แอปจัดการหนี้สิน: วางแผนเส้นทางการชำระหนี้และเจรจาต่อรองผ่านโทรศัพท์มือถือของคุณ
ใส่ โรดริโก้ เปเรร่า
ควรเปรียบเทียบหนี้สินโดยพิจารณาจากค่าใช้จ่ายเฉพาะของสัญญาของคุณ ไม่ใช่ค่าเฉลี่ยระดับประเทศ อัตราดอกเบี้ยสูงของบัตรเครดิตอาจทำให้การจัดการกับการชำระล่าช้าเป็นเรื่องยาก โทรศัพท์มือถือช่วยให้คุณติดตามยอดคงเหลือ วันครบกำหนด ข้อเสนอ และใบเสร็จรับเงินได้ แต่ไม่ได้รับประกันว่าจะได้รับส่วนลดหรือกำจัดหนี้สินได้ เริ่มต้นด้วยการจัดลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและระบุว่าจำนวนเงินเท่าใดที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ.
ขอพูดตรงๆ เลยว่า ไม่มีแอปไหนช่วยชำระหนี้ได้หรอก สิ่งที่โทรศัพท์มือถือทำได้ดีคือ แสดงข้อมูลทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับ CPF (หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของบราซิล) ของคุณ รวมถึงสิ่งที่คุณลืมไป จัดเรียงหนี้แต่ละรายการตามลำดับการชำระที่ถูกต้อง และสรุปข้อตกลงกับเจ้าหนี้โดยไม่ต้องรอคิวธนาคารหรือโทรศัพท์ทวงหนี้.
กระบวนการนี้มีสี่ขั้นตอน เรียงตามลำดับดังนี้: ค้นหา จัดระเบียบ เจรจา และตรวจสอบ แอปควบคุมทางการเงิน ซึ่งโดยปกติจะเปิดรายการประเภทนี้ขึ้นมา ถือเป็นขั้นตอนสุดท้ายในที่นี้.
หนี้แต่ละประเภทมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนเท่าไหร่?
ก่อนเจรจาต่อรอง ให้คัดลอกอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) ยอดคงเหลือที่อัปเดตแล้ว และระยะเวลาของแต่ละสัญญา ใช้ตารางด้านล่างเป็นแนวทาง โดยไม่ต้องถือว่าตำแหน่งของวิธีการชำระเงินที่กำหนดเป็นการแนะนำให้ชำระเงินโดยอัตโนมัติ:
| รูปแบบ | สิ่งที่ต้องตรวจสอบ |
|---|---|
| บัตรเครดิตและการผ่อนชำระ | ค่าใช้จ่ายรายปีที่แท้จริง (CET), จำนวนเงินที่ได้รับสินเชื่อเริ่มต้น, ค่าธรรมเนียม และวันครบกำหนดชำระ |
| เงินเบิกเกินบัญชี | ยอดคงเหลือที่ใช้ไป อัตราค่าบริการตามสัญญา และจำนวนวันที่ใช้งาน |
| สินเชื่อส่วนบุคคล | ยอดคงเหลือและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เหลือ |
| เงินกู้หรือเงินกู้ที่มีหลักประกัน | ส่วนลดค่าเช่า ระยะเวลา และความเสี่ยงจากการรับประกัน |
ตารางนี้จัดระเบียบข้อมูลที่จะใช้ในการค้นหาในสัญญา เงื่อนไขของข้อเสนอเฉพาะนั้นมีประโยชน์ในการเจรจาต่อรองมากกว่าอัตราตลาดเฉลี่ย.
เปรียบเทียบต้นทุนและผลกระทบที่แท้จริงของการชำระล่าช้า ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น การชำระเงินที่มีหลักประกัน และค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัย อาจมีความสำคัญมากกว่าการจัดลำดับความสำคัญตามอัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว หากยอดรวมของงวดชำระส่งผลกระทบต่อการดำรงชีพของคุณ โปรดติดต่อหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภค (Procon) หรือที่ปรึกษาทางกฎหมายเพื่อประเมินทางเลือกในการเจรจาต่อรองใหม่.
