Уштеда новца помоћу апликација: како креирати и пратити месечни буџет
Пер Родриго Переира
Да будем искрен: ниједна апликација вам не штеди новац. Оно што добра апликација за буџетирање ради јесте да вам покаже, са датумима и вредностима, где је нестало 300 R$ који нестају сваког месеца. Кафа која кошта 8 R$ сваког радног дана кошта 176 R$ месечно и 2.112 R$ годишње. Заборављена R$ претплата од 39,90 кошта 478,80 R$ до следеће годишњице. Ови бројеви се појављују само када их неко запише.
Стога, овај водич почиње методом, а тек онда долази до апликације: 30 дана снимања свега, три категорије које одређују месец, ограничење по категорији и недељни преглед од пет минута. Тек тада има смисла бирати између ручног уноса и Open Finance-а, између бесплатног и претплатничког начина плаћања и видети шта апликација ваше банке већ нуди без инсталирања било чега.
Пре апликације: 30 дана бележења сваког трошка.
Искористите први месец за прецизно мерење, али не чекајте 30 дана да бисте зауставили неправилно наплаћивање или прегледали трошак који више не одговара вашем буџету. Евидентирајте подизање готовине са рачуна, картице и уплаћивање, укључујући будуће рате. Одвајање посматрања од просуђивања помаже вам да разумете обрасце без одлагања хитних одлука.
Записивање тог дана у месецу је оно што разликује оне који заврше месец од оних који одустану у другој недељи: трошак кога се сетите ноћу већ долази са попустом на уму. Правило које користим је да га забележим чим стигне рачун, било да је у питању обавештење о картици или благајнички листић.
- Где то записати: У апликацији од првог дана, у белешци на телефону или у свесци. Важни су датум, вредност и категорија.
- Шта не смете пропустити: Куповине обављене кредитном картицом (користећи датум куповине, а не датум доспећа фактуре) и све плаћено путем Pix-а.
- Шта можете очекивати: центи. Потрошња мања од R$ 2 постаје R$ 2 и тако даље.
Три категорије које одлучују о месецу
Апликације долазе са 20 или 30 унапред инсталираних категорија. Да бисте креирали буџет, довољне су три категорије; остале су њихове подкатегорије.
- Фиксирано: Кирија или хипотека, трошкови становања, струја, вода, интернет, мобилни телефон, школа, здравствено осигурање, свакодневни превоз. Ови трошкови се мало мењају и представљају минимум буџета.
- Променљиве: Пијаце, апотеке, службе доставе, активности у слободно време, одећа, поклони, услуге дељења вожње. Ту новац пролази, и ту долази до изражаја ограничење цена по категорији.
- Рате и дугови: Рате плаћања кредитних картица, кредита у продавницама, позајмица, доспелих рачуна. Делују фиксно, али имају крајњи датум, и свака рата која се заврши ослобађа новац за следећи циљ.
Одвајање плаћања у засебне категорије мења начин на који тумачите месец: многи људи открију да је четвртина њихових прихода већ исплаћена пре него што им стигне плата, и то објашњава зашто се чини да њихов буџет за слободно време никада није испуњен. Ако је листа плаћања застрашујућа, следећи корак је... Водич за апликације за мапирање и преговарање о дуговима., који вам показује како да наведете све што дугујете и којим редоследом да то отплатите.
Што се тиче варијабли, уштеде се дешавају чак и пре него што провучете картицу. Поређење цена у три различите продавнице и тражење купона траје два минута и важније је од било каквих мера смањења трошкова за ужину; Водич за сајтове за поређење цена и апликације за купоне Објашњава како да проверите историју цена и одбаците упозорења пре него што завршите куповину.
Како направити месечни буџет у 6 корака.
Са испланираних свих 30 дана, буџет се може креирати у једном седењу, било на папиру, у табели или у апликацији.
- Додајте нето приход. Оно што иде на рачун није бруто плата. Варијабилни приход се обрачунава на основу просека последња три месеца.
- Наведите фиксне трошкове са њиховом вредношћу и датумом доспећа. Овај укупан износ је недодирљив; оно што преостане је оно са чиме радите.
- Наведите рате са датумом последње. Саберите то и забележите колико ће се ова категорија смањити у наредним месецима.
- Поставите горњу границу за сваку променљиву. Почев од 30 дана: ако сте потрошили 640 R$ на испоруку, ограничење за први месец је 500 R$, а не 200 R$. Смањења са 15% на 25% су одржива; смањења на пола воде до окривљавања и напуштања.
- Изаберите циљ са вредношћу и роком. Резервишите R$ од 3.000 до марта, путовање R$ од 2.500 у децембру. Функција циља у апликацији ради само ако циљ има број.
- Укључите обавештења о роковима. За сва плаћања на одређено време и рате. Камата за закашњење је најглупљи трошак у буџету јер се њоме ништа не купује.
