Најбоље апликације за инвестирање: како отворити рачун и почети са мало новца.

Инвестиционе апликације комбинују регистрацију, информације о производу и наручивање. Минимални износ инвестиције, трошкови и време отварања рачуна разликују се у зависности од институције и производа. Пре инвестирања, разумејте ризике, ликвидност и како да проверите евиденцију трансакције.

Овај водич прати пут од регистрације до откупа, са примерима брокера и банака. Избор производа зависи од ваших циљева и ваше ситуације; интерфејс не елиминише ризике нити дефинише одговарајућу инвестицију за свакога.

Шта се дешава када отворите рачун код брокерске фирме?

Брокерска фирма делује као посредник: овлашћена је од стране Централне банке и CVM-а (Бразилске комисије за хартије од вредности) да прими вашу поруџбину, изврши куповину и води евиденцију. Новац који пребаците држи се на рачуну на ваше име, а свака купљена хартија од вредности регистрована је код централног старатеља, што је у Бразилу Б3 за акције, фондове за некретнине, Treasury Direct и већину инвестиција са фиксним приходом. Регистрација се издаје под вашим CPF-ом (бразилским пореским идентификационим бројем), а не под именом брокерске фирме.

Ово мења правила игре у пракси: ако брокерска кућа затвори своја врата, хартија од вредности остаје ваша. Решење је да захтевате пренос старатељства у другу институцију, а уложени новац не нестаје заједно са компанијом. Ворен, на пример, у свом информативном листу наводи да старатељство клијената остаје код Банко Сантандер.

Сама берза има апликацију, под називом Б3, која је у информативном листу описана као званична апликација за инвеститоре: она обједињује инвестиције свих брокерских фирми у један извод. То је најбржи начин да проверите да ли се оно што приказује брокерска апликација подудара са оним што је регистровано под вашим ЦПФ-ом (бразилским пореским идентификационим бројем).

Како отворити рачун: корак по корак

Процес је практично исти код XP, Rico, BTG, Warren, Nubank и Inter. Користите званичну продавницу апликација тако што ћете додирнути дугме на картицама у овом водичу или потражити тачно име апликације.

1. Преузмите апликацију са Google Play-а или App Store-а. XP, Rico, Warren и BTG су наведени у обе продавнице и проверавају програмера и идентитет институције; бити први резултат претраге не гарантује аутентичност.
2. Молимо вас да наведете свој CPF (бразилски порески идентификациони број), адресу е-поште и број мобилног телефона. CPF (бразилски порески идентификациони број) мора бити у добром стању код Федералне пореске управе; ако постоје било какви нерешени проблеми, регистрација ће бити блокирана на првом екрану.
3. Усликајте документ и направите селфи. Бразилска лична карта (RG) или возачка дозвола (CNH). Селфи служи за биометријску валидацију и спречава некога да отвори налог користећи ваше податке.
4. Пријавите своје приходе и имовину. Питање је прописано законом (правило „познај свог клијента“), а за уобичајене износе већина брокера не тражи доказ.
5. Урадите тест личности. Нека питања у вези са роковима, циљевима и реакцијом на губитке; следећи одељак објашњава шта ради.
6. Молимо сачекајте одобрење. Може се обрадити за неколико минута или потрајати радни дан; BTG образац буквално каже да се чека одобрење. Када траје дуже, најчешћи разлог је нечитљива фотографија.
7. Пребаците новац путем Pix-а или TED-а. Брокерска кућа прихвата само депозите са рачуна под истим CPF-ом (бразилски порески идентификациони број); трансфери од трећих лица ће бити враћени.
8. Изаберите производ и потврдите. Апликација приказује вредност, стопу, рок и, од Резолуције 179 Споразума о безбедности и вероватности (CVM), колико брокерска кућа добија за тај производ.

Разумевање профилног упитника

Пре него што одобри вашу прву куповину, апликација попуњава упитник под називом погодност. Овај упитник је прописан од стране CVM-а (Бразилске комисије за хартије од вредности и берзу), Резолуција CVM 30, и није само за приказивање: резултат (конзервативан, умерен или агресиван) се чува на вашем налогу и упоређује са сваким производом који покушате да купите.

Производи који нису компатибилни са профилом могу генерисати упозорења, захтеве или ограничења у зависности од операције и важећих правила. Не мењајте одговоре да бисте заобишли ову процену; разјасните све недоумице са институцијом.

Упитник о подобности разматра ваше циљеве, знање и финансијску ситуацију, на основу датих информација. Помаже у процени компатибилности, али не гарантује враћање или планирање замене. Одговорите тачно и прегледајте свој профил када се ваша ситуација промени; не мењајте своје одговоре само да бисте откључали производ.