ดอกเบี้ยรายเดือน ไม่ใช่ดอกเบี้ยรายปีหารด้วยสิบสอง
ธนาคารโฆษณาอัตราดอกเบี้ยรายเดือนเพราะดูเหมือนจะต่ำกว่า ต้นทุนรายปีคือ (1 + อัตราดอกเบี้ย) ยกกำลัง 12 ลบ 1: 15% ต่อเดือนเท่ากับ 435% ไม่ใช่ 180% และดอกเบี้ยไม่ใช่ต้นทุนทั้งหมด: CET หรือต้นทุนรวมที่แท้จริง ประกอบด้วยดอกเบี้ย ภาษีธุรกรรมทางการเงิน (IOF) ค่าธรรมเนียม และประกันภัยที่ฝังอยู่ และทุกธนาคารต้องแสดงข้อมูลนี้ก่อนเซ็นสัญญา หากข้อเสนอในแอปแสดงเพียง “12x ของ R$ 98” โดยไม่มี CET โปรดตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรมก่อนยอมรับ.
ขั้นตอนที่ 1: ค้นหาข้อมูลทั้งหมดที่อยู่ในหมายเลข CPF ของคุณ (หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของบราซิล)
หนี้ที่ถูกลืมเป็นหนี้ประเภทที่เติบโตเร็วที่สุด แหล่งข้อมูลทางการสองแหล่งแสดงภาพรวมทั้งหมด และทั้งสองแหล่งสามารถดูได้บนโทรศัพท์มือถือ.
เรจิสตราโต แถลงการณ์ของธนาคารกลาง
โอ ทะเบียน นี่คือบริการฟรีจากธนาคารกลางที่คุณสามารถเปิดใช้งานได้ด้วยบัญชี gov.br ของคุณ (ระดับเงินหรือทอง) รายงาน "สินเชื่อและการเงิน" จะแสดงรายการธุรกรรมเครดิตแต่ละรายการที่เชื่อมโยงกับ CPF (หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของบราซิล) ของคุณ โดยแยกตามสถาบัน: บัตรเครดิต, เงินเบิกเกินบัญชี, สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อ, สินเชื่อเงินเดือน พร้อมยอดคงเหลือค้างชำระ, ยอดค้างชำระ และจำนวนเงินที่ธนาคารตัดจำหน่ายเป็นหนี้สูญไปแล้ว คุณอาจพบว่ามีบัตรเครดิตของร้านค้าที่ปิดไปแล้วหลายปี หรือสินเชื่อที่คุณไม่รู้จัก เก็บไฟล์ PDF นี้ไว้: มันคือรายการเริ่มต้นและใช้เป็นหลักฐานในการเจรจาใดๆ.
เซราซา: บันทึกเชิงลบจะปรากฏที่ไหน?
รายงานเครดิตแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นหนี้ธนาคารเท่าไหร่ ส่วนรายงานเครดิตที่ไม่ดีนั้นแตกต่างออกไปโดยสิ้นเชิง มันจะปรากฏขึ้นเมื่อเจ้าหนี้ (ธนาคาร ร้านค้า ผู้ประกอบการ วิทยาลัย) แจ้งหนี้ค้างชำระของคุณไปยังสำนักงานเครดิตบูโร แอป Serasa จะแสดงให้เห็นฟรีว่าหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของบราซิล (CPF) ของคุณถูกรายงานในเชิงลบหรือไม่ โดยบริษัทใด ตั้งแต่เมื่อไหร่ และเป็นจำนวนเงินเท่าใด และยังเปิดกระบวนการเจรจาขอหมายเลข CPF ของ Serasa ได้โดยตรง SPC Brasil และ Boa Vista เป็นสำนักงานเครดิตบูโรอื่น ๆ และหมายเลข CPF อาจสะอาดในที่หนึ่งแต่ถูกรายงานในเชิงลบในอีกที่หนึ่ง ดังนั้นควรตรวจสอบอย่างน้อยสองแห่ง ใน App Store แอป Serasa มีชื่อเดียวกัน.
