Bank digital: aplikasi terbaik untuk akun gratis dan kartu tanpa biaya tahunan

Akun tanpa biaya bulanan bukan berarti semua layanannya gratis. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay, dan Mercado Pago menawarkan produk dengan ketentuan berbeda untuk pemeliharaan, kartu, penarikan, dan kredit. Periksa opsi yang tersedia untuk profil Anda dan jadwal biayanya. Panduan ini membantu membandingkan penggunaan sehari-hari tanpa menjadikan penawaran promosi sebagai aturan untuk semua akun.

Pengembalian atas saldo Anda juga bervariasi antar produk. Persentase promosi mungkin memerlukan aktivitas, langganan, batas nilai minimum, atau periode kepemilikan minimum, dan hasil bersihnya bergantung pada pajak dan aturan penukaran. Bandingkan uang yang akan tersedia pada tanggal yang dibutuhkan, bukan hanya persentase tertinggi yang ditampilkan di layar.

Saya mencari daftar biaya yang diterbitkan oleh bank itu sendiri dan daftar di Google Play. Yang tidak dapat saya konfirmasi dari sumber resmi muncul sebagai "periksa di aplikasi". Banco Original, yang direkomendasikan dalam versi teks sebelumnya, telah dihapus dari Google Play dan tidak lagi ada dalam daftar.

Apa saja yang gratis di keenam aplikasi tersebut?

Gunakan daftar ini untuk memeriksa paket dasar untuk jenis akun yang ingin Anda buka. Suatu akun mungkin menawarkan layanan-layanan ini secara gratis dan mengenakan biaya untuk layanan lainnya, atau memerlukan ketentuan penggunaan tertentu:

• Buka dan kelola akun tersebut.Tidak ada biaya pembukaan, tidak ada biaya bulanan, tidak ada saldo minimum. Neon mempublikasikan ini baris demi baris (pembukaan, pemeliharaan, dan penutupan di R$ 0.00); yang lain mengulang "akun gratis" pada daftar toko.
• FotoPeriksa opsi akses gratis dan potensi biaya untuk layanan ini, terutama untuk penggunaan komersial.
• Kartu kredit tanpa biaya tahunanNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago, dan C6 Platinum semuanya tunduk pada analisis kredit.
• Kartu virtual Untuk pembelian online, yang dihasilkan di dalam aplikasi.
• Bayar tagihan dan isi ulang pulsa ponsel Anda. melalui aplikasi itu sendiri.
• Transfer ke bank lain menggunakan PixGratis di keenamnya. TED adalah cerita lain.

Biaya yang dikenakan oleh masing-masing layanan: penarikan tunai, transfer antar bank, dan kartu tidak aktif.

Penarikan dana mungkin dikenakan biaya atau kuota tergantung pada akun, segmen, dan jaringan yang digunakan. Periksa tabel dan layar transaksi sebelum menarik uang.

Penarikan tunai

• NubankBiaya penarikan sebesar R$ 6,50 per transaksi di jaringan Banco24Horas dan Saque e Pague, sesuai jumlah yang tertera di situs web bank.
• AntarDi segmen Digital, termasuk 4 penarikan per bulan; mulai penarikan kelima dan seterusnya, R$ dikenakan biaya R$6,40 per penarikan. Pix Withdrawal dan Pix Change memiliki 8 penarikan gratis per bulan, sesuai dengan jadwal biaya pelanggan individu yang berlaku sejak 10 Agustus 2026.
• NeonR$ 8,90 per penarikan di Banco24Horas; Penarikan Pix dan Kembalian Pix sebesar R$ 0,00.
• PicPay, Mercado Pago dan C6 BankSaya tidak dapat menemukan jumlah tersebut di halaman publik tempat saya dapat memverifikasinya; ketiganya menampilkan biaya tersebut di dalam aplikasi, pada layar penarikan. Periksa terlebih dahulu sebelum melakukan penarikan.

Pix Saque dan Pix Troco adalah alternatif yang tersedia, dengan aturan dan batasan masing-masing. Periksa kelayakan dan biaya yang berlaku untuk opsi yang Anda pilih.

