निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ ऐप्स: खाता कैसे खोलें और कम पैसे से शुरुआत कैसे करें।

निवेश ऐप्स में पंजीकरण, उत्पाद की जानकारी और ऑर्डर देने की सुविधा एक साथ उपलब्ध होती है। न्यूनतम निवेश राशि, लागत और खाता खोलने का समय संस्थान और उत्पाद के अनुसार अलग-अलग होता है। निवेश करने से पहले, जोखिमों, तरलता और लेन-देन के रिकॉर्ड को सत्यापित करने के तरीके को समझ लें।.

यह गाइड पंजीकरण से लेकर निकासी तक की पूरी प्रक्रिया को दर्शाती है, जिसमें ब्रोकरों और बैंकों के उदाहरण शामिल हैं। उत्पाद का चुनाव आपके लक्ष्यों और परिस्थितियों पर निर्भर करता है; यह इंटरफ़ेस जोखिमों को पूरी तरह से समाप्त नहीं करता है और न ही सभी के लिए उपयुक्त निवेश का निर्धारण करता है।.

जब आप किसी ब्रोकरेज फर्म में खाता खोलते हैं तो क्या होता है?

एक ब्रोकरेज फर्म मध्यस्थ के रूप में कार्य करती है: इसे सेंट्रल बैंक और सीवीएम (ब्राजीलियन सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन) द्वारा आपका ऑर्डर प्राप्त करने, खरीद को पूरा करने और रिकॉर्ड रखने के लिए अधिकृत किया गया है। आपके द्वारा हस्तांतरित धन आपके नाम के खाते में रखा जाता है, और खरीदी गई प्रत्येक प्रतिभूति एक केंद्रीय संरक्षक के पास पंजीकृत होती है, जो ब्राजील में स्टॉक, रियल एस्टेट फंड, ट्रेजरी डायरेक्ट और अधिकांश निश्चित आय निवेशों के लिए बी3 है। पंजीकरण आपके सीपीएफ (ब्राजीलियन करदाता आईडी) के तहत जारी किया जाता है, न कि ब्रोकरेज फर्म के नाम पर।.

व्यवहार में इससे स्थिति बदल जाती है: यदि ब्रोकरेज फर्म बंद हो जाती है, तो भी आपकी जमा राशि आपकी ही रहती है। इसका समाधान यह है कि आप किसी अन्य संस्था को जमा राशि हस्तांतरित करने का अनुरोध करें, जिससे निवेश किया गया पैसा कंपनी के साथ गायब नहीं हो जाता। उदाहरण के लिए, वॉरेन अपने सूचना पत्र में स्पष्ट रूप से बताता है कि ग्राहक की जमा राशि बैंको सैंटेंडर के पास ही रहती है।.

स्टॉक एक्सचेंज का अपना एक ऐप है, जिसका नाम B3 है। फैक्ट शीट में इसे आधिकारिक निवेशक क्षेत्र ऐप बताया गया है: यह सभी ब्रोकरेज फर्मों के निवेशों को एक ही विवरण में समेकित करता है। यह जांचने का सबसे तेज़ तरीका है कि ब्रोकरेज ऐप में दिखाई गई जानकारी आपके CPF (ब्राज़ीलियाई कर पहचान संख्या) के तहत पंजीकृत जानकारी से मेल खाती है या नहीं।.

खाता कैसे खोलें: चरण दर चरण

XP, Rico, BTG, Warren, Nubank और Inter में प्रक्रिया लगभग एक जैसी है। इस गाइड में दिए गए कार्डों पर बटन टैप करके या ऐप के सटीक नाम से खोजकर आधिकारिक ऐप स्टोर का उपयोग करें।.

