{"id":30447,"date":"2025-02-21T13:24:35","date_gmt":"2025-02-21T13:24:35","guid":{"rendered":"https:\/\/tikmobiles.com\/?p=30447"},"modified":"2026-09-08T16:51:15","modified_gmt":"2026-09-08T16:51:15","slug":"meilleures-applications-de-banques-numeriques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/bancos-digitais-melhores-apps\/","title":{"rendered":"Banques num\u00e9riques\u00a0: les meilleures applications pour les comptes gratuits et les cartes sans frais annuels"},"content":{"rendered":"<p>Un compte sans frais mensuels ne signifie pas que tous les services sont gratuits. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay et Mercado Pago proposent des produits avec des conditions diff\u00e9rentes pour la gestion, les cartes, les retraits et le cr\u00e9dit. Consultez l&#039;option disponible pour votre profil et sa grille tarifaire. Ce guide vous permet de comparer l&#039;utilisation quotidienne sans g\u00e9n\u00e9raliser les offres promotionnelles.<\/p>\n<p>Le rendement de votre solde varie \u00e9galement selon les produits. Les pourcentages promotionnels peuvent \u00eatre soumis \u00e0 des conditions\u00a0: activit\u00e9, abonnement, montant minimum ou p\u00e9riode de blocage minimale. Le r\u00e9sultat net d\u00e9pend des taxes et des modalit\u00e9s de remboursement. Comparez le montant disponible \u00e0 la date souhait\u00e9e, et non le pourcentage le plus \u00e9lev\u00e9 affich\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9cran.<\/p>\n<p>J&#039;ai consult\u00e9 les grilles tarifaires publi\u00e9es par les banques elles-m\u00eames et les fiches produits sur Google Play. N&#039;ayant pu obtenir aucune confirmation officielle, je vous invite \u00e0 \u201c\u00a0v\u00e9rifier dans l&#039;application\u00a0\u201d. Banco Original, recommand\u00e9e dans la version pr\u00e9c\u00e9dente de ce texte, a \u00e9t\u00e9 retir\u00e9e de Google Play et n&#039;y figure plus.<\/p>\n<h2>Qu&#039;est-ce qui est gratuit dans les six applications ?<\/h2>\n<p>Utilisez cette liste pour v\u00e9rifier l&#039;offre de base correspondant au type de compte que vous souhaitez ouvrir. Certains services peuvent \u00eatre gratuits, d&#039;autres payants, ou soumis \u00e0 des conditions d&#039;utilisation sp\u00e9cifiques.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ouvrir et g\u00e9rer le compte<\/strong>Aucuns frais d&#039;ouverture, aucun frais mensuel, aucun solde minimum. Neon le pr\u00e9cise ligne par ligne (ouverture, maintenance et fermeture \u00e0 R$ 0.00)\u00a0; les autres se contentent de r\u00e9p\u00e9ter \u201c\u00a0compte gratuit\u00a0\u201d sur leur fiche produit.<\/li>\n<li><strong>Photos<\/strong>Consultez les options d&#039;acc\u00e8s gratuit et les \u00e9ventuels frais li\u00e9s \u00e0 ce service, notamment pour un usage commercial.<\/li>\n<li><strong>Carte de cr\u00e9dit sans frais annuels<\/strong>Nubank, Inter, Neon, PicPay Card Gold, Mercado Pago et C6 Platinum sont toutes soumises \u00e0 une analyse de cr\u00e9dit.<\/li>\n<li><strong>carte virtuelle<\/strong> pour les achats en ligne, g\u00e9n\u00e9r\u00e9s au sein de l&#039;application.