Pagtitipid ng pera gamit ang mga app: kung paano gumawa at sumunod sa buwanang badyet

Para maging prangka ako: walang app na nakakatipid sa iyo ng pera. Ang ginagawa ng isang mahusay na budgeting app ay ipinapakita sa iyo, kasama ang mga petsa at halaga, kung saan napupunta ang R$ 300 na nawawala bawat buwan. Ang isang kape na nagkakahalaga ng R$ 8 sa bawat araw ng linggo ay nagkakahalaga ng R$ 176 sa isang buwan at R$ 2,112 sa isang taon. Ang isang nakalimutang R$ 39.90 na subscription ay nagkakahalaga ng R$ 478.80 hanggang sa susunod na anibersaryo nito. Ang mga numerong ito ay lumalabas lamang kapag may sumulat nito.

Samakatuwid, ang gabay na ito ay nagsisimula sa pamamaraan at saka lamang tutungo sa app: 30 araw ng pagtatala ng lahat, tatlong kategorya na tumutukoy sa buwan, isang limitasyon bawat kategorya, at isang limang minutong lingguhang pagsusuri. Saka lamang magiging makatuwiran na pumili sa pagitan ng manu-manong pagpasok at Open Finance, sa pagitan ng libre at subscription, at tingnan kung ano na ang inaalok ng app ng iyong bangko nang hindi nag-i-install ng anuman.

Bago ang app: 30 araw ng pagtatala ng bawat gastos.

Gamitin ang unang buwan para tumpak na sukatin, ngunit huwag maghintay ng 30 araw para ihinto ang isang hindi wastong singil o repasuhin ang isang gastos na hindi na akma sa iyong badyet. Itala ang mga pag-withdraw sa account, card, at cash, kabilang ang mga susunod na hulugan. Ang paghihiwalay ng obserbasyon mula sa paghatol ay makakatulong sa iyo na maunawaan ang mga pattern nang hindi naaantala ang mga agarang desisyon.

Ang pagsulat nito sa araw ng buwan ang siyang nagpapaiba sa mga natatapos ang buwan mula sa mga sumusuko sa ikalawang linggo: ang isang gastusin na naaalala sa gabi ay may kaakibat nang diskuwento. Ang tuntuning ginagamit ko ay itala ito sa sandaling dumating ang resibo, maging ito man ay ang abiso sa card o ang slip ng kahera.

• Saan ito isusulat: Sa app mula sa unang araw, sa isang tala sa iyong telepono, o sa isang notebook. Ang mahalaga ay ang petsa, halaga, at kategorya.
• Ang hindi mo maaaring palampasin: Mga pagbiling ginawa gamit ang credit card (gamit ang petsa ng pagbili, hindi ang takdang petsa ng invoice) at lahat ng bayad ay sa pamamagitan ng Pix.
• Ang maaari mong asahan: sentimo. Ang paggastos na mas mababa sa R$ 2 ay nagiging R$ 2 at iba pa.

Ang tatlong kategorya na nagpapasya sa buwan

Ang mga app ay may naka-install nang 20 o 30 kategorya. Para makagawa ng badyet, sapat na ang tatlong kategorya; ang iba ay mga subdibisyon lamang ng mga iyon.

1. Naayos na: Upa o mortgage, bayarin sa condo, kuryente, tubig, internet, cellphone, paaralan, health insurance, pang-araw-araw na transportasyon. Ang mga gastusing ito ay halos hindi nagbabago at kumakatawan lamang sa minimum na badyet.
2. Mga Baryabol: Mga palengke, botika, serbisyo sa paghahatid, mga aktibidad sa paglilibang, damit, regalo, serbisyo sa ride-sharing. Dito pumapasok ang pera, at dito pumapasok ang limitasyon sa presyo bawat kategorya.
3. Mga hulugan at utang: Mga hulugan sa mga credit card, credit sa tindahan, mga pautang, at mga bayarin na hindi na nabayaran. Mukhang nakapirmi ang mga ito, ngunit may petsa ng pagtatapos, at ang bawat pagtatapos ay nagbibigay ng libreng pera para sa susunod na layunin.

