Дигиталне банке: најбоље апликације за бесплатне рачуне и картице без годишње накнаде

Рачун без месечне накнаде не значи да су све услуге бесплатне. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay и Mercado Pago нуде производе са различитим условима за одржавање, картице, исплате и кредит. Проверите доступну опцију за свој профил и њен распоред накнада. Овај водич помаже у поређењу свакодневне употребе без претварања промотивне понуде у правило за све налоге.

Повраћај на ваш салдо такође варира између производа. Промотивни проценти могу захтевати активност, претплату, ограничење минималне вредности или минимални период држања, а нето резултат зависи од пореза и правила откупа. Упоредите новац који ће бити доступан на жељени датум, а не само највиши проценат истакнут на екрану.

Тражио сам распореде накнада које су објавиле саме банке и листе на Google Play-у. Оно што нисам могао да потврдим из званичног извора појављује се као “провери у апликацији”. Banco Original, коју је препоручила претходна верзија овог текста, напустила је Google Play и више није на листи.

Шта је бесплатно у шест апликација?

Користите ову листу да бисте проверили основни пакет за тип налога који намеравате да отворите. Налог може да нуди ове услуге бесплатно, а другима да наплаћује, или да захтева посебне услове коришћења:

• Отворите и одржавајте рачунБез почетне накнаде, без месечне накнаде, без минималног стања. Неон објављује ово ред по ред (почетак, одржавање и затварање на R$ 0,00); остали понављају “бесплатан налог” на листи продавнице.
• ПиксПроверите опције бесплатног приступа и све потенцијалне трошкове за ову услугу, посебно за комерцијалну употребу.
• Кредитна картица без годишње накнадеНубанк, Интер, Неон, ПикПеј Кард Голд, Меркадо Паго и Ц6 Платинум су сви предмет анализе кредитног рејтинга.
• Виртуелна картица за куповину преко интернета, генерисано у апликацији.
• Платите рачуне и допуните свој мобилни телефон. преко саме апликације.
• Пренос у другу банку користећи PixБесплатно на свих шест. TED је друга прича.

Шта свака наплаћује: повлачење новца, банковни трансфер и неактивну картицу.

Повлачења могу проузроковати накнаде или квоте у зависности од рачуна, сегмента и коришћене мреже. Проверите табелу и екран за трансакције пре него што повучете новац.

Подизање готовине

• НубанкR$ 6,50 по исплати на мрежама Banco24Horas и Saque e Pague, износ приказан на веб страници банке.
• ИнтерУ дигиталном сегменту су укључена 4 исплате месечно; од пете исплате па надаље, R$ кошта 6,40 BGN по исплати. Pix Withdrawal и Pix Change имају 8 бесплатних исплата месечно, према индивидуалном распореду накнада за кориснике који је на снази од 10. августа 2026. године.
• НеонR$ 8,90 по исплати код Banco24Horas; Исплата Pix-а и промена Pix-а на R$ 0,00.
• ПицПаи, Мерцадо Паго и Ц6 БанкНисам могао да пронађем износ на јавној страници где бих могао да га проверим; сва три приказују накнаду у апликацији, на екрану за исплату. Проверите је пре исплате.

Pix Saque и Pix Troco су алтернативе где год су доступне, са својим правилима и ограничењима. Проверите подобност и све применљиве накнаде за изабрану опцију.

TED, дупликат и накнада за оне који га не користе.

Упоредите Pix и TED у табели вашег налога. За појединце, Pix је генерално бесплатан, али постоје случајеви где су накнаде прописане правилима. Пословни рачуни и комерцијална плаћања захтевају посебну верификацију.

Ако изгубите или вам украдете картицу, блокирајте је званичним каналима и проверите трошкове и време обраде за замену.

Проверите накнаде за ретко коришћене услуге и услове неактивности. Ако одлучите да затворите рачун, измирите све преостале дугове и обавезе и сачувајте потврду.

Шест апликација, једну по једну.

Нубанк: најлакши за рад

Нубанк комбинује рачун, картицу и функције како би организовао ваш новац по циљу. Кредитни производи, штедни рачуни и инвестиционе понуде имају своје услове и одредбе. Проверите подобност, услове и трошкове на свом налогу пре него што изаберете производ или услугу.