<\/li>\n<li><strong>Payez vos factures et rechargez votre t\u00e9l\u00e9phone portable.<\/strong> via l&#039;application elle-m\u00eame.<\/li>\n<li><strong>Virement vers une autre banque via Pix<\/strong>Gratuit sur les six plateformes. TED, c&#039;est une autre histoire.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Chaque service facture\u00a0: retrait, virement bancaire et carte inactive.<\/h2>\n<p>Des frais ou des quotas peuvent s&#039;appliquer aux retraits selon le compte, le segment et le r\u00e9seau utilis\u00e9s. Consultez le tableau et l&#039;\u00e9cran de transaction avant d&#039;effectuer un retrait.<\/p>\n<h3>Retrait d&#039;esp\u00e8ces<\/h3>\n<ul>\n<li><strong>Nubank<\/strong>R$ 6,50 par retrait sur les r\u00e9seaux Banco24Horas et Saque e Pague, le montant indiqu\u00e9 sur le site web de la banque.<\/li>\n<li><strong>Entre<\/strong>Dans le segment num\u00e9rique, 4 retraits par mois sont inclus\u00a0; \u00e0 partir du cinqui\u00e8me retrait, chaque retrait co\u00fbte 6,40\u00a0R$ (R$). Les services Pix Withdrawal et Pix Change offrent 8 retraits gratuits par mois, conform\u00e9ment \u00e0 la grille tarifaire applicable \u00e0 chaque client depuis le 10 ao\u00fbt 2026.<\/li>\n<li><strong>N\u00e9on<\/strong>R$ 8,90 par retrait chez Banco24Horas ; Retrait et monnaie Pix \u00e0 R$ 0,00.<\/li>\n<li><strong>PicPay, Mercado Pago et Banque C6<\/strong>Je n&#039;ai pas trouv\u00e9 le montant sur une page publique pour le v\u00e9rifier\u00a0; les trois sites affichent les frais directement dans l&#039;application, sur l&#039;\u00e9cran de retrait. V\u00e9rifiez-le avant de retirer vos fonds.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pix Saque et Pix Troco sont des alternatives disponibles, avec leurs propres r\u00e8gles et limites. V\u00e9rifiez votre \u00e9ligibilit\u00e9 et les frais applicables \u00e0 l&#039;option choisie.<\/p>\n<h3>TED, copie dupliqu\u00e9e et frais pour ceux qui ne l&#039;utilisent pas.<\/h3>\n<p>Comparez Pix et TED dans le tableau de votre compte. Pour les particuliers, Pix est g\u00e9n\u00e9ralement gratuit, mais des frais peuvent \u00eatre appliqu\u00e9s dans certains cas, conform\u00e9ment aux r\u00e8gles. Les comptes professionnels et les paiements commerciaux n\u00e9cessitent une v\u00e9rification sp\u00e9cifique.<\/p>\n<p>En cas de perte ou de vol de votre carte, bloquez-la via les canaux officiels et renseignez-vous sur le co\u00fbt et le d\u00e9lai de traitement d&#039;un remplacement.<\/p>\n<p>V\u00e9rifiez les frais des services rarement utilis\u00e9s et les conditions d&#039;inactivit\u00e9. Si vous d\u00e9cidez de cl\u00f4turer votre compte, r\u00e9glez tout solde impay\u00e9 et conservez la confirmation.<\/p>\n<h2>Les six applications, une par une.<\/h2>\n<h3>Nubank : la plus facile \u00e0 utiliser<\/h3>\n<p>Nubank combine compte, carte et services pour vous aider \u00e0 g\u00e9rer votre argent selon vos objectifs. Les produits de cr\u00e9dit, les comptes d&#039;\u00e9pargne et les offres d&#039;investissement sont soumis \u00e0 leurs propres conditions. Consultez les conditions d&#039;\u00e9ligibilit\u00e9, les modalit\u00e9s et les co\u00fbts sur votre compte avant de choisir un produit ou un service.