Digitalne banke: najbolje aplikacije za besplatne račune i kartice bez godišnje naknade

Račun bez mjesečne naknade ne znači da su sve usluge besplatne. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay i Mercado Pago nude proizvode s različitim uvjetima za održavanje, kartice, isplate i kredit. Provjerite dostupnu opciju za svoj profil i njezin cjenovnik naknada. Ovaj vodič pomaže u usporedbi svakodnevne upotrebe bez pretvaranja promotivne ponude u pravilo za sve račune.

Povrat na vaš saldo također varira ovisno o proizvodu. Promocijski postoci mogu zahtijevati aktivnost, pretplatu, ograničenje minimalne vrijednosti ili minimalno razdoblje držanja, a neto rezultat ovisi o porezima i pravilima otkupa. Usporedite novac koji će biti dostupan na traženi datum, a ne samo najviši postotak istaknut na zaslonu.

Tražio sam cjenike naknada koje su objavile same banke i popise na Google Playu. Ono što nisam mogao potvrditi iz službenog izvora pojavljuje se kao "provjeri u aplikaciji". Banco Original, koji je preporučen u prethodnoj verziji ovog teksta, napustio je Google Play i više nije na popisu.

Što je besplatno u šest aplikacija?

Pomoću ovog popisa provjerite osnovni paket za vrstu računa koju namjeravate otvoriti. Račun može nuditi ove usluge besplatno, a drugima naplaćivati ili zahtijevati posebne uvjete korištenja:

• Otvorite i održavajte računNema početne naknade, nema mjesečne naknade, nema minimalnog stanja. Neon objavljuje ovo redak po redak (početak, održavanje i zatvaranje na R$ 0,00); ostali ponavljaju "besplatni račun" na popisu trgovine.
• PixProvjerite mogućnosti besplatnog pristupa i sve potencijalne troškove za ovu uslugu, posebno za komercijalnu upotrebu.
• Kreditna kartica bez godišnje naknadeNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago i C6 Platinum podliježu analizi kreditne sposobnosti.
• Virtualna kartica Za online kupnju, generira se unutar aplikacije.
• Platite račune i dopunite svoj mobilni telefon. putem same aplikacije.
• Prijenos u drugu banku putem PixaBesplatno na svih šest. TED je druga priča.

Što svaki naplaćuje: isplatu, bankovni prijenos i neaktivnu karticu.

Isplate mogu uzrokovati naknade ili kvote ovisno o računu, segmentu i korištenoj mreži. Prije isplate novca provjerite tablicu i zaslon s transakcijama.

Isplata gotovine

• NubankR$ 6,50 po podizanju na mrežama Banco24Horas i Saque e Pague, iznos prikazan na web stranici banke.
• IzmeđuU digitalnom segmentu uključene su 4 isplate mjesečno; od pete isplate nadalje, R$ košta 6,40 R$ svaka. Pix Withdrawal i Pix Change imaju 8 besplatnih isplata mjesečno, prema individualnom cjeniku naknada za korisnike koji je na snazi od 10. kolovoza 2026.
• NeonR$ 8,90 po isplati na Banco24Horas; Isplata Pix-a i zamjena Pix-a na R$ 0,00.
• PicPay, Mercado Pago i C6 BankNisam mogao pronaći iznos na javnoj stranici gdje bih ga mogao provjeriti; sva tri prikazuju naknadu unutar aplikacije, na zaslonu za isplatu. Provjerite je prije isplate.

Pix Saque i Pix Troco su alternative gdje su dostupne, sa svojim pravilima i ograničenjima. Provjerite ispunjavate li uvjete i sve primjenjive naknade za odabranu opciju.

TED, duplikat i naknada za one koji ga ne koriste.

Usporedite Pix i TED u tablici vašeg računa. Za pojedince je Pix uglavnom besplatan, ali postoje slučajevi gdje su naknade propisane pravilima. Poslovni računi i komercijalna plaćanja zahtijevaju posebnu provjeru.

Ako vam je kartica izgubljena ili ukradena, blokirajte je putem službenih kanala i provjerite trošak i vrijeme obrade za zamjenu.

Provjerite naknade za rijetko korištene usluge i uvjete neaktivnosti. Ako odlučite zatvoriti račun, podmirite sve nepodmirene dugove i obveze te sačuvajte potvrdu.

Šest aplikacija, jednu po jednu.

