Pinakamahusay na mga app para sa pamumuhunan: kung paano magbukas ng account at magsimula sa maliit na pera.

Pinagsasama ng mga investment app ang pagpaparehistro, impormasyon ng produkto, at paglalagay ng order. Ang minimum na halaga ng pamumuhunan, mga gastos, at oras ng pagbubukas ng account ay nag-iiba depende sa institusyon at produkto. Bago mamuhunan, unawain muna ang mga panganib, likididad, at kung paano beripikahin ang talaan ng transaksyon.

Ang gabay na ito ay sumusunod sa landas mula sa pagpaparehistro hanggang sa pagtubos, kasama ang mga halimbawa mula sa mga broker at bangko. Ang pagpili ng produkto ay nakasalalay sa iyong mga layunin at sa iyong sitwasyon; ang interface ay hindi nag-aalis ng mga panganib o tumutukoy sa isang angkop na pamumuhunan para sa lahat.

Ano ang mangyayari kapag nagbukas ka ng account sa isang brokerage firm?

Ang isang brokerage firm ay gumaganap bilang isang tagapamagitan: ito ay awtorisado ng Central Bank at ng CVM (Brazilian Securities and Exchange Commission) na tumanggap ng iyong order, magsagawa ng pagbili, at magtago ng rekord. Ang perang ililipat mo ay itatago sa isang account sa iyong pangalan, at ang bawat biniling seguridad ay nakarehistro sa isang central custodian, na sa Brazil ay B3 para sa mga stock, real estate fund, Treasury Direct, at karamihan sa mga fixed income investment. Ang rehistrasyon ay inilalabas sa ilalim ng iyong CPF (Brazilian taxpayer ID), hindi sa pangalan ng brokerage firm.

Binabago nito ang sitwasyon sa pagsasagawa: kung magsasara ang brokerage firm, mananatili sa iyo ang seguridad. Ang solusyon ay humiling ng paglilipat ng kustodiya sa ibang institusyon, at ang perang ipinuhunan ay hindi mawawala kasama ng kumpanya. Halimbawa, sinabi ni Warren sa sarili nitong information sheet na ang kustodiya ng kliyente ay nananatili sa Banco Santander.

Ang stock exchange mismo ay may app, na tinatawag na B3, na inilalarawan ng fact sheet bilang opisyal na Investor Area app: pinagsasama-sama nito ang mga pamumuhunan mula sa lahat ng brokerage firm sa isang iisang statement. Ito ang pinakamabilis na paraan upang suriin kung ang ipinapakita ng brokerage app ay tumutugma sa nakarehistro sa ilalim ng iyong CPF (Brazilian tax identification number).

Paano magbukas ng account: hakbang-hakbang

Halos pareho lang ang proseso sa XP, Rico, BTG, Warren, Nubank, at Inter. Gamitin ang opisyal na app store sa pamamagitan ng pag-tap sa button sa mga card sa gabay na ito o paghahanap ng eksaktong pangalan ng app.

