Pagbabayad ng mga bayarin nang hulugan gamit ang mobile phone: aling mga app ang nagpapahintulot nito at magkano ang interes na kasama?

Ang pagbabayad ng singil nang hulugan ay nagdaragdag ng mga gastos sa orihinal na halaga. Bilang isang halimbawa sa matematika, ang R$ 300 na pinondohan sa 12 hulugan sa isang hipotetikal na rate na 3.99% bawat buwan ay nagreresulta sa humigit-kumulang R$ 31.95 bawat hulugan, bago ang iba pang mga singil. Hindi ito isang mungkahi mula sa anumang app: dapat ipakita ng screen ng iyong transaksyon ang aktwal na kabuuang halaga na babayaran.

Ito ang numerong hindi nilalagay ng kahit anong app sa tawag, pero lahat sila ay lumalabas sa confirmation screen. Tiningnan ko ang mga opisyal na website ng RecargaPay, Mercado Pago, PagBank, PicPay, at Nubank para malaman kung paano naniningil ang bawat isa, ilang installment ang kanilang iniaalok, at kung tumatanggap sila ng mga card mula sa ibang mga bangko.

Ang pagbabayad ng singil nang hulugan ay maaaring isang minsanang opsyon lamang, ngunit nangangailangan ito ng pagsusuri sa gastos, oras ng pagproseso, at sa iyong kakayahang magbayad ng mga singil sa hinaharap. Ang isang aprubadong transaksyon ay hindi garantiya na ang isang serbisyong isinasagawa na ay hindi masususpinde. Makipag-ugnayan sa nagpautang kung mayroong isang agarang isyu at ihambing ang mga opsyon sa muling negosasyon bago gumawa ng bagong pangako.

Ano ang mangyayari kapag nagbayad ka ng bill nang hulugan gamit ang app?

Babayaran ng app ang singil nang maaga sa nag-isyu (ang kompanya ng kuryente, ang paaralan, ang tindahan) at sisingilin ang halaga sa iyong credit card. Matatanggap agad ng nagpautang ang buong halaga at hindi man lang alam na pinili mong magbayad nang hulugan. Pagkatapos, ang kompanya ng credit card ang magiging iyong nagpautang.

Ang mga hulugang bayad ay isang transaksyong kinontrata sa pamamagitan ng app, na napapailalim sa pagiging kwalipikado, limitasyon sa kredito, mga singil, at oras ng pagproseso. Ang kinakailangang limitasyon sa kredito ay maaaring magsama ng mga gastos na lampas sa orihinal na halaga. Suriin kung mayroong IOF (Tax on Financial Transactions) at kung paano ito kinalkula; huwag magdagdag ng mga pagtatantya nang mag-isa sa isang kabuuang kasama na ang buwis. Ang kumpirmasyon sa app ay hindi rin garantiya ng agarang pagbabayad ng nag-isyu.

Magkano ang halaga: bayad sa app, buwanang interes, at IOF (Brazilian tax sa mga transaksyong pinansyal).

Ang pangwakas na presyo ay may tatlong patong, at pagsasama-samahin ng app ang mga ito bago mo kumpirmahin:

• Bayad sa serbisyo Para sa paggamit ng card, may bayad kahit para sa mga bayad na cash. Sa RecargaPay, ito ay 3.99% gamit ang Apple Pay, Google Pay, o RecargaPay card, at 4.99% gamit ang iba pang card; Iniulat ng Mercado Pago na ang halaga ay mula 3.99% hanggang 6.49% para sa boleto.
• Interes sa hulugan, Ang mga bayarin na ito ay sinisingil buwan-buwan sa balanse. Ayon sa Mercado Pago, nagsisimula ito sa humigit-kumulang 3.99% bawat buwan; ang RecargaPay ay naglilista ng 4.14% sa 3 hulugan, 3.05% sa 6, 2.67% sa 10, at 2.08% sa 12. Ang PagBank, PicPay, at Nubank ay nagpapakita lamang ng bayad sa simulation sa loob ng app.
• IOF: Kung naaangkop, suriin ang buwis na nakasaad para sa transaksyon at ang takdang petsa nito. Ang pagkalkula ay maaaring depende sa mga petsa at istruktura ng kredito. Ang mga regulasyon ay makukuha sa [link/reference to relevant document/section]. Dekreto 6.306 at ang mga susog nito; Gamitin ang pormal na halaga ng panukala upang ihambing ang mga gastos.

