Digitální banky: nejlepší aplikace pro bezplatné účty a karty bez ročního poplatku

Účet bez měsíčního poplatku neznamená, že všechny služby jsou zdarma. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay a Mercado Pago nabízejí produkty s různými podmínkami pro vedení účtu, karty, výběry a kredit. Zkontrolujte dostupnou možnost pro váš profil a její sazebník poplatků. Tato příručka vám pomůže porovnat každodenní používání, aniž by se z propagační nabídky stala pravidlo pro všechny účty.

Výnos z vašeho zůstatku se také liší u jednotlivých produktů. Procentní sazby v rámci propagačních akcí mohou vyžadovat aktivitu, předplatné, limit minimální hodnoty nebo minimální dobu držení a čistý výsledek závisí na daních a pravidlech pro uplatnění. Porovnejte peníze, které budou k dispozici v požadovaný den, nejen nejvyšší procento zvýrazněné na obrazovce.

Hledal jsem sazby poplatků zveřejněné samotnými bankami a seznamy na Google Play. Co jsem nemohl potvrdit z oficiálního zdroje, se objevuje jako “zkontrolovat v aplikaci”. Banco Original, kterou doporučovala předchozí verze tohoto textu, opustila Google Play a již na seznamu není.

Co je v šesti aplikacích zdarma?

Pomocí tohoto seznamu si ověřte základní balíček pro typ účtu, který si chcete otevřít. Účet může tyto služby nabízet zdarma a pro ostatní zpoplatňovat, nebo může vyžadovat specifické podmínky používání:

• Otevření a správa účtuŽádný poplatek za otevření, žádný měsíční poplatek, žádný minimální zůstatek. Neon zveřejňuje informace řádek po řádku (otevření, vedení a uzavření na R$ 0,00); ostatní opakují “bezplatný účet” v seznamu obchodu.
• PixPodívejte se na možnosti bezplatného přístupu a případné poplatky za tuto službu, zejména pro komerční využití.
• Kreditní karta bez ročního poplatkuNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago a C6 Platinum podléhají úvěrové analýze.
• Virtuální karta Pro online nákup, vygenerováno v aplikaci.
• Plaťte účty a dobijte si mobilní telefon. prostřednictvím samotné aplikace.
• Převod do jiné banky pomocí PixuZdarma na všech šest. TED je jiný příběh.

Za co si každý účtuje: výběr, bankovní převod a neaktivní kartu.

Výběry mohou být v závislosti na účtu, segmentu a použité síti zpoplatněny nebo omezeny. Před výběrem peněz zkontrolujte tabulku a obrazovku transakcí.

Výběr hotovosti

• NubankR$ 6,50 za výběr v sítích Banco24Horas a Saque e Pague, částka uvedená na webových stránkách banky.
• MeziV digitálním segmentu jsou zahrnuty 4 výběry měsíčně; od pátého výběru stojí R$ 6,40 R$ za kus. Pix Withdrawal a Pix Change mají 8 bezplatných výběrů měsíčně, dle individuálního ceníku poplatků pro zákazníky platného od 10. srpna 2026.
• NeonR$ 8,90 za výběr u Banco24Horas; Výběr Pix a změna Pix u R$ 0,00.
• PicPay, Mercado Pago a C6 BankNemohl jsem najít částku na veřejné stránce, kde bych si ji mohl ověřit; všechny tři zobrazují poplatek v aplikaci, na obrazovce výběru. Před výběrem si to zkontrolujte.

Pix Saque a Pix Troco jsou dostupné alternativy s vlastními pravidly a limity. Zkontrolujte si, zda splňujete podmínky a zda máte k dispozici příslušné poplatky pro vámi zvolenou možnost.

TED, duplikát a poplatek pro ty, kteří jej nepoužívají.

Porovnejte Pix a TED v tabulce vašeho účtu. Pro jednotlivce je Pix obecně zdarma, ale existují případy, kdy jsou poplatky stanoveny pravidly. Firemní účty a komerční platby vyžadují zvláštní ověření.

Pokud dojde ke ztrátě nebo odcizení karty, zablokujte ji oficiálními kanály a ověřte si cenu a dobu zpracování pro výměnu.

Zkontrolujte si poplatky za zřídka používané služby a neaktivní stavy. Pokud se rozhodnete účet zrušit, vypořádejte všechny nesplacené zůstatky a závazky a potvrzení si uschovejte.

