Bank digital: aplikasi terbaik untuk akaun percuma dan kad tanpa yuran tahunan

Akaun tanpa yuran bulanan tidak bermakna semua perkhidmatan adalah percuma. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay dan Mercado Pago menawarkan produk dengan syarat penyelenggaraan, kad, pengeluaran dan kredit yang berbeza. Semak pilihan yang tersedia untuk profil anda dan jadual yurannya. Panduan ini membantu membandingkan penggunaan harian tanpa menjadikan tawaran promosi sebagai peraturan untuk semua akaun.

Pulangan baki anda juga berbeza-beza antara produk. Peratusan promosi mungkin memerlukan aktiviti, langganan, had nilai minimum atau tempoh pegangan minimum, dan hasil bersih bergantung pada cukai dan peraturan penebusan. Bandingkan wang yang akan tersedia pada tarikh yang diperlukan, bukan hanya peratusan tertinggi yang diserlahkan pada skrin.

Saya mencari jadual yuran yang diterbitkan oleh bank itu sendiri dan penyenaraian di Google Play. Apa yang saya tidak dapat sahkan daripada sumber rasmi muncul sebagai "semak dalam aplikasi." Banco Original, yang disyorkan oleh versi teks ini sebelum ini, telah meninggalkan Google Play dan tidak lagi berada dalam senarai.

Apa yang percuma dalam enam aplikasi itu?

Gunakan senarai ini untuk menyemak pakej asas bagi jenis akaun yang anda ingin buka. Akaun mungkin menawarkan perkhidmatan ini secara percuma dan mengenakan bayaran untuk orang lain, atau memerlukan terma penggunaan tertentu:

• Buka dan selenggara akaunTiada yuran pembukaan, tiada yuran bulanan, tiada baki minimum. Neon menerbitkan baris demi baris ini (pembukaan, penyelenggaraan dan penutupan pada R$ 0.00); yang lain mengulangi "akaun percuma" pada penyenaraian kedai.
• PikselLihat pilihan akses percuma dan sebarang caj yang berpotensi untuk perkhidmatan ini, terutamanya untuk kegunaan komersial.
• Kad kredit tanpa yuran tahunanNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago dan C6 Platinum semuanya tertakluk kepada analisis kredit.
• Kad maya untuk pembelian dalam talian, yang dijana dalam aplikasi.
• Bayar bil dan tambah nilai telefon bimbit anda. melalui aplikasi itu sendiri.
• Pindahkan ke bank lain menggunakan PixPercuma untuk keenam-enamnya. TED adalah cerita lain.

Caj yang dikenakan oleh setiap satu: pengeluaran, pemindahan kawat dan kad tidak aktif.

Pengeluaran mungkin dikenakan yuran atau kuota bergantung pada akaun, segmen dan rangkaian yang digunakan. Semak jadual dan skrin transaksi sebelum mengeluarkan wang.

Pengeluaran tunai

• NubankR$ 6.50 setiap pengeluaran di rangkaian Banco24Horas dan Saque e Pague, jumlah yang ditunjukkan di laman web bank.
• InterDalam segmen Digital, 4 pengeluaran sebulan disertakan; dari pengeluaran kelima dan seterusnya, R$ berharga R$6.40 setiap satu. Pengeluaran Pix dan Perubahan Pix mempunyai 8 pengeluaran percuma sebulan, mengikut jadual yuran pelanggan individu yang berkuat kuasa sejak 10 Ogos 2026.
• NeonR$ 8.90 setiap pengeluaran di Banco24Horas; Pengeluaran Piksel dan Perubahan Piksel pada R$ 0.00.
• PicPay, Mercado Pago dan C6 BankSaya tidak dapat menemui jumlah tersebut di halaman awam di mana saya boleh mengesahkannya; ketiga-tiganya menunjukkan yuran dalam aplikasi, pada skrin pengeluaran. Semaknya sebelum mengeluarkan wang.

Pix Saque dan Pix Troco adalah alternatif jika tersedia, dengan peraturan dan hadnya sendiri. Semak kelayakan dan sebarang yuran yang dikenakan untuk pilihan pilihan anda.

