Aplikasi terbaik untuk berinvestasi: cara membuka akun dan memulai dengan modal kecil.

Aplikasi investasi menggabungkan pendaftaran, informasi produk, dan penempatan pesanan. Jumlah investasi minimum, biaya, dan waktu pembukaan rekening bervariasi tergantung lembaga dan produk. Sebelum berinvestasi, pahami risiko, likuiditas, dan cara memverifikasi catatan transaksi.

Panduan ini mengikuti alur dari pendaftaran hingga pencairan, dengan contoh dari broker dan bank. Pilihan produk bergantung pada tujuan dan situasi Anda; antarmuka ini tidak menghilangkan risiko atau menentukan investasi yang cocok untuk semua orang.

Apa yang terjadi ketika Anda membuka rekening di perusahaan pialang?

Perusahaan pialang bertindak sebagai perantara: perusahaan tersebut diberi wewenang oleh Bank Sentral dan CVM (Komisi Sekuritas dan Bursa Brasil) untuk menerima pesanan Anda, melaksanakan pembelian, dan menyimpan catatannya. Uang yang Anda transfer disimpan dalam rekening atas nama Anda, dan setiap sekuritas yang dibeli didaftarkan ke kustodian pusat, yang di Brasil adalah B3 untuk saham, dana real estat, Treasury Direct, dan sebagian besar investasi pendapatan tetap. Pendaftaran tersebut diterbitkan atas nama CPF (ID wajib pajak Brasil) Anda, bukan atas nama perusahaan pialang.

Hal ini mengubah permainan dalam praktiknya: jika perusahaan pialang tutup, aset Anda tetap aman. Solusinya adalah meminta pengalihan penyimpanan ke lembaga lain, dan uang yang diinvestasikan tidak akan hilang bersama perusahaan tersebut. Warren, misalnya, menyatakan dalam lembar informasinya sendiri bahwa penyimpanan aset klien tetap berada di Banco Santander.

Bursa saham itu sendiri memiliki aplikasi bernama B3, yang dalam lembar fakta digambarkan sebagai aplikasi Area Investor resmi: aplikasi ini menggabungkan investasi dari semua perusahaan pialang ke dalam satu laporan. Ini adalah cara tercepat untuk memeriksa apakah apa yang ditampilkan aplikasi pialang sesuai dengan apa yang terdaftar di bawah CPF Anda (nomor identifikasi pajak Brasil).

Cara membuka akun: langkah demi langkah

Prosesnya praktis sama di XP, Rico, BTG, Warren, Nubank, dan Inter. Gunakan toko aplikasi resmi dengan mengetuk tombol pada kartu di panduan ini atau cari nama aplikasi yang tepat.

1. Unduh aplikasinya dari Google Play atau App Store. XP, Rico, Warren, dan BTG terdaftar di kedua toko, dan periksa identitas pengembang dan institusinya; berada di hasil pencarian teratas tidak menjamin keasliannya.
2. Mohon berikan CPF (nomor identifikasi pajak Brasil), alamat email, dan nomor telepon seluler Anda. Nomor CPF (ID wajib pajak Brasil) harus dalam kondisi baik dan terdaftar di Dinas Pendapatan Federal; jika ada masalah yang belum terselesaikan, pendaftaran akan diblokir pada layar pertama.
3. Ambil foto dokumen tersebut dan buat foto selfie. Kartu identitas Brasil (RG) atau SIM (CNH). Foto selfie ini untuk validasi biometrik dan berfungsi untuk mencegah orang lain membuka akun menggunakan data Anda.
4. Nyatakan pendapatan dan aset Anda. Pertanyaan ini diwajibkan oleh hukum (aturan kenali pelanggan Anda), dan untuk jumlah yang umum, sebagian besar pialang tidak meminta bukti.
5. Ikuti tes kepribadian. Beberapa pertanyaan terkait tenggat waktu, tujuan, dan reaksi terhadap kerugian; bagian selanjutnya menjelaskan fungsinya.
6. Mohon tunggu persetujuan. Prosesnya bisa memakan waktu beberapa menit atau satu hari kerja; formulir BTG secara harfiah menyatakan untuk menunggu persetujuan. Jika memakan waktu lebih lama, alasan yang paling umum adalah foto yang tidak jelas.
7. Transfer uang melalui Pix atau TED. Perusahaan pialang hanya menerima deposit dari rekening yang terdaftar pada CPF (nomor identifikasi pajak Brasil) yang sama; transfer dari pihak ketiga akan dikembalikan.
8. Pilih produk dan konfirmasi. Aplikasi ini menampilkan nilai, suku bunga, jangka waktu, dan, sejak Resolusi CVM 179, berapa banyak yang diterima perusahaan pialang untuk produk tersebut.

