Dijital bankalar: Ücretsiz hesaplar ve yıllık ücreti olmayan kartlar için en iyi uygulamalar

Aylık ücreti olmayan bir hesap, tüm hizmetlerin ücretsiz olduğu anlamına gelmez. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay ve Mercado Pago, hesap bakımı, kartlar, para çekme ve kredi işlemleri için farklı koşullar sunan ürünler sunmaktadır. Profiliniz için mevcut seçeneği ve ücret tarifesini kontrol edin. Bu kılavuz, bir promosyon teklifini tüm hesaplar için bir kural haline getirmeden günlük kullanımı karşılaştırmanıza yardımcı olur.

Bakiyenizdeki getiri de ürünler arasında değişiklik gösterir. Promosyon yüzdeleri, aktivite, abonelik, minimum değer limiti veya minimum bekleme süresi gerektirebilir ve net sonuç vergilere ve kullanım kurallarına bağlıdır. Ekranda vurgulanan en yüksek yüzdeyi değil, gerekli tarihte kullanılabilir olacak parayı karşılaştırın.

Bankaların kendileri tarafından yayınlanan ücret tarifelerine ve Google Play'deki listelemelere baktım. Resmi bir kaynaktan teyit edemediğim şey ise "uygulamada kontrol edin" şeklinde görünüyor. Bu metnin önceki sürümünde önerilen Banco Original, Google Play'den kaldırıldı ve artık listede yer almıyor.

Bu altı uygulamada neler ücretsiz?

Açmayı düşündüğünüz hesap türü için temel paketleri kontrol etmek üzere bu listeyi kullanın. Bir hesap bu hizmetleri ücretsiz olarak sunarken, diğerleri için ücret talep edebilir veya belirli kullanım koşulları gerektirebilir:

• Hesabı açın ve aktif tutun.Açılış ücreti yok, aylık ücret yok, minimum bakiye şartı yok. Neon bunu satır satır yayınlıyor (açılış, bakım ve kapanış ücretleri R$ 0.00); diğerleri ise mağaza listelerinde "ücretsiz hesap" ifadesini tekrarlıyor.
• PixBu hizmete ilişkin ücretsiz erişim seçeneklerini ve özellikle ticari kullanım için olası ücretleri inceleyin.
• Yıllık ücreti olmayan kredi kartıNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago ve C6 Platinum kartlarının tümü kredi analizine tabidir.
• Sanal kart Çevrimiçi satın alma işlemleri için, uygulama içinde oluşturulur.
• Faturalarınızı ödeyin ve cep telefonunuza kontör yükleyin. Uygulama aracılığıyla.
• Pix kullanarak başka bir bankaya para transferi yapın.Altı platformun hepsinde ücretsiz. TED ise bambaşka bir konu.

Her birinin aldığı ücretler: para çekme, havale ve kullanılmayan kart.

Para çekme işlemleri, kullanılan hesaba, segmente ve ağa bağlı olarak ücret veya kota sınırlamalarına tabi olabilir. Para çekmeden önce tabloyu ve işlem ekranını kontrol edin.

Nakit çekme

• NubankBanco24Horas ve Saque e Pague ağlarında yapılan her para çekme işlemi için R$ 6,50 tutarında ücret alınır; bu tutar bankanın internet sitesinde gösterilmektedir.
• İçDijital segmentte ayda 4 para çekme işlemi dahildir; beşinci para çekme işleminden itibaren R$ işlemi başına 6,40 R$ ücret alınır. Pix Para Çekme ve Pix Para Üstü hizmetlerinde, 10 Ağustos 2026'dan itibaren geçerli olan bireysel müşteri ücret tarifesine göre ayda 8 ücretsiz para çekme işlemi bulunmaktadır.
• NeonBanco24Horas'ta para çekme işlemi 8,90 R$; Pix ile para çekme ve Pix ile para üstü alma işlemi 0,00 R$.
• PicPay, Mercado Pago ve C6 BankasıPara çekme işlemini doğrulayabileceğim halka açık bir sayfada tutarı bulamadım; üçünde de ücret, uygulama içindeki para çekme ekranında gösteriliyor. Para çekmeden önce kontrol edin.

