Лучшие приложения для инвестирования: как открыть счет и начать с небольшими деньгами.

Инвестиционные приложения объединяют регистрацию, информацию о продукте и размещение ордера. Минимальная сумма инвестиций, стоимость и время открытия счета различаются в зависимости от учреждения и продукта. Перед инвестированием ознакомьтесь с рисками, ликвидностью и способами проверки истории транзакций.

Данное руководство описывает весь процесс от регистрации до погашения, с примерами из практики брокеров и банков. Выбор продукта зависит от ваших целей и ситуации; интерфейс не исключает рисков и не определяет подходящий инвестиционный вариант для всех.

Что происходит, когда вы открываете счет в брокерской фирме?

Брокерская фирма выступает в качестве посредника: она уполномочена Центральным банком и CVM (Бразильской комиссией по ценным бумагам и биржам) получать ваш заказ, совершать покупку и вести учет. Переводимые вами деньги хранятся на счете на ваше имя, и каждая приобретенная ценная бумага регистрируется у центрального хранителя, которым в Бразилии является B3 для акций, фондов недвижимости, Treasury Direct и большинства инвестиций в облигации. Регистрация осуществляется на имя вашего CPF (бразильского налогового идентификатора), а не на имя брокерской фирмы.

На практике это меняет правила игры: если брокерская фирма закрывается, ценные бумаги остаются вашими. Решение состоит в том, чтобы запросить передачу хранения в другое учреждение, и инвестированные деньги не исчезают вместе с компанией. Например, компания Warren в своем информационном листке указывает, что хранение клиентских средств остается в Banco Santander.

Сама фондовая биржа имеет приложение под названием B3, которое в информационном листке описывается как официальное приложение для инвесторов: оно объединяет инвестиции всех брокерских фирм в единую выписку. Это самый быстрый способ проверить, соответствует ли информация в брокерском приложении данным, зарегистрированным в вашем CPF (бразильском налоговом идентификационном номере).

Как открыть счет: пошаговая инструкция

Процесс практически одинаков в XP, Rico, BTG, Warren, Nubank и Inter. Воспользуйтесь официальным магазином приложений, нажав на кнопку на карточках в этом руководстве или выполнив поиск по точному названию приложения.

1. Скачайте приложение из Google Play или App Store. XP, Rico, Warren и BTG указаны в обоих магазинах, при этом необходимо проверить разработчика и организацию; попадание в топ результатов поиска не гарантирует подлинность.
2. Пожалуйста, укажите свой CPF (бразильский налоговый идентификационный номер), адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Идентификационный номер налогоплательщика Бразилии (CPF) должен быть действительным в Федеральной налоговой службе; при наличии каких-либо нерешенных вопросов регистрация будет заблокирована на первом же экране.
3. Сфотографируйте документ и сделайте селфи. Бразильское удостоверение личности (RG) или водительское удостоверение (CNH). Селфи используется для биометрической идентификации и предотвращает открытие счета посторонними лицами с использованием ваших данных.
4. Задекларируйте свои доходы и активы. Этот вопрос задается по закону (правило «знай своего клиента»), и в случае распространенных сумм большинство брокеров не запрашивают подтверждающие документы.
5. Пройдите тест на определение типа личности. Некоторые вопросы, касающиеся сроков, целей и реакции на потери; в следующем разделе объясняется, для чего это нужно.
6. Пожалуйста, дождитесь подтверждения. Обработка может занять несколько минут или целый рабочий день; в форме BTG буквально указано, что нужно дождаться одобрения. Если это занимает больше времени, чаще всего причиной является неразборчивая фотография.
7. Переводите деньги через Pix или TED. Брокерская компания принимает депозиты только со счетов, зарегистрированных на один и тот же CPF (бразильский налоговый идентификационный номер); переводы от третьих лиц будут возвращены.
8. Выберите товар и подтвердите. Приложение отображает стоимость, процентную ставку, срок действия и, начиная с Резолюции 179 CVM, сумму, которую брокерская фирма получает за этот продукт.

Понимание анкеты профиля

Перед подтверждением вашей первой покупки приложение проводит опрос, называемый «соответствие». Этот опросник требуется Комиссией по ценным бумагам и биржам Бразилии (CVM), резолюцией CVM 30, и это не просто формальность: результат (консервативный, умеренный или агрессивный) сохраняется в вашем аккаунте и сравнивается с каждым продуктом, который вы пытаетесь купить.

Продукты, несовместимые с профилем, могут вызывать предупреждения, требования или ограничения в зависимости от режима работы и применимых правил. Не изменяйте ответы, чтобы обойти эту проверку; любые сомнения следует уточнять в учреждении.

Анкета на соответствие учитывает ваши цели, знания и финансовое положение на основе предоставленной информации. Она помогает оценить совместимость, но не гарантирует возврата или замены продукта. Отвечайте точно и пересматривайте свой профиль при изменении ситуации; не меняйте свои ответы только для того, чтобы разблокировать продукт.

Что отображается на экране: объяснение каждой аббревиатуры.

