Pénzmegtakarítás alkalmazásokkal: hogyan hozhat létre és követhet havi költségvetést
Per Rodrigo Pereira
Hadd legyek őszinte: egyetlen alkalmazás sem takarít meg pénzt. Egy jó költségvetés-készítő alkalmazás az, hogy dátumokkal és értékekkel megmutatja, hová tűntek a minden hónapban eltűnő 300 R$. Egy kávé, ami minden hétköznap 8 R$-be kerül, havonta 176 R$-be, évente pedig 2112 R$-be kerül. Egy elfelejtett 39,90-es R$-előfizetés 478,80 R$-be kerül a következő évfordulóig. Ezek a számok csak akkor jelennek meg, ha valaki leírja őket.
Ezért ez az útmutató a módszerrel kezdődik, és csak ezután tér át az alkalmazásra: 30 napnyi rögzítés, három kategória, amelyek meghatározzák a hónapot, kategóriánkénti limit és egy ötperces heti áttekintés. Csak ezután van értelme választani a manuális bevitel és az Open Finance, az ingyenes és az előfizetéses verzió között, és megnézni, hogy mit kínál már a bankod alkalmazása anélkül, hogy bármit is telepítenél.
Az alkalmazás előtt: 30 napnyi minden költség rögzítése.
Használd az első hónapot a pontos mérésre, de ne várj 30 napot egy jogtalan terhelés leállításával, vagy egy olyan kiadás felülvizsgálatával, amely már nem fér bele a költségvetésedbe. Rögzítsd a számla-, kártya- és készpénzfelvételeket, beleértve a jövőbeni részleteket is. A megfigyelés és az ítélkezés elkülönítése segít megérteni a mintákat a sürgős döntések késleltetése nélkül.
Az különbözteti meg azokat, akik befejezik a hónapot, azoktól, akik a második héten feladják, hogy a hónap napján leírják: egy éjszaka eszünkbe jutott kiadás már egy kedvezménnyel jár. Az általam használt szabály az, hogy a nyugta megérkezésének pillanatában rögzítem, legyen az kártyaértesítés vagy a pénztáros bizonylat.
- Hová kell leírni: Az alkalmazásban az első naptól kezdve, egy jegyzetben a telefonodon, vagy egy jegyzetfüzetben. A lényeg a dátum, az érték és a kategória.
- Amit nem hagyhatsz ki: Bankkártyával lebonyolított vásárlások (a vásárlás dátuma, nem a számla esedékességi dátuma alapján), és minden Pix-en keresztül kifizetett összeg.
- Amire számíthatsz: cent. Az R$ 2-nél kevesebbet költve R$ 2 lesz, és így tovább.
A hónapot eldöntő három kategória
Az alkalmazások 20 vagy 30 előre telepített kategóriával rendelkeznek. Költségvetés létrehozásához három kategória elegendő; a többi ezek alegységei.
- Rögzített: Bérleti díj vagy jelzálog, lakáshasználati díjak, villany, víz, internet, mobiltelefon, iskola, egészségbiztosítás, napi közlekedés. Ezek a kiadások alig változnak, és a költségvetés legszükségesebb részét teszik ki.
- Változók: Piacok, gyógyszertárak, házhozszállítási szolgáltatások, szabadidős tevékenységek, ruházat, ajándékok, fuvarmegosztó szolgáltatások. Itt csúszik át a pénz, és itt jön képbe a kategóriánkénti árplafon.
- Részletek és tartozások: Részletfizetés hitelkártyával, áruházi hitellel, kölcsönökkel, lejárt számlákkal. Ezek fixnek tűnnek, de van egy lejárati dátumuk, és minden lejárt részlet felszabadít pénzt a következő célra.
A fizetések külön kategóriába sorolása megváltoztatja a hónap értelmezését: sokan rájönnek, hogy jövedelmük negyede már a fizetésük megérkezése előtt lekötve van, és ez magyarázza, miért tűnik soha teljesülni a szabadidős költségvetésük. Ha a fizetések listája ijesztő, a következő lépés... Útmutató az adósságok feltérképezésére és tárgyalására szolgáló alkalmazásokhoz., amely megmutatja, hogyan kell felsorolni az összes tartozást, és milyen sorrendben kell kifizetni azokat.
Ami a változókat illeti, a megtakarítás már azelőtt megtörténik, hogy lehúznád a kártyádat. Három különböző üzlet árainak összehasonlítása és a kuponok keresése két percet vesz igénybe, és fontosabb, mint bármilyen költségcsökkentő intézkedés egy nassolnivaló esetében; Útmutató az ár-összehasonlító oldalakhoz és kuponalkalmazásokhoz Elmagyarázza, hogyan ellenőrizheti az árelőzményeket és hogyan küldhet értesítéseket a vásárlás befejezése előtt.
