A legjobb befektetési alkalmazások: hogyan nyiss számlát, és hogyan kezdj el kevés pénzzel.

A befektetési alkalmazások a regisztrációt, a termékinformációkat és a megbízások leadását ötvözik. A minimális befektetési összeg, a költségek és a számlanyitási idő intézményenként és termékenként eltérő. Befektetés előtt ismerje meg a kockázatokat, a likviditást és a tranzakciós nyilvántartás ellenőrzésének módját.

Ez az útmutató a regisztrációtól a visszaváltásig tartó utat követi nyomon, brókerektől és bankoktól származó példákkal illusztrálva. A termékválasztás a céljaidtól és a helyzetedtől függ; a felület nem szünteti meg a kockázatokat, és nem határoz meg mindenki számára megfelelő befektetést.

Mi történik, ha számlát nyitsz egy brókercégnél?

Egy brókercég közvetítőként jár el: a Központi Bank és a CVM (Brazil Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet) felhatalmazta a megbízás fogadására, a vásárlás végrehajtására és a nyilvántartás vezetésére. Az átutalt pénzt az Ön nevére szóló számlán tartják, és minden megvásárolt értékpapírt egy központi letétkezelő regisztrál, amely Brazíliában a részvények, ingatlanalapok, Treasury Direct és a legtöbb fix kamatozású befektetés esetében B3. A regisztrációt a CPF (brazil adóazonosító) alatt adják ki, nem a brókercég nevére.

Ez a gyakorlatban megváltoztatja a játékszabályokat: ha a brókercég bezárja kapuit, az értékpapír továbbra is az Öné marad. A megoldás az, hogy a letétkezelést egy másik intézményhez kell átruházni, és a befektetett pénz nem tűnik el a céggel együtt. A Warren például a saját tájékoztatójában kijelenti, hogy az ügyfél letéti joga a Banco Santandernél marad.

Magának a tőzsdének is van egy alkalmazása, a B3, amelyet a tájékoztató a hivatalos Befektetői Terület alkalmazásként ír le: ez az alkalmazás egyetlen kimutatásba konszolidálja az összes brókercég befektetéseit. Ez a leggyorsabb módja annak, hogy ellenőrizd, hogy a brókeralkalmazás által megjelenített adatok megegyeznek-e a CPF (brazil adóazonosító szám) alatt regisztrált adatokkal.

Hogyan nyissunk számlát: lépésről lépésre

A folyamat gyakorlatilag ugyanaz az XP, Rico, BTG, Warren, Nubank és Inter esetében. Használd a hivatalos alkalmazásboltot az útmutatóban található kártyákon található gombra koppintva, vagy az alkalmazás pontos nevére keresve.

1. Töltsd le az alkalmazást a Google Playről vagy az App Store-ból. Az XP, Rico, Warren és BTG mindkét áruházban szerepel, és ellenőrzik a fejlesztő és az intézmény kilétét; az, hogy az első keresési találatként szerepel, nem garantálja a hitelességet.
2. Kérjük, adja meg CPF-jét (brazil adóazonosító számát), e-mail címét és mobiltelefonszámát. A CPF-nek (brazil adóazonosító) jó hírnévnek kell lennie a Szövetségi Adóhivatalnál (Federal Revenue Service); ha bármilyen függőben lévő probléma merül fel, a regisztrációt az első képernyőn blokkoljuk.
3. Készíts egy képet a dokumentumról, és készíts egy szelfit. Brazil személyi igazolvány (RG) vagy jogosítvány (CNH). A szelfi biometrikus ellenőrzésre szolgál, és megakadályozza, hogy valaki más az Ön adatainak felhasználásával fiókot nyisson.
4. Jelentse be jövedelmét és vagyonát. A kérdést törvény írja elő (az „ismerd meg az ügyfeledet” szabály), és a gyakori összegek esetében a legtöbb bróker nem kér igazolást.
5. Csináld meg a személyiségtesztet. Néhány kérdés a határidőkkel, a célokkal és a veszteségekre adott reakciókkal kapcsolatban; a következő szakasz elmagyarázza, hogy mit csinál.
6. Kérjük, várja meg a jóváhagyást. Perceken belül feldolgozható, vagy akár egy munkanapot is igénybe vehet; a BTG űrlap szó szerint azt írja, hogy várni kell a jóváhagyásra. Ha tovább tart, a leggyakoribb ok az olvashatatlan fénykép.
7. Utalj pénzt Pixen vagy TED-en keresztül. A brókercég csak az azonos CPF (brazil adóazonosító szám) alatti számlákról fogad el befizetéseket; harmadik féltől származó átutalásokat visszatérítjük.
8. Válassza ki a terméket, és erősítse meg. Az alkalmazás mutatja az értéket, a kamatlábat, a futamidőt, és a CVM 179. számú határozata óta azt is, hogy mennyit kap a brókercég az adott termékért.

