Geld spaar met toepassings: hoe om 'n maandelikse begroting te skep en te volg
Sit Rodrigo Pereira
Laat ek eerlik wees: geen toepassing spaar jou geld nie. Wat 'n goeie begrotings-toepassing doen, is om jou, met datums en waardes, te wys waar die R$ 300 wat elke maand verdwyn, heen gegaan het. 'n Koffie wat R$ 8 kos op elke weeksdag kos R$ 176 in 'n maand en R$ 2 112 in 'n jaar. 'n Vergete R$ 39.90-intekening kos R$ 478.80 tot sy volgende herdenking. Hierdie syfers verskyn slegs wanneer iemand dit neerskryf.
Daarom begin hierdie gids met die metode en kom eers dan by die toepassing uit: 30 dae van opname van alles, drie kategorieë wat die maand bepaal, 'n limiet per kategorie, en 'n vyf-minuut weeklikse oorsig. Slegs dan maak dit sin om te kies tussen handmatige invoer en Open Finance, tussen gratis en intekening, en te sien wat jou bank se toepassing reeds bied sonder om enigiets te installeer.
Voor die toepassing: 30 dae van opname van elke uitgawe.
Gebruik die eerste maand om akkuraat te meet, maar moenie 30 dae wag om 'n onbehoorlike heffing te stop of 'n uitgawe te hersien wat nie meer binne jou begroting pas nie. Teken rekening-, kaart- en kontantonttrekkings aan, insluitend toekomstige paaiemente. Deur waarneming van oordeel te skei, help dit jou om patrone te verstaan sonder om dringende besluite te vertraag.
Om dit op die dag van die maand neer te skryf, is wat diegene wat die maand voltooi, onderskei van diegene wat in die tweede week tou opgooi: 'n uitgawe wat snags onthou word, kom reeds met 'n afslag in gedagte. Die reël wat ek gebruik, is om dit aan te teken die oomblik as die kwitansie arriveer, of dit nou die kaartkennisgewing of die kassier se strokie is.
- Waar om dit neer te skryf: In die toepassing van dag een af, in 'n nota op jou foon, of in 'n notaboek. Wat saak maak, is die datum, waarde en kategorie.
- Wat jy nie kan misloop nie: Aankope gemaak met 'n kredietkaart (met behulp van die aankoopdatum, nie die faktuur se vervaldatum nie) en alles betaal via Pix.
- Wat jy kan verwag: sent. As jy minder as R$ 2 bestee, word dit R$ 2 en so aan.
Die drie kategorieë wat die maand bepaal
Die toepassings kom met 20 of 30 vooraf geïnstalleerde kategorieë. Om 'n begroting te skep, is drie kategorieë genoeg; die ander is onderafdelings daarvan.
- Vasgestel: Huur of verband, woonstelfooie, elektrisiteit, water, internet, selfoon, skool, gesondheidsversekering, daaglikse vervoer. Hierdie uitgawes verander min en verteenwoordig die absolute minimum van die begroting.
- Veranderlikes: Markte, apteke, afleweringsdienste, ontspanningsaktiwiteite, klere, geskenke, saamrydienste. Dit is waar die geld deurglip, en dit is waar die prysplafon per kategorie ter sprake kom.
- Afbetalings en skulde: Afbetalings op kredietkaarte, winkelkrediet, lenings, agterstallige rekeninge. Hulle lyk vas, maar hulle het 'n einddatum, en elkeen wat eindig, maak geld vry vir die volgende doelwit.
Om betalings in hul eie kategorie te skei, verander hoe jy die maand lees: baie mense ontdek dat 'n kwart van hul inkomste reeds verbind is voordat hul salaris opdaag, en dit verklaar waarom hul ontspanningsbegroting nooit bereik word nie. As die lys van betalings ontmoedigend is, is die volgende stap... Gids tot toepassings vir die kartering en onderhandeling van skuld., wat jou wys hoe om alles wat jy skuld te lys en in watter volgorde om dit af te betaal.
Wat veranderlikes betref, gebeur die besparings nog voordat jy jou kaart gebruik. Om pryse by drie verskillende winkels te vergelyk en 'n koepon te soek, neem twee minute en is belangriker as enige kostebesparende maatreëls vir 'n peuselhappie; die Gids tot prysvergelykingswebwerwe en koepon-apps Dit verduidelik hoe om prysgeskiedenis en waarskuwings te kontroleer voordat 'n aankoop voltooi word.
