Digitala banker: bästa apparna för gratis konton och kort utan årsavgifter

Ett konto utan månadsavgift betyder inte att alla tjänster är gratis. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay och Mercado Pago erbjuder produkter med olika villkor för underhåll, kort, uttag och kredit. Kontrollera tillgängliga alternativ för din profil och dess avgiftsschema. Den här guiden hjälper dig att jämföra daglig användning utan att förvandla ett kampanjerbjudande till en regel för alla konton.

Avkastningen på ditt saldo varierar också mellan produkter. Kampanjprocentsatser kan kräva aktivitet, prenumeration, minimivärdegräns eller minsta innehavsperiod, och nettoresultatet beror på skatter och inlösenregler. Jämför de pengar som kommer att vara tillgängliga på önskat datum, inte bara den högsta procentsatsen som markeras på skärmen.

Jag sökte efter avgiftstabeller publicerade av bankerna själva och efter listningar på Google Play. Det jag inte kunde bekräfta från en officiell källa visas som "kolla i appen". Banco Original, som rekommenderades i den tidigare versionen av den här texten, har lämnat Google Play och finns inte längre med på listan.

Vad är gratis i de sex apparna?

Använd den här listan för att kontrollera grundpaketet för den kontotyp du tänker öppna. Ett konto kan erbjuda dessa tjänster kostnadsfritt och vara avgiftsbelagt för andra, eller kräva specifika användarvillkor:

• Öppna och underhåll kontotIngen öppningsavgift, ingen månadsavgift, inget minimibelopp. Neon publicerar detta rad för rad (öppning, underhåll och stängning till R$ 0,00); de andra upprepar "gratis konto" i butikens listning.
• BildKolla in alternativen för gratis åtkomst och eventuella avgifter för den här tjänsten, särskilt för kommersiellt bruk.
• Kreditkort utan årsavgiftNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago och C6 Platinum är alla föremål för kreditanalys.
• Virtuellt kort För onlineköp, genereras i appen.
• Betala räkningar och ladda din mobiltelefon. via själva appen.
• Överför till en annan bank med hjälp av PixGratis på alla sex. TED är en annan historia.

Vad var och en tar betalt för: uttag, banköverföring och inaktivt kort.

Uttag kan medföra avgifter eller kvoter beroende på konto, segment och nätverk som används. Kontrollera tabellen och transaktionsskärmen innan du tar ut pengar.

Kontantuttag

• NubankR$ 6,50 per uttag på nätverken Banco24Horas och Saque e Pague, beloppet som visas på bankens webbplats.
• InterI det digitala segmentet ingår 4 uttag per månad; från och med det femte uttaget kostar R$ 6,40 R$ styck. Pix Uttag och Pix Change har 8 gratis uttag per månad, enligt den individuella kundavgiftstabellen som gäller sedan den 10 augusti 2026.
• NeonR$ 8,90 per uttag hos Banco24Horas; Pix-uttag och Pix-förändring vid R$ 0,00.
• PicPay, Mercado Pago och C6 BankJag kunde inte hitta beloppet på en offentlig sida där jag kunde verifiera det; alla tre visar avgiften i appen, på uttagsskärmen. Kontrollera det innan du gör ett uttag.

Pix Saque och Pix Troco är alternativ där de är tillgängliga, med egna regler och begränsningar. Kontrollera behörighet och eventuella avgifter för ditt valda alternativ.

TED, kopia och avgiften för de som inte använder det.

Jämför Pix och TED i tabellen för ditt konto. För privatpersoner är Pix generellt gratis, men det finns fall där avgifter anges i reglerna. Företagskonton och kommersiella betalningar kräver specifik verifiering.

Om ditt kort tappas bort eller blir stulet, spärra det via officiella kanaler och kontrollera kostnaden och handläggningstiden för ett ersättningskort.

Kontrollera avgifterna för sällan använda tjänster och inaktivitetsförhållanden. Om du väljer att avsluta kontot, betala eventuella utestående saldon och skyldigheter och spara bekräftelsen.

De sex apparna, en efter en.

