Оплата рахунків частинами через мобільний телефон: які додатки це дозволяють і яка сума відсотків?

Оплата рахунку частинами додає витрати до початкової суми. Як математичний приклад, R$ 300, профінансований 12 частинами за гіпотетичною ставкою 3,99% на місяць, дає приблизно R$ 31,95 за частину до сплати інших комісій. Це не рекомендація з жодного застосунку: на екрані вашої транзакції має відображатися фактична загальна сума до сплати.

Це номер, який жоден додаток не вказує під час дзвінка, але який усі вони показують на екрані підтвердження. Я перевірив офіційні вебсайти RecargaPay, Mercado Pago, PagBank, PicPay та Nubank, щоб дізнатися, як кожен з них стягує плату, скільки розстрочок пропонує та чи приймає він картки інших банків.

Оплата рахунку частинами може бути одноразовим варіантом, але вона вимагає перевірки вартості, часу обробки та вашої можливості оплачувати майбутні рахунки. Схвалена транзакція не гарантує, що послуга, яка вже надається, не буде призупинена. Зверніться до кредитора, якщо виникла термінова проблема, та порівняйте варіанти перегляду, перш ніж брати на себе нове зобов'язання.

Що відбувається, коли ви оплачуєте рахунок частинами за допомогою застосунку?

Додаток оплачує рахунок наперед емітенту (електроенергетичній компанії, школі, магазину) та списує суму з вашої кредитної картки. Кредитор отримує повну суму одразу і навіть не знає, що ви вирішили платити частинами. Компанія-емітент кредитної картки потім стає вашим кредитором.

Платежі частинами – це транзакція, що укладається через додаток, за умови відповідності вимогам, кредитному ліміту, комісіям та часу обробки. Необхідний кредитний ліміт може включати витрати понад початкову суму. Перевірте, чи є IOF (Податок на фінансові операції) та як його було розраховано; не додавайте самостійно оцінки до загальної суми, яка вже включає податок. Підтвердження в додатку також не гарантує негайної оплати емітентом.

Скільки це коштує: плата за додаток, щомісячні відсотки та IOF (бразильський податок на фінансові операції).

Остаточна ціна має три рівні, і додаток додає їх усі разом, перш ніж ви підтвердите:

• Плата за обслуговування За використання картки комісія стягується навіть за готівкові платежі. У RecargaPay вона становить 3.99% з карткою Apple Pay, Google Pay або RecargaPay та 4.99% з іншими картками; Mercado Pago повідомляє про діапазон від 3.99% до 6.49% для суми boleto.
• Відсотки за розстрочку, Ці комісії стягуються щомісяця з балансу. Mercado Pago заявляє, що вони починаються приблизно від 3.99% на місяць; RecargaPay пропонує 4.14% у 3 платежі, 3.05% у 6 платежів, 2.67% у 10 платежів та 2.08% у 12 платежах. PagBank, PicPay та Nubank показують комісію лише в симуляції в додатку.
• ІОФ: За потреби перевірте податок, зазначений для транзакції, та дату його сплати. Розрахунок може залежати від дат та структури кредиту. Правила доступні за посиланням [посилання/референція на відповідний документ/розділ]. Указ 6.306 та його зміни; Використайте формальну вартість пропозиції для порівняння витрат.

Цей пакет зведений у загальну ефективну вартість, або CET, яку Національна валютна рада вимагає розкривати для особистих позик. Вона вже включає відсотки, комісії та податки, виражені у вигляді річного відсотка, і є цифрою для порівняння з оплатою коштами на рахунку.

Рахунок-фактура R$ 300 на рахунку пекарні.

У прикладі використовується гіпотетична ставка 3,99% на місяць та рівні платежі за формулою ціни. Наведені нижче значення служать для візуалізації ефекту терміну, не представляючи комерційної пропозиції. IOF (податок на фінансові операції), комісії та спосіб виставлення рахунків залежать від транзакції та повинні враховуватися в загальній сумі, представленій застосунком:

• Оплата готівкою через Pix, дебетову картку або баланс рахунку: R$ 300.00.
• Оплата карткою з комісією за обслуговування 4.99%: R$ 314.97.
• У 6 частинах: 6 частинами R$ 57.21, разом R$ 343.26, до сплати відповідних податків та зборів.
• У 12 частинах: 12 частинами по R$ 31,95, разом R$ 383,40, до сплати відповідних податків та зборів.