Ang paghihiwalay ng mga bayad sa kani-kanilang kategorya ay nagbabago sa kung paano mo binabasa ang buwan: maraming tao ang nakakatuklas na ang isang-kapat ng kanilang kita ay nakalaang na bago pa man dumating ang kanilang suweldo, at ito ang nagpapaliwanag kung bakit tila hindi natutugunan ang kanilang badyet sa paglilibang. Kung ang listahan ng mga babayaran ay nakakapanghina, ang susunod na hakbang ay... Gabay sa mga app para sa pagmamapa at pag-uusap ng mga utang., na nagpapakita sa iyo kung paano ililista ang lahat ng iyong utang at sa anong pagkakasunud-sunod ito babayaran.

Kung pag-uusapan ang mga baryabol, nangyayari ang mga matitipid bago mo pa man i-swipe ang iyong card. Ang paghahambing ng mga presyo sa tatlong magkakaibang tindahan at paghahanap ng kupon ay tumatagal ng dalawang minuto at mas mahalaga kaysa sa anumang mga hakbang sa pagtitipid para sa isang meryenda; Gabay sa mga site ng paghahambing ng presyo at mga app ng kupon Ipinapaliwanag nito kung paano tingnan ang kasaysayan ng presyo at mag-drop alert bago kumpletuhin ang isang pagbili.

Paano gumawa ng buwanang badyet sa 6 na hakbang.

Dahil nakaplano na ang lahat ng 30 araw, maaaring mabuo ang badyet sa isang upuan lang, sa papel man, sa spreadsheet, o sa isang app.

1. Idagdag ang netong kita. Hindi ang kabuuang suweldo ang ilalagay sa kuwenta. Ang pabagu-bagong kita ay kinakalkula batay sa average ng huling tatlong buwan.
2. Ilista ang mga nakapirming gastos kasama ang kanilang halaga at takdang petsa. Hindi maaapektuhan ang kabuuan na ito; ang matitira ay ang iyong pinagtrabahuhan.
3. Ilista ang mga hulugan kasama ang petsa ng huli. Pagsamahin ito at tandaan kung gaano kalaki ang magiging pagliit ng kategoryang ito sa mga darating na buwan.
4. Magtakda ng limitasyon para sa bawat baryabol. Simula pagkatapos ng 30 araw: kung gumastos ka ng R$ 640 sa paghahatid, ang limitasyon para sa unang buwan ay R$ 500, hindi R$ 200. Ang mga pagbawas mula 15% hanggang 25% ay maaaring mapanatili; ang mga pagbawas sa kalahati ay humahantong sa paninisi at pag-abandona.
5. Pumili ng layunin na may halaga at deadline. Mag-book ng R$ 3,000 bago ang Marso, at ang biyahe ng R$ 2,500 naman sa Disyembre. Gagana lang ang feature na layunin ng app kung may numero ang layunin.
6. I-on ang mga alerto sa takdang petsa. Para sa lahat ng fixed-term na bayad at installment. Ang interes sa late payment ang pinakamatangal na gastusin sa badyet dahil wala itong nabibili.

Kung may natitirang pera pagkatapos ng anim na hakbang, ang susunod na tanong ay kung saan ito itatago. Isang gabay kung paano gumagana ang mga brokerage firm at Treasury Direct sa pamamagitan ng mobile phone. Ipinapaliwanag nito ang proseso para sa pagbubukas ng account at ang halaga ng bawat produkto, nang hindi ipinapahiwatig kung saan ito ilalapat.

Ang limang minutong lingguhang pagsusuri

Nawawala ang badyet kapag ito ay naging gawain sa katapusan ng buwan. Bawat linggo, sa parehong araw, buksan ang app at gawin lamang ito:

• Suriin kung naitala ang iyong mga gastos mula sa huling pitong araw: gamit ang Open Finance, para makita kung na-import ng koneksyon ang lahat; manu-mano, para makita kung mayroon kang napalampas.
• Tingnan ang bar para sa bawat kategorya ng variable: gaano na kalaki sa limitasyon ang naabot na at ilang araw na ang natitira.
• Tingnan kung ano ang dapat bayaran sa susunod na pitong araw at kung kaya ito ng iyong balanse.
• Kung may kategoryang lumampas sa limitasyon nito, magpasya na ngayon kung saan nanggagaling ang pagkakaiba, sa halip na alamin ito sa ika-30.