TED, salinan rangkap, dan biaya bagi mereka yang tidak menggunakannya.

Bandingkan Pix dan TED di tabel akun Anda. Untuk individu, Pix umumnya gratis, tetapi ada beberapa kasus di mana biaya dikenakan sesuai aturan. Akun bisnis dan pembayaran komersial memerlukan verifikasi khusus.

Jika kartu Anda hilang atau dicuri, blokir kartu tersebut melalui saluran resmi dan periksa biaya serta waktu pemrosesan untuk penggantiannya.

Periksa biaya untuk layanan yang jarang digunakan dan ketentuan ketidakaktifan. Jika Anda memutuskan untuk menutup akun, lunasi semua saldo dan kewajiban yang belum dibayar dan simpan konfirmasinya.

Keenam aplikasi tersebut, satu per satu.

Nubank: paling mudah dioperasikan

Nubank menggabungkan rekening, kartu, dan fitur untuk mengatur uang Anda berdasarkan tujuan. Produk kredit, rekening tabungan, dan penawaran investasi memiliki syarat dan ketentuan masing-masing. Periksa kelayakan, syarat, dan biaya di rekening Anda sebelum memilih produk atau layanan.

Inter: bank layanan penuh, dengan kuota penarikan.

Inter adalah bank dengan CNPJ (Banco Inter SA), bukan lembaga pembayaran, yang menawarkan rekening giro, Meu Porquinho mulai dari R$ 1, kartu kredit tanpa biaya tahunan, dan poin dalam program Inter Loop, yang dapat ditukarkan dengan mil, diskon tagihan, atau cashback. Dua hal dalam tabel yang perlu diperhatikan adalah batasan 4 penarikan per bulan dan biaya TED sebesar R$ 5,00, yang keduanya dapat dihindari dengan Pix.

Inter Shop mengembalikan sebagian dari pembelian Anda sebagai uang kembali ke akun Anda; Panduan tentang cara kerja cashback. Ini menunjukkan jangka waktu konfirmasi dan mengapa pembayaran membutuhkan waktu lama untuk muncul.

C6 Bank: tiga kartu, satu tanpa biaya tahunan.

C6 menawarkan tiga kartu, semuanya perlu dianalisis. C6 Platinum tidak memiliki biaya tahunan dan mengumpulkan poin dari transaksi kredit dan debit. C6 Black dikenakan biaya 12 cicilan sebesar R$ 50 dan C6 Carbon, 12 cicilan sebesar R$ 98, dengan pembebasan biaya selama tiga bulan pertama dan kemudian melalui penggunaan kartu atau investasi melalui aplikasi. C6 Global Account, rekening internasional dengan nilai tukar komersial, merupakan pembeda bagi para pelancong. Daftarnya di Google Play memiliki 1 juta ulasan dan peringkat 4,8. Saya tidak mengkonfirmasi biaya penarikan, biaya transfer TED, dan suku bunga saldo karena situs web bank menolak konsultasi otomatis: buka tabel di aplikasi sebelum memutuskan.

Neon: tabel paling transparan dan Viracrédito

Neon menampilkan seluruh tabel dalam satu halaman: pembukaan, pemeliharaan, penutupan, penerbitan kartu, biaya tahunan, transfer ke bank lain, dan setoran melalui slip bank, semuanya dengan harga R$ 0,00. Hanya dua baris yang mahal bagi pengguna akun: penarikan di ATM Banco24Horas sebesar R$ 8,90 dan pembelian internasional sebesar R% ditambah R$3,50% IOF. Viracrédito mengkonversi setiap R$ yang ditabung menjadi R$ limit kartu kredit, mulai dari R$ 10, dan Neon CDB adalah produk aplikasi untuk menghasilkan uang lebih banyak daripada rekening tabungan.