Невеликий внесок може приховати більшу суму. У цьому прикладі загальна сума внесків приблизно на 83,40 R$ перевищує основну суму, до сплати будь-яких податків та комісій. Порівняйте фактичну суму, що відображається для вашої транзакції, та переконайтеся, що комісії вже включені, уникаючи їх подвійного підрахунку.

Як оплатити рахунок частинами за допомогою програми, крок за кроком.

Шлях однаковий у всіх п'яти програмах, з незначними відмінностями в назвах меню:

1. Відкрийте застосунок і натисніть “Оплатити”. У PagBank меню — “Оплата рахунків”; у Mercado Pago — “Рахунки та податки”; у Nubank — «Оплата рахунків кредитною карткою».
2. Наведіть камеру на штрих-код або введіть числовий код у рядку. Додаток показує емітента, суму та дату платежу; перевірте всі три пункти.
3. Виберіть кредитну картку як спосіб оплати. RecargaPay, PagBank та PicPay приймають картки інших установ; Nubank приймає лише картки Nubank.
4. Виберіть кількість платежів. На цьому екрані відображається вартість кожного платежу, загальна сума, щомісячна процентна ставка, податок на фінансові операції (IOF) та загальна ефективна вартість (CET).
5. Підтвердьте за допомогою пароля або біометричних даних і збережіть квитанцію. Оновлення в банку-емітенті може тривати кілька робочих днів; не чекайте кінцевого терміну.

Які додатки дозволяють оплачувати рахунки частинами за допомогою кредитної картки?

П’ять перелічених нижче продуктів знаходяться в Google Play та описують відповідну функцію у власному довідковому центрі або офіційному блозі. У стовпці з оцінками показано лише те, що публікує кожна компанія.

RecargaPay: до 18 розстрочок та таблиця публічних процентних ставок.

Це єдиний із п’яти, який публікує повну таблицю процентних ставок на сторінці оплати рахунків, і єдиний, який пропонує до 18 платежів, за умови, що картка підключена до Apple Pay або Google Pay; з введеною кількістю ліміт становить 12. Він приймає Visa, Mastercard, Elo, Hipercard та American Express будь-якого банку, а сума, що відображається до підтвердження, вже включає IOF (податок на фінансові операції) та комісії.

RecargaPay: Картка та рахунок Pix

android

4,8

Переглянути в Google Play

Меркадо Паго: до 12 платежів з відображенням центральноєвропейського часу на екрані.

У розділі “Платіжні квитанції та податки” додаток пропонує варіанти оплати балансом, дебетом або кредитом. З кредитом ви можете вибрати до 12 платежів і побачити вартість кожного з них, включаючи плату за обслуговування, відсотки, IOF (податок на фінансові операції) та CET (загальну ефективну вартість). В офіційному блозі вказано плату за обслуговування від 3.99% до 6.49%, а відсотки починаються від 3.99% на місяць і збільшуються з кількістю платежів.

Меркадо Паго: Цифровий банк

android

4,9

Переглянути в Google Play

PagBank: будь-яка картка, до 12 платежів

У розділі “Оплата рахунків”, а потім “Оплата кредитною карткою”, PagBank приймає кредитні картки будь-якого банку та емітента, пропонує оплату частинами до 12 разів та відображає суму платежу перед підтвердженням. Процентна ставка не публікується поза додатком; довідковий центр пропонує вам перевірити симуляцію.

PagBank Bank: рахунок, натисніть +

android

4,9

Переглянути в Google Play

PicPay: загальна сума, включаючи комісію, до підтвердження

PicPay дозволяє оплачувати рахунки за допомогою кредитних карток, а їхній довідковий центр простий у використанні: може стягуватися комісія, а загальна сума відображається в додатку до підтвердження. Максимальна кількість платежів та плата за рахунок не публікуються поза додатком, тому єдиний спосіб дізнатися вартість – це відсканувати штрих-код і перевірити симуляцію.

