगता है। RecargaPay पर, Apple Pay, Google Pay या RecargaPay कार्ड से भुगतान करने पर 3.99% और अन्य कार्डों से भुगतान करने पर 4.99% शुल्क लगता है; Mercado Pago के अनुसार, बोलेटो राशि के लिए शुल्क 3.99% से 6.49% के बीच है।.
• किस्त ब्याज, ये शुल्क बकाया राशि पर मासिक रूप से लगाए जाते हैं। Mercado Pago के अनुसार, ये शुल्क लगभग 3.991 TP3T प्रति माह से शुरू होते हैं; RecargaPay के अनुसार, 3 किस्तों में 4.141 TP3T, 6 किस्तों में 3.051 TP3T, 10 किस्तों में 2.671 TP3T और 12 किस्तों में 2.081 TP3T लगते हैं। PagBank, PicPay और Nubank केवल ऐप के अंदर सिमुलेशन में शुल्क दिखाते हैं।.
• आईओएफ: यदि लागू हो, तो लेन-देन के लिए निर्धारित कर और उसकी देय तिथि की जाँच करें। गणना ऋण की तिथियों और संरचना पर निर्भर हो सकती है। नियम [संबंधित दस्तावेज़/अनुभाग का लिंक/संदर्भ] पर उपलब्ध हैं। अध्यादेश 6.306 और इसके संशोधन; लागतों की तुलना करने के लिए प्रस्ताव के औपचारिक मूल्य का उपयोग करें।.

इस पैकेज को कुल प्रभावी लागत (सीईटी) में संक्षेपित किया गया है, जिसे राष्ट्रीय मुद्रा परिषद व्यक्तिगत ऋणों के लिए सार्वजनिक करना अनिवार्य मानती है। इसमें ब्याज, शुल्क और कर शामिल होते हैं, जिन्हें वार्षिक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, और यह वह आंकड़ा है जिसकी तुलना खाते में मौजूद धन से भुगतान करने से की जाती है।.

बेकरी खाते में R$ 300 का चालान।

इस उदाहरण में 3.99% प्रति माह की काल्पनिक दर और मूल्य सूत्र का उपयोग करते हुए समान किश्तों का प्रयोग किया गया है। नीचे दिए गए मान अवधि के प्रभाव को दर्शाने के लिए हैं, न कि किसी व्यावसायिक प्रस्ताव का प्रतिनिधित्व करते हैं। वित्तीय लेनदेन पर कर (IOF), शुल्क और बिलिंग विधि लेनदेन पर निर्भर करते हैं और इन्हें एप्लिकेशन द्वारा प्रस्तुत कुल राशि में शामिल किया जाना चाहिए।

• पिक्स, डेबिट कार्ड या खाते की शेष राशि के माध्यम से नकद भुगतान: R$ 300.00.
• कार्ड द्वारा भुगतान करने पर सेवा शुल्क 4.99%: R$ 314.97 लगेगा।.
• 6 किस्तों में: R$ 57.21 की 6 किस्तें, कुल R$ 343.26, लागू करों और शुल्कों से पहले।.
• 12 किस्तों में: R$ 31.95 की 12 किस्तें, कुल R$ 383.40, लागू करों और शुल्कों से पहले।.

छोटी किस्त से बड़ी रकम छिप सकती है। उदाहरण में, कर और शुल्क लगने से पहले, मूलधन के ऊपर कुल किस्तें लगभग R$ 83.40 हैं। अपने लेन-देन के लिए प्रदर्शित वास्तविक राशि की तुलना करें और सुनिश्चित करें कि शुल्क पहले से ही शामिल हैं, ताकि उन्हें दोबारा न गिना जाए।.

ऐप का उपयोग करके किश्तों में बिल का भुगतान कैसे करें, चरण दर चरण।

सभी पांचों ऐप्स में पाथ एक जैसा है, मेनू नामों में मामूली अंतर हैं:

