Geriausios investavimo programėlės: kaip atidaryti sąskaitą ir pradėti su nedideliais pinigais.

Investavimo programėlės apima registraciją, produkto informaciją ir užsakymo pateikimą. Minimali investavimo suma, išlaidos ir sąskaitos atidarymo laikas priklauso nuo įstaigos ir produkto. Prieš investuodami supraskite riziką, likvidumą ir kaip patikrinti sandorių įrašus.

Šiame vadove aprašomas kelias nuo registracijos iki išpirkimo, pateikiant brokerių ir bankų pavyzdžius. Produkto pasirinkimas priklauso nuo jūsų tikslų ir situacijos; sąsaja nepašalina rizikos ir neapibrėžia tinkamos investicijos kiekvienam.

Kas nutinka atidarius sąskaitą brokerių įmonėje?

Tarpininkavimo įmonė veikia kaip tarpininkas: jai suteikiami centrinio banko ir CVM (Brazilijos vertybinių popierių ir biržų komisijos) įgaliojimai gauti jūsų užsakymą, įvykdyti pirkimą ir tvarkyti apskaitą. Jūsų pervedami pinigai laikomi jūsų vardu atidarytoje sąskaitoje, o kiekvienas įsigytas vertybinis popierius registruojamas centriniame saugotojuje, kuris Brazilijoje yra B3 akcijoms, nekilnojamojo turto fondams, „Treasury Direct“ ir daugumai fiksuotų pajamų investicijų. Registracija išduodama jūsų CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo ID), o ne tarpininkavimo įmonės pavadinimu.

Tai praktiškai pakeičia žaidimo taisykles: net jei tarpininkavimo įmonė užsidaro, vertybiniai popieriai lieka jūsų. Sprendimas – paprašyti perduoti saugojimą kitai įstaigai, ir investuoti pinigai kartu su įmone nedingsta. Pavyzdžiui, „Warren“ savo informaciniame lapelyje teigia, kad klientų saugojimas lieka „Banco Santander“.

Pati vertybinių popierių birža turi programėlę pavadinimu „B3“, kuri informaciniame lapelyje apibūdinama kaip oficiali investuotojų zonos programėlė: ji konsoliduoja visų maklerio įmonių investicijas į vieną ataskaitą. Tai greičiausias būdas patikrinti, ar maklerio programėlės rodoma informacija atitinka jūsų CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo identifikacinį numerį) duomenis.

Kaip atidaryti sąskaitą: žingsnis po žingsnio

Procesas praktiškai toks pat XP, Rico, BTG, Warren, Nubank ir Inter. Norėdami patekti į oficialią programėlių parduotuvę, bakstelėkite mygtuką kortelėse šiame vadove arba ieškokite tikslaus programėlės pavadinimo.

1. Atsisiųskite programėlę iš „Google Play“ arba „App Store“. XP, Rico, Warren ir BTG yra išvardyti abiejose parduotuvėse ir tikrina kūrėjo bei įstaigos tapatybę; buvimas pirmame paieškos rezultate negarantuoja autentiškumo.
2. Pateikite savo CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo identifikacinį numerį), el. pašto adresą ir mobiliojo telefono numerį. CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo ID) turi būti galiojančios Federalinėje pajamų tarnyboje; jei bus neišspręstų problemų, registracija bus užblokuota pirmajame ekrane.
3. Nufotografuokite dokumentą ir pasidarykite asmenukę. Brazilijos asmens tapatybės kortelė (RG) arba vairuotojo pažymėjimas (CNH). Asmenukė skirta biometriniam patvirtinimui ir neleidžia kitiems asmenims atidaryti sąskaitos naudojant jūsų duomenis.
4. Deklaruokite savo pajamas ir turtą. Klausimą užduoti reikalauja įstatymas (taisykle „pažink savo klientą“), o dažniausiai pasitaikančių sumų atveju dauguma brokerių neprašo įrodymų.
5. Atlikite asmenybės testą. Keletas klausimų dėl terminų, tikslų ir reakcijos į nuostolius; kitame skyriuje paaiškinama, ką tai daroma.
6. Prašome palaukti patvirtinimo. Tai gali būti apdorota per kelias minutes arba per vieną darbo dieną; BTG formoje tiesiogine prasme nurodoma palaukti patvirtinimo. Kai tai užtrunka ilgiau, dažniausia priežastis yra neįskaitoma nuotrauka.
7. Perveskite pinigus per „Pix“ arba „TED“. Tarpininkavimo įmonė priima indėlius tik iš sąskaitų, kurioms priskirtas tas pats CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo identifikacinis numeris); trečiųjų šalių pervedimai bus grąžinti.
8. Pasirinkite produktą ir patvirtinkite. Programėlėje rodoma vertė, palūkanų norma, terminas ir, atsižvelgiant į CVM 179 rezoliuciją, kiek maklerio įmonė gauna už tą produktą.