Hoe om 'n maandelikse begroting in 6 stappe te skep.
Met die 30 dae neergeskryf, kan die begroting in een sitting geskep word, hetsy op papier, in 'n sigblad of in 'n toepassing.
- Tel die netto inkomste bymekaar. Wat in die rekening ingaan, is nie die bruto salaris nie. Veranderlike inkomste word bereken op grond van die gemiddelde van die laaste drie maande.
- Lys die vaste uitgawes met hul waarde en vervaldatum. Hierdie totaal is onaantasbaar; wat oorbly, is waarmee jy werk.
- Lys die paaiemente met die datum van die laaste een. Tel dit bymekaar en let op hoeveel hierdie kategorie in die komende maande sal krimp.
- Stel 'n plafon vir elke veranderlike. Begin na 30 dae: as jy R$ 640 aan aflewering bestee het, is die limiet vir die eerste maand R$ 500, nie R$ 200 nie. Verlagings van 15% na 25% is volhoubaar; halverings lei tot blaam en verlating.
- Kies 'n doelwit met 'n waarde en 'n sperdatum. Bespreek R$ 3 000 teen Maart, reis van R$ 2 500 in Desember. Die toepassing se doelwitfunksie werk slegs as die doelwit 'n nommer het.
- Skakel waarskuwings oor vervaldatums aan. Vir alle vastetermynbetalings en paaiemente. Laatbetalingsrente is die domste uitgawe in die begroting, want dit koop niks.
As daar geld oorbly na die ses stappe, is die volgende vraag waar om dit te hou. 'n Gids oor hoe makelaarsfirmas en Treasury Direct via selfoon werk. Dit verduidelik die proses vir die oopmaak van 'n rekening en wat elke produk kos, sonder om aan te dui waar om dit toe te pas.
Die vyf-minuut weeklikse oorsig
Die begroting sterf wanneer dit 'n einde-van-die-maand taak word. Maak elke week, op dieselfde dag, die toepassing oop en doen slegs die volgende:
- Kontroleer of jou uitgawes van die afgelope sewe dae aangeteken is: met Open Finance, om te sien of die verbinding alles ingevoer het; handmatig, om te sien of jy enige gemis het.
- Kyk na die staaf vir elke veranderlike kategorie: hoeveel van die limiet is reeds bereik en hoeveel dae is oor.
- Kyk wat in die volgende sewe dae verskuldig is en of jou saldo dit dek.
- Indien enige kategorie sy limiet oorskry het, besluit nou waar die verskil vandaan kom, in plaas daarvan om dit op die 30ste uit te vind.
Handmatige bekendstelling of Oop Finansies: wat elkeen vereis
Dit is die eerste keuse wanneer die toepassing geïnstalleer word, en dit bepaal hoeveel werk vir jou oorbly en hoeveel data jy lewer.
Handleiding: Jy tik, die toepassing organiseer.
Elke aankoop is 'n transaksie vir jou: bedrag, kategorie, rekening of kaart. Dit neem 10 tot 20 sekondes per transaksie en vra nie vir enige bankwagwoord nie. Die versteekte voordeel is opvoedkundig: om R$ 89 vir aflewering vir die vierde keer in 'n week te tik, is irriterend, en daardie ergernis is wat gedrag verander. Monefy is 'n toepassing wat geheel en al hierom gebou is.
Oop Finansies: die bank stuur, die toepassing kategoriseer
In Oop Finansies hang datadeling af van toestemming en verifikasie deur die kanale van die betrokke instellings. Gaan na watter data gestuur sal word, vir watter doel en vir hoe lank. Die Sentrale Bank het begin om periodes langer as 12 maande toe te laat; die kliënt kan hul toestemming herroep. Moenie jou bankwagwoord direk aan 'n derdeparty-vorm verskaf om integrasie moontlik te maak nie.
Sommige programme bied 'n kortpad op Android: lees kaartkennisgewings om transaksies voor te stel. Dit gebruik die kennisgewingtoegangstoestemming, wat die program toelaat om alle kennisgewings op die toestel te sien, nie net dié van die bank nie. As jy dit aktiveer, lees die privaatheidsbeleid om te sien wat die program nog met hierdie kennisgewings doen en deaktiveer dit wanneer jy ophou om dit te gebruik.
Die programme wat ek nagegaan het, een vir een.