PicPay: imbal hasil hingga 102% dari CDI

PicPay menggabungkan rekening, kartu, dan produk untuk menabung. Periksa aturan terkini untuk saldo berbunga dan rekening tabungan: tanggal mulai penghasilan, perpajakan, jangka waktu, dan ketentuan lainnya sama relevannya dengan persentase yang diiklankan. Pembayaran kartu dan cicilan bergantung pada kelayakan dan mungkin dikenakan biaya; jangan memilih rekening hanya berdasarkan limit atau suku bunga promosi.

Mercado Pago: menguntungkan sejak hari pertama.

Ini adalah kartu dengan peringkat tertinggi di grup ini: 4,9 dengan 14 juta ulasan. Saldo yang terkumpul dapat menghasilkan bunga hingga 105% dari suku bunga CDI sejak hari pertama, tanpa jangka waktu minimum, selama bunga otomatis diaktifkan. Kartu kredit ini tidak memiliki biaya tahunan dan memungkinkan pembayaran cicilan hingga 18 kali di Mercado Livre dan toko-toko mitra. Biaya penarikan tidak tersedia untuk umum: periksa aplikasi sebelum melakukan penarikan.

Kartu pertama: limit rendah dan kartu yang meningkatkan limit.

Akun yang disetujui tidak berarti kartu yang disetujui. Akun diterbitkan untuk hampir semua orang; kartu kredit adalah pinjaman dan tunduk pada analisis. Neon dan C6 menulis "tertunduk pada analisis" pada formulir aplikasi mereka, dan aturannya sama untuk empat lainnya: mereka yang belum pernah memiliki kredit sebelumnya biasanya menerima batas awal yang rendah, terkadang hanya kartu debit pada awalnya.

Jawaban dari bank digital adalah batas kredit yang didukung oleh uang yang disimpan. Di Nubank, Batas Terjamin menggunakan saldo Caixa (rekening tabungan) atau obligasi Treasury Direct sebagai jaminan, tanpa biaya: R$ 500 yang disimpan menjadi R$ 500 batas kredit, dan uang tersebut terus menghasilkan bunga. Di Neon, Viracrédito melakukan hal yang sama mulai dari R$ 10, satu real batas kredit untuk setiap real yang disimpan, dalam apa yang disebut aplikasi sebagai "batas elastis".

Untuk meningkatkan batas kredit umum, aplikasi mempertimbangkan perilaku pengguna: membayar seluruh tagihan tepat waktu, menggunakan kartu setiap bulan, memperbarui informasi pendapatan dan alamat, dan tidak meminta peningkatan setiap minggu. Permintaan dilakukan di dalam aplikasi, pada layar kartu.

Cara mengajukan permohonan pembukaan rekening

Keenam aplikasi tersebut mengikuti skrip yang sama. Siapkan CPF Anda (nomor identifikasi pajak Brasil), kartu identitas berfoto (RG atau CNH), bukti alamat jika aplikasi memintanya, dan tempat yang terang untuk berfoto selfie.

1. Unduh aplikasi dari Google Play atau App Store, jangan pernah mengunduh dari tautan yang diterima melalui pesan.
2. Masukkan CPF (nomor identifikasi pajak Brasil), nama lengkap, email, dan nomor telepon Anda; aplikasi akan mengirimkan kode melalui SMS.
3. Ambil foto bagian depan dan belakang dokumen menggunakan aplikasi tersebut.
4. Ambil foto selfie sesuai dengan bingkai yang ditampilkan di layar, tanpa kacamata hitam atau topi.
5. Masukkan alamat dan tunggu proses peninjauan; aplikasi akan memberi tahu Anda saat akun dibuka.
6. Daftarkan kunci Pix dan aktifkan bunga pada saldo Anda jika bunga tidak otomatis.
7. Buat kartu virtual dan, jika Anda mau, mintalah kartu fisiknya.

Bagaimana bank digital menghasilkan uang tanpa membebankan biaya tahunan.

