تطبيقات استرداد النقود: أين تذهب أموال الاسترداد وكم من الوقت يستغرق ذلك؟
لكل رودريجو بيريرا
دعوني أكون صريحًا: استرداد النقود ليس هدية من المتجر. إنها عمولة يدفعها المتجر للتطبيق مقابل جلبك إليه، ويشارك التطبيق هذا المبلغ معك. هذا يفسر تقريبًا كل ما هو غامض في البيان: لماذا يبقى المبلغ "معلقًا" لأسابيع، ولماذا يوجد حد أدنى للسحب، ولماذا يمكن لقسيمة منسوخة من موقع آخر أن تلغي المبلغ الذي تستحقه.
الأرقام دقيقة. في تطبيق ميليوز، يبدأ استرداد رصيدك عبر حساب التطبيق من 1.20 ريال برازيلي؛ وفي تطبيق كوبونوميا، الحد الأدنى لإرسال المبلغ المسترد إلى حساب بنكي هو أيضاً 1.20 ريال برازيلي. كلا القيمتين موجودتان على الصفحة الرسمية لكل تطبيق على متجر جوجل بلاي، والتي تحققت منها قبل كتابة هذا التقرير، بالإضافة إلى تقييمات وتنزيلات كل تطبيق مذكور هنا.
من أين تأتي أموال الاسترداد النقدي؟
كل متجر كبير لديه برنامج تسويق بالعمولة: يدفع نسبة من المبيعات لمن جلب العميل. تطبيق استرداد النقود هو برنامج تسويق بالعمولة ضخم. عندما تنقر على "الذهاب إلى المتجر" داخل التطبيق، يتم تحميل رمز تتبع؛ يسجل المتجر أن الزيارة جاءت من خلاله، وإذا تمت عملية الشراء، يُضاف المبلغ إلى حساب التطبيق. يحتفظ التطبيق بجزء من المبلغ ويعيد الباقي إليك كرصيد.
لهذا السبب تختلف النسبة المئوية من متجر لآخر، وحتى داخل المتجر نفسه، من فئة لأخرى: فكل بائع تجزئة يتفاوض على عمولته الخاصة. وهذا يفسر أيضاً سبب اختفاء استرداد النقود عند الشراء دون استخدام التطبيق: فبدون رمز التتبع، لا يدفع المتجر عمولة لأي جهة، وبالتالي لا يوجد مبلغ يُوزع.
يأتي استرداد النقود من بطاقة الائتمان من مصدر مختلف، ولكن بنفس المنطق: فهو يأتي من الرسوم التي تفرضها شبكة البطاقة والجهة المصدرة على التاجر في كل عملية شراء، ويعيد البنك جزءًا منها إليك لتشجيعك على استخدام بطاقتهم.
ثلاث عائلات تقدم استرداد نقدي على الهاتف المحمول
تقوم التطبيقات برد الأموال في ثلاث حالات، لكل منها قواعدها الخاصة:
- اشتر عبر الإنترنت من خلال التطبيق. تفتح تطبيق Méliuz أو Cuponomia أو Zoom، وتختار المتجر، وتضغط على الزر، وتُكمل عملية الشراء على موقعه الإلكتروني. إنه النموذج الكلاسيكي، مع إمكانية التتبع عبر رابط وفترة تأكيد.
- متجر فعلي. من خلال إيصال البيع (تقوم Méliuz Nota Fiscal بإرجاع جزء من قيمة المنتجات المشاركة في محلات السوبر ماركت والصيدليات عند إرسال الإيصال من خلال التطبيق) أو من خلال بطاقة الائتمان الخاصة باسترداد النقود، والتي تعيد نسبة مئوية ثابتة من أي عملية شراء.
- الدفع وإعادة الشحن. توفر عمليات شحن رصيد الهاتف المحمول استردادًا نقديًا على Méliuz و Cuponomia (يغطي الأخير Tim و Vivo و Claro)؛ كما تعيد Cuponomia جزءًا من قيمة بطاقات الهدايا لـ Google Play و Uber و PSN و Xbox.
