Varčevanje z aplikacijami: kako ustvariti in upoštevati mesečni proračun
Postavite Rodrigo Pereira
Naj bom odkrit: nobena aplikacija vam ne prihrani denarja. Dobra aplikacija za proračun vam le pokaže, da z datumi in vrednostmi pokaže, kam je šlo 300 R$, ki vsak mesec izginejo. Kava, ki vsak delovnik stane 8 R$, vas na mesec stane 176 R$, na leto pa 2112 R$. Pozabljena naročnina na R$ za 39,90 stane R$ 478,80 do naslednje obletnice. Te številke se prikažejo le, če jih nekdo zapiše.
Zato se ta priročnik najprej osredotoči na metodo in šele nato na aplikacijo: 30 dni beleženja vsega, tri kategorije, ki določajo mesec, omejitev na kategorijo in petminutni tedenski pregled. Šele takrat je smiselno izbirati med ročnim vnosom in Open Finance, med brezplačno in naročniško različico ter si ogledati, kaj aplikacija vaše banke že ponuja, ne da bi karkoli nameščali.
Pred aplikacijo: 30 dni beleženja vseh stroškov.
Prvi mesec uporabite za natančno merjenje, vendar ne čakajte 30 dni, da ustavite neupravičeno bremenitev ali pregledate strošek, ki ne ustreza več vašemu proračunu. Zabeležite dvige z računa, kartice in gotovine, vključno s prihodnjimi obroki. Ločevanje opazovanja od presoje vam pomaga razumeti vzorce, ne da bi odlašali z nujnimi odločitvami.
To, da si to zapišeš na dan v mesecu, loči tiste, ki mesec zaključijo, od tistih, ki obupajo v drugem tednu: strošek, na katerega se spomniš ponoči, že pride s popustom v mislih. Pravilo, ki ga uporabljam, je, da si to zabeležim v trenutku, ko prejmem račun, pa naj bo to obvestilo o kartici ali blagajniški listek.
- Kam naj to zapišem: V aplikaciji od prvega dne, v zapisku na telefonu ali v zvezku. Pomembni so datum, vrednost in kategorija.
- Česa ne smete zamuditi: Nakupi, opravljeni s kreditno kartico (z datumom nakupa, ne z datumom zapadlosti računa) in vse plačano prek Pixa.
- Kaj lahko pričakujete: centov. Poraba manjša od R$ 2 postane R$ 2 in tako naprej.
Tri kategorije, ki odločajo o mesecu
Aplikacije imajo vnaprej nameščenih 20 ali 30 kategorij. Za ustvarjanje proračuna so dovolj tri kategorije; ostale so podrazdelitve le-teh.
- Popravljeno: Najemnina ali hipoteka, stroški stanovanja, elektrika, voda, internet, mobilni telefon, šola, zdravstveno zavarovanje, dnevni prevoz. Ti stroški se le malo spremenijo in predstavljajo najnujnejši del proračuna.
- Spremenljivke: Tržnice, lekarne, dostavne službe, prostočasne dejavnosti, oblačila, darila, storitve souporabe vozil. Tukaj denar odteka in tukaj pride v poštev cenovna omejitev za posamezne kategorije.
- Obroki in dolgovi: Obročna plačila kreditnih kartic, kreditov v trgovinah, posojil, zapadlih računov. Zdijo se fiksni, vendar imajo končni datum in vsak, ki se konča, sprosti denar za naslednji cilj.
Ločevanje plačil v lastne kategorije spremeni način branja meseca: mnogi ljudje ugotovijo, da je četrtina njihovega dohodka že izplačana, še preden prejmejo plačo, in to pojasnjuje, zakaj se zdi, da njihov proračun za prosti čas nikoli ni izpolnjen. Če je seznam plačil zastrašujoč, je naslednji korak ... Vodnik po aplikacijah za kartiranje in pogajanja o dolgovih., ki vam pokaže, kako našteti vse, kar dolgujete, in v kakšnem vrstnem redu jih odplačati.
Kar zadeva spremenljivke, se prihranki zgodijo, še preden sploh potegnete kartico. Primerjava cen v treh različnih trgovinah in iskanje kupona traja dve minuti in je pomembnejša od kakršnih koli ukrepov za zmanjšanje stroškov prigrizka; Vodnik po spletnih mestih za primerjavo cen in aplikacijah za kupone Pojasnjuje, kako preveriti zgodovino cen in izklopiti opozorila, preden zaključite nakup.
