Menjimatkan wang dengan aplikasi: cara membuat dan mengikuti bajet bulanan
letak Rodrigo Pereira
Biar saya terus terang: tiada aplikasi yang menjimatkan wang anda. Apa yang dilakukan oleh aplikasi bajet yang baik hanyalah menunjukkan kepada anda, dengan tarikh dan nilai, ke mana perginya R$ 300 yang hilang setiap bulan. Secawan kopi berharga R$ 8 pada setiap hari bekerja berharga R$ 176 sebulan dan R$ 2,112 setahun. Langganan R$ 39.90 yang dilupakan berharga R$ 478.80 sehingga ulang tahunnya yang akan datang. Nombor-nombor ini hanya muncul apabila seseorang menuliskannya.
Oleh itu, panduan ini bermula dengan kaedah dan hanya kemudian sampai ke aplikasi: 30 hari merekodkan semuanya, tiga kategori yang menentukan bulan, had setiap kategori dan semakan mingguan selama lima minit. Hanya dengan itu barulah masuk akal untuk memilih antara kemasukan manual dan Pembiayaan Terbuka, antara percuma dan langganan dan melihat apa yang telah ditawarkan oleh aplikasi bank anda tanpa memasang apa-apa.
Sebelum aplikasi: 30 hari merekodkan setiap perbelanjaan.
Gunakan bulan pertama untuk mengukur dengan tepat, tetapi jangan tunggu 30 hari untuk menghentikan caj yang tidak wajar atau menyemak perbelanjaan yang tidak lagi sesuai dengan bajet anda. Rekod pengeluaran akaun, kad dan wang tunai, termasuk ansuran akan datang. Mengasingkan pemerhatian daripada pertimbangan membantu anda memahami corak tanpa melambatkan keputusan segera.
Menulisnya pada hari dalam sebulan adalah apa yang membezakan mereka yang menghabiskan bulan tersebut daripada mereka yang berputus asa pada minggu kedua: perbelanjaan yang diingati pada waktu malam sudah pasti akan disertakan dengan diskaun. Peraturan yang saya gunakan adalah untuk merekodkannya sebaik sahaja resit tiba, sama ada pemberitahuan kad atau slip juruwang.
- Di mana hendak menuliskannya: Dalam aplikasi dari hari pertama, dalam nota pada telefon anda atau dalam buku nota. Apa yang penting ialah tarikh, nilai dan kategori.
- Apa yang anda tidak boleh terlepas: Pembelian yang dibuat dengan kad kredit (menggunakan tarikh pembelian, bukan tarikh akhir invois) dan semuanya dibayar melalui Pix.
- Apa yang anda boleh jangkakan: sen. Perbelanjaan kurang daripada R$ 2 menjadi R$ 2 dan begitulah seterusnya.
Tiga kategori yang menentukan bulan
Aplikasi ini didatangkan dengan 20 atau 30 kategori yang telah dipasang terlebih dahulu. Untuk membuat bajet, tiga kategori sudah memadai; yang lain adalah subbahagian daripadanya.
- Diperbaiki: Sewa atau gadai janji, yuran kondominium, elektrik, air, internet, telefon bimbit, sekolah, insurans kesihatan, pengangkutan harian. Perbelanjaan ini tidak banyak berubah dan mewakili jumlah minimum dalam bajet.
- Pembolehubah: Pasar, farmasi, perkhidmatan penghantaran, aktiviti riadah, pakaian, hadiah, perkhidmatan perkongsian pengangkutan. Di sinilah wang masuk, dan di sinilah had harga setiap kategori memainkan peranan.
- Ansuran dan hutang: Bayaran ansuran kad kredit, kredit kedai, pinjaman, bil tertunggak. Ia nampaknya tetap, tetapi mempunyai tarikh akhir, dan setiap satu yang berakhir akan membebaskan wang untuk matlamat seterusnya.