Profilio klausimyno supratimas

Prieš autorizuojant pirmąjį jūsų pirkinį, programėlė užpildo tinkamumo klausimyną. Šio klausimyno reikalauja CVM (Brazilijos vertybinių popierių ir biržų komisija), CVM 30 rezoliucija, ir jis skirtas ne tik demonstravimui: rezultatas (konservatyvus, vidutinis ar agresyvus) išsaugomas jūsų paskyroje ir palyginamas su kiekvienu produktu, kurį bandote pirkti.

Su profiliu nesuderinami produktai gali generuoti įspėjimus, reikalavimus ar apribojimus, priklausomai nuo operacijos ir taikomų taisyklių. Nekeiskite atsakymų, kad apeitumėte šį vertinimą; išsiaiškinkite visas abejones su įstaiga.

Tinkamumo klausimynas atsižvelgia į jūsų tikslus, žinias ir finansinę padėtį, remiantis pateikta informacija. Jis padeda įvertinti suderinamumą, bet negarantuoja grąžinimo ar pakeitimo planavimo. Atsakykite tiksliai ir peržiūrėkite savo profilį, kai pasikeičia jūsų situacija; nekeiskite savo atsakymų vien tam, kad atrakintumėte produktą.

Kas rodoma ekrane: kiekvieno akronimo paaiškinimas

Tarpininkavimo įmonės produktų lentyna yra padalinta į fiksuotas pajamas (skolinate pinigus ir nuo pat pradžių žinote atlygio taisyklę) ir kintamas pajamas (perkate kažkokį daiktą, o kaina keičiasi kiekvieną dieną). Lentelėje apibendrinta, ką reiškia kiekvienas terminas, kas jį garantuoja ir kada pinigai grąžinami.

Produktas	Kas tai yra	Kas tai garantuoja?	Kai pinigai grįš
Selic iždas	Vyriausybės obligacija, kurios palūkanų norma atitinka bazinę palūkanų normą.	Nacionalinis iždas	Įprastomis sąlygomis galite atsiskaityti D+0 iki 13 val.; patikrinkite įstaigos nustatytą terminą.
IPCA+ ir fiksuotos palūkanų normos iždo obligacijos	Vyriausybės obligacija su iš anksto fiksuota palūkanų norma iki išpirkimo; iki tol kaina svyruoja.	Nacionalinis iždas	D+0 arba D+1, priklausomai nuo laiko ir sąlygų, rinkos kaina.
CDB	Paskola iš banko už palūkanas (CDI procentinė dalis arba fiksuota palūkanų norma)	FGC, iki 250 tūkst. R$ vienam CPF arba CNPJ vienai finansų įstaigai arba konglomeratui.	Dienos likvidumas (D+0) arba tik pasibaigus terminui, priklausomai nuo vertybinio popieriaus.
LCI ir LCA	Banko paskola, užtikrinta nekilnojamuoju turtu arba žemės ūkio kreditu; fiziniams asmenims netaikomas pajamų mokestis.	FGC, ta pati riba kaip ir CDB.	Tik pasibaigus emisijos dokumente nurodytam lengvatiniam laikotarpiui
Investicinis fondas	Portfelio dalis, kurią valdo valdytojas, už kurią taikomas administravimo mokestis.	Jokių garantijų; turtas priklauso akcininkams.	Prospekto kotiravimo ir atsiskaitymo laikotarpis nuo D+1 iki D+30 ar daugiau.
Akcijos ir nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT)	Dalis bendrovės ar nekilnojamojo turto fondo, kuriuo prekiaujama akcijų biržoje.	Jokių garantijų; kaina yra rinkos kaina.	Grynasis pardavimas per D+2

