Цифровые банки: лучшие приложения для бесплатных счетов и карт без годовой платы.

Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание не означает, что все услуги бесплатны. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay и Mercado Pago предлагают продукты с различными условиями обслуживания, использования карт, снятия наличных и кредитования. Проверьте доступные варианты для вашего профиля и их тарифный план. Это руководство поможет сравнить ежедневное использование, не превращая рекламное предложение в правило для всех счетов.

Возврат средств на ваш баланс также варьируется в зависимости от продукта. Процентные ставки могут зависеть от активности, подписки, минимального лимита суммы или минимального срока хранения, а чистый результат зависит от налогов и правил погашения. Сравнивайте сумму, которая будет доступна на требуемую дату, а не только максимальный процент, выделенный на экране.

Я искал прейскуранты комиссий, опубликованные самими банками, а также списки в Google Play. То, что мне не удалось подтвердить из официального источника, отображается как “проверьте в приложении”. Banco Original, который рекомендовали в предыдущей версии этого текста, покинул Google Play и больше не входит в список.

Что бесплатного в этих шести приложениях?

Используйте этот список, чтобы проверить базовый пакет для типа счета, который вы собираетесь открыть. Счет может предоставлять эти услуги бесплатно, а другие — за плату, или же требовать соблюдения определенных условий использования:

• Открыть и вести счетНет платы за открытие счета, нет ежемесячной платы, нет минимального остатка на счете. Neon публикует это построчно (открытие, техническое обслуживание и закрытие по цене R$ 0.00); другие повторяют "бесплатный аккаунт" в описании магазина.
• ПиксОзнакомьтесь с вариантами бесплатного доступа и возможными платными условиями использования данной услуги, особенно при коммерческом использовании.
• Кредитная карта без годовой платыКредитоспособность карт Nubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago и C6 Platinum оценивается индивидуально.
• Виртуальная карта для онлайн-покупки, оформленной внутри приложения.
• Оплачивайте счета и пополняйте баланс мобильного телефона. через само приложение.
• Перевод в другой банк с помощью PixБесплатно на всех шести платформах. А вот с TED всё иначе.

За что каждая из них взимает комиссию: снятие наличных, банковский перевод и обслуживание неактивной карты.

В зависимости от типа счета, сегмента и используемой сети, при выводе средств могут взиматься комиссии или устанавливаться лимиты. Перед выводом средств ознакомьтесь с таблицей и экраном транзакций.

Снятие наличных

• НубанкR$ 6.50 за снятие наличных в сетях Banco24Horas и Saque e Pague, сумма указана на сайте банка.
• ИнтерВ сегменте Digital предусмотрено 4 бесплатных снятия средств в месяц; начиная с пятого снятия, стоимость каждого R$ составляет 6,40 R$. Для Pix Withdrawal и Pix Change предусмотрено 8 бесплатных снятий средств в месяц в соответствии с индивидуальным тарифным планом для клиентов, действующим с 10 августа 2026 года.
• НеоновыйКомиссия за снятие наличных в Banco24Horas составляет 8,90 R$; снятие наличных и сдача в Pix — 0,00 R$.
• PicPay, Mercado Pago и C6 BankЯ не смог найти эту сумму на общедоступной странице, где мог бы её проверить; во всех трёх приложениях комиссия отображается на экране вывода средств. Проверяйте её перед выводом.

Pix Saque и Pix Troco являются альтернативными вариантами, если таковые имеются, и имеют свои собственные правила и ограничения. Проверьте условия участия и применимые сборы для выбранного вами варианта.

TED, дубликат и плата для тех, кто им не пользуется.

Сравните Pix и TED в таблице вашего аккаунта. Для частных лиц Pix, как правило, бесплатен, но в некоторых случаях в правилах предусмотрена плата. Для корпоративных аккаунтов и коммерческих платежей требуется специальная верификация.

Если ваша карта утеряна или украдена, заблокируйте ее через официальные каналы и проверьте стоимость и время обработки заявки на замену.

Проверьте размер комиссий за редко используемые услуги и условия неактивности. Если вы решите закрыть счет, погасите все непогашенные остатки и обязательства и сохраните подтверждение.

Шесть приложений, одно за другим.

Nubank: самый простой в использовании.

Nubank объединяет счета, карты и функции для организации ваших финансов в соответствии с целями. Кредитные продукты, сберегательные счета и инвестиционные предложения имеют свои собственные условия. Перед выбором продукта или услуги проверьте соответствие требованиям, условия и стоимость в своем аккаунте.