Mengasingkan pembayaran mengikut kategori mereka sendiri mengubah cara anda membaca bulan tersebut: ramai orang mendapati bahawa seperempat daripada pendapatan mereka telah pun dibelanjakan sebelum gaji mereka tiba, dan ini menjelaskan mengapa bajet masa lapang mereka nampaknya tidak pernah dipenuhi. Jika senarai pembayaran itu sukar, langkah seterusnya ialah... Panduan kepada aplikasi untuk pemetaan dan rundingan hutang., yang menunjukkan anda cara menyenaraikan semua hutang anda dan dalam susunan cara untuk membayarnya.
Dari segi pembolehubah, penjimatan berlaku sebelum anda meleret kad anda. Membandingkan harga di tiga kedai berbeza dan mencari kupon mengambil masa dua minit dan lebih penting daripada sebarang langkah pemotongan kos untuk snek; Panduan untuk laman perbandingan harga dan aplikasi kupon Ia menerangkan cara menyemak sejarah harga dan memberi amaran sebelum melengkapkan pembelian.
Cara membuat bajet bulanan dalam 6 langkah.
Dengan kesemua 30 hari yang dirancang, bajet boleh dibuat dalam sekali persediaan, sama ada di atas kertas, dalam hamparan atau dalam aplikasi.
- Tambahkan pendapatan bersih. Apa yang masuk ke dalam akaun bukanlah gaji kasar. Pendapatan berubah dikira berdasarkan purata tiga bulan terakhir.
- Senaraikan perbelanjaan tetap dengan nilai dan tarikh akhir. Jumlah ini tidak dapat disentuh; apa yang tinggal adalah apa yang anda usahakan.
- Senaraikan ansuran dengan tarikh yang terakhir. Jumlahkannya dan perhatikan berapa banyak kategori ini akan menyusut dalam beberapa bulan akan datang.
- Tetapkan had maksimum untuk setiap pembolehubah. Bermula selepas 30 hari: jika anda membelanjakan R$ 640 untuk penghantaran, had untuk bulan pertama ialah R$ 500, bukan R$ 200. Potongan daripada 15% kepada 25% adalah mampan; potongan separuh membawa kepada kesalahan dan pengabaian.
- Pilih matlamat yang mempunyai nilai dan tarikh akhir. Tempah R$ 3,000 menjelang Mac, perjalanan R$ 2,500 pada bulan Disember. Ciri matlamat aplikasi hanya berfungsi jika matlamat mempunyai nombor.
- Hidupkan makluman tarikh akhir. Untuk semua bayaran dan ansuran jangka tetap. Faedah pembayaran lewat adalah perbelanjaan paling bodoh dalam bajet kerana ia tidak membeli apa-apa.
Jika terdapat baki wang selepas enam langkah, persoalan seterusnya ialah di mana hendak menyimpannya. Panduan tentang cara firma broker dan Treasury Direct berfungsi melalui telefon bimbit. Ia menerangkan proses pembukaan akaun dan kos setiap produk, tanpa menunjukkan di mana hendak menggunakannya.
Ulasan mingguan lima minit
Bajet akan musnah apabila ia menjadi tugasan akhir bulan. Setiap minggu, pada hari yang sama, buka aplikasi dan lakukan hanya ini:
- Semak sama ada perbelanjaan anda dari tujuh hari terakhir direkodkan: dengan Open Finance, untuk melihat sama ada sambungan telah mengimport semuanya; secara manual, untuk melihat sama ada anda terlepas sebarang rekod.
- Lihat bar untuk setiap kategori pembolehubah: berapa banyak had yang telah dicapai dan berapa hari yang tinggal.
- Lihat jumlah yang perlu dibayar dalam tempoh tujuh hari akan datang dan sama ada baki anda mencukupi.
- Jika mana-mana kategori telah melebihi hadnya, tentukan sekarang dari mana perbezaannya datang, dan bukannya mengetahuinya pada 30hb.