Ассортимент брокерских услуг разделен на продукты с фиксированным доходом (вы предоставляете кредит и знаете правило вознаграждения с самого начала) и продукты с переменным доходом (вы покупаете товар, и его цена меняется каждый день). В таблице приведено краткое описание каждого термина, кто гарантирует возврат средств и когда деньги возвращаются.

FGC и Казначейство: кто вернет деньги, если что-то пойдет не так?

Программа FGC распространяется на соответствующие продукты, такие как CDB, RDB, LCI и LCA, в пределах установленных правил: до 1 ТБТ4 трлн реалов (250 000 реалов) на один CPF или CNPJ на одно финансовое учреждение или конгломерат, с учетом основного капитала и покрываемого дохода, а также общий потолок в 1 ТБТ4 трлн реалов (1 миллион реалов) в виде гарантий, выплачиваемых каждые четыре года. Размер покрытия зависит от эмитента и продукта; это не немедленное погашение и не страхование от всех убытков.

Фонды, акции и инвестиционные трасты в сфере недвижимости (REIT) не покрываются Гарантийным фондом кредитования (FGC). Покупатели предполагают, что цены будут колебаться, и ни одно брокерское агентство не может гарантировать обратное. Государственные облигации, с другой стороны, гарантируются самим Казначейством; более подробную информацию можно найти на официальном сайте Казначейства. Прямые платежи из Казначейства через gov.br В нем объясняется суть программы и типы изданий.

Существует небольшая плата, которая встречается только в казначейских облигациях: комиссия за хранение облигаций класса B3. Инвестиционный портал gov.br В сообщении говорится, что инвестиции в облигации Tesouro Selic (бразильские казначейские облигации Selic) на сумму до 10 000 реалов полностью освобождены от этой комиссии, что делает эти облигации наиболее распространенным вариантом для начинающих инвесторов.

XP, Rico, Warren и BTG: как организовано каждое приложение.

Ознакомьтесь с условиями использования аккаунта и предоставляемыми услугами на официальных страницах и каналах. Способ представления продуктов и стоимость услуг различаются в зависимости от учреждения.

Инвестиции XP

Приложение XP объединяет банковские услуги и инвестиции на одном экране и позволяет включать или выключать вкладку фондового рынка: те, кто хочет инвестировать только в инструменты с фиксированным доходом, могут скрыть графики и получить более удобный интерфейс, согласно описанию самого магазина. В Google Play у него рейтинг 3,9, более 300 000 отзывов и 10 миллионов загрузок; в App Store у этого же приложения рейтинг 4,7.

Инвестиции XP

андроид

3,9

Посмотреть в Google Play

Богатый

На странице своего продукта Rico описывает свои предложения следующим образом: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI и CRA в сегменте облигаций; фонды, фонды недвижимости, BDR, мини-контракты и акции в сегменте ценных бумаг с переменным доходом; брокерские услуги без брокерских комиссий по акциям; цифровой счет с Pix и карта. Это наиболее подробное описание линейки продуктов из четырех, а приложение имеет рейтинг 3,9 и 10 миллионов загрузок в Google Play и 4,7 в App Store.

Рико: единственные преимущества для инвестирования

андроид

3,9

Посмотреть в Google Play

Уоррен Инвестиции

Уоррен предлагает инвестиционные услуги и управление портфелями. Проверьте минимальную сумму инвестиций, комиссию за хранение и текущую ставку в договоре на выбранную вами услугу. Не путайте саморегулирование ANBIMA с разрешением от регулирующего органа. Условия самостоятельного управления активами и торговли ими могут отличаться.

Уоррен Инвестиции

андроид

4,2

Посмотреть в Google Play

BTG Pactual Investments

BTG разделяет текущий счет (приложение BTG Pactual Banking) и инвестиционное приложение. В последнем, помимо кредитов под залог инвестиций, предлагаются нулевые брокерские комиссии за операции с акциями, REIT и BDR, рекомендуемые портфели для различных профилей, инвестиционный симулятор, а также продукты, освобожденные от подоходного налога. Приложение имеет рейтинг от 4,6 до 5 миллионов загрузок в Google Play; в App Store рейтинг BTG Pactual Investimentos составляет 4,8.

BTG Pactual Investments

андроид

4,6

Посмотреть в Google Play

Как вывести средства: объяснение D+0, D+1 и D+2

Вывод средств состоит из двух этапов: деньги списываются с инвестиций и поступают на брокерский счет, а затем переводятся с брокерского счета на ваш банковский счет. Первый этап имеет ограниченный срок, который устанавливается самим продуктом, а не приложением.

