Digitale Banken: Die besten Apps für kostenlose Konten und Karten ohne Jahresgebühr

Ein Konto ohne monatliche Gebühren bedeutet nicht, dass alle Dienstleistungen kostenlos sind. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay und Mercado Pago bieten Produkte mit unterschiedlichen Konditionen für Kontoführung, Karten, Abhebungen und Kredite an. Prüfen Sie die für Ihr Profil verfügbare Option und die dazugehörige Gebührenstruktur. Dieser Leitfaden hilft Ihnen, die alltägliche Nutzung zu vergleichen, ohne ein Aktionsangebot als allgemeine Regel für alle Konten anzusehen.

Die Rendite Ihres Guthabens variiert je nach Produkt. Aktionsprozentsätze können Aktivitäten, ein Abonnement, einen Mindestbetrag oder eine Mindesthaltedauer voraussetzen. Das Endergebnis hängt von Steuern und Einlösungsbedingungen ab. Vergleichen Sie den Betrag, der Ihnen am Stichtag zur Verfügung steht, und nicht nur den höchsten angezeigten Prozentsatz.

Ich habe nach Gebührenübersichten der Banken selbst und nach Einträgen im Google Play Store gesucht. Was ich nicht aus offizieller Quelle bestätigen konnte, wird in der App als “nachschauen” bezeichnet. Die Banco Original, die in der vorherigen Version dieses Textes empfohlen wurde, ist nicht mehr im Google Play Store verfügbar und wird dort nicht mehr aufgeführt.

Welche der sechs Apps sind kostenlos?

Anhand dieser Liste können Sie das Basispaket für den von Ihnen gewünschten Kontotyp überprüfen. Ein Konto kann diese Dienste kostenlos anbieten und für andere Gebühren erheben oder bestimmte Nutzungsbedingungen vorsehen:

• Konto eröffnen und verwaltenKeine Eröffnungsgebühr, keine monatliche Gebühr, kein Mindestguthaben. Neon veröffentlicht dies Zeile für Zeile (Eröffnung, Wartung und Schließung für R$ 0,00); die anderen wiederholen “kostenloses Konto” in der Shop-Beschreibung.
• PixInformieren Sie sich über die kostenlosen Zugangsoptionen und mögliche Gebühren für diesen Service, insbesondere bei kommerzieller Nutzung.
• Kreditkarte ohne JahresgebührNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago und C6 Platinum unterliegen alle einer Bonitätsprüfung.
• Virtuelle Karte für Online-Käufe, generiert innerhalb der App.
• Rechnungen bezahlen und Ihr Mobiltelefon aufladen. über die App selbst.
• Überweisen Sie mit Pix auf ein anderes Bankkonto.Kostenlos auf allen sechs. TED ist eine andere Geschichte.

Gebühren für: Abhebungen, Überweisungen und inaktive Karten.

Für Auszahlungen können je nach Konto, Segment und verwendetem Netzwerk Gebühren oder Beschränkungen anfallen. Prüfen Sie die Tabelle und die Transaktionsansicht, bevor Sie Geld abheben.

Bargeldabhebung

• NubankR$ 6,50 pro Abhebung bei den Netzwerken Banco24Horas und Saque e Pague, der auf der Website der Bank angegebene Betrag.
• InterIm Digitalsegment sind 4 Abhebungen pro Monat inklusive; ab der fünften Abhebung kostet jede R$ 6,40 R$. Pix Withdrawal und Pix Change bieten 8 kostenlose Abhebungen pro Monat gemäß der seit dem 10. August 2026 gültigen Gebührenordnung für Einzelkunden.
• NeonR$ 8,90 pro Abhebung bei Banco24Horas; Pix-Abhebung und Pix-Wechselgeld bei R$ 0,00.
• PicPay, Mercado Pago und C6 BankIch konnte den Betrag auf keiner öffentlichen Seite finden, wo ich ihn überprüfen könnte; alle drei zeigen die Gebühr innerhalb der App auf dem Auszahlungsbildschirm an. Überprüfen Sie dies vor der Auszahlung.

Pix Saque und Pix Troco sind, sofern verfügbar, Alternativen mit eigenen Regeln und Beschränkungen. Bitte prüfen Sie die Teilnahmebedingungen und gegebenenfalls anfallende Gebühren für Ihre gewählte Option.