Pelancaran manual atau Pembiayaan Terbuka: apa yang diperlukan oleh setiap satunya
Ia merupakan pilihan pertama semasa memasang aplikasi dan ia menentukan berapa banyak kerja yang tinggal untuk anda dan berapa banyak data yang anda hantar.
Manual: Anda menaip, aplikasi akan mengaturnya.
Setiap pembelian adalah transaksi untuk anda: jumlah, kategori, akaun atau kad. Ia mengambil masa 10 hingga 20 saat setiap transaksi dan tidak meminta sebarang kata laluan bank. Kelebihan tersembunyi adalah bersifat mendidik: menaip R$ 89 untuk penghantaran buat kali keempat dalam seminggu adalah menjengkelkan, dan gangguan itulah yang mengubah tingkah laku. Monefy ialah aplikasi yang dibina sepenuhnya berdasarkan perkara ini.
Kewangan Terbuka: bank menghantar, aplikasi mengkategorikan
Dalam Kewangan Terbuka, perkongsian data bergantung pada persetujuan dan pengesahan melalui saluran institusi yang terlibat. Semak data yang akan dihantar, untuk tujuan apa, dan berapa lama. Bank Pusat telah mula membenarkan tempoh lebih daripada 12 bulan; pelanggan boleh membatalkan persetujuan mereka. Jangan berikan kata laluan bank anda secara langsung kepada borang pihak ketiga untuk mendayakan penyepaduan.
Sesetengah aplikasi menawarkan pintasan pada Android: membaca pemberitahuan kad untuk mencadangkan transaksi. Ini menggunakan kebenaran akses pemberitahuan, yang membolehkan aplikasi melihat semua pemberitahuan pada peranti, bukan hanya pemberitahuan dari bank. Jika anda mendayakannya, baca dasar privasi untuk melihat apa lagi yang dilakukan oleh aplikasi dengan pemberitahuan ini dan lumpuhkannya apabila anda berhenti menggunakannya.
Aplikasi-aplikasi itu telah saya semak, satu persatu.
Mobills: yang paling terkenal, dengan iklan pada versi percuma.
Sebelas tahun beroperasi, 10 juta muat turun dan penarafan 4.2 di Google Play dengan 293,000 ulasan (4.7 di App Store dengan 168,000). Pembangun berdaftar hari ini ialah Santander Corretora di Google Play dan Toro Investimentos di App Store: aplikasi ini telah diambil alih oleh sebuah kumpulan kewangan. Profil tersebut menyenaraikan bajet mengikut kategori, matlamat, akaun belum bayar, laporan dan papan pemuka yang boleh disesuaikan; penyepaduan automatik dengan bank disediakan oleh Mobills Premium. Ulasan terkini di Google Play termasuk aduan tentang penyegerakan Premium; baca beberapa ulasan sebelum melanggan.
Penganggaran mengikut kategori, matlamat, akaun belum bayar dan laporan; sambungan automatik ke bank dalam Premium.
Organizze: menjadi perkhidmatan langganan dan memperoleh Open Finance.
Organizze telah mengubah modelnya: penyenaraian semasa menawarkan percubaan 7 hari versi manual, diikuti dengan langganan. Versi teks sebelumnya menyatakan bahawa ia adalah percuma dan hanya menawarkan pemprosesan manual; hari ini ia menyegerakkan akaun dan kad melalui Open Finance dan menampilkan pembayaran berulang, had kategori dan ramalan baki. Ia mempunyai penilaian 4.6 di Google Play (57,000 ulasan) dan 4.6 di App Store (46,000), 1 juta muat turun di Android dan telah wujud selama 17 tahun, menurut penyenaraiannya sendiri. Ini masuk akal bagi mereka yang telah memutuskan bahawa mereka mahukan pengimportan automatik dalam aplikasi Brazil dengan khidmat pelanggan dalam bahasa Portugis.
Akaun, kad dan had mengikut kategori, disegerakkan melalui Open Finance; Percubaan 7 hari diikuti dengan langganan.
Monefy: manual sahaja, dan itulah yang menjadikannya pantas.