Nubank: счет, карта и многое другое.

андроид

4,8

Посмотреть в Google Play

Inter: банк с полным спектром услуг, с возможностью снятия наличных.

Inter — это банк с регистрационным номером CNPJ (Banco Inter SA), не являющийся платежным учреждением, предлагающий текущие счета, карту Meu Porquinho от 1 TP4T, кредитную карту без годовой платы и баллы в программе Inter Loop, которые можно обменять на мили, скидки на счета или кэшбэк. Два пункта в таблице, требующие внимания, — это ограничение на 4 снятия наличных в месяц и комиссия в размере 5,00 TED (1 TP4T), которые можно обойти с помощью Pix.

В магазине Inter Shop часть вашей покупки возвращается на ваш счет в виде кэшбэка; Инструкция по работе с кэшбэком. Здесь указаны сроки подтверждения и причины, по которым платеж так долго не поступает.

Интер: Счет, карта и фото

андроид

4,8

Посмотреть в Google Play

Банк C6: три карты, одна из которых без годовой платы.

Банк C6 предлагает три карты, каждая из которых подлежит анализу. Карта C6 Platinum не имеет годовой платы и накапливает баллы за операции по кредитным и дебетовым картам. Карта C6 Black стоит 12 платежей по 150 рандов (R$), а C6 Carbon — 12 платежей по 98 рандов (R$), с освобождением от платы в течение первых трех месяцев, а затем — при использовании карты или инвестировании через приложение. Карта C6 Global Account, международный счет с коммерческими обменными курсами, является важным преимуществом для путешественников. Ее страница в Google Play имеет 1 миллион отзывов и рейтинг 4,8. Я не проверял комиссии за снятие наличных, комиссии за переводы TED и процентные ставки по балансу, поскольку веб-сайт банка не предоставляет автоматического доступа к информации: перед принятием решения откройте таблицу в приложении.

Neon: самый прозрачный стол и Viracrédito

Neon публикует всю таблицу на одной странице: открытие, обслуживание, закрытие, выпуск карты, годовая плата, перевод в другие банки и внесение средств через банковскую квитанцию — все по цене 0,00 R$. Только две строки являются дорогими для пользователей счета: снятие наличных в банкоматах Banco24Horas за R$ 8,90 и международные покупки за R% плюс R$3,50% за IOF. Viracrédito конвертирует каждый сэкономленный R$ в R$ кредитного лимита, начиная с R$ 10, а Neon CDB — это продукт приложения, позволяющий зарабатывать больше, чем на сберегательном счете.

Кредитная карта и счет Neon

андроид

4,8

Посмотреть в Google Play

PicPay: доходность до 102% CDI

PicPay объединяет счета, карты и продукты для экономии денег. Ознакомьтесь с действующими правилами для начисления процентов по счетам и сберегательным счетам: дата начала начисления процентов, налогообложение, срок и любые условия так же важны, как и заявленный процент. Оплата картой и в рассрочку зависит от соответствия требованиям и может повлечь за собой дополнительные расходы; не выбирайте счет, основываясь исключительно на лимите или акционной ставке.

PicPay Bank: карты, Pix и многое другое.

андроид

4,6

Посмотреть в Google Play

Mercado Pago: окупается с первого дня.

Это карта с самым высоким рейтингом в группе: 4,9 на основе 14 миллионов отзывов. На баланс начисляется до 1051 TP3T процентов по ставке CDI с первого дня, без минимального срока, при условии включения автоматического начисления процентов. Кредитная карта не имеет годовой платы и позволяет рассрочку до 18 раз в Mercado Livre и магазинах-партнерах. Размер комиссии за снятие наличных не указан публично: проверьте информацию в приложении перед снятием.

Mercado Pago: Цифровой банк

андроид

4,9

Посмотреть в Google Play

Первая карта: низкий лимит и карта, которая увеличивает лимит.

Одобренный счет не означает одобренную карту. Счета выдаются практически всем; кредитные карты — это займы, и их выдача подлежит анализу. Neon и C6 указывают в своих анкетах “подлежит анализу”, и это правило действует для остальных четырех: тем, кто никогда раньше не пользовался кредитом, обычно предоставляется низкий начальный лимит, иногда сначала только дебетовая карта.

