Digitális bankok: a legjobb alkalmazások ingyenes számlákhoz és éves díjmentes kártyákhoz

A havi díjmentes számla nem jelenti azt, hogy minden szolgáltatás ingyenes. A Nubank, az Inter, a C6, a Neon, a PicPay és a Mercado Pago különböző feltételekkel rendelkező termékeket kínálnak a fenntartás, a kártyák, a kifizetések és a jóváírás tekintetében. Ellenőrizze a profiljához elérhető opciót és annak díjszabását. Ez az útmutató segít összehasonlítani a mindennapi használatot anélkül, hogy egy promóciós ajánlatot az összes számlára vonatkozó szabállyá tenne.

Az egyenleged hozama termékenként is eltérő. A promóciós százalékok aktiváláshoz, előfizetéshez, minimális értékkorláthoz vagy minimális tartási időszakhoz köthetők, a nettó eredmény pedig az adóktól és a visszaváltási szabályoktól függ. Hasonlítsd össze a kívánt dátumon elérhető pénzt, ne csak a képernyőn kiemelt legmagasabb százalékot.

Kerestem a bankok által közzétett díjtáblázatokat és a Google Playen található listákat. Amit hivatalos forrásból nem tudtam megerősíteni, az a “check in the app” (ellenőrizd az alkalmazásban) feliratot jelenti. A Banco Original, amelyet a szöveg előző verziója ajánlott, már nem szerepel a Google Playen, és már nem szerepel a listán.

Mi ingyenes a hat alkalmazásban?

Ezzel a listával ellenőrizheti a megnyitni kívánt számlatípushoz tartozó alapcsomagot. Egy számla ingyenesen, mások számára pedig díjmentesen kínálhatja ezeket a szolgáltatásokat, vagy külön felhasználási feltételeket igényelhet:

• Nyisson meg és tartson fenn fiókotNincs nyitási díj, nincs havi díj, nincs minimális egyenleg. A Neon ezt soronként teszi közzé (nyitás, fenntartás és zárás R$ 0,00-nál); a többiek az áruház listáján megismétlik az “ingyenes fiók” kifejezést.
• PixTekintse meg az ingyenes hozzáférési lehetőségeket és a szolgáltatás esetleges díjait, különösen kereskedelmi felhasználás esetén.
• Éves díj nélküli hitelkártyaA Nubank, az Inter, a Neon, a PicPay Card Gold, a Mercado Pago és a C6 Platinum mind hitelvizsgálaton esik át.
• Virtuális kártya Online vásárlás esetén, az alkalmazáson belül generálva.
• Fizesd be a számláidat és töltsd fel a mobiltelefonodat. magán az alkalmazáson keresztül.
• Átutalás másik bankba Pix segítségévelMind a hat ingyenes. A TED egy másik történet.

Amit mindegyik felszámít: kifizetés, banki átutalás és inaktív kártya.

A kifizetések díjakkal vagy kvótákkal járhatnak a használt számlától, szegmenstől és hálózattól függően. A pénzfelvétel előtt ellenőrizze a táblázatot és a tranzakciós képernyőt.

Készpénzfelvétel

• NubankR$ 6,50 dollár készpénzfelvételenként a Banco24Horas és a Saque e Pague hálózatokon, a bank weboldalán feltüntetett összeg.
• InterA digitális szegmensben havi 4 kifizetés lehetséges; az ötödik kifizetéstől kezdődően az R$ díja 6,40 R$/kivét. A Pix Withdraw és a Pix Change havi 8 ingyenes kifizetést kínál a 2026. augusztus 10. óta érvényes egyéni ügyféldíj-táblázatnak megfelelően.
• NeonR$ 8,90 kifizetésenként a Banco24Horas-nál; Pixelfelvétel és -csere az R$-nél 0,00.
• PicPay, Mercado Pago és C6 BankNem találtam az összeget nyilvános oldalon, ahol ellenőrizhettem volna; mindhárom esetben látszik a díj az alkalmazáson belül, a kifizetési képernyőn. Kifizetés előtt ellenőrizd.