Ang paketeng ito ay nakabuod sa Total Effective Cost, o CET, na hinihiling ng National Monetary Council na ibunyag para sa mga personal na pautang. Kasama na rito ang interes, mga bayarin, at mga buwis, na ipinapahayag bilang taunang porsyento, at ito ang bilang na ihahambing sa pagbabayad gamit ang perang nasa account.

Isang R$ 300 na invoice sa bakery account.

Ang halimbawa ay gumagamit ng isang hipotetikal na rate na 3.99% bawat buwan at pantay na mga hulugan gamit ang pormulang Presyo. Ang mga halaga sa ibaba ay nagsisilbing mailarawan ang epekto ng termino, nang hindi kumakatawan sa isang komersyal na alok. Ang IOF (buwis sa mga transaksyong pinansyal), mga bayarin, at paraan ng pagsingil ay nakadepende sa transaksyon at dapat basahin sa kabuuang ipinakita ng aplikasyon:

• Pagbabayad gamit ang cash sa pamamagitan ng Pix, debit card, o balanse ng account: R$ 300.00.
• Maaaring bayaran gamit ang card na may bayad sa serbisyo na 4.99%: R$ 314.97.
• Sa 6 na hulugan: 6 na hulugan ng R$ 57.21, kabuuang R$ 343.26, bago ang mga naaangkop na buwis at bayarin.
• Sa 12 hulugan: 12 hulugan ng R$ 31.95, kabuuang R$ 383.40, bago ang mga naaangkop na buwis at bayarin.

Maaaring maitago ng isang maliit na hulugan ang isang mas malaking kabuuan. Sa halimbawa, ang kabuuang hulugan ay humigit-kumulang R$ 83.40 na mas mataas sa prinsipal, bago ang anumang buwis at bayarin. Ihambing ang aktwal na kabuuang ipinapakita para sa iyong transaksyon at kumpirmahin na kasama na ang mga singil, iwasan ang pagbilang ng mga ito nang dalawang beses.

Paano magbayad ng bill nang hulugan gamit ang app, hakbang-hakbang.

Pareho ang landas sa lahat ng limang app, na may kaunting pagkakaiba sa mga pangalan ng menu:

1. Buksan ang app at i-tap ang Pay. Sa PagBank, ang menu ay “Pay bills”; sa Mercado Pago, “Bills and taxes”; sa Nubank, “Pay bill with Credit Card”.
2. Ituro ang kamera sa barcode o i-type ang numeric line. Ipapakita ng app ang issuer, halaga, at takdang petsa; lagyan ng tsek ang lahat ng tatlo.
3. Pumili ng credit card bilang paraan ng pagbabayad. Tumatanggap ang RecargaPay, PagBank, at PicPay ng mga card mula sa ibang institusyon; ang Nubank card lamang ang tinatanggap.
4. Piliin ang bilang ng mga hulugan. Ipinapakita ng screen na ito ang halaga ng bawat hulugan, ang kabuuan, ang buwanang rate ng interes, ang IOF (buwis sa mga transaksyong pinansyal), at ang CET (kabuuang epektibong gastos).
5. Kumpirmahin gamit ang iyong password o biometrics at itago ang resibo. Ang pag-update sa bangkong nag-isyu ay maaaring tumagal ng ilang araw ng negosyo; huwag nang hintayin ang huling araw.

Aling mga app ang nagpapahintulot sa iyo na magbayad ng mga bayarin nang hulugan gamit ang credit card?

Ang limang nakalista sa ibaba ay nasa Google Play at inilalarawan ang feature sa sarili nilang help center o opisyal na blog. Ipinapakita lamang ng column na rate kung ano ang inilalathala ng bawat kumpanya.

RecargaPay: hanggang 18 hulugan at talahanayan ng pampublikong rate ng interes.

Ito lang ang nag-iisa sa limang bangko na naglalathala ng buong talahanayan ng interest rate sa pahina ng pagbabayad ng bayarin, at ito lang ang nag-aalok ng hanggang 18 installment, basta't ang card ay nasa Apple Pay o Google Pay; sa numerong inilagay, ang limitasyon ay 12. Tumatanggap ito ng Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, at American Express mula sa anumang bangko, at ang halagang ipinapakita bago ang kumpirmasyon ay kasama na ang IOF (buwis sa mga transaksyong pinansyal) at mga singil.