A profil kérdőív megértése

Az első vásárlás jóváhagyása előtt az alkalmazás kitölt egy alkalmassági kérdőívet. Ezt a kérdőívet a CVM (Brazil Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet) írja elő, a CVM 30. számú határozattal, és nem csak a látszat kedvéért van: az eredményt (konzervatív, mérsékelt vagy agresszív) a fiókodban menti, és összehasonlítja minden egyes megvásárolni kívánt termékkel.

A profillal inkompatibilis termékek riasztásokat, követelményeket vagy korlátozásokat generálhatnak a működéstől és az alkalmazandó szabályoktól függően. Ne módosítsa a válaszokat az értékelés megkerülése érdekében; tisztázza a kételyeket az intézménnyel.

Az alkalmassági kérdőív a megadott információk alapján figyelembe veszi céljaidat, tudásodat és pénzügyi helyzetedet. Segít felmérni a kompatibilitást, de nem garantálja a visszaküldést vagy a csere megtervezését. Válaszolj pontosan, és ellenőrizd a profilodat, ha megváltozik a helyzeted; ne módosítsd a válaszaidat csak azért, hogy feloldj egy terméket.

Mi jelenik meg a képernyőn: az egyes betűszavak magyarázata

Egy brókercég termékei fix kamatozású termékekre (kölcsönadsz pénzt, és a kezdetektől fogva ismered a javadalmazási szabályt) és változó kamatozású termékekre (veszel egy darabot valamiből, és az ár naponta változik) vannak felosztva. A táblázat összefoglalja, hogy mit jelentenek az egyes kifejezések, ki garantálja őket, és mikor térítik vissza a pénzt.

Termék	Mi az	Ki garantálja?	Amikor a pénz visszajön
Szelici kincstár	Egy államkötvény, amely követi az irányadó kamatlábat.	Nemzeti Kincstár	Normál körülmények között D+0-án 13:00 óra előtt elszámolhat; ellenőrizze az intézmény határidejét.
IPCA+ és fix kamatozású államkötvények	Előre fix kamatozású államkötvény a lejáratig; előtte az ár ingadozik.	Nemzeti Kincstár	D+0 vagy D+1 az időponttól és a körülményektől függően, piaci áron.
CDB	Banki kölcsön kamat ellenében (a CDI százalékában vagy fix kamatlábban)	FGC, legfeljebb R$ 250 ezer CPF-enként vagy CNPJ-nként pénzügyi intézményenként vagy konglomerátumonként.	Napi likviditás (D+0) vagy csak lejáratkor, az értékpapírtól függően.
LCI és LCA	Banki kölcsön, ingatlan vagy mezőgazdasági hitel fedezetével; magánszemélyek számára mentes a jövedelemadó alól.	FGC, ugyanaz a határérték, mint a CDB.	Csak a kibocsátási dokumentumban meghatározott türelmi időszak lejárta után
Befektetési alap	Egy portfólió egy olyan részvénye, amelyet egy portfóliókezelő kezel, adminisztrációs díjjal.	Nincs garancia; az eszközök a részvényesek tulajdonát képezik.	A prospektus árajánlattételi és elszámolási időszaka D+1-től D+30-ig vagy hosszabb ideig.
Részvények és REIT-ek	Egy vállalat vagy ingatlanalap egy része, amellyel a tőzsdén kereskedtek.	Nincs garancia, az ár a piaci ár.	Nettó árbevétel D+2-ben

FGC és Pénzügyminisztérium: ki adja vissza a pénzt, ha valami rosszul sül el?

Az FGC a szabályozás keretein belül olyan jogosult termékeket fedez, mint a CDB-k, RDB-k, LCI-k és LCA-k: pénzügyi intézményenként vagy konglomerátumonként legfeljebb 250 000 R$$ garanciaalapig CPF-enként vagy CNPJ-nként, figyelembe véve a tőkét és a fedezett jövedelmet, valamint 1 millió R$$ globális felső határt négyévente kifizetett garanciák esetén. A fedezet a kibocsátótól és a terméktől függ; nem jelent azonnali visszaváltást, és nem is jelent biztosítást minden veszteség ellen.

Az alapok, részvények és REIT-ek (ingatlanbefektetési alapok) nem tartoznak az FGC (hitelgarancia alap) hatálya alá. A vevők feltételezik, hogy az árak fel-le fognak mozdulni, és egyetlen brókercég sem ígérhet mást. Az államkötvényeket ezzel szemben maga a Nemzeti Kincstár garantálja; a Kincstár hivatalos weboldala további információkat nyújthat. Közvetlen kincstár a gov.br oldalon Elmagyarázza a programot és a címek típusait.

