Εφαρμογές διαχείρισης χρεών: Καταγράψτε τις οφειλές σας και διαπραγματευτείτε τις μέσω του κινητού σας τηλεφώνου.

Το χρέος θα πρέπει να συγκρίνεται με βάση το κόστος της συγκεκριμένης σύμβασής σας και όχι με βάση τον εθνικό μέσο όρο. Τα υψηλά επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες μπορούν να δυσχεράνουν τη διαχείριση των καθυστερημένων πληρωμών. Το κινητό σας τηλέφωνο σάς βοηθά να παρακολουθείτε τα υπόλοιπα, τις ημερομηνίες λήξης, τις προτάσεις και τις αποδείξεις, αλλά δεν εγγυάται εκπτώσεις ούτε εξαλείφει το χρέος. Ξεκινήστε ιεραρχώντας τα βασικά έξοδα και προσδιορίζοντας πόσο ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας.

Επιτρέψτε μου να είμαι ειλικρινής: καμία εφαρμογή δεν αποπληρώνει χρέη. Αυτό που κάνει καλά ένα κινητό τηλέφωνο είναι να σας δείχνει όλα όσα σχετίζονται με το CPF (Αριθμός Φορολογικού Μητρώου Βραζιλίας), συμπεριλαμβανομένων όσων έχετε ξεχάσει, να καταγράφει κάθε χρέος στη σωστή εντολή πληρωμής και να οριστικοποιεί τη συμφωνία με τον πιστωτή χωρίς ουρές τραπεζών ή κλήσεις είσπραξης.

Η διαδικασία έχει τέσσερα βήματα, με την εξής σειρά: ανακάλυψη, οργάνωση, διαπραγμάτευση και παρακολούθηση. Η εφαρμογή οικονομικού ελέγχου, η οποία συνήθως ανοίγει λίστες αυτού του τύπου, είναι το τελευταίο βήμα εδώ.

Πόσο κοστίζει κάθε είδος χρέους ανά μήνα;

Πριν από τη διαπραγμάτευση, αντιγράψτε το επιτόκιο, το ετήσιο επιτόκιο (APR), το ενημερωμένο υπόλοιπο και τη διάρκεια κάθε σύμβασης. Χρησιμοποιήστε τον παρακάτω πίνακα ως οδηγό, χωρίς να θεωρείτε τη θέση μιας δεδομένης μεθόδου πληρωμής ως σύσταση αυτόματης πληρωμής:

Ο πίνακας οργανώνει τα δεδομένα που θα αναζητηθούν στις συμβάσεις. Οι όροι της συγκεκριμένης προσφοράς είναι πιο χρήσιμοι για διαπραγμάτευση από μια μέση τιμή αγοράς.

Συγκρίνετε το πραγματικό κόστος και τις συνέπειες των καθυστερημένων πληρωμών. Οι βασικοί λογαριασμοί, οι εξασφαλισμένες πληρωμές και τα έξοδα στέγασης ενδέχεται να απαιτούν προτεραιότητα έναντι της απλής ιεράρχησής τους με βάση τα επιτόκια. Εάν το συνολικό ποσό των δόσεων θέτει σε κίνδυνο τα προς το ζην, επικοινωνήστε με μια υπηρεσία προστασίας καταναλωτών (Procon) ή με νομικό σύμβουλο για να αξιολογήσετε τις επιλογές επαναδιαπραγμάτευσης.

Ο μηνιαίος τόκος δεν είναι ο ετήσιος τόκος διαιρούμενος με το δώδεκα.