1. ऐप खोलें और भुगतान करें पर टैप करें। PagBank में मेनू "बिल भुगतान करें" है; Mercado Pago में "बिल और कर"; Nubank में "क्रेडिट कार्ड से बिल भुगतान करें"।.
2. कैमरे को बारकोड पर केंद्रित करें या दिए गए अंकों में जानकारी टाइप करें। ऐप जारीकर्ता, राशि और देय तिथि दिखाएगा; तीनों को चेक करें।.
3. भुगतान विधि के रूप में क्रेडिट कार्ड चुनें। RecargaPay, PagBank और PicPay अन्य संस्थानों के कार्ड स्वीकार करते हैं; Nubank केवल Nubank कार्ड स्वीकार करता है।.
4. किश्तों की संख्या चुनें। यह स्क्रीन प्रत्येक किश्त का मूल्य, कुल राशि, मासिक ब्याज दर, वित्तीय लेनदेन पर कर (IOF) और कुल प्रभावी लागत (CET) प्रदर्शित करती है।.
5. अपने पासवर्ड या बायोमेट्रिक्स से पुष्टि करें और रसीद संभाल कर रखें। जारीकर्ता बैंक में अपडेट होने में कई कार्यदिवस लग सकते हैं; अंतिम तिथि तक प्रतीक्षा न करें।.

कौन से ऐप्स आपको क्रेडिट कार्ड से किश्तों में बिलों का भुगतान करने की अनुमति देते हैं?

नीचे सूचीबद्ध पांच कंपनियां Google Play पर उपलब्ध हैं और उन्होंने अपने सहायता केंद्र या आधिकारिक ब्लॉग में इस सुविधा का विवरण दिया है। रेटिंग कॉलम में केवल वही दिखाया गया है जो प्रत्येक कंपनी प्रकाशित करती है।.

RecargaPay: 18 किस्तों तक और सार्वजनिक ब्याज दर तालिका।

यह पाँचों में से एकमात्र ऐसा है जो बिल भुगतान पृष्ठ पर पूरी ब्याज दर तालिका प्रकाशित करता है, और एकमात्र ऐसा है जो 18 किस्तों तक की सुविधा प्रदान करता है, बशर्ते कार्ड Apple Pay या Google Pay पर उपलब्ध हो; दर्ज की गई संख्या के साथ, सीमा 12 है। यह किसी भी बैंक के Visa, Mastercard, Elo, Hipercard और American Express कार्ड स्वीकार करता है, और पुष्टि से पहले प्रदर्शित राशि में वित्तीय लेनदेन पर कर (IOF) और शुल्क पहले से ही शामिल होते हैं।.

RecargaPay: पिक्स कार्ड और खाता

एंड्रॉयड

4,8

Google Play पर देखें

Mercado Pago: स्क्रीन पर CET प्रदर्शित होने के साथ 12 किस्तों तक का भुगतान।

"भुगतान पर्ची और कर" अनुभाग में, ऐप बैलेंस, डेबिट या क्रेडिट विकल्प प्रदान करता है। क्रेडिट के साथ, आप अधिकतम 12 किश्तें चुन सकते हैं और प्रत्येक किश्त का मूल्य देख सकते हैं, जिसमें सेवा शुल्क, ब्याज, IOF (वित्तीय लेनदेन पर कर) और CET (कुल प्रभावी लागत) शामिल हैं। आधिकारिक ब्लॉग के अनुसार, सेवा शुल्क 3.99% से 6.49% के बीच है, और ब्याज दर 3.99% प्रति माह से शुरू होती है, जो किश्तों की संख्या के साथ बढ़ती जाती है।.

Mercado Pago: डिजिटल बैंक

एंड्रॉयड

4,9

Google Play पर देखें

PagBank: कोई भी कार्ड, 12 किस्तों तक

"बिल भुगतान करें" अनुभाग में, फिर "क्रेडिट कार्ड से भुगतान करें" पर क्लिक करें। PagBank किसी भी बैंक और जारीकर्ता के क्रेडिट कार्ड स्वीकार करता है, 12 किस्तों तक भुगतान का विकल्प देता है, और पुष्टि से पहले किस्त की राशि दिखाता है। ब्याज दर ऐप के बाहर प्रकाशित नहीं होती है; सहायता केंद्र आपको सिमुलेशन देखने के लिए निर्देशित करता है।.

पैगबैंक बैंक: खाता, + पर टैप करें

एंड्रॉयड

4,9

Google Play पर देखें

PicPay: पुष्टि से पहले शुल्क सहित कुल राशि।

PicPay आपको क्रेडिट कार्ड से बिल भुगतान करने की सुविधा देता है, और इसका सहायता केंद्र सरल है: शुल्क लग सकता है, और पुष्टि से पहले कुल राशि ऐप में दिखाई देती है। किश्तों की अधिकतम संख्या और बिल शुल्क ऐप के बाहर प्रकाशित नहीं होते हैं, इसलिए लागत जानने का एकमात्र तरीका बारकोड को स्कैन करना और सिमुलेशन देखना है।.

