Najlepšie aplikácie na investovanie: ako si otvoriť účet a začať s malými peniazmi.

Investičné aplikácie kombinujú registráciu, informácie o produkte a zadávanie objednávok. Minimálna výška investície, náklady a čas otvorenia účtu sa líšia v závislosti od inštitúcie a produktu. Pred investovaním si uvedomte riziká, likviditu a spôsob overenia záznamu o transakcii.

Táto príručka sleduje cestu od registrácie až po spätné odkúpenie s príkladmi od brokerov a bánk. Výber produktu závisí od vašich cieľov a situácie; rozhranie nevylučuje riziká ani nedefinuje vhodnú investíciu pre každého.

Čo sa stane, keď si otvoríte účet v brokerskej spoločnosti?

Maklérska firma koná ako sprostredkovateľ: je autorizovaná Centrálnou bankou a CVM (Brazílskou komisiou pre cenné papiere a burzy) na prijatie vášho pokynu, vykonanie nákupu a vedenie záznamov. Peniaze, ktoré prevádzate, sú vedené na účte na vaše meno a každý zakúpený cenný papier je registrovaný u centrálneho správcu, ktorým je v Brazílii B3 pre akcie, realitné fondy, Treasury Direct a väčšinu investícií s fixným príjmom. Registrácia sa vydáva pod vaším CPF (brazílske daňové identifikačné číslo), nie pod názvom maklérskej firmy.

Toto v praxi mení pravidlá hry: ak maklérská spoločnosť zatvorí svoje brány, cenný papier zostáva váš. Riešením je požiadať o prevod úschovy do inej inštitúcie a investované peniaze nezmiznú spolu so spoločnosťou. Warren napríklad vo vlastnom informačnom liste uvádza, že úschova klientov zostáva u Banco Santander.

Samotná burza cenných papierov má aplikáciu s názvom B3, ktorú informačný list opisuje ako oficiálnu aplikáciu Investor Area: konsoliduje investície od všetkých maklérskih spoločností do jedného výpisu. Je to najrýchlejší spôsob, ako skontrolovať, či to, čo zobrazuje maklérska aplikácia, zodpovedá tomu, čo je registrované pod vaším CPF (brazílskym daňovým identifikačným číslom).

Ako si otvoriť účet: krok za krokom

Postup je prakticky rovnaký v XP, Rico, BTG, Warren, Nubank a Inter. Použite oficiálny obchod s aplikáciami klepnutím na tlačidlo na kartách v tejto príručke alebo vyhľadaním presného názvu aplikácie.

1. Stiahnite si aplikáciu z obchodu Google Play alebo App Store. XP, Rico, Warren a BTG sú uvedené v oboch obchodoch a overujú si vývojára a identitu inštitúcie; zobrazenie na prvom mieste vo výsledkoch vyhľadávania nezaručuje ich autenticitu.
2. Uveďte, prosím, svoje brazílske daňové identifikačné číslo (CPF), e-mailovú adresu a číslo mobilného telefónu. CPF (brazílske identifikačné číslo daňovníka) musí byť v dobrom stave u Federálneho daňového úradu (Federal Revenue Service); ak existujú nejaké nevyriešené problémy, registrácia bude zablokovaná hneď na prvej obrazovke.
3. Odfoťte dokument a urobte si selfie. Brazílsky občiansky preukaz (RG) alebo vodičský preukaz (CNH). Selfie slúži na biometrické overenie a slúži na to, aby sa zabránilo niekomu inému otvoriť si účet pomocou vašich údajov.
4. Nahláste svoj príjem a majetok. Túto otázku vyžaduje zákon (pravidlo „poznaj svojho zákazníka“) a pri bežných sumách väčšina maklérov dôkaz nepožaduje.
5. Urobte si test osobnosti. Niekoľko otázok týkajúcich sa termínov, cieľov a reakcie na straty; ďalšia časť vysvetľuje, čo robí.
6. Prosím, počkajte na schválenie. Môže sa to spracovať v priebehu niekoľkých minút alebo do jedného pracovného dňa; formulár BTG doslova hovorí, že treba čakať na schválenie. Ak to trvá dlhšie, najčastejším dôvodom je nečitateľná fotografia.
7. Prevod peňazí cez Pix alebo TED. Maklérstvo akceptuje iba vklady z účtov pod rovnakým CPF (brazílske daňové identifikačné číslo); prevody od tretích strán budú vrátené.
8. Vyberte produkt a potvrďte. Aplikácia zobrazuje hodnotu, sadzbu, dobu splatnosti a od uznesenia CVM 179 aj to, koľko maklérska spoločnosť za daný produkt dostane.