Шта се појављује на екрану: објашњење сваке скраћенице

Полица производа брокерске куће је подељена на фиксни приход (позајмљујете новац и знате правило накнаде од почетка) и варијабилни приход (купујете део нечега и цена се мења сваки дан). Табела сумира шта сваки термин значи, ко га гарантује и када се новац враћа.

ФГЦ и Трезор: ко враћа новац ако нешто крене наопако?

FGC покрива подобне производе, као што су CDB, RDB, LCI и LCA, у оквиру ограничења прописа: до 250.000 R$$ по CPF или CNPJ по финансијској институцији или конгломерату, узимајући у обзир главницу и покривени приход, и глобални плафон од 1 милион R$$ у гаранцијама које се исплаћују сваке четири године. Покриће зависи од издаваоца и производа; то није тренутни откуп нити осигурање од свих губитака.

Фондови, акције и REIT-ови (инвестициони фондови за некретнине) нису покривени FGC-ом (Фондом за гарантовање кредита). Купци претпостављају да ће цене расти и падати и ниједна брокерска кућа не може да обећа другачије. С друге стране, државне обвезнице гарантује сам Национални трезор; више информација можете пронаћи на званичној веб страници Трезора. Директно Министарство финансија на gov.br Објашњава програм и врсте наслова.

Постоји мали трошак који се појављује само код трезорских обвезница: накнада за чување Б3. gov.br инвеститорски портал У њему се наводи да постоји потпуно ослобођење од ове накнаде за инвестиције до 10.000 бразилских реала у Тесоуро Селик (бразилске трезорске обвезнице Селик), што ову обвезницу чини најчешћом почетницом.

XP, Rico, Warren и BTG: како је свака апликација организована

Проверите услове коришћења налога и услуге на званичним страницама и каналима. Начин на који су производи представљени и накнаде за услуге разликују се између институција.

XP инвестиције

XP апликација обједињује банкарске услуге и инвестиције на истом екрану и омогућава вам да укључите или искључите картицу берзе: они који желе само фиксни приход могу сакрити графиконе и имати чистији интерфејс, према сопственом опису продавнице. Има оцену 3,9 на Google Play-у, са преко 300.000 рецензија и 10 милиона преузимања; на App Store-у, иста апликација има оцену 4,7.

XP инвестиције

андроид

3,9

Погледајте на Google Play-у

Богат

Рико на својој страници производа описује шта нуди: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI и CRA са фиксним приходом; фондове, фондове за некретнине, BDR-ове, мини-уговоре и акције са варијабилним приходом; брокера за куповину некретнина без брокерских провизија за акције; дигитални рачун са Pix-ом и картицом. То је најексплицитнија линија производа међу четири, а апликација има оцену од 3,9 и 10 милиона преузимања на Google Play-у, и 4,7 на App Store-у.

Рико: само предности за улагање

андроид

3,9

Погледајте на Google Play-у

Ворен Инвестментс

Ворен нуди инвестиционе услуге и управљање портфолијима. Проверите минимални износ инвестиције, накнаде за чување и тренутну стопу у уговору за изабрану услугу. Не мешајте саморегулацију ANBIMA-е са овлашћењем регулатора. Опције управљања и трговања имовином са самосталним управљањем и самосталним трговањем могу имати различите услове.

Ворен Инвестментс

андроид

4,2

Погледајте на Google Play-у

БТГ Пактјуал Инвестментс

БТГ одваја текући рачун (апликација БТГ Пактуал Банкинг) од инвестиционе апликације. У овој другој, профил обећава нулте брокерске провизије за акције, инвестиционе фондове за некретнине (REIT) и брачне кредите (BDR), препоручене портфолије за различите профиле, симулатор инвестиција и производе ослобођене пореза на доходак, поред кредита обезбеђених инвестицијама. Има оцену од 4,6 до 5 милиона преузимања на Гугл Плеју; на Ап Стору, БТГ Пактуал Инвестиментос има оцену 4,8.

БТГ Пактјуал Инвестментс

андроид

4,6

Погледајте на Google Play-у

Како се повући: објашњење Д+0, Д+1 и Д+2

Повлачење новца има два корака: новац напушта инвестицију и иде на брокерски рачун, а затим иде од брокерске куће до ваше банке. Први корак је онај са роком, а рок одређује производ, а не апликација.