<\/p>\n<div class=\"stc-app\" data-stc-app=\"1\" data-title=\"Nubank: conta, cart\u00e3o e mais\"><img class=\"stc-app__icon\" src=\"https:\/\/play-lh.googleusercontent.com\/FP6PILGwB6hrdvwg_mE8H1MKi2AcRDbHJcdg7WMfjiHbs4-ZZhYSMtgibkpeakstu1UeNHL4TGCo1l0mV2qkQa4\" alt=\"Nubank\u00a0: compte, carte et plus encore\" width=\"96\" height=\"96\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\"><div class=\"stc-app__info\"><div class=\"stc-app__name\">Nubank\u00a0: compte, carte et plus encore<\/div><p class=\"stc-app__desc\">Compte sans frais de tenue de compte, carte Pix gratuite (syst\u00e8me de paiement instantan\u00e9 br\u00e9silien), sans frais annuels et solde qui rapporte 100% de CDI (taux de d\u00e9p\u00f4t interbancaire br\u00e9silien) apr\u00e8s 30 jours sur le compte.<\/p><div class=\"stc-app__stats\"><div class=\"stc-app__stat\"><span class=\"stc-app__num\">4,8 <svg class=\"stc-app__star\" viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12 17.27 18.18 21l-1.64-7.03L22 9.24l-7.19-.61L12 2 9.19 8.63 2 9.24l5.46 4.73L5.82 21z\"\/><\/svg><\/span><\/div><\/div><\/div><div class=\"stc-app__actions\"><a class=\"stc-app__btn stc-app__btn--play\" id=\"stc-app-btn-1-play\" href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/baixar-agora?thumb=https%3A%2F%2Fplay-lh.googleusercontent.com%2FFP6PILGwB6hrdvwg_mE8H1MKi2AcRDbHJcdg7WMfjiHbs4-ZZhYSMtgibkpeakstu1UeNHL4TGCo1l0mV2qkQa4&#038;title=Nubank%3A%20conta%2C%20cart%C3%A3o%20e%20mais&#038;get=https%3A%2F%2Fplay.google.com%2Fstore%2Fapps%2Fdetails%3Fid%3Dcom.nu.production\" data-store=\"google_play\" rel=\"nofollow\"><svg viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M3 2.5v19c0 .8.9 1.3 1.6.8l14-9.5c.6-.4.6-1.3 0-1.7L4.6 1.7C3.9 1.2 3 1.7 3 2.5z\"\/><\/svg><span>Voir sur Google Play<\/span><\/a><\/div><\/div>\n<h3>Inter : banque \u00e0 service complet, avec quota de retrait.<\/h3>\n<p>Inter est une banque (Banco Inter SA), et non un \u00e9tablissement de paiement. Elle propose des comptes courants, la carte Meu Porquinho (\u00e0 partir de 1 RTP4T), une carte de cr\u00e9dit sans frais annuels, et des points dans le cadre du programme Inter Loop. Ces points peuvent \u00eatre \u00e9chang\u00e9s contre des miles, des r\u00e9ductions sur vos factures ou du cashback. Attention cependant\u00a0: la limite de 4 retraits par mois et les frais de 5,00 RTP4T TED. Ces deux limitations peuvent \u00eatre contourn\u00e9es gr\u00e2ce \u00e0 Pix.<\/p>\n<p>Inter Shop vous rembourse une partie de votre achat sous forme de cashback sur votre compte\u00a0; <a href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/les-applications-de-cashback-recoivent-de-largent\/\">Un guide expliquant le fonctionnement du cashback.<\/a> Il indique le d\u00e9lai de confirmation et explique pourquoi le paiement met autant de temps \u00e0 appara\u00eetre.