Nubank: najlakši za upravljanje

Nubank kombinira račun, karticu i značajke kako bi organizirao vaš novac prema cilju. Kreditni proizvodi, štedni računi i investicijske ponude imaju vlastite uvjete i odredbe. Prije odabira proizvoda ili usluge provjerite ispunjavate li uvjete, uvjete i troškove na svom računu.

Nubank: račun, kartica i još mnogo toga

android

4,8

Prikaži na Google Playu

Inter: banka s punom uslugom, s kvotom za isplatu.

Inter je banka s CNPJ-om (Banco Inter SA), a ne platna institucija, koja nudi tekuće račune, Meu Porquinho počevši od R$ 1, kreditnu karticu bez godišnje naknade i bodove u Inter Loop programu, koji se mogu zamijeniti za milje, popuste na račune ili povrat novca. Dvije stavke u tablici na koje treba obratiti pozornost su ograničenje od 4 isplate mjesečno i naknada R$ od 5,00 TED, a oboje se može zaobići Pixom.

Inter Shop vraća dio vaše kupnje kao povrat novca na vaš račun; Vodič o tome kako funkcionira povrat novca. Prikazuje vremenski okvir potvrde i zašto je potrebno toliko dugo da se plaćanje pojavi.

Inter: Račun, kartica i slike

android

4,8

Prikaži na Google Playu

C6 Bank: tri kartice, jedna bez godišnje naknade.

C6 nudi tri kartice, a sve su podložne analizi. C6 Platinum nema godišnje naknade i skuplja bodove na kreditnim i debitnim transakcijama. C6 Black košta 12 rata od 50 R$, a C6 Carbon 12 rata od 98 R$, s izuzećem za prva tri mjeseca, a zatim korištenjem kartice ili ulaganjem putem aplikacije. C6 Global Account, međunarodni račun s komercijalnim tečajevima, diferencijalna je prednost za putnike. Njegov popis na Google Playu ima milijun recenzija i ocjenu 4,8. Nisam potvrdio naknade za podizanje, naknade za TED prijenos i kamatne stope na stanje jer web stranica banke odbija automatske konzultacije: otvorite tablicu u aplikaciji prije donošenja odluke.

Neon: najtransparentniji stol i Viracrédito

Neon objavljuje cijelu tablicu na jednoj stranici: otvaranje, održavanje, zatvaranje, izdavanje kartice, godišnja naknada, prijenos u druge banke i uplata putem bankovne uplatnice, sve po cijeni od 0,00 R$. Samo su dvije stavke skupe za korisnike računa: isplate na bankomatima Banco24Horas po cijeni od 8,90 R$ i međunarodne kupnje po cijeni od 3,50 R$% plus 10 R$%. Viracrédito pretvara svaki ušteđeni R$ u R$ limita kreditne kartice, počevši od 10 R$, a Neon CDB je proizvod aplikacije za zarađivanje novca više od štednog računa.

Neon kreditna kartica i račun

android

4,8

Prikaži na Google Playu

PicPay: prinos do 102% CDI-a

PicPay kombinira račun, kartice i proizvode za uštedu novca. Provjerite trenutna pravila za stanje na računu s kamatama i štedne račune: datum početka zarade, oporezivanje, rok otplate i svi uvjeti jednako su važni kao i oglašeni postotak. Plaćanje karticama i obročno plaćanje ovisi o ispunjavanju uvjeta i može uključivati troškove; nemojte birati račun isključivo na temelju limita ili promotivne stope.

PicPay banka: Kartica, Pix i više

android

4,6

Prikaži na Google Playu

Mercado Pago: isplati se od prvog dana.

Ovo je najviše ocijenjena kartica u grupi: 4,9 s 14 milijuna recenzija. Stanje zarađuje do 105% CDI stope od prvog dana, bez minimalnog roka, sve dok je omogućeno automatsko obračunavanje kamata. Kreditna kartica nema godišnju naknadu i omogućuje plaćanje na rate do 18 puta u Mercado Livre i partnerskim trgovinama. Naknada za podizanje nije javno dostupna: provjerite aplikaciju prije podizanja.

Mercado Pago: Digitalna banka

android

4,9

Prikaži na Google Playu

Prva karta: donji limit i karta koja povećava limit.

Odobren račun ne znači odobrenu karticu. Računi se izdaju gotovo svima; kreditne kartice su zajmovi i podložne su analizi. Neon i C6 na svojim prijavnicama pišu "podložno analizi", a pravilo je isto i za ostalu četvoricu: oni koji nikada prije nisu imali kredit obično dobivaju nizak početni limit, ponekad isprva samo debitnu karticu.