पिकपे बैंक: कार्ड, तस्वीरें और भी बहुत कुछ

एंड्रॉयड

4,6

Google Play पर देखें

नुबैंक: केवल नुबैंक कार्ड के साथ, 1 से 12 किस्तों तक।

नुबैंक ऐप में, भुगतान करने का तरीका है "पे" और फिर "क्रेडिट कार्ड से बिल का भुगतान करें"। किश्तों में भुगतान 1 से 12 किश्तों तक हो सकता है, जिसमें ब्याज भी शामिल है। पुष्टि करने से पहले, एक समीक्षा स्क्रीन दिखाई देगी जिसमें जारीकर्ता, किश्तें, कुल राशि, ब्याज दर और वित्तीय लेनदेन पर कर (IOF) की जानकारी होगी। राशि मौजूदा बिल और आने वाले बिलों में दिखाई देगी, और भुगतान की पुष्टि में तीन कार्यदिवस तक का समय लग सकता है।.

नुबैंक: खाता, कार्ड और भी बहुत कुछ

एंड्रॉयड

4,8

Google Play पर देखें

जो सेवाएं आपका बैंक पहले से ही मुफ्त में प्रदान करता है

क्रेडिट का उपयोग करने से पहले, अपना बैलेंस चेक करें, भुगतान की तारीख तय करें और सीधे लेनदार से देय तिथि पर बातचीत करें। इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि तिथि बिना किसी शुल्क के बदली जा सकेगी। यदि बिल पहले से ही बकाया है, तो अद्यतन राशि पूछें और देरी के परिणामों की जांच करें, खासकर आवश्यक सेवाओं या गिरवी रखी गई संपत्ति से संबंधित अनुबंधों के मामले में।.

भुगतान में देरी का खर्च अनुबंध और दायित्व की प्रकृति पर निर्भर करता है। उपभोक्ता संरक्षण संहिता (सीडीसी) अनुच्छेद 52 के अंतर्गत आने वाली स्थितियों में विलंब भुगतान दंड को सीमित करती है, लेकिन इससे ब्याज या अन्य लागू होने वाले परिणामों से मुक्ति नहीं मिलती। ऋणदाता के औपचारिक प्रस्ताव की तुलना किश्तों में भुगतान की लागत से करें, यह मानकर न चलें कि कुछ दिनों की देरी हमेशा सबसे सस्ता या सुरक्षित विकल्प होगा।.

भविष्य के भुगतानों की योजना बनाए बिना उधार पर बिल का भुगतान करने से बचें। यदि बिल पुनर्चक्रण ऋण में चला जाता है, तो एक और ऋण उत्पन्न हो जाता है, जिसके अपने खर्चे होते हैं। पुनर्चक्रण ऋण और किश्त भुगतानों पर ब्याज और शुल्कों की कानूनी सीमा महंगे ऋण को एक स्थायी समाधान में नहीं बदल देती। लेन-देन की कुल लागत और आवश्यक खर्चों के बाद आपकी उपलब्ध आय की तुलना करें।.

जिनके एक से अधिक बैंकों में खाते हैं, वे यह जांच सकते हैं कि कौन सा बैंक सबसे कम ब्याज दर लेता है; नि:शुल्क खातों और बिना वार्षिक शुल्क वाले कार्डों की सुविधा देने वाले डिजिटल बैंकों की तुलना। यह दिखाता है कि प्रत्येक ऐप बिना किसी शुल्क के क्या-क्या सुविधाएँ प्रदान करता है।.

बिल का भुगतान किश्तों में करना कब उचित रहता है?