Решение от цифровых банков — кредитный лимит, обеспеченный накопленными средствами. В Nubank гарантированный лимит использует остаток на сберегательном счете Caixa или облигации Treasury Direct в качестве залога без каких-либо затрат: 1500 реалов, накопленных на сберегательном счете, превращаются в 1500 реалов кредитного лимита, и на эти деньги продолжают начисляться проценты. В Neon, Viracrédito делает то же самое, начиная с 10 реалов, то есть один реал кредитного лимита за каждый накопленный реал, что в приложении называется “эластичным лимитом”.

Для увеличения стандартного кредитного лимита приложения анализируют поведение пользователей: полная оплата счета к установленному сроку, использование карты каждый месяц, своевременное обновление данных о доходах и адресе, а также отсутствие запросов на увеличение лимита каждую неделю. Запрос отправляется внутри приложения, на экране карты.

Как подать заявку на открытие счета

Все шесть приложений работают по одному и тому же сценарию. Подготовьте свой CPF (бразильский налоговый идентификационный номер), удостоверение личности с фотографией (RG или CNH), подтверждение адреса проживания (если приложение его запрашивает) и хорошо освещенное место для селфи.

1. Загрузите приложение из Google Play или App Store, а не по ссылке, полученной в сообщении.
2. Введите свой CPF (бразильский налоговый идентификационный номер), полное имя, адрес электронной почты и номер телефона; приложение отправит код по SMS.
3. Сфотографируйте лицевую и оборотную стороны документа с помощью самого приложения.
4. Сделайте селфи, следуя кадру на экране, без солнцезащитных очков и шляпы.
5. Введите адрес и дождитесь проверки; приложение уведомит вас, когда аккаунт будет открыт.
6. Зарегистрируйте ключ Pix и включите начисление процентов на ваш баланс там, где это не происходит автоматически.
7. Сгенерируйте виртуальную карту и, при желании, запросите физическую.

Как цифровые банки зарабатывают деньги, не взимая ежегодные комиссии.

Бесплатный аккаунт — это отправная точка. Доход поступает из других источников:

• Обменный курсС каждой покупкой, совершенной с помощью этой карты, магазин выплачивает процент платежной системе и банку-эмитенту. Именно поэтому каждое приложение настаивает на использовании карты.
• Процентные ставки по возобновляемому кредиту и рассрочкам по вашим счетам.В таблице Neon указаны ежемесячные расходы в размере 211 TP3T по возобновляемому кредиту, при этом общая эффективная стоимость составляет 920,151 TP3T в год. Неоплаченный счет на сумму 1 000 R1 TP4T в следующем месяце превратится в 1 210 R1 TP4T.
• Личный кредит, кредит под залог заработной платы и аванс из Фонда выходных пособий бразильских работников (FGTS)., предлагаемый на главном экране шести из них.
• Разница между доходом, который приносит вам ваш баланс, и доходом, который получает банк, инвестируя эти деньги.Именно поэтому Nubank выплачивает только те средства, которые числились непогашенными в течение 30 дней, в то время как Mercado Pago требует включения начисления процентов.
• плата за услугиСнятие наличных, банковские переводы в некоторых случаях и обмен валюты при международных покупках (71 TP3T в Neon, плюс IOF в размере 3,501 TP3T).
• Комиссия магазинаInter Shop, PicPay Shop и Mercado Livre выплачивают банку комиссию с каждой продажи, а кэшбэк представляет собой часть этой комиссии.

Оплата счетов в рассрочку с помощью кредитной карты, которую PicPay рекламирует как оплату до 36 платежей и которая встречается в других приложениях, также является кредитом с процентами и IOF (бразильский налог на финансовые операции).; Инструкция по оплате счетов в рассрочку с помощью мобильного телефона. Перед тем, как вы примете счет, вам его покажут.

Ваши деньги защищены? FGC и платежное учреждение.

Фонд кредитных гарантий покрывает до 250 000 бразильских реалов на одного бразильского индивидуального налогоплательщика (CPF) на одно учреждение или финансовый конгломерат по текущим счетам, сберегательным счетам, депозитным сертификатам (CDB), банковским депозитным распискам (RDB) и аккредитивам. В банке Inter это правило распространяется на текущие счета. На сайте Nubank поясняется, что депозит может быть размещен в банковском депозитном расписке (RDB), выпущенном Nu Financeira, с покрытием FGC, или на платежном счете; в Neon депозитный сертификат (CDB) выпускается Neon Financeira.

