最佳投资应用程序：如何开户并用少量资金开始投资。

波尔罗德里戈·佩雷拉 2025 年 2 月 21 日 0

投资应用程序集注册、产品信息和下单功能于一体。最低投资额、费用和开户时间因机构和产品而异。投资前，请务必了解风险、流动性以及如何核实交易记录。.

本指南将介绍从注册到赎回的完整流程，并提供来自经纪商和银行的示例。产品的选择取决于您的目标和具体情况；本指南并不能消除风险，也无法为每个人提供合适的投资方案。.

在券商开户会发生什么？

经纪公司作为中介机构：它获得巴西中央银行和巴西证券交易委员会 (CVM) 的授权，接收您的订单、执行购买并保存记录。您转账的资金将存入以您名义开设的账户，每笔购买的证券都会在中央托管机构登记，在巴西，股票、房地产基金、国库券和大多数固定收益投资的中央托管机构是 B3。登记信息将以您的巴西纳税人识别号 (CPF) 而非经纪公司的名称进行。.

这在实践中改变了游戏规则：如果经纪公司倒闭，您的证券仍然属于您。解决方法是申请将托管权转移到另一家机构，这样投资的资金就不会随着公司的倒闭而消失。例如，沃伦证券在其信息表中明确指出，客户的证券托管权仍然由桑坦德银行保管。.

证券交易所本身有一款名为B3的应用程序，情况说明书将其描述为官方投资者专区应用程序：它将所有券商的投资信息整合到一份报表中。这是核对券商应用程序显示的信息是否与您CPF（巴西税务识别号）登记的信息相符的最快捷方式。.

如何开户：分步指南

在 XP、Rico、BTG、Warren、Nubank 和 Inter，操作流程基本相同。点击本指南中卡片上的按钮或搜索应用程序的确切名称，即可使用官方应用商店。.

从 Google Play 或 App Store 下载该应用。. XP、Rico、Warren 和 BTG 在两家商店均有列出，请检查开发者和机构的身份；排名第一的搜索结果并不能保证其真实性。.
请提供您的巴西纳税人识别号 (CPF)、电子邮件地址和手机号码。. 巴西纳税人识别号 (CPF) 必须在联邦税务局信誉良好；如有任何未决问题，注册将在第一页被阻止。.
拍下文件照片，然后自拍一张。. 巴西身份证（RG）或驾驶执照（CNH）。自拍照用于生物识别验证，以防止他人盗用您的信息开设账户。.
申报您的收入和资产。. 法律要求（了解你的客户规则）必须询问这个问题，但对于常见的交易金额，大多数经纪人不会要求提供证明。.
做个性格测试。. 关于截止日期、目标和对损失的反应的一些问题；下一节将解释其作用。.
请等待批准。. 处理时间可能只需几分钟，也可能需要一个工作日；BTG 表格上明确写着“等待批准”。如果处理时间过长，最常见的原因是照片无法辨认。.
通过 Pix 或 TED 转账。. 该经纪公司只接受来自同一 CPF（巴西税务识别号码）账户的存款；来自第三方的转账将被退回。.
选择产品并确认。. 该应用程序显示价值、利率、期限，以及自 CVM 第 179 号决议以来，经纪公司从该产品中获得的金额。.

了解个人资料问卷

在您授权首次购买之前，该应用程序会要求您填写一份名为“适宜性评估”的问卷。这份问卷是巴西证券交易委员会 (CVM) 根据 CVM 30 号决议要求填写的，并非徒有虚名：评估结果（保守、稳健或激进）将保存在您的账户中，并与您尝试购买的每件产品进行比较。.

与配置文件不兼容的产品可能会根据操作和适用规则触发警报、要求或限制。请勿篡改答案以规避此评估；如有任何疑问，请与相关机构联系。.

适用性问卷会根据您提供的信息，评估您的目标、知识水平和财务状况。它有助于评估产品是否适合您，但并不保证一定能获得退款或更换服务。请如实回答问题，并在情况发生变化时及时更新您的个人资料；切勿为了解锁产品而随意更改答案。.