Pix Saque ve Pix Troco, mevcut olduğu yerlerde kendi kuralları ve sınırlamalarıyla alternatif seçeneklerdir. Seçtiğiniz seçenek için uygunluk koşullarını ve geçerli ücretleri kontrol edin.

TED, ikinci kopya ve onu kullanmayanlar için ücret.

Hesabınızdaki tabloda Pix ve TED'i karşılaştırın. Bireysel kullanıcılar için Pix genellikle ücretsizdir, ancak kurallarda belirtilen ücretlendirme durumları da vardır. Kurumsal hesaplar ve ticari ödemeler özel doğrulama gerektirir.

Kartınız kaybolduysa veya çalındıysa, resmi kanallar aracılığıyla bloke edin ve yenisi için gereken maliyeti ve işlem süresini kontrol edin.

Nadiren kullanılan hizmetler için ücretleri ve hareketsizlik koşullarını kontrol edin. Hesabı kapatmaya karar verirseniz, tüm ödenmemiş bakiyeleri ve yükümlülükleri ödeyin ve onay belgesini saklayın.

Altı uygulama, teker teker.

Nubank: Kullanımı en kolay banka

Nubank, hesap, kart ve özellikleri bir araya getirerek paranızı hedeflerinize göre düzenlemenizi sağlar. Kredi ürünleri, tasarruf hesapları ve yatırım tekliflerinin kendine özgü şart ve koşulları vardır. Bir ürün veya hizmet seçmeden önce hesabınızdaki uygunluk, şartlar ve maliyetleri kontrol edin.

Nubank: hesap, kart ve daha fazlası

android

4,8

Google Play'de görüntüle

Inter: Para çekme kotası olan, tam hizmet veren bir banka.

Inter, bir ödeme kuruluşu değil, CNPJ (Banco Inter SA) numaralı bir bankadır ve cari hesaplar, 1 TL 4 TL'den başlayan Meu Porquinho hesabı, yıllık ücreti olmayan bir kredi kartı ve mil, fatura indirimi veya nakit iadesi ile değiştirilebilen Inter Loop programında puanlar sunmaktadır. Tabloda dikkat edilmesi gereken iki madde, ayda 4 para çekme limiti ve 1 TL 4 TL 5,00 TL'lik işlem ücretidir; bunların her ikisi de Pix ile atlatılabilir.

Inter Shop, satın alma işleminizin bir kısmını nakit iadesi olarak hesabınıza geri gönderir; Para iadesinin nasıl çalıştığına dair bir rehber. Ödeme onayının zaman aralığını ve ödemenin neden bu kadar uzun sürdüğünü gösteriyor.

Inter: Hesap, Kart ve Pix

android

4,8

Google Play'de görüntüle

C6 Bank: üç kart, biri yıllık ücret gerektirmeyen.

C6, analize tabi üç kart sunuyor. C6 Platinum'un yıllık ücreti yok ve kredi ve banka kartı işlemlerinde puan biriktiriyor. C6 Black, 12 taksitte $ 50 TL, C6 Carbon ise 12 taksitte $ 98 TL olarak ödeniyor; ilk üç ay için muafiyet uygulanıyor, daha sonra kart kullanımı veya uygulama üzerinden yatırım yoluyla ödeme yapılabiliyor. Ticari döviz kurlarıyla uluslararası hesap olan C6 Global Account, seyahat edenler için bir farklılık yaratıyor. Google Play'deki listelemesi 1 milyon yorum ve 4,8 puan almış. Bankanın web sitesi otomatik sorgulamayı reddettiği için para çekme ücretlerini, TED transfer ücretlerini ve bakiye faiz oranlarını teyit edemedim: karar vermeden önce uygulamadaki tabloyu açın.

Neon: En şeffaf masa ve Viracrédito

Neon, hesap açma, bakım, kapatma, kart verme, yıllık ücret, diğer bankalara transfer ve banka dekontu ile para yatırma gibi tüm işlemleri tek bir sayfada 0,00 R$ karşılığında sunuyor. Hesap kullanıcıları için sadece iki işlem pahalı: Banco24Horas ATM'lerinden para çekme 8,90 R$ ve uluslararası alışverişler 3,50 R% artı 3,50 R$ IOF. Viracrédito, biriktirilen her 4,4 R1TPT'yi 1,4 R$'den başlayan kredi kartı limitine dönüştürüyor ve Neon CDB, tasarruf hesabından daha fazla para kazandıran uygulamanın bir ürünü.

