デジタル銀行：無料口座と年会費無料のカードに最適なアプリ

月額手数料無料の口座だからといって、すべてのサービスが無料というわけではありません。Nubank、Inter、C6、Neon、PicPay、Mercado Pagoは、口座維持、カード利用、出金、クレジットなどに関して、それぞれ異なる条件のサービスを提供しています。ご自身の口座で利用可能なオプションと手数料体系をご確認ください。このガイドは、プロモーション特典をすべての口座に当てはめるのではなく、日常的な利用状況を比較検討するのに役立ちます。.

残高に対する還元率は商品によって異なります。プロモーションによる還元率には、利用状況、定期購入、最低利用金額、最低保有期間などの条件が適用される場合があり、最終的な還元額は税金や換金規定によって左右されます。画面に表示されている最高還元率だけでなく、指定された期日に実際に利用できる金額を比較検討してください。.

銀行自身が公開している手数料一覧表と、Google Play に掲載されている情報を調べました。公式情報源から確認できなかったものについては、「アプリで確認してください」と記載されています。以前のバージョンで推奨していた Banco Original は、Google Play から削除され、リストには掲載されていません。.

これら6つのアプリで無料で使えるものは何ですか？

開設予定の口座タイプにおける基本パッケージ内容を確認するには、このリストをご参照ください。口座によっては、これらのサービスが無料で提供される場合と有料となる場合、または特定の利用規約が適用される場合があります。

• 口座を開設し、維持する開設手数料なし、月額手数料なし、最低残高なし。Neonはこれを一行ずつ明記しています（開設、維持、解約手数料はR$ 0.00）。他の業者は店舗の掲載情報に「無料口座」と繰り返しています。.
• ピックスこのサービスの無料アクセスオプションと、特に商用利用の場合に発生する可能性のある料金について確認してください。.
• 年会費無料のクレジットカードNubank、Inter、Neon、PicPay Card Gold、Mercado Pago、およびC6 Platinumはすべて信用審査の対象となります。.
• バーチャルカード オンライン購入の場合、アプリ内で生成されます。.
• 料金の支払いと携帯電話のチャージができます。 アプリ自体を通して。.
• Pixを使用して別の銀行へ送金する全6作品が無料。TEDはまた別の話だ。.

それぞれの手数料の対象となるもの：引き出し、電信送金、および非アクティブカード。

引き出しには、口座の種類、セグメント、および使用するネットワークによって手数料や上限額が発生する場合があります。引き出しを行う前に、表と取引画面をご確認ください。.

現金引き出し

• ヌーバンクBanco24HorasおよびSaque e Pagueネットワークでの引き出し1回につきR$ 6.50、金額は銀行のウェブサイトに表示されます。.
• インターデジタルサービスでは、月4回までの引き出しが無料です。5回目以降の引き出しは、1回あたりR$でR$6.40かかります。Pix WithdrawalとPix Changeでは、2026年8月10日から適用される個人顧客向け料金表に基づき、月8回まで無料で引き出しが可能です。.
• ネオンBanco24Horasでの引き出し手数料は1回あたりR$ 8.90、Pixでの引き出しとPixでの両替はR$ 0.00です。.
• PicPay、メルカド パゴ、C6 銀行確認できる公開ページで金額を見つけることができませんでした。3つのサービスすべてにおいて、アプリ内の出金画面に手数料が表示されています。出金前に必ず確認してください。.

Pix SaqueとPix Trocoは、利用可能な場合、代替手段として利用できますが、それぞれ独自のルールと制限があります。選択したオプションの利用資格と適用される料金を確認してください。.

TED、複製コピー、そして利用しない人への料金。

アカウントの表でPixとTEDを比較してください。Pixは個人利用の場合、通常は無料ですが、規約で料金が発生する場合もあります。ビジネスアカウントおよび商業決済には、特別な認証が必要です。.

カードを紛失または盗難された場合は、公式な手続きを通じてカードを停止し、再発行にかかる費用と処理時間を確認してください。.