Hogyan készítsünk havi költségvetést 6 lépésben.
Mind a 30 napot betervezve a költségvetés egy ülésben elkészíthető, akár papíron, táblázatban vagy egy alkalmazásban.
- Add össze a nettó jövedelmet. A számlára nem a bruttó fizetés kerül. A változó jövedelmet az elmúlt három hónap átlaga alapján számítják ki.
- Sorolja fel az állandó költségeket értékükkel és esedékességi dátummal együtt. Ez az összeg érinthetetlen; ami megmarad, az az, amivel dolgozol.
- Sorold fel a részleteket az utolsó dátumával együtt. Add össze, és figyeld meg, mennyit fog zsugorodni ez a kategória a következő hónapokban.
- Állítson be egy felső határt minden változóhoz. 30 nap után kezdődően: ha 640 R$-t költöttél szállításra, az első hónap limitje 500 R$, nem 200 R$. A 15% és 25% közötti csökkentés fenntartható; a felére csökkentés hibáztatáshoz és elhagyáshoz vezet.
- Válassz egy célt, amihez van érték és határidő. Foglalj R$ 3000-ért márciusig, R$ 2500-ért decemberben. Az alkalmazás cél funkciója csak akkor működik, ha a célhoz tartozik szám.
- Kapcsolja be a határidő-értesítéseket. Minden határozott idejű fizetésre és részletfizetésre. A késedelmi kamat a költségvetés legbutább kiadása, mert abból nem lehet semmit venni.
Ha a hat lépés után marad pénz, a következő kérdés az, hogy hol tartsuk. Útmutató a brókercégek és a Treasury Direct mobiltelefonon keresztüli működéséről. Elmagyarázza a számlanyitás folyamatát és az egyes termékek költségeit, anélkül, hogy jelezné, hol kell azokat felhasználni.
Az ötperces heti áttekintés
A költségvetés akkor hal meg, amikor hónap végi feladattá válik. Minden héten, ugyanazon a napon nyisd meg az alkalmazást, és csak ezt tedd:
- Ellenőrizd, hogy az elmúlt hét nap kiadásai rögzítve vannak-e: az Open Finance segítségével, hogy a kapcsolat mindent importált-e; manuálisan, hogy kihagytál-e valamit.
- Nézd meg az egyes változókategóriák sávjait: a limit mekkora részét érted már el, és hány nap van még hátra.
- Nézd meg, hogy mi esedékes a következő hét napban, és hogy az egyenleged fedezi-e.
- Ha bármelyik kategória túllépte a határértékét, akkor most döntsd el, honnan származik a különbség, ahelyett, hogy csak a 30-án derítenéd ki.
Manuális indítás vagy Open Finance: mit igényel mindegyik?
Ez az elsődleges választás az alkalmazás telepítésekor, és ez határozza meg, hogy mennyi munka van még hátra, és mennyi adatot kell leadnod.
Útmutató: Ön gépel, az alkalmazás rendszerezi.
Minden vásárlás egy tranzakció számodra: összeg, kategória, számla vagy kártya. Tranzakciónként 10-20 másodpercet vesz igénybe, és nem kér banki jelszót. A rejtett előny tanulságos: bosszantó, ha egy héten belül negyedszer is beírod az R$ 89 kódot a kézbesítéshez, és ez a bosszantó tényező az, ami megváltoztatja a viselkedést. A Monefy egy teljes egészében erre épülő alkalmazás.
Open Finance: a bank küld, az alkalmazás kategorizál
Az Open Finance-ben az adatmegosztás az érintett intézmények hozzájárulásától és hitelesítésétől függ. Ellenőrizze, hogy milyen adatok kerülnek elküldésre, milyen célból és mennyi ideig. A Központi Bank elkezdte engedélyezni a 12 hónapnál hosszabb időszakokat; az ügyfél visszavonhatja a hozzájárulását. Ne adja meg közvetlenül banki jelszavát egy harmadik féltől származó űrlapon az integráció engedélyezéséhez.
Néhány alkalmazás Androidon egy gyorsbillentyűt kínál: a kártyaértesítések olvasásával javasolhat tranzakciókat. Ez az értesítés-hozzáférési engedélyt használja, amely lehetővé teszi az alkalmazás számára, hogy az eszközön lévő összes értesítést lássa, ne csak a banktól érkezőket. Ha engedélyezi, olvassa el az adatvédelmi szabályzatot, hogy megtudja, mit tesz még az alkalmazás ezekkel az értesítésekkel, és tiltsa le, ha már nem használja.
Az alkalmazásokat egyesével ellenőriztem.
Mobills: a legismertebb, hirdetésekkel az ingyenes verzióban.