Neon kredi kartı ve hesabı

android

4,8

Google Play'de görüntüle

PicPay: CDI'nin 102%'ye kadar olan verimi

PicPay, para biriktirmek için hesapları, kartları ve ürünleri bir araya getiriyor. Faiz getiren bakiyeler ve tasarruf hesapları için geçerli kuralları kontrol edin: kazançların başlangıç tarihi, vergilendirme, vade ve diğer koşullar, reklamı yapılan faiz oranı kadar önemlidir. Kart ve taksit ödemeleri uygunluğa bağlıdır ve maliyet içerebilir; hesabı yalnızca limit veya promosyon oranına göre seçmeyin.

PicPay Bankası: Kart, Pix ve daha fazlası

android

4,6

Google Play'de görüntüle

Mercado Pago: ilk günden itibaren karşılığını veriyor.

Bu, gruptaki en yüksek puanlı karttır: 14 milyon değerlendirme ile 4,9 puan. Bakiye, otomatik faiz etkinleştirildiği sürece, minimum vade olmaksızın, ilk günden itibaren CDI oranının 105%'sine kadar faiz kazanır. Kredi kartının yıllık ücreti yoktur ve Mercado Livre ve ortak mağazalarında 18 aya kadar taksit imkanı sunar. Para çekme ücreti kamuya açık değildir: para çekmeden önce uygulamayı kontrol edin.

Mercado Pago: Dijital Banka

android

4,9

Google Play'de görüntüle

İlk kart: düşük limitli kart ve limiti artıran kart.

Onaylanmış bir hesap, onaylanmış bir kart anlamına gelmez. Hesaplar neredeyse herkese verilir; kredi kartları ise kredidir ve analize tabidir. Neon ve C6, başvuru formlarında "analize tabidir" ifadesini kullanıyor ve diğer dört şirket için de kural aynı: daha önce hiç kredi kullanmamış olanlar genellikle düşük bir başlangıç limiti alırlar, bazen ilk başta sadece banka kartı verilir.

Dijital bankaların cevabı, birikmiş parayla desteklenen bir kredi limitidir. Nubank'ta, Garantili Limit, hiçbir ücret ödemeden Caixa (tasarruf hesabı) veya Hazine Direkt tahvilinin bakiyesini teminat olarak kullanır: 500 R$ biriktirilen para, 500 R$ kredi limitine dönüşür ve para faiz işlemeye devam eder. Neon'da ise Viracrédito, 10 R$'den başlayarak, biriktirilen her real için 1 real kredi limiti sunarak aynı şeyi yapar; uygulama buna "esnek limit" adını verir.

Ortak kredi limitinin artırılması için uygulamalar şu davranışlara bakar: faturanın tamamını son ödeme tarihine kadar ödemek, kartı her ay kullanmak, gelir ve adres bilgilerini güncel tutmak ve her hafta limit artışı talebinde bulunmamak. Talep, uygulama içinden, kart ekranından yapılır.

Hesap açma talebi nasıl yapılır?

Altı uygulamanın tamamı aynı senaryoyu izliyor. Brezilya vergi kimlik numaranızı (CPF), fotoğraflı kimliğinizi (ulusal kimlik kartı veya ehliyet gibi), uygulama tarafından istenirse adres kanıtınızı ve selfie çekmek için iyi aydınlatılmış bir yeri hazırlayın.

1. Uygulamayı Google Play veya App Store'dan indirin, asla mesajla gelen bir bağlantıdan indirmeyin.
2. Brezilya vergi kimlik numaranızı (CPF), tam adınızı, e-posta adresinizi ve telefon numaranızı girin; uygulama size SMS yoluyla bir kod gönderecektir.
3. Belgenin ön ve arka yüzünün fotoğrafını uygulamayı kullanarak çekin.
4. Ekranda gösterilen kadrajı takip ederek, güneş gözlüğü veya şapka takmadan selfie çekin.
5. Adresi girin ve incelemenin tamamlanmasını bekleyin; hesap açıldığında uygulama sizi bilgilendirecektir.
6. Pix anahtarınızı kaydedin ve otomatik faiz uygulanmayan bakiyelerinizde faizi etkinleştirin.
7. Sanal kartı oluşturun ve dilerseniz fiziksel kartı da talep edin.