Memahami kuesioner profil

Sebelum mengotorisasi pembelian pertama Anda, aplikasi akan memberikan kuesioner yang disebut kesesuaian. Kuesioner ini diwajibkan oleh CVM (Komisi Sekuritas dan Bursa Brasil), Resolusi CVM 30, dan bukan hanya sekadar formalitas: hasilnya (konservatif, moderat, atau agresif) akan disimpan di akun Anda dan dibandingkan dengan setiap produk yang Anda coba beli.

Produk yang tidak kompatibel dengan profil dapat menimbulkan peringatan, persyaratan, atau pembatasan tergantung pada pengoperasian dan aturan yang berlaku. Jangan mengubah jawaban untuk menghindari penilaian ini; klarifikasi keraguan apa pun dengan lembaga terkait.

Kuesioner kesesuaian mempertimbangkan tujuan, pengetahuan, dan situasi keuangan Anda, berdasarkan informasi yang diberikan. Ini membantu menilai kompatibilitas, tetapi tidak menjamin pengembalian dana atau penggantian perencanaan. Jawablah dengan akurat dan tinjau profil Anda ketika situasi Anda berubah; jangan mengubah jawaban Anda hanya untuk membuka kunci produk.

Yang muncul di layar: penjelasan setiap akronim.

Produk yang ditawarkan oleh perusahaan pialang dibagi menjadi pendapatan tetap (Anda meminjamkan uang dan mengetahui aturan imbalannya sejak awal) dan pendapatan variabel (Anda membeli suatu barang dan harganya berubah setiap hari). Tabel tersebut merangkum arti dari setiap istilah, siapa yang menjaminnya, dan kapan uang tersebut dikembalikan.

Produk	Apa itu	Siapa yang menjaminnya?	Saat uangnya kembali
Perbendaharaan Selic	Obligasi pemerintah yang mengikuti suku bunga acuan.	Departemen Keuangan Nasional	Anda dapat menyelesaikan transaksi pada D+0 sebelum pukul 1 siang dalam kondisi normal; periksa tenggat waktu yang ditetapkan oleh institusi terkait.
IPCA+ dan Obligasi Pemerintah dengan Suku Bunga Tetap	Obligasi pemerintah dengan tingkat bunga tetap hingga jatuh tempo; sebelum itu, harganya berfluktuasi.	Departemen Keuangan Nasional	D+0 atau D+1 tergantung pada waktu dan kondisi, dengan harga pasar.
Bank Sentral AS	Pinjaman dari bank dengan imbalan bunga (persentase dari CDI atau suku bunga tetap)	FGC, hingga R$ 250 ribu per CPF atau CNPJ per lembaga keuangan atau konglomerat.	Likuiditas harian (D+0) atau hanya pada saat jatuh tempo, tergantung pada sekuritasnya.
LCI dan LCA	Pinjaman dari bank yang dijamin dengan kredit properti atau pertanian; dibebaskan dari pajak penghasilan untuk perorangan.	FGC, batas yang sama dengan CDB.	Hanya setelah masa tenggang yang ditentukan dalam penerbitan
Dana investasi	Sebagian dari portofolio yang dikelola oleh seorang manajer, dengan biaya administrasi.	Tidak ada jaminan; aset tersebut milik para pemegang saham.	Periode penawaran dan penyelesaian untuk prospektus, dari D+1 hingga D+30 atau lebih.
Saham dan REIT	Sebagian kecil dari saham perusahaan atau dana properti yang diperdagangkan di bursa saham.	Tidak ada jaminan; harga yang tertera adalah harga pasar.	Penjualan bersih pada hari kedua (D+2)

FGC dan Departemen Keuangan: siapa yang mengembalikan uang jika terjadi kesalahan?

FGC mencakup produk-produk yang memenuhi syarat, seperti CDB, RDB, LCI, dan LCA, dalam batas peraturan: hingga R$$ 250.000 per CPF atau CNPJ per lembaga keuangan atau konglomerat, dengan mempertimbangkan pokok dan pendapatan yang dijamin, dan batas global sebesar R$$ 1 juta dalam jaminan yang dibayarkan setiap empat tahun. Cakupan tergantung pada penerbit dan produknya; ini bukan penebusan langsung atau asuransi terhadap semua kerugian.

Dana investasi, saham, dan REIT (Real Estate Investment Trusts) tidak dicakup oleh FGC (Dana Jaminan Kredit). Pembeli berasumsi bahwa harga akan naik dan turun, dan tidak ada perusahaan pialang yang dapat menjanjikan sebaliknya. Obligasi pemerintah, di sisi lain, dijamin oleh Kementerian Keuangan itu sendiri; situs web resmi Kementerian Keuangan dapat memberikan informasi lebih lanjut. Kunjungi Departemen Keuangan langsung di gov.br Ini menjelaskan program dan jenis-jenis gelar yang tersedia.

