Taupykite pinigus naudodami programėles: kaip susikurti ir laikytis mėnesio biudžeto
Įdėkite Rodrigo Pereira
Pasakysiu tiesiai šviesiai: jokia programėlė nesutaupo pinigų. Gera biudžeto sudarymo programėlė su datomis ir vertėmis parodo, kur dingo kiekvieną mėnesį dingstantys 300 R$. Kava, kainuojanti 8 R$ kiekvieną darbo dieną, per mėnesį kainuoja 176 R$, o per metus – 2112 R$. Pamirštas 39,90 R$ prenumeratos mokestis kainuoja 478,80 R$ iki kitų metinių. Šie skaičiai atsiranda tik tada, kai kas nors juos užsirašo.
Todėl šiame vadove pirmiausia aptariamas metodas, o tik tada pereinama prie programėlės: 30 dienų viskas įrašoma, trys kategorijos, apibrėžiančios mėnesį, limitas kiekvienai kategorijai ir penkių minučių savaitinė apžvalga. Tik tada prasminga rinktis tarp rankinio įvedimo ir „Open Finance“, tarp nemokamos ir prenumeratos versijos ir pamatyti, ką jau siūlo jūsų banko programėlė, nieko neįdiegiant.
Prieš programėlę: 30 dienų visų išlaidų registravimas.
Pirmą mėnesį tiksliai įvertinkite išlaidas, bet nelaukite 30 dienų, kad sustabdytumėte netinkamą mokėjimą ar peržiūrėtumėte išlaidas, kurios nebeatitinka jūsų biudžeto. Registruokite sąskaitos, kortelės ir grynųjų pinigų išėmimus, įskaitant būsimas įmokas. Stebėjimo atskyrimas nuo vertinimo padeda suprasti dėsningumus neatidėliojant skubių sprendimų.
Užsirašymas mėnesio dieną ir skiria tuos, kurie baigia mėnesį, nuo tų, kurie pasiduoda antrą savaitę: naktį prisimenamos išlaidos jau yra susijusios su nuolaida. Mano taisyklė – jas užsirašyti vos gavus kvitą, nesvarbu, ar tai būtų kortelės pranešimas, ar kasininko kvitas.
- Kur tai užrašyti: Programėlėje nuo pirmos dienos, užrašinėje telefone ar užrašų knygelėje. Svarbu data, vertė ir kategorija.
- Ko negalima praleisti: Pirkimai, atlikti kreditine kortele (naudojant pirkimo datą, o ne sąskaitos faktūros apmokėjimo datą) ir viskas apmokėta per „Pix“.
- Ko galite tikėtis: centų. Išleidus mažiau nei R$ 2, gaunama R$ 2 ir taip toliau.
Trys kategorijos, kurios lemia mėnesį
Programėlėse iš anksto įdiegtos 20 arba 30 kategorijų. Biudžetui sudaryti pakanka trijų kategorijų; kitos yra jų suskirstytos dalys.
- Ištaisyta: Nuoma arba hipoteka, buto mokesčiai, elektra, vanduo, internetas, mobilusis telefonas, mokslas, sveikatos draudimas, kasdienis transportas. Šios išlaidos mažai keičiasi ir sudaro tik pačią mažiausią biudžeto dalį.
- Kintamieji: Turgūs, vaistinės, pristatymo paslaugos, laisvalaikio užsiėmimai, drabužiai, dovanos, pavežėjimo paslaugos. Čia pinigai prapuola, ir čia įsijungia kainų ribos kiekvienai kategorijai.
- Įmokos ir skolos: Mokėjimai dalimis kreditinėmis kortelėmis, parduotuvių kreditai, paskolos, neapmokėtos sąskaitos. Jie atrodo fiksuoti, bet turi pabaigos datą, ir kiekviena pasibaigusi dalis atlaisvina pinigų kitam tikslui.