RecargaPay: Pix Card at Account

android

4,8

Tingnan sa Google Play

Mercado Pago: hanggang 12 hulugan na may CET na ipinapakita sa screen.

Sa seksyong "Mga Payment Slip at Buwis", nag-aalok ang app ng mga opsyon sa balanse, debit, o kredito. Gamit ang kredito, maaari kang pumili ng hanggang 12 hulugan at makita ang halaga ng bawat isa, kabilang ang mga bayarin sa serbisyo, interes, IOF (buwis sa mga transaksyong pinansyal), at ang CET (Kabuuang Epektibong Gastos). Inililista ng opisyal na blog ang bayarin sa serbisyo sa pagitan ng 3.99% at 6.49%, at ang interes ay nagsisimula sa 3.99% bawat buwan, na tumataas kasabay ng bilang ng mga hulugan.

Mercado Pago: Digital Bank

android

4,9

Tingnan sa Google Play

PagBank: anumang card, hanggang 12 hulugan

Sa seksyong "Magbayad ng mga bayarin", pagkatapos ay "Magbayad gamit ang credit card," tinatanggap ng PagBank ang mga credit card mula sa anumang bangko at issuer, nag-aalok ng pagbabayad nang hanggang 12 hulugan, at ipinapakita ang halaga ng hulugan bago ang kumpirmasyon. Ang interest rate ay hindi inilalathala sa labas ng app; ididirekta ka ng help center na suriin ang simulation.

PagBank Bank: Account, I-tap ang +

android

4,9

Tingnan sa Google Play

PicPay: kabuuan kasama ang bayad bago ang kumpirmasyon

Pinapayagan ka ng PicPay na magbayad ng mga bayarin gamit ang mga credit card, at ang kanilang help center ay diretso: maaaring may bayad, at ang kabuuang halaga ay lilitaw sa app bago ang kumpirmasyon. Ang maximum na bilang ng mga installment at ang bayarin sa bayarin ay hindi inilalathala sa labas ng app, kaya ang tanging paraan upang malaman ang gastos ay i-scan ang barcode at tingnan ang simulation.

PicPay Bank: Card, Pix at marami pang iba

android

4,6

Tingnan sa Google Play

Nubank: gamit lamang ang Nubank card, mula 1 hanggang 12 hulugan.

Sa Nubank app, ang landas ay Magbayad, pagkatapos ay "Magbayad ng bill gamit ang Credit Card". Ang mga hulugan ay mula 1 hanggang 12 hulugan na may interes, at bago kumpirmahin, lalabas ang isang screen ng pagsusuri kasama ang nag-isyu, mga hulugan, kabuuan, rate ng interes, at IOF (buwis sa mga transaksyong pinansyal). Ang halaga ay lilitaw sa kasalukuyang bayarin at mga kasunod na bayarin, at ang kumpirmasyon ng pagbabayad ay maaaring tumagal ng hanggang tatlong araw ng negosyo.

Nubank: account, card, at iba pa

android

4,8

Tingnan sa Google Play

Ang libreng ginagawa na ng iyong bangko

Bago gamitin ang kredito, suriin ang iyong balanse, iiskedyul ang mga pagbabayad, at makipag-ayos nang direkta sa nagpautang para sa takdang petsa ng pagbabayad. Walang garantiya na maaaring baguhin ang petsa nang walang bayad. Kung ang bayarin ay lampas na sa takdang petsa ng pagbabayad, hingin ang na-update na halaga at suriin ang mga kahihinatnan ng pagkaantala, lalo na para sa mga mahahalagang serbisyo o mga kontrata na may kolateral.

Ang halaga ng nahuling pagbabayad ay nakadepende sa kontrata at sa uri ng obligasyon. Nililimitahan ng Consumer Protection Code (CDC) ang mga parusa sa nahuling pagbabayad sa mga sitwasyong sakop ng artikulo 52, ngunit hindi nito inaalis ang interes o iba pang naaangkop na mga kahihinatnan. Ihambing ang pormal na alok ng nagpautang sa halaga ng mga pagbabayad na hulugan, nang hindi inaakala na ang pagpapaliban ng ilang araw ay palaging ang pinakamura o pinakaligtas na opsyon.