Pochopenie profilového dotazníka

Pred autorizáciou vášho prvého nákupu aplikácia spravuje dotazník s názvom vhodnosť. Tento dotazník je vyžadovaný CVM (Brazílskou komisiou pre cenné papiere a burzy), uznesenie CVM 30, a nie je len na parádu: výsledok (konzervatívny, mierny alebo agresívny) sa uloží do vášho účtu a porovná sa s každým produktom, ktorý sa pokúsite kúpiť.

Produkty nekompatibilné s profilom môžu v závislosti od prevádzky a platných pravidiel vygenerovať upozornenia, požiadavky alebo obmedzenia. Neupravujte odpovede, aby ste obišli toto hodnotenie; akékoľvek pochybnosti si vyjasnite s inštitúciou.

Dotazník o vhodnosti zohľadňuje vaše ciele, znalosti a finančnú situáciu na základe poskytnutých informácií. Pomáha posúdiť kompatibilitu, ale nezaručuje vrátenie alebo výmenu tovaru. Odpovedajte presne a skontrolujte si svoj profil, keď sa vaša situácia zmení; nemeňte svoje odpovede len preto, aby ste si produkt odomkli.

Čo sa zobrazuje na obrazovke: vysvetlenie každej skratky

Produktová ponuka maklérskej spoločnosti je rozdelená na fixný príjem (požičiavate peniaze a od začiatku poznáte pravidlo odmeňovania) a variabilný príjem (kúpite si kus niečoho a cena sa mení každý deň). Tabuľka sumarizuje, čo každý pojem znamená, kto ho garantuje a kedy sa peniaze vrátia.

FGC a ministerstvo financií: kto vráti peniaze, ak sa niečo pokazí?

FGC pokrýva oprávnené produkty, ako sú CDB, RDB, LCI a LCA, v rámci limitov stanovených predpismi: do výšky 250 000 R$TP4T na CPF alebo CNPJ na finančnú inštitúciu alebo konglomerát, pričom sa berie do úvahy istina a krytý príjem, a celkový strop 1 milión R$TP4T v zárukách vyplácaných každé štyri roky. Krytie závisí od emitenta a produktu; nejde o okamžité splatenie ani o poistenie proti všetkým stratám.

Fondy, akcie a REIT (realitné investičné trusty) nie sú kryté FGC (úverovým záručným fondom). Kupujúci predpokladajú, že ceny budú kolísať a klesať, a žiadny maklérsky obchodný dom nemôže sľúbiť opak. Na druhej strane, štátne dlhopisy sú garantované samotnou Národnou pokladnicou; viac informácií nájdete na oficiálnej webovej stránke Ministerstva financií. Priama pokladnica na gov.br Vysvetľuje program a typy titulov.

Existuje malý poplatok, ktorý sa objavuje iba pri štátnych dlhopisoch: poplatok za úschovu B3. Investičný portál gov.br Informuje sa v ňom, že od tohto poplatku existuje úplné oslobodenie pre investície do výšky 10 000 B$ do Tesouro Selic (brazílske štátne dlhopisy Selic), čo robí z týchto dlhopisov najbežnejší vstupný bod pre začiatočníkov.

XP, Rico, Warren a BTG: ako je každá aplikácia organizovaná

Skontrolujte si zmluvné podmienky účtu na oficiálnych stránkach a kanáloch. Spôsob prezentácie produktov a poplatky za služby sa v jednotlivých inštitúciách líšia.