Mokėjimų atskyrimas į atskiras kategorijas pakeičia tai, kaip interpretuojate mėnesį: daugelis žmonių supranta, kad ketvirtadalis jų pajamų jau yra įsipareigoję dar prieš gaunant atlyginimą, ir tai paaiškina, kodėl jų laisvalaikio biudžetas niekada nebūna išnaudotas. Jei mokėjimų sąrašas bauginantis, kitas žingsnis yra... Skolų žemėlapių sudarymo ir derybų programėlių vadovas., kuriame parodyta, kaip išvardyti visas skolas ir kokia tvarka jas grąžinti.
Kalbant apie kintamuosius, sutaupyti galima dar prieš jums perbraukiant kortelę. Kainų palyginimas trijose skirtingose parduotuvėse ir kupono paieška trunka dvi minutes ir yra svarbiau nei bet kokios užkandžio kainos mažinimo priemonės; Kainų palyginimo svetainių ir kuponų programėlių vadovas Paaiškinama, kaip patikrinti kainų istoriją ir išjungti įspėjimus prieš užbaigiant pirkimą.
Kaip susikurti mėnesio biudžetą 6 žingsniais.
Suplanavus visas 30 dienų, biudžetą galima sukurti vienu prisėdimu – popieriuje, skaičiuoklėje ar programėlėje.
- Sudėkite grynąsias pajamas. Į sąskaitą neįtraukiamas bruto atlyginimas. Kintamosios pajamos apskaičiuojamos pagal paskutinių trijų mėnesių vidurkį.
- Išvardykite fiksuotas išlaidas su jų verte ir mokėjimo data. Ši suma neliečiama; tai, kas lieka, yra tai, su kuo dirbate.
- Išvardykite įmokas nurodydami paskutinės datą. Sudėkite ir atkreipkite dėmesį, kiek ši kategorija sumažės ateinančiais mėnesiais.
- Nustatykite kiekvieno kintamojo lubas. Pradedant nuo 30 dienų: jei pristatymui išleidote 640 R$, pirmojo mėnesio riba yra 500 R$, o ne 200 R$. Kainos sumažinimas nuo 15% iki 25% yra tvarus; sumažinus perpus, kyla kaltės jausmas ir nutraukiamas pirkinys.
- Pasirinkite tikslą su verte ir terminu. Užsisakykite R$ 3 000 iki kovo mėnesio, R$ kelionė 2 500 – gruodį. Programėlės tikslo funkcija veikia tik tuo atveju, jei tikslas turi skaičių.
- Įjunkite įspėjimus apie terminus. Visiems terminuotiems mokėjimams ir įmokoms dalimis. Pavėluoti delspinigiai yra kvailiausios biudžeto išlaidos, nes už juos nieko nenusiperkama.
Jei po šešių žingsnių lieka pinigų, kitas klausimas – kur juos laikyti. Vadovas, kaip tarpininkavimo įmonės ir „Treasury Direct“ veikia mobiliuoju telefonu. Jame paaiškinamas sąskaitos atidarymo procesas ir kiekvieno produkto kaina, nenurodant, kur jį naudoti.
Penkių minučių savaitės apžvalga
Biudžetas nebegalioja, kai tampa mėnesio pabaigos užduotimi. Kiekvieną savaitę, tą pačią dieną, atidarykite programėlę ir atlikite tik šiuos veiksmus:
- Patikrinkite, ar įrašytos jūsų išlaidos per pastarąsias septynias dienas: naudodami „Open Finance“, kad pamatytumėte, ar ryšys importavo viską; rankiniu būdu, kad pamatytumėte, ar nieko nepraleidote.
- Pažvelkite į kiekvienos kintamųjų kategorijos juostą: kiek limito jau pasiekta ir kiek dienų liko.
- Pažiūrėkite, kiek pinigų turėsite sumokėti per ateinančias septynias dienas ir ar jūsų likutis tai padengs.
- Jei kuri nors kategorija viršijo savo ribą, nuspręskite dabar, iš kur atsiranda skirtumas, užuot sužinoję apie tai 30-ąją.
Rankinis paleidimas arba atviri finansai: ko kiekvienam iš jų reikia
Tai pirmas pasirinkimas diegiant programėlę ir nuo jo priklauso, kiek darbo jums dar liko ir kiek duomenų pateiksite.
Rankinis: Jūs rašote, programa sutvarko.