1. ऐप को गूगल प्ले या ऐप स्टोर से डाउनलोड करें।. XP, Rico, Warren और BTG दोनों स्टोर में सूचीबद्ध हैं, और डेवलपर और संस्थान की पहचान की जांच करें; शीर्ष खोज परिणाम होने से प्रामाणिकता की गारंटी नहीं मिलती है।.
2. कृपया अपना सीपीएफ (ब्राजीलियन टैक्स आइडेंटिफिकेशन नंबर), ईमेल पता और मोबाइल फोन नंबर प्रदान करें।. सीपीएफ (ब्राजीलियन टैक्सपेयर आईडी) का फेडरल रेवेन्यू सर्विस के साथ वैध रिकॉर्ड होना आवश्यक है; यदि कोई लंबित मामला है, तो पंजीकरण पहली स्क्रीन पर ही रोक दिया जाएगा।.
3. दस्तावेज़ की एक तस्वीर लें और एक सेल्फी लें।. ब्राज़ीलियाई पहचान पत्र (आरजी) या ड्राइविंग लाइसेंस (सीएनएच)। सेल्फी बायोमेट्रिक सत्यापन के लिए है और इसका उद्देश्य किसी अन्य व्यक्ति को आपके डेटा का उपयोग करके खाता खोलने से रोकना है।.
4. अपनी आय और संपत्ति की घोषणा करें।. यह प्रश्न कानून द्वारा आवश्यक है (अपने ग्राहक को जानो नियम), और सामान्य राशि के लिए, अधिकांश ब्रोकर सबूत नहीं मांगते हैं।.
5. व्यक्तित्व परीक्षण दें।. समयसीमा, उद्देश्यों और नुकसान पर प्रतिक्रिया से संबंधित कुछ प्रश्न; अगला खंड बताता है कि यह क्या करता है।.
6. कृपया अनुमोदन की प्रतीक्षा करें।. इसकी प्रक्रिया कुछ ही मिनटों में पूरी हो सकती है या इसमें एक कार्यदिवस लग सकता है; बीटीजी फॉर्म में स्पष्ट रूप से अनुमोदन की प्रतीक्षा करने के लिए कहा गया है। जब इसमें अधिक समय लगता है, तो इसका सबसे आम कारण अस्पष्ट फोटो होता है।.
7. Pix या TED के माध्यम से पैसे ट्रांसफर करें।. यह ब्रोकरेज फर्म केवल उसी सीपीएफ (ब्राजीलियन टैक्स आइडेंटिफिकेशन नंबर) के अंतर्गत आने वाले खातों से जमा स्वीकार करती है; तीसरे पक्ष से प्राप्त धन वापसी कर दी जाएगी।.
8. उत्पाद का चयन करें और पुष्टि करें।. यह ऐप उत्पाद का मूल्य, दर, अवधि और, सीवीएम संकल्प 179 के बाद से, ब्रोकरेज फर्म को उस उत्पाद के लिए कितनी राशि प्राप्त होती है, यह सब दिखाता है।.

प्रोफ़ाइल प्रश्नावली को समझना

आपकी पहली खरीदारी को अधिकृत करने से पहले, ऐप उपयुक्तता नामक एक प्रश्नावली का संचालन करता है। यह प्रश्नावली सीवीएम (ब्राज़ीलियाई प्रतिभूति और विनिमय आयोग) के संकल्प सीवीएम 30 द्वारा अनिवार्य है, और यह केवल दिखावे के लिए नहीं है: इसका परिणाम (रूढ़िवादी, मध्यम या आक्रामक) आपके खाते में सहेजा जाता है और आपके द्वारा खरीदे जाने वाले प्रत्येक उत्पाद से इसकी तुलना की जाती है।.

प्रोफ़ाइल के साथ असंगत उत्पाद संचालन और लागू नियमों के आधार पर अलर्ट, आवश्यकताएँ या प्रतिबंध उत्पन्न कर सकते हैं। इस मूल्यांकन से बचने के लिए उत्तरों में बदलाव न करें; किसी भी संदेह के लिए संस्था से संपर्क करें।.

