{"id":30443,"date":"2025-02-21T13:11:05","date_gmt":"2025-02-21T13:11:05","guid":{"rendered":"https:\/\/tikmobiles.com\/?p=30443"},"modified":"2026-09-08T16:51:15","modified_gmt":"2026-09-08T16:51:15","slug":"aplikasi-terbaik-untuk-melabur","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tikmobiles.com\/ms\/melhores-aplicativos-para-investir\/","title":{"rendered":"Aplikasi terbaik untuk melabur: cara membuka akaun dan bermula dengan sedikit wang."},"content":{"rendered":"

Aplikasi pelaburan menggabungkan pendaftaran, maklumat produk dan penempatan pesanan. Amaun pelaburan minimum, kos dan masa pembukaan akaun berbeza mengikut institusi dan produk. Sebelum melabur, fahami risiko, kecairan dan cara mengesahkan rekod transaksi.<\/p>\n

Panduan ini mengikuti laluan dari pendaftaran hingga penebusan, dengan contoh daripada broker dan bank. Pilihan produk bergantung pada matlamat dan situasi anda; antara muka tidak menghapuskan risiko mahupun menentukan pelaburan yang sesuai untuk semua orang.<\/p>\n

Apa yang berlaku apabila anda membuka akaun dengan firma broker?<\/h2>\n

Firma broker bertindak sebagai perantara: ia diberi kuasa oleh Bank Pusat dan CVM (Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa Brazil) untuk menerima pesanan anda, melaksanakan pembelian dan menyimpan rekod. Wang yang anda pindahkan disimpan dalam akaun atas nama anda dan setiap sekuriti yang dibeli didaftarkan dengan penjaga pusat, yang di Brazil adalah B3 untuk saham, dana hartanah, Treasury Direct dan kebanyakan pelaburan pendapatan tetap. Pendaftaran dikeluarkan di bawah CPF (ID pembayar cukai Brazil) anda, bukan nama firma broker.<\/p>\n

Ini mengubah cara kerja dalam praktiknya: jika firma broker menutup pintunya, cagaran tetap menjadi milik anda. Penyelesaiannya adalah dengan meminta pemindahan hak penjagaan kepada institusi lain, dan wang yang dilaburkan tidak hilang bersama syarikat. Warren, sebagai contoh, menyatakan dalam helaian maklumatnya sendiri bahawa hak penjagaan pelanggan tetap berada di Banco Santander.<\/p>\n

Bursa saham itu sendiri mempunyai aplikasi yang dipanggil B3, yang digambarkan oleh helaian fakta sebagai aplikasi Kawasan Pelabur rasmi: ia menggabungkan pelaburan daripada semua firma broker ke dalam satu penyata. Ia merupakan cara terpantas untuk menyemak sama ada apa yang ditunjukkan oleh aplikasi broker sepadan dengan apa yang didaftarkan di bawah CPF (nombor pengenalan cukai Brazil) anda.<\/p>\n

Cara membuka akaun: langkah demi langkah<\/h2>\n

Prosesnya hampir sama di XP, Rico, BTG, Warren, Nubank dan Inter. Gunakan gedung aplikasi rasmi dengan mengetik butang pada kad dalam panduan ini atau mencari nama tepat aplikasi tersebut.<\/p>\n