• CDB са дневном ликвидношћу: Откуп се обрађује истог радног дана (Д+0), генерално када се захтева у току радног времена тржишта.
• Директна благајна: Откуп захтеван пре 13 часова може се извршити у року од Д+0 под нормалним условима; након тог времена или у одређеним ситуацијама, примењиваће се Д+1.
• Акције и инвестициони фондови за некретнине (REIT): Након продаје, размена се поравнава у року од два радна дана (Д+2). Ако сте продали у понедељак, новац ће бити доступан у среду.
• Средства: Период претплате плус период поравнања наведени су у проспекту фонда и варирају од једног дана до више од месец дана.
• CDB, LCI и LCA без ликвидности: Само по доспећу или на крају грејс периода; пре тога, доступност опције изласка зависи од услова производа.

Након поравнања, трансфер банци прати распоред, ограничења и процедуре институције. Проверите комплетан временски оквир пре него што преузмете било какве обавезе у вези са преосталим уложеним износом.

Уобичајене грешке које почетници праве

• Ставите свој фонд за хитне случајеве у акцију или у резерву. Гума се пробуши у уторак, а продаја се затвара тек у четвртак, по цени коју не бирате. Резерве захтевају дневну ликвидност.
• Плаћање за “групу за сигнале” или менторство пре отварања налога. Сав уводни материјал је доступан бесплатно у апликацијама, а CVM (Бразилска комисија за хартије од вредности) овлашћује само регистроване појединце да препоручују средства.
• Депозит за “ослобађање” повлачења. Легитимне наплате и порези морају бити документовани. Захтевање исплате путем Pix-а на непознати рачун као услов за исплату средстава захтева независну верификацију путем званичних канала.
• Само погледајте проценат CDI-ја. CDB повезан са CDI стандардом 120% који доспева само за три године и CDB са дневном ликвидношћу 100% решавају различите проблеме; порез, рок и грејс период су део једначине.
• Остављање новца неактивног на брокерском рачуну. Неинвестирана средства не генеришу приносе за вас осим ако институција не понуди камату на та средства. Ако још нисте одлучили, размислите о томе да расположива средства задржите на свом оригиналном рачуну.
• Збуњујуће је “препоручени портфолио” са гаранцијом. То је предлог заснован на профилу, са ризиком описаним у самом производу, и нико није одговоран за варијације цена.

Ако имате дугове са каматом, упоредите њихове трошкове и одредите приоритет неопходних трошкова пре него што се одлучите за инвестицију. Водич за организацију и преговоре о дуговима Помаже у прикупљању ових информација.

То је питање обима: инвестиција враћа камату на оно што већ имате; не замењује приход. Они који траже начине да зараде новац користећи своје мобилне телефоне, пронаћи ће га на... водич за апликације за зарађивање новца Ред величине сваке врсте задатка, а ради се о промени, а не о плати.

Уобичајена питања

Да ли постоји порез на улагање путем апликације?

Опорезивање варира у зависности од производа, рока и трансакције. Фиксни приход, фондови, акције и REIT-ови не прате једно правило: постоји порез по одбитку, случајеви условног ослобођења и ситуације у којима инвеститор мора да обрачуна порез. Дневно трговање и ETF-ови, на пример, не би требало аутоматски да добију месечно ослобођење које се примењује на продају одређене акције. Пре обрачуна или пријављивања, консултујте изјаву институције и тренутне смернице Федералне пореске службе.

Да ли је за отварање рачуна потребно улагање?

Проверите услове коришћења институције. Регистрација не замењује анализу сваког производа; прочитајте о трошковима и свим захтевима за одржавање пре него што пребаците новац.

Да ли FGC покрива све инвестиције?

Не. Покриће зависи од производа, издаваоца и ограничења прописа. Акције, фондови и REIT-ови немају ову гаранцију, а покриће се не изједначава са тренутним откупом.

Како могу да упоредим ову инвестицију са својим буџетом?

Прикупите трошкове, рокове и обавезе пре него што се одлучите. водич за месечни буџет Помаже у организовању расположивих средстава и будућих обавеза.

Почните тако што ћете проверити са институцијом, њеним овлашћењем и условима рачуна. Прочитајте о трошковима, ризицима, ликвидности и опорезивању пре него што пребаците новац. Улагање само да бисте се упознали са интерфејсом није неопходно, а ниска минимална инвестиција не чини производ погодним за свакога. Дајте приоритет основним трошковима и обавезама пре него што одлучите колико можете да задржите уложено.

Прочитајте такође

• Дигиталне банке: најбоље апликације за бесплатне рачуне и картице без годишње накнаде
• Уштеда новца помоћу апликација: како креирати и пратити месечни буџет
• Зарађивање новца помоћу апликација: колико свака врста апликације плаћа месечно
• Апликације за управљање дуговима: мапирајте шта дугујете и преговарајте путем мобилног телефона.