TED, salinan pendua, dan bayaran bagi mereka yang tidak menggunakannya.

Bandingkan Pix dan TED dalam jadual akaun anda. Bagi individu, Pix secara amnya percuma, tetapi terdapat keadaan di mana caj ditetapkan dalam peraturan. Akaun perniagaan dan pembayaran komersial memerlukan pengesahan khusus.

Jika kad anda hilang atau dicuri, sekat kad tersebut melalui saluran rasmi dan semak kos serta masa pemprosesan untuk penggantian.

Semak yuran untuk perkhidmatan yang jarang digunakan dan keadaan tidak aktif. Jika anda memutuskan untuk menutup akaun, selesaikan sebarang baki dan obligasi tertunggak dan simpan pengesahan tersebut.

Enam aplikasi itu, satu demi satu.

Nubank: yang paling mudah dikendalikan

Nubank menggabungkan akaun, kad dan ciri untuk mengatur wang anda mengikut matlamat. Produk kredit, akaun simpanan dan tawaran pelaburan mempunyai terma dan syarat mereka sendiri. Semak kelayakan, terma dan kos dalam akaun anda sebelum memilih produk atau perkhidmatan.

Nubank: akaun, kad dan banyak lagi

Android

4,8

Lihat di Google Play

Inter: bank perkhidmatan penuh, dengan kuota pengeluaran.

Inter ialah bank dengan CNPJ (Banco Inter SA), bukan institusi pembayaran, yang menawarkan akaun semasa, Meu Porquinho bermula dari R$ 1, kad kredit tanpa yuran tahunan dan mata ganjaran dalam program Inter Loop, yang boleh ditukar dengan batu, diskaun bil atau pulangan tunai. Dua perkara dalam jadual yang perlu diberi perhatian ialah had 4 pengeluaran sebulan dan yuran TED R$ 5.00, kedua-duanya boleh dielakkan dengan Pix.

Inter Shop mengembalikan sebahagian daripada pembelian anda sebagai pulangan tunai ke akaun anda; Panduan tentang cara pulangan tunai berfungsi. Ia menunjukkan tempoh masa pengesahan dan mengapa pembayaran mengambil masa yang lama untuk dipaparkan.

Antara: Akaun, Kad dan Piksel

Android

4,8

Lihat di Google Play

C6 Bank: tiga kad, satu tanpa yuran tahunan.

C6 menawarkan tiga kad, semuanya tertakluk kepada analisis. C6 Platinum mempunyai yuran tahunan sifar dan mengumpul mata ganjaran untuk transaksi kredit dan debit. C6 Black berharga 12 ansuran R$ 50 dan C6 Carbon, 12 ansuran R$ 98, dengan pengecualian untuk tiga bulan pertama dan kemudian melalui penggunaan kad atau pelaburan melalui aplikasi. Akaun Global C6, akaun antarabangsa dengan kadar pertukaran komersial, merupakan pembeza untuk pelancong. Penyenaraiannya di Google Play mempunyai 1 juta ulasan dan penilaian 4.8. Saya tidak mengesahkan yuran pengeluaran, yuran pemindahan TED dan kadar faedah baki kerana laman web bank menolak rundingan automatik: buka jadual dalam aplikasi sebelum membuat keputusan.

Neon: meja paling lutsinar dan Viracrédito

Neon menerbitkan keseluruhan jadual dalam satu halaman: pembukaan, penyelenggaraan, penutupan, pengeluaran kad, yuran tahunan, pemindahan ke bank lain dan deposit melalui slip bank, semuanya pada R$ 0.00. Hanya dua baris yang mahal untuk pengguna akaun: pengeluaran di ATM Banco24Horas pada R$ 8.90 dan pembelian antarabangsa pada R% tambah R$3.50% IOF. Viracrédito menukar setiap R$ yang disimpan ke dalam R$ had kad kredit, bermula dari R$ 10, dan Neon CDB ialah produk aplikasi untuk menjana wang menjana lebih daripada sekadar akaun simpanan.

