Дигитални банки: най-добрите приложения за безплатни сметки и карти без годишна такса

Профил без месечна такса не означава, че всички услуги са безплатни. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay и Mercado Pago предлагат продукти с различни условия за поддръжка, карти, тегления и кредит. Проверете наличната опция за вашия профил и нейния график на таксите. Това ръководство помага да сравните ежедневната употреба, без да превръщате промоционалната оферта в правило за всички акаунти.

Възвръщаемостта на баланса ви също варира между различните продукти. Промоционалните проценти може да изискват активност, абонамент, минимален лимит на стойност или минимален период на държане, а нетният резултат зависи от данъците и правилата за обратно изкупуване. Сравнете парите, които ще бъдат налични на желаната дата, а не само най-високия процент, маркиран на екрана.

Потърсих графики с такси, публикувани от самите банки, и обяви в Google Play. Това, което не можах да потвърдя от официален източник, се появява като “проверете в приложението”. Banco Original, която беше препоръчана в предишната версия на този текст, напусна Google Play и вече не е в списъка.

Какво е безплатно в шестте приложения?

Използвайте този списък, за да проверите основния пакет за типа сметка, която възнамерявате да откриете. Сметката може да предлага тези услуги безплатно и да е таксувана за други или да изисква специфични условия за ползване:

• Отворете и поддържайте сметкатаБез такса за откриване, без месечна такса, без минимален баланс. Neon публикува това ред по ред (откриване, поддръжка и затваряне на R$ 0.00); останалите повтарят “безплатен акаунт” в обявата на магазина.
• ПиксПроверете опциите за безплатен достъп и всички потенциални такси за тази услуга, особено за търговска употреба.
• Кредитна карта без годишна таксаNubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago и C6 Platinum подлежат на кредитен анализ.
• Виртуална карта за онлайн покупка, генерирани в приложението.
• Плащайте сметки и зареждайте мобилния си телефон. чрез самото приложение.
• Превод към друга банка чрез PixБезплатно на всичките шест. TED е друга история.

За какво се начислява такса за всяка от тях: теглене, банков превод и неактивна карта.

Тегленията може да са свързани с такси или квоти в зависимост от използваната сметка, сегмент и мрежа. Проверете таблицата и екрана за транзакции, преди да теглите пари.

Теглене на пари в брой

• НубанкR$ 6.50 на теглене в мрежите на Banco24Horas и Saque e Pague, сумата, показана на уебсайта на банката.
• ИнтерВ дигиталния сегмент са включени 4 тегления на месец; от петото теглене нататък R$ струва по 6,40 реала всяко. Pix Withdrawal и Pix Change имат 8 безплатни тегления на месец, съгласно индивидуалния график на таксите за клиентите, валиден от 10 август 2026 г.
• НеонR$ 8.90 на теглене в Banco24Horas; Теглене от Pix и промяна на Pix в R$ 0.00.
• PicPay, Mercado Pago и C6 BankНе можах да намеря сумата на публична страница, където да мога да я проверя; и трите показват таксата в приложението, на екрана за теглене. Проверете я преди да теглите.

Pix Saque и Pix Troco са алтернативи, където са налични, със собствени правила и ограничения. Проверете дали отговаряте на условията и всички приложими такси за избраната от вас опция.

TED, дубликат и таксата за тези, които не го използват.

Сравнете Pix и TED в таблицата на вашия акаунт. За физически лица Pix обикновено е безплатен, но има случаи, в които таксите са предвидени в правилата. Бизнес акаунтите и търговските плащания изискват специална проверка.

Ако картата ви е изгубена или открадната, блокирайте я по официални канали и проверете цената и времето за обработка за подмяна.

Проверете таксите за рядко използвани услуги и условия на неактивност. Ако решите да затворите сметката, уредете всички непогасени салда и задължения и запазете потвърждението.

Шестте приложения, едно по едно.

Nubank: най-лесният за работа

Nubank комбинира сметка, карта и функции, за да организира парите ви по цел. Кредитните продукти, спестовните сметки и инвестиционните оферти имат свои собствени условия. Проверете допустимостта, условията и разходите в профила си, преди да изберете продукт или услуга.

