Najbolje aplikacije za ulaganje: kako otvoriti račun i započeti s malo novca.

Investicijske aplikacije kombiniraju registraciju, informacije o proizvodu i narudžbu. Minimalni iznos ulaganja, troškovi i vrijeme otvaranja računa razlikuju se ovisno o instituciji i proizvodu. Prije ulaganja, razumite rizike, likvidnost i kako provjeriti zapis transakcije.

Ovaj vodič prati put od registracije do otkupa, s primjerima brokera i banaka. Izbor proizvoda ovisi o vašim ciljevima i vašoj situaciji; sučelje ne eliminira rizike niti definira prikladnu investiciju za svakoga.

Što se događa kada otvorite račun kod brokerske kuće?

Brokerska kuća djeluje kao posrednik: ovlaštena je od strane Središnje banke i CVM-a (Brazilske komisije za vrijednosne papire i burze) da primi vaš nalog, izvrši kupnju i vodi evidenciju. Novac koji prenesete drži se na računu na vaše ime, a svaka kupljena vrijednosnica registrirana je kod središnjeg skrbnika, što je u Brazilu B3 za dionice, fondove nekretnina, Treasury Direct i većinu ulaganja u fiksni prihod. Registracija se izdaje pod vašim CPF-om (brazilski porezni identifikacijski broj), a ne pod imenom brokerske kuće.

To u praksi mijenja pravila igre: ako brokerska kuća zatvori svoja vrata, vrijednosni papir ostaje vaš. Rješenje je zatražiti prijenos skrbništva u drugu instituciju, a uloženi novac ne nestaje zajedno s tvrtkom. Warren, na primjer, u vlastitom informativnom listu navodi da skrbništvo klijenata ostaje kod Banco Santander.

Sama burza ima aplikaciju pod nazivom B3, koju informativni list opisuje kao službenu aplikaciju Investor Area: ona konsolidira ulaganja svih brokerskih tvrtki u jedan izvod. To je najbrži način da provjerite odgovara li ono što prikazuje brokerska aplikacija onome što je registrirano pod vašim CPF-om (brazilski porezni identifikacijski broj).

Kako otvoriti račun: korak po korak

Postupak je praktički isti kod XP-a, Rica, BTG-a, Warrena, Nubanka i Intera. Koristite službenu trgovinu aplikacija dodirom gumba na karticama u ovom vodiču ili pretraživanjem točnog naziva aplikacije.

1. Preuzmite aplikaciju s Google Playa ili App Storea. XP, Rico, Warren i BTG navedeni su u obje trgovine i provjeravaju identitet programera i institucije; činjenica da su prvi rezultati pretraživanja ne jamči autentičnost.
2. Molimo navedite svoj CPF (brazilski porezni identifikacijski broj), adresu e-pošte i broj mobilnog telefona. CPF (brazilski porezni identifikacijski broj) mora imati dobar status kod Federalne porezne uprave; ako postoje bilo kakvi neriješeni problemi, registracija će biti blokirana na prvom zaslonu.
3. Uslikajte dokument i napravite selfie. Brazilska osobna iskaznica (RG) ili vozačka dozvola (CNH). Selfie služi za biometrijsku validaciju i sprječava da netko drugi otvori račun koristeći vaše podatke.
4. Prijavite svoje prihode i imovinu. Pitanje je zakonski propisano (pravilo poznaj svog klijenta), a za uobičajene iznose većina brokera ne traži dokaz.
5. Riješite test osobnosti. Neka pitanja u vezi s rokovima, ciljevima i reakcijom na gubitke; sljedeći odjeljak objašnjava što radi.
6. Molimo pričekajte odobrenje. Može se obraditi za nekoliko minuta ili potrajati radni dan; BTG obrazac doslovno kaže da se čeka odobrenje. Kada traje dulje, najčešći razlog je nečitljiva fotografija.
7. Prebacite novac putem Pixa ili TED-a. Brokerska kuća prima samo depozite s računa pod istim CPF-om (brazilski porezni identifikacijski broj); transferi trećih strana bit će vraćeni.
8. Odaberite proizvod i potvrdite. Aplikacija prikazuje vrijednost, stopu, rok i, od Rezolucije CVM 179, koliko brokerska kuća prima za taj proizvod.