• CDB с ежедневной ликвидностью: Обработка заявки на погашение происходит в тот же рабочий день (D+0), как правило, при запросе в течение торговых часов.
• Прямые казначейские операции: Запросы на погашение, поданные до 13:00, могут быть обработаны в порядке D+0 при обычных условиях; после этого времени или в особых ситуациях будет применяться порядок D+1.
• Акции и инвестиционные фонды недвижимости: После продажи расчеты по сделке производятся в течение двух рабочих дней (D+2). Если вы продали в понедельник, деньги станут доступны в среду.
• Финансирование: Срок подписки, а также срок расчетов указаны в проспекте фонда и варьируются от одного дня до более чем месяца.
• CDB, LCI и LCA без учета ликвидности: Возможность расторжения договора предоставляется только по достижении срока действия договора или по окончании льготного периода; до этого момента возможность расторжения зависит от условий договора.

После завершения расчетов перевод средств на банковский счет осуществляется в соответствии с графиком, лимитами и процедурами учреждения. Перед принятием каких-либо решений относительно оставшейся инвестированной суммы обязательно уточните все сроки.

Распространенные ошибки, которые допускают новички.

• Приведите в действие свой резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств или создайте резервный фонд. Шина спускает во вторник, а сделка закрывается только в четверг, по цене, которую вы не выбираете. Для формирования резерва требуется ежедневная ликвидность.
• Оплата участия в "группе обмена сигналами" или наставничества перед открытием счета. Все вводные материалы доступны бесплатно в приложениях, а Бразильская комиссия по ценным бумагам и биржам (CVM) разрешает рекомендовать активы только зарегистрированным лицам.
• Внесите депозит, чтобы “разблокировать” вывод средств. Законные сборы и налоги должны быть задокументированы. Запрос платежа в Pix на незнакомый счет в качестве условия для вывода средств требует независимой проверки через официальные каналы.
• Просто посмотрите на процент CDI. Облигации с гарантированным доходом (CDB), привязанные к CDI (120%) и имеющие срок погашения всего три года, и облигации с гарантированным доходом (CDB), привязанные к CDI (100%), с ежедневной ликвидностью, решают разные проблемы; налогообложение, срок действия и льготный период являются частью уравнения.
• Оставлять деньги без дела на брокерском счете. Неинвестированные средства не приносят вам дохода, если только учреждение не начисляет проценты на эти средства. Если вы еще не приняли решение, рассмотрите возможность оставить доступные средства на своем первоначальном счете.
• Путаница между “рекомендуемым портфелем” и гарантией. Это рекомендация, основанная на профиле пользователя, с описанием рисков в самом продукте, и никто не несет ответственности за изменения цен.

Если у вас есть долги с процентами, сравните их стоимость и определите приоритетность основных расходов, прежде чем принимать решение об инвестировании. Руководство по организации и ведению переговоров по долгам Это помогает собрать эту информацию.

Это вопрос масштаба: инвестиции приносят проценты на то, что у вас уже есть; они не заменяют доход. Те, кто ищет способы заработать деньги с помощью своих мобильных телефонов, найдут их на... руководство по приложениям для заработка денег Порядок масштабов каждого типа задач, и речь идет об изменениях, а не о зарплате.

Общие вопросы

Взимается ли налог на инвестиции через приложение?

Налогообложение варьируется в зависимости от продукта, срока и сделки. Для облигаций, фондов, акций и REIT не существует единого правила: есть налог у источника, случаи условного освобождения и ситуации, когда инвестор должен рассчитать налог самостоятельно. Например, для внутридневной торговли и ETF не должно автоматически применяться ежемесячное освобождение от налога, действующее в отношении определенных сделок с акциями. Перед расчетом или декларированием следует ознакомиться с заявлением учреждения и текущими рекомендациями Федеральной налоговой службы.

Для открытия счета необходимы инвестиции?

Ознакомьтесь с условиями и положениями учреждения. Регистрация не заменяет анализ каждого продукта; перед переводом денег ознакомьтесь с информацией о стоимости и требованиях к техническому обслуживанию.

Распространяется ли действие FGC на все инвестиции?

Нет. Гарантия зависит от продукта, эмитента и ограничений, установленных нормативными актами. Акции, фонды и инвестиционные фонды недвижимости (REIT) не имеют такой гарантии, и гарантия не означает немедленного погашения.

Как мне соотнести эти инвестиции со своим бюджетом?

Перед принятием решения соберите информацию о расходах, сроках и взятых на себя обязательствах. руководство по составлению ежемесячного бюджета Это помогает упорядочить имеющиеся средства и будущие обязательства.

Для начала ознакомьтесь с информацией об организации, ее авторизации и условиях открытия счета. Перед переводом денег изучите условия, риски, ликвидность и налогообложение. Инвестировать только для ознакомления с интерфейсом не обязательно, а низкий минимальный размер инвестиций не делает продукт подходящим для всех. Прежде чем решать, какую сумму вы можете держать инвестированной, определите приоритеты в отношении основных расходов и обязательств.

Читайте также

• Цифровые банки: лучшие приложения для бесплатных счетов и карт без годовой платы.
• Экономия денег с помощью приложений: как составить и соблюдать ежемесячный бюджет
• Заработок на приложениях: сколько платят в месяц за каждый тип приложений.
• Приложения для управления долгами: составьте план погашения задолженности и договаривайтесь о погашении долгов с помощью мобильного телефона.