<\/p>\n<div class=\"stc-app\" data-stc-app=\"2\" data-title=\"Inter: Conta, Cart\u00e3o e Pix\"><img class=\"stc-app__icon\" src=\"https:\/\/play-lh.googleusercontent.com\/zUp6OkIQ7sYvowxxeYgIVg2x65i2m9lk7PAcuUVMh4gddUmCq3qBTVNvnNrDpN2OkwEeydgExBTrvrBFIFiUlJI\" alt=\"Inter: Compte, Carte et Photo\" width=\"96\" height=\"96\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\"><div class=\"stc-app__info\"><div class=\"stc-app__name\">Inter: Compte, Carte et Photo<\/div><p class=\"stc-app__desc\">Compte courant gratuit avec Pix, carte sans frais annuels, points sur Inter Loop et Meu Porquinho \u00e0 partir de R$ 1.<\/p><div class=\"stc-app__stats\"><div class=\"stc-app__stat\"><span class=\"stc-app__num\">4,8 <svg class=\"stc-app__star\" viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12 17.27 18.18 21l-1.64-7.03L22 9.24l-7.19-.61L12 2 9.19 8.63 2 9.24l5.46 4.73L5.82 21z\"\/><\/svg><\/span><\/div><\/div><\/div><div class=\"stc-app__actions\"><a class=\"stc-app__btn stc-app__btn--play\" id=\"stc-app-btn-2-play\" href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/baixar-agora?thumb=https%3A%2F%2Fplay-lh.googleusercontent.com%2FzUp6OkIQ7sYvowxxeYgIVg2x65i2m9lk7PAcuUVMh4gddUmCq3qBTVNvnNrDpN2OkwEeydgExBTrvrBFIFiUlJI&#038;title=Inter%3A%20Conta%2C%20Cart%C3%A3o%20e%20Pix&#038;get=https%3A%2F%2Fplay.google.com%2Fstore%2Fapps%2Fdetails%3Fid%3Dbr.com.intermedium\" data-store=\"google_play\" rel=\"nofollow\"><svg viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M3 2.5v19c0 .8.9 1.3 1.6.8l14-9.5c.6-.4.6-1.3 0-1.7L4.6 1.7C3.9 1.2 3 1.7 3 2.5z\"\/><\/svg><span>Voir sur Google Play<\/span><\/a><\/div><\/div>\n<h3>C6 Bank\u00a0: trois cartes, dont une sans frais annuels.<\/h3>\n<p>C6 propose trois cartes, toutes soumises \u00e0 analyse. La C6 Platinum est sans frais annuels et permet de cumuler des points sur les transactions par carte de cr\u00e9dit et de d\u00e9bit. La C6 Black co\u00fbte 12 mensualit\u00e9s de $ 50 et la C6 Carbon, 12 mensualit\u00e9s de $ 98, avec une exemption pendant les trois premiers mois, puis un remboursement via l&#039;utilisation de la carte ou des investissements via l&#039;application. Le Compte Global C6, un compte international avec des taux de change avantageux, est un atout pour les voyageurs. Sur Google Play, il affiche 1 million d&#039;avis et une note de 4,8. Je n&#039;ai pas v\u00e9rifi\u00e9 les frais de retrait, les frais de virement TED et les taux d&#039;int\u00e9r\u00eat, car le site web de la banque ne propose pas de consultation automatique\u00a0: consultez le tableau dans l&#039;application avant de prendre votre d\u00e9cision.<\/p>\n<h3>N\u00e9on : la table la plus transparente et Viracr\u00e9dito<\/h3>\n<p>Neon pr\u00e9sente l&#039;int\u00e9gralit\u00e9 du tableau sur une seule page\u00a0: ouverture, gestion, cl\u00f4ture, \u00e9mission de carte, frais annuels, virements interbancaires et d\u00e9p\u00f4ts par bordereau de versement, le tout \u00e0 0,00\u00a0R$. Seules deux op\u00e9rations sont on\u00e9reuses pour les titulaires de compte\u00a0: les retraits aux distributeurs automatiques Banco24Horas \u00e0 8,90\u00a0R$ et les achats internationaux \u00e0 %\u00a0R$ plus 3,50\u00a0R$ de frais de service (IOF). Viracr\u00e9dito convertit chaque tranche de $\u00a0R$ \u00e9pargn\u00e9e en $\u00a0R$ de limite de carte de cr\u00e9dit, \u00e0 partir de 10\u00a0R$. Le compte Neon CDB est le produit de l&#039;application permettant de faire fructifier son argent davantage qu&#039;avec un compte \u00e9pargne.