Die besten Apps zum Investieren: So eröffnen Sie ein Konto und starten mit wenig Geld.

Investment-Apps vereinen Registrierung, Produktinformationen und Orderaufgabe. Mindestanlagebetrag, Kosten und Kontoeröffnungsdauer variieren je nach Institut und Produkt. Vor einer Investition sollten Sie sich über die Risiken, die Liquidität und die Möglichkeiten zur Transaktionsprüfung informieren.

Dieser Leitfaden beschreibt den Ablauf von der Registrierung bis zur Einlösung anhand von Beispielen von Brokern und Banken. Die Produktwahl hängt von Ihren Zielen und Ihrer Situation ab; die Benutzeroberfläche schließt Risiken nicht aus und definiert keine für jeden geeignete Anlage.

Was passiert, wenn Sie ein Konto bei einem Brokerhaus eröffnen?

Ein Brokerhaus fungiert als Vermittler: Es ist von der Zentralbank und der CVM (brasilianische Wertpapieraufsichtsbehörde) autorisiert, Ihren Auftrag entgegenzunehmen, den Kauf auszuführen und die Transaktion zu dokumentieren. Das von Ihnen überwiesene Geld wird auf einem Konto in Ihrem Namen verwahrt, und jedes gekaufte Wertpapier wird bei einer zentralen Verwahrstelle registriert. In Brasilien ist dies die B3 für Aktien, Immobilienfonds, Treasury Direct und die meisten festverzinslichen Wertpapiere. Die Registrierung erfolgt unter Ihrer CPF (brasilianische Steuernummer), nicht unter dem Namen des Brokerhauses.

Das ändert die Spielregeln in der Praxis: Schließt das Brokerhaus, bleiben die Wertpapiere in Ihrem Besitz. Die Lösung besteht darin, die Verwahrung an ein anderes Institut zu übertragen, sodass Ihr investiertes Geld nicht mit dem Unternehmen verschwindet. Warren beispielsweise gibt in seinem Informationsblatt an, dass die Kundenverwahrung bei der Banco Santander verbleibt.

Die Börse selbst bietet eine App namens B3 an, die im Informationsblatt als offizielle Anleger-App beschrieben wird: Sie fasst die Anlagen aller Brokerhäuser in einem einzigen Kontoauszug zusammen. So lässt sich am schnellsten überprüfen, ob die Angaben der Broker-App mit den unter Ihrer CPF (brasilianische Steueridentifikationsnummer) registrierten Daten übereinstimmen.

So eröffnen Sie ein Konto: Schritt für Schritt

Der Vorgang ist bei XP, Rico, BTG, Warren, Nubank und Inter praktisch identisch. Nutzen Sie den offiziellen App Store, indem Sie auf die Schaltfläche auf den Karten in diesem Leitfaden tippen oder nach dem genauen Namen der App suchen.

1. Laden Sie die App von Google Play oder dem App Store herunter. XP, Rico, Warren und BTG sind in beiden Stores gelistet. Überprüfen Sie die Identität des Entwicklers und der Institution; die Tatsache, dass sie an erster Stelle der Suchergebnisse stehen, garantiert keine Echtheit.
2. Bitte geben Sie Ihre CPF (brasilianische Steueridentifikationsnummer), Ihre E-Mail-Adresse und Ihre Mobiltelefonnummer an. Die CPF (brasilianische Steuerzahler-ID) muss beim Federal Revenue Service (Bundessteuerbehörde) in gutem Zustand sein; falls es offene Fragen gibt, wird die Registrierung bereits auf der ersten Seite blockiert.
3. Fotografieren Sie das Dokument und machen Sie ein Selfie. Brasilianischer Personalausweis (RG) oder Führerschein (CNH). Das Selfie dient der biometrischen Authentifizierung und soll verhindern, dass jemand anderes mit Ihren Daten ein Konto eröffnet.
4. Geben Sie Ihr Einkommen und Ihr Vermögen an. Die Frage ist gesetzlich vorgeschrieben (Know-Your-Customer-Regel), und bei üblichen Beträgen verlangen die meisten Broker keinen Nachweis.
5. Machen Sie den Persönlichkeitstest. Einige Fragen zu Fristen, Zielen und der Reaktion auf Verluste; im nächsten Abschnitt wird erläutert, was damit gemeint ist.
6. Bitte warten Sie auf die Genehmigung. Die Bearbeitung kann wenige Minuten dauern oder einen Werktag in Anspruch nehmen; im BTG-Formular wird ausdrücklich darauf hingewiesen, auf die Genehmigung zu warten. Dauert es länger, ist der häufigste Grund ein unleserliches Foto.
7. Geld per Pix oder TED überweisen. Das Brokerhaus akzeptiert Einlagen nur von Konten mit derselben CPF (brasilianischen Steueridentifikationsnummer); Überweisungen von Dritten werden zurückgewiesen.
8. Wählen Sie das Produkt aus und bestätigen Sie. Die App zeigt den Wert, den Zinssatz, die Laufzeit und, seit CVM Resolution 179, auch an, wie viel das Brokerhaus für dieses Produkt erhält.