Kiekvienas pirkinys jums yra atskira operacija: suma, kategorija, sąskaita arba kortelė. Viena operacija atliekama per 10–20 sekundžių ir neprašoma jokio banko slaptažodžio. Paslėptas privalumas yra pamokantis: ketvirtą kartą per savaitę įvesti R$ 89, kad gautumėte pristatymą, yra erzina, ir būtent šis erzinimas keičia elgesį. „Monefy“ yra programėlė, sukurta visiškai atsižvelgiant į tai.
„Open Finance“: bankas siunčia, programėlė suskirsto į kategorijas
„Open Finance“ sistemoje duomenų bendrinimas priklauso nuo sutikimo ir autentifikavimo per susijusių įstaigų kanalus. Patikrinkite, kokie duomenys bus siunčiami, kokiu tikslu ir kiek laiko. Centrinis bankas pradėjo leisti ilgesnius nei 12 mėnesių laikotarpius; klientas gali atšaukti savo sutikimą. Nenurodykite savo banko slaptažodžio trečiosios šalies formai tiesiogiai, kad būtų galima integruotis.
Kai kurios programėlės „Android“ sistemoje siūlo spartesnį būdą: skaityti kortelės pranešimus, kad būtų galima pasiūlyti operacijas. Tam naudojamas pranešimų prieigos leidimas, leidžiantis programėlei matyti visus įrenginyje esančius pranešimus, o ne tik banko pranešimus. Jei įgalinsite šį leidimą, perskaitykite privatumo politiką, kad sužinotumėte, ką dar programėlė daro su šiais pranešimais, ir išjunkite jį, kai nustosite ja naudotis.
Programėlės, kurias patikrinau po vieną.
„Mobills“: geriausiai žinomas, su reklamomis nemokamoje versijoje.
Vienuolika veiklos metų, 10 milijonų atsisiuntimų ir 4,2 įvertinimas „Google Play“ parduotuvėje su 293 000 atsiliepimų (4,7 „App Store“ parduotuvėje su 168 000). Šiandien registruotas kūrėjas „Google Play“ parduotuvėje yra „Santander Corretora“, o „App Store“ – „Toro Investimentos“: programėlę įsigijo finansų grupė. Profilyje pateikiami biudžetai pagal kategoriją, tikslai, mokėtinos sąskaitos, ataskaitos ir pritaikoma ataskaitų sritis; automatinę integraciją su bankais užtikrina „Mobills Premium“. Naujausiose „Google Play“ apžvalgose yra nusiskundimų dėl „Premium“ sinchronizavimo; prieš užsiprenumeruodami perskaitykite keletą.
Mobilieji telefonai: asmeniniai finansai
Android„Organizze“ tapo prenumeratos paslauga ir įgijo „Open Finance“.
„Organizze“ pakeitė savo modelį: dabartiniame sąraše siūlomas 7 dienų rankinio įvedimo versijos bandomasis laikotarpis, po kurio galima užsisakyti prenumeratą. Ankstesnėje šio teksto versijoje buvo teigiama, kad ji nemokama ir siūlo tik rankinį apdorojimą; šiandien ji sinchronizuoja sąskaitas ir korteles per „Open Finance“ ir siūlo pasikartojančius mokėjimus, kategorijų limitus ir likučio prognozavimą. „Google Play“ parduotuvėje ji turi 4,6 įvertinimą (57 000 atsiliepimų) ir 4,6 „App Store“ parduotuvėje (46 000), 1 milijoną atsisiuntimų „Android“ sistemoje ir veikia jau 17 metų, remiantis jos pačios sąrašu. Tai logiška tiems, kurie jau nusprendė, kad nori automatinio importavimo Brazilijos programėlėje su klientų aptarnavimu portugalų kalba.
Organizuoti: Finansų kontrolė
Android„Monefy“: tik rankinis valdymas, ir tai lemia jo greitį.