उपयुक्तता प्रश्नावली में दी गई जानकारी के आधार पर आपके लक्ष्यों, ज्ञान और वित्तीय स्थिति पर विचार किया जाता है। यह अनुकूलता का आकलन करने में सहायक है, लेकिन वापसी या प्रतिस्थापन योजना की गारंटी नहीं देती है। सटीक उत्तर दें और अपनी स्थिति में बदलाव होने पर अपनी प्रोफ़ाइल की समीक्षा करें; किसी उत्पाद को अनलॉक करने के लिए अपने उत्तरों में बदलाव न करें।.

स्क्रीन पर क्या दिखाई देता है: प्रत्येक संक्षिप्त रूप की व्याख्या

एक ब्रोकरेज फर्म के उत्पाद पोर्टफोलियो को निश्चित आय (आप पैसा उधार देते हैं और शुरुआत से ही पारिश्रमिक नियम ज्ञात होता है) और परिवर्तनीय आय (आप किसी वस्तु का एक हिस्सा खरीदते हैं और कीमत हर दिन बदलती रहती है) में विभाजित किया गया है। तालिका में प्रत्येक प्रकार का अर्थ, गारंटीकर्ता और पैसा कब वापस किया जाता है, इसका सारांश दिया गया है।.

एफजीसी और कोषागार: अगर कुछ गड़बड़ हो जाए तो पैसा कौन लौटाएगा?

FGC, नियमों के दायरे में आने वाले पात्र उत्पादों, जैसे कि CDBs, RDBs, LCIs और LCAs को कवर करता है: प्रति वित्तीय संस्थान या समूह के लिए CPF या CNPJ पर 1,50,000 रुपये तक का कवरेज, जिसमें मूलधन और कवर की गई आय दोनों शामिल हैं, और हर चार साल में दी जाने वाली गारंटी की वैश्विक सीमा 10 लाख रुपये है। कवरेज जारीकर्ता और उत्पाद पर निर्भर करता है; यह तत्काल मोचन या सभी नुकसानों के खिलाफ बीमा नहीं है।.

फंड, स्टॉक और REITs (रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट) FGC (क्रेडिट गारंटी फंड) के अंतर्गत नहीं आते हैं। खरीदार यह मानकर चलते हैं कि कीमतें ऊपर-नीचे होती रहेंगी, और कोई भी ब्रोकरेज फर्म इससे अलग कोई वादा नहीं कर सकती। दूसरी ओर, सरकारी बॉन्ड की गारंटी स्वयं राष्ट्रीय राजकोष द्वारा दी जाती है; राजकोष की आधिकारिक वेबसाइट पर अधिक जानकारी उपलब्ध है। gov.br पर सीधे ट्रेजरी से संपर्क करें इसमें कार्यक्रम और शीर्षकों के प्रकारों के बारे में बताया गया है।.

ट्रेजरी बॉन्ड में ही एक छोटा सा शुल्क लगता है: बी3 कस्टडी शुल्क। gov.br निवेशक पोर्टल इसमें बताया गया है कि टेसोरो सेलिक (ब्राजीलियन ट्रेजरी सेलिक बॉन्ड) में 10,000 आर$ तक के निवेश पर इस शुल्क से पूरी तरह छूट है, जो इस बॉन्ड को शुरुआती लोगों के लिए सबसे आम प्रवेश बिंदु बनाता है।.

XP, Rico, Warren और BTG: प्रत्येक ऐप को कैसे व्यवस्थित किया गया है

आधिकारिक पृष्ठों और चैनलों पर खाता नियम और सेवाओं की जाँच करें। उत्पादों को प्रस्तुत करने का तरीका और सेवाओं के लिए शुल्क संस्थानों के अनुसार भिन्न-भिन्न होते हैं।.

