Beste programme vir belegging: hoe om 'n rekening oop te maak en met min geld te begin.

Beleggingsprogramme kombineer registrasie, produkinligting en bestellingsplasing. Minimum beleggingsbedrag, koste en rekeningopeningstyd wissel volgens instelling en produk. Voordat jy belê, verstaan die risiko's, likiditeit en hoe om die transaksierekord te verifieer.

Hierdie gids volg die pad van registrasie tot terugkoop, met voorbeelde van makelaars en banke. Die keuse van produk hang af van jou doelwitte en jou situasie; die koppelvlak elimineer nie risiko's nie en definieer ook nie 'n geskikte belegging vir almal nie.

Wat gebeur wanneer jy 'n rekening by 'n makelaarsfirma oopmaak?

'n Makelaarsfirma tree op as 'n tussenganger: dit is gemagtig deur die Sentrale Bank en die CVM (Brasiliaanse Sekuriteite- en Uitruilkommissie) om jou bestelling te ontvang, die aankoop uit te voer en die rekord te hou. Die geld wat jy oordra, word in 'n rekening in jou naam gehou, en elke aangekoopte sekuriteit word geregistreer by 'n sentrale bewaarder, wat in Brasilië B3 is vir aandele, eiendomsfondse, Treasury Direct en die meeste vaste-inkomstebeleggings. Die registrasie word uitgereik onder jou CPF (Brasiliaanse belastingbetaler-ID), nie die makelaarsfirma se naam nie.

Dit verander die spel in die praktyk: as die makelaarsfirma sy deure sluit, bly die sekuriteit joune. Die oplossing is om 'n oordrag van bewaring na 'n ander instelling aan te vra, en die belegde geld verdwyn nie saam met die maatskappy nie. Warren, byvoorbeeld, verklaar in sy eie inligtingsblad dat kliëntbewaring by Banco Santander bly.

Die aandelebeurs self het 'n toepassing, genaamd B3, wat die feiteblad beskryf as die amptelike Investor Area-toepassing: dit konsolideer beleggings van alle makelaarsfirmas in 'n enkele staat. Dit is die vinnigste manier om te kyk of wat die makelaarstoepassing wys ooreenstem met wat onder jou CPF (Brasiliaanse belastingidentifikasienommer) geregistreer is.

Hoe om 'n rekening oop te maak: stap vir stap

Die proses is feitlik dieselfde by XP, Rico, BTG, Warren, Nubank en Inter. Gebruik die amptelike appwinkel deur op die knoppie op die kaarte in hierdie gids te tik of deur na die app se presiese naam te soek.

1. Laai die toepassing af vanaf Google Play of die App Store. XP, Rico, Warren en BTG word in beide winkels gelys en kontroleer die ontwikkelaar en die instelling se identiteit; om die boonste soekresultaat te wees, waarborg nie egtheid nie.
2. Verskaf asseblief u CPF (Brasiliaanse belastingidentifikasienommer), e-posadres en selfoonnommer. Die CPF (Brasiliaanse belastingbetaler-ID) moet in goeie aansien wees by die Federale Inkomstediens; indien daar enige hangende kwessies is, sal die registrasie op die eerste skerm geblokkeer word.
3. Neem 'n foto van die dokument en neem 'n selfie. Brasiliaanse ID-kaart (RG) of bestuurslisensie (CNH). Die selfie is vir biometriese validering en dien om te verhoed dat iemand anders 'n rekening met jou data oopmaak.
4. Verklaar jou inkomste en bates. Die vraag word deur die wet vereis (die ken-jou-kliënt-reël), en vir algemene bedrae vra die meeste makelaars nie vir bewys nie.
5. Neem die persoonlikheidstoets. 'n Paar vrae rakende sperdatums, doelwitte en reaksie op verliese; die volgende afdeling verduidelik wat dit doen.
6. Wag asseblief vir goedkeuring. Dit kan binne minute verwerk word of 'n werksdag neem; die BTG-vorm sê letterlik om te wag vir goedkeuring. Wanneer dit langer neem, is die mees algemene rede 'n onleesbare foto.
7. Dra geld oor via Pix of TED. Die makelaarsfirma aanvaar slegs deposito's van rekeninge onder dieselfde CPF (Brasiliaanse belastingidentifikasienommer); oordragte van derde partye sal terugbetaal word.
8. Kies die produk en bevestig. Die toepassing wys die waarde, die koers, die termyn en, sedert CVM-resolusie 179, hoeveel die makelaarsfirma vir daardie produk ontvang.