इसका मापदंड विलंबित भुगतानों की लागत है। जब विलंबित भुगतानों की लागत किस्त के ब्याज से अधिक हो जाती है, तो ऐप की लागत स्वयं ही वसूल हो जाती है। इस श्रेणी में तीन स्थितियाँ आती हैं:

• आवश्यक सेवाओं की आपूर्ति बंद।. ANEEL संकल्प 1000 के अनुसार, ऊर्जा वितरक को भुगतान न होने पर सेवा बंद करने से पहले 15 दिन का नोटिस देना होगा, शुक्रवार, शनिवार, रविवार या छुट्टियों के दिन सेवा बंद नहीं करनी होगी, और शहरी क्षेत्रों में 24 घंटे के भीतर सेवा पुनः चालू करनी होगी; नियम वेबसाइट पर उपलब्ध हैं। इसे कैसे हल करें एजेंसी की ओर से। यदि नोटिस पहले ही आ चुका है और पैसा अगले महीने ही आएगा, तो बारह किश्तें बिजली के बिना बिताए दिनों से कम खर्चीली होंगी।.
• नकारात्मक क्रेडिट रेटिंग।. दुकानों, स्कूलों और स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के बिल नियत तारीख के बाद डिफ़ॉल्टरों के रजिस्टर में चले जाते हैं, और एक खराब क्रेडिट रिकॉर्ड महीनों तक क्रेडिट, वित्तपोषण और किराये तक पहुंच को अवरुद्ध कर देता है।.
• तारीख सहित आपातकालीन स्थिति।. कार की मरम्मत, दवा, नामांकन की अंतिम तिथि। बिल की एक देय तिथि होती है, वेतन की दूसरी, और ऐप बाकी का भुगतान कर देता है।.

तीन अन्य मामलों में यह फायदेमंद नहीं है: एक बिल जिसे लेनदार पुनर्विचार के लिए सहमत हो जाता है (स्कूल, कॉन्डोमिनियम और ऑपरेटर आपके अनुरोध पर सीधे किश्त योजनाएँ प्रदान करते हैं, आमतौर पर कम ब्याज दरों के साथ), किसी अन्य क्रेडिट कार्ड का बिल (एक महंगे ऋण के बदले दूसरा महंगा ऋण जिसमें अतिरिक्त ब्याज लगता है), और वसूली में एक पुराना ऋण, जिस पर बातचीत में छूट मिलती है। इन मामलों के लिए, मोबाइल फोन के माध्यम से ऋणों की मैपिंग और बातचीत करने के लिए ऐप्स की एक गाइड। यह कार्ड से पहले का रास्ता है।.

कुछ सामान्य गलतियाँ जो किस्तों के भुगतान की लागत को बढ़ा देती हैं।

• कुल योग नहीं, अंश देखिए।. पुष्टि स्क्रीन पर दोनों दिखाए जाते हैं; कुल राशि ही वह राशि है जिसका आपको भुगतान करना होता है।.
• नियत तारीख पर किश्तों में भुगतान करें और तुरंत पुष्टि प्राप्त करें।. मुआवजा भुगतान पर्ची के सामान्य समय सीमा के अनुसार दिया जाता है, और बिजली कटौती ऐप का इंतजार नहीं करती है।.
• आदत के तौर पर 12 बार चुनना।. R$ 300 के लिए 3 किस्तों में भुगतान पर्ची पर ब्याज की राशि 12 किस्तों के ब्याज की तुलना में बहुत कम है; महीने के भीतर फिट होने वाली किस्तों की सबसे छोटी संख्या चुनें।.
• किश्तों को जोड़ें।. लगातार महीनों में किश्तों में विभाजित तीन भुगतान पर्चियों के परिणामस्वरूप एक ही बिल बनता है जो संतुलित नहीं होता है, क्योंकि प्रत्येक किश्त क्रेडिट का उपयोग करती है और उस पर अपना ब्याज लगता है।.

किश्तों के संचय का समाधान भविष्य के भुगतानों को ध्यान में रखते हुए बजट बनाना है; इस संबंध में मार्गदर्शिका ऐप्स का उपयोग करके मासिक बजट कैसे बनाएं और उसका पालन कैसे करें। इसमें यह दिखाया गया है कि प्रत्येक किस्त को उस महीने में कैसे दर्ज किया जाए जिसमें वह आती है।.

ये ऐप्स आपकी बैंक स्लिप से पैसे कैसे कमाते हैं?