1. I-download ang app mula sa Google Play o sa App Store. Ang XP, Rico, Warren, at BTG ay nakalista sa parehong tindahan, at tinitingnan nila ang pagkakakilanlan ng developer at ng institusyon; ang pagiging nangungunang resulta ng paghahanap ay hindi garantiya ng pagiging tunay.
2. Pakibigay ang iyong CPF (Brazilian tax identification number), email address, at numero ng mobile phone. Ang CPF (Brazilian taxpayer ID) ay dapat nasa mabuting katayuan sa Federal Revenue Service; kung mayroong anumang nakabinbing isyu, ang pagpaparehistro ay haharangan sa unang screen.
3. Kumuha ng litrato ng dokumento at kumuha ng selfie. Brazilian ID card (RG) o lisensya sa pagmamaneho (CNH). Ang selfie ay para sa biometric validation at nagsisilbing pigilan ang ibang tao na magbukas ng account gamit ang iyong data.
4. Ipahayag ang iyong kita at mga ari-arian. Ang tanong ay hinihiling ng batas (ang tuntunin ng "kilalanin ang iyong kostumer," at para sa mga karaniwang halaga, karamihan sa mga broker ay hindi humihingi ng patunay.
5. Kumuha ng pagsusulit sa personalidad. Ilang tanong tungkol sa mga deadline, layunin, at reaksyon sa mga pagkalugi; ipapaliwanag ng susunod na seksyon kung ano ang ginagawa nito.
6. Mangyaring maghintay para sa pag-apruba. Maaari itong iproseso sa loob ng ilang minuto o isang araw ng negosyo; literal na sinasabi sa BTG form na maghintay para sa pag-apruba. Kapag mas matagal, ang pinakakaraniwang dahilan ay isang hindi mabasang larawan.
7. Magpadala ng pera gamit ang Pix o TED. Tumatanggap lamang ang brokerage ng mga deposito mula sa mga account sa ilalim ng parehong CPF (Brazilian tax identification number); ibabalik ang mga transfer mula sa mga ikatlong partido.
8. Piliin ang produkto at kumpirmahin. Ipinapakita ng app ang halaga, ang rate, ang termino at, simula sa CVM Resolution 179, kung magkano ang natatanggap ng brokerage firm para sa produktong iyon.

Pag-unawa sa talatanungan ng profile

Bago pahintulutan ang iyong unang pagbili, ang app ay nagbibigay ng isang palatanungan na tinatawag na kaangkupan. Ang palatanungan na ito ay kinakailangan ng CVM (Brazilian Securities and Exchange Commission), Resolution CVM 30, at hindi lamang ito para sa pagpapakitang-gilas: ang resulta (konserbatibo, katamtaman, o agresibo) ay sine-save sa iyong account at inihahambing sa bawat produktong sinusubukan mong bilhin.

Ang mga produktong hindi tugma sa profile ay maaaring magdulot ng mga alerto, kinakailangan, o paghihigpit depende sa operasyon at mga naaangkop na patakaran. Huwag baguhin ang mga sagot upang maiwasan ang pagtatasang ito; linawin ang anumang mga pagdududa sa institusyon.

Isinasaalang-alang ng talatanungan ng pagiging angkop ang iyong mga layunin, kaalaman, at sitwasyon sa pananalapi, batay sa impormasyong ibinigay. Nakakatulong ito sa pagtatasa ng pagiging tugma, ngunit hindi ginagarantiyahan ang pagpaplano ng pagbabalik o pagpapalit. Sagutin nang tumpak at suriin ang iyong profile kapag nagbago ang iyong sitwasyon; huwag baguhin ang iyong mga sagot para lamang matuklasan ang isang produkto.

Ano ang lumalabas sa screen: ipinaliwanag ang bawat acronym

Ang product shelf ng isang brokerage ay nahahati sa fixed income (nagpapautang ka ng pera at alam mo na ang tuntunin sa kabayaran mula pa sa simula) at variable income (bibili ka ng isang piraso ng isang bagay at nagbabago ang presyo araw-araw). Ibinubuod ng talahanayan ang kahulugan ng bawat termino, sino ang naggagarantiya nito, at kailan ibabalik ang pera.

FGC at Treasury: sino ang magbabalik ng pera kung may magkamali?

Sakop ng FGC ang mga kwalipikadong produkto, tulad ng mga CDB, RDB, LCI, at LCA, sa loob ng mga limitasyon ng mga regulasyon: hanggang R$$ 250,000 bawat CPF o CNPJ bawat institusyong pinansyal o konglomerate, isinasaalang-alang ang prinsipal at sakop na kita, at isang pandaigdigang kisame na R$$ 1 milyon sa mga garantiyang binabayaran bawat apat na taon. Ang saklaw ay nakasalalay sa nag-isyu at sa produkto; hindi ito agarang pagtubos o seguro laban sa lahat ng pagkalugi.