FGC ir Iždas: kas grąžina pinigus, jei kas nors nepavyksta?

FGC apima tinkamus produktus, tokius kaip CDB, RDB, LCI ir LCA, neviršijant reglamentuose nustatytų ribų: iki 250 000 R$$ vienam CPF arba CNPJ vienai finansų įstaigai ar konglomeratui, atsižvelgiant į pagrindinę sumą ir dengtąsias pajamas, ir bendrą 1 mln. R$$ ribą garantijoms, mokamoms kas ketverius metus. Aprėptis priklauso nuo emitento ir produkto; tai nėra tiesioginis išpirkimas ir nedraudžiama nuo visų nuostolių.

Fondai, akcijos ir nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT) nėra apdrausti FGC (Kredito garantijų fondu). Pirkėjai daro prielaidą, kad kainos kils ir kris, ir joks tarpininkavimas negali pažadėti kitaip. Kita vertus, vyriausybės obligacijas garantuoja pats Nacionalinis iždas; daugiau informacijos galite rasti oficialioje iždo svetainėje. Tiesioginis iždas svetainėje gov.br Jame paaiškinama programa ir pavadinimų tipai.

Yra nedidelė kaina, kuri atsiranda tik iždo obligacijose: B3 saugojimo mokestis. gov.br investuotojų portalas Informuojama, kad investicijoms į „Tesouro Selic“ (Brazilijos iždo „Selic“ obligacijas) iki 10 000 R$ šis mokestis visiškai netaikomas, todėl šios obligacijos yra labiausiai paplitęs pradinis taškas pradedantiesiems.

XP, Rico, Warren ir BTG: kaip kiekviena programėlė yra sutvarkyta

Patikrinkite paskyros sąlygas ir paslaugas oficialiuose puslapiuose ir kanaluose. Produktų pateikimo būdas ir paslaugų įkainiai įvairiose įstaigose skiriasi.

XP investicijos

XP programėlėje viename ekrane sujungiamos bankininkystės paslaugos ir investicijos, be to, galima įjungti arba išjungti akcijų rinkos skirtuką: tie, kurie nori tik fiksuotų pajamų, gali paslėpti diagramas ir turėti tvarkingesnę sąsają, teigiama pačios parduotuvės aprašyme. „Google Play“ parduotuvėje ji įvertinta 3,9 balo, sulaukė daugiau nei 300 000 atsiliepimų ir buvo atsisiųsta 10 milijonų kartų; „App Store“ parduotuvėje ta pati programėlė įvertinta 4,7 balo.

Turtingas

Savo produkto puslapyje „Rico“ aprašo, ką siūlo: fiksuotų pajamų „Treasury Direct“, CDB, LCI, LCA, CRI ir CRA; fondai, nekilnojamojo turto fondai, BDR, mini sutartys ir kintamų pajamų akcijos; namų brokeris be tarpininkavimo mokesčių už akcijas; skaitmeninė sąskaita su „Pix“ ir kortele. Tai aiškiausia produktų linija iš keturių, o programėlė „Google Play“ parduotuvėje atsisiųsta atitinkamai 3,9 ir 10 mln. kartų, o „App Store“ – 4,7 mln. kartų.