Nereikia prisijungti prie banko sąskaitos: atidarykite programėlę, palieskite kategoriją, įveskite sumą ir viskas. Tai programėlė tiems, kurie nori pajusti kiekvieną išlaidą jas įvesdami. “Google Play” parduotuvėje ji turi 4,5 balo įvertinimą, 194 000 atsiliepimų ir 10 milijonų atsisiuntimų. Atsarginės kopijos saugomos jūsų “Google” disko arba „Dropbox“ paskyroje, kuri taip pat leidžia sinchronizuoti du įrenginius arba dalytis valdymu su kitu asmeniu jūsų namų ūkyje. Aprašymas parduotuvėje yra portugalų kalba (iš Portugalijos) („poupanças“, „registar“), kas iš pirmo žvilgsnio gali pasirodyti keista.
„Monefy“: pinigai ir išlaidos
Android„Wallet“, kurią sukūrė „BudgetBakers“: tiems, kurie dalijasi biudžetą su kuo nors.
Programėlėje yra automatinis prisijungimas prie banko, bendros sąskaitos su kitu asmeniu (kiekvienas asmuo savo sąskaitą tvarko iš savo telefono), kelios valiutos ir eksportavimas į CSV, XLS ir PDF formatus. Ji turi aukščiausią įvertinimą savo grupėje: 4,7 su 385 000 atsiliepimų ir 10 milijonų atsisiuntimų. Verta paminėti per didelį funkcijų skaičių: pirmąjį mėnesį ignoruokite akcijų portfelius, garantijas ir pirkinių sąrašus ir naudokite tik sąskaitas, kategorijas ir išlaidų limitus.
Piniginė – asmeniniai finansai
AndroidMano santaupos: 2,9 „Android“ įrenginyje, 4,6 „iPhone“ įrenginyje
Jis išlieka atnaujintas (naujausia versija abiejose parduotuvėse pasirodė 2026 m. rugpjūtį) ir jungiasi per „Open Finance“, tačiau įvertinimai rodo dvi skirtingas istorijas: 2,9 „Google Play“ su 52 000 atsiliepimų, palyginti su 4,6 „App Store“ su 58 000. „Android“ sistemoje rinkčiausi vieną iš keturių aukščiau pateiktų variantų; „iPhone“ sistemoje tai yra mano išbandymų sąraše.
Ką jums jau rodo jūsų banko programėlė.
Prieš ką nors diegdami, atidarykite banko programėlę ir ieškokite “išlaidos”, “mėnesio suvestinė” arba “planavimas”. Daugelis bankų jau grupuoja kredito kortelių sąskaitas ir ataskaitas pagal kategorijas ir praneša, kada sąskaita apmokama. Tiems, kurie turi tik vieną sąskaitą ir naudoja to banko kortelę, tai išsprendžia 30 dienų be jokių operacijų stebėjimo problemą. Banko programėlė nemato to, kas yra už jos ribų: kito prekės ženklo kortelės, sutuoktinio sąskaitos, grynųjų pinigų, maisto kuponų. Tiems, kurie paskirsto savo pinigus trijose vietose, reikia programėlės, kuri visa tai sujungtų. Jei idėja yra būtent sutelkti viską vienoje nemokamoje skaitmeninėje sąskaitoje, tai... Skaitmeninių bankų palyginimas ir kiekvienos sąskaitos mokesčiai. Tai padeda pasirinkti, kur sutelkti pastangas.
Klaidos, kurios antrą savaitę sugriauna biudžetą.
- Per aukšta kategorija. Dvidešimt kategorijų atitinka dvidešimt sprendimų už kiekvieną išlaidą. Pradėkite nuo trijų šeimų ir daugiausia aštuonių subkategorijų; devintą kurkite tik tada, kai mėnesio suma viršija 10%.
- Suskaičiuokite kortelę du kartus. Pirkimas kreditine kortele įrašomas pirkimo dieną, atitinkamoje kategorijoje. Sąskaitos apmokėjimas yra pervedimas tarp sąskaitos ir kortelės, o ne išlaidos. Tie, kurie įrašo abi, mato dvigubas mėnesines išlaidas ir atsisako.
- Pasiduokite vos pajutę pirmąjį bėdos ženklą. R$ 80 pristatymo lubų viršijimas yra informacija apie kito mėnesio lubas, o ne gedimas.