XP Investments

Aplikácia XP spája bankové služby a investície na jednej obrazovke a umožňuje vám zapnúť alebo vypnúť kartu akciového trhu: tí, ktorí chcú iba fixný príjem, môžu skryť grafy a mať prehľadnejšie rozhranie, podľa vlastného popisu obchodu. Na Google Play má hodnotenie 3,9 s viac ako 300 000 recenziami a 10 miliónmi stiahnutí; na App Store má rovnaká aplikácia hodnotenie 4,7.

XP Investments

Android

3,9

Zobraziť na Google Play

Bohatý

Rico na svojej produktovej stránke opisuje, čo ponúka: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI a CRA s fixným príjmom; fondy, realitné fondy, BDR, mini-zmluvy a akcie s variabilným príjmom; maklér pre domácnosti bez maklérskeho poplatku za akcie; digitálny účet s Pix a kartou. Je to najexplicitnejšia produktová rada spomedzi štyroch a aplikácia má hodnotenie 3,9 a 10 miliónov stiahnutí na Google Play a 4,7 na App Store.

Rico: iba výhody pre investovanie

Android

3,9

Zobraziť na Google Play

Warren Investments

Spoločnosť Warren ponúka investičné služby a spravované portfóliá. V zmluve o zvolenej službe si overte minimálnu výšku investície, poplatky za úschovu a aktuálnu sadzbu. Nezamieňajte si samoreguláciu spoločnosti ANBIMA s autorizáciou od regulačného orgánu. Samostatne spravované a samoobchodované možnosti správy a obchodovania s aktívami môžu mať odlišné podmienky.

Warren Investments

Android

4,2

Zobraziť na Google Play

BTG Pactual Investments

BTG oddeľuje bežný účet (aplikácia BTG Pactual Banking) od investičnej aplikácie. V druhej menovanej profil sľubuje nulové poplatky za sprostredkovanie akcií, REIT a BDR, odporúčané portfóliá pre rôzne profily, investičný simulátor a produkty oslobodené od dane z príjmu, okrem úverov zabezpečených investíciami. Má hodnotenie 4,6 až 5 miliónov stiahnutí na Google Play; v App Store má BTG Pactual Investimentos hodnotenie 4,8.

BTG Pactual Investments

Android

4,6

Zobraziť na Google Play

Ako vybrať: Vysvetlenie D+0, D+1 a D+2

Výber peňazí má dva kroky: peniaze opustia investíciu a prejdú na maklérski účet a potom prejdú z maklérskej spoločnosti do vašej banky. Prvý krok je krok s termínom a termín je stanovený produktom, nie aplikáciou.

• CDB s dennou likviditou: Spätné odkúpenie sa spracuje v ten istý pracovný deň (D+0), zvyčajne na požiadanie počas otváracích hodín trhu.
• Priama pokladnica: Vyplatenia požadované pred 13:00 môžu byť za bežných podmienok vysporiadané v čase D+0; po uplynutí tejto doby alebo v špecifických situáciách sa uplatňuje čas D+1.
• Akcie a REIT: Po predaji sa výmena vysporiada do dvoch pracovných dní (D+2). Ak ste predali v pondelok, peniaze budú k dispozícii v stredu.
• Fondy: Doba upisovania a doba vyrovnania sú uvedené v prospekte fondu a pohybujú sa od jedného dňa do viac ako mesiaca.
• CDB, LCI a LCA bez likvidity: Iba pri splatnosti alebo na konci obdobia odkladu; predtým závisí dostupnosť možnosti ukončenia od podmienok produktu.

Po vyúčtovaní sa prevod do banky riadi harmonogramom, limitmi a postupmi inštitúcie. Pred prijatím akýchkoľvek záväzkov týkajúcich sa zostávajúcej investovanej sumy si overte celý časový rámec.