利用頻度の低いサービスや、利用停止期間に関する手数料をご確認ください。アカウントを解約する場合は、未払い残高や義務をすべて清算し、解約確認書を保管してください。.

6つのアプリを一つずつ紹介します。

Nubank：最も操作が簡単な銀行

Nubankは、口座、カード、各種機能を統合し、目標別に資金を整理できるプラットフォームです。クレジット商品、貯蓄口座、投資商品にはそれぞれ独自の利用規約が適用されます。商品やサービスをご利用になる前に、口座で利用資格、利用規約、費用をご確認ください。.

Inter：フルサービスの銀行で、引き出し限度額があります。

InterはCNPJ（Banco Inter SA）を持つ銀行であり、決済機関ではありません。普通預金口座、R$ 1から始まるMeu Porquinho、年会費無料のクレジットカード、およびマイル、請求書の割引、またはキャッシュバックと交換できるInter Loopプログラムのポイントを提供しています。表の中で注意が必要な2つの項目は、1か月あたり4回の引き出し制限とR$ 5.00のTED手数料ですが、どちらもPixで回避できます。.

Inter Shopは、購入金額の一部をキャッシュバックとしてお客様のアカウントに返金します。; キャッシュバックの仕組みに関するガイド。 これは、確認にかかる時間と、支払いが反映されるまでに時間がかかる理由を示しています。.

C6銀行：3枚のカード（うち1枚は年会費無料）。

C6は3種類のカードを提供しており、いずれも分析対象となります。C6プラチナカードは年会費無料、クレジットおよびデビット取引でポイントが貯まります。C6ブラックカードは12回払いで50ランド、C6カーボンカードは12回払いで98ランドです。最初の3ヶ月間は免除され、その後はカード利用またはアプリ経由の投資で支払いが行われます。C6グローバルアカウントは、商業為替レートが適用される国際口座で、旅行者にとって差別化要因となります。Google Playでの掲載には100万件のレビューがあり、評価は4.8です。銀行のウェブサイトでは自動参照が拒否されているため、引き出し手数料、TED送金手数料、残高金利は確認していません。決定する前にアプリで表を開いてください。.

ネオン：最も透明なテーブルとヴィラクレディト

Neon は、開設、維持、解約、カード発行、年会費、他行への送金、銀行伝票による入金など、すべての手数料を 1 ページにまとめて表示しています。手数料はすべて R$ 0.00 です。口座利用者にとって高額なのは、Banco24Horas ATM での引き出し R$ 8.90 と、海外での購入 R% に加えて R$3.50% IOF の 2 つの項目のみです。Viracrédito は、貯蓄した R$ ごとに、R$ 10 から始まる R$ のクレジットカード限度額に変換します。Neon CDB は、貯蓄口座よりも多くのお金を稼ぐためのアプリ製品です。.

PicPay：CDIの最大収量は102%

PicPayは、口座、カード、貯蓄商品を組み合わせたサービスです。利息付き残高や貯蓄口座に関する最新のルールをご確認ください。収益の発生日、課税、期間、その他の条件は、広告されている利率と同様に重要です。カードや分割払いは利用資格によって異なり、手数料が発生する場合があります。限度額やプロモーション金利だけで口座を選ばないでください。.

メルカド・パゴ：初日から利益が得られる。

このカードはグループ内で最高評価の4.9（レビュー数1400万件）を獲得しています。自動利息が有効になっている限り、最低契約期間の制限はなく、初日から最大105%のCDIレートの利息が得られます。年会費は無料で、Mercado Livreおよび提携店で最大18回までの分割払いが可能です。引き出し手数料は公開されていませんので、引き出し前にアプリでご確認ください。.

最初のカード：低い限度額のカードと、限度額を積み上げていくカード。

口座開設が承認されたからといって、カードが承認されるとは限りません。口座はほぼすべての人に発行されますが、クレジットカードはローンであり、審査の対象となります。NeonとC6は申込書に「審査対象」と記載しており、他の4社も同様です。これまでクレジットを利用したことがない人は、通常、初期限度額が低く設定され、場合によっては最初はデビットカードしか発行されないこともあります。.