Tizenegy év működés, 10 millió letöltés és 4,2-es értékelés a Google Playen 293 000 véleménnyel (4,7 az App Store-ban 168 000 vélemény alapján). A regisztrált fejlesztő ma a Santander Corretora a Google Playen és a Toro Investimentos az App Store-ban: az alkalmazást egy pénzügyi csoport vásárolta fel. A profil kategóriák szerint felsorolja a költségvetéseket, a célokat, a szállítói tartozásokat, a jelentéseket és a testreszabható irányítópultot; a bankokkal való automatikus integrációt a Mobills Premium biztosítja. A Google Playen megjelent legutóbbi vélemények között szerepelnek a Premium szinkronizálásával kapcsolatos panaszok is; olvasson el néhányat a feliratkozás előtt.
Mobiltelefonok: Személyes pénzügyek
androidAz Organizze: előfizetéses szolgáltatássá vált, és elnyerte az Open Finance nevet.
Az Organizze megváltoztatta a modelljét: a jelenlegi lista 7 napos próbaidőszakot kínál a manuális verzióból, amelyet előfizetés követ. A szöveg korábbi verziója ingyenesnek és csak manuális feldolgozást kínált; ma az Open Finance-en keresztül szinkronizálja a számlákat és kártyákat, és ismétlődő fizetéseket, kategórialimiteket és egyenleg-előrejelzést is kínál. Saját listája szerint 4,6-os értékeléssel rendelkezik a Google Playen (57 000 értékelés) és 4,6-os az App Store-ban (46 000), 1 millió letöltéssel Androidon, és 17 éve létezik. Ez érthető azok számára, akik már eldöntötték, hogy automatikus importálást szeretnének egy brazil alkalmazásban, portugál nyelvű ügyfélszolgálattal.
Szervezés: Pénzügyi ellenőrzés
androidMonefy: csak manuális, és ettől gyors.
Nincs szükség banki kapcsolatra: nyisd meg az alkalmazást, koppints a kategóriára, írd be az összeget, és kész is vagy. Ez az alkalmazás azoknak szól, akik minden kiadást érezni szeretnének gépelés közben. 4,5-ös értékeléssel rendelkezik a Google Playen, 194 000 értékeléssel és 10 millió letöltéssel. A biztonsági mentések a saját Google Drive vagy Dropbox fiókodban tárolódnak, ami lehetővé teszi két eszköz szinkronizálását vagy a vezérlés megosztását egy másik személlyel a háztartásodban. Az áruházban található leírás portugálul van ("poupanças", "registar"), ami első pillantásra furcsának tűnhet.
Monety: Pénz és kiadások
androidPénztárca, a BudgetBakers-től: azoknak, akik megosztják a költségvetést valakivel.
Az alkalmazás automatikus banki csatlakozást, megosztott számlákat kínál egy másik személlyel (mindenki a telefonjáról kezeli a számláját), több pénznemet, valamint exportálhat CSV, XLS és PDF formátumba. A csoportjában a legmagasabb értékeléssel rendelkezik: 4,7, 385 000 értékeléssel és 10 millió letöltéssel. Érdemes megjegyezni a funkciók túlzott számát: az első hónapban figyelmen kívül hagyja a részvényportfóliókat, a garanciákat és a bevásárlólistákat, és csak a számlákat, a kategóriákat és a költési limiteket használja.
Pénztárca - Személyes pénzügyek
androidMegtakarításom: 2,9 Androidon, 4,6 iPhone-on
Továbbra is naprakész (a legújabb verzió 2026 augusztusában jelent meg mindkét áruházban), és az Open Finance-en keresztül kapcsolódik, de az értékelések két különböző történetet mutatnak: 2,9 a Google Playen 52 000 értékeléssel, szemben a 4,6-os App Store-ban 58 000 értékeléssel. Androidon a fenti négy közül választanék egyet; iPhone-on szerepel a tesztelendő listámon.
Amit a banki alkalmazás már mutat
Mielőtt bármit is telepítenél, nyisd meg a bankod alkalmazását, és keresd meg a “kiadások”, “havi összesítő” vagy “tervezés” menüpontokat. Sok bank már kategóriák szerint csoportosítja a hitelkártya-számlákat és -kivonatokat, és értesít, amikor a számla lezárul. Azok számára, akiknek csak egy számlájuk van, és az adott bank kártyáját használják, ez megoldja a 30 tranzakció nélküli nap nyomon követésének problémáját. Amit a banki alkalmazás nem lát, az a rajta kívüli dolgok: egy másik márkájú kártya, a házastárs számlája, készpénz, élelmiszerutalványok. Azoknak, akik három helyre osztják szét a pénzüket, olyan alkalmazásra van szükségük, amely mindent összehoz. Ha az ötlet pontosan az, hogy mindent egy díjmentes digitális számlán koncentráljanak, akkor... Digitális bankok összehasonlítása és az egyes számlákhoz kapcsolódó költségek. Segít kiválasztani, hogy mire összpontosítsd az erőfeszítéseidet.