<\/p>\n<div class=\"stc-app\" data-stc-app=\"3\" data-title=\"Neon cart\u00e3o de cr\u00e9dito e conta\"><img class=\"stc-app__icon\" src=\"https:\/\/play-lh.googleusercontent.com\/iZ1QPfUvvQWC5HCEek8YfdY6tpiX7RsvsCOUuBDSflNNCNK9RDu5EJ2UPgNfSta2yZZX4rRBwtf9GgvuyihP\" alt=\"Carte de cr\u00e9dit et compte Neon\" width=\"96\" height=\"96\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\"><div class=\"stc-app__info\"><div class=\"stc-app__name\">Carte de cr\u00e9dit et compte Neon<\/div><p class=\"stc-app__desc\">Compte sans frais d&#039;ouverture ni de gestion, carte Visa sans frais annuels et Viracr\u00e9dito, qui transforme l&#039;argent \u00e9conomis\u00e9 en limite de cr\u00e9dit.<\/p><div class=\"stc-app__stats\"><div class=\"stc-app__stat\"><span class=\"stc-app__num\">4,8 <svg class=\"stc-app__star\" viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12 17.27 18.18 21l-1.64-7.03L22 9.24l-7.19-.61L12 2 9.19 8.63 2 9.24l5.46 4.73L5.82 21z\"\/><\/svg><\/span><\/div><\/div><\/div><div class=\"stc-app__actions\"><a class=\"stc-app__btn stc-app__btn--play\" id=\"stc-app-btn-3-play\" href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/baixar-agora?thumb=https%3A%2F%2Fplay-lh.googleusercontent.com%2FiZ1QPfUvvQWC5HCEek8YfdY6tpiX7RsvsCOUuBDSflNNCNK9RDu5EJ2UPgNfSta2yZZX4rRBwtf9GgvuyihP&#038;title=Neon%20cart%C3%A3o%20de%20cr%C3%A9dito%20e%20conta&#038;get=https%3A%2F%2Fplay.google.com%2Fstore%2Fapps%2Fdetails%3Fid%3Dbr.com.neon\" data-store=\"google_play\" rel=\"nofollow\"><svg viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M3 2.5v19c0 .8.9 1.3 1.6.8l14-9.5c.6-.4.6-1.3 0-1.7L4.6 1.7C3.9 1.2 3 1.7 3 2.5z\"\/><\/svg><span>Voir sur Google Play<\/span><\/a><\/div><\/div>\n<h3>PicPay\u00a0: rendement jusqu\u2019\u00e0 102% du CDI<\/h3>\n<p>PicPay propose une gamme de comptes, de cartes et de produits pour vous aider \u00e0 \u00e9conomiser. Consultez les conditions en vigueur pour les soldes r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s et les comptes d&#039;\u00e9pargne\u00a0: la date de d\u00e9but de versement des int\u00e9r\u00eats, la fiscalit\u00e9, la dur\u00e9e et toutes autres conditions sont aussi importantes que le taux d&#039;int\u00e9r\u00eat affich\u00e9. Les paiements par carte et les paiements \u00e9chelonn\u00e9s sont soumis \u00e0 conditions et peuvent engendrer des frais\u00a0; ne choisissez pas votre compte uniquement en fonction de la limite ou du taux promotionnel.<\/p>\n<div class=\"stc-app\" data-stc-app=\"4\" data-title=\"Banco PicPay: Cart\u00e3o, Pix e +\"><img class=\"stc-app__icon\" src=\"https:\/\/play-lh.googleusercontent.com\/l7hUS_lVviC9sEQo5nncAZDOUq6iJkGks2F2dWwQ2spKD4CRN1lSKHzB6wjD4qWFADnkRv-VvWYvqQP9d69es-E\" alt=\"PicPay Bank\u00a0: Carte, photos et plus encore\" width=\"96\" height=\"96\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\"><div class=\"stc-app__info\"><div class=\"stc-app__name\">PicPay Bank\u00a0: Carte, photos et plus encore<\/div><p class=\"stc-app__desc\">Compte num\u00e9rique avec un solde pouvant rapporter jusqu&#039;\u00e0 102% du taux CDI, carte PicPay Gold sans frais annuels et une tirelire pour fixer des objectifs.