Van egy kis költség, amely csak az államkötvényekben jelenik meg: a B3 letéti díj. gov.br befektetői portál Tájékoztatja, hogy a Tesouro Selic (brazil államkötvények) 10 000 randig terjedő befektetések teljes mentességet élveznek ettől a díjtól, így ez a kötvény a kezdők leggyakoribb belépési pontja.

XP, Rico, Warren és BTG: hogyan vannak felépítve az egyes alkalmazások

Ellenőrizze a fiók feltételeit és szolgáltatásait a hivatalos oldalakon és csatornákon. A termékek bemutatásának módja és a szolgáltatások díjai intézményenként eltérőek.

XP Befektetések

Az XP alkalmazás egyetlen képernyőn egyesíti a banki szolgáltatásokat és a befektetéseket, és lehetővé teszi a tőzsde fül be- és kikapcsolását: akik csak fix kamatozású befektetésekre vágynak, elrejthetik a grafikonokat, és letisztultabb felületet kaphatnak – áll az áruház saját leírásában. A Google Playen 3,9-es értékeléssel rendelkezik, több mint 300 000 értékeléssel és 10 millió letöltéssel; az App Store-ban ugyanez az alkalmazás 4,7-es értékelést kapott.

Gazdag

A Rico a termékoldalán leírja, mit kínál: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI és CRA fix kamatozású befektetésekben; alapok, ingatlanalapok, BDR-ek, mini-szerződések és részvények változó kamatozású befektetésekben; lakásügynöki szolgáltatás brókeri díjak nélkül részvényeken; digitális számla Pix-szel és kártyával. Ez a négy termék közül a legkiterjedtebb, az alkalmazás letöltéseinek száma pedig 3,9 és 10 millió a Google Playen, az App Store-ban pedig 4,7.

Warren Befektetések

A Warren befektetési szolgáltatásokat és kezelt portfóliókat kínál. Ellenőrizze a választott szolgáltatásra vonatkozó szerződésben a minimális befektetési összeget, a letéti díjakat és az aktuális kamatlábat. Ne keverje össze az ANBIMA önszabályozását a szabályozó hatóság engedélyével. Az önkezelt és önkereskedett vagyonkezelési és kereskedési opciókra eltérő feltételek vonatkozhatnak.

BTG Pactual Befektetések

A BTG elkülöníti a folyószámlát (BTG Pactual Banking alkalmazás) a befektetési alkalmazástól. Az utóbbiban a profil nulla brókerdíjat ígér részvényekre, REIT-ekre és BDR-ekre, ajánlott portfóliókat kínál a különböző profilokhoz, befektetési szimulátort és jövedelemadó-mentes termékeket, valamint befektetésekkel fedezett hiteleket. A Google Playen 4,6-5 millió letöltéssel rendelkezik; az App Store-ban a BTG Pactual Investimentos 4,8-as értékeléssel rendelkezik.

Kifizetés módja: D+0, D+1 és D+2 magyarázata

A pénzfelvétel két lépésből áll: a pénz elhagyja a befektetést, és a brókerszámlára kerül, majd a brókercégtől a bankszámládra kerül. Az első lépéshez határidő tartozik, és a határidőt a termék, nem az alkalmazás határozza meg.

• Napi likviditású CDB: A visszaváltást általában piaci órákon belüli kérés esetén, még aznap (D+0) dolgozzuk fel.
• Közvetlen kincstár: A délután 1 óra előtt kért visszaváltásokat normál körülmények között a D+0 napján lehet elszámolni; ezt követően vagy különleges helyzetekben a D+1 nap az irányadó.
• Részvények és REIT-ek: Az eladást követően a csere két munkanapon belül (D+2) rendeződik. Ha hétfőn adta el, a pénz szerdán lesz elérhető.
• Alapok: A jegyzési időszakot és az elszámolási időszakot az alap tájékoztatója tartalmazza, és egy naptól több mint egy hónapig terjedhet.
• CDB, LCI és LCA likviditás nélkül: Csak lejáratkor vagy a türelmi időszak végén; ezt megelőzően a kilépési opció elérhetősége a termék feltételeitől függ.

Az elszámolást követően a bankba történő átutalás az intézmény ütemtervének, limitjeinek és eljárásainak megfelelően történik. Ellenőrizze a teljes időkeretet, mielőtt bármilyen kötelezettséget vállalna a fennmaradó befektetett összeggel kapcsolatban.