屏幕上显示的内容：每个缩写词的解释

经纪公司的产品分为固定收益类（您借出资金，从一开始就知道收益规则）和浮动收益类（您购买某种资产，价格每天都在变化）。下表总结了每种产品的含义、担保方以及资金返还时间。.

产品	它是什么？	谁能保证？	当钱回来的时候
塞利奇财政部	追踪基准利率的政府债券。	国家财政部	正常情况下，您可以在 D+0 下午 1 点之前完成结算；请查看机构的截止日期。
IPCA+和固定利率国债	政府债券，到期前利率固定；到期前价格会波动。	国家财政部	根据时间和条件，D+0 或 D+1 按市场价格结算。
中央银行	从银行获得贷款，并支付利息（利率为CDI的百分比或固定利率）。	FGC，每个金融机构或集团每个CPF或CNPJ最高可达R$ 250,000。	根据证券的不同，每日流动性（D+0）或仅在到期时提供流动性。
生命周期清单和生命周期评估	以房地产或农业信贷为抵押的银行贷款；个人免征所得税。	FGC，与 CDB 的限制相同。	只有在发行文件中规定的宽限期过后
投资基金	由经理人管理的投资组合份额，需支付管理费。	不提供任何保证；资产归股东所有。	招股说明书的报价和结算期为 D+1 至 D+30 或更长。
股票和房地产投资信托基金	在证券交易所交易的公司或房地产基金的一小部分股份。	不保证价格，价格为市场价。	D+2期净销售额

FGC和财政部：如果出现问题，谁来退款？

FGC涵盖符合条件的金融产品，例如CDB、RDB、LCI和LCA，但须遵守相关法规的限制：每家金融机构或集团的CPF或CNPJ账户最高可获得25万雷亚尔（以本金和承保收益为准），全球最高限额为每四年支付100万雷亚尔（以担保总额为准）。承保范围取决于发行人和产品；FGC并非即时赎回，也并非涵盖所有损失的保险。.

基金、股票和房地产投资信托基金（REITs）不在信用担保基金（FGC）的保障范围内。买家应预期价格会有波动，任何经纪公司都无法做出相反的承诺。而政府债券则由国家财政部担保；财政部官方网站可提供更多信息。直接访问 gov.br 上的财政部网站它解释了该计划和标题类型。.

国债中存在一项小额费用：B3 托管费。 gov.br 投资者门户网站它指出，投资于巴西国债（Tesouro Selic）不超过 10,000 雷亚尔可完全免除此项费用，这使得该债券成为初学者最常见的入门选择。.

XP、Rico、Warren 和 BTG：每个应用程序的组织方式

请查看官方页面和渠道上的账户条款和服务说明。不同机构的产品展示方式和服务收费标准各不相同。.

XP投资

这款名为 XP 的应用将银行服务和投资功能整合在同一屏幕上，用户可以选择开启或关闭股票市场标签页：根据应用商店的描述，如果用户只想关注固定收益，可以隐藏图表，获得更简洁的界面。该应用在 Google Play 上的评分为 3.9 分，拥有超过 30 万条评论和 1000 万次下载；在 App Store 上，该应用的评分为 4.7 分。.

XP投资

账户和投资都在同一个应用程序中，还有一个股票市场标签页，您可以打开或关闭它。.

3,9

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富有的

Rico在其产品页面上详细介绍了其提供的服务：固定收益产品包括Treasury Direct、CDB、LCI、LCA、CRI和CRA；浮动收益产品包括基金、房地产基金、BDR、迷你合约和股票；免佣金股票经纪服务；以及Pix数字账户和银行卡。在四个产品线中，Rico的产品线最为清晰明了。该应用在Google Play上的评分为3.9，下载量达1000万次，在App Store上的评分为4.7。.

里科：投资只有好处

通过家庭经纪商和数字账户进行固定收益、国债直接投资、基金、房地产投资信托基金和股票交易。.