Den Profilfragebogen verstehen

Vor Ihrem ersten Kauf führt die App einen Eignungsfragebogen durch. Dieser Fragebogen ist von der brasilianischen Wertpapieraufsichtsbehörde CVM (Resolution CVM 30) vorgeschrieben und dient nicht nur der Veranschaulichung: Das Ergebnis (konservativ, moderat oder risikoreich) wird in Ihrem Konto gespeichert und mit jedem Produkt verglichen, das Sie kaufen möchten.

Produkte, die nicht mit dem Profil kompatibel sind, können je nach Betrieb und geltenden Regeln Warnungen, Anforderungen oder Einschränkungen auslösen. Ändern Sie Ihre Antworten nicht, um diese Prüfung zu umgehen; klären Sie Unklarheiten mit der Institution.

Der Eignungsfragebogen berücksichtigt Ihre Ziele, Ihr Wissen und Ihre finanzielle Situation anhand der von Ihnen gemachten Angaben. Er hilft, die Kompatibilität einzuschätzen, garantiert aber weder eine Rückerstattung noch ersetzt er eine bestehende Finanzplanung. Beantworten Sie die Fragen wahrheitsgemäß und überprüfen Sie Ihr Profil, wenn sich Ihre Situation ändert. Ändern Sie Ihre Angaben nicht, nur um ein Produkt freizuschalten.

Was auf dem Bildschirm erscheint: Erklärung der einzelnen Abkürzungen

Das Produktangebot eines Brokers ist in Festzinsanlagen (Sie verleihen Geld und kennen die Vergütungsregelung von Anfang an) und variable Zinsanlagen (Sie erwerben Anteile an einem Produkt, dessen Preis sich täglich ändert) unterteilt. Die Tabelle fasst die Bedeutung der einzelnen Begriffe, die Garantiegeber und die Rückzahlungstermine zusammen.

FGC und Finanzministerium: Wer gibt das Geld zurück, wenn etwas schiefgeht?

Die FGC deckt im Rahmen der Bestimmungen förderfähige Produkte wie CDBs, RDBs, LCIs und LCAs ab: bis zu 250.000 R$$ pro CPF oder CNPJ pro Finanzinstitut oder Konzern, unter Berücksichtigung von Kapital und gedeckten Erträgen, sowie eine globale Obergrenze von 1 Million R$$, die alle vier Jahre ausgezahlt wird. Der Versicherungsschutz ist abhängig vom Emittenten und Produkt; er beinhaltet weder eine sofortige Rückzahlung noch eine Versicherung gegen alle Verluste.

Fonds, Aktien und REITs (Real Estate Investment Trusts) sind nicht durch den FGC (Credit Guarantee Fund) abgesichert. Käufer gehen davon aus, dass die Kurse schwanken, und kein Broker kann etwas anderes garantieren. Staatsanleihen hingegen werden vom Finanzministerium selbst garantiert; weitere Informationen finden Sie auf der offiziellen Website des Finanzministeriums. Direkte Kontaktaufnahme mit dem Finanzministerium über gov.br Es erklärt das Programm und die verschiedenen Titelarten.

Es gibt einen kleinen Kostenfaktor, der nur bei Staatsanleihen auftritt: die B3-Verwahrgebühr. gov.br Investorenportal Darin wird darauf hingewiesen, dass Investitionen bis zu 10.000 R$ in Tesouro Selic (brasilianische Staatsanleihen) von dieser Gebühr vollständig befreit sind, was diese Anleihe zum häufigsten Einstiegspunkt für Anfänger macht.

XP, Rico, Warren und BTG: Wie die einzelnen Apps organisiert sind

Bitte prüfen Sie die Kontobedingungen und Serviceleistungen auf den offiziellen Seiten und Kanälen. Die Art der Produktpräsentation und die Gebühren für Dienstleistungen variieren je nach Anbieter.

XP Investments

Die XP-App vereint Bankdienstleistungen und Geldanlagen auf einem Bildschirm und ermöglicht es, den Aktienmarkt-Tab ein- oder auszublenden: Wer sich nur für festverzinsliche Wertpapiere interessiert, kann die Charts ausblenden und so eine übersichtlichere Benutzeroberfläche nutzen, so die Beschreibung im App Store. Die App hat im Google Play Store eine Bewertung von 3,9 Sternen bei über 300.000 Rezensionen und 10 Millionen Downloads; im App Store erreicht sie 4,7 Sterne.