เซราซ่า: การตรวจสอบ CPF และคะแนน
หุ่นยนต์ขั้นตอนที่ 2: จัดการหนี้สินของคุณให้เรียบร้อย
เมื่อมีรายการอยู่ในมือแล้ว คุณก็สามารถลงมือทำได้ด้วยปากกาและกระดาษ หรือจดบันทึกในโทรศัพท์ของคุณ คุณจะออกจากที่นี่ไปโดยรู้ว่าคุณจะได้รับเงินชำระหนี้ก้อนไหนก่อน และคุณสามารถจ่ายได้เดือนละเท่าไหร่.
- ระบุรายละเอียดหนี้แต่ละรายการพร้อมชื่อเจ้าหนี้ ยอดคงเหลือล่าสุด อัตราดอกเบี้ยรายเดือน และประวัติเครดิต (ไม่ว่าชื่อนั้นจะอยู่ในรายงานเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่).
- แยกบิลที่รับประกันหรือบิลที่จะตัดการให้บริการออก เช่น บิลผ่อนรถหรือบ้าน ค่าไฟฟ้า ค่าน้ำ ค่าเช่าบ้าน ควรจ่ายบิลเหล่านี้ให้ตรงเวลาเสมอและอย่าส่งมาในคิวรอจ่าย.
- เลือกวิธีการ. หิมะถล่มจากอัตราสูงสุดไปจนถึงอัตราต่ำสุด การจ่ายขั้นต่ำสุดในทุกด้านและนำส่วนที่เหลือไปจ่ายในด้านที่แพงที่สุด จะทำให้เสียค่าใช้จ่ายน้อยลงในท้ายที่สุด. สโนว์บอลการชำระหนี้ก้อนเล็กที่สุดก่อน แล้วนำเงินที่ชำระไปรวมกับหนี้ก้อนถัดไป อาจทำให้ดอกเบี้ยสูงขึ้นเล็กน้อย แต่จะช่วยให้หนี้ก้อนแรกหมดไปภายในไม่กี่สัปดาห์ และช่วยกระตุ้นให้คุณมีแรงจูงใจในการชำระหนี้ต่อไป.
- ก่อนเจรจาต่อรอง ควรระบุจำนวนเงินรายเดือนที่คุณต้องชำระให้ชัดเจน เพราะนั่นจะเป็นตัวกำหนดจำนวนงวดที่คุณสามารถรับได้.
หลังจากรักษาปัจจัยสำคัญไว้แล้ว ให้จัดลำดับความสำคัญของสัญญาตามต้นทุนที่มีประสิทธิภาพและความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ กลยุทธ์ที่อิงตามดอกเบี้ยสามารถลดต้นทุนได้ แต่ต้องสอดคล้องกับกระแสเงินสดและเคารพเงื่อนไขเฉพาะของหนี้แต่ละรายการ.
ขั้นตอนที่ 3: เจรจาผ่านโทรศัพท์มือถือ
การเจรจามีสามช่องทาง เรียงตามลำดับดังนี้: แอปพลิเคชันของเจ้าหนี้; แพลตฟอร์มการประนีประนอม หากหนี้ติดลบหรือเจ้าหนี้ไม่ตอบสนอง; และช่องทางของรัฐบาล หากไม่มีวิธีอื่นใดได้ผล.
ภายในแอปของเจ้าหนี้
โปรดตรวจสอบข้อเสนอต่างๆ ผ่านช่องทางอย่างเป็นทางการของผู้ออกสินเชื่อ สินเชื่อหมุนเวียนมีระยะเวลาจำกัด และดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมทางการเงินสำหรับสินเชื่อหมุนเวียนและการผ่อนชำระที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่กฎปี 2024 มีผลบังคับใช้ จะจำกัดอยู่ที่ 100% ของจำนวนเงินที่ได้รับสินเชื่อเริ่มต้น ข้อจำกัดนี้ไม่รวมถึงการซื้อใหม่หรือภาระผูกพันอื่นๆ โปรดตรวจสอบใบแจ้งยอดและค่าใช้จ่ายของข้อตกลงก่อนยอมรับ.