Nubank: den enklaste att använda

Nubank kombinerar konto, kort och funktioner för att organisera dina pengar efter mål. Kreditprodukter, sparkonton och investeringserbjudanden har sina egna villkor. Kontrollera behörighet, villkor och kostnader för ditt konto innan du väljer en produkt eller tjänst.

Nubank: konto, kort och mer

android

4,8

Visa på Google Play

Inter: fullservicebank med uttagskvot.

Inter är en bank med ett CNPJ (Banco Inter SA), inte ett betalningsinstitut, som erbjuder löpande konton, Meu Porquinho från R$ 1, ett kreditkort utan årsavgift och poäng i Inter Loop-programmet, som kan växlas mot miles, rabatter på räkningar eller cashback. De två punkterna i tabellen som kräver uppmärksamhet är gränsen på 4 uttag per månad och TED-avgiften på R$ 5,00, vilka båda kan kringgås med Pix.

Inter Shop återbetalar en del av ditt köp som cashback till ditt konto; En guide om hur cashback fungerar. Den visar bekräftelsetidsramen och varför det tar så lång tid innan betalningen visas.

Inter: Konto, kort och betalning

android

4,8

Visa på Google Play

C6 Bank: tre kort, ett utan årsavgift.

C6 erbjuder tre kort, alla med förbehåll för analys. C6 Platinum har inga årsavgifter och samlar poäng på kredit- och betalkortstransaktioner. C6 Black kostar 12 delbetalningar på R$ 50 och C6 Carbon 12 delbetalningar på R$ 98, med undantag för de första tre månaderna och sedan genom kortanvändning eller investering via appen. C6 Global Account, ett internationellt konto med kommersiella växelkurser, är en differentiator för resenärer. Dess listning på Google Play har 1 miljon recensioner och ett betyg på 4,8. Jag bekräftade inte uttagsavgifter, TED-överföringsavgifter och balansräntor eftersom bankens webbplats vägrar automatisk konsultation: öppna tabellen i appen innan du bestämmer dig.

Neon: det mest transparenta bordet och Viracrédito

Neon publicerar hela tabellen på en sida: öppning, underhåll, stängning, kortutgivning, årsavgift, överföring till andra banker och insättning via bankkvitto, allt för R$ 0,00. Endast två rader är dyra för kontoanvändare: uttag på Banco24Horas bankomater för R$ 8,90 och internationella köp för R% plus R$3,50% IOF. Viracrédito konverterar varje sparad R$ till R$ av kreditkortsgränsen, från R$ 10, och Neon CDB är appens produkt för att tjäna pengar mer än ett sparkonto.

Neon-kreditkort och konto

android

4,8

Visa på Google Play

PicPay: ge upp till 102% av CDI:n

PicPay kombinerar konto, kort och produkter för att spara pengar. Kontrollera de aktuella reglerna för räntebärande saldon och sparkonton: startdatum för intäkter, beskattning, löptid och eventuella villkor är lika relevanta som den annonserade procentsatsen. Kort- och avbetalningsbetalningar beror på behörighet och kan medföra kostnader; välj inte konto enbart baserat på gränsen eller kampanjräntan.

PicPay Bank: Kort, Pix och mer

android

4,6

Visa på Google Play

Mercado Pago: lönar sig från dag ett.

Detta är det högst rankade kortet i gruppen: 4,9 med 14 miljoner recensioner. Saldot ger upp till 105% av CDI-räntan från första dagen, utan minimilöptid, så länge automatisk ränta är aktiverad. Kreditkortet har ingen årsavgift och tillåter avbetalningar upp till 18 gånger i Mercado Livre och partnerbutiker. Uttagsavgiften är inte offentlig: kontrollera appen innan du gör ett uttag.

Marknadsföring: Digital bank

android

4,9

Visa på Google Play

Det första kortet: låg gräns och kortet som bygger upp gränsen.

Ett godkänt konto betyder inte ett godkänt kort. Konton utfärdas till nästan alla; kreditkort är lån och är föremål för analys. Neon och C6 skriver "föremål för analys" på sina ansökningsblanketter, och regeln är densamma för de andra fyra: de som aldrig har haft kredit tidigare får vanligtvis en låg initial gräns, ibland bara ett betalkort till en början.