Kako ustvariti mesečni proračun v 6 korakih.
Z načrtovanjem vseh 30 dni je mogoče proračun ustvariti v enem samem sestanku, bodisi na papirju, v preglednici ali v aplikaciji.
- Seštejte neto dohodek. Na račun se ne vpiše bruto plača. Variabilni dohodek se izračuna na podlagi povprečja zadnjih treh mesecev.
- Navedite fiksne stroške z njihovo vrednostjo in datumom zapadlosti. Ta vsota je nedotakljiva; kar ostane, je tisto, s čimer delate.
- Navedite obroke z datumom zadnjega. Seštejte in opazite, koliko se bo ta kategorija skrčila v prihodnjih mesecih.
- Za vsako spremenljivko določite zgornjo mejo. Po 30 dneh velja: če ste za dostavo porabili 640 R$, je omejitev za prvi mesec 500 R$, ne 200 R$. Znižanja s 15% na 25% so vzdržna; znižanja na polovico vodijo do obtoževanja in opustitve.
- Izberite cilj z vrednostjo in rokom. Rezervirajte R$ v vrednosti 3.000 do marca, potovanje R$ v vrednosti 2.500 pa decembra. Funkcija cilja v aplikaciji deluje le, če ima cilj številko.
- Vklopite opozorila o rokih. Za vsa fiksna plačila in obroke. Zamudne obresti so najbolj neumen strošek v proračunu, ker z njimi ne kupiš ničesar.
Če po šestih korakih ostane denar, je naslednje vprašanje, kje ga obdržati. Vodnik o tem, kako borznoposredniške hiše in Treasury Direct delujejo prek mobilnega telefona. Pojasnjuje postopek odprtja računa in stroške posameznega izdelka, ne da bi navedla, kje ga je treba uporabiti.
Petminutni tedenski pregled
Proračun se ukine, ko postane naloga ob koncu meseca. Vsak teden, na isti dan, odprite aplikacijo in naredite samo to:
- Preverite, ali so zabeleženi vaši stroški zadnjih sedmih dni: z Open Finance, da vidite, ali je povezava uvozila vse; ročno, da vidite, ali ste kaj spregledali.
- Poglejte si stolpec za vsako kategorijo spremenljivk: kolikšen del omejitve je že dosežen in koliko dni je še ostalo.
- Preverite, koliko je treba plačati v naslednjih sedmih dneh in ali vaše stanje to pokriva.
- Če je katera koli kategorija presegla svojo omejitev, se zdaj odločite, od kod izvira razlika, namesto da to ugotovite šele 30.
Ročni zagon ali Open Finance: kaj zahteva vsak od njih
To je prva izbira pri namestitvi aplikacije in določa, koliko dela vam je še ostalo in koliko podatkov boste posredovali.
Ročno: Vi tipkate, aplikacija organizira.
Vsak nakup je za vas transakcija: znesek, kategorija, račun ali kartica. Traja od 10 do 20 sekund na transakcijo in ne zahteva nobenega bančnega gesla. Skrita prednost je poučna: tipkanje R$ 89 za dostavo že četrtič v enem tednu je nadležno in prav ta nadležnost spremeni vedenje. Monefy je aplikacija, ki je v celoti zgrajena okoli tega.
Odprte finance: banka pošilja, aplikacija kategorizira
V Open Finance je deljenje podatkov odvisno od soglasja in preverjanja pristnosti prek kanalov vpletenih institucij. Preverite, kateri podatki bodo poslani, za kakšen namen in kako dolgo. Centralna banka je začela dovoljevati obdobja, daljša od 12 mesecev; stranka lahko prekliče svoje soglasje. Ne posredujte svojega bančnega gesla neposredno tretji osebi za omogočanje integracije.
Nekatere aplikacije v sistemu Android ponujajo bližnjico: branje obvestil o karticah za predlaganje transakcij. To uporablja dovoljenje za dostop do obvestil, ki aplikaciji omogoča ogled vseh obvestil v napravi, ne le tistih iz banke. Če ga omogočite, preberite pravilnik o zasebnosti, da vidite, kaj še aplikacija počne s temi obvestili, in ga onemogočite, ko ga prenehate uporabljati.
Aplikacije, ki sem jih preveril, eno za drugo.
Mobills: najbolj znan, z oglasi v brezplačni različici.