Η τράπεζα διαφημίζει το μηνιαίο επιτόκιο επειδή φαίνεται χαμηλότερο. Το ετήσιο κόστος (1 + επιτόκιο) υψώνεται στη δύναμη του 12, μείον 1: 15% ανά μήνα ισούται με 435%, όχι με 180%. Και οι τόκοι δεν είναι το πλήρες κόστος: το CET, το Συνολικό Πραγματικό Κόστος, περιλαμβάνει τόκους, IOF (φόρο επί χρηματοοικονομικών συναλλαγών), τέλη και ενσωματωμένη ασφάλιση, και κάθε τράπεζα υποχρεούται να το εμφανίσει πριν από την υπογραφή της σύμβασης. Εάν η προσφορά στην εφαρμογή εμφανίζει μόνο "12x του R$ 98" χωρίς το CET, ανοίξτε τις λεπτομέρειες της συναλλαγής πριν την αποδεχτείτε.

Βήμα 1: Ανακαλύψτε όλα όσα αναφέρονται στον CPF (Αριθμό Φορολογικού Μητρώου Βραζιλίας) σας.

Το ξεχασμένο χρέος είναι ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τύπος χρέους. Δύο επίσημες πηγές δείχνουν ολόκληρη την εικόνα και οι δύο χωράνε σε ένα κινητό τηλέφωνο.

Registrato, η δήλωση της Κεντρικής Τράπεζας

Ο Εγγραφή Αυτή είναι μια δωρεάν υπηρεσία από την Κεντρική Τράπεζα που μπορείτε να ανοίξετε με τον λογαριασμό σας gov.br (επίπεδο αργύρου ή χρυσού). Η αναφορά "Δάνεια και Χρηματοδότηση" παραθέτει κάθε πιστωτική συναλλαγή που σχετίζεται με το CPF (ΑΦΜ Βραζιλίας), ανά ίδρυμα: πιστωτική κάρτα, υπερανάληψη, προσωπικό δάνειο, χρηματοδότηση, δάνειο μισθοδοσίας, με το ανεξόφλητο υπόλοιπο, το ληξιπρόθεσμο υπόλοιπο και τι έχει ήδη διαγράψει η τράπεζα ως ζημία. Είναι σύνηθες να βρείτε μια πιστωτική κάρτα καταστήματος που έχει κλείσει εδώ και χρόνια ή ένα δάνειο που δεν αναγνωρίζετε. Κρατήστε το PDF: είναι η αρχική λίστα και χρησιμεύει ως απόδειξη σε οποιαδήποτε διαπραγμάτευση.

Serasa: πού εμφανίζεται το αρνητικό αρχείο;

Το Registrato δείχνει τι οφείλετε σε τράπεζες. Μια αρνητική πιστωτική αναφορά είναι κάτι εντελώς διαφορετικό. Εμφανίζεται όταν ένας πιστωτής (τράπεζα, κατάστημα, φορέας εκμετάλλευσης, κολέγιο) καταχωρεί το ληξιπρόθεσμο χρέος σε ένα πιστωτικό γραφείο. Η εφαρμογή Serasa δείχνει, δωρεάν, εάν ο CPF (Αριθμός Φορολογικού Μητρώου Βραζιλίας) σας έχει αρνητική αναφορά, από ποια εταιρεία, από πότε και για πόσο, και ανοίγει απευθείας τη διαδικασία διαπραγμάτευσης της Serasa Limpa Nome. Τα SPC Brasil και Boa Vista είναι άλλα πιστωτικά γραφεία και ένα CPF μπορεί να έχει καθαρή αναφορά σε ένα και αρνητική αναφορά σε ένα άλλο, οπότε ελέγξτε τουλάχιστον δύο. Στο App Store, η εφαρμογή Serasa έχει το ίδιο όνομα.

Serasa: CPF και Ερώτηση Βαθμολογίας

android

4,6

Προβολή στο Google Play

Βήμα 2: Τακτοποιήστε τα χρέη σας.

Με τη λίστα στο χέρι, η εργασία γίνεται με στυλό και χαρτί ή με ένα σημείωμα στο τηλέφωνό σας. Θα φύγετε από εδώ γνωρίζοντας για ποιο χρέος θα λάβετε πρώτα τα χρήματα και πόσα μπορείτε να πληρώνετε ανά μήνα.