Rješenje digitalnih banaka je kreditni limit osiguran ušteđenim novcem. U Nubanku, Zajamčeni limit koristi stanje Caixe (štednog računa) ili obveznice Treasury Direct kao kolateral, bez ikakvih troškova: ušteđenih 500 R$ postaje 500 R$ kreditnog limita, a novac nastavlja obračunavati kamate. U Neonu, Viracrédito radi isto počevši od 10 R$, jednog reala kreditnog limita za svaki ušteđeni real, u onome što aplikacija naziva "elastičnim limitom".

Za povećanje uobičajenog kreditnog limita, aplikacije prate ponašanje: plaćanje cijelog računa do datuma dospijeća, korištenje kartice svaki mjesec, ažuriranje prihoda i adrese te nepodnošenje zahtjeva za povećanje svaki tjedan. Zahtjev se podnosi unutar aplikacije, na zaslonu kartice.

Kako zatražiti otvaranje računa

Svih šest aplikacija slijedi isti scenarij. Pripremite svoj CPF (brazilski porezni identifikacijski broj), osobnu iskaznicu s fotografijom (RG ili CNH), dokaz o adresi ako ga aplikacija traži i dobro osvijetljeno mjesto za selfie.

1. Preuzmite aplikaciju s Google Playa ili App Storea, nikada putem poveznice primljene u poruci.
2. Unesite svoj CPF (brazilski porezni identifikacijski broj), puno ime, e-poštu i broj telefona; aplikacija će poslati kod putem SMS-a.
3. Fotografirajte prednju i stražnju stranu dokumenta pomoću same aplikacije.
4. Snimite selfie prateći kadriranje na ekranu, bez sunčanih naočala ili šešira.
5. Unesite adresu i pričekajte pregled; aplikacija će vas obavijestiti kada se račun otvori.
6. Registrirajte Pix ključ i omogućite kamate na svoj saldo tamo gdje nisu automatske.
7. Generirajte virtualnu karticu i, ako želite, zatražite fizičku.

Kako digitalne banke zarađuju bez naplate godišnjih naknada.

Besplatni račun je početna točka. Prihod dolazi iz drugih tokova:

• TečajSa svakom kupnjom obavljenom karticom, trgovina plaća postotak mreži kartica i banci izdavatelju. Zato svaka aplikacija inzistira na korištenju kartice.
• Kamate na revolving kredit i obročna plaćanjaNeonova tablica pokazuje mjesečni trošak od 211 TP3T na revolving kreditu, s ukupnim efektivnim troškom od 920,151 TP3T godišnje. Neplaćeni račun od 1.000 R$ postaje 1.210 R$ sljedeći mjesec.
• Osobni zajam, zajam za isplatu plaća i predujam FGTS-a (brazilski fond za otpremnine zaposlenika)., ponuđen na početnom zaslonu šestorke.
• Razlika između onoga što vam donosi vaš saldo na računu i onoga što banka zaradi ulaganjem tog novca.Zato Nubank isplaćuje samo novac koji je nepodmiren 30 dana, dok Mercado Pago zahtijeva da omogućite plaćanje kamata.
• Naknade za uslugeIsplate, bankovni transferi u nekim slučajevima i zamjena valuta za međunarodne kupnje (7% kod Neona, plus IOF od 3.50%).
• Provizija trgovineInter Shop, PicPay Shop i Mercado Livre plaćaju proviziju banci za svaku prodaju, a povrat novca je dio te provizije.

Plaćanje računa na rate kreditnom karticom, koju PicPay oglašava u do 36 rata i pojavljuje se u drugim aplikacijama, također je kredit s kamatama i IOF-om (brazilski porez na financijske transakcije).; Vodič za plaćanje računa na rate putem mobitela. Prikazuje vam račun prije nego što ga prihvatite.

Je li vaš novac zaštićen? FGC i platna institucija

Fond za jamstvo kredita pokriva do 250.000 brazilskih poreznih obveznika (CPF), po instituciji ili financijskom konglomeratu, na tekućim računima, štednim računima, potvrdama o depozitu (CDB), potvrdama o bankovnom depozitu (RDB) i akreditivima. U Interu, koji je banka, tekući računi podliježu ovom pravilu. U Nubanku, web stranica objašnjava da depozit može biti u RDB-u koji izdaje Nu Financeira, s pokrićem FGC-a, ili na platnom računu; u Neonu, CDB izdaje Neon Financeira.