वेतन मिलने के दिन किसी के खाते से पैसा निकलता है: ऐप या इसके पीछे की वित्तीय संस्था, लेनदार को राशि अग्रिम रूप से दे देती है और बिल का भुगतान न होने का जोखिम उठाती है। राजस्व दो स्रोतों से आता है: सेवा शुल्क, जो कार्ड से पूरा भुगतान करने वालों सहित सभी से लिया जाता है, और किश्तों में भुगतान करने वालों से लिया जाने वाला ब्याज। वित्तीय लेनदेन पर कर (IOF) संघीय राजस्व सेवा को जाता है; ऐप केवल इसे एकत्र करता है।.

ऐप क्रेडिट पर जितना अधिक निर्भर करता है, किस्त भुगतान बटन शेष भुगतान बटन से पहले उतना ही अधिक दिखाई देता है। कैशबैक इस व्यवस्था में खरीदारी प्रोत्साहन के रूप में आता है, न कि बिलों पर छूट के रूप में; यह कहाँ से आता है, यह समझने के लिए [संबंधित दस्तावेज़ का लिंक] पढ़ें। कैशबैक की रकम कहाँ जाती है और इसमें कितना समय लगता है?.

सामान्य प्रश्न

क्या बकाया बिल का भुगतान किश्तों में करना संभव है?

यह जारीकर्ता पर निर्भर करता है। पंजीकृत भुगतान पर्चियों में नियत तिथि के बाद जुर्माने और ब्याज की पुनर्गणना की जाती है, और भुगतान जारी होने पर ऐप अद्यतन राशि दिखाता है। यदि जारीकर्ता नियत तिथि के बाद भुगतान की अनुमति नहीं देता है, तो ऐप पर्ची को पढ़ने से इनकार कर देता है; ऋणदाता की वेबसाइट या ऐप पर एक प्रतिलिपि का अनुरोध करें और नए कोड को स्कैन करें।.

क्या मैं किसी दूसरे बैंक का कार्ड इस्तेमाल कर सकता हूँ?

RecargaPay, PagBank और PicPay अन्य संस्थानों के क्रेडिट कार्ड स्वीकार करते हैं; Nubank केवल Nubank कार्ड से किश्तों में बिल भुगतान की अनुमति देता है। सभी मामलों में, उपलब्ध क्रेडिट सीमा बिल की पूरी राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए, भले ही स्टेटमेंट में भुगतान को विभाजित करके दिखाया गया हो।.

बिल पर किश्त भुगतान कैसे दिखाई देता है?

भुगतान करते समय ऐप का नाम और किस्त संख्या लिखें, ऋणदाता का नाम नहीं। भुगतान बंद होने पर बिल से मिलान करने के लिए ऐप से मिली रसीद को संभाल कर रखें।.

क्या भुगतान पर्ची का भुगतान तुरंत कर दिया जाता है?

ऐप तुरंत पुष्टि कर देता है, लेकिन भुगतान मानक क्लियरिंग शेड्यूल के अनुसार प्रोसेस होता है, जिसमें तीन कार्यदिवस तक का समय लग सकता है। जिन खातों में निर्धारित समय पर कनेक्शन कटने की संभावना है, उनके लिए भुगतान समय से पहले कर दें और वितरक को दिखाने के लिए रसीद संभाल कर रखें।.

पहला चरण निःशुल्क है: अपने बैंक का ऐप खोलें, बारकोड स्कैन करें और देखें कि भुगतान पर्ची आपके बैलेंस या निर्धारित डेबिट के अंतर्गत आती है या नहीं। यदि यह आपके बैलेंस के अंतर्गत नहीं आती और आप अपना फ़ोन बंद करने को तैयार हैं, तो अपने इंस्टॉलमेंट पेमेंट ऐप में उसी कोड को स्कैन करें, कन्फर्मेशन स्क्रीन से CET (कुल प्रभावी लागत) नोट करें और महीने के लिए आवश्यक न्यूनतम इंस्टॉलमेंट चुनें।.

यह भी पढ़ें

• ऋण प्रबंधन ऐप्स: अपने मोबाइल फोन के माध्यम से अपने बकाया का पता लगाएं और बातचीत करें।
• डिजिटल बैंक: मुफ्त खातों और बिना वार्षिक शुल्क वाले कार्डों के लिए सर्वश्रेष्ठ ऐप्स
• ऐप्स की मदद से पैसे बचाना: मासिक बजट कैसे बनाएं और उसका पालन कैसे करें
• कैशबैक ऐप्स: कैशबैक कहाँ जाता है और इसमें कितना समय लगता है