TED, Duplikate und die Gebühr für diejenigen, die es nicht nutzen.

Vergleichen Sie Pix und TED in Ihrer Kontoübersicht. Für Privatpersonen ist Pix in der Regel kostenlos, es gibt jedoch Fälle, in denen Gebühren gemäß den Nutzungsbedingungen anfallen. Geschäftskonten und Zahlungen im gewerblichen Bereich erfordern eine gesonderte Verifizierung.

Falls Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird, sperren Sie sie über offizielle Kanäle und informieren Sie sich über die Kosten und Bearbeitungszeit für eine Ersatzkarte.

Prüfen Sie die Gebühren für selten genutzte Dienste und die Bedingungen für Inaktivität. Wenn Sie Ihr Konto schließen möchten, begleichen Sie alle ausstehenden Beträge und Verpflichtungen und bewahren Sie die Bestätigung auf.

Die sechs Apps, eine nach der anderen.

Nubank: am einfachsten zu bedienen

Nubank kombiniert Konto, Karte und Funktionen, um Ihre Finanzen zielgerichtet zu organisieren. Kreditprodukte, Sparkonten und Anlageangebote haben jeweils eigene Geschäftsbedingungen. Prüfen Sie vor der Auswahl eines Produkts oder einer Dienstleistung die Voraussetzungen, Konditionen und Kosten in Ihrem Konto.

Inter: Vollbank mit Abhebungslimit.

Inter ist eine Bank mit einer CNPJ (Banco Inter SA), kein Zahlungsinstitut. Sie bietet Girokonten, Meu Porquinho ab 1 R$ 1, eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr und Punkte im Inter Loop-Programm an, die gegen Meilen, Rabatte auf Rechnungen oder Cashback eingetauscht werden können. Zwei Punkte in der Tabelle sind zu beachten: die Begrenzung auf 4 Abhebungen pro Monat und die TED-Gebühr von $ 5,00. Beide lassen sich mit Pix umgehen.

Inter Shop erstattet Ihnen einen Teil Ihres Einkaufs als Cashback auf Ihr Konto zurück; Eine Anleitung zur Funktionsweise von Cashback. Es zeigt den Bestätigungszeitraum an und erklärt, warum es so lange dauert, bis die Zahlung erscheint.

C6 Bank: drei Karten, eine davon ohne Jahresgebühr.

C6 bietet drei Karten an, die alle einer genauen Analyse bedürfen. Die C6 Platinum ist gebührenfrei und sammelt Punkte für Kredit- und Debitkartentransaktionen. Die C6 Black kostet zwölf Raten à 1 TP 4 T,50 R, die C6 Carbon zwölf Raten à 1 TP 4 T,98 R. Die ersten drei Monate sind gebührenfrei, danach können Sie durch Kartennutzung oder Investitionen über die App Punkte sammeln. Das C6 Global Account, ein internationales Konto mit marktüblichen Wechselkursen, ist besonders für Reisende interessant. Die App hat im Google Play Store eine Million Bewertungen und eine Bewertung von 4,8 Sternen. Ich konnte die Gebühren für Abhebungen, TED-Überweisungen und Guthabenverzinsungen nicht überprüfen, da die Website der Bank keine automatische Abfrage ermöglicht: Bitte rufen Sie die Tabelle in der App auf, bevor Sie sich entscheiden.

Neon: der transparenteste Tisch und Viracrédito

Neon veröffentlicht die gesamte Tabelle auf einer Seite: Kontoeröffnung, Kontoführung, Kontoschließung, Kartenausgabe, Jahresgebühr, Überweisungen an andere Banken und Einzahlungen per Bankeinzug – alles für 0,00 R$. Lediglich zwei Gebühren fallen für Kontoinhaber an: Abhebungen an Geldautomaten der Banco24Horas kosten 8,90 R$ und internationale Einkäufe 3,00 R$ zuzüglich 3,50 R$% IOF. Viracrédito wandelt jeden angesparten Betrag von 4 R$ in ein Kreditkartenlimit von 10 R$ um. Das Neon CDB ist das Produkt der App, mit dem man mehr Geld anlegen kann als mit einem herkömmlichen Sparkonto.