Gyakori hibák, amiket a kezdők elkövetnek

• Tedd félre a vésztartalékodat, vagy használd ki a vésztartalékodat. Kedden defektet kapsz, és az akció csak csütörtökön zárul, egy olyan áron, amit nem te választasz. A tartalékok napi likviditást igényelnek.
• “Jelzőcsoport” vagy mentorálás fizetése számlanyitás előtt. Az összes bevezető anyag ingyenesen elérhető az alkalmazásokon belül, és a CVM (Brazil Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet) csak regisztrált személyek számára engedélyezi az eszközök ajánlását.
• Befizetés a kifizetés “felszabadításához”. A jogos díjakat és adókat dokumentálni kell. Ahhoz, hogy egy ismeretlen számlára Pix-fizetést kérjünk a pénzeszközök felszabadításának feltételeként, független ellenőrzésre van szükség hivatalos csatornákon keresztül.
• Elég csak a CDI százalékot nézni. Egy mindössze három év múlva lejáró 120% CDI-hez kötött CDB és egy napi likviditású 100% CDB más problémákat old meg; az adózás, a futamidő és a türelmi időszak mind az egyenlet részét képezik.
• Brókerszámlán tétlenül hagyott pénz. A be nem fektetett pénzeszközök nem termelnek hozamot, kivéve, ha az intézmény kamatot kínál ezekre a pénzeszközökre. Ha még nem döntött, fontolja meg, hogy a rendelkezésre álló összeget az eredeti számláján tartja.
• Az “ajánlott portfólió” és a „garanciális” összekeverése. Ez egy profilon alapuló javaslat, a kockázatot magában a termékben ismertetik, és senki sem felelős az árváltozásokért.

Ha kamatot fizető adósságaid vannak, hasonlítsd össze a költségeiket, és rangsorold a legszükségesebb kiadásaidat, mielőtt befektetésről döntesz. Adósságrendezési és tárgyalási útmutató Segít összegyűjteni ezeket az információkat.

Ez méret kérdése: a befektetés kamatot hoz a már meglévő vagyonod után; nem helyettesíti a jövedelmet. Azok, akik pénzt keresnek a mobiltelefonjukkal, megtalálják... útmutató pénzkereseti alkalmazásokhoz Az egyes feladattípusok nagyságrendje, és a változásról van szó, nem a fizetésről.

Gyakori kérdések

Van adó az alkalmazáson keresztüli befektetésekre?

Az adózás termékenként, futamidőnként és tranzakciónként eltérő. A fix kamatozású eszközökre, az alapokra, a részvényekre és a REIT-ekre nem vonatkozik egyetlen szabály: van forrásadó, feltételes mentesség esetei és olyan helyzetek, amikor a befektetőnek kell kiszámítania az adót. A napi kereskedés és az ETF-ek például nem kapják meg automatikusan a bizonyos részvényeladásokra vonatkozó havi adómentességet. A számítás vagy bevallás előtt tájékozódjon az intézmény nyilatkozatáról és a Szövetségi Adóhivatal (Federal Revenue Service) aktuális útmutatásáról.

A számlanyitás befektetést igényel?

Ellenőrizze az intézmény felhasználási feltételeit. A regisztráció nem helyettesíti az egyes termékek elemzését; a pénzátutalás előtt olvassa el a költségeket és a karbantartási követelményeket.

Az FGC minden befektetésre kiterjed?

Nem. A fedezet a terméktől, a kibocsátótól és a szabályozás korlátaitól függ. A részvényekre, alapokra és REIT-ekre ez a garancia nem vonatkozik, és a fedezet nem jelent azonnali visszaváltást.

Hogyan tudom ezt a befektetést a költségvetésemmel összehasonlítani?

Gyűjtsd össze a költségeket, határidőket és kötelezettségeket a választás előtt. havi költségvetési útmutató Segít a rendelkezésre álló pénzeszközök és a jövőbeni kötelezettségek rendszerezésében.

Kezd azzal, hogy tájékozódsz az intézménynél, annak engedélyeiről és a számla feltételeiről. Pénzátutalás előtt tájékozódsz a költségekről, kockázatokról, likviditásról és adózásról. Nem szükséges csak a felhasználói felület megismerése érdekében befektetni, és az alacsony minimális befektetés nem teszi a terméket mindenki számára alkalmassá. Mielőtt eldöntenéd, mennyit tudsz megtartani a befektetésben, rangsorold a lényeges kiadásokat és kötelezettségvállalásokat.

Olvasd el ezt is

• Digitális bankok: a legjobb alkalmazások ingyenes számlákhoz és éves díjmentes kártyákhoz
• Pénzmegtakarítás alkalmazásokkal: hogyan hozhat létre és követhet havi költségvetést
• Pénzkeresés alkalmazásokkal: mennyit keresnek havonta az egyes alkalmazástípusok
• Adósságkezelő alkalmazások: térképezze fel, mennyivel tartozik, és tárgyaljon a mobiltelefonján keresztül.