Iwasan ang pagbabayad ng singil nang may utang nang hindi pinaplano ang mga susunod na bayarin. Kung ang singil ay mapunta sa revolving credit, may lilitaw na isa pang utang, na may sarili nitong mga gastos. Ang legal na limitasyon sa interes at mga singil para sa revolving credit at mga pagbabayad sa hulugan ay hindi nagbabago ng mamahaling kredito tungo sa isang napapanatiling solusyon. Ihambing ang kabuuang gastos ng transaksyon at ang iyong magagamit na kita pagkatapos ng mga mahahalagang gastusin.

Maaaring tingnan ng mga may account sa higit sa isang bangko kung alin ang may pinakamababang singil; Paghahambing ng mga digital na bangko na may mga libreng account at mga card na walang taunang bayad. Ipinapakita nito kung ano ang inaalok ng bawat app nang walang anumang bayad.

Kailan nagiging makatuwiran ang pagbabayad ng singil nang hulugan?

Ang pamantayan ay ang gastos ng mga nahuling pagbabayad. Kapag ang mga nahuling pagbabayad ay mas mahal kaysa sa interes sa hulugan, ang app mismo ang magbabayad. Tatlong sitwasyon ang nabibilang sa kategoryang ito:

• Pagtatapos ng mahahalagang serbisyo. Ayon sa ANEEL Resolution 1000, ang distributor ng enerhiya ay dapat magbigay ng 15 araw na abiso bago putulin ang serbisyo dahil sa hindi pagbabayad, hindi puputulin ang serbisyo tuwing Biyernes, Sabado, Linggo o mga pista opisyal, at muling ikinokonekta ang serbisyo sa loob ng 24 oras sa mga urban na lugar; ang mga patakaran ay makukuha sa website. Paano lutasin Mula sa ahensya. Kung dumating na ang abiso at sa susunod na buwan pa lang darating ang pera, mas mababa ang gastos ng labindalawang hulugan kaysa sa ilang araw na walang kuryente.
• Negatibong rating ng kredito. Ang mga bayarin para sa mga tindahan, paaralan, at mga plano sa health insurance ay napupunta sa rehistro ng mga hindi nakabayad pagkatapos ng takdang petsa, at ang negatibong credit record ay humaharang sa access sa kredito, financing, at pagrenta sa loob ng ilang buwan.
• Emergency na may ka-date. Pagkukumpuni ng kotse, gamot, at huling araw ng pagpapatala. May isang takdang petsa ang bayarin, may iba pa ang suweldo, at sakop ng app ang pagkakaiba.

Hindi ito sulit sa tatlong iba pang mga kaso: isang bayarin na sinasang-ayunan ng nagpautang na muling pag-usapan (ang mga paaralan, condominium, at operator ay nag-aalok ng mga planong hulugan nang direkta kapag hiniling mo ito, kadalasan ay may mas mababang mga rate ng interes), isang bayarin mula sa ibang credit card (isang mamahaling utang na ipinagpalit para sa isa pang mamahaling utang na may dagdag na interes), at isang lumang utang na nakolekta, na nagbubunga ng diskwento sa negosasyon. Para sa mga kasong ito, ang Isang gabay sa mga app para sa pagmamapa at pag-negosasyon ng mga utang gamit ang mobile phone. Ito ang landas bago ang card.

Mga karaniwang pagkakamali na nagpapataas ng halaga ng mga bayarin sa hulugan.

• Tingnan ang bahagi, hindi ang kabuuan. Ipinapakita ng screen ng kumpirmasyon ang pareho; ang kabuuan ay ang babayaran mo.
• Magbayad nang hulugan sa takdang araw at makatanggap agad ng kumpirmasyon. Ang kompensasyon ay sumusunod sa karaniwang takdang panahon ng payment slip, at ang mga pagkawala ng kuryente ay hindi naghihintay sa app.
• Pagpili nang 12 beses dahil sa nakasanayan. Ang payment slip para sa R$ 300 sa 3 hulugan ay nagkakahalaga ng mas maliit na bahagi ng interes na 12; piliin ang pinakamaliit na bilang ng mga hulugan na kasya sa loob ng buwan.
• Magdagdag ng mga hulugan. Ang tatlong slip ng pagbabayad na hinati sa mga hulugan sa loob ng magkakasunod na buwan ay nagreresulta sa isang singil na hindi balanse, dahil ang bawat isa ay gumagamit ng kredito at may kanya-kanyang interes.