XP Investments

Konto und Investitionen in derselben App, mit einem Aktienmarkt-Tab, den Sie ein- und ausschalten können.

3,9

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Reich

Rico beschreibt auf seiner Produktseite sein Angebot: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI und CRA im Bereich festverzinslicher Wertpapiere; Fonds, Immobilienfonds, BDRs, Mini-Kontrakte und Aktien im Bereich variabel verzinslicher Wertpapiere; ein Online-Broker ohne Brokergebühren auf Aktien; ein digitales Konto mit Pix und Karte. Es ist das am detailliertesten beschriebene Produktangebot der vier Anbieter. Die App hat eine Bewertung von 3,9 Sternen und 10 Millionen Downloads im Google Play Store sowie 4,7 Sternen im App Store.

Rico: Nur Vorteile für Investoren

Festverzinsliche Wertpapiere, Treasury Direct, Fonds, REITs und Aktien mit dem eigenen Broker und digitalem Konto.

3,9

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Warren Investments

Warren bietet Anlagedienstleistungen und verwaltete Portfolios an. Prüfen Sie die Mindestanlagesumme, die Depotgebühren und den aktuellen Zinssatz im Vertrag für Ihre gewählte Dienstleistung. Verwechseln Sie nicht die Selbstregulierung von ANBIMA mit einer Zulassung durch eine Aufsichtsbehörde. Für selbstverwaltete und selbstgehandelte Vermögensverwaltungs- und Handelsoptionen können unterschiedliche Bedingungen gelten.

Warren Investments

Zielorientierte verwaltete Portfolios mit einer jährlichen Gebühr, die sich nach dem Vermögen richtet, und einer Anfangsinvestition von R$ 100.

4,2

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BTG Personal Investments

BTG trennt das Girokonto (BTG Pactual Banking App) von der Investment-App. Letztere bietet gebührenfreies Trading auf Aktien, REITs und BDRs, empfohlene Portfolios für verschiedene Profile, einen Investmentsimulator und steuerbefreite Produkte sowie durch Investitionen besicherte Kredite. Die App verzeichnet 4,6 von 5 Millionen Downloads im Google Play Store; im App Store erreicht BTG Pactual Investimentos eine Bewertung von 4,8.

BTG Personal Investments

Keine Maklergebühren auf Aktien, REITs und BDRs, empfohlene Portfolios nach Profil und ein Simulator.

4,6

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So funktioniert die Auszahlung: Erklärung von D+0, D+1 und D+2

Die Auszahlung erfolgt in zwei Schritten: Das Geld wird vom Anlagekonto auf das Brokerkonto überwiesen und von dort auf Ihr Bankkonto transferiert. Für den ersten Schritt gilt eine Frist, die vom Produkt und nicht von der App festgelegt wird.

• CDB mit täglicher Liquidität: Die Einlösung wird in der Regel am selben Werktag (D+0) bearbeitet, wenn sie innerhalb der Marktzeiten angefordert wird.
• Direkt vom Finanzministerium: Einlösungen, die vor 13:00 Uhr beantragt werden, können unter normalen Bedingungen in D+0 abgewickelt werden; nach diesem Zeitpunkt oder in bestimmten Situationen gilt D+1.
• Aktien und REITs: Nach dem Verkauf erfolgt die Abwicklung innerhalb von zwei Werktagen (D+2). Wenn Sie am Montag verkauft haben, steht Ihnen das Geld am Mittwoch zur Verfügung.
• Mittel: Die Zeichnungsfrist zuzüglich der Abwicklungsfrist ist im Fondsprospekt angegeben und variiert von einem Tag bis zu mehr als einem Monat.
• CDB, LCI und LCA ohne Liquidität: Nur bei Fälligkeit oder nach Ablauf der Nachfrist; vorher hängt die Verfügbarkeit der Ausstiegsoption von den Produktbedingungen ab.

Nach der Abwicklung erfolgt die Überweisung an die Bank gemäß den Richtlinien, Limits und Verfahren des jeweiligen Instituts. Prüfen Sie den gesamten Zeitrahmen, bevor Sie Verpflichtungen bezüglich des verbleibenden Anlagebetrags eingehen.