Warren Investments

„Warren“ siūlo investicines paslaugas ir valdomus portfelius. Patikrinkite pasirinktos paslaugos sutartyje nurodytą minimalią investavimo sumą, saugojimo mokesčius ir dabartinį tarifą. Nepainiokite ANBIMA savireguliavimo su reguliavimo institucijos leidimu. Savarankiškai valdomo ir savarankiškai prekiaujamo turto valdymo ir prekybos opcionams gali būti taikomos skirtingos sąlygos.

BTG Pactual Investments

BTG atskiria einamąją sąskaitą („BTG Pactual Banking“ programėlę) nuo investicinės programėlės. Pastarojoje programėlėje siūlomas nulinis tarpininkavimo mokestis už akcijas, nekilnojamojo turto investicinius fondus (NTIF) ir investicinius indėlius (BDR), rekomenduojami portfeliai įvairiems profiliams, investavimo simuliatorius ir produktai, atleisti nuo pajamų mokesčio, taip pat paskolos, užtikrintos investicijomis. „Google Play“ parduotuvėje programėlė atsisiųsta nuo 4,6 iki 5 mln. kartų; „App Store“ parduotuvėje „BTG Pactual Investimentos“ programėlės įvertinimas – 4,8.

Kaip išsiimti pinigus: paaiškinimai apie D+0, D+1 ir D+2

Pinigų išėmimas susideda iš dviejų etapų: pinigai palieka investiciją ir patenka į tarpininkavimo sąskaitą, o tada iš tarpininkavimo įmonės jie patenka į jūsų banką. Pirmajame etape yra nustatytas terminas, kurį nustato produktas, o ne programėlė.

• CDB su dienos likvidumu: Išpirkimas paprastai atliekamas tą pačią darbo dieną (D+0), kai prašoma rinkos valandomis.
• Tiesioginis iždas: Įprastomis sąlygomis, iki 13 val. pateikti išpirkimo prašymai gali būti atsiskaityti per D+0; po to laiko arba konkrečiose situacijose bus taikoma D+1.
• Akcijos ir REIT: Po pardavimo atsiskaitoma per dvi darbo dienas (D+2). Jei pardavėte pirmadienį, pinigai bus prieinami trečiadienį.
• Lėšos: Pasirašymo ir atsiskaitymo laikotarpis nurodyti fondo prospekte ir gali trukti nuo vienos dienos iki daugiau nei mėnesio.
• CDB, LCI ir LCA be likvidumo: Tik pasibaigus terminui arba lengvatiniam laikotarpiui; iki tol išėjimo galimybės prieinamumas priklauso nuo produkto sąlygų.

Po atsiskaitymo, pavedimas bankui atliekamas pagal įstaigos tvarkaraštį, limitus ir procedūras. Prieš prisiimdami bet kokius įsipareigojimus dėl likusios investuotos sumos, patikrinkite visą terminą.

Dažniausios pradedančiųjų klaidos

• Įtraukite savo avarinį fondą į savo veiklą arba į rezervą. Padanga pradurta antradienį, o išpardavimas baigiasi tik ketvirtadienį, o kaina, kurios nepasirinksite, bus jūsų. Rezervams reikalingas kasdienis likvidumas.
• Mokėjimas už “signalų grupę” arba mentorystę prieš atidarant sąskaitą. Visa įvadinė medžiaga programėlėse prieinama nemokamai, o CVM (Brazilijos vertybinių popierių ir biržų komisija) suteikia teisę rekomenduoti turtą tik registruotiems asmenims.
• Įneškite, kad “atlaisvintumėte” išmokėjimą. Teisėti mokesčiai ir rinkliavos turi būti dokumentuoti. Norint gauti „Pix“ mokėjimą į nepažįstamą sąskaitą, reikalingas nepriklausomas patikrinimas oficialiais kanalais.
• Tik pažiūrėkite į CDI procentą. Su CDI susieta 120% CDB, kurios terminas sueina tik po trejų metų, ir 100% CDB su kasdieniu likvidumu išsprendžia skirtingas problemas; mokesčiai, terminas ir lengvatinis laikotarpis yra lygties dalis.
• Palikti pinigus nenaudojamus tarpininkavimo sąskaitoje. Neinvestuotos lėšos jums negrąžina pelno, nebent įstaiga siūlo palūkanas už šias lėšas. Jei dar nenusprendėte, apsvarstykite galimybę pasilikti turimas lėšas savo pradinėje sąskaitoje.
• “Rekomenduojamo portfelio” painiojimas su garantija. Tai pasiūlymas, pagrįstas profiliu, o rizika aprašyta pačiame produkte, ir niekas neatsako už kainų svyravimus.