ที่ Nubank บิลค้างชำระมีตัวเลือกให้เจรจาต่อรองได้ โดยแสดงยอดรวม งวดผ่อนชำระ และค่าใช้จ่ายทั้งหมดบนหน้าจอเดียวกัน และข้อตกลงจะปรากฏในใบแจ้งหนี้ครั้งถัดไป.
Nubank: บัญชี บัตร และอื่นๆ
หุ่นยนต์ที่ธนาคาร C6 กระบวนการก็เหมือนกัน คือ ใบแจ้งหนี้ค้างชำระ ข้อเสนอการผ่อนชำระ และยอดรวมที่แสดงบนหน้าจอ ขอชี้แจงเพิ่มเติมสองประการ คือ แอป C6 ไม่แสดงคะแนนเครดิต (นั่นเป็นหน้าที่ของสำนักจัดอันดับเครดิต) และ Taggy ในเมนูคือรหัสชำระค่าผ่านทางของธนาคาร ไม่ใช่โปรแกรมส่วนลด คะแนน C6 เรียกว่า Atoms และไม่เกี่ยวข้องกับหนี้สิน.
C6 Bank: บัตร บัญชี และอื่นๆ อีกมากมาย!
หุ่นยนต์ในงานแสดงสินค้าและแพลตฟอร์มการทำข้อตกลง
เมื่อหนี้สินได้รับผลกระทบในทางลบอยู่แล้ว หรือเจ้าหนี้เป็นร้านค้า ผู้ประกอบการ หรือมหาวิทยาลัย ทางออกคือแพลตฟอร์มการประนอมหนี้ Serasa Limpa Nome รวบรวมข้อเสนอจากเจ้าหนี้หลายร้อยรายภายในแอป Serasa โดยเสนอส่วนลดจากยอดเงินที่อัปเดตแล้ว และชำระเงินผ่านสลิปธนาคารหรือ Pix; มีการจัดงานลดราคาหลายครั้งต่อปี ซึ่งส่วนลดจะเพิ่มขึ้น Acordo Certo ก็ทำเช่นเดียวกันกับกลุ่มเจ้าหนี้อีกกลุ่มหนึ่ง และหนี้เดียวกันอาจมีข้อเสนอในแพลตฟอร์มหนึ่งแต่ไม่มีในอีกแพลตฟอร์มหนึ่ง รายชื่อของ Acordo Certo บน Google Play เพิ่งมีไม่นาน โดยมีรีวิวเพียงร้อยกว่ารายการ ซึ่งอธิบายถึงคะแนนที่ต่ำกว่า แพลตฟอร์มนี้เปิดให้บริการมานานหลายปีแล้ว ส่วนลดจำนวนมากมักมาพร้อมกับการชำระเงินครั้งเดียว แผนผ่อนชำระระยะยาวจะคืนเงินส่วนหนึ่งเป็นดอกเบี้ย.
ข้อตกลงสิทธิ์
หุ่นยนต์หากไม่มีใครรับสาย: consumidor.gov.br
หากเจ้าหนี้ไม่เสนอข้อเสนอการชำระหนี้ เรียกเก็บเงินสำหรับหนี้ที่ชำระไปแล้ว หรือยังคงรายงานเครดิตที่ไม่ดีหลังจากตกลงกันแล้ว ให้ยื่นเรื่องร้องเรียนต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ผู้บริโภค.gov.br, นี่คือแพลตฟอร์มของรัฐบาลกลางที่บริษัทที่จดทะเบียนมีเวลา 10 วันในการตอบกลับ โปรดแนบไฟล์ PDF ของแบบฟอร์ม Registrato หรือภาพหน้าจอของข้อตกลง.
จะเกิดอะไรขึ้นกับบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ดี?
ระยะเวลาที่ข้อมูลเชิงลบยังคงปรากฏอยู่ในรายงานเครดิตนั้น ไม่ควรสับสนกับอายุความในการฟ้องร้องเรียกหนี้ ประมวลกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค (CDC) กำหนดอายุความไว้ห้าปีสำหรับข้อมูลเชิงลบ แต่อายุความนั้นขึ้นอยู่กับภาระผูกพันและข้อเท็จจริงของแต่ละกรณี มีคำตัดสินของศาลยุติธรรมสูงสุด (STJ) ที่ป้องกันการเรียกเก็บหนี้ที่หมดอายุความแล้ว ก่อนที่จะยอมรับหรือเจรจาต่อรองหนี้เก่าหรือหนี้ที่มีข้อพิพาท ควรขอคำแนะนำเกี่ยวกับกรณีเฉพาะนั้นๆ.