1. Καταγράψτε κάθε χρέος με τον πιστωτή, το ενημερωμένο υπόλοιπο, το μηνιαίο επιτόκιο και το πιστωτικό ιστορικό (ανεξάρτητα από το αν το όνομα βρίσκεται σε αρνητική πιστωτική αναφορά ή όχι).
2. Ξεχωρίστε τους λογαριασμούς που είναι εγγυημένοι ή που διακόπτουν την παροχή υπηρεσιών: χρηματοδότηση αυτοκινήτου ή κατοικίας, ηλεκτρικό ρεύμα, νερό, ενοίκιο. Διατηρήστε τους ενημερωμένους και εκτός ουράς.
3. Επιλέξτε τη μέθοδο. ΧιονοστιβάδαΑπό την υψηλότερη τιμή έως τη χαμηλότερη, πληρώνοντας το ελάχιστο από όλα και επικεντρώνοντας το υπόλοιπο στο πιο ακριβό, στο τέλος κοστίζει λιγότερο. ΧιονόμπαλαΞεκινώντας με το μικρότερο χρέος και φτάνοντας στο μεγαλύτερο, προσθέτοντας το ποσό που καταβλήθηκε για το πρώτο χρέος στο επόμενο. Κοστίζει λίγο περισσότερο σε τόκους, αλλά εξαλείφει το πρώτο χρέος σε λίγες εβδομάδες και σας κρατά παρακινημένους.
4. Ορίστε το μηνιαίο ποσό που θα οφείλετε πριν από τη διαπραγμάτευση, επειδή αυτό καθορίζει πόσες δόσεις μπορείτε να αποδεχτείτε.

Αφού διατηρήσετε τα ουσιώδη, ιεραρχήστε τις συμβάσεις με βάση το πραγματικό κόστος και τον κίνδυνο αθέτησης. Μια στρατηγική που βασίζεται στο επιτόκιο μπορεί να μειώσει το κόστος, αλλά πρέπει να εντάσσεται στις ταμειακές ροές και να σέβεται τους συγκεκριμένους όρους κάθε χρέους.

Βήμα 3: Διαπραγματευτείτε μέσω κινητού τηλεφώνου.

Η διαπραγμάτευση έχει τρεις οδούς, με αυτή τη σειρά: την εφαρμογή του πιστωτή, τις πλατφόρμες διακανονισμού, εάν το χρέος είναι ήδη αρνητικό ή ο πιστωτής δεν απαντήσει, και το κυβερνητικό κανάλι, εάν δεν λειτουργήσει τίποτα άλλο.

Μέσα στην εφαρμογή του πιστωτή

Συμβουλευτείτε τις προσφορές στο επίσημο κανάλι του εκδότη. Η ανακυκλούμενη πίστωση έχει περιορισμένη διάρκεια και οι τόκοι και οι χρηματοοικονομικές χρεώσεις για την ανακυκλούμενη πίστωση και τις δόσεις που έχουν συναφθεί από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του κανόνα του 2024 περιορίζονται σε 100% του αρχικού χρηματοδοτούμενου ποσού. Αυτό το όριο δεν εξαλείφει τις νέες αγορές ή τις ξεχωριστές υποχρεώσεις. Ελέγξτε την κατάσταση και το κόστος της συμφωνίας πριν από την αποδοχή.

Στη Nubank, οι ληξιπρόθεσμοι λογαριασμοί προσφέρουν ήδη την επιλογή διαπραγμάτευσης, με το σύνολο, τις δόσεις και το κόστος όλα στην ίδια οθόνη, και η συμφωνία θα εμφανίζεται στη συνέχεια στους επόμενους λογαριασμούς.

Nubank: λογαριασμός, κάρτα και πολλά άλλα

android

4,8

Προβολή στο Google Play

Στην C6 Bank, η διαδικασία είναι η ίδια: ληξιπρόθεσμο τιμολόγιο, πρόταση δόσης, συνολικό κόστος στην οθόνη. Δύο διευκρινίσεις: η εφαρμογή C6 δεν εμφανίζει πιστωτικές βαθμολογίες (αυτή είναι λειτουργία γραφείου) και το Taggy στο μενού είναι η ετικέτα διοδίων της τράπεζας, όχι πρόγραμμα εκπτώσεων. Τα σημεία C6 ονομάζονται Atoms και δεν σχετίζονται με χρέη.