Nubank: сметка, карта и още

Android

4,8

Преглед в Google Play

Интер: банка с пълно обслужване и квота за теглене.

Inter е банка с CNPJ (Banco Inter SA), а не платежна институция, предлагаща разплащателни сметки Meu Porquinho, започващи от R$ 1, кредитна карта без годишна такса и точки в програмата Inter Loop, които могат да бъдат обменени за мили, отстъпки от сметки или кешбек. Двата елемента в таблицата, които изискват внимание, са ограничението от 4 тегления на месец и таксата R$ от 5.00 TED, като и двата могат да бъдат заобиколени с Pix.

Inter Shop връща част от покупката ви като кешбек в сметката ви; Ръководство за това как работи кешбекът. Показва времевата рамка за потвърждение и защо плащането се забавя толкова дълго.

Интер: Сметка, Карта и Снимки

Android

4,8

Преглед в Google Play

C6 Bank: три карти, едната от които без годишна такса.

C6 предлага три карти, всички подлежащи на анализ. C6 Platinum е с нулеви годишни такси и натрупва точки от кредитни и дебитни транзакции. C6 Black струва 12 вноски от R$ 50, а C6 Carbon - 12 вноски от R$ 98, с освобождаване за първите три месеца, а след това чрез използване на картата или инвестиране през приложението. C6 Global Account, международна сметка с търговски валутни курсове, е отличителен белег за пътуващите. Обявата ѝ в Google Play има 1 милион отзива и оценка 4,8. Не потвърдих таксите за теглене, таксите за превод на TED и лихвените проценти по баланса, защото уебсайтът на банката отказва автоматична консултация: отворете таблицата в приложението, преди да вземете решение.

Неон: най-прозрачната маса и Viracrédito

Neon публикува цялата таблица на една страница: откриване, поддръжка, закриване, издаване на карта, годишна такса, превод към други банки и депозит чрез банкова бележка, всичко на цена от 0,00 R$. Само два реда са скъпи за потребителите на сметки: тегления от банкомати на Banco24Horas на цена от 8,90 R$ и международни покупки на цена от 3,50 R$ за 10 TP3T. Viracrédito конвертира всеки спестен R$ в R$ от лимита на кредитната карта, започвайки от 10 R$, а Neon CDB е продуктът на приложението, който ви позволява да печелите повече пари от спестовна сметка.

Неонова кредитна карта и сметка

Android

4,8

Преглед в Google Play

PicPay: доходност до 102% от CDI

PicPay комбинира сметка, карти и продукти за спестяване на пари. Проверете текущите правила за лихвоносни салда и спестовни сметки: началната дата за доходи, данъчното облагане, срокът и всички условия са също толкова важни, колкото и рекламираният процент. Плащанията с карта и на вноски зависят от допустимостта и може да включват разходи; не избирайте сметката единствено въз основа на лимита или промоционалната лихва.

PicPay Bank: Карта, Pix и други

Android

4,6

Преглед в Google Play

Меркадо Паго: отплаща се от първия ден.

Това е картата с най-висок рейтинг в групата: 4.9 с 14 милиона отзива. Балансът печели до 105% от лихвата CDI от първия ден, без минимален срок, стига да е активирана автоматичната лихва. Кредитната карта няма годишна такса и позволява разсрочено плащане до 18 пъти в Mercado Livre и партньорски магазини. Таксата за теглене не е публично достъпна: проверете приложението преди да теглите.

Меркадо Паго: Дигитална банка

Android

4,9

Преглед в Google Play

Първата карта: нисък лимит и картата, която го допълва.

Одобрена сметка не означава одобрена карта. Сметки се издават на почти всички; кредитните карти са заеми и подлежат на анализ. Neon и C6 пишат “подлежи на анализ” във формулярите си за кандидатстване, а правилото е същото и за останалите четирима: тези, които никога преди не са имали кредит, обикновено получават нисък първоначален лимит, понякога само дебитна карта в началото.