Svaret från digitala banker är en kreditgräns som backas upp av sparade pengar. Hos Nubank använder den garanterade gränsen saldot på ett Caixa (ett sparkonto) eller en Treasury Direct-obligation som säkerhet, utan kostnad: 500 R$ sparade blir 500 R$ av kreditgränsen, och pengarna fortsätter att ackumuleras med ränta. Hos Neon gör Viracrédito samma sak från 10 R$, en real kreditgräns för varje sparad real, i vad appen kallar en "elastisk gräns".

För att den vanliga kreditgränsen ska öka tittar apparna på beteende: betala hela räkningen senast på förfallodagen, använda kortet varje månad, hålla inkomst och adress uppdaterade och inte begära en höjning varje vecka. Begäran görs i appen, på kortskärmen.

Hur man begär att ett konto öppnas

Alla sex appar följer samma manus. Förbered ditt CPF (brasilianskt skatteidentifikationsnummer), ett fotolegitimation (RG eller CNH), adressbevis om appen begär det och en väl upplyst plats för selfien.

1. Ladda ner appen från Google Play eller App Store, aldrig från en länk som du fått i ett meddelande.
2. Ange ditt CPF (brasilianska skatteidentifikationsnummer), fullständiga namn, e-postadress och telefonnummer; appen skickar en kod via SMS.
3. Ta ett foto av fram- och baksidan av dokumentet med hjälp av själva appen.
4. Ta selfien enligt bilden på skärmen, utan solglasögon eller hatt.
5. Ange adressen och vänta på granskningen. Appen meddelar dig när kontot öppnas.
6. Registrera en Pix-nyckel och aktivera ränta på ditt saldo där det inte är automatiskt.
7. Generera det virtuella kortet och, om du vill, begär det fysiska.

Hur digitala banker tjänar pengar utan att ta ut årsavgifter.

Det kostnadsfria kontot är ingångspunkten. Intäkterna kommer från andra källor:

• VäxelkursFör varje köp som görs med kortet betalar butiken en procentandel till kortnätverket och den utfärdande banken. Det är därför alla appar insisterar på att du använder kortet.
• Räntor på revolverande krediter och avbetalningar på din faktura.Neon-tabellen visar en månadskostnad på 21% för revolverande kredit, med en total effektiv kostnad på 920,15% per år. En obetald faktura på 1 000 R$ blir 1 210 R$ följande månad.
• Personligt lån, lönelån och förskott på FGTS (brasiliansk avgångsvederlag för anställda)., som erbjuds på hemskärmen för sexan.
• Skillnaden mellan vad du tjänar på ditt saldo och vad banken tjänar genom att investera pengarna.Det är därför Nubank bara betalar ut pengar som har varit utestående i 30 dagar, medan Mercado Pago kräver att du aktiverar räntebetalningar.
• ServiceavgifterUttag, banköverföringar i vissa fall och valutaväxling vid internationella köp (7% hos Neon, plus IOF på 3,50%).
• ButiksprovisionInter Shop, PicPay Shop och Mercado Livre betalar en provision till banken för varje försäljning, och cashbacken är en del av den provisionen.

Att betala räkningar i omgångar med ett kreditkort, vilket PicPay annonserar i upp till 36 omgångar och visas i andra appar, är också kredit med ränta och IOF (brasiliansk skatt på finansiella transaktioner).; Guiden för att betala räkningar i omgångar med din mobiltelefon. Den visar dig fakturan innan du accepterar den.

Är dina pengar skyddade? FGC och betalningsinstitut

Kreditgarantifonden täcker upp till 250 000 R$ per CPF (brasilianskt registreringsnummer för enskilda skattebetalare), per institution eller finansiellt konglomerat, på checkkonton, sparkonton, CDB (depositionsbevis), RDB (bankdepositionskvitton) och kreditbrev. Hos Inter, som är en bank, omfattas checkkonton av denna regel. Hos Nubank förklarar webbplatsen att insättningen kan vara i en RDB utfärdad av Nu Financeira, med FGC-täckning, eller på ett betalkonto; hos Neon utfärdas CDB av Neon Financeira.