PicPay: Ausbeute bis zu 102% des CDI

PicPay vereint Konto, Karten und Produkte zum Sparen. Beachten Sie die aktuellen Bestimmungen für verzinsliche Guthaben und Sparkonten: Zinsbeginn, Besteuerung, Laufzeit und sonstige Bedingungen sind genauso wichtig wie der beworbene Zinssatz. Kartenzahlungen und Ratenzahlungen hängen von den jeweiligen Voraussetzungen ab und können Kosten verursachen; wählen Sie das Konto daher nicht allein aufgrund des Kreditlimits oder des Aktionszinssatzes.

Mercado Pago: Lohnt sich vom ersten Tag an.

Diese Karte ist die am besten bewertete der Gruppe: 4,9 Sterne bei 14 Millionen Bewertungen. Das Guthaben wird ab dem ersten Tag mit bis zu 1051 TP3T CDI-Zinsen verzinst – ohne Mindestlaufzeit, sofern die automatische Verzinsung aktiviert ist. Die Kreditkarte ist gebührenfrei und ermöglicht Ratenzahlungen bis zu 18 Mal bei Mercado Livre und Partnerhändlern. Die Abhebungsgebühr ist nicht öffentlich einsehbar: Bitte prüfen Sie diese vor der Abhebung in der App.

Die erste Karte: die Karte mit dem niedrigen Limit und die Karte, mit der das Limit aufgebaut wird.

Ein genehmigtes Konto bedeutet nicht automatisch eine genehmigte Karte. Konten werden fast jedem ausgestellt; Kreditkarten sind Kredite und unterliegen einer Bonitätsprüfung. Neon und C6 vermerken dies in ihren Antragsformularen, und die Regel gilt auch für die anderen vier: Wer noch nie einen Kredit hatte, erhält in der Regel ein niedriges Anfangslimit, manchmal zunächst nur eine Debitkarte.

Die Antwort der Digitalbanken lautet: ein Kreditlimit, das durch Ersparnisse besichert ist. Bei Nubank dient das garantierte Limit als Sicherheit für das Guthaben eines Caixa-Kontos (eines Sparkontos) oder einer Treasury Direct-Anleihe – und das kostenlos: Aus 500 angesparten R$ wird ein Kreditlimit in Höhe von 500 R$, und das Geld wird weiterhin verzinst. Bei Neon funktioniert Viracrédito ähnlich, beginnend mit 10 R$: Für jeden angesparten R1T erhält man ein Kreditlimit in Höhe von einem Real – ein sogenanntes “elastisches Limit”.

Um das übliche Kreditlimit zu erhöhen, analysieren die Apps das Nutzerverhalten: die vollständige Bezahlung der Rechnung bis zum Fälligkeitsdatum, die monatliche Kartennutzung, die Aktualisierung von Einkommen und Adresse sowie das Vermeiden wöchentlicher Erhöhungsanträge. Der Antrag wird direkt in der App auf dem Kartenbildschirm gestellt.

Wie beantrage ich die Eröffnung eines Kontos?

Alle sechs Apps folgen dem gleichen Ablauf. Halten Sie Ihre CPF (brasilianische Steueridentifikationsnummer), einen Lichtbildausweis (z. B. Personalausweis oder Führerschein), einen Adressnachweis (falls von der App angefordert) und einen gut beleuchteten Ort für das Selfie bereit.

1. Laden Sie die App von Google Play oder dem App Store herunter, niemals über einen Link in einer Nachricht.
2. Geben Sie Ihre CPF (brasilianische Steueridentifikationsnummer), Ihren vollständigen Namen, Ihre E-Mail-Adresse und Ihre Telefonnummer ein; die App sendet Ihnen einen Code per SMS.
3. Fotografieren Sie die Vorder- und Rückseite des Dokuments mit der App selbst.
4. Machen Sie das Selfie gemäß der auf dem Bildschirm angezeigten Rahmenlinie, ohne Sonnenbrille oder Hut.
5. Geben Sie die Adresse ein und warten Sie auf die Überprüfung; die App benachrichtigt Sie, sobald das Konto freigeschaltet ist.
6. Registrieren Sie einen Pix-Schlüssel und aktivieren Sie die Verzinsung Ihres Guthabens, sofern diese nicht automatisch erfolgt.
7. Generieren Sie die virtuelle Karte und fordern Sie bei Bedarf die physische Karte an.