ในทางกลับกัน หลังจากที่คุณชำระเงินแล้ว เจ้าหนี้มีเวลาห้าวันทำการในการลบชื่อของคุณออกจากทะเบียน ซึ่งเป็นกำหนดเวลาที่ศาลยุติธรรมสูงสุดกำหนดไว้ในคำวินิจฉัยที่ 548 ในข้อตกลงผ่อนชำระ เจ้าหนี้หลายรายจะลบรายชื่อติดลบออกหลังจากชำระงวดแรกแล้ว ซึ่งระบุไว้ในเงื่อนไขของข้อตกลง และเป็นข้อความที่คุณอ่านก่อนยอมรับ.
การเปลี่ยนหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นหนี้ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า: การกู้ยืมเงินนั้นคุ้มค่าเมื่อใด?
การเปลี่ยนหนี้อาจช่วยลดค่าใช้จ่ายได้ หากอัตราดอกเบี้ยใหม่ ระยะเวลา และยอดรวมดีกว่า และธุรกรรมนั้นช่วยชำระหนี้เดิมให้หมด แต่หากผ่อนชำระน้อยลงแต่ระยะเวลานานขึ้น อาจทำให้ค่าใช้จ่ายสุดท้ายสูงขึ้นได้ นอกจากนี้ สินเชื่อที่มีหลักประกันยังผูกมัดรายได้ในอนาคต และสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็เพิ่มความเสี่ยงให้กับทรัพย์สิน อย่าพิจารณาแค่เพียงอัตราดอกเบี้ยรายเดือนเพียงอย่างเดียว.
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) ของทั้งสองแบบ ไม่ใช่จำนวนเงินผ่อนชำระ โดยทั่วไปแล้ว การผ่อนชำระน้อยกว่าแต่ระยะเวลานานกว่า มักจะทำให้ค่าใช้จ่ายรวมสูงกว่า.
- ขอสิทธิ์ในการโอนย้ายสินเชื่อก่อนขอสินเชื่อใหม่: สินเชื่อใดๆ ก็สามารถโอนไปยังธนาคารอื่นที่คิดค่าธรรมเนียมน้อยกว่าได้ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมจากธนาคารเดิม.
- หลังจากชำระหนี้บัตรเครดิตหมดแล้ว ให้ลดวงเงินเครดิตในแอป เพราะการมีวงเงินเครดิตคงเหลืออยู่จะเป็นประตูสู่การเป็นหนี้เดิมอีกครั้ง.
- สินเชื่อที่หักจากเงินเดือนจะมีวงเงินสูงสุดที่สามารถหักจากเงินเดือนของคุณได้ (วงเงินเครดิตที่ใช้ได้) หากวงเงินดังกล่าวถึงขีดจำกัดแล้ว ธนาคารจะเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลแบบปกติ ซึ่งอยู่ในช่วงวงเงินเครดิตที่แตกต่างกัน.
การจ่ายบิลแบบผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิตก็ใช้หลักการเดียวกัน แต่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่า เพราะเป็นการใช้เครดิตที่มีดอกเบี้ยและภาษีธุรกรรมทางการเงิน (IOF) และเหมาะสำหรับกรณีฉุกเฉินเพียงหนึ่งเดือน ไม่ใช่สำหรับการผ่อนชำระหนี้ หากนี่คือสถานการณ์ของคุณในปัจจุบัน โปรดอ่านข้อมูลนี้ก่อน การชำระบิลแบบผ่อนชำระผ่านโทรศัพท์มือถือทำงานอย่างไร และมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?.