PicPay Bank: Картка, Pix та багато іншого

android

4,6

Переглянути в Google Play

Nubank: лише з карткою Nubank, від 1 до 12 платежів.

У застосунку Nubank шлях: “Оплатити”, потім «Оплатити рахунок кредитною карткою». Платежі частинами варіюються від 1 до 12 платежів з відсотками, і перед підтвердженням з’являється екран перевірки з емітентом, частинами, загальною сумою, процентною ставкою та IOF (податком на фінансові операції). Сума відображатиметься в поточному рахунку та наступних рахунках, а підтвердження платежу може тривати до трьох робочих днів.

Nubank: рахунок, картка та інше

android

4,8

Переглянути в Google Play

Що ваш банк вже робить безкоштовно

Перш ніж користуватися кредитом, перевірте свій баланс, сплануйте платежі та домовтеся про дату платежу безпосередньо з кредитором. Немає гарантії, що дату можна буде змінити без жодних витрат. Якщо рахунок вже прострочено, попросіть оновлену суму та перевірте наслідки затримки, особливо для життєво важливих послуг або договорів із заставою.

Вартість прострочення платежу залежить від договору та характеру зобов'язання. Кодекс захисту прав споживачів (КЗС) обмежує штрафи за прострочення платежу в ситуаціях, що охоплюються статтею 52, але це не виключає відсотків чи інших застосовних наслідків. Порівняйте офіційну пропозицію кредитора з вартістю платежів у розстрочку, не припускаючи, що затримка на кілька днів завжди буде найдешевшим або найбезпечнішим варіантом.

Уникайте оплати рахунків у кредит, не плануючи майбутніх платежів. Якщо рахунок переходить у оборотний кредит, виникає ще один кредит із власними витратами. Законодавче обмеження на відсотки та комісії за оборотний кредит та платежі в розстрочку не перетворює дорогий кредит на стале рішення. Порівняйте загальну вартість транзакції та ваш доступний дохід після відрахування необхідних витрат.

Ті, хто має рахунки в кількох банках, можуть перевірити, який з них стягує найменшу комісію; Порівняння цифрових банків з безкоштовними рахунками та картками без річної плати. Він показує, що пропонує кожен додаток без жодної плати.

Коли має сенс оплачувати рахунок частинами?

Орієнтирним показником є вартість прострочених платежів. Коли прострочені платежі коштують більше, ніж відсотки за розстрочку, додаток окупається. До цієї категорії належать три ситуації:

• Важливе відключення послуг. Згідно з Резолюцією ANEEL 1000, дистриб'ютор енергії повинен попередити про відключення послуги за несплату за 15 днів, не відключати послуги у п'ятницю, суботу, неділю та святкові дні та відновлювати послуги протягом 24 годин у міських районах; правила доступні на вебсайті. Як вирішити Від агентства. Якщо повідомлення вже надійшло, а гроші надійдуть лише наступного місяця, дванадцять платежів коштують менше, ніж дні без електроенергії.
• Негативний кредитний рейтинг. Рахунки за магазини, школи та медичне страхування потрапляють до реєстру неплатників після закінчення терміну оплати, а негативна кредитна історія блокує доступ до кредитів, фінансування та оренди на місяці.
• Надзвичайна ситуація з датою. Ремонт автомобіля, ліки, термін зарахування. Рахунок має один термін оплати, зарплата — інший, а додаток покриває різницю.

Це невигідно у трьох інших випадках: рахунок, який кредитор погоджується переглянути (школи, кондомініуми та оператори пропонують плани розстрочки безпосередньо, коли ви цього вимагаєте, зазвичай з нижчими процентними ставками), рахунок з іншої кредитної картки (дорогий борг, обміняний на інший дорогий борг з додатковими відсотками) та старий борг, що стягується, що дає знижку під час переговорів. У цих випадках Посібник із додатків для картографування та узгодження боргів через мобільний телефон. Це шлях до картки.

Поширені помилки, які збільшують вартість розстрочки платежів.