Manu-manong paglulunsad o Open Finance: kung ano ang kinakailangan ng bawat isa

Ito ang unang pagpipilian kapag ini-install ang app, at tinutukoy nito kung gaano karaming trabaho ang natitira para sa iyo at kung gaano karaming data ang iyong ihahatid.

Manwal: Ikaw ang magta-type, ang app ang mag-oorganisa.

Ang bawat pagbili ay isang transaksyon para sa iyo: halaga, kategorya, account, o card. Inaabot ito ng 10 hanggang 20 segundo bawat transaksyon at hindi humihingi ng anumang password sa bangko. Ang nakatagong bentahe ay nakapagtuturo: ang pag-type ng R$ 89 para sa paghahatid sa ikaapat na pagkakataon sa isang linggo ay nakakainis, at ang pagkainis na iyon ang nagpapabago sa pag-uugali. Ang Monefy ay isang app na ganap na ginawa batay dito.

Open Finance: ang bangko ang nagpapadala, ang app ang nag-uuri

Sa Open Finance, ang pagbabahagi ng datos ay nakasalalay sa pahintulot at pagpapatotoo sa pamamagitan ng mga channel ng mga institusyong kasangkot. Suriin kung anong datos ang ipapadala, para sa anong layunin, at kung gaano katagal. Sinimulan na ng Bangko Sentral ang pagpayag ng mga panahong mas mahaba sa 12 buwan; maaaring bawiin ng kliyente ang kanilang pahintulot. Huwag direktang ibigay ang password ng iyong bangko sa isang third-party form upang paganahin ang integrasyon.

May ilang app na nag-aalok ng shortcut sa Android: ang pagbabasa ng mga notification ng card para magmungkahi ng mga transaksyon. Ginagamit nito ang pahintulot sa pag-access sa notification, na nagbibigay-daan sa app na makita ang lahat ng notification sa device, hindi lang ang mga galing sa bangko. Kung ie-enable mo ito, basahin ang patakaran sa privacy para makita kung ano pa ang ginagawa ng app sa mga notification na ito at i-disable ito kapag itinigil mo na ang paggamit nito.

Isa-isa kong tiningnan ang mga app.

Mobills: ang pinakakilala, na may mga ad sa libreng bersyon.

Labing-isang taon nang gumagana, 10 milyong download, at 4.2 rating sa Google Play na may 293,000 review (4.7 sa App Store na may 168,000). Ang rehistradong developer ngayon ay ang Santander Corretora sa Google Play at Toro Investimentos sa App Store: ang app ay nakuha ng isang grupong pinansyal. Inililista ng profile ang mga badyet ayon sa kategorya, mga layunin, mga account payable, mga ulat, at isang napapasadyang dashboard; ang awtomatikong integrasyon sa mga bangko ay ibinibigay ng Mobills Premium. Kasama sa mga kamakailang review sa Google Play ang mga reklamo tungkol sa Premium synchronization; magbasa ng ilan bago mag-subscribe.

Mga Mobile Phone: Personal na Pananalapi

android

4,2

Tingnan sa Google Play

Organizze: naging isang serbisyo ng subscription at nagkaroon ng Open Finance.

Binago ng Organizze ang modelo nito: ang kasalukuyang listahan ay nag-aalok ng 7-araw na pagsubok ng manu-manong bersyon, na susundan ng isang subscription. Nakasaad sa nakaraang bersyon ng tekstong ito na libre ito at nag-aalok lamang ng manu-manong pagproseso; ngayon ay sini-synchronize nito ang mga account at card sa pamamagitan ng Open Finance at nagtatampok ng mga paulit-ulit na pagbabayad, mga limitasyon sa kategorya, at pagtataya ng balanse. Mayroon itong 4.6 na rating sa Google Play (57,000 na mga review) at 4.6 sa App Store (46,000), 1 milyong download sa Android, at 17 taon nang umiiral, ayon sa sarili nitong listahan. Makatuwiran ito para sa mga nagpasya nang gusto nila ng awtomatikong pag-import sa isang Brazilian app na may customer service sa Portuguese.

Ayusin: Kontrol sa Pananalapi

android

4,6

Tingnan sa Google Play

Monefy: manual lang, at iyon ang nagpapabilis dito.