ขั้นตอนที่ 4: ติดตามการผ่อนชำระ
แอปจัดการการชำระเงินจึงเข้ามามีบทบาทในขั้นตอนนี้ หลังจากเจรจาต่อรองแล้ว คุณจะมีงวดชำระสองถึงห้างวดต่อเดือน โดยมีวันครบกำหนดชำระที่แตกต่างกัน และหน้าที่ของแอปคือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีการชำระล่าช้า: ข้อกำหนดทั่วไปในแพลตฟอร์มการชำระเงินระบุว่า การชำระล่าช้าจะทำให้ส่วนลดเป็นโมฆะและหนี้จะกลับคืนสู่มูลค่าเดิม.
แอปอย่าง Mobills แก้ปัญหานี้ด้วยการตั้งค่าการชำระเงินและการแจ้งเตือนวันครบกำหนดชำระที่แน่นอน โดยมีการเปรียบเทียบแอปนี้กับแอปจัดการงบประมาณอื่นๆ ใน... คู่มือแนะนำแอปพลิเคชันสำหรับบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคล, ซึ่งเป็นขั้นตอนถัดไปหลังจากนี้ คุณบันทึกอะไรบ้าง:
- แต่ละข้อตกลงถือเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ โดยมีหมายเลขงวด (3 จาก 12);
- ระบุวันครบกำหนดพร้อมแจ้งเตือนล่วงหน้าสองวัน;
- ยอดคงเหลือของหนี้ ซึ่งจะลดลงทุกครั้งที่ชำระงวด;
- วันที่คาดว่าจะสิ้นสุดของแต่ละข้อตกลง.
สิ่งที่โทรศัพท์ของคุณสามารถทำได้อยู่แล้วโดยไม่ต้องใช้แอปพลิเคชัน
แอป Google Calendar และ iPhone Calendar รองรับการตั้งค่ากิจกรรมรายเดือนแบบต่อเนื่องพร้อมการแจ้งเตือน แอปธนาคารมีการหักเงินอัตโนมัติสำหรับข้อตกลงที่ทำไว้ภายในแอปและการแจ้งเตือนใบแจ้งหนี้ และหากคุณลงทะเบียน DDA (Direct Debit Authorization) กับธนาคารของคุณแล้ว ใบแจ้งชำระเงินจากแพลตฟอร์มข้อตกลงจะปรากฏในแอปโดยอัตโนมัติพร้อมการแจ้งเตือนวันครบกำหนดชำระ.
ผู้ที่จ่ายค่าธรรมเนียมแพ็กเกจบริการหรือใช้บริการเบิกเงินเกินบัญชีกับธนาคารแบบดั้งเดิม จะประหยัดเงินได้รายเดือนเพียงแค่เปลี่ยนบัญชีใช้งานประจำวันมาใช้บริการของธนาคารนี้ เปรียบเทียบธนาคารดิจิทัลที่มีบัญชีและบัตรแบบไม่มีค่าธรรมเนียม มันแสดงให้เห็นว่าอันไหนมีประจุเป็นศูนย์.
ความผิดพลาดที่ทำให้หนี้สินเพิ่มขึ้น
- ชำระบิลขั้นต่ำตามยอดที่ระบุในบิลของคุณ. ส่วนที่เหลือจะนำไปฝากในบัญชีสินเชื่อหมุนเวียน ซึ่งเป็นวงเงินที่แพงที่สุดในตาราง หากคุณไม่สามารถชำระทั้งหมดได้ ให้เลือกแผนผ่อนชำระ ซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนน้อยกว่า 381,000 บาท.
- รับข้อเสนอแรกไปเลย. ข้อเสนอต่างๆ เปลี่ยนแปลงไปตามเวลาและช่องทางการให้สินเชื่อ โดยปกติหนี้เก่าที่ได้รับผลกระทบในทางลบไปแล้วมักจะได้รับส่วนลดมากกว่า เนื่องจากเจ้าหนี้ได้ตัดหนี้นั้นทิ้งเป็นหนี้สูญไปแล้ว.
- ชำระเงินตามใบแจ้งยอดที่ได้รับผ่านทาง WhatsApp หรือ SMS. ตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์ในแอปของธนาคาร และดำเนินการทำสัญญาให้เสร็จสิ้นเฉพาะในแอปหรือแพลตฟอร์มของผู้ให้กู้เท่านั้น.