A Pix Saque és a Pix Troco alternatívák, ahol elérhetők, saját szabályokkal és limitekkel. Ellenőrizze a jogosultságot és a választott opcióra vonatkozó esetleges díjakat.

TED, másodpéldány, és a díj azok számára, akik nem használják.

Hasonlítsa össze a Pix és a TED szolgáltatást a fiókja táblázatában. Magánszemélyek számára a Pix általában ingyenes, de vannak esetek, amikor a szabályok díjkötelesek. Az üzleti számlák és a kereskedelmi fizetések külön ellenőrzést igényelnek.

Ha elveszett vagy ellopták a kártyáját, tiltsa le hivatalos csatornákon keresztül, és ellenőrizze a pótlás költségeit és feldolgozási idejét.

Ellenőrizze a ritkán használt szolgáltatások és az inaktivitási feltételek díjait. Ha úgy dönt, hogy megszünteti a számlát, rendezze a fennálló egyenlegeket és kötelezettségeket, és őrizze meg a visszaigazolást.

A hat alkalmazás, egyenként.

Nubank: a legkönnyebben kezelhető

A Nubank számlákat, kártyákat és egyéb funkciókat kombinál, hogy céljaid szerint rendszerezhesd a pénzed. A hiteltermékeknek, megtakarítási számláknak és befektetési ajánlatoknak saját feltételeik vannak. A termék vagy szolgáltatás kiválasztása előtt ellenőrizd a jogosultságot, a feltételeket és a költségeket a számládon.

Nubank: számla, kártya és egyebek

android

4,8

Megtekintés a Google Playen

Inter: teljes körű szolgáltatást nyújtó bank, készpénzfelvételi kvótával.

Az Inter egy CNPJ-vel (Banco Inter SA) rendelkező bank, nem fizetési intézmény, amely folyószámlákat, R$ 1-től kezdődő Meu Porquinho-t, éves díjmentes hitelkártyát és Inter Loop programpontokat kínál, amelyek mérföldekre, számlakedvezményekre vagy pénzvisszatérítésre válthatók be. A táblázatban két figyelemre méltó tétel a havi 4 kifizetési limit és az R$ 5,00 TED díj, amelyek mindkettő megkerülhető a Pix segítségével.

Az Inter Shop a vásárlásod egy részét visszatéríti a számládra pénzvisszatérítésként; Útmutató a pénzvisszatérítés működéséhez. Megmutatja a visszaigazolás időtartamát, és azt, hogy miért tart ilyen sokáig a fizetés megjelenése.

Inter: Számla, Kártya és Pix

android

4,8

Megtekintés a Google Playen

C6 Bank: három kártya, az egyik éves díjmentes.

A C6 háromféle kártyát kínál, mindegyiket elemzésnek vetik alá. A C6 Platinum éves díja nulla, és pontokat gyűjt hitel- és betéti tranzakciók után. A C6 Black 12 részletben fizethető R$ 50 ponttal, a C6 Carbon pedig 12 részletben fizethető R$ 98 ponttal, az első három hónapban mentesülve a díjak alól, majd kártyahasználattal vagy az alkalmazáson keresztüli befektetéssel. A C6 Global Account, egy kereskedelmi árfolyamokkal működő nemzetközi számla, megkülönböztető előnyt jelent az utazók számára. A Google Playen való listázása 1 millió értékeléssel és 4,8-as értékeléssel rendelkezik. Nem erősítettem meg a kifizetési díjakat, a TED átutalási díjakat és az egyenleg kamatlábait, mert a bank weboldala elutasítja az automatikus konzultációt: a döntés előtt nyissa meg a táblázatot az alkalmazásban.

Neon: a legátlátszóbb asztal és Viracrédito

A Neon egy oldalon teszi közzé a teljes táblázatot: megnyitás, karbantartás, zárás, kártyakibocsátás, éves díj, átutalás más bankokba és befizetés banki bizonylaton keresztül, mindezt R$ 0,00 áron. A számlatulajdonosok számára csak két tétel drága: a Banco24Horas ATM-ektől történő készpénzfelvétel R$ 8,90-ért, valamint a nemzetközi vásárlás R%-ért, plusz R$3,50% IOF. A Viracrédito minden megtakarított R$-t R$ hitelkártya-keretre vált, R$ 10-től kezdődően, és a Neon CDB az alkalmazás terméke, amellyel többet kereshet, mint egy megtakarítási számlával.

