Cep telefonu üzerinden taksitli fatura ödeme: Hangi uygulamalar buna izin veriyor ve ne kadar faiz uygulanıyor?

Faturayı taksitler halinde ödemek, orijinal tutara ek maliyetler getirir. Matematiksel bir örnek olarak, 12 taksitte aylık 3,991 TL/3T varsayımsal faiz oranıyla 300 R$ tutarındaki bir ödeme, diğer masraflar hariç, taksit başına yaklaşık 31,95 R$ tutara denk gelir. Bu, herhangi bir uygulamanın önerisi değildir: işlem ekranınızda ödenecek gerçek toplam tutar gösterilmelidir.

Bu, hiçbir uygulamanın arama sırasında göstermediği, ancak hepsinin onay ekranında gösterdiği numaradır. Her birinin nasıl ücretlendirdiğini, kaç taksit seçeneği sunduğunu ve diğer bankaların kartlarını kabul edip etmediklerini öğrenmek için RecargaPay, Mercado Pago, PagBank, PicPay ve Nubank'ın resmi web sitelerini kontrol ettim.

Faturayı taksitler halinde ödemek bir defaya mahsus bir seçenek olabilir, ancak maliyeti, işlem süresini ve gelecekteki faturaları ödeme yeteneğinizi kontrol etmeyi gerektirir. Onaylanmış bir işlem, halihazırda devam eden bir hizmetin askıya alınmayacağının garantisi değildir. Acil bir durum varsa alacaklıyla iletişime geçin ve yeni bir taahhütte bulunmadan önce yeniden müzakere seçeneklerini karşılaştırın.

Uygulamayı kullanarak faturayı taksitler halinde ödediğinizde ne olur?

Uygulama, fatura tutarını fatura veren kuruluşa (elektrik şirketi, okul, mağaza) peşin olarak öder ve tutarı kredi kartınızdan çeker. Alacaklı, tutarın tamamını bir kerede alır ve taksitli ödeme seçeneğini tercih ettiğinizi bile bilmez. Bu durumda kredi kartı şirketi sizin alacaklınız olur.

Taksitli ödemeler, uygunluk, kredi limiti, ücretler ve işlem süresine tabi olarak uygulama üzerinden yapılan bir işlemdir. Gerekli kredi limiti, orijinal tutarın ötesindeki maliyetleri de içerebilir. Finansal İşlemler Vergisi (IOF) olup olmadığını ve nasıl hesaplandığını kontrol edin; vergi zaten dahil edilmiş bir toplam tutara kendi tahminlerinizi eklemeyin. Uygulamadaki onay, ödemeyi gerçekleştirecek kuruluş tarafından anında ödeme yapılacağını da garanti etmez.

Toplam maliyeti ne kadar: uygulama ücreti, aylık faiz ve IOF (Brezilya finansal işlemler vergisi).

Nihai fiyat üç aşamadan oluşuyor ve uygulama siz onaylamadan önce bunların hepsini topluyor:

• Hizmet ücreti Kart kullanımı için, nakit ödemelerde bile ücret alınmaktadır. RecargaPay'de Apple Pay, Google Pay veya RecargaPay kartıyla 3.99%, diğer kartlarla ise 4.99% ücret alınmaktadır; Mercado Pago ise havale tutarı için 3.99% ile 6.49% arasında bir aralık bildirmektedir.
• Taksit faizi, Bu ücretler aylık olarak bakiyeden tahsil edilir. Mercado Pago, aylık yaklaşık 3.991 TP3T'den başladığını belirtirken; RecargaPay 3 taksitte 4.141 TP3T, 6 taksitte 3.051 TP3T, 10 taksitte 2.671 TP3T ve 12 taksitte 2.081 TP3T olarak listeliyor. PagBank, PicPay ve Nubank ise ücreti yalnızca uygulama içindeki simülasyonda gösteriyor.
• IOF: Gerektiğinde, işlem için belirtilen vergiyi ve vade tarihini kontrol edin. Hesaplama, kredinin tarihlerine ve yapısına bağlı olabilir. Yönetmeliklere [ilgili belgeye/bölüme bağlantı/referans] adresinden ulaşabilirsiniz. 6.306 sayılı Kararname ve değişiklikleri; Teklifin resmi değerini kullanarak maliyetleri karşılaştırın.