Samma grupp kan samarbeta med en bank, ett finansinstitut och ett betalningsinstitut. Skyddet av dina pengar beror på vilken enhet och produkt som kontraktet avser, inte namnet på applikationen. Betalkonton har tillgångssegregering som krävs enligt lag, medan berättigade CDB:er och RDB:er kan omfattas av FGC (Brasiliansk insättningsförsäkringsfond). Läs reglerna för identifiering och skydd av utfärdare i produktdokumentationen.

Vanliga misstag vid val

• Öppna fyra konton samtidigt. Varje kontoöppning genererar en kreditkontroll, och pengarna som sprids ut fyller inte de 30 dagar som Nubank behöver för att ackumulera ränta. Välj ett för din lön och högst ett andra för sparande.
• Att tro på reklam som utlovar "omedelbart godkännande av kreditkort". Appens informationsblad säger "med förbehåll för analys". Den som lovar ett lämpligt kort för alla säljer något helt annat.
• Ta ut varje vecka. Fyra uttag på Nubank kostar $ 26 R$ per månad, $ 312 R$ per år. Betala med betalkort eller Pix och använd Pix Saque på marknaden när du behöver kontanter.
• Låt prestandan vara avstängd. På Mercado Pago räntar man bara på saldot när automatisk ränta är aktiverad; på Inter först efter att det har överförts till "Porquinho" (spargrisen).
• Ange rotationen. Om du bara betalar minimibeloppet som ska betalas på din faktura aktiveras den dyraste tillgängliga kreditgränsen. Om du inte kan betala hela beloppet kostar avbetalningar i appen mindre än att använda alternativet med revolverande kredit.
• Installera appen via meddelandelänken. “"Uppdateringar" som skickas via SMS eller WhatsApp är bedrägerier utformade för att stjäla lösenord. Den korrekta vägen är alltid via den officiella butiken.

Med kontot öppet och kortet i handen är nästa steg att lista ut vart pengarna går varje månad; en guide till appar för att kontrollera utgifter Den visar hur man skapar en budget baserat på det utdrag som den digitala banken redan tillhandahåller.

Vanliga frågor

Behöver jag uppvisa bevis på inkomst för att öppna kontot?

För kontot är det allt du behöver: ditt CPF (brasilianskt skatteidentifikationsnummer), fotolegitimation och en selfie. Inkomst tas med i beräkningen av kreditkorts- och låneanalysen, och att ange ett inkomstbelopp vid registreringen hjälper appen att fastställa din initiala kreditgräns.

Vilket av de sex är det bästa stället att lämna pengar overksamma?

Det finns inget enskilt vinnande konto för varje period. Jämför den effektiva procentandelen, skatter, kampanjgränser, startdatum för returer och tillgänglighet för inlösen. Ett högre erbjudande kan kräva en prenumeration eller ett bundet saldo. Kontrollera villkoren som visas för ditt konto och undvik att teckna en produkt som äventyrar pengar avsedda för omedelbara utgifter.

Har det avgifterfria kreditkortet några dolda avgifter?

Årsavgiften är noll. Det som kostar pengar är att använda krediten på fel sätt: revolverande kredit, kontantuttag med kreditkortet och internationella köp, vilket medför en skatt på 3,50% IOF plus bankens spread (Neon rapporterar 7%). Genom att betala hela räkningen och göra köp i realer blir kortet praktiskt taget gratis.

Innan du öppnar ett nytt konto, kontrollera om ditt nuvarande konto redan erbjuder de saknade funktionerna: Pix (brasilianskt system för snabba betalningar), virtuellt kort, målinriktad organisation eller kontantuttag. Om du bestämmer dig för att byta konto, läs avgifterna och villkoren, slutför valideringen via den officiella appen och aktivera eventuella tillgängliga skydd. Du behöver inte ta ett lån eller göra en investering för att utvärdera de grundläggande tjänsterna.

Garanterar ett konto ett kreditkort?

Nej. Godkännande och kreditgräns beror på analys och produktvillkor. Konto, betalkort och kreditkort är olika tjänster.

Läs även

• Bästa apparna för investeringar: hur man öppnar ett konto och börjar med lite pengar.
• Betala räkningar i omgångar via mobiltelefonen: vilka appar tillåter det och hur mycket ränta är inblandad?
• Cashback-appar: vart cashbacken går och hur lång tid det tar
• Spara pengar med appar: hur man skapar och följer en månadsbudget