Ang mga pondo, stock, at REIT (Real Estate Investment Trust) ay hindi sakop ng FGC (Credit Guarantee Fund). Ipinapalagay ng mga mamimili na ang mga presyo ay tataas at bababa, at walang brokerage ang makakapangako ng iba. Sa kabilang banda, ang mga bono ng gobyerno ay ginagarantiyahan mismo ng National Treasury; ang opisyal na website ng Treasury ay maaaring magbigay ng karagdagang impormasyon. Direktang Pananalapi sa gov.br Ipinaliliwanag nito ang programa at ang mga uri ng pamagat.

May maliit na gastos na lumilitaw lamang sa mga Treasury bond: ang B3 custody fee. portal ng mamumuhunan ng gov.br Ipinapaalam nito na mayroong kabuuang eksepsiyon mula sa bayarin na ito para sa mga pamumuhunang hanggang R$10,000 sa Tesouro Selic (Brazilian Treasury Selic bonds), na siyang dahilan kung bakit ang bond na ito ang pinakakaraniwang entry point para sa mga nagsisimula.

XP, Rico, Warren, at BTG: kung paano inayos ang bawat app

Tingnan ang mga tuntunin at serbisyo ng account sa mga opisyal na pahina at channel. Ang paraan ng paglalahad ng mga produkto at ang mga singil para sa mga serbisyo ay nag-iiba sa bawat institusyon.

XP Investments

Pinagsasama-sama ng XP app ang mga serbisyo sa pagbabangko at mga pamumuhunan sa iisang screen at nagbibigay-daan sa iyong i-on o i-off ang tab ng stock market: maaaring itago ng mga taong gusto lamang ng fixed income ang mga chart at magkaroon ng mas malinis na interface, ayon sa sariling deskripsyon ng tindahan. Mayroon itong rating na 3.9 sa Google Play, na may mahigit 300,000 review at 10 milyong download; sa App Store, ang parehong app ay may rating na 4.7.

XP Investments

android

3,9

Tingnan sa Google Play

Mayaman

Inilalarawan ni Rico sa pahina ng produkto nito kung ano ang mga iniaalok nito: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI at CRA sa fixed income; funds, real estate funds, BDRs, mini-contracts at stocks sa variable income; home broker na walang brokerage fees sa stocks; digital account na may Pix at card. Ito ang pinaka-explicit na linya ng produkto sa apat, at ang app ay may rating na 3.9 at 10 milyong downloads sa Google Play, at 4.7 sa App Store.

Rico: tanging mga bentahe para sa pamumuhunan

android

3,9

Tingnan sa Google Play

Warren Investments

Nag-aalok ang Warren ng mga serbisyo sa pamumuhunan at mga pinamamahalaang portfolio. Suriin ang minimum na halaga ng pamumuhunan, mga bayarin sa kustodiya, at kasalukuyang rate sa kontrata para sa iyong napiling serbisyo. Huwag ipagkamali ang self-regulation ng ANBIMA sa awtorisasyon mula sa isang regulator. Ang mga self-managed at self-traded asset management at trading options ay maaaring may iba't ibang kundisyon.

Warren Investments

android

4,2

Tingnan sa Google Play

Mga Pact Investment ng BTG

Pinaghihiwalay ng BTG ang current account (BTG Pactual Banking app) mula sa investment app. Sa huli, nangangako ang profile ng walang brokerage fees sa mga stock, REIT, at BDR, mga inirerekomendang portfolio para sa iba't ibang profile, isang investment simulator, at mga produktong hindi sakop ng income tax, bilang karagdagan sa mga pautang na sinigurado ng mga pamumuhunan. Mayroon itong rating na 4.6 hanggang 5 milyong download sa Google Play; sa App Store, ang BTG Pactual Investimentos ay may rating na 4.8.