Bu paket, Ulusal Para Konseyi'nin kişisel krediler için açıklanmasını zorunlu kıldığı Toplam Etkin Maliyet (CET) olarak özetlenmiştir. Faiz, ücretler ve vergileri yıllık yüzde olarak ifade eden bu rakam, hesaptaki parayla ödeme yapmaya kıyaslanabilecek bir değerdir.

Fırın hesabında R$ 300 numaralı bir fatura bulunmaktadır.

Örnekte, Fiyat formülü kullanılarak aylık 3.99% tutarında varsayımsal bir oran ve eşit taksitler kullanılmıştır. Aşağıdaki değerler, ticari bir teklif niteliği taşımadan, vadenin etkisini görselleştirmek amacıyla verilmiştir. IOF (finansal işlemler vergisi), ücretler ve faturalama yöntemi işleme bağlıdır ve uygulama tarafından sunulan toplam tutarda okunmalıdır:

• Pix, banka kartı veya hesap bakiyesi ile nakit ödeme: R$ 300.00.
• 4.99% hizmet bedeli karşılığında kartla ödeme yapılabilir: R$ 314.97.
• 6 taksit halinde: 6 taksit halinde 57,21 R$, toplam 343,26 R$ (vergi ve harçlar hariç).
• 12 taksit halinde: 12 taksit halinde 31,95 R$, toplam 383,40 R$ (vergi ve harçlar hariç).

Küçük bir taksit, daha büyük bir toplamı gizleyebilir. Örnekte, toplam taksitler, vergi ve ücretler hariç, anaparanın yaklaşık 83,40 R üzerindedir. İşleminiz için görüntülenen gerçek toplamı karşılaştırın ve ücretlerin zaten dahil edildiğinden emin olun, böylece iki kez sayılmasını önleyin.

Uygulamayı kullanarak faturalarınızı taksitler halinde nasıl ödeyeceğinizi adım adım öğrenin.

Beş uygulamanın hepsinde izlenecek yol aynıdır, menü adlarında küçük farklılıklar vardır:

1. Uygulamayı açın ve Öde seçeneğine dokunun. PagBank'ta menü "Fatura öde"; Mercado Pago'da "Faturalar ve vergiler"; Nubank'ta ise "Kredi Kartıyla fatura öde" şeklindedir.
2. Kamerayı barkoda doğrultun veya sayısal satırı girin. Uygulama, kartı veren kurumu, tutarı ve son ödeme tarihini gösterir; üçünü de kontrol edin.
3. Ödeme yöntemi olarak kredi kartını seçin. RecargaPay, PagBank ve PicPay diğer kurumların kartlarını kabul ederken, Nubank yalnızca Nubank kartlarını kabul etmektedir.
4. Taksit sayısını seçin. Bu ekranda her taksitin tutarı, toplam tutar, aylık faiz oranı, IOF (finansal işlemler vergisi) ve CET (toplam etkin maliyet) görüntülenir.
5. Şifrenizle veya biyometrik verilerinizle onaylayın ve makbuzu saklayın. Kartı veren bankadaki güncelleme birkaç iş günü sürebilir; son başvuru tarihine kadar beklemeyin.

Hangi uygulamalar kredi kartıyla faturaları taksitler halinde ödemenize olanak tanıyor?

Aşağıda listelenen beş uygulama Google Play'de yer almaktadır ve özelliklerini kendi yardım merkezlerinde veya resmi bloglarında açıklamaktadırlar. Değerlendirme sütunu yalnızca her şirketin yayınladığı bilgileri göstermektedir.

RecargaPay: 18 taksite kadar ödeme imkanı ve kamuya açık faiz oranı tablosu.