C6 Bank: Κάρτα, Λογαριασμός και Περισσότερα!

android

4,8

Προβολή στο Google Play

Σε εμπορικές εκθέσεις και πλατφόρμες συμφωνιών

Όταν το χρέος έχει ήδη επηρεαστεί αρνητικά ή ο πιστωτής είναι ένα κατάστημα, ένας φορέας εκμετάλλευσης ή ένα πανεπιστήμιο, η λύση είναι μια πλατφόρμα διακανονισμού. Η Serasa Limpa Nome συγκεντρώνει προτάσεις από εκατοντάδες πιστωτές μέσα στην εφαρμογή Serasa, προσφέροντας εκπτώσεις στο ενημερωμένο ποσό και πληρωμή μέσω τραπεζικής απόδειξης ή Pix. Αρκετές φορές το χρόνο υπάρχει μια έκθεση όπου οι εκπτώσεις αυξάνονται. Η Acordo Certo κάνει το ίδιο με μια άλλη ομάδα πιστωτών και το ίδιο χρέος μπορεί να έχει μια πρόταση στη μία πλατφόρμα αλλά όχι στην άλλη. Η καταχώριση της Acordo Certo στο Google Play είναι πρόσφατη, με λίγο πάνω από εκατό κριτικές, γεγονός που εξηγεί τη χαμηλότερη βαθμολογία. Η πλατφόρμα υπάρχει εδώ και χρόνια. Η μεγάλη έκπτωση συνήθως συνοδεύεται από μία εφάπαξ πληρωμή. Το μακροπρόθεσμο πρόγραμμα δόσεων επιστρέφει μέρος της σε τόκους.

Συμφωνία Δικαιώματος

android

3,8

Προβολή στο Google Play

Όταν κανείς δεν απαντά: consumidor.gov.br

Εάν ο πιστωτής δεν υποβάλει πρόταση, χρεώσει για χρέος που έχει ήδη εξοφληθεί ή διατηρήσει την αρνητική πιστωτική αξιολόγηση μετά από συμφωνία, καταχωρίστε την καταγγελία στο... consumer.gov.br, Αυτή είναι μια πλατφόρμα της ομοσπονδιακής κυβέρνησης όπου οι εγγεγραμμένες εταιρείες έχουν προθεσμία 10 ημερών για να απαντήσουν. Επισυνάψτε το PDF της φόρμας Registrato ή ένα στιγμιότυπο οθόνης της συμφωνίας.

Τι συμβαίνει σε ένα άτομο με αρνητικό πιστωτικό ιστορικό;

Η περίοδος κατά την οποία παραμένουν αρνητικές πληροφορίες σε μια πιστωτική αναφορά δεν πρέπει να συγχέεται με την παραγραφή της είσπραξης. Ο Κώδικας Προστασίας Καταναλωτών (CDC) ορίζει ένα πενταετές όριο για τις αρνητικές πληροφορίες, αλλά η παραγραφή εξαρτάται από την υποχρέωση και τα γεγονότα της υπόθεσης. Υπάρχουν αποφάσεις του Ανώτατου Δικαστηρίου (STJ) που εμποδίζουν την είσπραξη ενός παραγεγραμμένου χρέους. Πριν από την αναγνώριση ή την επαναδιαπραγμάτευση ενός παλιού ή αμφισβητούμενου χρέους, ζητήστε καθοδήγηση για τη συγκεκριμένη περίπτωση.

Αντίθετα, αφού πληρώσετε, ο πιστωτής έχει πέντε εργάσιμες ημέρες για να αφαιρέσει το όνομά σας από το μητρώο, μια προθεσμία που ορίζεται από το Ανώτατο Δικαστήριο στην Απόφαση 548. Στις συμφωνίες δόσεων, πολλοί πιστωτές αφαιρούν την αρνητική καταχώριση μετά την πρώτη δόση. Αυτό ορίζεται στους όρους της συμφωνίας και είναι η ρήτρα που διαβάζετε πριν την αποδεχτείτε.