Akun gratis adalah titik masuk. Pendapatan berasal dari aliran lain:

• KursSetiap kali Anda melakukan pembelian menggunakan kartu, toko akan membayar persentase tertentu kepada jaringan kartu dan bank penerbit. Itulah mengapa setiap aplikasi mengharuskan Anda menggunakan kartu tersebut.
• Suku bunga kredit bergulir dan pembayaran cicilan tagihan Anda.Tabel Neon menunjukkan biaya bulanan sebesar 21% untuk kredit berg revolving, dengan total biaya efektif sebesar 920.15% per tahun. Tagihan yang belum dibayar sebesar R$ 1.000 akan menjadi R$ 1.210 pada bulan berikutnya.
• Pinjaman pribadi, pinjaman gaji, dan uang muka FGTS (dana pesangon karyawan Brasil)., ditawarkan di layar utama keenam perangkat tersebut.
• Selisih antara pendapatan yang Anda peroleh dari saldo Anda dan pendapatan yang diperoleh bank dari investasi uang tersebut.Itulah mengapa Nubank hanya mencairkan uang yang telah tertunggak selama 30 hari, sedangkan Mercado Pago mengharuskan Anda untuk mengaktifkan pembayaran bunga.
• Biaya layananPenarikan dana, transfer kawat dalam beberapa kasus, dan pertukaran mata uang pada pembelian internasional (7% di Neon, ditambah IOF sebesar 3.50%).
• Komisi tokoInter Shop, PicPay Shop, dan Mercado Livre membayar komisi kepada bank untuk setiap penjualan, dan cashback merupakan sebagian dari komisi tersebut.

Membayar tagihan secara cicilan dengan kartu kredit, yang diiklankan PicPay hingga 36 kali cicilan dan muncul di aplikasi lain, juga merupakan kredit dengan bunga dan IOF (pajak Brasil atas transaksi keuangan).; Panduan membayar tagihan secara cicilan menggunakan ponsel Anda. Sistem ini menampilkan tagihan sebelum Anda menerimanya.

Apakah uang Anda terlindungi? FGC dan lembaga pembayaran

Dana Jaminan Kredit mencakup hingga R$250.000 per CPF (nomor registrasi wajib pajak perorangan Brasil), per lembaga atau konglomerat keuangan, dalam rekening giro, rekening tabungan, CDB (Sertifikat Deposito), RDB (Bukti Setoran Bank), dan surat kredit. Di Inter, yang merupakan bank, rekening giro termasuk dalam aturan ini. Di Nubank, situs web menjelaskan bahwa deposito dapat berupa RDB yang diterbitkan oleh Nu Financeira, dengan cakupan FGC, atau dalam rekening pembayaran; di Neon, CDB diterbitkan oleh Neon Financeira.

Kelompok yang sama dapat beroperasi dengan bank, lembaga keuangan, dan lembaga pembayaran. Perlindungan uang Anda bergantung pada entitas dan produk yang dikontrak, bukan nama aplikasinya. Rekening pembayaran memiliki pemisahan aset yang diwajibkan oleh hukum, sementara CDB dan RDB yang memenuhi syarat dapat dilindungi oleh FGC (Dana Asuransi Simpanan Brasil). Bacalah aturan identifikasi dan perlindungan penerbit dalam dokumentasi produk.

Kesalahan umum saat memilih

• Buka empat akun sekaligus. Setiap pembukaan rekening akan menghasilkan pengecekan kredit, dan uang yang disetorkan tidak akan memenuhi jangka waktu 30 hari yang dibutuhkan Nubank untuk mengakumulasi bunga. Pilih satu rekening untuk gaji Anda dan, paling banyak, rekening kedua untuk tabungan.
• Mempercayai iklan yang menjanjikan "persetujuan kartu kredit instan.". Lembar informasi aplikasi tersebut menyatakan "masih dalam analisis." Siapa pun yang menjanjikan kartu yang cocok untuk semua orang sebenarnya menjual sesuatu yang sama sekali berbeda.
• Tarik dana setiap minggu. Empat kali penarikan di Nubank dikenakan biaya R$$ 26 per bulan, atau R$$ 312 per tahun. Bayar dengan kartu debit atau Pix dan gunakan Pix Saque di pasar saat Anda membutuhkan uang tunai.
• Biarkan tampilan tetap mati. Di Mercado Pago, saldo hanya menghasilkan bunga jika bunga otomatis diaktifkan; di Inter, hanya setelah dipindahkan ke "Porquinho" (celengan).
• Masukkan rotasi. Membayar hanya jumlah minimum yang tertera pada tagihan Anda akan mengaktifkan jalur kredit termahal yang tersedia. Jika Anda tidak dapat membayar jumlah penuh, pembayaran cicilan melalui aplikasi akan lebih murah daripada menggunakan opsi kredit berputar.
• Instal aplikasi melalui tautan pesan. “"Pembaruan" yang dikirim melalui SMS atau WhatsApp adalah penipuan yang dirancang untuk mencuri kata sandi. Cara yang benar selalu melalui toko resmi.