Enajst let delovanja, 10 milijonov prenosov in ocena 4,2 v trgovini Google Play z 293.000 ocenami (4,7 v trgovini App Store s 168.000). Registrirani razvijalec je danes Santander Corretora v trgovini Google Play in Toro Investimentos v trgovini App Store: aplikacijo je prevzela finančna skupina. Profil navaja proračune po kategorijah, cilje, obveznosti do dobaviteljev, poročila in prilagodljivo nadzorno ploščo; samodejno integracijo z bankami zagotavlja Mobills Premium. Nedavne ocene v trgovini Google Play vključujejo pritožbe glede sinhronizacije Premium; pred naročnino preberite nekaj.
Proračun po kategorijah, ciljih, obveznostih do dobaviteljev in poročilih; samodejna povezava z bankami v Premium različici.
Organizze: je postala naročniška storitev in pridobila Open Finance.
Organizze je spremenil svoj model: trenutni seznam ponuja 7-dnevni preizkus ročne različice, ki mu sledi naročnina. V prejšnji različici tega besedila je bilo navedeno, da je brezplačna in ponuja le ročno obdelavo; danes sinhronizira račune in kartice prek Open Finance ter ponuja ponavljajoča se plačila, omejitve kategorij in napovedovanje stanja. Ima oceno 4,6 v trgovini Google Play (57.000 ocen) in 4,6 v trgovini App Store (46.000), 1 milijon prenosov v sistemu Android in obstaja že 17 let, glede na lastno objavo. To je smiselno za tiste, ki so se že odločili, da želijo samodejni uvoz v brazilski aplikaciji s podporo strankam v portugalščini.
Računi, kartice in limiti po kategorijah, sinhronizirani prek Open Finance; 7-dnevni preizkus, ki mu sledi naročnina.
Monefy: samo ročno, in prav to ga naredi hitrega.
Ni potrebna bančna povezava: odprite aplikacijo, tapnite kategorijo, vnesite znesek in končali ste. To je aplikacija za tiste, ki želijo občutiti vsak strošek, ko ga vnesejo. V storitvi Google Play ima oceno 4,5 s 194.000 ocenami in 10 milijoni prenosov. Varnostne kopije so shranjene v vašem računu Google Drive ali Dropbox, kar vam omogoča tudi sinhronizacijo dveh naprav ali skupno rabo nadzora z drugo osebo v vašem gospodinjstvu. Opis v trgovini je v portugalščini iz Portugalske ("poupanças", "registar"), kar se na prvi pogled morda zdi nenavadno.
Ročna transakcija v nekaj sekundah, brez bančne povezave, z varnostnim kopiranjem v Google Drive ali Dropbox.
Denarnica, znamke BudgetBakers: za tiste, ki si proračun delijo z nekom.
Aplikacija ponuja samodejno povezavo z banko, skupne račune z drugo osebo (vsaka oseba upravlja svoj račun prek telefona), več valut in izvoz v CSV, XLS in PDF. V svoji skupini ima najvišjo oceno: 4,7 s 385.000 ocenami in 10 milijoni prenosov. Omeniti velja prekomerno število funkcij: v prvem mesecu prezrite delniške portfelje, garancije in nakupovalne sezname ter uporabljajte samo račune, kategorije in omejitve porabe.
Samodejna povezava z banko, skupna raba računov z drugo osebo in izvoz v CSV, XLS in PDF.
Moj prihranek: 2,9 na Androidu, 4,6 na iPhoneu
Še vedno je posodobljen (najnovejša različica avgusta 2026 v obeh trgovinah) in se povezuje prek Open Finance, vendar ocene pripovedujejo dve različni zgodbi: 2,9 v trgovini Google Play z 52.000 ocenami v primerjavi s 4,6 v trgovini App Store z 58.000. V sistemu Android bi izbral eno od zgornjih štirih; na iPhonu je na mojem seznamu za testiranje.
Kar vam že prikazuje aplikacija vaše banke.
Preden karkoli namestite, odprite aplikacijo svoje banke in poiščite “stroški”, “mesečni povzetek” ali “načrtovanje”. Številne banke že združujejo račune in izpiske kreditnih kartic po kategorijah in vas obvestijo, ko se račun zaključi. Za tiste, ki imajo samo en račun in uporabljajo kartico te banke, to reši problem sledenja 30 dni brez kakršnih koli transakcij. Kar bančna aplikacija ne vidi, je tisto, kar je zunaj nje: kartica druge blagovne znamke, račun zakonca/zakonke, gotovina, boni za hrano. Tisti, ki svoj denar razpršijo na tri mesta, potrebujejo aplikacijo, ki vse to združuje. Če je ideja ravno v tem, da se vse skupaj združi v brezplačen digitalni račun, potem ... Primerjava digitalnih bank in provizij za vsak račun. Pomaga vam izbrati, kam usmeriti svoja prizadevanja.