Beş ödeme sisteminden yalnızca bu sistem, fatura ödeme sayfasında faiz oranları tablosunun tamamını yayınlıyor ve Apple Pay veya Google Pay'de kayıtlı bir kart olması koşuluyla 18 taksite kadar ödeme imkanı sunuyor; girilen numara ile limit 12'ye çıkıyor. Herhangi bir bankadan Visa, Mastercard, Elo, Hipercard ve American Express kartlarını kabul ediyor ve onay öncesinde görüntülenen tutar, IOF (finansal işlemler vergisi) ve diğer masrafları zaten içeriyor.

RecargaPay: Pix Kartı ve Hesabı

android

4,8

Google Play'de görüntüle

Mercado Pago: Ekranda CET saat dilimi gösterilerek 12 taksite kadar ödeme imkanı.

"Ödeme Makbuzları ve Vergiler" bölümünde uygulama, bakiye, banka kartı veya kredi kartı seçenekleri sunuyor. Kredi kartıyla, 12 adede kadar taksit seçebilir ve hizmet ücretleri, faiz, IOF (finansal işlemler vergisi) ve CET (Toplam Etkin Maliyet) dahil olmak üzere her birinin değerini görebilirsiniz. Resmi blogda hizmet ücretinin 3.99% ile 6.49% arasında, faizin ise aylık 3.99%'den başlayıp taksit sayısı arttıkça arttığı belirtiliyor.

Mercado Pago: Dijital Banka

android

4,9

Google Play'de görüntüle

PagBank: Herhangi bir kartla, 12 taksite kadar ödeme imkanı.

"Fatura öde" bölümünde, ardından "Kredi kartıyla öde" seçeneğine tıkladığınızda, PagBank herhangi bir banka ve kuruluşun kredi kartlarını kabul eder, 12 taksite kadar ödeme imkanı sunar ve onaydan önce taksit tutarını gösterir. Faiz oranı uygulama dışında yayınlanmaz; yardım merkezi sizi simülasyonu kontrol etmeye yönlendirir.

PagBank Bank: Hesap, Açık'a dokunun +

android

4,9

Google Play'de görüntüle

PicPay: Onay öncesi ücret dahil toplam tutar

PicPay, kredi kartı kullanarak fatura ödemenizi sağlar ve yardım merkezi oldukça anlaşılır: bir ücret olabilir ve toplam tutar onaylanmadan önce uygulamada görünür. Maksimum taksit sayısı ve fatura tutarı uygulama dışında yayınlanmaz, bu nedenle maliyeti öğrenmenin tek yolu barkodu tarayıp simülasyonu kontrol etmektir.

PicPay Bankası: Kart, Pix ve daha fazlası

android

4,6

Google Play'de görüntüle

Nubank: Sadece Nubank kartıyla, 1 ila 12 taksit arasında.

Nubank uygulamasında, önce Ödeme, ardından “Kredi Kartıyla Fatura Öde” yolunu izleyin. Taksitli ödemeler, faiz dahil olmak üzere 1 ila 12 taksit arasında değişir ve onaylamadan önce, kartı veren kuruluş, taksit sayısı, toplam tutar, faiz oranı ve IOF (finansal işlemler vergisi) bilgilerini içeren bir inceleme ekranı görünür. Tutar, mevcut faturada ve sonraki faturalarda görünecektir ve ödeme onayı üç iş gününe kadar sürebilir.

Nubank: hesap, kart ve daha fazlası

android

4,8

Google Play'de görüntüle

Bankanızın halihazırda ücretsiz olarak yaptığı şeyler

Kredi kullanmadan önce bakiyenizi kontrol edin, ödeme planı oluşturun ve vade tarihini doğrudan alacaklıyla görüşün. Tarihin ücretsiz olarak değiştirilebileceğinin garantisi yoktur. Fatura vadesi geçmişse, güncel tutarı isteyin ve özellikle temel hizmetler veya teminatlı sözleşmeler için gecikmenin sonuçlarını kontrol edin.

Gecikme cezasının maliyeti, sözleşmeye ve yükümlülüğün niteliğine bağlıdır. Tüketiciyi Koruma Kanunu (TÜKC), 52. madde kapsamındaki durumlarda gecikme cezalarını sınırlandırmaktadır, ancak bu, faizi veya diğer uygulanabilir sonuçları ortadan kaldırmaz. Birkaç gün gecikmenin her zaman en ucuz veya en güvenli seçenek olacağını varsaymadan, alacaklının resmi teklifini taksitli ödeme maliyetiyle karşılaştırın.