Нубанк: рачун, картица и још много тога

андроид

4,8

Погледајте на Google Play-у

Интер: банка са пуним услугама, са квотом за повлачење новца.

Интер је банка са CNPJ (Banco Inter SA), а не платна институција, која нуди текуће рачуне, Meu Porquinho по цени од R$ 1, кредитну картицу без годишње накнаде и поене у програму Inter Loop, који се могу заменити за миље, попусте на рачуне или повраћај новца. Две ставке у табели на које треба обратити пажњу су ограничење од 4 исплате месечно и накнада R$ од 5,00 TED, а обе се могу заобићи помоћу Pix-а.

Интер Шоп враћа део ваше куповине као повраћај новца на ваш рачун; Водич о томе како функционише повраћај новца. Приказује временски оквир за потврду и зашто је потребно толико времена да се уплата појави.

Интер: Рачун, картица и слика

андроид

4,8

Погледајте на Google Play-у

C6 банка: три картице, једна без годишње накнаде.

C6 нуди три картице, све подложне анализи. C6 Platinum нема годишње накнаде и акумулира поене на кредитним и дебитним трансакцијама. C6 Black кошта 12 рата од 50 R$, а C6 Carbon, 12 рата од 98 R$, са изузећем за прва три месеца, а затим коришћењем картице или улагањем путем апликације. C6 Global Account, међународни рачун са комерцијалним курсевима, представља разлику за путнике. Његова листа на Google Play-у има милион рецензија и оцену 4,8. Нисам потврдио накнаде за повлачење, накнаде за TED трансфер и каматне стопе за стање јер веб-сајт банке одбија аутоматске консултације: отворите табелу у апликацији пре него што донесете одлуку.

Неон: најтранспарентнији сто и Виракредито

Неон објављује целу табелу на једној страници: отварање, одржавање, затварање, издавање картице, годишња накнада, трансфер у друге банке и депозит путем банковног рачуна, све по цени од 0,00 R$. Само две линије су скупе за кориснике рачуна: подизање новца на банкоматима Banco24Horas по цени од 8,90 R$ и међународне куповине по цени од 3,50 R$ за 1,30 TPI. Viracrédito конвертује сваки уштеђени R$ у R$ лимита кредитне картице, почевши од 10 R$, а Неон CDB је производ апликације за зарађивање више новца него на штедном рачуну.

Неон кредитна картица и рачун

андроид

4,8

Погледајте на Google Play-у

PicPay: принос до 102% CDI-a

PicPay комбинује рачун, картице и производе за штедњу новца. Проверите тренутна правила за рачуне са каматом и штедне рачуне: датум почетка зараде, опорезивање, рок и сви услови су једнако релевантни као и оглашени проценат. Плаћање картицама и ратама зависи од подобности и може подразумевати трошкове; немојте бирати рачун искључиво на основу лимита или промотивне стопе.

PicPay банка: картица, Pix и још много тога

андроид

4,6

Погледајте на Google Play-у

Меркадо Паго: исплати се од првог дана.

Ово је најбоље оцењена картица у групи: 4,9 са 14 милиона рецензија. На салду се зарађује до 105% CDI стопе од првог дана, без минималног рока, све док је омогућено аутоматско обрачунавање камате. Кредитна картица нема годишњу накнаду и омогућава плаћање на рате до 18 пута на Mercado Livre и партнерским продавницама. Накнада за повлачење новца није јавно доступна: проверите апликацију пре повлачења.

Меркадо Паго: Дигитална банка

андроид

4,9

Погледајте на Google Play-у

Прва карта: доњи лимит и карта која надограђује лимит.

Одобрен рачун не значи одобрену картицу. Рачуни се издају скоро свима; кредитне картице су кредити и подложне су анализи. Неон и Ц6 пишу “подложно анализи” на својим пријавним обрасцима, а правило је исто и за осталу четворицу: они који никада раније нису имали кредит обично добијају низак почетни лимит, понекад у почетку само дебитну картицу.

