Skaitmeniniai bankai: geriausios programėlės nemokamoms sąskaitoms ir kortelėms be metinio mokesčio

Sąskaita be mėnesinio mokesčio nereiškia, kad visos paslaugos yra nemokamos. „Nubank“, „Inter“, „C6“, „Neon“, „PicPay“ ir „Mercado Pago“ siūlo produktus su skirtingomis priežiūros, kortelių, pinigų išėmimo ir kredito sąlygomis. Patikrinkite savo profiliui galimą parinktį ir jos mokesčių tvarkaraštį. Šis vadovas padeda palyginti kasdienį naudojimą nepaverčiant reklaminio pasiūlymo taisykle visoms sąskaitoms.

Jūsų balanso grąža taip pat skiriasi priklausomai nuo produkto. Reklaminiai procentai gali reikėti aktyvumo, prenumeratos, minimalios vertės ribos arba minimalaus laikymo laikotarpio, o grynasis rezultatas priklauso nuo mokesčių ir išpirkimo taisyklių. Palyginkite pinigus, kurie bus prieinami reikiamą dieną, o ne tik didžiausią ekrane paryškintą procentą.

Ieškojau pačių bankų paskelbtų mokesčių tvarkaraščių ir sąrašų “Google Play”. Ko negalėjau patvirtinti oficialiame šaltinyje, rodoma „patikrinkite programėlėje“. „Banco Original“, kuris buvo rekomenduojamas ankstesnėje šio teksto versijoje, nebeteikiamas „Google Play“ ir nebėra sąraše.

Kas nemokama šešiose programėlėse?

Naudodamiesi šiuo sąrašu patikrinkite pagrindinį paketą, skirtą sąskaitos tipui, kurį ketinate atidaryti. Sąskaita gali siūlyti šias paslaugas nemokamai, o kitiems – nemokamai arba joms gali būti taikomos specialios naudojimo sąlygos:

• Atidaryti ir tvarkyti sąskaitąNėra atidarymo mokesčio, nėra mėnesinio mokesčio, nėra minimalaus likučio. “Neon” tai skelbia eilutė po eilutės (atidarymo, palaikymo ir uždarymo kaina nuo R$ 0,00); kitų parduotuvių sąraše kartojasi „nemokama sąskaita“.
• PiksasPeržiūrėkite nemokamas prieigos galimybes ir galimus šios paslaugos mokesčius, ypač komerciniam naudojimui.
• Kreditinė kortelė be metinio mokesčio„Nubank“, „Inter“, „Neon“, „PicPay Card Gold“, „Mercado Pago“ ir „C6 Platinum“ yra vertinami kredito reitingai.
• Virtuali kortelė Pirkimui internetu, sugeneruota programėlėje.
• Apmokėkite sąskaitas ir papildykite mobiliojo telefono sąskaitą. per pačią programėlę.
• Pervedimas į kitą banką naudojant „Pix“Visos šešios nemokamos. TED – jau kita istorija.

Už ką kiekvienas ima mokestį: pinigų išėmimas, pavedimas ir neaktyvi kortelė.

Išimant pinigus gali būti taikomi mokesčiai arba nustatytos kvotos, priklausomai nuo sąskaitos, segmento ir naudojamo tinklo. Prieš išimdami pinigus, patikrinkite stalą ir operacijos ekraną.

Grynųjų pinigų išėmimas

• NubankasR$ 6,50 už išėmimą „Banco24Horas“ ir „Saque e Pague“ tinkluose, suma nurodyta banko svetainėje.
• InterSkaitmeniniame segmente įskaičiuoti 4 pinigų išėmimai per mėnesį; nuo penkto pinigų išėmimo R$ kainuoja po 6,40 R$. „Pix Withdraw“ ir „Pix Change“ siūlo 8 nemokamus pinigų išėmimus per mėnesį pagal individualų klientų mokesčių tvarkaraštį, galiojantį nuo 2026 m. rugpjūčio 10 d.
• NeonasR$ 8,90 už išėmimą „Banco24Horas“; pikselių išėmimas ir keitimas „R$“ 0,00.
• „PicPay“, „Mercado Pago“ ir „C6 Bank“.Neradau sumos viešame puslapyje, kuriame galėčiau ją patikrinti; visose trijose programose mokestis rodomas išėmimo ekrane. Prieš išimdami pinigus, patikrinkite.