デジタル銀行の回答は、貯蓄を担保としたクレジット限度額です。NubankのGuaranteed Limitは、Caixa（貯蓄口座）の残高または財務省直接債券を担保として使用し、費用はかかりません。500レアルを貯蓄すると、500レアルのクレジット限度額が$となり、資金には引き続き利息が付きます。NeonのViracréditoも同様で、10レアルから始まり、アプリでは「弾力的な限度額」と呼んでいるように、貯蓄1レアルにつき1レアルのクレジット限度額が設定されます。.

一般的な利用限度額の引き上げには、アプリ側で利用者の行動が評価されます。具体的には、期日までに請求額全額を支払うこと、毎月カードを利用すること、収入と住所を常に最新の状態に保つこと、そして毎週のように増額を申請しないことなどが挙げられます。増額申請はアプリ内のカード画面で行います。.

口座開設の申請方法

6つのアプリはすべて同じ手順で操作します。ブラジルの納税者番号（CPF）、写真付き身分証明書（RGまたはCNH）、アプリで求められた場合は住所証明書、そして自撮り用の明るい場所をご用意ください。.

1. アプリはGoogle PlayまたはApp Storeからダウンロードしてください。メッセージで受け取ったリンクからは絶対にダウンロードしないでください。.
2. CPF（ブラジルの納税者番号）、氏名、メールアドレス、電話番号を入力してください。アプリからSMSで認証コードが送信されます。.
3. アプリを使って、書類の表と裏の写真を撮ってください。.
4. 画面に表示されている構図を参考に、サングラスや帽子を着用せずに自撮り写真を撮ってください。.
5. 住所を入力して審査をお待ちください。アカウントが開設されるとアプリから通知が届きます。.
6. Pixキーを登録し、自動的に利息が付与されない残高に対して利息を有効にしてください。.
7. 仮想カードを作成し、必要であれば物理カードを請求してください。.

デジタル銀行は、年会費を徴収せずにどのように収益を上げているのか。

無料アカウントは入門編です。収益は他の収入源から得られます。

• 為替レートカードで商品を購入するたびに、店舗はカードネットワークと発行銀行に手数料を支払います。そのため、どのアプリもカード利用を推奨しているのです。.
• リボルビングクレジットおよび分割払いの利息Neonの表によると、リボルビングクレジットの月額費用は21%で、年間実質総費用は920.15%です。1,000ランドの未払い請求書は、翌月には1,210ランドになります。.
• 個人ローン、給与ローン、およびFGTS（ブラジル従業員退職金基金）の前払い。, 6つのホーム画面に表示されます。.
• あなたの預金残高から得られる収益と、銀行がその資金を運用して得る収益との差額。そのため、Nubankは30日間滞納している金額のみを払い出すのに対し、Mercado Pagoは利息の支払いを有効にする必要があります。.
• サービス料引き出し、場合によっては電信送金、および海外での購入時の通貨両替（Neonでは7%、加えてIOFが3.50%）。.
• 店舗手数料Inter Shop、PicPay Shop、Mercado Livreは、各販売ごとに銀行に手数料を支払い、キャッシュバックはその手数料の一部です。.

PicPayが最大36回の分割払いを宣伝し、他のアプリにも掲載されているクレジットカードによる分割払いも、利息とIOF（ブラジルの金融取引税）がかかるローンである。; 携帯電話を使って請求書を分割払いする方法についてのガイド。 承認する前に請求書の内容を確認できます。.

あなたのお金は保護されていますか？FGCと決済機関

信用保証基金は、CPF（ブラジルの個人納税者登録番号）1人あたり、金融機関または金融コングロマリット1つあたり、当座預金口座、普通預金口座、CDB（譲渡性預金証書）、RDB（銀行預金受領証）、および信用状について、最大25万レアルまでを保証しています。銀行であるInterでは、当座預金口座がこの規則の対象となります。Nubankのウェブサイトでは、預金はFGCの保証が付いたNu Financeira発行のRDB、または決済口座で行うことができると説明されています。Neonでは、CDBはNeon Financeiraによって発行されます。.