Wie digitale Banken Geld verdienen, ohne jährliche Gebühren zu erheben.

Das kostenlose Konto ist der Einstiegspunkt. Die Einnahmen stammen aus anderen Quellen:

• WechselkursBei jedem Einkauf mit der Karte zahlt der Händler einen Prozentsatz an das Kartennetzwerk und die ausstellende Bank. Deshalb besteht jede App darauf, dass Sie die Karte verwenden.
• Zinsen auf revolvierende Kredite und RatenzahlungenDie Neon-Tabelle weist monatliche Kosten von 21% bei einem revolvierenden Kredit aus, mit effektiven Gesamtkosten von 920,15% pro Jahr. Eine unbezahlte Rechnung über 1.000 R$ erhöht sich im Folgemonat auf 1.210 R$.
• Privatkredit, Gehaltsvorschuss und FGTS-Vorschuss (brasilianischer Abfindungsfonds für Arbeitnehmer)., angeboten auf dem Startbildschirm der sechs.
• Die Differenz zwischen dem, was Ihnen Ihr Guthaben einbringt, und dem, was die Bank durch die Anlage dieses Geldes verdient.Deshalb zahlt Nubank nur Gelder aus, die seit 30 Tagen ausstehen, während Mercado Pago die Aktivierung von Zinszahlungen voraussetzt.
• ServicegebührenAbhebungen, in einigen Fällen Überweisungen und Währungsumtausch bei internationalen Einkäufen (7% bei Neon, zuzüglich IOF von 3,50%).
• Provision des LadensInter Shop, PicPay Shop und Mercado Livre zahlen für jeden Verkauf eine Provision an die Bank, und der Cashback ist ein Teil dieser Provision.

Die Zahlung von Rechnungen in Raten mit einer Kreditkarte, die PicPay mit bis zu 36 Raten bewirbt und auch in anderen Apps angeboten wird, ist ebenfalls ein Kredit mit Zinsen und IOF (brasilianische Steuer auf Finanztransaktionen).; Eine Anleitung zur Ratenzahlung von Rechnungen mit Ihrem Handy. Es zeigt Ihnen die Rechnung an, bevor Sie sie annehmen.

Ist Ihr Geld geschützt? FGC und Zahlungsinstitut

Der Kreditgarantiefonds deckt bis zu 250.000 R$ pro CPF (brasilianische Steueridentifikationsnummer) pro Institut oder Finanzkonglomerat auf Girokonten, Sparkonten, CDBs (Einlagenzertifikaten), RDBs (Bankeinlagenquittungen) und Akkreditiven ab. Bei Inter, einer Bank, fallen Girokonten unter diese Regelung. Die Website von Nubank erklärt, dass die Einlage in einer von Nu Financeira ausgestellten RDB mit FGC-Absicherung oder auf einem Zahlungskonto erfolgen kann; bei Neon wird die CDB von Neon Financeira ausgestellt.

Dieselbe Gruppe kann mit einer Bank, einem Finanzinstitut oder einem Zahlungsinstitut zusammenarbeiten. Der Schutz Ihres Geldes hängt vom jeweiligen Institut und dem gewählten Produkt ab, nicht vom Namen der Anwendung. Bei Zahlungskonten ist die Vermögenstrennung gesetzlich vorgeschrieben, während bestimmte CDBs und RDBs unter Umständen durch den brasilianischen Einlagensicherungsfonds (FGC) abgedeckt sind. Lesen Sie die Informationen zur Emittentenidentifizierung und die Schutzbestimmungen in der Produktdokumentation.