„Pix Saque“ ir „Pix Troco“ yra alternatyvos, jei tokių yra, su savo taisyklėmis ir apribojimais. Patikrinkite, ar atitinkate reikalavimus ir visus taikomus mokesčius už pasirinktą variantą.

TED, dublikatas ir mokestis tiems, kurie juo nesinaudoja.

Palyginkite „Pix“ ir „TED“ savo paskyros lentelėje. Asmenims „Pix“ paprastai yra nemokamas, tačiau pasitaiko atvejų, kai taisyklėse numatyti mokesčiai. Verslo sąskaitoms ir komerciniams mokėjimams reikalingas specialus patvirtinimas.

Jei pametėte arba pavogėte kortelę, užblokuokite ją oficialiais kanalais ir pasitikrinkite, kiek kainuoja ir kiek laiko trunka jos atnaujinimas.

Patikrinkite retai naudojamų paslaugų ir neveiklumo sąlygų mokesčius. Jei nuspręsite uždaryti sąskaitą, sumokėkite visus neapmokėtus likučius ir įsipareigojimus bei išsaugokite patvirtinimą.

Šešios programėlės, po vieną.

„Nubank“: lengviausiai valdoma

„Nubank“ sujungia sąskaitą, kortelę ir funkcijas, kad jūsų pinigai būtų tvarkomi pagal tikslą. Kredito produktai, taupomosios sąskaitos ir investavimo pasiūlymai turi savo sąlygas. Prieš pasirinkdami produktą ar paslaugą, patikrinkite savo sąskaitoje tinkamumą, sąlygas ir išlaidas.

„Nubank“: sąskaita, kortelė ir kita

Android

4,8

Peržiūrėti „Google Play“ parduotuvėje

„Inter“: visas paslaugas teikiantis bankas su išėmimo kvota.

„Inter“ yra bankas su CNPJ („Banco Inter SA“), o ne mokėjimo įstaiga, siūlantis einamąsias sąskaitas, „Meu Porquinho“ nuo R$ 1, kreditinę kortelę be metinio mokesčio ir taškus „Inter Loop“ programoje, kuriuos galima iškeisti į mylias, sąskaitų nuolaidas arba pinigų grąžinimą. Lentelėje reikia atkreipti dėmesį į du punktus, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį: 4 pinigų išėmimo per mėnesį limitą ir 5,00 R$ TED mokestį, kuriuos abu galima apeiti naudojant „Pix“.

„Inter Shop“ grąžina dalį jūsų pirkinio sumos į jūsų sąskaitą kaip pinigų grąžinimą; Pinigų grąžinimo veikimo vadovas. Jame rodomas patvirtinimo laikotarpis ir kodėl mokėjimas pasirodo taip ilgai.

„Inter“: sąskaita, kortelė ir „Pix“

Android

4,8

Peržiūrėti „Google Play“ parduotuvėje

C6 bankas: trys kortelės, viena be metinio mokesčio.

„C6“ siūlo tris korteles, kurios visos yra analizuojamos. „C6 Platinum“ neturi metinių mokesčių ir kaupia taškus už kredito ir debeto operacijas. „C6 Black“ kainuoja 12 R$ 50 įmokų, o „C6 Carbon“ – 12 R$ 98 įmokų, su išimtimi pirmus tris mėnesius, o vėliau – naudojantis kortele arba investuojant per programėlę. „C6 Global Account“ – tarptautinė sąskaita su komerciniais valiutų kursais – yra keliautojų išskirtinumas. Jos sąrašas „Google Play“ turi 1 milijoną atsiliepimų ir 4,8 įvertinimą. Nepatvirtinau išėmimo mokesčių, TED pervedimo mokesčių ir likučio palūkanų normų, nes banko svetainė atsisako automatinės konsultacijos: prieš priimdami sprendimą atidarykite lentelę programėlėje.

Neonas: skaidriausias stalas ir Viracrédito

„Neon“ visą lentelę skelbia viename puslapyje: atidarymas, priežiūra, uždarymas, kortelės išdavimas, metinis mokestis, pervedimas į kitus bankus ir įmoka banko kvitu – visa tai po 0,00 R$. Sąskaitos naudotojams brangios yra tik dvi eilutės: pinigų išėmimas „Banco24Horas“ bankomatuose – 8,90 R$ ir tarptautiniai pirkimai – R% plius 3,50 R$% iš sąskaitos. „Viracrédito“ kiekvieną sutaupytą R$ konvertuoja į kredito kortelės limito R$, pradedant nuo 10 R$, o „Neon CDB“ yra programėlės produktas, skirtas uždirbti daugiau nei taupomojoje sąskaitoje.