Šest aplikací, jednu po druhé.

Nubank: nejjednodušší na ovládání

Nubank kombinuje účet, kartu a funkce, aby vám uspořádala peníze podle cíle. Úvěrové produkty, spořicí účty a investiční nabídky mají své vlastní podmínky. Před výběrem produktu nebo služby si na svém účtu ověřte, zda splňujete podmínky a náklady.

Inter: banka s kompletními službami a kvótou pro výběry.

Inter je banka s CNPJ (Banco Inter SA), nikoli platební instituce, která nabízí běžné účty Meu Porquinho od R$ 1, kreditní kartu bez ročního poplatku a body v programu Inter Loop, které lze směnit za míle, slevy na složenkách nebo cashback. Dvě položky v tabulce, které vyžadují pozornost, jsou limit 4 výběrů měsíčně a poplatek R$ 5,00 TED, oběma lze pomocí Pixu ušetřit.

Inter Shop vám vrátí část nákupu jako cashback na váš účet.; Průvodce, jak funguje cashback. Zobrazuje časový rámec potvrzení a proč se platba tak dlouho neobjevuje.

C6 Bank: tři karty, jedna bez ročního poplatku.

C6 nabízí tři karty, všechny podléhají analýze. C6 Platinum má nulové roční poplatky a sbírá body za kreditní a debetní transakce. C6 Black stojí 12 splátek R$ 50 a C6 Carbon 12 splátek R$ 98, s výjimkou prvních tří měsíců a poté je možné platit kartou nebo investovat přes aplikaci. C6 Global Account, mezinárodní účet s komerčními směnnými kurzy, je pro cestovatele rozlišovacím znakem. Jeho záznam na Google Play má 1 milion recenzí a hodnocení 4,8. Neověřil jsem si poplatky za výběr, poplatky za převod TED a úrokové sazby za zůstatek, protože webové stránky banky odmítají automatickou konzultaci: před rozhodnutím si otevřete tabulku v aplikaci.

Neon: nejprůhlednější stůl a Viracrédito

Neon zveřejňuje celou tabulku na jedné stránce: otevření, vedení, uzavření, vydání karty, roční poplatek, převod do jiných bank a vklad prostřednictvím bankovního dokladu, vše za 0,00 R$. Pro uživatele účtů jsou drahé pouze dvě položky: výběry z bankomatů Banco24Horas za 8,90 R$ a mezinárodní nákupy za R% plus 3,501 R$% IOF. Viracrédito převádí každý ušetřený R$ na R$ z limitu kreditní karty, počínaje R$ 10, a Neon CDB je produkt aplikace, který vám umožní vydělávat více než jen spořicí účet.

PicPay: výnos až 102% CDI

PicPay kombinuje účet, karty a produkty pro úsporu peněz. Zkontrolujte aktuální pravidla pro úročené zůstatky a spořicí účty: datum zahájení výdělku, zdanění, doba trvání a veškeré podmínky jsou stejně důležité jako inzerované procento. Platby kartou a splátky závisí na způsobilosti a mohou být spojeny s náklady; nevybírejte si účet pouze na základě limitu nebo propagační sazby.

Mercado Pago: vyplatí se od prvního dne.

Toto je karta s nejvyšším hodnocením ve skupině: 4,9 se 14 miliony recenzí. Zůstatek vydělává až 105% z sazby CDI od prvního dne, bez minimální doby splatnosti, pokud je povoleno automatické úročení. Kreditní karta nemá žádný roční poplatek a umožňuje splácení až 18krát v obchodě Mercado Livre a partnerských obchodech. Poplatek za výběr není veřejně dostupný: před výběrem si jej ověřte v aplikaci.

První karta: nízký limit a karta, která limit zvyšuje.

Schválený účet neznamená schválenou kartu. Účty se vydávají téměř každému; kreditní karty jsou půjčky a podléhají analýze. Neon a C6 si na žádosti píší “podléhá analýze” a pravidlo platí i pro ostatní čtyři: ti, kteří nikdy předtím neměli úvěr, obvykle dostanou nízký počáteční limit, někdy zpočátku pouze debetní kartu.