Ανταλλαγή ακριβού χρέους με φθηνότερο: πότε έχει νόημα ο δανεισμός;

Η ανταλλαγή ενός χρέους μπορεί να μειώσει το κόστος εάν το νέο ετήσιο επιτόκιο, η διάρκεια και το συνολικό ποσό είναι καλύτερα και η συναλλαγή εξοφλεί την προηγούμενη υποχρέωση. Μια μικρότερη δόση με πολύ μεγαλύτερη διάρκεια μπορεί να αυξήσει το τελικό κόστος. Ένα εξασφαλισμένο δάνειο δεσμεύει επίσης μελλοντικά έσοδα και ένα δάνειο με εξασφάλιση προσθέτει κίνδυνο στο περιουσιακό στοιχείο. Μην χρησιμοποιείτε μόνο το μηνιαίο επιτόκιο για να αποφασίσετε.

• Συγκρίνετε το Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (APR) των δύο, όχι το ποσό της δόσης. Μια μικρότερη δόση με μεγαλύτερη διάρκεια συνήθως κοστίζει συνολικά περισσότερο.
• Ζητήστε φορητότητα πριν από τη λήψη νέου δανείου: οποιοδήποτε δάνειο μπορεί να μεταφερθεί σε άλλη τράπεζα που χρεώνει λιγότερο, χωρίς προμήθειες από την αρχική τράπεζα.
• Αφού εξοφλήσετε την πιστωτική σας κάρτα, μειώστε το πιστωτικό σας όριο στην εφαρμογή. Η ύπαρξη διαθέσιμης πίστωσης αποτελεί μια πύλη επιστροφής στο ίδιο χρέος.
• Ένα δάνειο με παρακράτηση μισθοδοσίας έχει ένα μέγιστο ποσό που μπορεί να παρακρατηθεί από τον μισθό σας (το διαθέσιμο πιστωτικό όριο). Εάν επιτευχθεί το όριο, η τράπεζα προσφέρει ένα κανονικό προσωπικό δάνειο, το οποίο εμπίπτει σε διαφορετική πιστωτική κατηγορία.

Η πληρωμή λογαριασμών σε δόσεις με πιστωτική κάρτα ακολουθεί την ίδια λογική, αλλά από την πιο ακριβή πλευρά: είναι πίστωση με τόκους και IOF (φόρο επί χρηματοοικονομικών συναλλαγών) και προορίζεται για έκτακτη ανάγκη ενός μηνός, όχι για μετακύλιση χρέους. Εάν αυτή είναι η τρέχουσα κατάστασή σας, διαβάστε αυτό εκ των προτέρων. Πώς λειτουργεί η πληρωμή λογαριασμών σε δόσεις μέσω κινητού τηλεφώνου και πόσο κοστίζει;.

Βήμα 4: Παρακολουθήστε τις δόσεις

Μόνο τώρα μπαίνει σε λειτουργία η εφαρμογή διαχείρισης πληρωμών. Μετά από διαπραγμάτευση, έχετε δύο έως πέντε δόσεις ανά μήνα με διαφορετικές ημερομηνίες λήξης και η δουλειά της εφαρμογής είναι να διασφαλίσει ότι καμία δεν θα είναι καθυστερημένη: η κοινή ρήτρα στις πλατφόρμες διακανονισμού πληρωμών ορίζει ότι οι καθυστερημένες πληρωμές ακυρώνουν την έκπτωση και επιστρέφουν το χρέος στην αρχική του αξία.