Mobills: die bekendste, met advertensies op die gratis weergawe.
Elf jaar in werking, 10 miljoen aflaaie, en 'n 4.2-gradering op Google Play met 293 000 resensies (4.7 op die App Store met 168 000). Die geregistreerde ontwikkelaar vandag is Santander Corretora op Google Play en Toro Investimentos op die App Store: die toepassing is deur 'n finansiële groep verkry. Die profiel lys begrotings per kategorie, doelwitte, krediteure, verslae en 'n aanpasbare dashboard; outomatiese integrasie met banke word deur Mobills Premium verskaf. Onlangse resensies op Google Play sluit klagtes oor Premium-sinchronisasie in; lees sommige voordat u inteken.
Selfone: Persoonlike Finansies
AndroidOrganizze: het 'n intekeningdiens geword en Open Finance verkry.
Organizze het sy model verander: die huidige lys bied 'n 7-dae proeflopie van die handmatige weergawe, gevolg deur 'n intekening. Die vorige weergawe van hierdie teks het verklaar dat dit gratis was en slegs handmatige verwerking aangebied het; vandag sinchroniseer dit rekeninge en kaarte via Open Finance en bied herhalende betalings, kategorielimiete en saldovoorspelling. Dit het 'n 4.6-gradering op Google Play (57 000 resensies) en 4.6 op die App Store (46 000), 1 miljoen aflaaie op Android, en bestaan al 17 jaar, volgens sy eie lys. Dit maak sin vir diegene wat reeds besluit het dat hulle outomatiese invoer in 'n Brasiliaanse toepassing met kliëntediens in Portugees wil hê.
Organiseer: Finansiële Beheer
AndroidMonefy: slegs handmatig, en dis wat dit vinnig maak.
Geen bankverbinding nodig nie: maak die toepassing oop, tik op die kategorie, tik die bedrag in, en jy is klaar. Dis die toepassing vir diegene wat elke uitgawe wil voel terwyl hulle dit intik. Dit het 'n 4.5-gradering op Google Play met 194 000 resensies en 10 miljoen aflaaie. Rugsteun word in jou eie Google Drive- of Dropbox-rekening gestoor, wat jou ook toelaat om twee toestelle te sinkroniseer of beheer met 'n ander persoon in jou huishouding te deel. Die beskrywing in die winkel is in Portugees uit Portugal ("poupanças", "registrar"), wat met die eerste oogopslag vreemd mag lyk.
Geld en uitgawes
AndroidBeursie, deur BudgetBakers: vir diegene wat die begroting met iemand deel.
Die toepassing beskik oor outomatiese bankverbinding, gedeelde rekeninge met 'n ander persoon (elke persoon bestuur hul rekening vanaf hul foon), verskeie geldeenhede, en uitvoer na CSV, XLS en PDF. Dit het die hoogste gradering in sy groep: 4.7 met 385 000 resensies en 10 miljoen aflaaie. Die punt om daarop te let, is die oormatige aantal funksies: ignoreer aandeleportefeuljes, waarborge en inkopielyste in die eerste maand, en gebruik slegs rekeninge, kategorieë en bestedingslimiete.
Beursie - Persoonlike Finansies
AndroidMy besparings: 2.9 op Android, 4.6 op iPhone
Dit bly op datum (nuutste weergawe in Augustus 2026 op beide winkels) en koppel via Open Finance, maar die graderings vertel twee verskillende stories: 2.9 op Google Play met 52 000 resensies, teenoor 4.6 op die App Store met 58 000. Op Android sou ek een van die vier hierbo kies; op iPhone is dit op my lys om te toets.
Wat jou bank se app reeds vir jou wys
Voordat jy enigiets installeer, maak jou bank se toepassing oop en soek vir "uitgawes", "maandelikse opsomming" of "beplanning". Baie banke groepeer reeds kredietkaartrekeninge en -state volgens kategorie en stel jou in kennis wanneer die rekening sluit. Vir diegene wat slegs een rekening het en daardie bank se kaart gebruik, los dit die probleem op om 30 dae sonder enige transaksies dop te hou. Wat die banktoepassing nie sien nie, is wat buite dit is: 'n kaart van 'n ander handelsmerk, 'n gade se rekening, kontant, kosbewyse. Diegene wat hul geld oor drie plekke versprei, benodig 'n toepassing wat dit alles bymekaar bring. As die idee juis is om alles in 'n fooivrye digitale rekening te konsentreer, dan... 'n Vergelyking van digitale banke en wat elke rekening hef. Dit help jou om te kies waar jy jou pogings wil fokus.