Одговор дигиталних банака је кредитни лимит подржан уштеђеним новцем. У Нубанку, Гарантовани лимит користи стање на Каикси (штедном рачуну) или обвезници Трезора као колатерал, без икаквих трошкова: Уштеђених 500 R$ постаје 500 R$ кредитног лимита, а новац наставља да обрачунава камату. У Неону, Виракредито ради исто почевши од 10 R$, једног реала кредитног лимита за сваки уштеђени реал, у ономе што апликација назива “еластичним лимитом”.

Да би се повећао заједнички кредитни лимит, апликације прате понашање: плаћање целог рачуна до датума доспећа, коришћење картице сваког месеца, ажурирање прихода и адресе и не захтевање повећања сваке недеље. Захтев се подноси унутар апликације, на екрану картице.

Како затражити отварање рачуна

Свих шест апликација прате исти сценарио. Припремите свој CPF (бразилски порески идентификациони број), личну карту са фотографијом (RG или CNH), доказ о адреси ако га апликација захтева и добро осветљено место за селфи.

1. Преузмите апликацију са Google Play-а или App Store-а, никада преко линка примљеног у поруци.
2. Унесите свој CPF (бразилски порески идентификациони број), пуно име, имејл адресу и број телефона; апликација ће послати код путем СМС-а.
3. Фотографишите предњу и задњу страну документа користећи саму апликацију.
4. Направите селфи пратећи кадрирање на екрану, без сунчаних наочара или шешира.
5. Унесите адресу и сачекајте преглед; апликација ће вас обавестити када се налог отвори.
6. Региструјте Pix кључ и омогућите камату на вашем салду тамо где није аутоматска.
7. Генеришите виртуелну картицу и, ако желите, затражите физичку.

Како дигиталне банке зарађују новац без наплате годишњих накнада.

Бесплатан налог је почетна тачка. Приход долази из других извора:

• Девизни курсСа сваком куповином обављеном картицом, продавница плаћа проценат мрежи картица и банци издаваоцу. Зато свака апликација инсистира да користите картицу.
• Каматне стопе на револвинг кредит и рате плаћања на вашем рачуну.Неонова табела показује месечни трошак од 21% за револвинг кредит, са укупним ефективним трошком од 920,15% годишње. Неплаћена фактура од 1.000 R$ постаје 1.210 R$ следећег месеца.
• Лични зајам, зајам за исплату зарада и аванс FGTS-а (бразилски фонд за отпремнине запослених)., понуђен на почетном екрану шесторице.
• Разлика између онога што вам доноси ваш салдо на рачуну и онога што банка зарађује улагањем тог новца.Зато Нубанк исплаћује само новац који је неизмирен 30 дана, док Меркадо Паго захтева да омогућите плаћање камате.
• Накнаде за услугеПодизање новца, банковни трансфери у неким случајевима и размена валута при међународним куповинама (7% код Neon-а, плус IOF од 3.50%).
• Провизија продавницеInter Shop, PicPay Shop и Mercado Livre плаћају провизију банци за сваку продају, а повраћај новца је део те провизије.

Плаћање рачуна на рате кредитном картицом, коју PicPay рекламира у највише 36 рата и појављује се у другим апликацијама, такође је кредит са каматом и IOF (бразилским порезом на финансијске трансакције).; Водич за плаћање рачуна на рате помоћу мобилног телефона. Приказује вам рачун пре него што га прихватите.

Да ли је ваш новац заштићен? FGC и институција за плаћање

Фонд за гарантовање кредита покрива до 250.000 бразилских реала по CPF-у (бразилском регистрационом броју пореског обвезника), по институцији или финансијском конгломерату, на текућим рачунима, штедним рачунима, CDB-овима (сертификатима о депозиту), RDB-овима (потврдама о банковном депозиту) и акредитивима. У Inter-у, који је банка, текући рачуни потпадају под ово правило. У Nubank-у, веб-сајт објашњава да депозит може бити на RDB-у који издаје Nu Financeira, са FGC покрићем, или на платном рачуну; у Neon-у, CDB издаје Neon Financeira.