Razumijevanje profilnog upitnika

Prije autorizacije vaše prve kupnje, aplikacija provodi upitnik pod nazivom prikladnost. Ovaj upitnik zahtijeva CVM (Brazilska komisija za vrijednosne papire i burze), Rezolucija CVM 30, i nije samo za pokazivanje: rezultat (konzervativan, umjeren ili agresivan) sprema se na vaš račun i uspoređuje sa svakim proizvodom koji pokušate kupiti.

Proizvodi koji nisu kompatibilni s profilom mogu generirati upozorenja, zahtjeve ili ograničenja ovisno o radu i primjenjivim pravilima. Nemojte mijenjati odgovore kako biste zaobišli ovu procjenu; razjasnite sve nedoumice s institucijom.

Upitnik o prikladnosti uzima u obzir vaše ciljeve, znanje i financijsku situaciju, na temelju pruženih informacija. Pomaže u procjeni kompatibilnosti, ali ne jamči povrat ili planiranje zamjene. Odgovorite točno i pregledajte svoj profil kada se vaša situacija promijeni; nemojte mijenjati svoje odgovore samo da biste otključali proizvod.

Što se pojavljuje na zaslonu: objašnjenje svake kratice

Polica proizvoda brokerske kuće podijeljena je na fiksni prihod (posuđujete novac i od početka znate pravilo naknade) i varijabilni prihod (kupujete dio nečega i cijena se mijenja svaki dan). Tablica sažima što svaki pojam znači, tko ga jamči i kada se novac vraća.

FGC i Ministarstvo financija: tko vraća novac ako nešto pođe po zlu?

FGC pokriva prihvatljive proizvode, kao što su CDB-ovi, RDB-ovi, LCI-ovi i LCA-ovi, u granicama propisa: do 250.000 R$TP4T po CPF-u ili CNPJ-u po financijskoj instituciji ili konglomeratu, uzimajući u obzir glavnicu i pokriveni prihod, te globalni limit od 1 milijun R$TP4T u jamstvima isplaćenim svake četiri godine. Pokriće ovisi o izdavatelju i proizvodu; ne radi se o trenutnom otkupu niti o osiguranju od svih gubitaka.

Fondovi, dionice i REIT-ovi (investicijski trustovi za nekretnine) nisu pokriveni FGC-om (Fondom za jamstvo kredita). Kupci pretpostavljaju da će cijene rasti i padati i nijedna brokerska kuća ne može obećati drugačije. S druge strane, državne obveznice jamči sama Nacionalna riznica; više informacija možete pronaći na službenoj web stranici Ministarstva financija. Izravna riznica na gov.br Objašnjava program i vrste naslova.

Postoji mali trošak koji se pojavljuje samo kod državnih obveznica: naknada za čuvanje B3. gov.br investitorski portal Obavještava se da postoji potpuno oslobođenje od ove naknade za ulaganja do 10.000 brazilskih trezorskih obveznica (BDR) u Tesouro Selic, što ovu obveznicu čini najčešćom ulaznom točkom za početnike.

XP, Rico, Warren i BTG: kako je svaka aplikacija organizirana

Provjerite uvjete i usluge računa na službenim stranicama i kanalima. Način na koji su proizvodi predstavljeni i cijene usluga razlikuju se među institucijama.

XP Investments

XP aplikacija objedinjuje bankarske usluge i ulaganja na istom zaslonu te vam omogućuje uključivanje ili isključivanje kartice burze: oni koji žele samo fiksni prihod mogu sakriti grafikone i imati čišće sučelje, prema vlastitom opisu trgovine. Ima ocjenu 3,9 na Google Playu, s preko 300 000 recenzija i 10 milijuna preuzimanja; na App Storeu ista aplikacija ima ocjenu 4,7.