Ang panlunas sa mga naipon na hulugan ay isang badyet na isinasaalang-alang ang mga susunod na bayarin; ang gabay sa Paano gumawa at sumunod sa buwanang badyet gamit ang mga app. Ipinapakita nito kung paano itala ang bawat yugto sa mga buwan kung kailan ito nahuhulog.

Paano kumikita ang mga app na ito gamit ang iyong bank slip?

Ang pera ay umaalis sa account ng isang tao sa araw ng suweldo: ang app, o ang institusyong pinansyal sa likod nito, ang magpapadala ng halaga sa nagpautang at sasagutin ang panganib na hindi mo mabayaran ang singil. Ang kita ay nagmumula sa dalawang pinagmumulan: ang bayad sa serbisyo, na sinisingil sa lahat, kabilang ang mga nagbabayad nang buo gamit ang card, at ang interes sa hulugan, na sinisingil sa mga nagbabayad nang hulugan. Ang IOF (buwis sa mga transaksyong pinansyal) ay napupunta sa Federal Revenue Service; kinokolekta lamang ito ng app.

Habang umaasa ang app sa kredito, mas lumalabas ang button para sa pagbabayad ng hulugan bago ang button para sa pagbabayad ng balanse. Ang cashback ay pumapasok sa ekonomiyang ito bilang insentibo sa pagbili, hindi bilang diskwento sa mga bayarin; para maunawaan kung saan ito nanggagaling, basahin ang [link sa mga kaugnay na dokumentasyon]. Saan napupunta ang cashback money at gaano katagal ito?.

Mga karaniwang tanong

Posible bang bayaran nang hulugan ang isang overdue bill?

Depende ito sa nag-isyu. Muling kinakalkula ng mga rehistradong payment slip ang mga multa at interes pagkatapos ng takdang petsa, at ipinapakita ng app ang na-update na halaga kapag nailabas na ang bayad. Kapag hindi pinayagan ng nag-isyu ang pagbabayad pagkatapos ng takdang petsa, tatanggi ang app na basahin ang slip; humiling ng duplicate sa website o app ng nagpautang at i-scan ang bagong code.

Maaari ba akong gumamit ng card mula sa ibang bangko?

Tumatanggap ang RecargaPay, PagBank, at PicPay ng mga credit card mula sa ibang institusyon; pinapayagan lamang ng Nubank ang pagbabayad ng mga bayarin nang hulugan gamit ang Nubank card. Sa lahat ng pagkakataon, dapat sakupin ng magagamit na credit limit ang buong halaga ng bayarin, kahit na hatiin ang bayad sa statement.

Paano lumalabas ang bayad sa hulugan sa bill?

Isama ang pangalan ng app at numero ng installment, hindi ang pangalan ng nagpautang. Itago ang resibo mula sa app para maiugnay ito sa iyong bill kapag nagsara na ito.

Nababayaran ba agad ang payment slip?

Agad na kinukumpirma ng app, ngunit ang bayad ay pinoproseso ayon sa karaniwang iskedyul ng clearing, na maaaring tumagal nang hanggang tatlong araw ng negosyo. Para sa mga account na may nakatakdang disconnection, magbayad nang maaga at itago ang resibo upang maipakita sa distributor.

Walang bayad ang unang hakbang: buksan ang app ng iyong bangko, i-scan ang barcode, at tingnan kung kasya ang payment slip sa iyong balanse o naka-iskedyul na debit. Kung hindi ito kasya at malapit mo nang maputol ang iyong telepono, i-scan ang parehong code sa iyong installment payment app, itala ang CET (Total Effective Cost) mula sa confirmation screen, at piliin ang pinakakaunting bilang ng mga installment na sasaklaw sa buwan.

Basahin din

• Mga app sa pamamahala ng utang: kalkulahin ang iyong mga utang at makipagnegosasyon gamit ang iyong mobile phone.
• Mga digital na bangko: pinakamahusay na mga app para sa mga libreng account at mga card na walang taunang bayad
• Pagtitipid ng pera gamit ang mga app: kung paano gumawa at sumunod sa buwanang badyet
• Mga app ng cashback: kung saan napupunta ang cashback at kung gaano katagal ito