Časté chyby, ktoré robia začiatočníci

• Dajte svoj núdzový fond do pohybu alebo ho preložte do rezervy. Pneumatika sa defektuje v utorok a predaj sa uzavrie až vo štvrtok, za cenu, ktorú si nevyberiete. Rezervy si vyžadujú dennú likviditu.
• Platenie za “signálovú skupinu” alebo mentorstvo pred otvorením účtu. Všetky úvodné materiály sú k dispozícii bezplatne v aplikáciách a CVM (Brazílska komisia pre cenné papiere a burzy) oprávňuje odporúčať aktíva iba registrované osoby.
• Vklad na “uvoľnenie” výberu. Legitímne poplatky a dane musia byť zdokumentované. Žiadosť o platbu Pix na neznámy účet ako podmienku pre uvoľnenie finančných prostriedkov si vyžaduje nezávislé overenie prostredníctvom oficiálnych kanálov.
• Stačí sa pozrieť na percento CDI. CDB prepojená s CDI s ratingom 120%, ktorá má splatnosť iba tri roky, a CDB s ratingom 100% s dennou likviditou riešia odlišné problémy; súčasťou rovnice sú dane, doba splatnosti a odkladná lehota.
• Ponechanie peňazí voľne voľne na maklérskom účte. Neinvestované prostriedky vám negenerujú výnosy, pokiaľ inštitúcia neponúkne úrok z týchto prostriedkov. Ak ste sa ešte nerozhodli, zvážte ponechanie dostupných prostriedkov na vašom pôvodnom účte.
• Mätúci pojem “odporúčané portfólio” so zárukou. Je to návrh založený na profile, pričom riziko je popísané v samotnom produkte a nikto nie je zodpovedný za cenové rozdiely.

Ak máte dlhy s úrokmi, porovnajte ich náklady a uprednostnite nevyhnutné výdavky predtým, ako sa rozhodnete pre investíciu. Sprievodca organizáciou a vyjednávaním dlhov Pomáha to zhromaždiť tieto informácie.

Je to otázka rozsahu: investícia prináša úroky z toho, čo už máte; nenahrádza príjem. Tí, ktorí hľadajú spôsoby, ako zarobiť peniaze pomocou svojich mobilných telefónov, ich nájdu na... sprievodca aplikáciami na zarábanie peňazí Poradie rozsahu každého typu úlohy a ide o zmenu, nie o plat.

Časté otázky

Platí sa daň z investovania prostredníctvom aplikácie?

Zdaňovanie sa líši v závislosti od produktu, doby trvania a transakcie. Dlhopisy, fondy, akcie a REITy sa neriadia jediným pravidlom: existuje zrážková daň, prípady podmieneného oslobodenia a situácie, keď investor musí daň vypočítať. Napríklad denné obchodovanie a ETF by nemali automaticky poberať mesačné oslobodenie platné pre určité predaje akcií. Pred výpočtom alebo vyhlásením si prečítajte vyhlásenie inštitúcie a aktuálne usmernenia Federálneho daňového úradu (Federal Revenue Service).

Vyžaduje si otvorenie účtu investíciu?

Skontrolujte si zmluvné podmienky inštitúcie. Registrácia nenahrádza analýzu každého produktu; pred prevodom peňazí si prečítajte informácie o nákladoch a akýchkoľvek požiadavkách na údržbu.

Pokrýva FGC všetky investície?

Nie. Krytie závisí od produktu, emitenta a limitov predpisov. Akcie, fondy a REIT nemajú túto záruku a krytie sa nerovná okamžitému splateniu.

Ako môžem porovnať túto investíciu s mojím rozpočtom?

Pred výberom si zhromaždite výdavky, termíny a záväzky. mesačný rozpočet Pomáha to organizovať dostupné finančné prostriedky a budúce záväzky.

Začnite tým, že si overíte inštitúciu, jej autorizáciu a podmienky účtu. Pred prevodom peňazí si prečítajte informácie o nákladoch, rizikách, likvidite a zdaňovaní. Investovanie len na oboznámenie sa s rozhraním nie je potrebné a nízka minimálna investícia neznamená, že produkt je vhodný pre každého. Pred rozhodnutím, koľko si môžete ponechať investovaných, si stanovte priority a určte si nevyhnutné výdavky a záväzky.

Prečítajte si tiež

• Digitálne banky: najlepšie aplikácie pre bezplatné účty a karty bez ročného poplatku
• Šetrenie peňazí pomocou aplikácií: ako vytvoriť a dodržiavať mesačný rozpočet
• Zarábanie peňazí pomocou aplikácií: koľko mesačne platí každý typ aplikácie
• Aplikácie na správu dlhov: zmapujte si svoje dlhy a vyjednávajte prostredníctvom mobilného telefónu.