Kad kredit dan akaun neon

Android

4,8

Lihat di Google Play

PicPay: hasil sehingga 102% CDI

PicPay menggabungkan akaun, kad dan produk untuk menjimatkan wang. Semak peraturan semasa untuk baki berfaedah dan akaun simpanan: tarikh mula untuk pendapatan, cukai, tempoh dan sebarang syarat adalah sama relevannya dengan peratusan yang diiklankan. Pembayaran kad dan ansuran bergantung pada kelayakan dan mungkin melibatkan kos; jangan pilih akaun semata-mata berdasarkan had atau kadar promosi.

PicPay Bank: Kad, Pix dan banyak lagi

Android

4,6

Lihat di Google Play

Mercado Pago: membuahkan hasil dari hari pertama.

Ini merupakan kad dengan penarafan tertinggi dalam kumpulan ini: 4.9 dengan 14 juta ulasan. Bakinya memperoleh sehingga 105% daripada kadar CDI dari hari pertama, tanpa tempoh minimum, selagi faedah automatik diaktifkan. Kad kredit ini tidak mempunyai yuran tahunan dan membenarkan ansuran sehingga 18 kali ganda di Mercado Livre dan kedai rakan kongsi. Yuran pengeluaran tidak tersedia secara umum: semak aplikasi sebelum mengeluarkan wang.

Mercado Pago: Bank Digital

Android

4,9

Lihat di Google Play

Kad pertama: had rendah dan kad yang membina had tersebut.

Akaun yang diluluskan tidak bermaksud kad yang diluluskan. Akaun dikeluarkan kepada hampir semua orang; kad kredit adalah pinjaman dan tertakluk kepada analisis. Neon dan C6 menulis "tertakluk kepada analisis" pada borang permohonan mereka, dan peraturannya adalah sama untuk empat yang lain: mereka yang tidak pernah mempunyai kredit sebelum ini biasanya menerima had permulaan yang rendah, kadangkala hanya kad debit pada mulanya.

Jawapan daripada bank digital ialah had kredit yang disokong oleh wang simpanan. Di Nubank, Had Terjamin menggunakan baki Caixa (akaun simpanan) atau bon Perbendaharaan Langsung sebagai cagaran, tanpa sebarang kos: R$ 500 yang disimpan menjadi R$ 500 had kredit, dan wang tersebut terus terakru dengan faedah. Di Neon, Viracrédito melakukan perkara yang sama bermula dari R$ 10, satu real had kredit untuk setiap real yang disimpan, dalam apa yang dipanggil oleh aplikasi sebagai "had elastik".

Untuk meningkatkan had kredit biasa, aplikasi melihat tingkah laku: membayar keseluruhan bil sebelum tarikh akhir, menggunakan kad setiap bulan, memastikan pendapatan dan alamat dikemas kini, dan tidak meminta peningkatan setiap minggu. Permintaan dibuat dalam aplikasi, pada skrin kad.

Cara memohon pembukaan akaun

Keenam-enam aplikasi ini menggunakan skrip yang sama. Sediakan CPF (nombor pengenalan cukai Brazil) anda, kad pengenalan bergambar (RG atau CNH), bukti alamat jika aplikasi memintanya dan tempat yang terang untuk swafoto.

1. Muat turun aplikasi daripada Google Play atau App Store, jangan sekali-kali daripada pautan yang diterima dalam mesej.
2. Masukkan CPF (nombor pengenalan cukai Brazil) anda, nama penuh, emel dan nombor telefon; aplikasi akan menghantar kod melalui SMS.
3. Ambil gambar bahagian hadapan dan belakang dokumen menggunakan aplikasi itu sendiri.
4. Ambil swafoto mengikut bingkai pada skrin, tanpa cermin mata hitam atau topi.
5. Masukkan alamat dan tunggu semakan; aplikasi akan memberitahu anda apabila akaun dibuka.
6. Daftarkan kunci Pix dan dayakan faedah ke atas baki anda jika ia tidak automatik.
7. Jana kad maya dan, jika anda mahu, minta kad fizikal.

Bagaimana bank digital menjana wang tanpa mengenakan yuran tahunan.