Ако након шест корака остане новца, следеће питање је где га чувати. Водич о томе како брокерске фирме и Treasury Direct раде путем мобилног телефона. Објашњава процес отварања рачуна и колико сваки производ кошта, без назнаке где га применити.
Петоминутни недељни преглед
Буџет престаје да важи када постане задатак на крају месеца. Сваке недеље, истог дана, отворите апликацију и урадите само ово:
- Проверите да ли су ваши трошкови из последњих седам дана забележени: помоћу програма Open Finance, да бисте видели да ли је веза све импортовала; ручно, да бисте видели да ли сте нешто пропустили.
- Погледајте траку за сваку категорију променљивих: колики део ограничења је већ достигнут и колико је дана преостало.
- Погледајте шта треба да платите у наредних седам дана и да ли ваш дуг то покрива.
- Ако је нека категорија прешла свој лимит, одлучите сада одакле долази разлика, уместо да то сазнате 30.
Ручно покретање или Отворено финансирање: шта је сваком од њих потребно
То је први избор приликом инсталирања апликације и одређује колико посла вам преостаје и колико података испоручујете.
Ручно: Ви куцате, апликација организује.
Свака куповина је за вас трансакција: износ, категорија, рачун или картица. Потребно је 10 до 20 секунди по трансакцији и не тражи се никаква лозинка за банку. Скривена предност је едукативна: куцање R$ 89 за испоруку четврти пут у недељи је досадно, и та досада је оно што мења понашање. Monefy је апликација у потпуности изграђена око овога.
Отворене финансије: банка шаље, апликација категорише
У програму Open Finance, дељење података зависи од сагласности и аутентификације путем канала укључених институција. Проверите који ће се подаци слати, у коју сврху и колико дуго. Централна банка је почела да дозвољава периоде дуже од 12 месеци; клијент може да повуче своју сагласност. Немојте директно давати лозинку за своју банку трећој страни путем обрасца за омогућавање интеграције.
Неке апликације нуде пречицу на Андроиду: читање обавештења о картицама ради предлагања трансакција. Ово користи дозволу за приступ обавештењима, која омогућава апликацији да види сва обавештења на уређају, не само она од банке. Ако је омогућите, прочитајте политику приватности да бисте видели шта још апликација ради са овим обавештењима и онемогућите је када престанете да је користите.
Апликације које сам проверио, једну по једну.
Мобилс: најпознатији, са огласима у бесплатној верзији.
Једанаест година рада, 10 милиона преузимања и оцена 4,2 на Google Play-у са 293.000 рецензија (4,7 на App Store-у са 168.000). Регистровани програмер данас је Santander Corretora на Google Play-у и Toro Investimentos на App Store-у: апликацију је купила финансијска група. Профил наводи буџете по категоријама, циљеве, обавезе према добављачима, извештаје и прилагодљиву контролну таблу; аутоматску интеграцију са банкама обезбеђује Mobills Premium. Недавне рецензије на Google Play-у укључују жалбе на Premium синхронизацију; прочитајте неке пре него што се претплатите.
Мобилни телефони: Личне финансије
андроидOrganizze: је постала претплатничка услуга и добила је Open Finance.
Организе је променио свој модел: тренутна листа нуди 7-дневну пробну верзију ручне верзије, након чега следи претплата. У претходној верзији овог текста је наведено да је бесплатна и да нуди само ручну обраду; данас синхронизује рачуне и картице путем Опен Финансија и нуди периодична плаћања, ограничења категорија и прогнозу стања. Има оцену 4,6 на Гугл Плеју (57.000 рецензија) и 4,6 на Ап Стору (46.000), милион преузимања на Андроиду и постоји већ 17 година, према сопственој листи. Ово има смисла за оне који су већ одлучили да желе аутоматски увоз у бразилској апликацији са корисничком службом на португалском.
Организујте: Финансијска контрола
андроидMonefy: само ручно, и то је оно што га чини брзим.
Није потребна банковна веза: отворите апликацију, додирните категорију, унесите износ и готови сте. То је апликација за оне који желе да осете сваки трошак чим га укуцају. Има оцену 4,5 на Google Play-у са 194.000 рецензија и 10 милиона преузимања. Резервне копије се чувају на вашем Google Drive или Dropbox налогу, што вам такође омогућава да синхронизујете два уређаја или делите контролу са другом особом у вашем домаћинству. Опис у продавници је на португалском језику из Португалије (“poupanças”, “registar”), што на први поглед може деловати чудно.
Monefy: Новац и трошкови
андроидНовчаник, од BudgetBakers-а: за оне који деле буџет са неким.
Апликација нуди аутоматско повезивање са банком, дељење рачуна са другом особом (свака особа управља својим рачуном са телефона), више валута и извоз у CSV, XLS и PDF. Има највишу оцену у својој групи: 4,7 са 385.000 рецензија и 10 милиона преузимања. Треба напоменути превелики број функција: у првом месецу игноришите портфолије акција, гаранције и листе за куповину и користите само рачуне, категорије и ограничења потрошње.