Neoninė kreditinė kortelė ir sąskaita

Android

4,8

Peržiūrėti „Google Play“ parduotuvėje

„PicPay“: CDI išeiga iki 102%

„PicPay“ apjungia sąskaitą, korteles ir produktus pinigų taupymui. Patikrinkite dabartines palūkanas generuojančių likučių ir taupomųjų sąskaitų taisykles: pajamų pradžios data, mokesčiai, terminas ir visos sąlygos yra tokios pat svarbios, kaip ir reklamuojama procentinė dalis. Mokėjimai kortele ir dalimis priklauso nuo tinkamumo ir gali būti susiję su mokesčiais; nesirinkite sąskaitos vien pagal limitą ar reklaminę palūkanų normą.

„PicPay Bank“: kortelės, „Pix“ ir kita

Android

4,6

Peržiūrėti „Google Play“ parduotuvėje

„Mercado Pago“: atsiperka nuo pirmos dienos.

Tai geriausiai įvertinta kortelė grupėje: 4,9 balo su 14 milijonų atsiliepimų. Nuo pirmos dienos likutis uždirba iki 105% CDI palūkanų normos, be minimalaus termino, jei įjungtas automatinis palūkanų skaičiavimas. Kredito kortelei netaikomas metinis mokestis ir ji leidžia mokėti įmokas iki 18 kartų „Mercado Livre“ ir partnerių parduotuvėse. Išėmimo mokestis nėra viešai skelbiamas: prieš išimdami pinigus patikrinkite programėlę.

„Mercado Pago“: skaitmeninis bankas

Android

4,9

Peržiūrėti „Google Play“ parduotuvėje

Pirmoji korta: žema riba ir korta, kuri didina ribą.

Patvirtinta sąskaita nereiškia patvirtintos kortelės. Sąskaitos išduodamos beveik visiems; kreditinės kortelės yra paskolos ir joms taikoma analizė. “Neon” ir „C6“ savo paraiškos formose rašo „taikoma analizė“, o kitiems keturiems taikoma ta pati taisyklė: tie, kurie anksčiau niekada neturėjo kredito, paprastai gauna mažą pradinį limitą, kartais iš pradžių tik debeto kortelę.

Skaitmeninių bankų atsakymas – kredito limitas, užtikrintas sutaupytomis lėšomis. “Nubank” garantuotam limitui nemokamai naudojamas „Caixa“ (taupomosios sąskaitos) arba tiesioginės iždo obligacijos likutis kaip užstatas: sutaupyta 500 R$ tampa 500 R$ kredito limito, o palūkanos toliau skaičiuojamos. „Neon“ banke „Viracrédito“ daro tą patį, pradėdama nuo 10 R$ – vieno realo kredito limito už kiekvieną sutaupytą realą, tai yra, programėlėje vadinama „elastingu limitu“.

Norėdamos padidinti įprastą kredito limitą, programėlės atsižvelgia į elgesį: visos sąskaitos apmokėjimą iki nustatyto termino, kortelės naudojimą kiekvieną mėnesį, pajamų ir adreso atnaujinimą ir prašymo padidinti limitą nebuvimą kiekvieną savaitę. Prašymas pateikiamas programėlėje, kortelės ekrane.

Kaip pateikti prašymą atidaryti sąskaitą

Visos šešios programėlės veikia pagal tą patį scenarijų. Pasiruoškite CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo identifikacinį numerį), asmens tapatybės dokumentą su nuotrauka (RG arba CNH), adreso įrodymą, jei programėlė jo prašo, ir gerai apšviestą vietą asmenukei.

1. Atsisiųskite programėlę iš „Google Play“ arba „App Store“, niekada nenaudokite nuorodos, gautos žinute.
2. Įveskite savo CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo identifikacinį numerį), vardą ir pavardę, el. pašto adresą ir telefono numerį; programėlė atsiųs kodą SMS žinute.
3. Nufotografuokite dokumento priekį ir galą naudodami pačią programėlę.
4. Nufotografuokite asmenukę sekdami ekrane rodomą kadrą, be akinių nuo saulės ir kepurės.
5. Įveskite adresą ir laukite peržiūros; programėlė praneš jums, kai sąskaita bus atidaryta.
6. Užregistruokite „Pix“ raktą ir įjunkite palūkanas už savo likutį, jei tai nėra automatinis procesas.
7. Sukurkite virtualią kortelę ir, jei norite, paprašykite fizinės.