Hibák, amik a második héten tönkreteszik a költségvetést.
- Túl magas kategória. Húsz kategória kiadásonként húsz döntést jelent. Kezdje a három családdal és legfeljebb nyolc alkategóriával; a kilencediket csak akkor hozza létre, ha meghaladja a 10%-t a hónapban.
- Számold meg a kártyát kétszer. A hitelkártyás vásárlást a vásárlás napján, a megfelelő kategóriában rögzítik. A számlafizetés a számla és a kártya közötti átutalás, nem pedig költség. Azok, akik mindkettőt rögzítik, a havi kiadások dupláját látják, és feladják.
- Az első jelre add fel a bajt. Az R$ 80 szállítási limit túllépése a következő hónap limitjére vonatkozó információ, nem pedig hiba.
- Gól szám nélkül. “A ”pénzmegtakarítás“ nem számít bele. Az ”R$ 250 havonta tartalékban júniusig” viszont igen.
- Fizesd be az előfizetést az 1. napon. 60 napos használat nélkül nem tudhatod, hogy az automatikus importálás vagy a konzisztencia hiányzik-e.
- Felejtsd el azt, ami éves. Ingatlanadó, biztosítás, iskolai felszerelések, év végi ajándékok. Oszd el 12-vel, és hozd létre az "éves kiadások" kategóriát ezzel az összeggel minden hónapban.
Gyakori kérdések
Melyik a legjobb alkalmazás, amivel a nulláról érdemes kezdeni?
Egy egyszerű manuális megközelítés, mint például a Monefy, vagy a Mobills ingyenes csomagja. Az első 30 nap célja a teljesítmény mérése, és a manuális beállítás a tanulási folyamat része. Az automatikus csatlakozás a második vagy harmadik hónapban eldöntendő.
Mit kap az alkalmazás, amikor az Open Finance-en keresztül csatlakozom?
Az adatmegosztás az Ön által engedélyezett tételekre és időtartamra vonatkozik, például az egyenlegre és a tranzakciókra. Az érvényesség az ajánlattól és a céltól függően meghaladhatja a 12 hónapot; tekintse meg a hozzájárulási képernyőt, és bármikor visszavonhatja. Az árajánlatkéréshez szükséges adatok megosztása eltér a fizetéskezdeményezési szolgáltatás engedélyezésétől.
Nem elég a banki alkalmazás?
Ez elég, amíg az összes pénzed ezen a bankon keresztül megy. Ha van egy második kártya, készpénz, élelmiszerutalványok, vagy valaki más számlája a háztartásban, a bank alkalmazása a hónap egy részére nem reagál, és a költségvetésnek mindent figyelembe kell vennie.
Fizetnem kell, hogy kategóriánként árajánlatot kapjak?
Az öt alkalmazás kategóriánként költségvetést vagy limitet sorol fel a funkciók között az alkalmazás oldalán. Az alkalmazásboltok kifejezetten fizetősként jelölik meg a Mobills Premium banki kapcsolatát, az Organizze esetében pedig az alkalmazás 7 napos próbaidőszak utáni használatát. Mivel az alkalmazásoldalak nem részletezik a többit csomagonként, az első napon nyisd meg a csomagok képernyőjét, és figyeld meg, mi van zárolva.
Létezik még GuiaBolso?
Nem. A Google Playen található lista 404-es hibát ad vissza: az alkalmazást a PicPay vásárolta meg, és eltávolították az alkalmazásboltokból. Ha egy APK máshol jelenik meg, hagyja figyelmen kívül; az áruházon kívül nincsenek frissítések vagy támogatás, és a szöveg régi verziója, amely ajánlotta, elavult.
Az első lépés nem a telepítés: lefekvés előtt feljegyzed a mai kiadásaidat, az összeggel és a kategóriával együtt. Holnap írd le a holnapi kiadásaidat. 30 nap múlva olyan számod lesz, amit egyetlen alkalmazás sem tud kitalálni helyetted, és aztán tíz perc alatt választhatsz a Mobills, az Organizze, a Monefy és a Wallet között.
Olvasd el ezt is
- Adósságkezelő alkalmazások: térképezze fel, mennyivel tartozik, és tárgyaljon a mobiltelefonján keresztül.
- Pénzt takarító alkalmazások: hasonlítsa össze az árakat és találjon kuponokat vásárlás előtt.
- Digitális bankok: a legjobb alkalmazások ingyenes számlákhoz és éves díjmentes kártyákhoz
- A legjobb befektetési alkalmazások: hogyan nyiss számlát, és hogyan kezdj el kevés pénzzel.