Hindi kailangan ng koneksyon sa bangko: buksan ang app, i-tap ang kategorya, i-type ang halaga, at tapos ka na. Ito ang app para sa mga gustong maramdaman ang bawat gastos habang tinatype ito. Mayroon itong 4.5 rating sa Google Play na may 194,000 review at 10 milyong download. Ang mga backup ay nakaimbak sa iyong sariling Google Drive o Dropbox account, na nagbibigay-daan din sa iyong mag-sync ng dalawang device o magbahagi ng kontrol sa ibang tao sa iyong sambahayan. Ang deskripsyon sa tindahan ay nasa Portuges mula sa Portugal ("poupanças", "registar"), na maaaring mukhang kakaiba sa unang tingin.

Monefy: Pera at mga gastusin

android

4,5

Tingnan sa Google Play

Wallet, mula sa BudgetBakers: para sa mga taong naghahati ng badyet sa iba.

Nagtatampok ang app ng awtomatikong koneksyon sa bangko, mga nakabahaging account sa ibang tao (bawat tao ay namamahala sa kanilang account mula sa kanilang telepono), maraming pera, at pag-export sa CSV, XLS, at PDF. Ito ang may pinakamataas na rating sa grupo nito: 4.7 na may 385,000 na review at 10 milyong download. Ang dapat tandaan ay ang labis na bilang ng mga tampok: sa unang buwan, balewalain ang mga stock portfolio, garantiya, at mga listahan ng pamimili, at gamitin lamang ang mga account, kategorya, at mga limitasyon sa paggastos.

Wallet - Personal na Pananalapi

android

4,7

Tingnan sa Google Play

Aking mga Ipon: 2.9 sa Android, 4.6 sa iPhone

Nananatili itong napapanahon (pinakabagong bersyon noong Agosto 2026 sa parehong tindahan) at kumokonekta sa pamamagitan ng Open Finance, ngunit ang mga rating ay nagsasabi ng dalawang magkaibang kwento: 2.9 sa Google Play na may 52,000 na mga review, kumpara sa 4.6 sa App Store na may 58,000. Sa Android, pipiliin ko ang isa sa apat sa itaas; sa iPhone, nasa listahan ko ito para subukan.

Ang ipinapakita na sa iyo ng app ng iyong bangko

Bago mag-install ng kahit ano, buksan ang app ng iyong bangko at hanapin ang "mga gastos," "buwanang buod," o "pagpaplano." Maraming bangko ang nagpapangkat na ng mga singil at pahayag ng credit card ayon sa kategorya at inaabisuhan ka kapag nagsara na ang singil. Para sa mga mayroon lamang isang account at gumagamit ng card ng bangkong iyon, nalulutas nito ang problema ng pagsubaybay sa 30 araw nang walang anumang transaksyon. Ang hindi nakikita ng bank app ay kung ano ang nasa labas nito: isang card mula sa ibang brand, account ng asawa, cash, mga food voucher. Ang mga taong nagkakalat ng kanilang pera sa tatlong lugar ay nangangailangan ng isang app na pagsasama-samahin ang lahat. Kung ang ideya ay tiyak na pag-isipin ang lahat sa isang libreng digital account, kung gayon... Isang paghahambing ng mga digital na bangko at ang singil ng bawat account. Makakatulong ito sa iyo na piliin kung saan itutuon ang iyong mga pagsisikap.

Mga pagkakamaling sumisira sa badyet sa ikalawang linggo.