Иста група може да послује са банком, финансијском институцијом и платном институцијом. Заштита вашег новца зависи од ентитета и уговореног производа, а не од назива апликације. Платни рачуни имају законски прописану сегрегацију имовине, док подобне CDB и RDB могу бити покривене FGC-ом (Бразилским фондом за осигурање депозита). Прочитајте правила идентификације и заштите издаваоца у документацији производа.

Уобичајене грешке при избору

• Отворите четири рачуна одједном. Свако отварање рачуна генерише проверу кредитне способности, а распоређени новац не испуњава 30 дана које Нубанк захтева за обрачун камате. Изаберите један за своју плату и, највише, други за штедњу.
• Веровање у рекламе које обећавају “тренутно одобрење кредитне картице”. У информативном листу апликације пише “подложно анализи”. Свако ко обећава одговарајућу картицу за све продаје нешто сасвим друго.
• Повлачите се сваке недеље. Четири подизања новца у Нубанци коштају 14 титана реала, 26 месечно, 14 титана реала годишње. Плаћајте дебитном картицом или Pix-ом и користите Pix Saque на пијаци када вам је потребан новац.
• Оставите перформанс искључен. На Меркадо Пагу, на преостали износ се обрачунава камата само уз омогућено аутоматско обрачунавање камате; на Интеру, тек након што се пребаци на „Поркињо“ (касица прасица).
• Унесите ротацију. Плаћање само минималног износа на вашем рачуну активира најскупљу доступну кредитну линију. Ако не можете да платите пуни износ, плаћање на рате у апликацији кошта мање него коришћење опције револвинг кредита.
• Инсталирајте апликацију преко линка у поруци. “Ажурирања” послата путем СМС-а или WhatsApp-а су преваре осмишљене да украду лозинке. Исправан пут је увек преко званичне продавнице.

Са отвореним рачуном и картицом у руци, следећи корак је да се схвати где новац иде сваког месеца; водич за апликације за контролу трошкова Показује како креирати буџет на основу изјаве коју дигитална банка већ пружа.

Уобичајена питања

Да ли је потребно да донесем доказ о приходима да бих отворио рачун?

За налог је све што вам је потребно: ваш CPF (бразилски порески идентификациони број), лична карта са фотографијом и селфи. Приход се узима у обзир приликом анализе кредитне картице и кредита, а навођење износа прихода током регистрације помаже апликацији да одреди ваш почетни кредитни лимит.

Које од шест је најбоље место за остављање новца неактивним?

Не постоји један добитни рачун за сваки период. Упоредите ефективни проценат, порезе, промотивна ограничења, датум почетка поврата и доступност за откуп. За већу понуду може бити потребна претплата или везани салдо. Проверите услове приказане за ваш рачун и избегавајте уговарање производа који угрожава новац намењен за непосредне трошкове.

Да ли кредитна картица без годишње чланарине има скривене трошкове?

Годишња накнада је нула. Оно што кошта новац је погрешно коришћење кредита: револвинг кредит, подизање готовине кредитном картицом и међународне куповине, које подлежу порезу од 3.50% IOF плус банкарски спред (Neon извештава 7%). Плаћањем целог рачуна и куповином у реалима, картица постаје практично бесплатна.

Пре отварања новог налога, проверите да ли ваш тренутни већ нуди недостајуће функције: Pix (бразилски систем за тренутно плаћање), виртуелну картицу, организацију усмерену ка циљу или подизање готовине. Ако одлучите да пређете, прочитајте накнаде и услове, завршите валидацију путем званичне апликације и активирајте све доступне заштите. Не морате да узимате кредит или да улажете да бисте проценили основне услуге.

Да ли отварање рачуна гарантује кредитну картицу?

Не. Одобрење и кредитни лимит зависе од анализе и услова производа. Рачун, дебитна картица и кредитна картица су различите услуге.

Прочитајте такође

• Најбоље апликације за инвестирање: како отворити рачун и почети са мало новца.
• Плаћање рачуна на рате путем мобилног телефона: које апликације то дозвољавају и колика је камата?
• Апликације за повраћај новца: где иде повраћај новца и колико дуго траје
• Уштеда новца помоћу апликација: како креирати и пратити месечни буџет