Tiada sambungan bank diperlukan: buka aplikasi, ketik pada kategori, taip jumlahnya, dan anda sudah selesai. Ia adalah aplikasi untuk mereka yang ingin merasai setiap perbelanjaan semasa mereka menaipnya. Ia mempunyai penilaian 4.5 di Google Play dengan 194,000 ulasan dan 10 juta muat turun. Sandaran disimpan dalam akaun Google Drive atau Dropbox anda sendiri, yang juga membolehkan anda menyegerakkan dua peranti atau berkongsi kawalan dengan orang lain dalam isi rumah anda. Huraian di kedai adalah dalam bahasa Portugis dari Portugal ("poupanças", "registrar"), yang mungkin kelihatan pelik pada pandangan pertama.
Transaksi manual dalam beberapa saat, tiada sambungan bank diperlukan, dengan sandaran ke Google Drive atau Dropbox.
Dompet, oleh BudgetBakers: untuk mereka yang membahagikan bajet dengan seseorang.
Aplikasi ini menampilkan sambungan bank automatik, akaun kongsi dengan orang lain (setiap orang mengurus akaun mereka dari telefon mereka), berbilang mata wang dan eksport ke CSV, XLS dan PDF. Ia mempunyai penarafan tertinggi dalam kumpulannya: 4.7 dengan 385,000 ulasan dan 10 juta muat turun. Perkara yang perlu diberi perhatian ialah bilangan ciri yang berlebihan: pada bulan pertama, abaikan portfolio saham, jaminan dan senarai beli-belah dan hanya gunakan akaun, kategori dan had perbelanjaan.
Sambungan bank automatik, akaun kongsi dengan orang lain dan eksport ke CSV, XLS dan PDF.
Penjimatan Saya: 2.9 pada Android, 4.6 pada iPhone
Ia kekal terkini (versi terkini pada Ogos 2026 di kedua-dua kedai) dan disambungkan melalui Open Finance, tetapi penilaian menceritakan dua kisah berbeza: 2.9 di Google Play dengan 52,000 ulasan, berbanding 4.6 di App Store dengan 58,000. Pada Android, saya akan memilih salah satu daripada empat di atas; pada iPhone, ia ada dalam senarai saya untuk diuji.
Apa yang telah ditunjukkan oleh aplikasi bank anda.
Sebelum memasang apa-apa, buka aplikasi bank anda dan cari "perbelanjaan", "ringkasan bulanan" atau "perancangan". Banyak bank sudah mengumpulkan bil dan penyata kad kredit mengikut kategori dan memberitahu anda apabila bil ditutup. Bagi mereka yang hanya mempunyai satu akaun dan menggunakan kad bank tersebut, ini menyelesaikan masalah penjejakan 30 hari tanpa sebarang transaksi. Apa yang tidak dilihat oleh aplikasi bank ialah apa yang ada di luarnya: kad daripada jenama lain, akaun pasangan, wang tunai, baucar makanan. Mereka yang mengagihkan wang mereka di tiga tempat memerlukan aplikasi yang menyatukan semuanya. Jika ideanya adalah untuk menumpukan semuanya dalam akaun digital tanpa yuran, maka... Perbandingan bank digital dan caj yang dikenakan oleh setiap akaun. Ia membantu anda memilih di mana hendak memusatkan usaha anda.
Kesilapan yang membunuh bajet pada minggu kedua.
- Kategori yang terlalu tinggi. Dua puluh kategori mewakili dua puluh keputusan bagi setiap perbelanjaan. Mulakan dengan tiga keluarga dan maksimum lapan subkategori; cipta kategori kesembilan hanya apabila ia melebihi 10% untuk bulan tersebut.
- Kira kad itu dua kali. Pembelian kad kredit dimasukkan pada tarikh pembelian, dalam kategori yang sepadan. Pembayaran bil adalah pemindahan antara akaun dan kad, bukan perbelanjaan. Mereka yang merekodkan kedua-duanya melihat perbelanjaan bulanan berganda dan berputus asa.