Akaun percuma adalah titik masuk. Pendapatan datang daripada aliran lain:

• Kadar pertukaranDengan setiap pembelian yang dibuat dengan kad, kedai membayar peratusan kepada rangkaian kad dan bank penerbit. Itulah sebabnya setiap aplikasi menegaskan anda menggunakan kad tersebut.
• Kadar faedah ke atas kredit pusingan dan bayaran ansuran pada bil anda.Jadual Neon menunjukkan kos bulanan sebanyak 21% untuk kredit pusingan, dengan jumlah kos efektif sebanyak 920.15% setahun. Invois yang belum dibayar sebanyak R$ 1,000 menjadi R$ 1,210 pada bulan berikutnya.
• Pinjaman peribadi, pinjaman gaji dan pendahuluan FGTS (dana pesangon pekerja Brazil)., ditawarkan pada skrin utama keenam-enamnya.
• Perbezaan antara pendapatan baki anda dan pendapatan bank dengan melaburkan wang tersebut.Itulah sebabnya Nubank hanya membayar wang yang telah tertunggak selama 30 hari, manakala Mercado Pago menghendaki anda mengaktifkan pembayaran faedah.
• Yuran perkhidmatanPengeluaran, pemindahan kawat dalam beberapa kes dan pertukaran mata wang untuk pembelian antarabangsa (7% di Neon, ditambah IOF sebanyak 3.50%).
• Komisen kedaiInter Shop, PicPay Shop dan Mercado Livre membayar komisen kepada bank untuk setiap jualan dan pulangan tunai adalah sebahagian daripada komisen tersebut.

Membayar bil secara ansuran dengan kad kredit, yang diiklankan oleh PicPay sehingga 36 ansuran dan muncul dalam aplikasi lain, juga dikreditkan dengan faedah dan IOF (cukai Brazil ke atas transaksi kewangan).; Panduan membayar bil secara ansuran menggunakan telefon bimbit anda. Ia menunjukkan bil kepada anda sebelum anda menerimanya.

Adakah wang anda dilindungi? FGC dan institusi pembayaran

Dana Jaminan Kredit melindungi sehingga R$250,000 setiap CPF (nombor pendaftaran pembayar cukai individu Brazil), setiap institusi atau konglomerat kewangan, dalam akaun semasa, akaun simpanan, CDB (Sijil Deposit), RDB (Resit Deposit Bank) dan surat kredit. Di Inter, yang merupakan sebuah bank, akaun semasa berada di bawah peraturan ini. Di Nubank, laman web tersebut menjelaskan bahawa deposit boleh dibuat dalam RDB yang dikeluarkan oleh Nu Financeira, dengan perlindungan FGC, atau dalam akaun pembayaran; di Neon, CDB dikeluarkan oleh Neon Financeira.

Kumpulan yang sama boleh beroperasi dengan bank, institusi kewangan dan institusi pembayaran. Perlindungan wang anda bergantung pada entiti dan produk yang dikontrakkan, bukan nama permohonan. Akaun pembayaran mempunyai pengasingan aset yang diwajibkan oleh undang-undang, manakala CDB dan RDB yang layak mungkin dilindungi oleh FGC (Dana Insurans Deposit Brazil). Baca peraturan pengenalpastian dan perlindungan penerbit dalam dokumentasi produk.