Ista grupa može poslovati s bankom, financijskom institucijom i institucijom za platni promet. Zaštita vašeg novca ovisi o subjektu i ugovorenom proizvodu, a ne o nazivu aplikacije. Računi za platni promet imaju zakonski propisanu segregaciju imovine, dok prihvatljive CDB-ove i RDB-ove može pokriti FGC (Brazilski fond za osiguranje depozita). Pročitajte pravila o identifikaciji i zaštiti izdavatelja u dokumentaciji proizvoda.

Uobičajene greške pri odabiru

• Otvorite četiri računa odjednom. Svako otvaranje računa generira provjeru kreditne sposobnosti, a raspoređeni novac ne ispunjava 30 dana koje Nubank zahtijeva za obračun kamata. Odaberite jedan za svoju plaću i, najviše, drugi za štednju.
• Vjerovanje u reklame koje obećavaju "trenutno odobrenje kreditne kartice". U informativnom listu aplikacije piše "podložno analizi". Svatko tko obećava prikladnu karticu za sve prodaje nešto sasvim drugo.
• Povlačite svaki tjedan. Četiri isplate u Nubanku koštaju $ 26 R$ mjesečno, $ 312 R$ godišnje. Platite debitnom karticom ili Pix-om i koristite Pix Saque na tržištu kada vam je potreban gotovina.
• Ostavite performans isključen. U Mercado Pagu, saldo zarađuje kamate samo uz omogućenu automatsku kamatu; u Interu, tek nakon što se prebaci na "Porquinho" (kasica prasica).
• Unesite rotaciju. Plaćanje samo minimalnog iznosa na vašem računu aktivira najskuplju dostupnu kreditnu liniju. Ako ne možete platiti puni iznos, obročna otplata putem aplikacije košta manje nego korištenje opcije revolving kredita.
• Instalirajte aplikaciju putem poveznice u poruci. “"Ažuriranja" poslana putem SMS-a ili WhatsAppa su prijevare osmišljene za krađu lozinki. Ispravan put je uvijek putem službene trgovine.

S otvorenim računom i karticom u ruci, sljedeći korak je shvatiti kamo novac ide svaki mjesec; vodič za aplikacije za kontrolu troškova Pokazuje kako kreirati proračun na temelju izjave koju digitalna banka već pruža.

Uobičajena pitanja

Trebam li dostaviti dokaz o prihodima za otvaranje računa?

Za račun vam je potrebno samo: vaš CPF (brazilski porezni identifikacijski broj), osobna iskaznica s fotografijom i selfie. Prihod se uzima u obzir u analizi kreditne kartice i kredita, a navođenje iznosa prihoda tijekom registracije pomaže aplikaciji da odredi vaš početni kreditni limit.

Koje od šest je najbolje mjesto za ostaviti novac nekorištenim?

Ne postoji jedan dobitni račun za svako razdoblje. Usporedite efektivni postotak, poreze, promotivna ograničenja, datum početka povrata i dostupnost za iskorištavanje. Za veću ponudu može biti potrebna pretplata ili vezani saldo. Provjerite uvjete prikazane za vaš račun i izbjegavajte ugovaranje proizvoda koji ugrožava novac namijenjen za neposredne troškove.

Ima li kreditna kartica bez godišnje naknade skrivene troškove?

Godišnja naknada je nula. Ono što košta je pogrešno korištenje kredita: revolving kredit, podizanje gotovine kreditnom karticom i međunarodne kupnje, koje podliježu porezu od 3.50% IOF plus bankovni raspon (Neon izvještava 7%). Plaćanjem cijelog računa i kupnjom u realima, kartica postaje praktički besplatna.

Prije otvaranja novog računa provjerite nudi li vaš trenutni već nedostajuće značajke: Pix (brazilski sustav trenutnog plaćanja), virtualnu karticu, organizaciju usmjerenu na ciljeve ili podizanje gotovine. Ako se odlučite za promjenu, pročitajte naknade i uvjete, dovršite validaciju putem službene aplikacije i aktivirajte sve dostupne zaštite. Ne morate uzimati kredit ili ulagati da biste procijenili osnovne usluge.

Da li otvaranje računa jamči kreditnu karticu?

Ne. Odobrenje i kreditni limit ovise o analizi i uvjetima proizvoda. Račun, debitna kartica i kreditna kartica su različite usluge.

Pročitajte također

• Najbolje aplikacije za ulaganje: kako otvoriti račun i započeti s malo novca.
• Plaćanje računa na rate putem mobitela: koje aplikacije to omogućuju i kolika je kamata?
• Aplikacije za povrat novca: kamo ide povrat novca i koliko dugo traje
• Ušteda novca s aplikacijama: kako kreirati i slijediti mjesečni proračun