Отговорът на дигиталните банки е кредитен лимит, обезпечен със спестени пари. В Nubank, гарантираният лимит използва салдото по Caixa (спестовна сметка) или държавна облигация като обезпечение, без разходи: спестените R$ 500 стават R$ 500 от кредитния лимит и парите продължават да натрупват лихва. В Neon, Viracrédito прави същото, започвайки от R$ 10, един реал от кредитния лимит за всеки спестен реал, в това, което приложението нарича “еластичен лимит”.

За да се увеличи общият кредитен лимит, приложенията отчитат поведението: плащане на цялата сметка навреме, използване на картата всеки месец, актуализиране на доходите и адреса и липса на искане за увеличение всяка седмица. Заявката се прави в приложението, на екрана на картата.

Как да поискате откриване на сметка

И шестте приложения следват един и същ сценарий. Подгответе си CPF (бразилски данъчен идентификационен номер), документ за самоличност със снимка (като например национална лична карта или шофьорска книжка), доказателство за адрес, ако приложението го изисква, и добре осветено място за селфито.

1. Изтеглете приложението от Google Play или App Store, никога от линк, получен в съобщение.
2. Въведете вашия CPF (бразилски данъчен идентификационен номер), пълно име, имейл и телефонен номер; приложението ще изпрати код чрез SMS.
3. Направете снимка на предната и задната страна на документа, като използвате самото приложение.
4. Направете селфито, следвайки кадрирането на екрана, без слънчеви очила или шапка.
5. Въведете адреса и изчакайте прегледа; приложението ще ви уведоми, когато акаунтът се отвори.
6. Регистрирайте Pix ключ и активирайте лихвата върху баланса си, където не е автоматична.
7. Генерирайте виртуалната карта и, ако желаете, заявете физическата.

Как дигиталните банки печелят пари, без да начисляват годишни такси.

Безплатният акаунт е входната точка. Приходите идват от други потоци:

• Валутен курсС всяка покупка, направена с картата, магазинът плаща процент на картовата мрежа и банката издател. Ето защо всяко приложение настоява да използвате картата.
• Лихвени проценти по въртящ се кредит и разсрочено плащане по вашата сметка.Таблицата Neon показва месечен разход от 21% по въртящ се кредит, с общ ефективен разход от 920.15% годишно. Неплатена фактура от 1000 R$ става 1210 R$ на следващия месец.
• Личен заем, заем за заплати и аванс от FGTS (бразилски фонд за обезщетения на служители)., предлаган на началния екран на шестте.
• Разликата между това, което ви носи балансът ви, и това, което банката печели, като инвестира тези пари.Ето защо Nubank изплаща само пари, които са непогасени в продължение на 30 дни, докато Mercado Pago изисква да активирате лихвените плащания.
• Такси за услугиТегления, банкови преводи в някои случаи и обмяна на валута при международни покупки (7% в Neon, плюс IOF от 3.50%).
• Комисионна от магазинаInter Shop, PicPay Shop и Mercado Livre плащат комисионна на банката за всяка продажба, а кешбекът е част от тази комисионна.

Плащането на сметки на вноски с кредитна карта, която PicPay рекламира на до 36 вноски и се появява в други приложения, също е кредит с лихва и IOF (бразилски данък върху финансовите транзакции).; Ръководство за плащане на сметки на вноски чрез мобилния ви телефон. Показва ви сметката, преди да я приемете.

Защитени ли са парите ви? FGC и платежна институция

Фондът за гарантиране на кредити покрива до 250 000 бразилски реала на CPF (бразилски регистрационен номер на индивидуален данъкоплатец), на институция или финансов конгломерат, в разплащателни сметки, спестовни сметки, депозитни сертификати (CDB), банкови депозитни разписки (RDB) и акредитиви. В Inter, която е банка, разплащателните сметки попадат под това правило. В Nubank уебсайтът обяснява, че депозитът може да бъде в RDB, издаден от Nu Financeira, с покритие от FGC, или в платежна сметка; в Neon CDB се издава от Neon Financeira.

Една и съща група може да работи с банка, финансова институция и платежна институция. Защитата на вашите пари зависи от субекта и договорения продукт, а не от името на приложението. Платежните сметки имат законово задължителна сегрегация на активите, докато допустимите CDB и RDB могат да бъдат покрити от FGC (Бразилски фонд за гарантиране на депозитите). Прочетете правилата за идентификация и защита на емитента в документацията на продукта.