Ada biaya kecil yang hanya muncul pada obligasi pemerintah: biaya penyimpanan B3. portal investor gov.br Informasi yang disampaikan menyebutkan bahwa terdapat pembebasan total dari biaya ini untuk investasi hingga R$10.000 di Tesouro Selic (obligasi Selic Departemen Keuangan Brasil), yang menjadikan obligasi ini sebagai titik masuk paling umum bagi pemula.

XP, Rico, Warren, dan BTG: bagaimana setiap aplikasi diorganisasikan

Periksa syarat dan ketentuan akun di halaman dan saluran resmi. Cara penyajian produk dan biaya layanan berbeda-beda antar lembaga.

Investasi XP

Aplikasi XP menggabungkan layanan perbankan dan investasi dalam satu layar dan memungkinkan Anda untuk mengaktifkan atau menonaktifkan tab pasar saham: mereka yang hanya menginginkan pendapatan tetap dapat menyembunyikan grafik dan memiliki antarmuka yang lebih bersih, menurut deskripsi toko aplikasi itu sendiri. Aplikasi ini memiliki peringkat 3,9 di Google Play, dengan lebih dari 300.000 ulasan dan 10 juta unduhan; di App Store, aplikasi yang sama memiliki peringkat 4,7.

Kaya

Rico menjelaskan di halaman produknya apa yang ditawarkannya: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI, dan CRA dalam pendapatan tetap; reksa dana, reksa dana real estat, BDR, kontrak mini, dan saham dalam pendapatan variabel; broker rumahan tanpa biaya broker untuk saham; akun digital dengan Pix dan kartu. Ini adalah lini produk yang paling jelas di antara keempatnya, dan aplikasinya memiliki peringkat 3,9 dan 10 juta unduhan di Google Play, serta 4,7 di App Store.

Investasi Warren

Warren menawarkan layanan investasi dan pengelolaan portofolio. Periksa jumlah investasi minimum, biaya penyimpanan, dan suku bunga saat ini dalam kontrak untuk layanan yang Anda pilih. Jangan samakan pengaturan mandiri ANBIMA dengan otorisasi dari regulator. Opsi pengelolaan dan perdagangan aset yang dikelola dan diperdagangkan sendiri mungkin memiliki ketentuan yang berbeda.

Investasi Pakta BTG

BTG memisahkan rekening giro (aplikasi BTG Pactual Banking) dari aplikasi investasi. Pada aplikasi investasi, profil yang ditawarkan menjanjikan biaya broker nol untuk saham, REIT, dan BDR, portofolio yang direkomendasikan untuk berbagai profil, simulator investasi, dan produk yang bebas pajak penghasilan, di samping pinjaman yang dijamin oleh investasi. Aplikasi ini memiliki peringkat 4,6 hingga 5 juta unduhan di Google Play; di App Store, BTG Pactual Investimentos memiliki peringkat 4,8.

Cara menarik dana: D+0, D+1, dan D+2 dijelaskan.

Penarikan uang terdiri dari dua langkah: uang keluar dari investasi dan masuk ke rekening pialang, kemudian dari pialang ke bank Anda. Langkah pertama adalah langkah yang memiliki tenggat waktu, dan tenggat waktu tersebut ditentukan oleh produk, bukan aplikasi.

• CDB dengan likuiditas harian: Penukaran diproses pada hari kerja yang sama (D+0), umumnya jika diminta dalam jam perdagangan pasar.
• Langsung ke Departemen Keuangan: Permintaan penukaran yang diajukan sebelum pukul 1 siang dapat diselesaikan dalam D+0 dalam kondisi normal; setelah waktu tersebut atau dalam situasi tertentu, D+1 akan berlaku.
• Saham dan REIT: Setelah penjualan, transaksi akan diselesaikan dalam dua hari kerja (D+2). Jika Anda menjual pada hari Senin, uang akan tersedia pada hari Rabu.
• Dana: Periode berlangganan ditambah periode penyelesaian tercantum dalam prospektus dana dan bervariasi dari satu hari hingga lebih dari satu bulan.
• CDB, LCI, dan LCA tanpa likuiditas: Hanya pada saat jatuh tempo atau pada akhir masa tenggang; sebelum itu, ketersediaan opsi keluar bergantung pada ketentuan produk.

Setelah penyelesaian transaksi, transfer ke bank mengikuti jadwal, batasan, dan prosedur yang ditetapkan oleh lembaga tersebut. Periksa jangka waktu lengkap sebelum membuat komitmen apa pun terkait sisa jumlah investasi.