لماذا يُعتبر استرداد النقود "معلقاً" وإلى متى؟
بعد الشراء، يظهر المبلغ في كشف الحساب كمبلغ معلق. لا يوجد أي خطأ. يدفع المتجر العمولة للتطبيق فقط بعد تأكيد إتمام عملية البيع، أي بعد انقضاء فترة الاستبدال والإرجاع والإلغاء. في حال إرجاع المنتج، تُرد العمولة ويُضاف المبلغ المسترد إلى حسابك.
تُحدد فترة تأكيد استرداد النقود وفقًا لقواعد المتجر والبرنامج، وليس وفقًا لفترة دنيا عامة ينص عليها القانون. قد تؤثر عمليات الإرجاع والإلغاء والتحقق من صحة الطلب على عملية الدفع. قانون حماية المستهلك ينص على حق الانسحاب لمدة سبعة أيام للمشتريات التي تتم خارج المؤسسة التجارية، ويتم حسابها وفقًا للمادة 49؛ وهذا وحده لا يحدد جدول استرداد النقود.
معنى كل حالة من حالات البيان
- مسجل أو قيد التسجيل: أقرّ المتجر بأن الزيارة تمت عبر التطبيق وأن عملية الشراء قد سُجّلت. ولا يزال المبلغ غير متوفر.
- مؤكد: دفع المتجر العمولة. المبلغ لك، لكنه قد يكون أقل من الحد الأدنى للسحب.
- متاح: وصل الرصيد المؤكد إلى الحد الأدنى ويمكن تحويله.
- تم الإلغاء: أبلغ المتجر عن عملية إرجاع أو إلغاء أو استخدام قسيمة غير مصرح بها أو طلب غير قابل للتتبع. هذه حالة يمكن تجنبها.
كيفية قراءة قائمة المتجر قبل النقر على "شراء".
يُعدّ وصف المتجر داخل التطبيق بمثابة العقد. اقرأه بهذا الترتيب:
- النسبة المئوية وأساس الحساب. تحقق مما إذا كانت النسبة المئوية تنطبق على قيمة المنتجات أم على الإجمالي شاملاً الشحن. في معظم المتاجر، لا يشمل السعر الشحن والضرائب.
- الفئات المستبعدة. قد يُعيد متجر ملابس بقيمة 5%، لكنه لا يُعيد أي هواتف محمولة. الرقم المعروض في واجهة المتجر هو عادةً أكبر رقم في المتجر، وليس المتوسط.
- الموعد النهائي للتأكيد. هذه هي المدة التي ستبقى فيها الأموال معلقة.
- قواعد استخدام القسائم. يوضح النموذج ما إذا كان يقبل قسائم الخصم من مصادر خارجية أم فقط تلك المدرجة فيه. ويحدد هذا السطر ما إذا كنت ستتلقى قسيمة خصم أم لا.
- شروط الدفع. بعض المتاجر لا تدفع عمولة على المنتجات من البائعين الشركاء، أو على قسائم الهدايا، أو على الطلبات المدفوعة برصيد من عرض ترويجي آخر.
ميليوز: أكثر من ألف متجر واسترداد نقدي على إيصالك.
تجاوز تطبيق Méliuz عشرة ملايين عملية تنزيل على متجر Google Play، وحصل على تقييم 4.7 بناءً على أكثر من 1.3 مليون مراجعة. ويُظهر ملفه الشخصي إمكانية استرداد النقود في أكثر من ألف متجر إلكتروني، بما في ذلك Amazon وMagazine Luiza وCasas Bahia وShopee وAliExpress وShein.
الفرق الرئيسي يكمن في خدمة "ميليوز نوتا فيسكال": عند شراء المنتجات المشاركة من السوبر ماركت أو الصيدلية، وتصوير الإيصال عبر التطبيق، تسترد جزءًا من قيمة مشترياتك، ويمكنك استرداده عبر تطبيق "بيكس". ولمن يرغب في استرداد نقدي على كل عملية شراء، تتوفر بطاقة "ميليوز" الائتمانية، بدون رسوم سنوية، والتي تُعيد ما يصل إلى 2%: 1% على أي عملية شراء، و1% أخرى في المتاجر الشريكة عند الشراء عبر التطبيق. مع حساب "ميليوز"، يصبح استرداد الرصيد فوريًا بدءًا من 20 R$. التطبيق متوفر أيضًا على متجر التطبيقات، وحاصل على تقييم 4.8.