- ติดตั้ง "แอปทำความสะอาดชื่อ" ที่ลงนามโดยบุคคลใดบุคคลหนึ่ง. ในแอปสโตร์ มีแอปบางแอปที่มีชื่อเป็นโครงการของรัฐบาล แต่ผู้พัฒนาเป็นบุคคลธรรมดา ไม่ใช่สถาบัน หากในช่อง "ผู้พัฒนา" ไม่ระบุชื่อธนาคาร สำนักงานข้อมูลเครดิต หรือแพลตฟอร์ม อย่ากรอกหมายเลข CPF (หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของบราซิล) ของคุณลงไป.
- ชำระค่าธรรมเนียมเพื่อเจรจาต่อรอง. เว็บไซต์ Serasa Limpa Nome, Acordo Certo, consumidor.gov.br และ Registrato นั้นให้บริการฟรี ค่าธรรมเนียม "การยกเว้นข้อตกลง" ใดๆ ที่เรียกเก็บก่อนสิ่งอื่นใดนั้นเป็นการหลอกลวง.
คำถามทั่วไป
แอปไหนแสดงข้อมูลหนี้สินทั้งหมดของฉัน?
ไม่มีแอปใดแอปหนึ่งที่ทำงานได้เพียงลำพัง แอป Registrato แสดงหนี้สินกับธนาคารและสถาบันการเงิน แอป Serasa (รวมถึงแอปของ SPC และ Boa Vista) แสดงรายการติดลบ ซึ่งรวมถึงร้านค้า ผู้ประกอบการ และโรงเรียน สิ่งที่ขาดหายไปคือค่าใช้จ่ายที่ยังไม่ได้ลงทะเบียน เช่น ค่าเช่าที่ค้างชำระ.
การเจรจาผ่านแอปพลิเคชันมีคุณค่าเท่ากับการเจรจาในสาขาหรือไม่?
ใช่แล้ว ข้อตกลงที่สรุปในแอปจะสร้างสัญญาขึ้นมา และหน้าจอที่แสดง CET (ต้นทุนรวมที่แท้จริง) งวดผ่อนชำระ และยอดรวมทั้งหมด คือหลักฐานของคุณ บันทึกภาพหน้าจอและหลักฐานของแต่ละงวดไว้ เว็บไซต์ consumidor.gov.br ยอมรับไฟล์เหล่านี้เป็นไฟล์แนบ.
หนี้สินจะหายไปหลังจากห้าปีหรือไม่?
บันทึกต่างๆ หายไป แต่หนี้สินยังคงอยู่ และในกรณีส่วนใหญ่ ไม่สามารถเรียกเก็บหนี้ได้ตามกฎหมาย ผู้ที่ยังต้องการชำระหนี้มักจะได้รับส่วนลดจำนวนมาก เนื่องจากเจ้าหนี้ได้ตัดหนี้จำนวนนั้นทิ้งไปแล้วในฐานะหนี้สูญ.
การจ่ายบิลเป็นงวดๆ ผ่านแอป ดีกว่าการปล่อยให้เป็นวงเงินเครดิตหมุนเวียนหรือไม่?
ข้อเสนอแผนการผ่อนชำระอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการคงวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน แต่ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) จำนวนเงินทั้งหมด และระยะเวลาของสัญญา สินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อเงินเดือนก็ควรได้รับการประเมินโดยพิจารณาจากเงื่อนไขเฉพาะและผลกระทบต่อรายได้ด้วย จำนวนเงินผ่อนชำระที่น้อยกว่าเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอที่จะตัดสินใจ ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกรรมใหม่จะสามารถชำระหนี้เดิมได้หมด.
ขั้นตอนแรกใช้เวลาสิบนาที: เข้าสู่ระบบ Registrato ด้วยบัญชี gov.br ของคุณ ดาวน์โหลดรายงานสินเชื่อและการเงิน และเปิดแอป Serasa เพื่อตรวจสอบรายการที่ไม่ถูกต้อง เมื่อมีเอกสารทั้งสองฉบับนี้แล้ว ตารางด้านบนจะบอกคุณว่าควรเริ่มต้นจากตรงไหน.