Kesalahan umum yang sering dilakukan pemula

• Manfaatkan dana darurat Anda atau simpan sebagai cadangan. Ban kempes pada hari Selasa, dan penjualan baru ditutup pada hari Kamis, dengan harga yang tidak Anda tentukan. Cadangan membutuhkan likuiditas harian.
• Membayar untuk "grup pemberi sinyal" atau bimbingan sebelum membuka akun. Semua materi pengantar tersedia secara gratis di dalam aplikasi, dan CVM (Komisi Sekuritas dan Bursa Brasil) hanya mengizinkan individu yang terdaftar untuk merekomendasikan aset.
• Setor dana untuk "melepaskan" penarikan. Biaya dan pajak yang sah harus didokumentasikan. Permintaan pembayaran Pix ke rekening yang tidak dikenal sebagai syarat untuk pencairan dana memerlukan verifikasi independen melalui saluran resmi.
• Hanya melihat persentase CDI. CDB terkait CDI 120% yang hanya jatuh tempo dalam tiga tahun dan CDB 100% dengan likuiditas harian menyelesaikan masalah yang berbeda; pajak, jangka waktu, dan masa tenggang adalah bagian dari persamaan tersebut.
• Membiarkan uang menganggur di rekening pialang. Dana yang tidak diinvestasikan tidak menghasilkan keuntungan bagi Anda kecuali lembaga tersebut menawarkan bunga atas dana tersebut. Jika Anda belum memutuskan, pertimbangkan untuk menyimpan dana yang tersedia di rekening awal Anda.
• Mencampuradukkan "portofolio yang direkomendasikan" dengan jaminan. Ini adalah saran berdasarkan profil, dengan risiko yang dijelaskan dalam produk itu sendiri, dan tidak ada yang bertanggung jawab atas fluktuasi harga.

Jika Anda memiliki utang berbunga, bandingkan biayanya dan prioritaskan pengeluaran penting sebelum memutuskan investasi. Panduan pengorganisasian dan negosiasi utang Mengumpulkan informasi ini sangat membantu.

Ini soal skala: investasi memberikan bunga atas apa yang sudah Anda miliki; investasi tidak menggantikan pendapatan. Mereka yang mencari cara untuk menghasilkan uang menggunakan ponsel mereka akan menemukannya di... Panduan aplikasi untuk menghasilkan uang Besarnya setiap jenis tugas, dan ini tentang perubahan, bukan gaji.

Pertanyaan umum

Apakah ada pajak yang dikenakan untuk investasi melalui aplikasi ini?

Pajak bervariasi tergantung pada produk, jangka waktu, dan transaksi. Pendapatan tetap, reksa dana, saham, dan REIT tidak mengikuti satu aturan tunggal: ada pajak pemotongan, kasus pengecualian bersyarat, dan situasi di mana investor harus menghitung pajak. Perdagangan harian dan ETF, misalnya, tidak secara otomatis menerima pengecualian bulanan yang berlaku untuk penjualan saham tertentu. Konsultasikan pernyataan lembaga dan panduan terkini dari Federal Revenue Service sebelum menghitung atau melaporkan.

Apakah membuka rekening memerlukan investasi?

Periksa syarat dan ketentuan lembaga tersebut. Pendaftaran tidak menggantikan analisis setiap produk; bacalah tentang biaya dan persyaratan pemeliharaan apa pun sebelum mentransfer uang.

Apakah FGC menanggung semua investasi?

Tidak. Cakupan perlindungan bergantung pada produk, penerbit, dan batasan peraturan yang berlaku. Saham, reksa dana, dan REIT tidak memiliki jaminan ini, dan perlindungan tidak sama dengan penebusan langsung.

Bagaimana saya bisa membandingkan investasi ini dengan anggaran saya?

Kumpulkan informasi pengeluaran, tenggat waktu, dan komitmen sebelum memilih. panduan anggaran bulanan Hal ini membantu mengatur dana yang tersedia dan kewajiban di masa mendatang.

Mulailah dengan memeriksa lembaga tersebut, otorisasi, dan ketentuan rekening. Bacalah tentang biaya, risiko, likuiditas, dan perpajakan sebelum mentransfer uang. Berinvestasi hanya untuk membiasakan diri dengan antarmuka tidaklah perlu, dan investasi minimum yang rendah tidak membuat produk tersebut cocok untuk semua orang. Prioritaskan pengeluaran dan komitmen penting sebelum memutuskan berapa banyak yang dapat Anda investasikan.

Baca juga

• Bank digital: aplikasi terbaik untuk akun gratis dan kartu tanpa biaya tahunan
• Menghemat uang dengan aplikasi: cara membuat dan mengikuti anggaran bulanan
• Menghasilkan uang dengan aplikasi: berapa penghasilan bulanan dari setiap jenis aplikasi.
• Aplikasi manajemen utang: petakan utang Anda dan negosiasikan melalui ponsel Anda.