Neon hitelkártya és számla

android

4,8

Megtekintés a Google Playen

PicPay: akár 102% CDI hozam

A PicPay számlákat, kártyákat és megtakarítási termékeket kínál. Ellenőrizze a kamatozó egyenlegekre és megtakarítási számlákra vonatkozó aktuális szabályokat: a kereset kezdete, az adózás, a futamidő és az esetleges feltételek ugyanolyan fontosak, mint a hirdetett százalékos arány. A kártyás és részletfizetések a jogosultságtól függenek, és költségekkel járhatnak; ne válasszon számlát kizárólag a limit vagy a promóciós kamatláb alapján.

PicPay Bank: Kártya, Pix és egyebek

android

4,6

Megtekintés a Google Playen

Mercado Pago: az első naptól megtérül.

Ez a csoport legmagasabb értékelésű kártyája: 4,9-es, 14 millió értékelés alapján. Az egyenleg az első naptól kezdve akár 105% CDI kamatlábat is elérhet, minimális futamidő nélkül, amennyiben az automatikus kamatfizetés engedélyezve van. A hitelkártyának nincs éves díja, és akár 18-szoros részletfizetést tesz lehetővé a Mercado Livre-ben és partnerüzletekben. A kifizetési díj nem nyilvános: a kifizetés előtt ellenőrizze az alkalmazást.

Mercado Pago: Digitális bank

android

4,9

Megtekintés a Google Playen

Az első lap: az alsó limit és a limitet növelő lap.

Egy jóváhagyott számla nem jelent jóváhagyott kártyát is. Számlákat szinte mindenkinek állítanak ki; a hitelkártyák kölcsönök, és elemzésnek vannak kitéve. A Neon és a C6 a jelentkezési lapjain az “elemzésnek van kitéve” feliratot írja, és a szabály a másik négy esetében is ugyanaz: azok, akiknek korábban soha nem volt hitelük, általában alacsony kezdeti limitet kapnak, néha először csak bankkártyát.

A digitális bankok válasza egy megtakarított pénzzel fedezett hitelkeret. A Nubanknál a garantált limit egy Caixa (megtakarítási számla) vagy egy Treasury Direct kötvény egyenlegét használja fedezetként, ingyenesen: az 500 megtakarított R$ 500 R$ hitelkeret lesz, és a pénz továbbra is kamatozik. A Neonnál a Viracrédito ugyanezt teszi 10 R$-től kezdve, azaz minden megtakarított reál után egy hitelkeret-real, amit az alkalmazás “rugalmas limitnek” nevez.

A hitelkeret emeléséhez az alkalmazások a következő viselkedést vizsgálják: a teljes számla befizetése a fizetési határidőig, a kártya havi használata, a jövedelem és a cím naprakészen tartása, valamint a heti emelés kérésének elmulasztása. A kérést az alkalmazáson belül, a kártya képernyőjén lehet benyújtani.

Hogyan kérhetek számlanyitást?

Mind a hat alkalmazás ugyanazt a forgatókönyvet követi. Készítsd elő a CPF-edet (brazil adóazonosító szám), egy fényképes igazolványt (RG vagy CNH), a lakcím igazolását, ha az alkalmazás kéri, és egy jól megvilágított helyet a szelfihez.

1. Töltsd le az alkalmazást a Google Playről vagy az App Store-ból, soha ne üzenetben kapott linkről.
2. Add meg a CPF-edet (brazil adóazonosító számod), a teljes neved, e-mail címed és telefonszámod; az alkalmazás SMS-ben küld egy kódot.
3. Készítsen fényképet a dokumentum elejéről és hátuljáról magával az alkalmazással.
4. Készítsd el a szelfit a képernyőn látható keretet követve, napszemüveg és kalap nélkül.
5. Add meg a címet, és várd meg az ellenőrzést; az alkalmazás értesíteni fog, amikor a fiók megnyílik.
6. Regisztrálj egy Pix kulcsot, és engedélyezd a kamatot az egyenlegedre, ahol az nem automatikus.
7. Generáld le a virtuális kártyát, és ha szeretnéd, igényeld a fizikait is.