Řešením digitálních bank je úvěrový limit krytý ušetřenými penězi. V Nubank používá garantovaný limit jako zástavu zůstatek na Caixa (spořicím účtu) nebo státní dluhopis jako zajištění bez nákladů: ušetřených 500 R$ se stane 500 R$ úvěrového limitu a peníze nadále narůstají úroky. V Neonu dělá Viracrédito totéž, počínaje 10 R$, což je jeden real úvěrového limitu za každý ušetřený real, což aplikace nazývá “elastickým limitem”.

Pro zvýšení běžného kreditního limitu aplikace sledují chování: placení celé faktury včas, používání karty každý měsíc, aktualizace příjmu a adresy a nežádání o zvýšení každý týden. Žádost se podává v aplikaci na obrazovce karty.

Jak požádat o otevření účtu

Všech šest aplikací se řídí stejným scénářem. Připravte si své CPF (brazilské daňové identifikační číslo), průkaz totožnosti s fotografií (například občanský průkaz nebo řidičský průkaz), doklad o adrese, pokud ho aplikace požaduje, a dobře osvětlené místo pro selfie.

1. Stáhněte si aplikaci z Google Play nebo App Storu, nikdy ne z odkazu přijatého ve zprávě.
2. Zadejte své CPF (brazilské daňové identifikační číslo), celé jméno, e-mail a telefonní číslo; aplikace vám zašle kód prostřednictvím SMS.
3. Vyfoťte přední a zadní stranu dokumentu pomocí samotné aplikace.
4. Pořiďte si selfie podle záběru na obrazovce, bez slunečních brýlí nebo klobouku.
5. Zadejte adresu a počkejte na kontrolu; aplikace vás upozorní, až se účet otevře.
6. Zaregistrujte si klíč Pix a povolte úročení zůstatku tam, kde není automatické.
7. Vygenerujte virtuální kartu a v případě potřeby si vyžádejte i fyzickou.

Jak digitální banky vydělávají peníze bez ročních poplatků.

Bezplatný účet je vstupním bodem. Příjmy pocházejí z dalších zdrojů:

• KurzZ každého nákupu provedeného kartou obchod platí určité procento síti karet a vydávající bance. Proto každá aplikace trvá na tom, abyste kartu používali.
• Úroky z revolvingového úvěru a splátkových platebTabulka Neon ukazuje měsíční náklady na revolvingový úvěr ve výši 211 TP3T s celkovými efektivními náklady 920,151 TP3T ročně. Nezaplacená faktura ve výši 1 000 R$ se v následujícím měsíci změní na 1 210 R$.
• Osobní půjčka, půjčka na mzdu a záloha FGTS (brazilský fond odstupného pro zaměstnance)., nabízené na domovské obrazovce šestky.
• Rozdíl mezi tím, co vám váš zůstatek na účtu vydělá, a tím, co banka vydělá investováním těchto peněz.Proto Nubank vyplácí pouze peníze, které jsou nesplacené po dobu 30 dnů, zatímco Mercado Pago vyžaduje povolení platby úroků.
• Poplatky za službyVýběry, v některých případech bankovní převody a směna měn u mezinárodních nákupů (7% u Neonu plus IOF ve výši 3,50%).
• Provize obchoduInter Shop, PicPay Shop a Mercado Livre platí bance provizi z každého prodeje a cashback je součástí této provize.

Platba účtů ve splátkách kreditní kartou, kterou PicPay inzeruje až v 36 splátkách a zobrazuje se v jiných aplikacích, je také kredit s úroky a IOF (brazilská daň z finančních transakcí).; Průvodce placením účtů ve splátkách pomocí mobilního telefonu. Ukáže vám účet, než ho přijmete.

Jsou vaše peníze chráněny? FGC a platební instituce

Fond úvěrových záruk kryje až 250 000 brazilských daňových poplatníků (CPF) na instituci nebo finanční konglomerát na běžných účtech, spořicích účtech, vkladních certifikátech (CDB), bankovních vkladních dokladech (RDB) a akreditivech. V bance Inter spadají běžné účty pod toto pravidlo. V Nubank webové stránky vysvětlují, že vklad může být na RDB vydaném společností Nu Financeira s krytím FGC nebo na platebním účtu; v Neon je CDB vydáno společností Neon Financeira.

Stejná skupina může spolupracovat s bankou, finanční institucí a platební institucí. Ochrana vašich peněz závisí na subjektu a smluvním produktu, nikoli na názvu aplikace. Platební účty mají ze zákona nařízenou segregaci aktiv, zatímco způsobilé CDB a RDB mohou být kryty FGC (Brazilským fondem pojištění vkladů). Přečtěte si pravidla pro identifikaci a ochranu emitenta v dokumentaci k produktu.