ميليوز: استرداد نقدي وفاتورة
ذكري المظهركوبونوميا: استرداد نقدي بنقرة واحدة، يبدأ من 20 ريال سعودي
حصل تطبيق Cuponomia على تقييم 4.8 على متجر Google Play، مع أكثر من 59,000 مراجعة وأكثر من مليون عملية تنزيل. يذكر التطبيق أكثر من 2,000 متجر شريك، بما في ذلك Mercado Livre وMagalu وShopee وKaBuM!. طريقة الاستخدام مماثلة لتطبيق Méliuz، مع ملاحظة واحدة مُوضحة في وصف التطبيق: عليك النقر على "تفعيل استرداد النقود" في صفحة المتجر قبل إتمام عملية الشراء، وهذا النقر يُفعّل خاصية التتبع.
يبدأ استرداد النقود إلى حسابك البنكي من 20 راندًا جنوب أفريقيًا مُجمّعة في كشف حسابك. يُسترد جزء من قيمة الرصيد عند إعادة شحن خدمات Tim وVivo وClaro، وكذلك عند شراء بطاقات هدايا Google Play وUber وPSN وXbox عبر التطبيق. يحصل كل من المُحيل والمستخدم الجديد على 5 راندات جنوب أفريقية كاسترداد نقدي عند إحالة شخص ما. التطبيق حاصل على تقييم 4.9 على متجر التطبيقات.
كوبونوميا: كوبونات واسترداد نقدي
ذكري المظهرزووم: استرداد نقدي ضمن أداة مقارنة الأسعار.
بدأ تطبيق زووم كتطبيق لمقارنة الأسعار، ثمّ قدّم ميزة استرداد النقود. ويشير صفحته على متجر جوجل بلاي، المنشورة من قِبل بنك بان، إلى أكثر من 600 متجر، وسجلّ الأسعار لآخر 6 أشهر أو 40 يومًا، وتنبيهات الأسعار، و"ضمان زووم" الذي يضمن استرداد ما يصل إلى 5000 ريال برازيلي في حال عدم وصول المنتج المُشترى. وقد بلغ عدد مرات تحميله 10 ملايين مرة، وحصل على تقييم 4.6.
تكمن الميزة في إمكانية رؤية المتجر الذي يقدم أقل سعر والمتجر الذي يقدم أكبر قدر من الاسترداد النقدي على نفس الشاشة: فالمنتج الذي يزيد سعره بمقدار 10000 روبية هندية مع استرداد نقدي بقيمة 51000 روبية هندية يظل أغلى. تتوفر إمكانية المقارنة وتتبع سجل المشتريات على... دليل مقارنة الأسعار وكوبونات الخصم قبل الشراء; هنا، ينصب التركيز على ما يحدث بعد تقديم الطلب.
زووم: الخصومات واسترداد النقود
ذكري المظهراسترداد نقدي في البنك: بطاقات Inter Shop و PicPay
تُوفّر بعض البنوك أقسامًا للتسوق ضمن تطبيقاتها، وقد تُضيف مكافآت إلى رصيد حسابك. وتختلف النسبة المئوية، وشروط الأهلية، والمدة الزمنية، وأي حد أدنى للمبلغ، باختلاف البرنامج. في متجر Inter Shop، يُرجى التحقق من حالة المتجر والمنتجات قبل إتمام عملية الشراء؛ تخضع نقاط Inter Loop لقواعدها الخاصة، ولا تُتيح الحصول على النقد فورًا.
إنتر: الحساب، البطاقة والصور
ذكري المظهرفي PicPay، يرتبط استرداد النقود بنوع البطاقة: يعرض الموقع البطاقة الذهبية مع استرداد نقدي على متجر PicPay، والبطاقة البلاتينية مع 0.51 نقطة استرداد نقدي على جميع مشتريات الائتمان، والبطاقة السوداء مع 1.21 نقطة استرداد نقدي، وبطاقة Epic مع ما يصل إلى 41 نقطة استرداد نقدي. يُضاف المبلغ إلى رصيد الحساب. ونظرًا لأن كل فئة من فئات البطاقات تتطلب مستوى دخل محددًا، فإن اختيار البنك المناسب هو الخطوة الأولى، ويمكنكم الاطلاع على مقارنة بين الحسابات المجانية على الموقع الإلكتروني. دليل للبنوك الرقمية التي تقدم حسابات وبطاقات بدون رسوم..