XP Investments

android

3,9

Prikaži na Google Playu

Bogat

Rico na svojoj stranici proizvoda opisuje što nudi: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI i CRA s fiksnim prihodom; fondove, fondove za nekretnine, BDR-ove, mini-ugovore i dionice s varijabilnim prihodom; brokera za nekretnine bez brokerskih naknada za dionice; digitalni račun s Pixom i karticom. To je najeksplicitnija linija proizvoda među četiri, a aplikacija ima ocjenu od 3,9 i 10 milijuna preuzimanja na Google Playu te 4,7 na App Storeu.

Rico: samo prednosti za ulaganje

android

3,9

Prikaži na Google Playu

Warren Investments

Warren nudi investicijske usluge i upravljanje portfeljima. Provjerite minimalni iznos ulaganja, naknade za čuvanje i trenutnu stopu u ugovoru za odabranu uslugu. Nemojte brkati ANBIMA-inu samoregulaciju s odobrenjem regulatora. Samoupravljane i samostalno trgovane opcije upravljanja i trgovanja imovinom mogu imati različite uvjete.

Warren Investments

android

4,2

Prikaži na Google Playu

BTG Pactual Investments

BTG odvaja tekući račun (aplikacija BTG Pactual Banking) od investicijske aplikacije. U potonjoj, profil obećava nulte brokerske naknade za dionice, REIT-ove i BDR-ove, preporučene portfelje za različite profile, simulator ulaganja i proizvode oslobođene poreza na dohodak, uz kredite osigurane ulaganjima. Ima ocjenu od 4,6 do 5 milijuna preuzimanja na Google Playu; na App Storeu, BTG Pactual Investimentos ima ocjenu 4,8.

BTG Pactual Investments

android

4,6

Prikaži na Google Playu

Kako isplatu izvršiti: Objašnjenje D+0, D+1 i D+2

Isplata novca ima dva koraka: novac napušta investiciju i odlazi na brokerski račun, a zatim odlazi iz brokerske kuće u vašu banku. Prvi korak je onaj s rokom, a rok određuje proizvod, a ne aplikacija.

• CDB s dnevnom likvidnošću: Otkup se obrađuje istog radnog dana (D+0), obično kada se zatraži unutar radnog vremena tržišta.
• Izravna blagajna: Otkup zatražen prije 13 sati može se podmiriti u D+0 pod normalnim uvjetima; nakon tog vremena ili u određenim situacijama primjenjivat će se D+1.
• Dionice i investicijski fondovi za nekretnine (REIT): Nakon prodaje, zamjena se obračunava u roku od dva radna dana (D+2). Ako ste prodali u ponedjeljak, novac će biti dostupan u srijedu.
• Fondovi: Razdoblje upisa plus razdoblje obračuna navedeno je u prospektu fonda i varira od jednog dana do više od mjesec dana.
• CDB, LCI i LCA bez likvidnosti: Tek po dospijeću ili na kraju razdoblja odgode; prije toga, dostupnost opcije izlaska ovisi o uvjetima proizvoda.

Nakon namire, prijenos u banku slijedi raspored, ograničenja i postupke institucije. Provjerite puni vremenski okvir prije nego što preuzmete bilo kakve obveze u vezi s preostalim uloženim iznosom.