Hogyan keresnek pénzt a digitális bankok éves díjak felszámítása nélkül?

Az ingyenes fiók a belépési pont. A bevétel más forrásokból származik:

• ÁrfolyamMinden egyes kártyával végrehajtott vásárlás után az üzlet egy bizonyos százalékot fizet a kártyaszolgáltatónak és a kibocsátó banknak. Ezért minden alkalmazás ragaszkodik a kártya használatához.
• A revolving hitel kamatai és a számlán szereplő részletfizetések.A Neon tábla havi 211 TP3T költséget mutat a forgó hitelkereten, a teljes tényleges költség évi 920,151 TP3T. Egy 1000 R$ értékű kifizetetlen számla a következő hónapban 1210 R$-vé válik.
• Személyi kölcsön, bérszámfejtési kölcsön és FGTS (brazil munkavállalói végkielégítési alap) előleg., a hatos kezdőképernyőjén kínálva.
• A különbség aközött, amit az egyenlegeden keresel, és aközött, amit a bank keres a pénz befektetésével.Ezért a Nubank csak a 30 napja fennálló tartozást fizeti ki, míg a Mercado Pago előírja a kamatfizetés engedélyezését.
• Szolgáltatási díjakKifizetések, egyes esetekben banki átutalások, valamint valutaváltás nemzetközi vásárlások esetén (7% a Neonnál, plusz 3,50% IOF).
• Üzleti jutalékAz Inter Shop, a PicPay Shop és a Mercado Livre minden eladás után jutalékot fizet a banknak, és a pénzvisszatérítés ennek a jutaléknak a része.

A számlák hitelkártyával történő részletfizetése – amelyet a PicPay akár 36 részletben hirdet, és más alkalmazásokban is megjelenik – szintén kamattal és IOF-fel (brazil pénzügyi tranzakciókra kivetett adó) járó jóváírásnak minősül.; Útmutató a számlák részletfizetéséhez mobiltelefonnal. Megmutatja a számlát, mielőtt elfogadod.

Védett a pénzed? FGC és fizetési intézmény

A Hitelgarancia Alap brazil adófizetői regisztrációs számonként (CPF), intézményenként vagy pénzügyi konglomerátumonként legfeljebb 250 000 R$-t fedez folyószámlákon, megtakarítási számlákon, letéti bizonylatokon (CDB), banki betéti bizonylatokon (RDB) és akkreditíveken. Az Inter banknál a folyószámlák tartoznak e szabály alá. A Nubank weboldala elmagyarázza, hogy a betét a Nu Financeira által kibocsátott RDB-ben, FGC-fedezettel, vagy fizetési számlán lehet; a Neonnál a CDB-t a Neon Financeira bocsátja ki.

Ugyanaz a csoport működhet együtt bankkal, pénzintézettel és fizetési intézménnyel is. A pénzed védelme a szerződött szervezettől és a terméktől függ, nem az alkalmazás nevétől. A fizetési számlákra törvény írja elő az eszközök elkülönítését, míg a jogosult CDB-k és RDB-k az FGC (Brazil Betétbiztosítási Alap) hatálya alá tartozhatnak. Olvasd el a kibocsátó azonosítására és védelmére vonatkozó szabályokat a termék dokumentációjában.