بنك PicPay: البطاقة والصور والمزيد
ذكري المظهرطرق السحب والاسترداد الدنيا، حسب التطبيق.
لا يتضمن الجدول سوى ما هو موجود على الصفحة الرسمية لكل تطبيق على متجر جوجل بلاي؛ وحيثما لا توفر الصفحة معلومات، فقد أضفتها بنفسي.
| برنامج | من أين يأتي استرداد النقود | حيث تسقط الأموال | الحد الأدنى للاسترداد | ملاحظة حول اللعب |
|---|---|---|---|---|
| ميليوز | المتاجر الإلكترونية، الفواتير، إعادة شحن الرصيد، البطاقة الشخصية | الرصيد في التطبيق؛ يمكن استرداده عبر حساب Pix أو Méliuz. | R$ 20 عبر حساب ميليوز | 4,7 |
| كوبونومي | المتاجر الإلكترونية، وشحن الرصيد، وبطاقات الهدايا، والإحالات | كشف الحساب في التطبيق؛ استرداد المبلغ إلى الحساب المصرفي. | R$ 20 تراكمي | 4,8 |
| تكبير | المتاجر الإلكترونية عبر أداة المقارنة | الرصيد في التطبيق | لا يوفر النموذج هذه المعلومات. | 4,6 |
| انتر | نقاط الربط بين المتاجر وبين الحلقات | مباشرة إلى الحساب الجاري. | وفقًا لقواعد البرنامج | 4,8 |
| PicPay | بطاقات ذهبية، بلاتينية، سوداء، وملحمية | رصيد حساب PicPay | وفقًا لقواعد البرنامج | 4,6 |
تطبيق Beblue، الذي ظهر في قوائم سابقة، لم يعد متوفرًا على متجر Google Play: إذا كان لديك رصيد فيه، فعليك التواصل مع خدمة عملاء الشركة، وليس استخدام ملف APK خارجي. أما تطبيق Ame Digital، فقد تم استبعاده لعدم تمكني من العثور على صفحته للتحقق.
كيفية الجمع بين استرداد النقود والقسائم دون خسارة أي منهما.
القاعدة التي غالبًا ما تلغي استرداد النقود هي قاعدة القسائم. يدفع المتجر عمولةً للمسوق بالعمولة عن كل عملية بيع: إذا دخلتَ عبر تطبيق Méliuz وأضفتَ قسيمة خصم من موقع آخر إلى سلة التسوق، يُمكن للمتجر أن يُنسب عملية البيع إلى صاحب تلك القسيمة، ويخسر التطبيق العمولة التي كان سيُشاركها معك. التسلسل الذي يحافظ على كليهما:
- افتح تطبيق استرداد النقود وانتقل إلى صفحة المتجر.
- اقرأ ورقة المعلومات: النسبة المئوية، والفئات المستبعدة، والسطر "يقبل القسائم الخارجية" أو "قسائم التطبيق فقط".
- انسخ القسيمة المدرجة هناك، إن وجدت.
- انقر على "الذهاب إلى المتجر" أو "تفعيل استرداد النقود" وأكمل عملية الشراء في نفس الجلسة، دون الحاجة إلى الانتقال إلى تطبيق آخر.
- ألصق القسيمة في سلة التسوق الخاصة بك، وأكمل عملية الدفع، واحفظ رقم الطلب.
تتبع المتاجر التي توفر كوبونات داخل تطبيقاتها، مثل شي إن، منطقًا مختلفًا: فالخصم يأتي من نظام النقاط والكوبونات الخاص بالمتجر، أما استرداد النقود من مصادر خارجية فيعتمد على ما إذا كان الحساب يسمح بالجمع بينهما. تجدون شرحًا لهذه الكوبونات الداخلية في [رابط الكوبونات]. دليل القسائم والنقاط داخل تطبيق شي إن..
أخطاء تؤدي إلى إلغاء استرداد النقود
- افتح المتجر من خلال متصفحك أو تطبيقه. بدون المرور عبر رابط تطبيق استرداد النقود، لا توجد عملية تتبع.