Kaip skaitmeniniai bankai uždirba pinigus neimdami metinių mokesčių.

Nemokama paskyra yra pradinis taškas. Pajamos gaunamos iš kitų šaltinių:

• Valiutos kursasUž kiekvieną pirkinį, atliktą naudojantis kortele, parduotuvė sumoka tam tikrą procentą kortelių tinklui ir kortelę išdavusiam bankui. Štai kodėl kiekviena programėlė reikalauja naudoti kortelę.
• Palūkanų normos už apyvartinį kreditą ir įmokas pagal jūsų sąskaitą.„Neon“ lentelėje nurodoma, kad mėnesinės apyvartinio kredito išlaidos yra 211 TP3T, o bendros faktinės išlaidos per metus yra 920,151 TP3T. Neapmokėta 1 000 R$ sąskaita faktūra kitą mėnesį tampa 1 210 R$.
• Asmeninė paskola, darbo užmokesčio paskola ir FGTS (Brazilijos darbuotojų išeitinių išmokų fondo) avansas., siūloma šešių pagrindiniame ekrane.
• Skirtumas tarp to, kiek uždirbate iš savo sąskaitos likučio, ir to, kiek bankas uždirba investuodamas tuos pinigus.Štai kodėl „Nubank“ išmoka tik tas lėšas, kurios yra neapmokėtos 30 dienų, o „Mercado Pago“ reikalauja įjungti palūkanų mokėjimą.
• Paslaugų mokesčiaiPinigų išėmimai, kai kuriais atvejais banko pavedimai ir valiutos keitimas atsiskaitant už tarptautinius pirkimus (7% „Neon“ kasoje, plius 3,50% indėlių mokestis).
• Parduotuvės komisiniai„Inter Shop“, „PicPay Shop“ ir „Mercado Livre“ moka bankui komisinį mokestį už kiekvieną pardavimą, o grąžinamoji išmoka yra šio komisinio mokesčio dalis.

Sąskaitų apmokėjimas dalimis kreditine kortele, kurią „PicPay“ reklamuoja kaip mokėjimą iki 36 įmokų ir rodoma kitose programėlėse, taip pat yra kreditas su palūkanomis ir IOF (Brazilijos finansinių sandorių mokestis).; Vadovas, kaip mokėti sąskaitas dalimis naudojantis mobiliuoju telefonu. Tai parodo sąskaitą prieš ją priimant.

Ar jūsų pinigai apsaugoti? FGC ir mokėjimo įstaiga

Kredito garantijų fondas padengia iki 250 000 R$ kiekvienam Brazilijos individualaus mokesčių mokėtojo registracijos numeriui (CPF), vienai įstaigai ar finansiniam konglomeratui, einamosiose sąskaitose, taupomosiose sąskaitose, indėlių sertifikatuose (CDB), banko indėlių kvituose (RDB) ir akredityvuose. „Inter“ banke ši taisyklė taikoma einamosioms sąskaitoms. „Nubank“ svetainėje paaiškinama, kad indėlis gali būti „Nu Financeira“ išduotoje RDB su FGC draudimu arba mokėjimo sąskaitoje; „Neon“ banke CDB išduoda „Neon Financeira“.

Ta pati grupė gali bendradarbiauti su banku, finansų įstaiga ir mokėjimo įstaiga. Jūsų pinigų apsauga priklauso nuo subjekto ir sutartyje numatyto produkto, o ne nuo programos pavadinimo. Mokėjimo sąskaitoms taikomas įstatymų numatytas turto atskyrimas, o tinkamoms CDB ir RDB gali būti taikomos FGC (Brazilijos indėlių draudimo fondo) nuostatos. Emitento identifikavimo ir apsaugos taisykles perskaitykite produkto dokumentuose.