Häufige Fehler von Anfängern

• Setzen Sie Ihre Notfallreserve ein oder legen Sie sie in Reserve. Der Reifen geht am Dienstag platt, und der Verkauf endet erst am Donnerstag – zu einem Preis, den Sie nicht bestimmen. Reserven erfordern tägliche Liquidität.
• Die Bezahlung einer “Signalgruppe” oder eines Mentoringprogramms vor der Kontoeröffnung. Sämtliches Einführungsmaterial ist in den Apps kostenlos verfügbar, und die CVM (brasilianische Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde) ermächtigt nur registrierte Personen, Anlageempfehlungen auszusprechen.
• Einzahlung zur “Freigabe” einer Auszahlung. Rechtmäßige Gebühren und Steuern müssen belegt werden. Die Anforderung einer Pix-Zahlung auf ein unbekanntes Konto als Bedingung für die Freigabe der Gelder erfordert eine unabhängige Überprüfung über offizielle Kanäle.
• Schauen Sie sich einfach den CDI-Prozentsatz an. Eine an einen CDI gekoppelte CDB mit einer Laufzeit von nur drei Jahren (120%) und eine CDB mit täglicher Liquidität (100%) lösen unterschiedliche Probleme; Steuern, Laufzeit und Karenzzeit sind Teil der Gleichung.
• Geld ungenutzt auf einem Wertpapierdepot liegen lassen. Nicht investierte Gelder bringen Ihnen keine Rendite, es sei denn, das Institut zahlt Zinsen darauf. Wenn Sie sich noch nicht entschieden haben, sollten Sie die verfügbaren Gelder auf Ihrem ursprünglichen Konto belassen.
• Verwechslung von “empfohlenem Portfolio” und Garantie. Es handelt sich um einen auf dem Profil basierenden Vorschlag, wobei die Risiken in der Produktbeschreibung selbst aufgeführt sind, und niemand ist für Preisschwankungen verantwortlich.

Wenn Sie Schulden mit Zinsen haben, vergleichen Sie deren Kosten und priorisieren Sie die notwendigen Ausgaben, bevor Sie sich für eine Investition entscheiden. Leitfaden zur Schuldenorganisation und -verhandlung Es hilft, diese Informationen zu sammeln.

Es ist eine Frage des Umfangs: Investitionen bringen Zinsen auf bereits vorhandenes Kapital; sie ersetzen kein Einkommen. Wer nach Möglichkeiten sucht, mit seinem Handy Geld zu verdienen, wird fündig auf... Leitfaden zu Apps zum Geldverdienen Es geht um die Größenordnung der jeweiligen Aufgaben, und es geht um Veränderung, nicht um Gehalt.

Häufige Fragen

Wird beim Investieren über die App eine Steuer erhoben?

Die Besteuerung variiert je nach Produkt, Laufzeit und Transaktion. Für festverzinsliche Wertpapiere, Fonds, Aktien und REITs gelten keine einheitlichen Regeln: Es gibt Quellensteuer, bedingte Steuerbefreiungen und Fälle, in denen der Anleger die Steuer selbst berechnen muss. Daytrading und ETFs erhalten beispielsweise nicht automatisch die monatliche Steuerbefreiung, die für bestimmte Aktienverkäufe gilt. Konsultieren Sie die Richtlinien Ihres Finanzinstituts und die aktuellen Empfehlungen des Finanzamts, bevor Sie die Steuer berechnen oder angeben.

Ist für die Kontoeröffnung eine Investition erforderlich?

Bitte prüfen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Instituts. Die Registrierung ersetzt keine Analyse der einzelnen Produkte; informieren Sie sich vor der Geldüberweisung über Kosten und etwaige Wartungsauflagen.

Deckt die FGC alle Investitionen ab?

Nein. Der Versicherungsschutz hängt vom Produkt, dem Emittenten und den gesetzlichen Bestimmungen ab. Aktien, Fonds und REITs sind nicht durch diese Garantie abgedeckt, und der Versicherungsschutz berechtigt nicht zur sofortigen Rücknahme.

Wie kann ich diese Investition mit meinem Budget vergleichen?

Sammeln Sie vor der Entscheidung alle Ausgaben, Fristen und Verpflichtungen. monatlicher Budgetleitfaden Es hilft dabei, verfügbare Mittel und zukünftige Verpflichtungen zu organisieren.

Beginnen Sie mit der Prüfung der Bank, ihrer Zulassung und der Kontobedingungen. Informieren Sie sich vor einer Geldüberweisung über Kosten, Risiken, Liquidität und Besteuerung. Es ist nicht notwendig, nur zum Kennenlernen der Benutzeroberfläche zu investieren, und eine niedrige Mindestanlagesumme bedeutet nicht, dass das Produkt für jeden geeignet ist. Priorisieren Sie Ihre wichtigsten Ausgaben und Verpflichtungen, bevor Sie entscheiden, wie viel Sie investiert lassen können.

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