Plačevanje računov na obroke prek mobilnega telefona: katere aplikacije to omogočajo in koliko obresti je vključenih?
Postavite Rodrigo Pereira
Plačevanje računa v obrokih poveča prvotni znesek. Matematični primer: plačilo 300 R$ v 12 obrokih po hipotetični stopnji 3,991 TP3T na mesec pomeni približno 31,95 R$ na obrok pred drugimi stroški. To ni predlog iz nobene aplikacije: zaslon vaše transakcije bi moral prikazati dejanski skupni znesek za plačilo.
To je številka, ki je nobena aplikacija ne vnese v klic, vendar jo vse prikažejo na potrditvenem zaslonu. Preveril sem uradne spletne strani RecargaPay, Mercado Pago, PagBank, PicPay in Nubank, da bi ugotovil, kako vsaka od njih zaračunava, koliko obrokov ponuja in ali sprejemajo kartice drugih bank.
Plačilo računa v obrokih je lahko enkratna možnost, vendar je treba preveriti stroške, čas obdelave in vašo sposobnost plačevanja prihodnjih računov. Odobrena transakcija ne zagotavlja, da storitev, ki je že v teku, ne bo začasno ustavljena. V primeru nujne težave se obrnite na upnika in primerjajte možnosti ponovnega pogajanja, preden se zavežete k novi obveznosti.
Kaj se zgodi, če račun plačate na obroke prek aplikacije?
Aplikacija plača račun vnaprej izdajatelju (elektrovodnemu podjetju, šoli, trgovini) in znesek bremeni vašo kreditno kartico. Upnik prejme celoten znesek naenkrat in sploh ne ve, da ste se odločili za plačilo v obrokih. Podjetje, ki je izdalo kreditno kartico, nato postane vaš upnik.
Obročna plačila so transakcija, sklenjena prek aplikacije, ki je odvisna od upravičenosti, kreditne omejitve, stroškov in časa obdelave. Zahtevana kreditna omejitev lahko vključuje stroške, ki presegajo prvotni znesek. Preverite, ali obstaja IOF (davek na finančne transakcije) in kako je bil izračunan; ne dodajajte ocen sami k skupnemu znesku, ki že vključuje davek. Potrditev v aplikaciji tudi ne zagotavlja takojšnjega plačila s strani izdajatelja.
Koliko stane: pristojbina za aplikacijo, mesečne obresti in IOF (brazilski davek na finančne transakcije).
Končna cena ima tri plasti, aplikacija pa jih vse sešteje, preden potrdite:
- Stroški storitve Za uporabo kartice se provizija zaračuna tudi za gotovinska plačila. Pri RecargaPay znaša 3,991 TP3T s kartico Apple Pay, Google Pay ali RecargaPay in 4,991 TP3T z drugimi karticami; Mercado Pago poroča o razponu od 3,991 TP3T do 6,491 TP3T za znesek boleta.
- Obročno plačilo obresti, Te provizije se zaračunavajo mesečno na podlagi stanja na računu. Mercado Pago navaja, da se začnejo pri približno 3,991 TP3T na mesec; RecargaPay navaja 4,141 TP3T v 3 obrokih, 3,051 TP3T v 6 obrokih, 2,671 TP3T v 10 obrokih in 2,081 TP3T v 12 obrokih. PagBank, PicPay in Nubank prikazujejo provizijo samo v simulaciji znotraj aplikacije.
- IOF: Kadar je primerno, preverite navedeni davek za transakcijo in njegov datum zapadlosti. Izračun je lahko odvisen od datumov in strukture dobropisa. Predpisi so na voljo na [povezava/sklicevanje na ustrezni dokument/oddelek]. Odlok 6.306 in njegove spremembe; Za primerjavo stroškov uporabite formalno vrednost predloga.
Ta paket je povzet v skupnih efektivnih stroških ali CET, ki jih je treba razkriti za osebna posojila po zahtevi Nacionalnega monetarnega sveta. Ti že vključujejo obresti, provizije in davke, izražene kot letni odstotek, in je znesek, ki ga je mogoče primerjati s plačilom z denarjem na računu.
Račun R$ 300 na računu pekarne.
Primer uporablja hipotetično obrestno mero 3,99% na mesec in enake obroke po formuli za ceno. Spodnje vrednosti služijo za vizualizacijo učinka določila, ne da bi predstavljale komercialno ponudbo. IOF (davek na finančne transakcije), provizije in način obračunavanja so odvisni od transakcije in jih je treba upoštevati v skupnem znesku, ki ga predstavi aplikacija:
- Plačilo z gotovino prek Pix-a, debetne kartice ali stanja na računu: R$ 300,00.
- Plačljivo s kartico s provizijo za storitev v višini 4,991 TP3T: R$ 314,97.