    \n
  1. Muat turun aplikasi daripada Google Play atau App Store.<\/b> XP, Rico, Warren dan BTG disenaraikan di kedua-dua kedai, dan semak identiti pembangun dan institusi tersebut; menjadi hasil carian teratas tidak menjamin kesahihan.<\/li>\n
  2. Sila berikan CPF (nombor pengenalan cukai Brazil), alamat e-mel dan nombor telefon bimbit anda.<\/b> CPF (ID pembayar cukai Brazil) mestilah mempunyai reputasi yang baik dengan Perkhidmatan Hasil Persekutuan; jika terdapat sebarang isu yang belum selesai, pendaftaran akan disekat pada skrin pertama.<\/li>\n
  3. Ambil gambar dokumen itu dan ambil swafoto.<\/b> Kad pengenalan Brazil (RG) atau lesen memandu (CNH). Swafoto adalah untuk pengesahan biometrik dan berfungsi untuk menghalang orang lain daripada membuka akaun menggunakan data anda.<\/li>\n
  4. Isytiharkan pendapatan dan aset anda.<\/b> Soalan ini dikehendaki oleh undang-undang (peraturan kenali-pelanggan-anda), dan untuk jumlah biasa, kebanyakan broker tidak meminta bukti.<\/li>\n
  5. Ambil ujian personaliti.<\/b> Beberapa soalan mengenai tarikh akhir, objektif dan reaksi terhadap kerugian; bahagian seterusnya menerangkan fungsinya.<\/li>\n
  6. Sila tunggu kelulusan.<\/b> Ia boleh diproses dalam beberapa minit atau mengambil masa sehari bekerja; borang BTG secara literalnya menyatakan untuk menunggu kelulusan. Apabila ia mengambil masa yang lebih lama, sebab yang paling biasa ialah gambar yang tidak boleh dibaca.<\/li>\n
  7. Pindahkan wang melalui Pix atau TED.<\/b> Broker hanya menerima deposit daripada akaun di bawah CPF (nombor pengenalan cukai Brazil) yang sama; pindahan daripada pihak ketiga akan dikembalikan.<\/li>\n
  8. Pilih produk dan sahkan.<\/b> Aplikasi ini menunjukkan nilai, kadar, tempoh dan, sejak Resolusi CVM 179, berapa banyak yang diterima oleh firma broker untuk produk tersebut.<\/li>\n<\/ol>\n

    Memahami soal selidik profil<\/h2>\n

    Sebelum membenarkan pembelian pertama anda, aplikasi ini akan mentadbir soal selidik yang dipanggil kesesuaian. Soal selidik ini diperlukan oleh CVM (Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa Brazil), Resolusi CVM 30, dan ia bukan sekadar untuk dipamerkan: hasilnya (konservatif, sederhana atau agresif) disimpan dalam akaun anda dan dibandingkan dengan setiap produk yang anda cuba beli.<\/p>\n

    Produk yang tidak serasi dengan profil mungkin menghasilkan makluman, keperluan atau sekatan bergantung pada operasi dan peraturan yang berkenaan. Jangan ubah jawapan untuk mengelakkan penilaian ini; jelaskan sebarang keraguan dengan institusi tersebut.<\/p>\n

    Soal selidik kesesuaian mempertimbangkan matlamat, pengetahuan dan situasi kewangan anda, berdasarkan maklumat yang diberikan. Ia membantu menilai keserasian, tetapi tidak menjamin perancangan pemulangan atau penggantian. Jawab dengan tepat dan semak profil anda apabila situasi anda berubah; jangan ubah jawapan anda hanya untuk mendapatkan produk yang diingini.<\/p>\n