Häufige Fehler bei der Auswahl

• Eröffne vier Konten gleichzeitig. Jede Kontoeröffnung führt zu einer Bonitätsprüfung, und das eingezahlte Geld wird nicht innerhalb der von Nubank vorgeschriebenen 30 Tage verzinst. Wählen Sie ein Konto für Ihr Gehalt und höchstens ein zweites für Ersparnisse.
• Dem Glauben an Werbungen, die eine “sofortige Kreditkartengenehmigung” versprechen. Im Informationsblatt der App heißt es “vorbehaltlich einer Analyse”. Wer eine für jeden geeignete Karte verspricht, verkauft etwas ganz anderes.
• Wöchentlich abheben. Vier Abhebungen bei Nubank kosten 1 TP4T 26 pro Monat bzw. 1 TP4T 312 pro Jahr. Bezahlen Sie mit Debitkarte oder Pix und nutzen Sie Pix Saque auf dem Markt, wenn Sie Bargeld benötigen.
• Lassen Sie die Wiedergabefunktion deaktiviert. Bei Mercado Pago werden nur dann Zinsen auf das Guthaben gutgeschrieben, wenn die automatische Verzinsung aktiviert ist; bei Inter erst nach Überweisung auf das „Porquinho“ (Sparschwein).
• Die Rotation starten. Wenn Sie nur den Mindestbetrag Ihrer Rechnung bezahlen, wird der teuerste verfügbare Kreditrahmen aktiviert. Falls Sie den vollen Betrag nicht begleichen können, sind Ratenzahlungen innerhalb der App günstiger als die Nutzung des revolvierenden Kredits.
• Installieren Sie die App über den Link in der Nachricht. “Updates”, die per SMS oder WhatsApp versendet werden, sind Betrugsversuche, die auf den Diebstahl von Passwörtern abzielen. Der korrekte Weg führt immer über den offiziellen Store.

Nachdem das Konto eröffnet und die Karte in Händen gehalten wurde, gilt es als nächstes herauszufinden, wohin das Geld jeden Monat fließt.; Ein Leitfaden zu Apps zur Ausgabenkontrolle Es zeigt, wie man auf Basis des Kontoauszugs, den die Digitalbank bereits bereitstellt, ein Budget erstellt.

Häufige Fragen

Muss ich einen Einkommensnachweis erbringen, um das Konto zu eröffnen?

Für das Konto benötigen Sie lediglich Ihre CPF (brasilianische Steueridentifikationsnummer), einen Lichtbildausweis und ein Selfie. Ihr Einkommen wird bei der Kreditkarten- und Kreditprüfung berücksichtigt. Die Angabe Ihres Einkommens bei der Registrierung hilft der App, Ihr anfängliches Kreditlimit zu bestimmen.

Welcher der sechs Orte eignet sich am besten, um Geld ungenutzt liegen zu lassen?

Es gibt kein Allheilmittel für jede Laufzeit. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins, Steuern, Aktionslimits, den Starttermin für Rückerstattungen und die Einlösemöglichkeiten. Ein höheres Angebot kann ein Abonnement oder ein gebundenes Guthaben erfordern. Prüfen Sie die Bedingungen für Ihr Konto und vermeiden Sie Produkte, die Ihr für dringende Ausgaben vorgesehenes Geld gefährden.

Gibt es bei der Kreditkarte ohne Jahresgebühr versteckte Kosten?

Die Jahresgebühr beträgt null. Kosten entstehen durch unsachgemäße Nutzung: revolvierender Kredit, Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte und Auslandskäufe, für die eine IOF-Steuer von 3,501 TP3T zuzüglich der Bankgebühr anfällt (Neon gibt 71 TP3T an). Bei vollständiger Bezahlung der Rechnung und Zahlung in Real ist die Karte praktisch kostenlos.

Bevor Sie ein neues Konto eröffnen, prüfen Sie, ob Ihr aktuelles Konto die fehlenden Funktionen bereits bietet: Pix (brasilianisches Sofortzahlungssystem), virtuelle Karte, zielorientierte Organisation oder Bargeldabhebungen. Wenn Sie wechseln möchten, lesen Sie die Gebühren und Bedingungen, schließen Sie die Verifizierung über die offizielle App ab und aktivieren Sie alle verfügbaren Schutzoptionen. Sie müssen keinen Kredit aufnehmen oder investieren, um die grundlegenden Funktionen zu testen.

Garantiert die Kontoeröffnung den Erhalt einer Kreditkarte?

Nein. Genehmigung und Kreditlimit hängen von der Analyse und den Produktbedingungen ab. Konto, Debitkarte und Kreditkarte sind unterschiedliche Dienstleistungen.

Lesen Sie auch

• Die besten Apps zum Investieren: So eröffnen Sie ein Konto und starten mit wenig Geld.
• Rechnungen per Handy in Raten bezahlen: Welche Apps ermöglichen das und wie hoch sind die Zinsen?
• Cashback-Apps: Wohin das Cashback fließt und wie lange es dauert
• Geld sparen mit Apps: So erstellen und befolgen Sie ein monatliches Budget