• Masyadong mataas na kategorya. Dalawampung kategorya ang kumakatawan sa dalawampung desisyon bawat gastos. Magsimula sa tatlong pamilya at hanggang walong subkategorya; gawin lamang ang ikasiyam kapag lumampas ito sa 10% para sa buwan.
• Bilangin ang baraha nang dalawang beses. Ang pagbili gamit ang credit card ay ipinapasok sa petsa ng pagbili, sa kaukulang kategorya nito. Ang pagbabayad ng bill ay isang paglilipat sa pagitan ng account at ng card, hindi isang gastos. Ang mga nagtatala ng pareho ay nakakakita ng doble sa buwanang gastos at sumusuko.
• Sumuko sa unang senyales ng problema. Ang paglampas sa R$ 80 delivery ceiling ay impormasyon para sa ceiling ng susunod na buwan, hindi isang pagkabigo.
• Goal na walang numero. “Hindi katumbas ng "pag-iipon ng pera". Ang "R$ 250 kada buwan na nakareserba hanggang Hunyo" ay katumbas ng katumbas.
• Magbayad para sa subscription sa unang araw. Kung walang 60 araw na paggamit, hindi mo alam kung ang kulang ay awtomatikong pag-import o consistency.
• Kalimutan mo na kung ano ang taunang. Buwis sa ari-arian, seguro, mga gamit sa paaralan, mga regalo sa katapusan ng taon. Hatiin sa 12 at lumikha ng kategoryang "mga taunang gastos" gamit ang halagang iyon bawat buwan.

Mga karaniwang tanong

Ano ang pinakamagandang app para magsimula mula sa simula?

Isang simpleng manu-manong pamamaraan, tulad ng Monefy, o ang libreng plano mula sa Mobills. Ang layunin para sa unang 30 araw ay sukatin ang performance, at ang manu-manong pag-setup ay bahagi ng proseso ng pag-aaral. Ang awtomatikong koneksyon ay desisyon para sa ikalawa o ikatlong buwan.

Ano ang matatanggap ng app kapag kumonekta ako gamit ang Open Finance?

Saklaw ng pagbabahagi ng datos ang mga aytem at takdang panahon na iyong pinahihintulutan, tulad ng balanse at mga transaksyon. Ang bisa ay maaaring lumagpas sa 12 buwan depende sa alok at layunin; sumangguni sa screen ng pahintulot at bawiin ito kahit kailan mo gusto. Ang pagbabahagi ng datos para sa isang quote ay iba sa pagpapahintulot sa isang serbisyo sa pagsisimula ng pagbabayad.

Hindi pa ba sapat ang app ng bangko?

Sapat na iyan basta't mapunta lahat ng pera mo sa bangkong iyon. Kung may pangalawang card, cash, food voucher, o account ng ibang tao sa sambahayan, hindi makikita ng app ng bangko ang bahagi ng buwan, at kailangang i-account ng badyet ang lahat.

Kailangan ko bang magbayad para makakuha ng quote ayon sa kategorya?

Ang limang app ay naglilista ng badyet o limitasyon bawat kategorya sa mga feature sa pahina ng app. Ang tahasang sinasabi ng mga app store bilang bayad ay ang koneksyon sa bangko sa Mobills Premium at, sa Organizze, ang paggamit ng app pagkatapos ng 7-araw na pagsubok. Dahil hindi dinedetalye ng mga pahina ng app ang iba pa ayon sa plano, buksan ang screen ng mga plano sa unang araw at tandaan kung ano ang naka-lock.

Mayroon pa bang GuiaBolso?

Hindi. Ang listahan sa Google Play ay nagbabalik ng 404 error: ang app ay binili ng PicPay at inalis na sa mga app store. Kung may lumabas na APK sa ibang lugar, huwag itong pansinin; sa labas ng store ay walang mga update o suporta, at ang lumang bersyon ng tekstong ito na nagrekomenda nito ay lipas na sa panahon.

Ang unang hakbang ay hindi pag-install ng kahit ano: ito ay pagtatala ng mga gastusin ngayon, kasama ang halaga at kategorya, bago matulog. Bukas, isulat ang mga gastusin bukas. Sa loob ng 30 araw, magkakaroon ka ng numero na hindi kayang imbentuhin ng kahit anong app para sa iyo, at pagkatapos ay ang pagpili sa pagitan ng Mobills, Organizze, Monefy, at Wallet ay aabutin ng sampung minuto.

Basahin din

• Mga app sa pamamahala ng utang: kalkulahin ang iyong mga utang at makipagnegosasyon gamit ang iyong mobile phone.
• Mga app para makatipid ng pera: paghambingin ang mga presyo at maghanap ng mga kupon bago ka bumili.
• Mga digital na bangko: pinakamahusay na mga app para sa mga libreng account at mga card na walang taunang bayad
• Pinakamahusay na mga app para sa pamumuhunan: kung paano magbukas ng account at magsimula sa maliit na pera.