Verstaan die profielvraelys

Voordat jou eerste aankoop goedgekeur word, administreer die toepassing 'n vraelys genaamd geskiktheid. Hierdie vraelys word vereis deur die CVM (Brasiliaanse Sekuriteite- en Uitruilkommissie), Resolusie CVM 30, en dit is nie net vir die skyn nie: die resultaat (konserwatief, matig of aggressief) word in jou rekening gestoor en vergelyk met elke produk wat jy probeer koop.

Produkte wat nie versoenbaar is met die profiel nie, kan waarskuwings, vereistes of beperkings genereer, afhangende van die werking en toepaslike reëls. Moenie antwoorde verander om hierdie assessering te omseil nie; verduidelik enige twyfel met die instelling.

Die geskiktheidsvraelys oorweeg jou doelwitte, kennis en finansiële situasie, gebaseer op die inligting wat verskaf word. Dit help om versoenbaarheid te bepaal, maar waarborg nie 'n terugkeer of vervanging van beplanning nie. Beantwoord akkuraat en hersien jou profiel wanneer jou situasie verander; moenie jou antwoorde verander net om 'n produk te ontsluit nie.

Wat op die skerm verskyn: elke akroniem verduidelik

'n Makelaar se produkrak word verdeel in vaste inkomste (jy leen geld uit en ken die vergoedingsreël van die begin af) en veranderlike inkomste (jy koop 'n stuk van iets en die prys verander elke dag). Die tabel som op wat elke term beteken, wie dit waarborg en wanneer die geld terugbesorg word.

Produk	Wat is dit	Wie waarborg dit?	Wanneer die geld terugkom
Selic Tesourie	'n Staatseffek wat die maatstafrentekoers volg.	Nasionale Tesourie	Jy kan onder normale omstandighede voor 13:00 op D+0 skik; kyk na die instelling se sperdatum.
IPCA+ en Vastekoers-Tesourie-obligasies	Staatsobligasie met 'n vooraf vasgestelde koers tot vervaldatum; voor dit fluktueer die prys.	Nasionale Tesourie	D+0 of D+1 afhangende van die tyd en omstandighede, teen markprys.
CDB	Lening van 'n bank in ruil vir rente (persentasie van die CDI of vaste koers)	FGC, tot R$ 250 duisend per CPF of CNPJ per finansiële instelling of konglomeraat.	Daaglikse likiditeit (D+0) of slegs by vervaldatum, afhangende van die sekuriteit.
LCI en LCA	Lening van 'n bank gerugsteun deur eiendoms- of landboukrediet; vrygestel van inkomstebelasting vir individue.	FGC, dieselfde limiet as CDB.	Slegs na die grasietydperk wat in die uitreiking bepaal is
Beleggingsfonds	'n Aandeel van 'n portefeulje wat deur 'n bestuurder bestuur word, met 'n administrasiefooi.	Geen waarborg nie; die bates behoort aan die aandeelhouers.	Kwotasie- en vereffeningsperiode vir die prospektus, van D+1 tot D+30 of meer.
Aandele en REIT's	'n Fraksie van 'n maatskappy of eiendomsfonds het op die aandelebeurs verhandel.	Geen waarborg nie; die prys is die markprys.	Netto verkope in D+2

FGC en Tesourie: wie gee die geld terug as iets verkeerd loop?

Die FGC dek kwalifiserende produkte, soos CDB's, RDB's, LCI's en LCA's, binne die perke van die regulasies: tot R$$ 250 000 per CPF of CNPJ per finansiële instelling of konglomeraat, met inagneming van hoofsom en gedekte inkomste, en 'n globale plafon van R$$ 1 miljoen in waarborge wat elke vier jaar betaal word. Dekking hang af van die uitreiker en die produk; dit is nie onmiddellike terugbetaling of versekering teen alle verliese nie.

Fondse, aandele en REIT's (Real Estate Investment Trusts) word nie deur die FGC (Credietwaarborgfonds) gedek nie. Kopers neem aan dat pryse sal styg en daal, en geen makelaarsfirma kan anders belowe nie. Staatsobligasies, aan die ander kant, word deur die Nasionale Tesourie self gewaarborg; die amptelike webwerf van die Tesourie kan meer inligting verskaf. Direkte Tesourie op gov.br Dit verduidelik die program en die tipes titels.