Mga Pact Investment ng BTG

android

4,6

Tingnan sa Google Play

Paano mag-withdraw: Paliwanag sa D+0, D+1 at D+2

Ang pag-withdraw ng pera ay may dalawang hakbang: ang pera ay aalis sa investment at mapupunta sa brokerage account, pagkatapos ay mapupunta ito mula sa brokerage patungo sa iyong bangko. Ang unang hakbang ay iyong may deadline, at ang deadline ay itinatakda ng produkto, hindi ng app.

• CDB na may pang-araw-araw na likididad: Ang pagtubos ay pinoproseso sa parehong araw ng negosyo (D+0), kadalasan kapag hiniling sa loob ng oras ng merkado.
• Direktang Kagawaran ng Pananalapi: Ang mga pagtubos na hiniling bago ang 1 PM ay maaaring bayaran sa D+0 sa ilalim ng normal na mga kondisyon; pagkatapos ng oras na iyon o sa mga partikular na sitwasyon, ang D+1 ang ilalapat.
• Mga Stock at REIT: Pagkatapos ng benta, ang palitan ay matatapos sa loob ng dalawang araw ng negosyo (D+2). Kung ikaw ay nagbenta noong Lunes, ang pera ay magagamit sa Miyerkules.
• Mga Pondo: Ang panahon ng subscription kasama ang panahon ng settlement ay nakasaad sa prospektus ng pondo at nag-iiba mula isang araw hanggang sa higit sa isang buwan.
• CDB, LCI at LCA na walang likididad: Sa takdang panahon lamang ng kapanahunan o sa pagtatapos ng palugit; bago iyon, ang pagkakaroon ng opsyon sa paglabas ay nakadepende sa mga kondisyon ng produkto.

Pagkatapos ng settlement, ang paglilipat sa bangko ay sumusunod sa mga iskedyul, limitasyon, at pamamaraan ng institusyon. Suriin ang buong timeframe bago gumawa ng anumang mga pangako tungkol sa natitirang halagang ipinuhunan.

Mga karaniwang pagkakamali na ginagawa ng mga nagsisimula

• Gamitin ang iyong emergency fund o i-reserve ito. Pumutok ang gulong ng sasakyan tuwing Martes, at ang sale ay magsasara lamang tuwing Huwebes, sa presyong hindi mo pipiliin. Ang mga reserba ay nangangailangan ng pang-araw-araw na likididad.
• Pagbabayad para sa isang "signals group" o mentorship bago magbukas ng account. Ang lahat ng panimulang materyal ay makukuha nang libre sa loob ng mga app, at ang CVM (Brazilian Securities and Exchange Commission) ay nagpapahintulot lamang sa mga rehistradong indibidwal na magrekomenda ng mga asset.
• Magdeposito para "ilabas" ang isang pagwi-withdraw. Dapat idokumento ang mga lehitimong singil at buwis. Ang paghiling ng bayad gamit ang Pix sa isang hindi pamilyar na account bilang kondisyon para sa paglabas ng pondo ay nangangailangan ng independiyenteng pag-verify sa pamamagitan ng mga opisyal na channel.
• Tingnan mo na lang ang porsyento ng CDI. Ang isang 120% CDI-linked CDB na nagma-mature lamang sa loob ng tatlong taon at ang isang 100% CDB na may pang-araw-araw na liquidity ay lumulutas ng iba't ibang problema; bahagi ng ekwasyon ang buwis, termino, at palugit.
• Pag-iiwan ng pera na walang ginagawa sa isang brokerage account. Ang mga pondong hindi namuhunan ay hindi makakabuo ng kita para sa iyo maliban kung ang institusyon ay nag-aalok ng interes sa mga pondong iyon. Kung hindi ka pa nakapagdesisyon, isaalang-alang ang pagpapanatili ng mga magagamit na pondo sa iyong orihinal na account.
• Nakakalito sa pagitan ng "inirerekomendang portfolio" at garantiya. Ito ay isang mungkahi batay sa iyong sariling karanasan, kasama ang panganib na inilarawan sa mismong produkto, at walang sinuman ang mananagot para sa mga pagkakaiba-iba ng presyo.