एक्सपी इन्वेस्टमेंट्स

XP ऐप बैंकिंग सेवाओं और निवेशों को एक ही स्क्रीन पर लाता है और आपको शेयर बाजार टैब को चालू या बंद करने की सुविधा देता है: स्टोर के विवरण के अनुसार, जो लोग केवल निश्चित आय चाहते हैं वे चार्ट छिपा सकते हैं और एक साफ-सुथरा इंटरफ़ेस प्राप्त कर सकते हैं। Google Play पर इसकी रेटिंग 3.9 है, जिसमें 3 लाख से अधिक समीक्षाएं और 1 करोड़ डाउनलोड हैं; ऐप स्टोर पर इसी ऐप की रेटिंग 4.7 है।.

एक्सपी इन्वेस्टमेंट्स

एंड्रॉयड

3,9

Google Play पर देखें

अमीर

रिको अपने प्रोडक्ट पेज पर अपनी पेशकशों का विवरण देता है: फिक्स्ड इनकम में ट्रेजरी डायरेक्ट, सीडीबी, एलसीआई, एलसीए, सीआरआई और सीआरए; वेरिएबल इनकम में फंड, रियल एस्टेट फंड, बीडीआर, मिनी-कॉन्ट्रैक्ट और स्टॉक; स्टॉक पर बिना ब्रोकरेज शुल्क के होम ब्रोकर; पिक्स और कार्ड के साथ डिजिटल खाता। यह चारों में सबसे स्पष्ट प्रोडक्ट लाइन है, और ऐप को गूगल प्ले पर 3.9 की रेटिंग और 10 मिलियन डाउनलोड मिले हैं, जबकि ऐप स्टोर पर 4.7 की रेटिंग है।.

रिको: निवेश करने के केवल फायदे ही फायदे हैं

एंड्रॉयड

3,9

Google Play पर देखें

वॉरेन इन्वेस्टमेंट्स

वॉरेन निवेश सेवाएं और प्रबंधित पोर्टफोलियो प्रदान करता है। अपनी चुनी हुई सेवा के लिए अनुबंध में न्यूनतम निवेश राशि, अभिरक्षा शुल्क और वर्तमान दर की जांच करें। ANBIMA के स्व-नियमन को नियामक से प्राप्त प्राधिकरण के साथ भ्रमित न करें। स्व-प्रबंधित और स्व-व्यापारित परिसंपत्ति प्रबंधन और ट्रेडिंग विकल्पों के लिए अलग-अलग शर्तें हो सकती हैं।.

वॉरेन इन्वेस्टमेंट्स

एंड्रॉयड

4,2

Google Play पर देखें

बीटीजी पैक्टुअल इन्वेस्टमेंट्स

BTG ने चालू खाते (BTG Pactual Banking ऐप) को निवेश ऐप से अलग रखा है। निवेश ऐप में, ग्राहक शेयरों, REITs और BDRs पर शून्य ब्रोकरेज शुल्क, विभिन्न प्रोफाइलों के लिए अनुशंसित पोर्टफोलियो, एक निवेश सिम्युलेटर और आयकर से मुक्त उत्पादों के साथ-साथ निवेश द्वारा सुरक्षित ऋण देने का वादा करता है। Google Play पर इसके 5 मिलियन डाउनलोड के साथ BTG Pactual Investimentos की रेटिंग 4.8 है; App Store पर इसकी रेटिंग 4.8 है।.

बीटीजी पैक्टुअल इन्वेस्टमेंट्स

एंड्रॉयड

4,6

Google Play पर देखें

पैसे निकालने का तरीका: D+0, D+1 और D+2 की व्याख्या

पैसा निकालने की प्रक्रिया दो चरणों में होती है: पैसा निवेश खाते से निकलकर ब्रोकरेज खाते में जाता है, और फिर ब्रोकरेज से आपके बैंक खाते में जमा हो जाता है। पहले चरण की एक समय सीमा होती है, और यह समय सीमा उत्पाद द्वारा निर्धारित की जाती है, न कि ऐप द्वारा।.