Μια εφαρμογή όπως το Mobills λύνει αυτό το πρόβλημα με υπενθυμίσεις σταθερής πληρωμής και ημερομηνίας λήξης. Αυτή και άλλοι διαχειριστές προϋπολογισμού συγκρίνονται σε... Ένας οδηγός για εφαρμογές διαχείρισης προσωπικών οικονομικών., το οποίο είναι το επόμενο βήμα μετά από αυτό. Τι καταγράφετε:

• κάθε συμφωνία ως πάγιο έξοδο, με τον αριθμό δόσης (3 από 12)·;
• η ημερομηνία λήξης με προειδοποίηση δύο ημέρες νωρίτερα·;
• το υπόλοιπο του χρέους, το οποίο μειώνεται με κάθε δόση·;
• Η αναμενόμενη ημερομηνία λήξης για κάθε συμφωνία.

Τι μπορεί ήδη να κάνει το τηλέφωνό σας χωρίς εφαρμογή.

Το Ημερολόγιο Google και το Ημερολόγιο iPhone δέχονται επαναλαμβανόμενα μηνιαία συμβάντα με ειδοποιήσεις. Η εφαρμογή τράπεζας διαθέτει αυτόματη χρέωση για συμφωνίες που συνάπτονται εντός αυτής και ειδοποιήσεις τιμολογίων. Και, με την DDA (Άμεση Χρέωση Εξουσιοδότησης) που έχει καταχωρηθεί στην τράπεζά σας, τα δελτία πληρωμής από την πλατφόρμα συμφωνιών εμφανίζονται αυτόματα στην εφαρμογή, με ειδοποίηση ημερομηνίας λήξης.

Όσοι πληρώνουν για τέλη πακέτων υπηρεσιών ή χρησιμοποιούν διευκολύνσεις υπερανάληψης σε παραδοσιακές τράπεζες κερδίζουν μηνιαία εξοικονόμηση απλώς αλλάζοντας τον καθημερινό τους λογαριασμό. Σύγκριση ψηφιακών τραπεζών με λογαριασμούς και κάρτες χωρίς χρέωση. Δείχνει ποια χρεώνουν μηδέν.

Λάθη που προκαλούν αύξηση του χρέους.

• Πληρώστε το ελάχιστο ποσό που οφείλεται στον λογαριασμό σας. Το υπόλοιπο πηγαίνει σε ανακυκλούμενη πίστωση, την πιο ακριβή γραμμή στο πρόγραμμα. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε τα πάντα, αποδεχτείτε το πρόγραμμα δόσεων: κοστίζει 38% λιγότερο ανά μήνα.
• Αποδεχτείτε την πρώτη προσφορά. Οι προσφορές αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου και ανάλογα με το κανάλι. Το παλιό χρέος που έχει ήδη επηρεαστεί αρνητικά συνήθως λαμβάνει μεγαλύτερη έκπτωση επειδή ο πιστωτής το έχει ήδη διαγράψει ως ζημία.
• Πληρώστε μια απόδειξη πληρωμής που λάβατε μέσω WhatsApp ή SMS. Επαληθεύστε τον δικαιούχο στην εφαρμογή της τράπεζας και οριστικοποιήστε τη συμφωνία μόνο εντός της εφαρμογής ή της πλατφόρμας του πιστωτή.
• Εγκαταστήστε μια "εφαρμογή καθαρισμού ονομάτων" με την υπογραφή ενός ατόμου. Στα καταστήματα εφαρμογών, υπάρχουν εφαρμογές με ονόματα κυβερνητικών προγραμμάτων των οποίων ο προγραμματιστής είναι ένα άτομο και όχι ένα ίδρυμα. Εάν το πεδίο "προγραμματιστής" δεν αναφέρει την τράπεζα, το πιστωτικό γραφείο ή την πλατφόρμα, μην εισάγετε εκεί τον αριθμό φορολογικού μητρώου (CPF) της Βραζιλίας.
• Πληρώστε μια αμοιβή για να διαπραγματευτείτε. Οι υπηρεσίες Serasa Limpa Nome, Acordo Certo, consumidor.gov.br και Registrato είναι δωρεάν. Οποιαδήποτε χρέωση “τέλους αποδέσμευσης συμφωνίας” πριν από οτιδήποτε άλλο αποτελεί απάτη.