Gelecek ödemeleri planlamadan krediyle fatura ödemekten kaçının. Fatura döner krediye dönüşürse, kendi maliyetleriyle birlikte başka bir kredi ortaya çıkar. Döner kredi ve taksitli ödemeler için faiz ve masraflara ilişkin yasal sınır, pahalı krediyi sürdürülebilir bir çözüme dönüştürmez. İşlemin toplam maliyetini ve temel giderlerden sonra kalan gelirinizi karşılaştırın.

Birden fazla bankada hesabı olanlar, en düşük ücreti hangi bankanın aldığını kontrol edebilirler; Ücretsiz hesap ve yıllık ücreti olmayan kartlar sunan dijital bankaların karşılaştırılması. Her uygulamanın sunduğu ücretsiz hizmetleri gösteriyor.

Faturayı taksitler halinde ödemek ne zaman mantıklı olur?

Kriter, gecikme faizinin maliyetidir. Gecikme faizinin maliyeti taksit faizinden fazla olduğunda, uygulama kendi masraflarını karşılar. Bu kategoriye üç durum girer:

• Temel hizmetlerin kesilmesi. ANEEL'in 1000 sayılı kararına göre, enerji dağıtım şirketi ödeme yapılmaması nedeniyle hizmetin kesilmesinden önce 15 gün önceden bildirimde bulunmalı, Cuma, Cumartesi, Pazar veya resmi tatillerde hizmet kesintisi yapmamalı ve kentsel alanlarda hizmeti 24 saat içinde yeniden bağlamalıdır; kurallar internet sitesinde mevcuttur. Nasıl çözülür? Kurumdan gelen bilgiye göre, eğer ihtarname zaten ulaşmışsa ve para ancak gelecek ay gelecekse, on iki taksit elektriksiz geçen günlerden daha az maliyetlidir.
• Olumsuz kredi notu. Mağazalara, okullara ve sağlık sigortası planlarına ait faturalar, vade tarihinden sonra borçlular listesine alınır ve olumsuz bir kredi sicili, aylarca kredi, finansman ve kiralama imkanlarına erişimi engeller.
• Acil durum, tarih belirtilmiş. Araba tamiri, ilaç, kayıt son tarihi. Faturanın bir son ödeme tarihi var, maaşın başka bir son ödeme tarihi var ve uygulama aradaki farkı karşılıyor.

Diğer üç durumda ise buna değmez: alacaklının yeniden görüşmeyi kabul ettiği bir fatura (okullar, apartmanlar ve işletmeciler genellikle daha düşük faiz oranlarıyla, talep ettiğinizde doğrudan taksit planları sunarlar), başka bir kredi kartından gelen bir fatura (pahalı bir borcun, ek faizli başka bir pahalı borçla değiştirilmesi) ve tahsilatta olan eski bir borç, bu da müzakerede indirim sağlar. Bu durumlarda, Cep telefonu üzerinden borç takibi ve müzakeresi yapmaya yönelik uygulamalar rehberi. Bu, karttan önceki yol.

Taksit ödemelerinin maliyetini artıran yaygın hatalar.

• Toplam tutara değil, orana bakın. Onay ekranında her ikisi de gösterilir; toplam tutar ödeyeceğiniz miktardır.
• Ödemelerinizi vadesinde taksitler halinde yapın ve anında onay alın. Tazminat ödemesi, ödeme makbuzunda belirtilen normal zaman dilimine göre yapılır ve elektrik kesintileri uygulamayı beklemez.
• Alışkanlık gereği 12 kez seçmek. 3 taksitte 300 R$ tutarındaki ödeme makbuzunun faizi 12'nin çok küçük bir kısmını oluşturmaktadır; ay içinde ödenebilecek en küçük taksit sayısını seçin.
• Taksitleri toplayın. Üç ayrı ödeme makbuzunun, birbirini izleyen aylara taksitler halinde bölünmesi, her birinin kredi limitini tüketmesi ve kendi faizini işlemesi nedeniyle tek bir faturanın dengelenmemesine yol açar.