Daar is 'n klein koste wat slegs in Tesourie-effekte verskyn: die B3-bewaringsfooi. gov.br beleggersportaal Dit stel in kennis dat daar 'n totale vrystelling van hierdie fooi is vir beleggings van tot R$10 000 in Tesouro Selic (Brasiliaanse Tesouro Selic-effekte), wat hierdie effekte die mees algemene toegangspunt vir beginners maak.

XP, Rico, Warren en BTG: hoe elke toepassing georganiseer is

Gaan die rekeningvoorwaardes en -dienste na op die amptelike bladsye en kanale. Die manier waarop produkte aangebied word en die koste vir dienste verskil tussen instellings.

XP Beleggings

Die XP-app bring bankdienste en beleggings op dieselfde skerm bymekaar en laat jou toe om die aandelemark-oortjie aan of af te skakel: diegene wat slegs vaste inkomste wil hê, kan die grafieke versteek en 'n skoner koppelvlak hê, volgens die winkel se eie beskrywing. Dit het 'n gradering van 3.9 op Google Play, met meer as 300 000 resensies en 10 miljoen aflaaie; op die App Store het dieselfde app 'n gradering van 4.7.

Ryk

Rico beskryf op sy produkbladsy wat dit bied: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI en CRA in vaste inkomste; fondse, eiendomsfondse, BDR's, mini-kontrakte en aandele in veranderlike inkomste; huismakelaar sonder makelaarsfooie op aandele; digitale rekening met Pix en kaart. Dit is die mees eksplisiete produklyn onder die vier, en die toepassing het 'n gradering van 3.9 en 10 miljoen aflaaie op Google Play, en 4.7 op die App Store.

Warren Beleggings

Warren bied beleggingsdienste en bestuurde portefeuljes aan. Gaan die minimum beleggingsbedrag, bewaringsfooie en huidige koers in die kontrak vir u gekose diens na. Moenie ANBIMA se selfregulering met magtiging van 'n reguleerder verwar nie. Selfbestuurde en selfverhandelde batebestuurs- en handelsopsies kan verskillende voorwaardes hê.

BTG Pactual Investments

BTG skei die lopende rekening (BTG Pactual Banking-app) van die beleggingsapp. In laasgenoemde belowe die profiel geen makelaarsfooie op aandele, REIT's en BDR's nie, aanbevole portefeuljes vir verskeie profiele, 'n beleggingsimulator en produkte wat vrygestel is van inkomstebelasting, benewens lenings wat deur beleggings verseker word. Dit het 'n gradering van 4,6 tot 5 miljoen aflaaie op Google Play; op die App Store het BTG Pactual Investimentos 'n gradering van 4,8.

Hoe om te onttrek: D+0, D+1 en D+2 verduidelik

Om geld te onttrek, het twee stappe: die geld verlaat die belegging en gaan na die makelaarsrekening, dan gaan dit van die makelaarskantoor na jou bank. Die eerste stap is die een met 'n sperdatum, en die sperdatum word deur die produk bepaal, nie die toepassing nie.

• CDB met daaglikse likiditeit: Die terugkoop word op dieselfde werksdag (D+0) verwerk, gewoonlik wanneer dit binne markure versoek word.
• Direkte Tesourie: Terugbetalings wat voor 13:00 aangevra word, kan onder normale omstandighede in D+0 vereffen word; na daardie tyd of in spesifieke situasies sal D+1 van toepassing wees.
• Aandele en REIT's: Na die verkoop word die ruiling binne twee werksdae (D+2) afgehandel. As jy Maandag verkoop het, sal die geld Woensdag beskikbaar wees.
• Fondse: Die intekeningstydperk plus die vereffeningstydperk word in die fonds se prospektus vermeld en wissel van een dag tot meer as 'n maand.
• CDB, LCI en LCA sonder likiditeit: Slegs by volwassenheid of aan die einde van die grasietydperk; voor dit hang die beskikbaarheid van die uittree-opsie af van die produk se voorwaardes.

Na vereffening volg die oordrag na die bank die instelling se skedule, limiete en prosedures. Gaan die volle tydsraamwerk na voordat u enige verbintenisse aangaan rakende die oorblywende belegde bedrag.