- Berputus asa pada tanda pertama masalah. Melebihi siling penghantaran R$ 80 adalah maklumat untuk siling bulan berikutnya, bukan kegagalan.
- Gol tanpa nombor. “"Menjimatkan wang" tidak bermakna. "R$ 250 sebulan dalam simpanan sehingga Jun" memang bermakna.
- Bayar langganan pada hari pertama. Tanpa penggunaan selama 60 hari, anda tidak tahu sama ada yang kurang ialah import automatik atau konsistensi.
- Lupakan tentang apa yang tahunan. Cukai harta, insurans, peralatan sekolah, hadiah akhir tahun. Bahagikan dengan 12 dan cipta kategori "perbelanjaan tahunan" dengan jumlah tersebut setiap bulan.
Soalan biasa
Apakah aplikasi terbaik untuk bermula dari awal?
Pendekatan manual yang mudah, seperti Monefy, atau pelan percuma daripada Mobills. Matlamat untuk 30 hari pertama adalah untuk mengukur prestasi, dan persediaan manual adalah sebahagian daripada proses pembelajaran. Sambungan automatik adalah keputusan untuk bulan kedua atau ketiga.
Apakah yang diterima oleh aplikasi apabila saya bersambung melalui Open Finance?
Perkongsian data merangkumi item dan tempoh masa yang anda benarkan, seperti baki dan transaksi. Tempoh sah laku mungkin melebihi 12 bulan bergantung pada tawaran dan tujuan; rujuk skrin persetujuan dan batalkannya bila-bila masa anda mahu. Perkongsian data untuk sebut harga adalah berbeza daripada membenarkan perkhidmatan permulaan pembayaran.
Bukankah aplikasi bank itu sudah mencukupi?
Itu sudah memadai selagi semua wang anda melalui bank tersebut. Jika terdapat kad kedua, wang tunai, baucar makanan atau akaun orang lain dalam isi rumah, aplikasi bank tidak akan melihat sebahagian daripada bulan tersebut dan bajet perlu mengambil kira semuanya.
Perlukah saya membayar untuk mendapatkan sebut harga mengikut kategori?
Lima aplikasi tersebut menyenaraikan bajet atau had setiap kategori antara ciri-ciri pada halaman aplikasi. Apa yang dinyatakan secara eksplisit oleh gedung aplikasi sebagai berbayar ialah sambungan bank dalam Mobills Premium dan, dalam Organizze, penggunaan aplikasi selepas percubaan 7 hari. Memandangkan halaman aplikasi tidak memperincikan selebihnya mengikut pelan, buka skrin pelan pada hari pertama dan perhatikan apa yang dikunci.
Adakah GuiaBolso masih wujud?
Tidak. Penyenaraian di Google Play mengembalikan ralat 404: aplikasi telah dibeli oleh PicPay dan telah dialih keluar daripada gedung aplikasi. Jika APK muncul di tempat lain, abaikannya; di luar gedung tiada kemas kini atau sokongan, dan versi lama teks ini yang mengesyorkannya sudah ketinggalan zaman.
Langkah pertama bukanlah memasang apa-apa: ia mencatat perbelanjaan hari ini, termasuk jumlah dan kategori, sebelum tidur. Esok, tuliskan perbelanjaan esok. Dalam masa 30 hari, anda akan mempunyai nombor yang tidak dapat dicipta oleh aplikasi lain untuk anda, dan kemudian memilih antara Mobills, Organizze, Monefy dan Wallet mengambil masa sepuluh minit.
Baca juga
- Aplikasi pengurusan hutang: petakan hutang anda dan rundingkan melalui telefon bimbit anda.
- Aplikasi untuk menjimatkan wang: bandingkan harga dan cari kupon sebelum anda membeli.
- Bank digital: aplikasi terbaik untuk akaun percuma dan kad tanpa yuran tahunan
- Aplikasi terbaik untuk melabur: cara membuka akaun dan bermula dengan sedikit wang.