Одна и та же группа может работать с банком, финансовым учреждением и платежной системой. Защита ваших средств зависит от организации и заключенного договора, а не от названия приложения. Платежные счета предусматривают обязательное разделение активов, в то время как соответствующие счета CDB и RDB могут быть застрахованы FGC (Бразильским фондом страхования депозитов). Ознакомьтесь с правилами идентификации эмитента и защиты в документации к продукту.

Распространенные ошибки при выборе

• Откройте сразу четыре счета. При открытии каждого счета проводится проверка кредитной истории, и деньги, вложенные в счет, не поступают в течение 30 дней, необходимых Nubank для начисления процентов. Выберите один счет для зарплаты и, максимум, второй — для сбережений.
• Поверить рекламе, обещающей “мгновенное одобрение кредитной карты”. В информационном листке приложения указано: “подлежит анализу”. Тот, кто обещает подходящую карту для всех, продает совсем другое.
• Выводите средства каждую неделю. Четыре снятия наличных в Nubank стоят 1,26 реалов в месяц, или 1,312 реалов в год. Платите дебетовой картой или Pix, а Pix Saque используйте на рынке, когда вам нужны наличные.
• Оставьте функцию отображения отключенной. В Mercado Pago проценты начисляются только при включенном автоматическом начислении процентов; в Inter — только после перевода средств в "Porquinho" (копилку).
• Включить вращение. Оплата только минимальной суммы по вашему счету активирует самую дорогую доступную кредитную линию. Если вы не можете оплатить всю сумму, рассрочка платежей в приложении обойдется дешевле, чем использование возобновляемого кредита.
• Установите приложение, перейдя по ссылке в сообщении. “Обновления”, отправляемые по SMS или WhatsApp, — это мошеннические схемы, направленные на кражу паролей. Правильный способ — всегда обращаться в официальный магазин.

После открытия счета и получения карты следующий шаг — выяснить, куда уходят деньги каждый месяц; руководство по приложениям для контроля расходов В нем показано, как составить бюджет на основе выписки, которую уже предоставляет цифровой банк.

Общие вопросы

Нужно ли мне предоставлять подтверждение дохода для открытия счета?

Для создания аккаунта вам понадобится только ваш CPF (бразильский налоговый идентификационный номер), удостоверение личности с фотографией и селфи. Доход учитывается при анализе кредитных карт и займов, а указание суммы дохода при регистрации помогает приложению определить ваш первоначальный кредитный лимит.

Какое из шести мест лучше всего подходит для того, чтобы оставлять деньги без дела?

Не существует единственного выигрышного варианта для всех сроков. Сравните эффективный процент, налоги, лимиты акций, дату начала возврата средств и возможность их использования. Более выгодное предложение может потребовать подписки или заблокированного баланса. Проверьте условия, указанные для вашего счета, и избегайте заключения договора, который ставит под угрозу средства, предназначенные для текущих расходов.

Есть ли у кредитной карты без годовой платы какие-либо скрытые платежи?

Годовая плата равна нулю. Деньги обходятся в ущерб неправильному использованию кредита: возобновляемый кредит, снятие наличных с кредитной карты и международные покупки, которые облагаются налогом IOF в размере 3,501 TP3T плюс банковская комиссия (по данным Neon, 71 TP3T). Оплачивая весь счет и совершая покупки в реалах, карта становится практически бесплатной.

Прежде чем открывать новый счет, проверьте, есть ли в вашем текущем счете недостающие функции: Pix (бразильская система мгновенных платежей), виртуальная карта, целевая организация или снятие наличных. Если вы решите сменить счет, ознакомьтесь с комиссиями и условиями, пройдите верификацию через официальное приложение и активируйте все доступные средства защиты. Для оценки базовых услуг вам не нужно брать кредит или делать инвестиции.

Гарантирует ли открытие счета получение кредитной карты?

Нет. Одобрение и кредитный лимит зависят от анализа и условий продукта. Счет, дебетовая карта и кредитная карта — это разные услуги.

Читайте также

• Лучшие приложения для инвестирования: как открыть счет и начать с небольшими деньгами.
• Оплата счетов в рассрочку через мобильный телефон: какие приложения это позволяют и какой процентный доход начисляется?
• Приложения для кэшбэка: куда поступают средства и сколько времени это занимает.
• Экономия денег с помощью приложений: как составить и соблюдать ежемесячный бюджет