Jei turite skolų su palūkanomis, palyginkite jų išlaidas ir, prieš nuspręsdami dėl investicijos, suskirstykite būtinas išlaidas pagal prioritetą. Skolų organizavimo ir derybų vadovas Tai padeda surinkti šią informaciją.

Tai masto klausimas: investicijos grąžina palūkanas už tai, ką jau turite; jos nepakeičia pajamų. Tie, kurie ieško būdų, kaip užsidirbti pinigų naudodamiesi mobiliaisiais telefonais, ras juos... Pinigų uždirbimo programų vadovas Kiekvieno tipo užduočių dydžio eilė, ir tai susiję su pokyčiais, o ne su atlyginimu.

Dažni klausimai

Ar investuojant per programėlę taikomas mokestis?

Apmokestinimas skiriasi priklausomai nuo produkto, termino ir sandorio. Fiksuotoms pajamoms, fondams, akcijoms ir NTIF netaikoma viena taisyklė: yra išskaičiuojamasis mokestis, sąlyginio atleidimo nuo mokesčio atvejai ir situacijos, kai investuotojas turi apskaičiuoti mokestį. Pavyzdžiui, dienos prekyba ir ETF neturėtų automatiškai gauti mėnesinės lengvatos, taikomos tam tikriems akcijų pardavimams. Prieš skaičiuodami ar deklaruodami, perskaitykite įstaigos pareiškimą ir naujausias Federalinės pajamų tarnybos gaires.

Ar sąskaitos atidarymas reikalauja investicijų?

Patikrinkite įstaigos sąlygas ir nuostatas. Registracija nepakeičia kiekvieno produkto analizės; prieš pervesdami pinigus, perskaitykite apie kainas ir visus priežiūros reikalavimus.

Ar FGC apima visas investicijas?

Ne. Aprėptis priklauso nuo produkto, emitento ir reglamentų ribų. Akcijoms, fondams ir NTIF ši garantija netaikoma, o aprėptis nereiškia neatidėliotino išpirkimo.

Kaip galiu palyginti šią investiciją su savo biudžetu?

Prieš pasirinkdami surinkite išlaidas, terminus ir įsipareigojimus. mėnesio biudžeto vadovas Tai padeda organizuoti turimas lėšas ir būsimus įsipareigojimus.

Pirmiausia pasitarkite su įstaiga, jos įgaliojimu ir sąskaitos sąlygomis. Prieš pervesdami pinigus, perskaitykite apie išlaidas, riziką, likvidumą ir mokesčius. Investuoti vien tam, kad susipažintumėte su sąsaja, nebūtina, o maža minimali investicija nedaro produkto tinkamo visiems. Prieš nuspręsdami, kiek galite investuoti, prioritetą teikite būtinoms išlaidoms ir įsipareigojimams.

Taip pat skaitykite

• Skaitmeniniai bankai: geriausios programėlės nemokamoms sąskaitoms ir kortelėms be metinio mokesčio
• Taupykite pinigus naudodami programėles: kaip susikurti ir laikytis mėnesio biudžeto
• Uždarbis su programėlėmis: kiek kiekvieno tipo programėlė uždirba per mėnesį
• Skolų valdymo programėlės: suplanuokite savo skolas ir deratės dėl jų mobiliuoju telefonu.