Dažnos klaidos renkantis

• Atidarykite keturias sąskaitas vienu metu. Kiekvieną kartą atidarant sąskaitą atliekamas kredito patikrinimas, o išmokėti pinigai nepertraukiami per 30 dienų, per kurias „Nubank“ skaičiuoja palūkanas. Pasirinkite vieną sąskaitą savo atlyginimui ir, daugiausia, antrą – santaupoms.
• Tikėjimas reklamomis, kurios žada “momentinį kredito kortelės patvirtinimą”. Programėlės informaciniame lapelyje rašoma “atliekama analizė”. Žadant tinkamą kortelę visiems, parduoda kažką visiškai kita.
• Atsiimkite kiekvieną savaitę. Keturi pinigų išėmimai „Nubank“ kainuoja 26 R$$ per mėnesį, o 312 R$$ per metus. Mokėkite debeto arba „Pix“ kortele, o prireikus grynųjų pinigų, turguje naudokitės „Pix Saque“.
• Palikite spektaklį išjungtą. „Mercado Pago“ klube palūkanos skaičiuojamos tik įjungus automatinį palūkanų skaičiavimą; „Inter“ klube – tik po to, kai likutis pervedamas į taupyklę (Porquinho).
• Įveskite rotaciją. Sumokėjus tik minimalią sąskaitos sumą, aktyvuojama brangiausia galima kredito linija. Jei negalite sumokėti visos sumos, mokėjimai dalimis programėlėje kainuoja pigiau nei naudojantis apyvartinio kredito parinktimi.
• Įdiekite programėlę per žinutės nuorodą. “Atnaujinimai”, siunčiami SMS žinutėmis arba per „WhatsApp“, yra sukčiavimo schemos, skirtos pavogti slaptažodžius. Teisingas kelias visada yra per oficialią parduotuvę.

Atidarius sąskaitą ir turint kortelę rankose, kitas žingsnis – išsiaiškinti, kur pinigai keliauja kiekvieną mėnesį; vadovas, kaip valdyti išlaidas programėlėmis Tai rodo, kaip sudaryti biudžetą remiantis skaitmeninio banko jau pateiktu išrašu.

Dažni klausimai

Ar norint atidaryti sąskaitą reikia pateikti pajamų įrodymą?

Paskyrai jums tereikia: CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo identifikacinio numerio), asmens tapatybės dokumento su nuotrauka ir asmenukės. Pajamos įtraukiamos į kredito kortelės ir paskolos analizę, o registracijos metu nurodant pajamų sumą, programa padeda nustatyti jūsų pradinį kredito limitą.

Kuri iš šešių yra geriausia vieta palikti pinigus nenaudojamus?

Nėra vienos laimėjusios sąskaitos kiekvienam laikotarpiui. Palyginkite efektyvų procentą, mokesčius, reklamos limitus, grąžinimo pradžios datą ir išpirkimo galimybę. Didesnis pasiūlymas gali reikalauti prenumeratos arba fiksuoto likučio. Patikrinkite savo paskyrai nurodytas sąlygas ir venkite pirkti produktą, kuris pakenktų lėšoms, skirtoms neatidėliotinoms išlaidoms.

Ar kreditinė kortelė be metinio mokesčio turi kokių nors paslėptų mokesčių?

Metinis mokestis yra lygus nuliui. Pinigus kainuoja netinkamas kredito naudojimas: apyvartinis kreditas, grynųjų pinigų išėmimas kreditine kortele ir tarptautiniai pirkimai, už kuriuos taikomas 3,501 TP3T IOF mokestis plius banko marža („Neon“ praneša apie 7%). Apmokant visą sąskaitą ir atsiskaitant realais, kortelė tampa praktiškai nemokama.

Prieš atidarydami naują sąskaitą, patikrinkite, ar jūsų dabartinėje jau yra trūkstamos funkcijos: „Pix“ (Brazilijos momentinių mokėjimų sistema), virtuali kortelė, tikslinė organizacija arba grynųjų pinigų išėmimas. Jei nuspręsite pereiti prie kitos sąskaitos, perskaitykite mokesčius ir sąlygas, atlikite patvirtinimą per oficialią programėlę ir aktyvuokite visas galimas apsaugos priemones. Jums nereikia imti paskolos ar investuoti, kad galėtumėte įvertinti pagrindines paslaugas.

Ar sąskaitos atidarymas garantuoja kreditinę kortelę?

Ne. Patvirtinimas ir kredito limitas priklauso nuo analizės ir produkto sąlygų. Sąskaita, debeto kortelė ir kredito kortelė yra skirtingos paslaugos.

Taip pat skaitykite

• Geriausios investavimo programėlės: kaip atidaryti sąskaitą ir pradėti su nedideliais pinigais.
• Sąskaitų apmokėjimas dalimis mobiliuoju telefonu: kurios programėlės tai leidžia ir kiek palūkanų reikia mokėti?
• Pinigų grąžinimo programėlės: kur dingsta pinigų grąžinimas ir kiek laiko užtrunka
• Taupykite pinigus naudodami programėles: kaip susikurti ir laikytis mėnesio biudžeto