- V 6 obrokih: 6 obrokov po 57,21 R$, skupaj 343,26 R$, pred veljavnimi davki in pristojbinami.
- V 12 obrokih: 12 obrokov po 31,95 R$, skupaj 383,40 R$, pred veljavnimi davki in pristojbinami.
Majhen obrok lahko skrije večji skupni znesek. V tem primeru so skupni obroki približno 83,40 R$ višji od glavnice, pred davki in stroški. Primerjajte dejanski prikazani skupni znesek za vašo transakcijo in se prepričajte, da so stroški že vključeni, pri čemer se izognite dvojnemu štetju.
Kako plačati račun na obroke s pomočjo aplikacije, korak za korakom.
Pot je v vseh petih aplikacijah enaka, z manjšimi razlikami v imenih menijev:
- Odprite aplikacijo in tapnite Plačilo. V PagBank je meni “Plačilo računov”; v Mercado Pago “Računi in davki”; v Nubank “Plačilo računa s kreditno kartico”.
- Usmerite kamero v črtno kodo ali vnesite številko v numerično vrstico. Aplikacija prikaže izdajatelja, znesek in datum zapadlosti; označite vse tri.
- Kot način plačila izberite kreditno kartico. RecargaPay, PagBank in PicPay sprejemajo kartice drugih institucij; Nubank sprejema samo kartice Nubank.
- Izberite število obrokov. Na tem zaslonu so prikazani vrednost vsakega obroka, skupni znesek, mesečna obrestna mera, IOF (davek na finančne transakcije) in CET (skupni efektivni stroški).
- Potrdite z geslom ali biometričnimi podatki in shranite potrdilo. Posodobitev pri banki izdajateljici lahko traja več delovnih dni; ne čakajte do roka.
Katere aplikacije omogočajo plačevanje računov na obroke s kreditno kartico?
Spodaj naštetih pet je v trgovini Google Play in opisujejo funkcijo v svojem centru za pomoč ali uradnem blogu. Stolpec s cenami prikazuje le, kaj posamezno podjetje objavi.
| Aplikacija | Najvišji obroki | Kartica druge banke | Objavljena stopnja |
|---|---|---|---|
| RecargaPay | 18 obrokov z Apple Pay ali Google Pay; 12 obrokov z drugimi karticami. | ja | Gotovinska cena od 3,991 TP3T do 4,991 TP3T; obresti od 2,081 TP3T do 4,141 TP3T na mesec. |
| Tržnica Pago | 12x | Ni obveščen | Provizija za storitev od 3,991 TP3T do 6,491 TP3T; obresti se začnejo pri 3,991 TP3T na mesec. |
| PagBank | 12x | ja | Samo v simulaciji. |
| PicPay | Samo v simulaciji. | ja | Samo v simulaciji. |
| Nubank | 12x | Ne, samo kartica Nubank. | Samo v simulaciji. |
RecargaPay: do 18 obrokov in tabela javnih obrestnih mer.
Je edina od petih, ki na strani za plačilo računov objavi celotno tabelo obrestnih mer, in edina, ki ponuja do 18 obrokov, če je kartica vklopljena v Apple Pay ali Google Pay; z vneseno številko je omejitev 12. Sprejema Visa, Mastercard, Elo, Hipercard in American Express katere koli banke, znesek, prikazan pred potrditvijo, pa že vključuje IOF (davek na finančne transakcije) in stroške.
Plačajte račune in fakture s kreditno kartico v do 18 obrokih, pri čemer se skupni stroški prikažejo pred potrditvijo.
Mercado Pago: do 12 obrokov s prikazom srednjeevropskega časa na zaslonu.
V razdelku “Plačilnice in davki” aplikacija ponuja možnosti plačila s stanjem, debetno ali kreditno kartico. Pri kreditu lahko izberete do 12 obrokov in si ogledate vrednost vsakega od njih, vključno s provizijami za storitve, obrestmi, davkom na finančne transakcije (IOF) in skupnimi efektivnimi stroški (CET). Uradni blog navaja, da se provizija za storitve giblje med 3,991 in 6,491 TP3T, obresti pa se začnejo pri 3,991 TP3T na mesec in se povečujejo s številom obrokov.
Plačajte račun s kreditno kartico v do 12 obrokih in prejmite celotne stroške kredita (CET), vključno s provizijami, obrestmi in IOF, pred potrditvijo.
PagBank: katera koli kartica, do 12 obrokov
V razdelku “Plačilo računov” in nato “Plačilo s kreditno kartico” PagBank sprejema kreditne kartice vseh bank in izdajateljev, ponuja plačilo v do 12 obrokih in pred potrditvijo prikaže znesek obroka. Obrestna mera ni objavljena zunaj aplikacije; center za pomoč vas napotuje k preverjanju simulacije.