Setelah rekening dibuka dan kartu di tangan, langkah selanjutnya adalah mencari tahu ke mana uang itu akan digunakan setiap bulan; panduan aplikasi untuk mengontrol pengeluaran Ini menunjukkan cara membuat anggaran berdasarkan laporan yang sudah disediakan oleh bank digital.

Pertanyaan umum

Apakah saya perlu memberikan bukti penghasilan untuk membuka rekening?

Untuk pendaftaran, yang Anda butuhkan hanyalah: CPF (nomor identifikasi pajak Brasil), kartu identitas berfoto, dan foto selfie. Pendapatan akan diperhitungkan dalam analisis kartu kredit dan pinjaman, dan memberikan jumlah pendapatan saat pendaftaran akan membantu aplikasi menentukan batas kredit awal Anda.

Dari keenam pilihan tersebut, manakah tempat terbaik untuk membiarkan uang menganggur?

Tidak ada satu akun yang selalu tepat untuk setiap jangka waktu. Bandingkan persentase efektif, pajak, batasan promosi, tanggal mulai pengembalian, dan ketersediaan untuk penukaran. Penawaran yang lebih tinggi mungkin memerlukan langganan atau saldo yang terikat. Periksa ketentuan yang tertera untuk akun Anda dan hindari berlangganan produk yang membahayakan uang yang seharusnya digunakan untuk pengeluaran mendesak.

Apakah kartu kredit tanpa biaya tahunan memiliki biaya tersembunyi?

Biaya tahunannya nol. Yang dikenakan biaya adalah penggunaan kredit yang salah: kredit berputar, penarikan tunai dengan kartu kredit, dan pembelian internasional, yang dikenakan pajak IOF sebesar 3,50% ditambah selisih bunga bank (Neon melaporkan 7%). Dengan membayar seluruh tagihan dan melakukan pembelian dalam mata uang real India, kartu ini praktis menjadi gratis.

Sebelum membuka rekening lain, periksa apakah rekening Anda saat ini sudah menawarkan fitur yang kurang: Pix (sistem pembayaran instan Brasil), kartu virtual, pengaturan tujuan keuangan, atau penarikan tunai. Jika Anda memutuskan untuk beralih, baca biaya dan ketentuannya, selesaikan validasi melalui aplikasi resmi, dan aktifkan perlindungan yang tersedia. Anda tidak perlu mengambil pinjaman atau melakukan investasi untuk mengevaluasi layanan dasar.

Apakah membuka rekening menjamin mendapatkan kartu kredit?

Tidak. Persetujuan dan batas kredit bergantung pada analisis dan ketentuan produk. Rekening, kartu debit, dan kartu kredit adalah layanan yang berbeda.

Baca juga

• Aplikasi terbaik untuk berinvestasi: cara membuka akun dan memulai dengan modal kecil.
• Membayar tagihan secara cicilan melalui ponsel: aplikasi mana yang memungkinkan dan berapa bunga yang dikenakan?
• Aplikasi cashback: ke mana cashback mengalir dan berapa lama waktu yang dibutuhkan
• Menghemat uang dengan aplikasi: cara membuat dan mengikuti anggaran bulanan