    Apa yang muncul di skrin: setiap akronim dijelaskan<\/h2>\n

    Rak produk broker dibahagikan kepada pendapatan tetap (anda meminjamkan wang dan mengetahui peraturan imbuhan dari awal) dan pendapatan berubah (anda membeli sekeping sesuatu dan harganya berubah setiap hari). Jadual tersebut meringkaskan maksud setiap istilah, siapa yang menjaminnya dan bila wang itu dikembalikan.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    Produk<\/th>\nApa itu<\/th>\nSiapa yang menjaminnya?<\/th>\nApabila wang itu kembali<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
    Perbendaharaan Selic<\/td>\nBon kerajaan yang menjejaki kadar faedah penanda aras.<\/td>\nPerbendaharaan Negara<\/td>\nAnda boleh membuat pembayaran pada D+0 sebelum jam 1 petang dalam keadaan biasa; semak tarikh akhir institusi.<\/td>\n<\/tr>\n
    IPCA+ dan Bon Perbendaharaan Kadar Tetap<\/td>\nBon kerajaan dengan kadar pra-tetap sehingga matang; sebelum itu, harga berubah-ubah.<\/td>\nPerbendaharaan Negara<\/td>\nD+0 atau D+1 bergantung pada masa dan keadaan, pada harga pasaran.<\/td>\n<\/tr>\n
    CDB<\/td>\nPinjaman daripada bank sebagai pertukaran untuk faedah (peratusan CDI atau kadar tetap)<\/td>\nFGC, sehingga R$ 250 ribu setiap CPF atau CNPJ setiap institusi kewangan atau konglomerat.<\/td>\nKecairan harian (D+0) atau hanya pada tarikh matang, bergantung pada sekuriti.<\/td>\n<\/tr>\n
    LCI dan LCA<\/td>\nPinjaman daripada bank yang disokong oleh hartanah atau kredit pertanian; dikecualikan daripada cukai pendapatan untuk individu.<\/td>\nFGC, had yang sama seperti CDB.<\/td>\nHanya selepas tempoh tangguh yang ditakrifkan dalam pengeluaran<\/td>\n<\/tr>\n
    Dana pelaburan<\/td>\nSaham portfolio yang diuruskan oleh pengurus, dengan yuran pentadbiran.<\/td>\nTiada jaminan; aset tersebut adalah milik pemegang saham.<\/td>\nTempoh sebut harga dan penyelesaian untuk prospektus, dari D+1 hingga D+30 atau lebih.<\/td>\n<\/tr>\n
    Saham dan REIT<\/td>\nSebahagian kecil daripada syarikat atau dana hartanah yang didagangkan di bursa saham.<\/td>\nTiada jaminan; harga adalah harga pasaran.<\/td>\nJualan bersih dalam D+2<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

    FGC dan Perbendaharaan: siapa yang memulangkan wang jika berlaku masalah?<\/h2>\n

    FGC meliputi produk yang layak, seperti CDB, RDB, LCI dan LCA, dalam had peraturan: sehingga R$$ 250,000 setiap CPF atau CNPJ setiap institusi kewangan atau konglomerat, dengan mengambil kira prinsipal dan pendapatan yang dilindungi, dan siling global sebanyak R$$ 1 juta dalam jaminan yang dibayar setiap empat tahun. Perlindungan bergantung pada penerbit dan produk; ia bukanlah penebusan segera mahupun insurans terhadap semua kerugian.<\/p>\n

    Dana, saham dan REIT (Amanah Pelaburan Hartanah) tidak dilindungi oleh FGC (Dana Jaminan Kredit). Pembeli menganggap bahawa harga akan naik dan turun, dan tiada broker yang boleh menjanjikan sebaliknya. Bon kerajaan, sebaliknya, dijamin oleh Perbendaharaan Negara sendiri; laman web rasmi Perbendaharaan boleh memberikan maklumat lanjut. Perbendaharaan Langsung di gov.br<\/a> Ia menerangkan program dan jenis-jenis tajuk.<\/p>\n

    Terdapat kos kecil yang hanya muncul dalam bon Perbendaharaan: yuran penjagaan B3. portal pelabur gov.br<\/a> Ia memaklumkan bahawa terdapat pengecualian sepenuhnya daripada yuran ini untuk pelaburan sehingga R$10,000 dalam Tesouro Selic (bon Selic Perbendaharaan Brazil), yang menjadikan bon ini titik permulaan paling biasa untuk pemula.<\/p>\n

    XP, Rico, Warren dan BTG: cara setiap aplikasi disusun<\/h2>\n

    Semak terma dan perkhidmatan akaun di halaman dan saluran rasmi. Cara produk dibentangkan dan caj untuk perkhidmatan berbeza antara institusi.<\/p>\n