- قسيمة من خارج التطبيق. إنه الإلغاء الأكثر شيوعاً.
- تم تجميع عربة الأطفال مسبقاً. عادة ما يتم إرسال الطلب إلى آخر مصدر قام بتتبعه: قم بإفراغ سلة التسوق، وتسجيل الدخول من خلال التطبيق، ثم قم بتجميعها مرة أخرى.
- إلغاء أو إرجاع أو استبدال. يتم إلغاء العمولة وإضافة المبلغ المسترد، حتى لو تم تأكيده بالفعل.
- فئة الشراء المستثناة. يُظهر غطاء العرض "حتى 6%"، بينما تُشير البطاقة إلى "الإلكترونيات: 0%". البطاقة هي الأساس.
كم يبلغ الدخل الشهري بالأرقام؟
يُعدّ استرداد النقود خصمًا على الإنفاق، وتُظهر الحسابات حجمه. فمثلاً، من ينفق 500 راند شهريًا عبر الإنترنت، دائمًا من خلال تطبيق، بمعدل استرداد 31 راند، يحصل على 15 راند. وبإضافة بطاقة تُعيد 11 راند من أصل 1500 راند من الفاتورة، يصل المبلغ الشهري إلى حوالي 30 راند. هذا المال كان في السابق لدى الوسيط، ولكنه ليس دخلاً.
شراء منتج ما بهدف "استرداد النقود" يعني إنفاق 100 ريال سعودي (R$) للحصول على 3 ريال سعودي (R$). يعمل التطبيق من خلال دمجه في روتين التسوق المعتاد، وبنفس آلية الاستبيانات المدفوعة والمهام الصغيرة، كما هو موضح في... دليل لأنواع الدخل المكتسب من خلال الهواتف المحمولة ومقدار كل نوع منها..
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني الحصول على استرداد نقدي من التطبيق والبطاقة معًا عند إجراء نفس عملية الشراء؟
نعم، وهو المزيج الأمثل. يأتي استرداد النقود من التطبيق من عمولة التسويق بالعمولة، بينما يأتي استرداد النقود من البطاقة من الرسوم التي يدفعها التاجر لشبكة البطاقات والجهة المُصدرة. هذه مصادر مستقلة ولا تلغي بعضها بعضًا، إلا إذا استثنت شروط وأحكام المتجر طريقة دفع معينة.
قمت بعملية شراء عبر التطبيق، لكن الطلب لم يظهر في كشف حسابي. ماذا أفعل الآن؟
انتظر حتى تنتهي فترة التسجيل التلقائي، وإذا لم يظهر أي شيء، فافتح نموذج الشراء غير المسجل مع رقم الطلب وتاريخه ومبلغه؛ سيقوم التطبيق حينها بإخطار المتجر. إذا تمت عملية الشراء وفقًا للإجراءات المتبعة ورفضها التطبيق دون مبرر، فيمكنك تقديم شكوى على [اسم الموقع الإلكتروني/المنصة]. consumer.gov.br.
هل يفرض التطبيق رسومًا على عملية السحب؟
لا. التطبيقات الخمسة المذكورة مجانية على متجر جوجل بلاي، واسترداد الرصيد مجاني أيضاً. أي رسالة تطلب إيداعاً أو "رسوم تحرير" أو دفعاً لفتح استرداد نقدي هي عملية احتيال، حتى لو استخدمت اسم أحد هذه التطبيقات.
هل يعمل على أجهزة آيفون؟
التطبيق يعمل. يتوفر تطبيقا Méliuz وCuponomia على متجر التطبيقات البرازيلي، بتقييم 4.8 و4.9 على التوالي، كما يتوفر تطبيق Zoom بنسخة لنظام iOS. آلية التتبع واحدة: يجب أن تبدأ عملية الشراء داخل التطبيق وتنتهي في المتصفح الذي تم فتحه.
تستغرق الخطوة الأولى خمس دقائق: ثبّت تطبيق Méliuz أو Cuponomia، وافتح صفحة المتجر الذي ستشتري منه، واقرأ المعلومات حتى سطر القسيمة. ستتم معالجة عملية الشراء اللاحقة من خلال التطبيق.