<\/p><div class=\"stc-app__stats\"><div class=\"stc-app__stat\"><span class=\"stc-app__num\">4,6 <svg class=\"stc-app__star\" viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12 17.27 18.18 21l-1.64-7.03L22 9.24l-7.19-.61L12 2 9.19 8.63 2 9.24l5.46 4.73L5.82 21z\"\/><\/svg><\/span><\/div><\/div><\/div><div class=\"stc-app__actions\"><a class=\"stc-app__btn stc-app__btn--play\" id=\"stc-app-btn-4-play\" href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/baixar-agora?thumb=https%3A%2F%2Fplay-lh.googleusercontent.com%2Fl7hUS_lVviC9sEQo5nncAZDOUq6iJkGks2F2dWwQ2spKD4CRN1lSKHzB6wjD4qWFADnkRv-VvWYvqQP9d69es-E&#038;title=Banco%20PicPay%3A%20Cart%C3%A3o%2C%20Pix%20e%20%2B&#038;get=https%3A%2F%2Fplay.google.com%2Fstore%2Fapps%2Fdetails%3Fid%3Dcom.picpay\" data-store=\"google_play\" rel=\"nofollow\"><svg viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M3 2.5v19c0 .8.9 1.3 1.6.8l14-9.5c.6-.4.6-1.3 0-1.7L4.6 1.7C3.9 1.2 3 1.7 3 2.5z\"\/><\/svg><span>Voir sur Google Play<\/span><\/a><\/div><\/div>\n<h3>Mercado Pago : rentable d\u00e8s le premier jour.<\/h3>\n<p>Il s&#039;agit de la carte la mieux not\u00e9e du groupe\u00a0: 4,9 sur 14 millions d&#039;avis. Le solde est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 jusqu&#039;\u00e0 1\u00a0051\u00a0TP3T au taux CDI d\u00e8s le premier jour, sans dur\u00e9e minimale d&#039;engagement, \u00e0 condition que les int\u00e9r\u00eats automatiques soient activ\u00e9s. Cette carte de cr\u00e9dit est sans frais annuels et permet de payer en 18 fois sans frais sur Mercado Livre et chez les partenaires. Les frais de retrait ne sont pas communiqu\u00e9s publiquement\u00a0: veuillez consulter l&#039;application avant tout retrait.<\/p>\n<div class=\"stc-app\" data-stc-app=\"5\" data-title=\"Mercado Pago: Banco Digital\"><img class=\"stc-app__icon\" src=\"https:\/\/play-lh.googleusercontent.com\/-WB4u-r62cAEy8kImGb4-pXGcr2T-nC71c54xJO4m1aIRtKb2eI2pW_rm7AZg6tEpOL1ZTdIiozUMHgA6eZFl9Y\" alt=\"Mercado Pago : Banque num\u00e9rique\" width=\"96\" height=\"96\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\"><div class=\"stc-app__info\"><div class=\"stc-app__name\">Mercado Pago : Banque num\u00e9rique<\/div><p class=\"stc-app__desc\">Compte gratuit avec un solde permettant de gagner jusqu&#039;\u00e0 105% au taux CDI d\u00e8s le premier jour, carte sans frais annuels et paiements \u00e9chelonn\u00e9s jusqu&#039;\u00e0 18 versements sur Mercado Livre.<\/p><div class=\"stc-app__stats\"><div class=\"stc-app__stat\"><span class=\"stc-app__num\">4,9 <svg class=\"stc-app__star\" viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12 17.27 18.18 21l-1.64-7.03L22 9.24l-7.19-.61L12 2 9.19 8.63 2 9.24l5.46 4.73L5.82 21z\"\/><\/svg><\/span><\/div><\/div><\/div><div class=\"stc-app__actions\"><a class=\"stc-app__btn