Често срещани грешки при избора

• Отворете четири акаунта едновременно. Всяко откриване на сметка генерира проверка на кредитоспособността, а разпределените пари не завършват 30-те дни, които Nubank изисква за натрупване на лихва. Изберете една за вашата заплата и най-много втора за спестявания.
• Вярване на реклами, които обещават “незабавно одобрение на кредитна карта”. В информационния лист на приложението пише “подлежи на анализ”. Всеки, който обещава подходяща карта за всички, продава нещо съвсем различно.
• Теглете всяка седмица. Четири тегления в Nubank струват 1 400 000 бразилски реала (26 рупии) на месец и 1 400 000 бразилски реала (312 рупии) годишно. Плащайте с дебитна карта или Pix и използвайте Pix Saque на пазара, когато имате нужда от пари в брой.
• Оставете изпълнението изключено. В Mercado Pago балансът олихвява само при активирана автоматична лихва; в Inter - само след прехвърлянето му в „Porquinho“ (касичка).
• Въведете ротацията. Плащането само на минималната дължима сума по сметката ви активира най-скъпата налична кредитна линия. Ако не можете да платите пълната сума, плащанията на вноски в приложението струват по-малко от използването на опцията за револвиращ кредит.
• Инсталирайте приложението чрез линк в съобщение. “Актуализациите”, изпратени чрез SMS или WhatsApp, са измами, предназначени да откраднат пароли. Правилният път винаги е през официалния магазин.

След като сметката е отворена и картата е в ръка, следващата стъпка е да разберете къде отиват парите всеки месец; ръководство за приложения за контрол на разходите Показва как да се създаде бюджет въз основа на извлечението, което дигиталната банка вече предоставя.

Често задавани въпроси

Трябва ли да предоставя доказателство за доходи, за да отворя сметка?

За акаунта ви е необходимо само: вашият CPF (бразилски данъчен идентификационен номер), документ за самоличност със снимка и селфи. Доходът се взема предвид при анализа на кредитната карта и заема, а предоставянето на сума на дохода по време на регистрацията помага на приложението да определи първоначалния ви кредитен лимит.

Кое от шестте е най-доброто място да оставите парите си бездействащи?

Няма един-единствен печеливш акаунт за всеки срок. Сравнете ефективния процент, данъците, промоционалните лимити, началната дата за връщане и наличността за осребряване. По-висока оферта може да изисква абонамент или обвързан баланс. Проверете показаните условия за вашия акаунт и избягвайте да сключвате договор за продукт, който компрометира пари, предназначени за незабавни разходи.

Има ли скрити такси кредитната карта без годишна такса?

Годишната такса е нула. Това, което струва пари, е неправилното използване на кредита: въртящ се кредит, теглене на пари в брой с кредитна карта и международни покупки, които носят данък от 3.50% IOF плюс банковия спред (Neon съобщава 7%). Като платите цялата сметка и направите покупки в реали, картата става практически безплатна.

Преди да отворите друг акаунт, проверете дали настоящият ви вече предлага липсващите функции: Pix (бразилска система за незабавни плащания), виртуална карта, целенасочена организация или теглене на пари в брой. Ако решите да преминете към друг акаунт, прочетете таксите и условията, завършете валидирането чрез официалното приложение и активирайте всички налични защити. Не е необходимо да теглите заем или да правите инвестиция, за да оцените основните услуги.

Гарантира ли откриването на сметка кредитна карта?

Не. Одобрението и кредитният лимит зависят от анализа и условията на продукта. Сметката, дебитната карта и кредитната карта са различни услуги.

Прочетете също

• Най-добрите приложения за инвестиране: как да отворите сметка и да започнете с малко пари.
• Плащане на сметки на вноски чрез мобилен телефон: кои приложения го позволяват и каква е лихвата?
• Приложения за кешбек: къде отива кешбекът и колко време отнема
• Спестяване на пари с приложения: как да създадете и следвате месечен бюджет