Uobičajene greške početnika

• Stavite svoj fond za hitne slučajeve u akciju ili u rezervu. Guma se probuši u utorak, a prodaja se zatvara tek u četvrtak, po cijeni koju ne birate. Rezerve zahtijevaju dnevnu likvidnost.
• Plaćanje za "grupu za signale" ili mentorstvo prije otvaranja računa. Sav uvodni materijal dostupan je besplatno unutar aplikacija, a CVM (Brazilska komisija za vrijednosne papire i burze) ovlašćuje samo registrirane pojedince za preporučivanje imovine.
• Uplata za "isplatu" isplate. Legitimni troškovi i porezi moraju biti dokumentirani. Zahtjev za Pix isplatu na nepoznati račun kao uvjet za isplatu sredstava zahtijeva neovisnu provjeru putem službenih kanala.
• Samo pogledajte postotak CDI-a. CDB povezan s CDI-jem 120% koji dospijeva samo za tri godine i CDB 100% s dnevnom likvidnošću rješavaju različite probleme; porez, rok i poček su dio jednadžbe.
• Ostavljanje novca nekorištenog na brokerskom računu. Neuložena sredstva ne generiraju prinos za vas osim ako institucija ne ponudi kamate na ta sredstva. Ako još niste odlučili, razmislite o tome da raspoloživa sredstva zadržite na svom izvornom računu.
• Zbunjuje se "preporučeni portfelj" s jamstvom. To je prijedlog temeljen na profilu, s rizikom opisanim u samom proizvodu, i nitko nije odgovoran za varijacije cijena.

Ako imate dugove s kamatama, usporedite njihove troškove i odredite prioritete bitnih troškova prije nego što se odlučite za ulaganje. Vodič za organizaciju i pregovaranje o dugovima Pomaže u prikupljanju ovih informacija.

To je stvar razmjera: investicija vraća kamate na ono što već imate; ne zamjenjuje prihod. Oni koji traže načine za zaradu koristeći svoje mobitele pronaći će ga na... vodič za aplikacije za zarađivanje novca Red veličine svake vrste zadatka, a radi se o promjeni, a ne o plaći.

Uobičajena pitanja

Postoji li porez na ulaganje putem aplikacije?

Oporezivanje varira ovisno o proizvodu, roku i transakciji. Fiksni prihod, fondovi, dionice i REIT-ovi ne slijede jedno pravilo: postoji porez po odbitku, slučajevi uvjetnog izuzeća i situacije u kojima investitor mora izračunati porez. Dnevno trgovanje i ETF-ovi, na primjer, ne bi trebali automatski dobiti mjesečno izuzeće koje se primjenjuje na određenu prodaju dionica. Prije izračuna ili prijave konzultirajte izjavu institucije i trenutne smjernice Federalne porezne uprave.

Da li otvaranje računa zahtijeva ulaganje?

Provjerite uvjete i odredbe ustanove. Registracija ne zamjenjuje analizu svakog proizvoda; prije prijenosa novca pročitajte o troškovima i svim zahtjevima za održavanje.

Pokriva li FGC sva ulaganja?

Ne. Pokriće ovisi o proizvodu, izdavatelju i ograničenjima propisa. Dionice, fondovi i REIT-ovi nemaju ovo jamstvo, a pokriće ne znači trenutni otkup.

Kako mogu usporediti ovu investiciju sa svojim proračunom?

Prikupite troškove, rokove i obveze prije nego što odaberete. mjesečni vodič za proračun Pomaže u organiziranju raspoloživih sredstava i budućih obveza.

Započnite provjerom s institucijom, njezinim ovlaštenjem i uvjetima računa. Prije prijenosa novca pročitajte o troškovima, rizicima, likvidnosti i oporezivanju. Ulaganje samo radi upoznavanja sa sučeljem nije potrebno, a niska minimalna investicija ne čini proizvod prikladnim za svakoga. Dajte prioritet bitnim troškovima i obvezama prije nego što odlučite koliko možete zadržati uloženim.

Pročitajte također

• Digitalne banke: najbolje aplikacije za besplatne račune i kartice bez godišnje naknade
• Ušteda novca s aplikacijama: kako kreirati i slijediti mjesečni proračun
• Zarađivanje novca s aplikacijama: koliko svaka vrsta aplikacije plaća mjesečno
• Aplikacije za upravljanje dugom: mapirajte što dugujete i pregovarajte putem mobilnog telefona.