3,9

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沃伦投资公司

沃伦提供投资服务和投资组合管理。请查看您所选服务的合同，了解最低投资额、托管费和当前费率。请勿将ANBIMA的自律监管与监管机构的授权混淆。自主管理和自主交易的资产管理及交易选项可能适用不同的条款。.

沃伦投资公司

以目标为导向的管理型投资组合，年费根据资产规模收取，初始投资额为 R$ 100。.

4,2

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BTG Pactual Investments

BTG 将活期账户（BTG Pactual Banking 应用）与投资应用分开。后者承诺股票、房地产投资信托基金 (REITs) 和银行存托凭证 (BDR) 交易零佣金，并提供针对不同用户群体的投资组合推荐、投资模拟器以及免征所得税的产品，此外还提供以投资作抵押的贷款。该应用在 Google Play 上的下载量约为 460 万至 500 万次；在 App Store 上，BTG Pactual Investimentos 的评分为 4.8 分。.

BTG Pactual Investments

股票、房地产投资信托基金和银行存托凭证零经纪费，按个人情况推荐投资组合，以及模拟器。.

4,6

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如何提取：D+0、D+1 和 D+2 的说明

提款分为两个步骤：资金从投资账户转入证券账户，然后从证券账户转入您的银行账户。第一步是有截止日期的，该截止日期由产品本身设定，而非应用程序设定。.

CDB每日流动性： 赎回通常在同一营业日（D+0）内处理，一般情况下，只要在市场营业时间内提出请求即可。.
直接财政： 下午 1 点前提出的赎回请求，正常情况下可在 D+0 结算；此后或在特定情况下，将适用 D+1 结算。.
股票和房地产投资信托基金： 交易完成后，外汇结算将在两个工作日内完成（D+2）。如果您在周一卖出，款项将于周三到账。.
资金： 基金的认购期加上结算期在基金招股说明书中有所规定，时长从一天到一个月以上不等。.
CDB、LCI 和 LCA 均不含流动性： 只有在到期日或宽限期结束时才能选择退出；在此之前，退出选项的可用性取决于产品的条款。.

结算完成后，款项将按照银行的规定时间、限额和流程转入银行账户。在对剩余投资金额做出任何承诺之前，请务必查看完整的到账时间范围。.

初学者常犯的错误

将你的应急资金投入使用或存入储备金。. 轮胎周二爆胎，周四才成交，而且成交价并非你所愿。储备金需要每日流动资金。.
开户前付费参加“信号小组”或导师辅导。. 所有入门资料均可在应用程序内免费获取，而巴西证券交易委员会 (CVM) 只授权注册个人推荐资产。.
存入资金以“释放”提款。. 合法费用和税款必须有据可查。要求将 Pix 付款汇至陌生账户作为放款条件，需要通过官方渠道进行独立核实。.
只看CDI百分比。. 期限仅为三年的 120% CDI 挂钩 CDB 和具有每日流动性的 100% CDB 解决的是不同的问题；税收、期限和宽限期都是等式的一部分。.
把钱闲置在证券账户里。. 未投资的资金不会为您带来任何收益，除非金融机构提供利息。如果您尚未决定，不妨考虑将可用资金保留在您的原账户中。.
把“推荐投资组合”和“保证”混淆了。. 这是根据个人资料提出的建议，风险已在产品本身中说明，价格波动由任何人负责。.

如果您有需要支付利息的债务，请在决定投资之前比较各项支出成本并优先考虑必要开支。债务整理与谈判指南收集这些信息很有帮助。.

关键在于规模：投资回报是对你现有资产的增值，而不是取代收入。那些想用手机赚钱的人会发现…… 赚钱应用指南每种任务的数量级，而且这关乎变化，而不是薪水。.

常见问题

通过该应用程序进行投资需要缴税吗？

税收因产品、期限和交易而异。固定收益产品、基金、股票和房地产投资信托基金（REITs）的税收规则各不相同：存在预扣税、有条件免税以及投资者必须自行计算税款的情况。例如，日内交易和交易所交易基金（ETF）不应自动享受适用于特定股票交易的月度免税优惠。在计算或申报税款之前，请查阅机构声明和美国联邦税务局（FRS）的最新指南。.