Plačajte račune in fakture s kreditno kartico katere koli banke, pri čemer plačilo razdelite na do 12 obrokov z obrestno mero, prikazano v aplikaciji.
PicPay: skupni znesek vključno s provizijo pred potrditvijo
PicPay omogoča plačevanje računov s kreditnimi karticami, njihov center za pomoč pa je preprost: lahko se zaračuna provizija, skupni znesek pa se v aplikaciji prikaže pred potrditvijo. Največje število obrokov in provizija za račun nista objavljena zunaj aplikacije, zato je edini način, da ugotovite stroške, skeniranje črtne kode in preverjanje simulacije.
Plačajte račune s kreditno kartico in pred potrditvijo plačila vam bo prikazan skupni znesek, vključno s provizijo.
Nubank: samo s kartico Nubank, od 1 do 12 obrokov.
V aplikaciji Nubank je pot Plačilo, nato “Plačilo računa s kreditno kartico”. Obročna plačila so od 1 do 12 obrokov z obrestmi, pred potrditvijo pa se prikaže pregledni zaslon z izdajateljem, obroki, skupnim zneskom, obrestno mero in IOF (davek na finančne transakcije). Znesek bo prikazan na trenutnem računu in naslednjih računih, potrditev plačila pa lahko traja do tri delovne dni.
Plačajte račun s kreditno kartico Nubank v 1 do 12 obrokih, z obrestmi in IOF (davek na finančne transakcije), prikazanimi na zaslonu za pregled.
Kaj vaša banka že počne brezplačno
Pred uporabo kredita preverite stanje na računu, načrtujte plačila in se neposredno z upnikom dogovorite o datumu zapadlosti. Ni zagotovila, da je datum mogoče spremeniti brez stroškov. Če je račun že zapadel, zahtevajte posodobljen znesek in preverite posledice zamude, zlasti pri bistvenih storitvah ali pogodbah z zavarovanjem.
Stroški zamude pri plačilu so odvisni od pogodbe in narave obveznosti. Zakonik o varstvu potrošnikov (CDC) omejuje kazni za zamude pri plačilu v primerih, ki jih zajema 52. člen, vendar to ne odpravlja obresti ali drugih veljavnih posledic. Primerjajte uradno ponudbo upnika s stroški obročnega plačila, ne da bi predpostavili, da bo nekajdnevna zamuda vedno najcenejša ali najvarnejša možnost.
Izogibajte se plačevanju računa na kredit, ne da bi načrtovali prihodnja plačila. Če račun preide v revolving kredit, nastane novo posojilo s svojimi stroški. Zakonska omejitev obresti in stroškov za revolving kredit in obročna plačila ne spremeni dragega kredita v trajnostno rešitev. Primerjajte skupne stroške transakcije in svoj razpoložljivi dohodek po odbitku bistvenih stroškov.
Tisti, ki imajo račune pri več bankah, lahko preverijo, katera zaračunava najnižje stroške; Primerjava digitalnih bank z brezplačnimi računi in karticami brez letne članarine. Prikazuje, kaj vsaka aplikacija ponuja brez kakršnih koli provizij.
Kdaj je smiselno plačevati račun na obroke?
Referenčno merilo so stroški zamud pri plačilih. Ko zamude pri plačilih stanejo več kot obresti na obroke, se aplikacija sama izplača. V to kategorijo spadajo trije primeri:
- Bistvena prekinitev storitve. V skladu z resolucijo ANEEL 1000 mora distributer energije o prekinitvi storitve zaradi neplačila podati 15-dnevno obvestilo, storitve ne prekine ob petkih, sobotah, nedeljah ali praznikih in storitev ponovno vzpostavi v 24 urah v urbanih območjih; pravila so na voljo na spletni strani. Kako rešiti Od agencije. Če je obvestilo že prispelo in denar pride šele naslednji mesec, dvanajst obrokov stane manj kot dni brez elektrike.
- Negativna kreditna ocena. Računi za trgovine, šole in zdravstvene zavarovalnice se po datumu zapadlosti vpišejo v register neplačnikov, negativna kreditna zgodovina pa več mesecev blokira dostop do kreditov, financiranja in najemnin.
- Nujni primer z datumom. Popravilo avtomobila, zdravila, rok za vpis. Račun ima en rok za plačilo, plača drugega, aplikacija pa krije razliko.
V treh drugih primerih se ne splača: račun, za katerega se upnik strinja s ponovnim pogajanjem (šole, stanovanja in upravljavci ponujajo obročno odplačevanje neposredno, ko jih zahtevate, običajno z nižjimi obrestnimi merami), račun z druge kreditne kartice (drag dolg, zamenjan za drug drag dolg z dodanimi obrestmi) in star dolg v izterjavi, ki prinese popust pri pogajanjih. V teh primerih Vodnik po aplikacijah za kartiranje in pogajanja o dolgih prek mobilnega telefona. To je pot pred kartico.