Časté chyby při výběru

• Otevřete si čtyři účty najednou. Každé otevření účtu generuje kontrolu úvěruschopnosti a rozložené peníze nedosahují 30 dnů, které Nubank vyžaduje k nahromadění úroků. Vyberte si jeden účet pro váš plat a maximálně druhý pro úspory.
• Věřit reklamám, které slibují “okamžité schválení kreditní karty”. V informačním listu aplikace se píše “podléhá analýze”. Každý, kdo slibuje vhodnou kartu pro každého, prodává něco úplně jiného.
• Vybírejte každý týden. Čtyři výběry u Nubank stojí 14000 realů, 26000 realů měsíčně a 312 realů ročně. Plaťte debetní kartou nebo kartou Pix a použijte Pix Saque na trhu, když potřebujete hotovost.
• Nechte výkon vypnutý. U Mercado Pago se zůstatek úročí pouze s povoleným automatickým úročením; u Interu až po převodu na „Porquinho“ (prasátko).
• Zadejte rotaci. Zaplacením pouze minimální dlužné částky na vašem účtu aktivujete nejdražší dostupnou úvěrovou linku. Pokud nemůžete zaplatit celou částku, splátky v aplikaci stojí méně než použití revolvingového úvěru.
• Nainstalujte si aplikaci přes odkaz ve zprávě. “Aktualizace” zasílané přes SMS nebo WhatsApp jsou podvody určené ke krádeži hesel. Správná cesta vždy vede přes oficiální obchod.

S otevřeným účtem a kartou v ruce je dalším krokem zjistit, kam peníze každý měsíc jdou; průvodce aplikacemi pro kontrolu výdajů Ukazuje, jak vytvořit rozpočet na základě výpisu, který digitální banka již poskytuje.

Běžné otázky

Musím k otevření účtu doložit doklad o příjmu?

Pro účet je to vše, co potřebujete: vaše CPF (brazilské daňové identifikační číslo), průkaz totožnosti s fotografií a selfie. Příjem se zohledňuje v analýze kreditní karty a úvěru a uvedení výše příjmu při registraci pomáhá aplikaci určit váš počáteční kreditní limit.

Které z těchto šesti míst je nejlepší místo, kde nechat peníze ladem?

Neexistuje jeden výherní účet pro každé období. Porovnejte efektivní procento, daně, propagační limity, datum zahájení vrácení a dostupnost k uplatnění. Vyšší nabídka může vyžadovat předplatné nebo vázaný zůstatek. Zkontrolujte podmínky uvedené pro váš účet a vyhněte se sjednávání produktu, který ohrožuje peníze určené na okamžité výdaje.

Má kreditní karta bez ročního poplatku nějaké skryté poplatky?

Roční poplatek je nulový. Co vás stojí peníze, je nesprávné používání úvěru: revolvingový úvěr, výběry hotovosti kreditní kartou a mezinárodní nákupy, které podléhají dani 3,501 TP3T IOF plus bankovní spread (Neon uvádí 7%). Zaplacením celého účtu a nákupy v realech se karta stává prakticky zdarma.

Před otevřením dalšího účtu zkontrolujte, zda váš stávající účet již nabízí chybějící funkce: Pix (brazilský systém okamžitých plateb), virtuální kartu, cílenou organizaci nebo výběry hotovosti. Pokud se rozhodnete pro změnu, přečtěte si poplatky a podmínky, dokončete ověření prostřednictvím oficiální aplikace a aktivujte veškeré dostupné ochrany. Pro vyzkoušení základních služeb si nemusíte brát půjčku ani investovat.

Zaručuje otevření účtu kreditní kartu?

Ne. Schválení a kreditní limit závisí na analýze a podmínkách produktu. Účet, debetní karta a kreditní karta jsou různé služby.

Čtěte také

• Nejlepší aplikace pro investování: jak si otevřít účet a začít s malými penězi.
• Placení účtů ve splátkách přes mobilní telefon: které aplikace to umožňují a jaký je úrok?
• Aplikace pro cashback: kam cashback jde a jak dlouho trvá
• Úspora peněz s aplikacemi: jak si vytvořit a dodržovat měsíční rozpočet