Kesilapan biasa semasa memilih

• Buka empat akaun sekaligus. Setiap pembukaan akaun menghasilkan pemeriksaan kredit, dan wang yang diagihkan tidak melengkapkan 30 hari yang diperlukan oleh Nubank untuk mengumpul faedah. Pilih satu untuk gaji anda dan, paling banyak, yang kedua untuk simpanan.
• Mempercayai iklan yang menjanjikan "kelulusan kad kredit segera". Helaian maklumat aplikasi tersebut menyatakan "tertakluk kepada analisis." Sesiapa yang menjanjikan kad yang sesuai untuk semua orang sebenarnya menjual sesuatu yang lain sama sekali.
• Keluarkan wang setiap minggu. Empat pengeluaran di Nubank berharga R$$ 26 sebulan, R$$ 312 setahun. Bayar dengan debit atau Pix dan gunakan Pix Saque di pasar apabila anda memerlukan wang tunai.
• Biarkan persembahan dimatikan. Di Mercado Pago, baki hanya akan mendapat faedah dengan faedah automatik diaktifkan; di Inter, hanya selepas memindahkannya ke "Porquinho" (bank tabung).
• Masukkan putaran. Membayar hanya jumlah minimum yang perlu dibayar pada bil anda akan mengaktifkan had kredit paling mahal yang tersedia. Jika anda tidak dapat membayar jumlah penuh, bayaran ansuran dalam aplikasi akan lebih murah daripada menggunakan pilihan kredit pusingan.
• Pasang aplikasi melalui pautan mesej. “"Kemas kini" yang dihantar melalui SMS atau WhatsApp adalah penipuan yang direka untuk mencuri kata laluan. Laluan yang betul sentiasa melalui kedai rasmi.

Dengan akaun dibuka dan kad di tangan, langkah seterusnya adalah untuk mengetahui ke mana wang itu pergi setiap bulan; panduan kepada aplikasi untuk mengawal perbelanjaan Ia menunjukkan cara membuat bajet berdasarkan penyata yang telah disediakan oleh bank digital.

Soalan biasa

Perlukah saya memberikan bukti pendapatan untuk membuka akaun?

Untuk akaun tersebut, itu sahaja yang anda perlukan: CPF (nombor pengenalan cukai Brazil) anda, kad pengenalan bergambar dan swafoto. Pendapatan diambil kira dalam analisis kad kredit dan pinjaman, dan memberikan jumlah pendapatan semasa pendaftaran membantu aplikasi menentukan had kredit awal anda.

Antara enam pilihan ini, yang manakah tempat terbaik untuk membiarkan wang terbiar?

Tiada akaun tunggal yang menang untuk setiap penggal. Bandingkan peratusan berkesan, cukai, had promosi, tarikh mula untuk pemulangan dan ketersediaan untuk penebusan. Tawaran yang lebih tinggi mungkin memerlukan langganan atau baki terikat. Semak syarat yang ditunjukkan untuk akaun anda dan elakkan daripada mengikat kontrak dengan produk yang menjejaskan wang yang dimaksudkan untuk perbelanjaan segera.

Adakah kad kredit tanpa yuran tahunan mempunyai sebarang caj tersembunyi?

Yuran tahunan adalah sifar. Apa yang merugikan wang adalah penggunaan kredit dengan cara yang salah: kredit pusingan, pengeluaran tunai dengan kad kredit dan pembelian antarabangsa, yang dikenakan cukai IOF 3.50% ditambah spread bank (Neon melaporkan 7%). Dengan membayar keseluruhan bil dan membuat pembelian dalam reais, kad tersebut menjadi hampir percuma.

Sebelum membuka akaun lain, semak sama ada akaun semasa anda sudah menawarkan ciri-ciri yang hilang: Pix (sistem pembayaran segera Brazil), kad maya, organisasi berorientasikan matlamat atau pengeluaran tunai. Jika anda memutuskan untuk bertukar, baca yuran dan syarat, lengkapkan pengesahan melalui aplikasi rasmi dan aktifkan sebarang perlindungan yang tersedia. Anda tidak perlu mengambil pinjaman atau membuat pelaburan untuk menilai perkhidmatan asas.

Adakah membuka akaun menjamin kad kredit?

Tidak. Kelulusan dan had kredit bergantung pada analisis dan syarat produk. Akaun, kad debit dan kad kredit adalah perkhidmatan yang berbeza.

Baca juga

• Aplikasi terbaik untuk melabur: cara membuka akaun dan bermula dengan sedikit wang.
• Membayar bil secara ansuran melalui telefon bimbit: aplikasi mana yang membenarkannya dan berapa banyak faedah yang terlibat?
• Aplikasi pulangan tunai: ke mana pulangan tunai pergi dan berapa lama masa yang diperlukan
• Menjimatkan wang dengan aplikasi: cara membuat dan mengikuti bajet bulanan