Новчаник - Личне финансије
андроидМоја уштеда: 2,9 на Андроиду, 4,6 на иПхонеу
Остаје ажуриран (најновија верзија у августу 2026. у обе продавнице) и повезује се преко Open Finance-а, али оцене говоре две различите приче: 2,9 на Google Play-у са 52.000 рецензија, наспрам 4,6 на App Store-у са 58.000. На Android-у бих изабрао један од горе наведених четири; на iPhone-у је на мојој листи за тестирање.
Оно што вам већ приказује апликација ваше банке.
Пре него што било шта инсталирате, отворите апликацију ваше банке и потражите “трошкове”, “месечни резиме” или “планирање”. Многе банке већ групишу рачуне и изводе кредитних картица по категоријама и обавештавају вас када се рачун затвори. За оне који имају само један рачун и користе картицу те банке, ово решава проблем праћења 30 дана без икаквих трансакција. Оно што банкарска апликација не види је шта је ван ње: картица другог бренда, рачун супружника, готовина, ваучери за храну. Онима који распоређују свој новац на три места потребна је апликација која све то обједињује. Ако је идеја управо да се све концентрише на један дигитални рачун без накнада, онда... Поређење дигиталних банака и шта сваки рачун наплаћује. То вам помаже да изаберете где да усмерите своје напоре.
Грешке које уништавају буџет већ у другој недељи.
- Превисока категорија. Двадесет категорија представља двадесет одлука по трошку. Почните са три породице и највише осам подкатегорија; девету креирајте тек када пређе 10% за месец.
- Преброј карту два пута. Куповина кредитном картицом се уноси на дан куповине, у одговарајућу категорију. Плаћање рачуна је трансфер између рачуна и картице, а не трошак. Они који евидентирају и једно и друго виде дупло веће месечне трошкове и одустају.
- Одустаните на први знак проблема. Прекорачење горње границе испоруке R$ 80 је информација за горњу границу за следећи месец, а не неуспех.
- Гол без броја. “Штедња новца” се не сабира. “R$ 250 месечно у резерви до јуна” се сабира.
- Платите претплату првог дана. Без 60 дана коришћења, не знате да ли недостаје аутоматски увоз или доследност.
- Заборавите шта је годишње. Порез на имовину, осигурање, школски прибор, поклони за крај године. Поделите са 12 и креирајте категорију “годишњи трошкови” са тим износом сваког месеца.
Уобичајена питања
Која је најбоља апликација за почетак од нуле?
Једноставан ручни приступ, као што је Monefy или бесплатни план од Mobills-а. Циљ за првих 30 дана је мерење учинка, а ручно подешавање је део процеса учења. Аутоматско повезивање је одлука за други или трећи месец.
Шта апликација добија када се повежем преко Open Finance-а?
Дељење података обухвата ставке и временски оквир које одобравате, као што су стање и трансакције. Важење може бити дуже од 12 месеци у зависности од понуде и сврхе; погледајте екран за сагласност и опозовите је кад год желите. Дељење података за понуду се разликује од одобравања услуге иницирања плаћања.
Зар није довољна банкарска апликација?
То је довољно све док сав ваш новац иде преко те банке. Ако постоји друга картица, готовина, ваучери за храну или туђи рачун у домаћинству, апликација банке не види део месеца, а буџет мора да узме у обзир све.
Да ли треба да платим да бих добио/ла понуду по категорији?
Пет апликација наводе буџет или ограничење по категорији међу функцијама на страници апликације. Оно што продавнице апликација експлицитно наводе као плаћено јесте банковна веза у Mobills Premium-у и, у Organizze-у, коришћење апликације након 7-дневне пробне верзије. Пошто странице апликација не детаљно описују остало по плановима, отворите екран са плановима првог дана и обратите пажњу на то шта је закључано.
Да ли ГијаБолсо још увек постоји?
Не. Листа на Google Play-у враћа грешку 404: апликацију је купио PicPay и уклоњена је из продавница апликација. Ако се APK појављује негде другде, игноришите га; ван продавнице нема ажурирања нити подршке, а стара верзија овог текста која га је препоручила је застарела.
Први корак није инсталирање ничега: то је записивање данашњих трошкова, укључујући износ и категорију, пре него што одете у кревет. Сутра запишите сутрашње трошкове. За 30 дана имаћете број који ниједна апликација не може да измисли за вас, а затим бирац између Mobills, Organizze, Monefy и Wallet траје десет минута.
Прочитајте такође
- Апликације за управљање дуговима: мапирајте шта дугујете и преговарајте путем мобилног телефона.
- Апликације за уштеду новца: упоредите цене и пронађите купоне пре куповине.
- Дигиталне банке: најбоље апликације за бесплатне рачуне и картице без годишње накнаде
- Најбоље апликације за инвестирање: како отворити рачун и почети са мало новца.