Dijital bankalar yıllık ücret almadan nasıl para kazanıyor?

Ücretsiz hesap giriş noktasıdır. Gelir diğer kaynaklardan elde edilir:

• Döviz kuruKartla yapılan her alışverişte, mağaza kart ağına ve kartı veren bankaya belirli bir yüzde öder. Bu yüzden her uygulama kart kullanmanızı ısrarla ister.
• Döner kredi faiz oranları ve faturalarınızın taksitli ödemeleri.Neon tablosu, döner kredide aylık 211.300 TL'lik bir maliyet ve yıllık toplam etkin maliyetin 920.151.300 TL olduğunu göstermektedir. 1.000 TL'lik ödenmemiş bir fatura, bir sonraki ay 1.210 TL'ye yükselir.
• Bireysel kredi, maaş kredisi ve FGTS (Brezilya çalışan kıdem tazminatı fonu) avansı., Bu, altı cihazın ana ekranında sunulmaktadır.
• Hesabınızdaki bakiyenin size kazandırdığı miktar ile bankanın o parayı yatırım yaparak kazandığı miktar arasındaki fark.Bu nedenle Nubank yalnızca 30 günden fazla süredir ödenmemiş olan paraları öderken, Mercado Pago faiz ödemelerini etkinleştirmenizi gerektirir.
• Hizmet ücretleriPara çekme işlemleri, bazı durumlarda havale işlemleri ve uluslararası satın alımlarda döviz değişimi (Neon'da 7%, artı 3.50% tutarında IOF).
• Mağaza komisyonuInter Shop, PicPay Shop ve Mercado Livre, her satıştan bankaya komisyon öder ve nakit iadesi bu komisyonun bir kısmıdır.

PicPay'in 36 taksite kadar ödeme seçeneğiyle reklamını yaptığı ve diğer uygulamalarda da yer alan kredi kartıyla faturaları taksitler halinde ödeme yöntemi, faiz ve IOF (Brezilya finansal işlemler vergisi) ile birlikte kredi anlamına da geliyor.; Cep telefonunuzu kullanarak faturalarınızı taksitler halinde ödeme rehberi. Kabul etmeden önce faturayı size gösterir.

Paranız güvende mi? FGC ve ödeme kurumu

Kredi Garanti Fonu, her bir kurum veya finansal holding için, çek hesapları, tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları (CDB), banka mevduat makbuzları (RDB) ve akreditifler dahil olmak üzere, her bir CPF (Brezilya bireysel vergi mükellefi kayıt numarası) başına 250.000 R$'a kadar teminat sağlamaktadır. Bir banka olan Inter'de, çek hesapları bu kural kapsamına girmektedir. Nubank'ın web sitesinde, mevduatın Nu Financeira tarafından çıkarılan ve FGC teminatı bulunan bir RDB'de veya bir ödeme hesabında olabileceği açıklanmaktadır; Neon'da ise CDB, Neon Financeira tarafından çıkarılmaktadır.

Aynı grup bir banka, bir finans kurumu ve bir ödeme kuruluşu ile çalışabilir. Paranızın korunması, uygulamanın adına değil, sözleşme yapılan kuruluşa ve ürüne bağlıdır. Ödeme hesaplarında yasal olarak zorunlu varlık ayrıştırması bulunurken, uygun CDB'ler ve RDB'ler FGC (Brezilya Mevduat Sigorta Fonu) tarafından güvence altına alınabilir. Ürün dokümanındaki ihraççı kimlik bilgilerini ve koruma kurallarını okuyun.