• दैनिक तरलता वाला सीडीबी: बाजार समय के दौरान अनुरोध किए जाने पर, रिडेम्पशन की प्रक्रिया उसी कारोबारी दिन (D+0) पर की जाती है।.
• प्रत्यक्ष राजकोष: दोपहर 1 बजे से पहले किए गए रिडेम्पशन का निपटान सामान्य परिस्थितियों में D+0 में किया जा सकता है; उस समय के बाद या विशिष्ट परिस्थितियों में, D+1 लागू होगा।.
• स्टॉक और आरईटी: बिक्री के बाद, लेन-देन दो कार्य दिवसों (D+2) में पूरा हो जाता है। यदि आपने सोमवार को बेचा है, तो पैसा बुधवार को उपलब्ध होगा।.
• निधि: सदस्यता अवधि और निपटान अवधि फंड के प्रॉस्पेक्टस में बताई गई है और यह एक दिन से लेकर एक महीने से अधिक तक भिन्न हो सकती है।.
• तरलता के बिना सीडीबी, एलसीआई और एलसीए: केवल परिपक्वता पर या अनुग्रह अवधि की समाप्ति पर; उससे पहले, निकास विकल्प की उपलब्धता उत्पाद की शर्तों पर निर्भर करती है।.

भुगतान हो जाने के बाद, बैंक में धन का हस्तांतरण संस्था के निर्धारित नियमों, सीमाओं और प्रक्रियाओं के अनुसार होता है। शेष निवेशित राशि के संबंध में कोई भी प्रतिबद्धता जताने से पहले पूरी समयसीमा की जांच अवश्य कर लें।.

शुरुआती लोग अक्सर ये गलतियाँ करते हैं

• अपने आपातकालीन कोष को या तो सक्रिय करें या आरक्षित रखें।. मंगलवार को टायर पंचर हो जाता है, और बिक्री गुरुवार को ही पूरी होती है, वो भी ऐसी कीमत पर जो आप तय नहीं कर सकते। रिज़र्व के लिए प्रतिदिन नकदी की आवश्यकता होती है।.
• खाता खोलने से पहले "सिग्नल ग्रुप" या मेंटरशिप के लिए भुगतान करना।. सभी परिचयात्मक सामग्री ऐप्स के भीतर मुफ्त में उपलब्ध है, और सीवीएम (ब्राजीलियन सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन) केवल पंजीकृत व्यक्तियों को ही परिसंपत्तियों की सिफारिश करने के लिए अधिकृत करता है।.
• निकासी को "जारी" करने के लिए जमा करें।. वैध शुल्क और करों का दस्तावेजीकरण आवश्यक है। धनराशि जारी करने की शर्त के रूप में किसी अपरिचित खाते में पिक्स भुगतान का अनुरोध करने पर आधिकारिक चैनलों के माध्यम से स्वतंत्र सत्यापन आवश्यक है।.
• बस सीडीआई प्रतिशत को देखिए।. एक 120% सीडीआई-लिंक्ड सीडीबी जो केवल तीन वर्षों में परिपक्व होती है और दैनिक तरलता वाली 100% सीडीबी अलग-अलग समस्याओं का समाधान करती हैं; कर, अवधि और अनुग्रह अवधि समीकरण का हिस्सा हैं।.
• ब्रोकरेज खाते में पैसा निष्क्रिय छोड़ देना।. निवेश न किए गए फंड से आपको कोई रिटर्न नहीं मिलता, जब तक कि संस्था उन फंड पर ब्याज न दे। यदि आपने अभी तक निर्णय नहीं लिया है, तो उपलब्ध फंड को अपने मूल खाते में ही रखने पर विचार करें।.
• "अनुशंसित पोर्टफोलियो" को गारंटी के साथ भ्रमित करना।. यह प्रोफाइल के आधार पर दिया गया एक सुझाव है, जिसमें जोखिम का वर्णन उत्पाद में ही किया गया है, और मूल्य में होने वाले बदलावों के लिए कोई भी जिम्मेदार नहीं है।.