stc-app__btn--play\" id=\"stc-app-btn-5-play\" href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/baixar-agora?thumb=https%3A%2F%2Fplay-lh.googleusercontent.com%2F-WB4u-r62cAEy8kImGb4-pXGcr2T-nC71c54xJO4m1aIRtKb2eI2pW_rm7AZg6tEpOL1ZTdIiozUMHgA6eZFl9Y&#038;title=Mercado%20Pago%3A%20Banco%20Digital&#038;get=https%3A%2F%2Fplay.google.com%2Fstore%2Fapps%2Fdetails%3Fid%3Dcom.mercadopago.wallet\" data-store=\"google_play\" rel=\"nofollow\"><svg viewbox=\"0 0 24 24\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M3 2.5v19c0 .8.9 1.3 1.6.8l14-9.5c.6-.4.6-1.3 0-1.7L4.6 1.7C3.9 1.2 3 1.7 3 2.5z\"\/><\/svg><span>Voir sur Google Play<\/span><\/a><\/div><\/div>\n<h2>La premi\u00e8re carte : limite basse et la carte qui permet d&#039;augmenter la limite.<\/h2>\n<p>L&#039;ouverture d&#039;un compte ne signifie pas l&#039;obtention d&#039;une carte de cr\u00e9dit. Les comptes sont accessibles \u00e0 presque tout le monde\u00a0; les cartes de cr\u00e9dit sont des pr\u00eats et font l&#039;objet d&#039;une analyse. Neon et C6 mentionnent \u201c\u00a0sous r\u00e9serve d&#039;analyse\u00a0\u201d sur leurs formulaires de demande, et la r\u00e8gle est la m\u00eame pour les quatre autres\u00a0: les personnes n&#039;ayant jamais eu de cr\u00e9dit auparavant re\u00e7oivent g\u00e9n\u00e9ralement une limite initiale faible, parfois seulement une carte de d\u00e9bit au d\u00e9part.<\/p>\n<p>La r\u00e9ponse des banques num\u00e9riques est une limite de cr\u00e9dit garantie par l&#039;\u00e9pargne. Chez Nubank, la Limite Garantie utilise le solde d&#039;une Caixa (compte d&#039;\u00e9pargne) ou d&#039;une obligation Treasury Direct comme garantie, sans frais\u00a0: 500\u00a0R$ d&#039;\u00e9pargne deviennent 500\u00a0R$ de limite de cr\u00e9dit, et l&#039;argent continue de g\u00e9n\u00e9rer des int\u00e9r\u00eats. Chez Neon, Viracr\u00e9dito fonctionne de la m\u00eame mani\u00e8re \u00e0 partir de 10\u00a0R$, soit un real de limite de cr\u00e9dit pour chaque real d&#039;\u00e9pargne, dans ce que l&#039;application appelle une \u201c\u00a0limite \u00e9lastique\u00a0\u201d.<\/p>\n<p>Pour qu&#039;une limite de cr\u00e9dit soit augment\u00e9e, les applications analysent les habitudes de l&#039;utilisateur\u00a0: paiement int\u00e9gral de la facture \u00e0 l&#039;\u00e9ch\u00e9ance, utilisation de la carte chaque mois, mise \u00e0 jour des revenus et de l&#039;adresse, et absence de demande d&#039;augmentation hebdomadaire. La demande se fait directement dans l&#039;application, sur l&#039;\u00e9cran de la carte.<\/p>\n<h2>Comment demander l&#039;ouverture d&#039;un compte<\/h2>\n<p>Les six applications suivent toutes le m\u00eame protocole. Pr\u00e9parez votre CPF (num\u00e9ro d&#039;identification fiscale br\u00e9silien), une pi\u00e8ce d&#039;identit\u00e9 avec photo (comme une carte d&#039;identit\u00e9 nationale ou un permis de conduire), un justificatif de domicile si l&#039;application le demande, et un endroit bien \u00e9clair\u00e9 pour le selfie.<\/p>\n<ol>\n<li>T\u00e9l\u00e9chargez l&#039;application depuis Google Play ou l&#039;App Store, jamais \u00e0 partir d&#039;un lien re\u00e7u dans un message.<\/li>\n<li>Saisissez votre CPF (num\u00e9ro d&#039;identification fiscale br\u00e9silien), votre nom complet, votre adresse e-mail et votre num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone\u00a0; l&#039;application vous enverra un code par SMS.