Gyakori hibák a választás során

• Nyisson meg négy számlát egyszerre. Minden számlanyitás hitelvizsgálatot eredményez, és a kifizetett pénz nem tölti ki a Nubank által előírt 30 napot a kamatfelhalmozódáshoz. Válasszon egy számlát a fizetésére, és legfeljebb egy másodikat a megtakarításaira.
• Hisznek az olyan hirdetésekben, amelyek “azonnali hitelkártya-jóváhagyást” ígérnek. Az alkalmazás tájékoztatója szerint “elemzés függvényében”. Aki mindenkinek megfelelő kártyát ígér, az valami egészen mást árul.
• Kifizetés minden héten. Négy készpénzfelvétel a Nubanknál havi 26 R$$, évi 312 R$$ áron történik. Fizessen bankkártyával vagy Pix-szel, és használja a Pix Saque-ot a piacon, amikor készpénzre van szüksége.
• Hagyd kikapcsolva az előadást. A Mercado Pagónál az egyenleg csak akkor kamatozik, ha az automatikus kamatozás be van kapcsolva; az Internél csak a „Porquinho”-ba (malacperselybe) való átutalás után.
• Adja meg a forgatást. Ha csak a számlán szereplő minimális összeget fizeti, akkor a legdrágább elérhető hitelkeret aktiválódik. Ha nem tudja kifizetni a teljes összeget, az alkalmazáson belüli részletfizetés olcsóbb, mint a forgó hitelkeret használata.
• Telepítsd az alkalmazást üzenetlinken keresztül. “Az SMS-ben vagy WhatsApp-on küldött ”frissítések” olyan átverések, amelyek jelszavak ellopására szolgálnak. A helyes útvonal mindig a hivatalos áruházon keresztül vezet.

Miután megnyitottad a számlát és a kártyát a kezedben tartod, a következő lépés annak kitalálása, hogy hová megy a pénz minden hónapban; Útmutató a kiadások kezelésére szolgáló alkalmazásokhoz Bemutatja, hogyan lehet költségvetést készíteni a digitális bank által már biztosított kimutatás alapján.

Gyakori kérdések

Szükséges jövedelemigazolást benyújtanom a számlanyitáshoz?

A fiókhoz ennyi kell: a CPF-ed (brazil adóazonosító számod), fényképes igazolványod és egy szelfi. A jövedelmet figyelembe vesszük a hitelkártya- és hitelelemzés során, és a regisztráció során megadott jövedelemösszeg segít az alkalmazásnak meghatározni a kezdeti hitelkeretedet.

A hat közül melyik a legjobb hely a pénz tétlenül tartására?

Nincs egyetlen nyerő számla minden időszakra. Hasonlítsa össze a tényleges százalékot, az adókat, a promóciós limiteket, a visszatérítés kezdő dátumát és a beváltás elérhetőségét. A magasabb ajánlat előfizetést vagy lekötött egyenleget igényelhet. Ellenőrizze a számlájához tartozó feltételeket, és kerülje az olyan termék megvásárlását, amely az azonnali kiadásokra szánt pénzt veszélyezteti.

Vannak rejtett költségek az éves díj nélküli hitelkártyának?

Az éves díj nulla. Ami pénzbe kerül, az a hitel helytelen használata: a revolving hitel, a hitelkártyával történő készpénzfelvétel és a nemzetközi vásárlások, amelyek 3,50% IOF adóval, plusz a banki kamatkülönbözettel járnak (a Neon 7%-t jelent). A teljes számla kifizetésével és reálban történő vásárlással a kártya gyakorlatilag ingyenessé válik.

Mielőtt új számlát nyitnál, ellenőrizd, hogy a jelenlegi számla tartalmazza-e a hiányzó funkciókat: Pix (brazil azonnali fizetési rendszer), virtuális kártya, célorientált szervezés vagy készpénzfelvétel. Ha úgy döntesz, hogy váltasz, olvasd el a díjakat és feltételeket, végezd el az érvényesítést a hivatalos alkalmazáson keresztül, és aktiváld az elérhető védelmeket. Nem kell hitelt felvenned vagy befektetést eszközölnöd az alapvető szolgáltatások kipróbálásához.

A számlanyitás garantálja a hitelkártyát?

Nem. A jóváhagyás és a hitelkeret az elemzéstől és a termék feltételeitől függ. A számla, a bankkártya és a hitelkártya különböző szolgáltatások.

Olvasd el ezt is

• A legjobb befektetési alkalmazások: hogyan nyiss számlát, és hogyan kezdj el kevés pénzzel.
• Számlák részletfizetése mobiltelefonon keresztül: mely alkalmazások teszik lehetővé, és mennyi kamat jár érte?
• Cashback alkalmazások: hová kerül a pénzvisszatérítés és mennyi ideig tart
• Pénzmegtakarítás alkalmazásokkal: hogyan hozhat létre és követhet havi költségvetést