Napake, ki uničijo proračun že v drugem tednu.
- Previsoka kategorija. Dvajset kategorij predstavlja dvajset odločitev na strošek. Začnite s tremi družinami in največ osmimi podkategorijami; deveto ustvarite šele, ko preseže 10% za mesec.
- Karto preštejte dvakrat. Nakup s kreditno kartico se vnese na datum nakupa, v ustrezno kategorijo. Plačilo računa je prenos med računom in kartico, ne pa strošek. Tisti, ki zabeležijo oboje, vidijo dvojne mesečne stroške in obupajo.
- Ob prvem znaku težav obupajte. Preseg zgornje meje dobave R$ 80 je informacija za zgornjo mejo naslednjega meseca, ne pa neuspeh.
- Gol brez številke. “"Varčevanje denarja" se ne sešteva. "R$ 250 na mesec v rezervi do junija" se sešteva.
- Plačajte naročnino 1. dan. Brez 60 dni uporabe ne veste, ali manjka samodejni uvoz ali doslednost.
- Pozabite na to, kaj je letno. Davek na nepremičnine, zavarovanje, šolske potrebščine, darila ob koncu leta. Delite z 12 in vsak mesec ustvarite kategorijo “letni stroški” s tem zneskom.
Pogosta vprašanja
Katera je najboljša aplikacija za začetek od začetka?
Preprost ročni pristop, kot je Monefy ali brezplačni načrt od Mobills. Cilj prvih 30 dni je merjenje uspešnosti, ročna nastavitev pa je del procesa učenja. Samodejna povezava je odločitev za drugi ali tretji mesec.
Kaj aplikacija prejme, ko se povežem prek Open Finance?
Deljenje podatkov zajema postavke in časovni okvir, ki jih odobrite, kot so stanje in transakcije. Veljavnost lahko presega 12 mesecev, odvisno od ponudbe in namena; preverite zaslon za soglasje in ga kadar koli želite preklicati. Deljenje podatkov za ponudbo se razlikuje od odobritve storitve sprožitve plačila.
Ali ni dovolj bančna aplikacija?
To je dovolj, dokler gre ves vaš denar prek te banke. Če imate v gospodinjstvu še eno kartico, gotovino, bone za hrano ali račun nekoga drugega, aplikacija banke ne ve za del meseca in proračun mora upoštevati vse.
Ali moram plačati za ponudbo po kategorijah?
Pet aplikacij na strani aplikacije med funkcijami navaja proračun ali omejitev za vsako kategorijo. Kar trgovine z aplikacijami izrecno navajajo kot plačljivo, je bančna povezava v Mobills Premium in v Organizze uporaba aplikacije po 7-dnevnem preizkusu. Ker strani aplikacij ne podrobno opisujejo preostalega po paketih, odprite zaslon s paketi prvi dan in si oglejte, kaj je zaklenjeno.
Ali GuiaBolso še obstaja?
Ne. Seznam v trgovini Google Play vrne napako 404: aplikacijo je kupil PicPay in je bila odstranjena iz trgovin z aplikacijami. Če se APK pojavi drugje, ga prezrite; zunaj trgovine ni posodobitev ali podpore, stara različica tega besedila, ki ga je priporočala, pa je zastarela.
Prvi korak ni namestitev ničesar: gre za to, da si pred spanjem zapišete današnje stroške, vključno z zneskom in kategorijo. Jutri si zapišite jutrišnje stroške. Čez 30 dni boste imeli številko, ki si je nobena aplikacija ne more izmisliti namesto vas, nato pa vam bo izbira med Mobills, Organizze, Monefy in Wallet vzela deset minut.
Preberite tudi
- Aplikacije za upravljanje dolgov: preverite, kaj dolgujete, in se pogajajte prek mobilnega telefona.
- Aplikacije za prihranek denarja: primerjajte cene in poiščite kupone pred nakupom.
- Digitalne banke: najboljše aplikacije za brezplačne račune in kartice brez letne članarine
- Najboljše aplikacije za vlaganje: kako odpreti račun in začeti z malo denarja.