यदि आपके पास ब्याज सहित ऋण हैं, तो निवेश का निर्णय लेने से पहले उनकी लागतों की तुलना करें और आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें। ऋण संगठन और बातचीत मार्गदर्शिका इस जानकारी को इकट्ठा करने में मदद मिलती है।.

यह पैमाने का मामला है: निवेश से आपको अपनी मौजूदा आय पर ब्याज मिलता है; यह आय का विकल्प नहीं है। जो लोग अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके पैसे कमाने के तरीके खोज रहे हैं, उन्हें यह जानकारी यहाँ मिल जाएगी... पैसे कमाने के लिए ऐप्स की गाइड प्रत्येक प्रकार के कार्य का परिमाण अलग-अलग होता है, और यह बदलाव के बारे में है, न कि वेतन के बारे में।.

सामान्य प्रश्न

क्या ऐप के माध्यम से निवेश करने पर कोई टैक्स लगता है?

उत्पाद, अवधि और लेनदेन के आधार पर कराधान भिन्न होता है। निश्चित आय, फंड, स्टॉक और REITs के लिए कोई एक नियम लागू नहीं होता: इनमें विदहोल्डिंग टैक्स, सशर्त छूट के मामले और ऐसी स्थितियाँ शामिल हैं जहाँ निवेशक को कर की गणना स्वयं करनी होती है। उदाहरण के लिए, डे ट्रेडिंग और ETF को कुछ स्टॉक बिक्री पर लागू मासिक छूट स्वतः प्राप्त नहीं होनी चाहिए। कर की गणना या घोषणा करने से पहले संस्था के विवरण और संघीय राजस्व सेवा के वर्तमान दिशानिर्देशों का पालन करें।.

क्या खाता खोलने के लिए निवेश की आवश्यकता होती है?

संस्था के नियम और शर्तें अवश्य देख लें। पंजीकरण का अर्थ यह नहीं है कि आप प्रत्येक उत्पाद का विश्लेषण कर लें; धन हस्तांतरण करने से पहले लागत और रखरखाव संबंधी आवश्यकताओं के बारे में अवश्य पढ़ें।.

क्या एफजीसी सभी निवेशों को कवर करता है?

नहीं। कवरेज उत्पाद, जारीकर्ता और नियमों की सीमाओं पर निर्भर करता है। स्टॉक, फंड और REITs को यह गारंटी नहीं मिलती है, और कवरेज का मतलब तत्काल रिडेम्पशन नहीं है।.

मैं इस निवेश की तुलना अपने बजट से कैसे कर सकता हूँ?

चयन करने से पहले खर्चों, समय-सीमाओं और प्रतिबद्धताओं की जानकारी एकत्र कर लें। मासिक बजट मार्गदर्शिका इससे उपलब्ध धनराशि और भविष्य की देनदारियों को व्यवस्थित करने में मदद मिलती है।.

सबसे पहले संस्था, उसकी मान्यता और खाता शर्तों की जांच कर लें। पैसे ट्रांसफर करने से पहले लागत, जोखिम, तरलता और कराधान के बारे में पढ़ें। सिर्फ़ इंटरफ़ेस से परिचित होने के लिए निवेश करना ज़रूरी नहीं है, और कम न्यूनतम निवेश का मतलब यह नहीं है कि यह उत्पाद सभी के लिए उपयुक्त है। निवेश की राशि तय करने से पहले अपने ज़रूरी खर्चों और प्रतिबद्धताओं को प्राथमिकता दें।.

यह भी पढ़ें

• डिजिटल बैंक: मुफ्त खातों और बिना वार्षिक शुल्क वाले कार्डों के लिए सर्वश्रेष्ठ ऐप्स
• ऐप्स की मदद से पैसे बचाना: मासिक बजट कैसे बनाएं और उसका पालन कैसे करें
• ऐप्स से पैसे कमाना: हर तरह के ऐप से प्रति माह कितना भुगतान मिलता है
• ऋण प्रबंधन ऐप्स: अपने मोबाइल फोन के माध्यम से अपने बकाया का पता लगाएं और बातचीत करें।