同一グループが銀行、金融機関、決済機関と連携して事業を行う場合があります。お客様の資金の保護は、アプリケーション名ではなく、契約した事業体と商品によって異なります。決済口座は法律で資産分別管理が義務付けられており、適格なCDB（預金口座）およびRDB（預金口座）はFGC（ブラジル預金保険基金）の対象となる場合があります。商品に関する資料に記載されている発行者識別情報および保護規則をお読みください。.

選択時によくある間違い

• 一度に4つの口座を開設する。. 口座開設のたびに信用調査が行われ、また、資金を分散して預け入れると、Nubankが利息を発生させるために必要な30日間を満たしません。給与口座は1つ、貯蓄口座は多くても2つ目にすることをお勧めします。.
• 「クレジットカードの即時承認」を謳う広告を信じること。. アプリの情報シートには「分析対象」と記載されている。誰にでも合うカードを提供すると約束する業者は、全く別のものを売っているに違いない。.
• 毎週引き出す。. Nubankでの4回の引き出しは、月額$ 26レアル、年間$ 312レアルです。デビットカードまたはPixで支払い、現金が必要なときは市場でPix Saqueをご利用ください。.
• パフォーマンスはオフのままにしておいてください。. Mercado Pagoでは、残高に利息が発生するのは自動利息が有効になっている場合のみです。Interでは、「Porquinho」（貯金箱）に送金した後のみ利息が発生します。.
• 回転に入ります。. 請求書の最低支払額のみを支払うと、最も高額なクレジット枠が適用されます。全額を支払えない場合は、アプリ内での分割払いの方が、リボルビング払いよりも費用が安くなります。.
• メッセージ内のリンクからアプリをインストールしてください。. “SMSやWhatsApp経由で送信される「アップデート」は、パスワードを盗むための詐欺です。正しい入手方法は、必ず公式ストア経由です。.

口座を開設し、カードを手に入れたら、次のステップは毎月のお金の流れを把握することです。; 支出管理に役立つアプリガイド これは、デジタル銀行が既に提供している明細書に基づいて予算を作成する方法を示しています。.

よくある質問

口座開設には収入証明が必要ですか？

アカウント作成に必要なものは、CPF（ブラジルの納税者番号）、写真付き身分証明書、そして自撮り写真だけです。収入はクレジットカードやローンの審査に考慮されるため、登録時に収入額を入力することで、アプリが初期利用限度額を決定するのに役立ちます。.

6つのうち、お金を遊ばせておくのに最適な場所はどれですか？

すべての期間において、唯一無二の最適な口座というものは存在しません。実質的な利率、税金、プロモーションの制限、返品開始日、換金可能日などを比較検討しましょう。より有利なオファーには、定期購入や一定額の残高が必要となる場合があります。ご自身の口座に表示されている条件を確認し、当面の支出に充てるはずの資金を危険にさらすような商品との契約は避けましょう。.

年会費無料のクレジットカードには、隠れた手数料はありますか？

年会費は無料です。費用がかかるのは、クレジットカードの使い方を間違えた場合です。例えば、リボルビング払い、クレジットカードでの現金引き出し、海外での購入などは、3.50%のIOF税に加えて銀行の手数料（Neonの報告では7%）がかかります。請求額全額を支払い、レアルで買い物をすれば、カードは実質的に無料になります。.

別の口座を開設する前に、現在お使いの口座で不足している機能（ブラジルの即時決済システムPix、バーチャルカード、目標設定機能、現金引き出しなど）が既に備わっているか確認してください。口座を切り替える場合は、手数料と利用規約をよく読み、公式アプリで本人確認を行い、利用可能な保護措置を有効にしてください。基本的なサービスを評価するために、ローンを組んだり投資をしたりする必要はありません。.

口座を開設すればクレジットカードが必ず発行されますか？

いいえ。承認および利用限度額は、審査結果と商品条件によって異なります。口座、デビットカード、クレジットカードはそれぞれ異なるサービスです。.

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