Biriken taksitlerin panzehiri, gelecekteki ödemeleri de hesaba katan bir bütçedir; bu konuda rehber niteliğinde bir kılavuz. Uygulamalar kullanarak aylık bütçe nasıl oluşturulur ve takip edilir? Bu, her taksitin hangi aya denk geldiği belirtilerek nasıl kaydedileceğini gösterir.

Bu uygulamalar banka dekontunuzdan nasıl para kazanıyor?

Para, maaş gününde birinin hesabından çıkar: uygulama veya arkasındaki finans kurumu, tutarı alacaklıya aktarır ve faturayı ödememeniz riskini üstlenir. Gelir iki kaynaktan gelir: kartla tam ödeme yapanlar da dahil olmak üzere herkese uygulanan hizmet bedeli ve taksitli ödeme yapanlara uygulanan taksit faizi. Finansal işlemlerden alınan vergi (IOF) Federal Gelir Servisi'ne gider; uygulama sadece bunu tahsil eder.

Uygulama kredi kullanımına ne kadar çok bağımlıysa, taksitli ödeme butonu bakiye ödeme butonunun önüne o kadar çok çıkar. Nakit iadesi bu ekonomiye faturalarda indirim olarak değil, satın alma teşviki olarak giriyor; nereden geldiğini anlamak için [ilgili belgelere bağlantı] okuyun. Para iadesi nereye gidiyor ve ne kadar sürüyor?.

Yaygın sorular

Gecikmiş bir faturayı taksitler halinde ödemek mümkün mü?

Bu, ödemeyi yapan kuruluşa bağlıdır. Kayıtlı ödeme makbuzları, vade tarihinden sonra cezaları ve faizleri yeniden hesaplar ve uygulama, ödeme serbest bırakıldığında güncellenmiş tutarı gösterir. Ödemeyi yapan kuruluş vade tarihinden sonra ödemeye izin vermediğinde, uygulama makbuzu okumayı reddeder; alacaklının web sitesinden veya uygulamasından bir kopyasını talep edin ve yeni kodu tarayın.

Başka bir bankanın kartını kullanabilir miyim?

RecargaPay, PagBank ve PicPay diğer kurumların kredi kartlarını kabul ederken; Nubank yalnızca Nubank kartıyla taksitli ödeme yapılmasına izin verir. Her durumda, ödeme ekstrede bölünmüş olsa bile, kullanılabilir kredi limiti faturanın tamamını karşılamalıdır.

Taksit ödemesi faturada nasıl görünür?

Uygulama adını ve taksit numarasını ekleyin, alacaklının adını değil. Uygulamadan aldığınız makbuzu, işlem tamamlandığında faturanızla karşılaştırmak için saklayın.

Ödeme makbuzu hemen ödeniyor mu?

Uygulama anında onay veriyor, ancak ödeme standart ödeme planına göre işleniyor ve bu da üç iş gününe kadar sürebiliyor. Planlı bağlantı kesintisi olan hesaplar için ödemeyi önceden yapın ve dağıtımcıya göstermek üzere makbuzu saklayın.

İlk adım ücretsizdir: Bankanızın uygulamasını açın, barkodu tarayın ve ödeme fişinin bakiyenize veya planlanmış ödemenize uygun olup olmadığını kontrol edin. Uygun değilse ve telefonunuzun kapatılması an meselesiyse, aynı kodu taksitli ödeme uygulamanızda tarayın, onay ekranından Toplam Etkin Maliyeti (CET) not edin ve ayı kapsayacak en az taksit sayısını seçin.

Ayrıca okuyun

• Borç yönetimi uygulamaları: Borçlarınızı belirleyin ve cep telefonunuz üzerinden pazarlık yapın.
• Dijital bankalar: Ücretsiz hesaplar ve yıllık ücreti olmayan kartlar için en iyi uygulamalar
• Uygulamalarla para tasarrufu: Aylık bütçe nasıl oluşturulur ve takip edilir?
• Para iadesi uygulamaları: Para iadesi nereye gidiyor ve ne kadar sürüyor?