    Pelaburan XP<\/h3>\n

    Aplikasi XP menggabungkan perkhidmatan perbankan dan pelaburan pada skrin yang sama dan membolehkan anda menghidupkan atau mematikan tab pasaran saham: mereka yang hanya mahukan pendapatan tetap boleh menyembunyikan carta dan mempunyai antara muka yang lebih bersih, mengikut penerangan kedai itu sendiri. Ia mempunyai penarafan 3.9 di Google Play, dengan lebih 300,000 ulasan dan 10 juta muat turun; di App Store, aplikasi yang sama mempunyai penarafan 4.7.<\/p>\n

    \"Logo

    Pelaburan XP<\/h3> Android<\/span> <\/div> <\/div>
    <\/span> 3,9<\/span><\/div><\/div> <\/svg><\/span> Lihat di Google Play<\/span> <\/svg><\/span><\/a> <\/div><\/div>

    Kaya<\/h3>\n

    Rico menerangkan dalam halaman produknya apa yang ditawarkannya: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI dan CRA dalam pendapatan tetap; dana, dana hartanah, BDR, kontrak mini dan saham dalam pendapatan berubah-ubah; broker rumah tanpa yuran pembrokeran untuk saham; akaun digital dengan Pix dan kad. Ia merupakan rangkaian produk paling eksplisit antara keempat-empatnya, dan aplikasi ini mempunyai penarafan 3.9 dan 10 juta muat turun di Google Play, dan 4.7 di App Store.<\/p>\n

    \"Rico:

    Rico: satu-satunya kelebihan untuk melabur<\/h3> Android<\/span> <\/div> <\/div>
    <\/span> 3,9<\/span><\/div><\/div> <\/svg><\/span> Lihat di Google Play<\/span> <\/svg><\/span><\/a> <\/div><\/div>

    Warren Investments<\/h3>\n

    Warren menawarkan perkhidmatan pelaburan dan portfolio terurus. Semak jumlah pelaburan minimum, yuran penjagaan dan kadar semasa dalam kontrak untuk perkhidmatan pilihan anda. Jangan kelirukan pengawalseliaan kendiri ANBIMA dengan kebenaran daripada pengawal selia. Pengurusan aset dan pilihan perdagangan yang diuruskan sendiri dan diniagakan sendiri mungkin mempunyai syarat yang berbeza.<\/p>\n

    \"Logo

    Warren Investments<\/h3> Android<\/span> <\/div> <\/div>
    <\/span> 4,2<\/span><\/div><\/div> <\/svg><\/span> Lihat di Google Play<\/span> <\/svg><\/span><\/a> <\/div><\/div>

    Pelaburan Pakta BTG<\/h3>\n

    BTG memisahkan akaun semasa (aplikasi BTG Pactual Banking) daripada aplikasi pelaburan. Dalam aplikasi yang kedua, profil tersebut menjanjikan yuran pembrokeran sifar untuk saham, REIT dan BDR, portfolio yang disyorkan untuk pelbagai profil, simulator pelaburan dan produk yang dikecualikan daripada cukai pendapatan, selain pinjaman yang dijamin oleh pelaburan. Ia mempunyai penarafan 4.6 hingga 5 juta muat turun di Google Play; di App Store, BTG Pactual Investimentos mempunyai penarafan 4.8.<\/p>\n

    \"Logo

    Pelaburan Pakta BTG<\/h3> Android<\/span> <\/div> <\/div>
    <\/span> 4,6<\/span><\/div><\/div> <\/svg><\/span> Lihat di Google Play<\/span> <\/svg><\/span><\/a> <\/div><\/div>

    Cara pengeluaran: Penjelasan D+0, D+1 dan D+2<\/h2>\n

    Pengeluaran wang mempunyai dua langkah: wang tersebut keluar dari pelaburan dan masuk ke akaun broker, kemudian ia pergi dari broker ke bank anda. Langkah pertama ialah langkah yang mempunyai tarikh akhir, dan tarikh akhir ditetapkan oleh produk, bukan aplikasi.<\/p>\n