Pogoste napake, ki povečajo stroške obročnega odplačevanja.
- Poglejte del, ne celote. Na potrditvenem zaslonu je prikazano oboje; skupni znesek je znesek, ki ga plačate.
- Plačajte v obrokih na datum zapadlosti in prejmite takojšnjo potrditev. Odškodnina sledi običajnemu časovnemu okviru na položnici, izpadi električne energije pa ne čakajo na aplikacijo.
- Izbrati 12-krat iz navade. Plačilna listina za R$ 300 v treh obrokih stane le delček obresti od 12; izberite najmanjše število obrokov, ki ustreza mesecu.
- Seštejte obroke. Tri plačilne liste, razdeljene na obroke v zaporednih mesecih, povzročijo en sam račun, ki ni uravnotežen, ker vsaka porablja kredit in povzroča lastne obresti.
Protistrup za nakopičene obroke je proračun, ki upošteva prihodnja plačila; vodnik o Kako ustvariti in slediti mesečnemu proračunu z uporabo aplikacij. Prikazuje, kako zabeležiti vsak obrok v mesecih, v katerih pade.
Kako te aplikacije zaslužijo denar z vašim bančnim potrdilom?
Denar zapusti račun nekoga na dan plače: aplikacija ali finančna institucija, ki stoji za njo, znesek nakaže upniku in prevzame tveganje, da ne boste plačali računa. Prihodki prihajajo iz dveh virov: provizije za storitev, ki se zaračuna vsem, vključno s tistimi, ki plačajo v celoti s kartico, in obresti na obroke, ki se zaračunajo tistim, ki plačujejo v obrokih. Davek na finančne transakcije (IOF) gre Zvezni davčni upravi (Federal Revenue Service); aplikacija ga le pobere.
Bolj ko se aplikacija zanaša na kredit, bolj se gumb za obročno plačilo prikazuje pred gumbom za plačilo preostanka. Vračilo denarja v to gospodarstvo vstopa kot spodbuda za nakup, ne kot popust pri računih; če želite razumeti, od kod prihaja, preberite [povezava do ustrezne dokumentacije]. Kam gre denar iz vračila denarja in koliko časa traja?.
Pogosta vprašanja
Ali je mogoče plačati zapadli račun v obrokih?
Odvisno od izdajatelja. Registrirane plačilne lističe preračunajo globe in obresti po datumu zapadlosti, aplikacija pa prikaže posodobljen znesek, ko je plačilo sproščeno. Ko izdajatelj ne dovoli plačila po datumu zapadlosti, aplikacija noče prebrati lističa; zahtevajte dvojnik na spletni strani ali v aplikaciji upnika in skenirajte novo kodo.
Ali lahko uporabljam kartico druge banke?
RecargaPay, PagBank in PicPay sprejemajo kreditne kartice drugih institucij; Nubank dovoljuje plačilo računov le v obrokih z uporabo kartice Nubank. V vseh primerih mora razpoložljiva kreditna omejitev pokrivati celoten znesek računa, tudi če je plačilo na izpisku razdeljeno.
Kako se obročno plačilo prikaže na računu?
Navedite ime aplikacije in številko obroka, ne imena upnika. Potrdilo iz aplikacije shranite, da ga boste lahko primerjali z računom, ko bo ta zaprt.
Ali se položnica plača takoj?
Aplikacija potrdi takoj, vendar se plačilo obdela po standardnem urniku obračunavanja, ki lahko traja do tri delovne dni. Za račune z načrtovanim odklopom plačajte dovolj zgodaj in shranite račun, da ga pokažete distributerju.
Prvi korak vas ne stane nič: odprite aplikacijo svoje banke, skenirajte črtno kodo in preverite, ali se plačilni listek ujema z vašim stanjem ali načrtovano bremenitvijo. Če se ne ujema in vam bo telefon kmalu izklopljen, skenirajte isto kodo v aplikaciji za obročno plačevanje, na potrditvenem zaslonu si zabeležite skupne efektivne stroške (CET) in izberite najmanjše število obrokov, ki bodo pokrili mesec.
Preberite tudi
- Aplikacije za upravljanje dolgov: preverite, kaj dolgujete, in se pogajajte prek mobilnega telefona.
- Digitalne banke: najboljše aplikacije za brezplačne račune in kartice brez letne članarine
- Varčevanje z aplikacijami: kako ustvariti in upoštevati mesečni proračun
- Aplikacije za vračilo denarja: kam gre vračilo denarja in koliko časa traja