Kung mayroon kang mga utang na may interes, ihambing ang mga gastos nito at unahin ang mga mahahalagang gastusin bago magdesisyon sa isang pamumuhunan. Gabay sa pag-oorganisa at negosasyon ng utang Nakakatulong ang pagkalap ng impormasyong ito.

Ito ay usapin ng laki: ang pamumuhunan ay nagbabalik ng interes sa kung ano ang mayroon ka na; hindi nito pinapalitan ang kita. Ang mga naghahanap ng mga paraan upang kumita ng pera gamit ang kanilang mga cell phone ay makakahanap nito sa... gabay sa mga app para kumita ng pera Ang pagkakasunud-sunod ng magnitude ng bawat uri ng gawain, at ito ay tungkol sa pagbabago, hindi sa suweldo.

Mga karaniwang tanong

May buwis ba sa pamumuhunan gamit ang app?

Nag-iiba-iba ang pagbubuwis depende sa produkto, termino, at transaksyon. Ang fixed income, funds, stocks, at REITs ay hindi sumusunod sa iisang tuntunin: mayroong withholding tax, mga kaso ng conditional exemption, at mga sitwasyon kung saan dapat kalkulahin ng mamumuhunan ang buwis. Halimbawa, ang day trading at ETFs ay hindi dapat awtomatikong makatanggap ng buwanang exemption na naaangkop sa ilang partikular na benta ng stock. Kumonsulta sa pahayag ng institusyon at sa kasalukuyang gabay mula sa Federal Revenue Service bago kalkulahin o ideklara.

Nangangailangan ba ng pamumuhunan ang pagbubukas ng account?

Suriin ang mga tuntunin at kundisyon ng institusyon. Ang pagpaparehistro ay hindi pumapalit sa pagsusuri ng bawat produkto; basahin ang tungkol sa mga gastos at anumang mga kinakailangan sa pagpapanatili bago maglipat ng pera.

Sakop ba ng FGC ang lahat ng pamumuhunan?

Hindi. Ang saklaw ay nakadepende sa produkto, sa nag-isyu, at sa mga limitasyon ng mga regulasyon. Ang mga stock, pondo, at REIT ay walang ganitong garantiya, at ang saklaw ay hindi katumbas ng agarang pagtubos.

Paano ko maihahambing ang investment na ito sa aking badyet?

Isaalang-alang ang mga gastusin, deadline, at mga pangako bago pumili. gabay sa buwanang badyet Nakakatulong ito upang maisaayos ang mga magagamit na pondo at mga obligasyon sa hinaharap.

Magsimula sa pamamagitan ng pagtatanong sa institusyon, sa awtorisasyon nito, at mga tuntunin sa account. Basahin ang tungkol sa mga gastos, panganib, likididad, at pagbubuwis bago maglipat ng pera. Hindi kinakailangan ang pamumuhunan para lamang maging pamilyar sa interface, at ang isang mababang minimum na pamumuhunan ay hindi nangangahulugang angkop ang produkto para sa lahat. Unahin ang mga mahahalagang gastusin at pangako bago magdesisyon kung magkano ang maaari mong panatilihing ipuhunan.

Basahin din

• Mga digital na bangko: pinakamahusay na mga app para sa mga libreng account at mga card na walang taunang bayad
• Pagtitipid ng pera gamit ang mga app: kung paano gumawa at sumunod sa buwanang badyet
• Kumita ng pera gamit ang mga app: magkano ang binabayaran ng bawat uri ng app kada buwan
• Mga app sa pamamahala ng utang: kalkulahin ang iyong mga utang at makipagnegosasyon gamit ang iyong mobile phone.