Συνήθεις ερωτήσεις

Ποια εφαρμογή εμφανίζει όλα τα χρέη μου;

Καμία εφαρμογή δεν είναι από μόνη της. Το Registrato εμφανίζει χρέη σε τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η εφαρμογή Serasa (και αυτές των SPC και Boa Vista) εμφανίζουν αρνητικές καταχωρίσεις, οι οποίες περιλαμβάνουν καταστήματα, φορείς εκμετάλλευσης και σχολεία. Αυτό που λείπει είναι χρεώσεις που δεν έχουν ακόμη καταχωρηθεί, όπως ληξιπρόθεσμα ενοίκια.

Έχει η διαπραγμάτευση μέσω της εφαρμογής την ίδια αξία με την πραγματοποίησή της σε ένα υποκατάστημα;

Ναι. Η συμφωνία που οριστικοποιείται στην εφαρμογή δημιουργεί μια σύμβαση και η οθόνη που εμφανίζει το CET (Συνολικό Πραγματικό Κόστος), τις δόσεις και το σύνολο είναι η απόδειξή σας. Αποθηκεύστε το στιγμιότυπο οθόνης και την απόδειξη κάθε δόσης. Το consumidor.gov.br δέχεται αυτά τα αρχεία ως συνημμένα.

Εξαφανίζεται το χρέος μετά από πέντε χρόνια;

Το αρχείο εξαφανίζεται. Το χρέος εξακολουθεί να υπάρχει και, στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν μπορεί να εισπραχθεί νόμιμα. Όσοι εξακολουθούν να θέλουν να το διευθετήσουν, συνήθως καταφέρνουν να λάβουν σημαντική έκπτωση, επειδή ο πιστωτής έχει ήδη διαγράψει το ποσό ως ζημία.

Είναι καλύτερο να πληρώνω τον λογαριασμό σε δόσεις μέσω της εφαρμογής παρά να τον αφήνω με ανακυκλούμενη πίστωση;

Μια προσφορά προγράμματος πληρωμών μπορεί να κοστίσει λιγότερο από την παραμονή σε ανακυκλούμενη πίστωση, αλλά συγκρίνετε το ετήσιο επιτόκιο (APR), το συνολικό ποσό και τη διάρκεια της σύμβασης. Τα προσωπικά δάνεια ή τα δάνεια μισθοδοσίας θα πρέπει επίσης να αξιολογούνται με βάση συγκεκριμένους όρους και τον αντίκτυπό τους στο εισόδημα. Ένα μικρότερο ποσό δόσης δεν είναι αρκετό για να αποφασίσετε. Επιβεβαιώστε ότι η νέα συναλλαγή θα αποπληρώσει το προηγούμενο χρέος.

Το πρώτο βήμα διαρκεί δέκα λεπτά: συνδεθείτε στο Registrato με τον λογαριασμό σας gov.br, κατεβάστε την αναφορά δανείου και χρηματοδότησης και ανοίξτε την εφαρμογή Serasa για να ελέγξετε για τυχόν αρνητικές καταχωρίσεις. Με αυτά τα δύο έγγραφα στα χέρια σας, ο παραπάνω πίνακας σας λέει από πού να ξεκινήσετε.

Διαβάστε επίσης

• Εξοικονόμηση χρημάτων με εφαρμογές: πώς να δημιουργήσετε και να ακολουθήσετε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό
• Πληρωμή λογαριασμών σε δόσεις μέσω κινητού τηλεφώνου: ποιες εφαρμογές το επιτρέπουν και πόσοι τόκοι επιβαρύνουν;
• Ψηφιακές τράπεζες: οι καλύτερες εφαρμογές για δωρεάν λογαριασμούς και κάρτες χωρίς ετήσια χρέωση
• Εφαρμογές επιστροφής μετρητών: πού πηγαίνει η επιστροφή μετρητών και πόσο καιρό χρειάζεται