• Дивіться на порцію, а не на загальну кількість. На екрані підтвердження відображаються обидва варіанти; загальна сума – це сума, яку ви сплачуєте.
• Сплачуйте частинами у вказаний день та отримуйте негайне підтвердження. Компенсація виплачується згідно зі звичайними термінами, зазначеними в платіжній квитанції, а відключення електроенергії не чекають на додаток.
• Вибір 12 разів за звичкою. Платіжна квитанція для R$ 300 у 3 платежі коштує лише частку від 12 відсотків; виберіть найменшу кількість платежів, яка вміщується протягом місяця.
• Додайте платежі. Три платіжні квитанції, розділені на частини протягом послідовних місяців, призводять до одного рахунку, який не збалансований, оскільки кожна з них використовує кредит і нараховує власні відсотки.

Протиотрутою від накопичених платежів є бюджет, який враховує майбутні платежі; посібник з Як створити та дотримуватися щомісячного бюджету за допомогою додатків. У ньому показано, як записувати кожен внесок у ті місяці, на які він припадає.

Як ці програми заробляють гроші на вашій банківській квитанції?

Гроші залишають чийсь рахунок у день виплати зарплати: додаток або фінансова установа, що стоїть за ним, авансує суму кредитору та бере на себе ризик того, що ви не оплатите рахунок. Дохід надходить з двох джерел: комісія за обслуговування, яка стягується з усіх, включаючи тих, хто сплачує повністю карткою, та відсотки за розстрочку, які стягуються з тих, хто сплачує частинами. IOF (податок на фінансові операції) надходить до Федеральної податкової служби; додаток його лише стягує.

Чим більше додаток залежить від кредиту, тим частіше кнопка оплати частинами з’являється перед кнопкою оплати залишку. Кешбек входить у цю економіку як стимул для покупки, а не як знижка на рахунки; щоб зрозуміти, звідки він береться, прочитайте [посилання на відповідну документацію]. Куди йдуть гроші кешбеку і скільки часу це займає?.

Загальні запитання

Чи можливо сплатити прострочений рахунок частинами?

Це залежить від емітента. Зареєстровані платіжні квитанції перераховують штрафи та відсотки після дати платежу, а додаток показує оновлену суму після здійснення платежу. Коли емітент не дозволяє платіж після дати платежу, додаток відмовляється зчитувати квитанцію; запитуйте дублікат на веб-сайті або в додатку кредитора та проскануйте новий код.

Чи можу я скористатися карткою іншого банку?

RecargaPay, PagBank та PicPay приймають кредитні картки інших установ; Nubank дозволяє оплату рахунків лише частинами за допомогою картки Nubank. У всіх випадках доступний кредитний ліміт має покривати повну суму рахунку, навіть якщо платіж розділено у виписці.

Як відображається оплата частинами у рахунку?

Вкажіть назву програми та номер платежу, а не ім'я кредитора. Зберігайте квитанцію з програми, щоб зіставити її з вашим рахунком після його закриття.

Платіжна квитанція оплачується негайно?

Додаток підтверджує миттєво, але платіж обробляється відповідно до стандартного графіка розрахунків, який може тривати до трьох робочих днів. Для облікових записів із запланованим відключенням сплачуйте заздалегідь і збережіть чек, щоб показати його дистриб'ютору.

Перший крок нічого не коштує: відкрийте додаток вашого банку, відскануйте штрих-код і перевірте, чи квитанція про оплату відповідає вашому балансу або запланованому дебету. Якщо вона не підходить і ваш телефон ось-ось відключать, відскануйте той самий код у додатку для оплати частинами, запишіть загальну ефективну вартість (CET) на екрані підтвердження та виберіть найменшу кількість платежів, яка покриє місяць.

Читайте також

• Додатки для управління боргами: сплануйте свої борги та ведіть переговори через мобільний телефон.
• Цифрові банки: найкращі додатки для безкоштовних рахунків та карток без річної плати
• Економія грошей за допомогою додатків: як створити та дотримуватися щомісячного бюджету
• Додатки для повернення грошей: куди йде кешбек і скільки часу це займає