Algemene foute wat beginners maak

• Plaas jou noodfonds in aksie of in 'n reserwe. Die band raak Dinsdag pap, en die verkoop sluit eers Donderdag, teen 'n prys wat jy nie kies nie. Reserwes vereis daaglikse likiditeit.
• Betaal vir 'n "seingroep" of mentorskap voordat 'n rekening oopgemaak word. Al die inleidende materiaal is gratis binne die toepassings beskikbaar, en die CVM (Brasiliaanse Sekuriteite- en Uitruilkommissie) magtig slegs geregistreerde individue om bates aan te beveel.
• Deposito om 'n onttrekking "vry te stel". Wettige koste en belasting moet gedokumenteer word. Om 'n Pix-betaling aan 'n onbekende rekening aan te vra as 'n voorwaarde vir die vrystelling van fondse, vereis onafhanklike verifikasie deur amptelike kanale.
• Kyk net na die CDI-persentasie. 'n 120% CDI-gekoppelde CDB wat slegs oor drie jaar verval en 'n 100% CDB met daaglikse likiditeit los verskillende probleme op; belasting, termyn en grasietydperk is deel van die vergelyking.
• Geld ledig in 'n makelaarsrekening laat. Onbelêde fondse genereer nie opbrengste vir jou nie, tensy die instelling rente op daardie fondse aanbied. As jy nog nie besluit het nie, oorweeg dit om die beskikbare fondse in jou oorspronklike rekening te hou.
• Verwarrende "aanbevole portefeulje" met waarborg. Dit is 'n voorstel gebaseer op profiel, met die risiko wat in die produk self beskryf word, en niemand is verantwoordelik vir prysvariasies nie.

As jy skuld met rente het, vergelyk die koste daarvan en prioritiseer noodsaaklike uitgawes voordat jy op 'n belegging besluit. Skuldorganisasie en onderhandelingsgids Dit help om hierdie inligting in te samel.

Dis 'n kwessie van skaal: belegging lewer rente op wat jy reeds het; dit vervang nie inkomste nie. Diegene wat maniere soek om geld te maak met hul selfone, sal dit vind op... gids tot programme om geld te maak Die orde van grootte van elke tipe taak, en dit gaan oor verandering, nie salaris nie.

Algemene vrae

Is daar 'n belasting op belegging deur die app?

Belasting wissel na gelang van die produk, termyn en transaksie. Vaste inkomste, fondse, aandele en REIT's volg nie 'n enkele reël nie: daar is bronbelasting, gevalle van voorwaardelike vrystelling, en situasies waar die belegger die belasting moet bereken. Daghandel en ETF's, byvoorbeeld, behoort nie outomaties die maandelikse vrystelling te ontvang wat van toepassing is op sekere aandeleverkope nie. Raadpleeg die instelling se verklaring en die huidige riglyne van die Federale Inkomstediens voordat u dit bereken of verklaar.

Vereis die opening van 'n rekening 'n belegging?

Gaan die instelling se bepalings en voorwaardes na. Registrasie vervang nie 'n ontleding van elke produk nie; lees oor kostes en enige onderhoudsvereistes voordat u geld oordra.

Dek die FGC alle beleggings?

Nee. Dekking hang af van die produk, die uitreiker en die beperkings van die regulasies. Aandele, fondse en REIT's het nie hierdie waarborg nie, en dekking is nie gelykstaande aan onmiddellike terugbetaling nie.

Hoe kan ek hierdie belegging met my begroting vergelyk?

Versamel uitgawes, sperdatums en verpligtinge voordat u kies. maandelikse begrotingsgids Dit help om beskikbare fondse en toekomstige verpligtinge te organiseer.

Begin deur na te gaan met die instelling, sy magtiging en rekeningvoorwaardes. Lees oor kostes, risiko's, likiditeit en belasting voordat jy geld oordra. Dit is nie nodig om te belê net om jouself vertroud te maak met die koppelvlak nie, en 'n lae minimum belegging maak die produk nie geskik vir almal nie. Prioritiseer noodsaaklike uitgawes en verpligtinge voordat jy besluit hoeveel jy belê kan hou.

Lees ook

• Digitale banke: beste toepassings vir gratis rekeninge en kaarte sonder jaarlikse fooie
• Geld spaar met toepassings: hoe om 'n maandelikse begroting te skep en te volg
• Geld maak met programme: hoeveel elke tipe program per maand betaal
• Skuldbestuursprogramme: bepaal wat jy skuld en onderhandel via jou selfoon.