Foute wat die begroting in die tweede week vernietig.
- Te hoë kategorie. Twintig kategorieë verteenwoordig twintig besluite per uitgawe. Begin met die drie families en 'n maksimum van agt subkategorieë; skep die negende slegs wanneer dit 10% vir die maand oorskry.
- Tel die kaart twee keer. Die kredietkaartaankoop word op die aankoopdatum in die ooreenstemmende kategorie aangeteken. Die rekeningbetaling is 'n oordrag tussen die rekening en die kaart, nie 'n uitgawe nie. Diegene wat albei aanteken, sien dubbel die maandelikse uitgawes en gee op.
- Gee op by die eerste teken van moeilikheid. Oorskryding van die R$ 80 afleweringsplafon is inligting vir die volgende maand se plafon, nie 'n mislukking nie.
- Doel sonder 'n nommer. “"Geld spaar" tel nie op nie. "R$ 250 per maand in reserwe tot Junie" tel wel op.
- Betaal vir die intekening op dag 1. Sonder 60 dae se gebruik weet jy nie of outomatiese invoer of konsekwentheid ontbreek nie.
- Vergeet van wat jaarliks is. Eiendomsbelasting, versekering, skoolbenodigdhede, geskenke aan die einde van die jaar. Deel deur 12 en skep die kategorie "jaarlikse uitgawes" met daardie bedrag elke maand.
Algemene vrae
Wat is die beste app om van nuuts af mee te begin?
'n Eenvoudige handmatige benadering, soos Monefy, of die gratis plan van Mobills. Die doelwit vir die eerste 30 dae is om prestasie te meet, en handmatige opstelling is deel van die leerproses. Outomatiese verbinding is 'n besluit vir die tweede of derde maand.
Wat ontvang die toepassing wanneer ek via Open Finance koppel?
Datadeling dek die items en tydsraamwerk wat jy magtig, soos saldo en transaksies. Geldigheid kan 12 maande oorskry, afhangende van die aanbod en doel; raadpleeg die toestemmingskerm en herroep dit wanneer jy wil. Die deel van data vir 'n kwotasie verskil van die magtiging van 'n betalingsinisiasiediens.
Is die bank se app nie genoeg nie?
Dis genoeg solank al jou geld deur daardie bank gaan. As daar 'n tweede kaart, kontant, kosbewyse of iemand anders se rekening in die huishouding is, is die bank se toepassing blind vir 'n deel van die maand, en die begroting moet alles in ag neem.
Moet ek betaal om 'n kwotasie per kategorie te kry?
Die vyf toepassings lys 'n begroting of limiet per kategorie onder die kenmerke op die toepassingsbladsy. Wat die toepassingswinkels eksplisiet as betaald aandui, is die bankverbinding in Mobills Premium en, in Organizze, die gebruik van die toepassing na die 7-dae-proeftydperk. Aangesien die toepassingsbladsye nie die res per plan uiteensit nie, maak die planskerm op die eerste dag oop en let op wat gesluit is.
Bestaan GuiaBolso nog steeds?
Nee. Die lys op Google Play gee 'n 404-fout terug: die toepassing is deur PicPay gekoop en is uit die toepassingswinkels verwyder. As 'n APK elders verskyn, ignoreer dit; buite die winkel is daar geen opdaterings of ondersteuning nie, en die ou weergawe van hierdie teks wat dit aanbeveel het, is verouderd.
Die eerste stap is nie om enigiets te installeer nie: dit is om vandag se uitgawes, insluitend die bedrag en kategorie, neer te skryf voordat jy gaan slaap. Skryf môre se uitgawes neer. Oor 30 dae sal jy 'n nommer hê wat geen toepassing vir jou kan uitdink nie, en dan neem dit tien minute om tussen Mobills, Organizze, Monefy en Wallet te kies.
Lees ook
- Skuldbestuursprogramme: bepaal wat jy skuld en onderhandel via jou selfoon.
- Programme om geld te bespaar: vergelyk pryse en vind koepons voordat jy koop.
- Digitale banke: beste toepassings vir gratis rekeninge en kaarte sonder jaarlikse fooie
- Beste programme vir belegging: hoe om 'n rekening oop te maak en met min geld te begin.