- Įvartis be skaičiaus. “Taupymas pinigų” nesuskaičiuojamas. “R$ 250 per mėnesį rezerve iki birželio” iš tiesų suskaičiuojamas.
- Mokėkite už prenumeratą 1 dieną. Neturėdami 60 dienų naudojimo, nežinai, ar trūksta automatinio importavimo, ar nuoseklumo.
- Pamirškite apie tai, kas yra vienmetis. Nekilnojamojo turto mokestis, draudimas, mokyklinės prekės, metų pabaigos dovanos. Padalinkite iš 12 ir sukurkite kategoriją “metinės išlaidos” su ta suma kiekvieną mėnesį.
Dažni klausimai
Kokia programėlė geriausia pradėti nuo nulio?
Paprastas rankinis metodas, pavyzdžiui, „Monefy“ arba nemokamas „Mobills“ planas. Pirmųjų 30 dienų tikslas – įvertinti našumą, o rankinis nustatymas yra mokymosi proceso dalis. Automatinis prisijungimas yra sprendimas antrą arba trečią mėnesį.
Ką programa gauna, kai prisijungiu per „Open Finance“?
Duomenų bendrinimas apima jūsų autorizuotus elementus ir laikotarpį, pvz., likutį ir operacijas. Galiojimas gali viršyti 12 mėnesių, priklausomai nuo pasiūlymo ir tikslo; peržiūrėkite sutikimo ekraną ir bet kada galite jį atšaukti. Duomenų bendrinimas kainos pasiūlymui skiriasi nuo mokėjimo inicijavimo paslaugos autorizavimo.
Ar banko programėlės neužtenka?
To pakanka, jei visi jūsų pinigai keliauja per tą banką. Jei namų ūkyje yra antra kortelė, grynieji pinigai, maisto kuponai ar kažkieno kito sąskaita, banko programėlė nemato dalies mėnesio, o biudžete turi būti atsižvelgta į viską.
Ar reikia mokėti, kad gaučiau kainos pasiūlymą pagal kategoriją?
Penkiose programėlėse, programėlės puslapyje, tarp funkcijų nurodomas biudžetas arba limitas kiekvienai kategorijai. Programėlių parduotuvėse aiškiai nurodoma, kad mokama už banko paskyras „Mobills Premium“ programoje, o „Organizze“ – už programėlės naudojimą pasibaigus 7 dienų bandomajam laikotarpiui. Kadangi programėlės puslapiuose nėra išsamiai aprašyta visa kita pagal planą, pirmąją dieną atidarykite planų ekraną ir atkreipkite dėmesį, kas yra užrakinta.
Ar GuiaBolso vis dar egzistuoja?
Ne. „Google Play“ pateiktame įraše pateikiama 404 klaida: programėlę įsigijo „PicPay“ ir ji buvo pašalinta iš programėlių parduotuvių. Jei APK failas rodomas kitur, ignoruokite jį; už parduotuvės ribų nėra jokių atnaujinimų ar palaikymo, o senoji šio teksto versija, kurioje ji buvo rekomenduojama, yra pasenusi.
Pirmas žingsnis nėra nieko diegimas: tai šiandienos išlaidų, įskaitant sumą ir kategoriją, užsirašymas prieš einant miegoti. Rytoj užsirašykite rytojaus išlaidas. Po 30 dienų turėsite skaičių, kurio jokia programėlė negalės jums sugalvoti, o tada pasirinkimas tarp „Mobills“, „Organizze“, „Monefy“ ir „Wallet“ užtruks dešimt minučių.
Taip pat skaitykite
- Skolų valdymo programėlės: suplanuokite savo skolas ir deratės dėl jų mobiliuoju telefonu.
- Programėlės, padedančios sutaupyti pinigų: palyginkite kainas ir raskite kuponus prieš pirkdami.
- Skaitmeniniai bankai: geriausios programėlės nemokamoms sąskaitoms ir kortelėms be metinio mokesčio
- Geriausios investavimo programėlės: kaip atidaryti sąskaitą ir pradėti su nedideliais pinigais.