Seçim yaparken yapılan yaygın hatalar

• Aynı anda dört hesap açın. Her hesap açılışı kredi kontrolü gerektirir ve yatırılan para, Nubank'ın faiz tahakkuk ettirmesi için gereken 30 günlük süreyi tamamlamaz. Maaşınız için bir hesap ve en fazla tasarruf için ikinci bir hesap seçin.
• "Anında kredi kartı onayı" vaat eden reklamlara inanmak. Uygulamanın bilgi sayfasında "analiz edilecek" yazıyor. Herkese uygun bir kart vaat eden herkes bambaşka bir şey satıyor demektir.
• Her hafta para çekin. Nubank'tan dört para çekme işlemi aylık $,26 R$, yıllık ise $,312 R$ tutarındadır. Ödemelerinizi banka kartı veya Pix ile yapın ve nakde ihtiyacınız olduğunda pazarda Pix Saque kullanın.
• Performansı kapalı bırakın. Mercado Pago'da bakiye yalnızca otomatik faiz özelliği etkinleştirildiğinde faiz kazanır; Inter'de ise ancak "Porquinho"ya (kumbaraya) aktarıldıktan sonra faiz kazanır.
• Sıralamaya girin. Faturanızdaki minimum ödeme tutarını ödemeniz, mevcut en pahalı kredi limitini etkinleştirir. Tam tutarı ödeyemiyorsanız, uygulama içindeki taksitli ödemeler, döner kredi seçeneğini kullanmaktan daha az maliyetlidir.
• Uygulamayı mesaj bağlantısı üzerinden yükleyin. “SMS veya WhatsApp üzerinden gönderilen "güncellemeler", şifre çalmak için tasarlanmış dolandırıcılık yöntemleridir. Doğru yol her zaman resmi mağaza üzerinden olmalıdır.

Hesap açılıp kart elinize geçtikten sonraki adım, paranın her ay nereye gittiğini bulmaktır; Giderleri kontrol etmeye yönelik uygulamalar rehberi Bu, dijital bankanın zaten sağladığı hesap özetine dayanarak nasıl bütçe oluşturulacağını gösteriyor.

Yaygın sorular

Hesabı açmak için gelir belgesi sunmam gerekiyor mu?

Hesap açmak için ihtiyacınız olan tek şey: CPF numaranız (Brezilya vergi kimlik numarası), fotoğraflı kimliğiniz ve bir özçekiminiz. Geliriniz kredi kartı ve kredi analizine dahil edilir ve kayıt sırasında gelir tutarınızı belirtmeniz, uygulamanın ilk kredi limitinizi belirlemesine yardımcı olur.

Altı yerden hangisi parayı atıl durumda tutmak için en iyi yerdir?

Her dönem için tek bir kazanan hesap yoktur. Etkin faiz oranını, vergileri, promosyon limitlerini, iadelerin başlangıç tarihini ve kullanım imkanlarını karşılaştırın. Daha yüksek bir teklif abonelik veya bağlı bakiye gerektirebilir. Hesabınız için gösterilen koşulları kontrol edin ve acil harcamalar için ayrılmış parayı tehlikeye atacak bir ürüne kaydolmaktan kaçının.

Yıllık ücreti olmayan kredi kartının gizli ücretleri var mı?

Yıllık ücret sıfırdır. Maliyetli olan şey, krediyi yanlış kullanmaktır: döner kredi, kredi kartıyla nakit çekme ve uluslararası alışverişler; bu alışverişlerde %3.501 TGB IOF vergisi ve bankanın spread ücreti (Neon'un bildirdiğine göre TGB) uygulanır. Faturanın tamamını ödeyerek ve alışverişleri Brezilya reali cinsinden yaparak, kart neredeyse ücretsiz hale gelir.

Başka bir hesap açmadan önce, mevcut hesabınızın eksik olan özellikleri (Pix (Brezilya anlık ödeme sistemi), sanal kart, hedef odaklı organizasyon veya nakit çekme) sunup sunmadığını kontrol edin. Geçiş yapmaya karar verirseniz, ücretleri ve koşulları okuyun, resmi uygulama üzerinden doğrulamayı tamamlayın ve mevcut korumaları etkinleştirin. Temel hizmetleri değerlendirmek için kredi çekmenize veya yatırım yapmanıza gerek yok.

Hesap açmak kredi kartı garantisi verir mi?

Hayır. Onay ve kredi limiti analiz ve ürün koşullarına bağlıdır. Hesap, banka kartı ve kredi kartı farklı hizmetlerdir.

Ayrıca okuyun

• Yatırım için en iyi uygulamalar: hesap nasıl açılır ve az parayla nasıl başlanır?
• Cep telefonu üzerinden taksitli fatura ödeme: Hangi uygulamalar buna izin veriyor ve ne kadar faiz uygulanıyor?
• Para iadesi uygulamaları: Para iadesi nereye gidiyor ve ne kadar sürüyor?
• Uygulamalarla para tasarrufu: Aylık bütçe nasıl oluşturulur ve takip edilir?