<\/li>\n<li>Prenez une photo du recto et du verso du document \u00e0 l&#039;aide de l&#039;application elle-m\u00eame.<\/li>\n<li>Prenez le selfie en suivant le cadrage \u00e0 l&#039;\u00e9cran, sans lunettes de soleil ni chapeau.<\/li>\n<li>Saisissez l&#039;adresse et attendez la v\u00e9rification\u00a0; l&#039;application vous avertira lorsque le compte sera ouvert.<\/li>\n<li>Enregistrez une cl\u00e9 Pix et activez les int\u00e9r\u00eats sur votre solde lorsqu&#039;ils ne sont pas automatiques.<\/li>\n<li>G\u00e9n\u00e9rez la carte virtuelle et, si vous le souhaitez, demandez la carte physique.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Comment les banques num\u00e9riques gagnent de l&#039;argent sans facturer de frais annuels.<\/h2>\n<p>Le compte gratuit est le point d&#039;entr\u00e9e. Les revenus proviennent d&#039;autres sources\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Taux de change<\/strong>\u00c0 chaque achat effectu\u00e9 avec la carte, le magasin verse un pourcentage au r\u00e9seau de cartes et \u00e0 la banque \u00e9mettrice. C&#039;est pourquoi toutes les applications exigent l&#039;utilisation de la carte.<\/li>\n<li><strong>Taux d&#039;int\u00e9r\u00eat sur le cr\u00e9dit renouvelable et les paiements \u00e9chelonn\u00e9s de votre facture.<\/strong>Le tableau Neon indique un co\u00fbt mensuel de 21% sur le cr\u00e9dit renouvelable, pour un co\u00fbt effectif total de 920\u00a015% par an. Une facture impay\u00e9e de 1\u00a0000\u00a0R$ passe \u00e0 1\u00a0210\u00a0R$ le mois suivant.<\/li>\n<li><strong>Pr\u00eat personnel, pr\u00eat sur salaire et avance FGTS (fonds br\u00e9silien d&#039;indemnit\u00e9s de d\u00e9part des employ\u00e9s).<\/strong>, propos\u00e9 sur l&#039;\u00e9cran d&#039;accueil des six.<\/li>\n<li><strong>La diff\u00e9rence entre ce que votre solde vous rapporte et ce que la banque gagne en investissant cet argent.<\/strong>C\u2019est pourquoi Nubank ne verse que les sommes dues depuis 30 jours, tandis que Mercado Pago exige l\u2019activation du paiement des int\u00e9r\u00eats.<\/li>\n<li><strong>Frais de service<\/strong>Retraits, virements bancaires dans certains cas et change de devises sur les achats internationaux (7% chez Neon, plus IOF de 3,50%).<\/li>\n<li><strong>Commission du magasin<\/strong>Inter Shop, PicPay Shop et Mercado Livre versent une commission \u00e0 la banque sur chaque vente, et le cashback correspond \u00e0 une partie de cette commission.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le paiement des factures en plusieurs fois avec une carte de cr\u00e9dit, que PicPay propose jusqu&#039;\u00e0 36 mensualit\u00e9s et qui appara\u00eet dans d&#039;autres applications, constitue \u00e9galement un cr\u00e9dit avec int\u00e9r\u00eats et IOF (taxe br\u00e9silienne sur les transactions financi\u00e8res).; <a href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/payer-ses-factures-en-plusieurs-fois-via-son-telephone-portable\/\">Le guide du paiement \u00e9chelonn\u00e9 des factures par t\u00e9l\u00e9phone portable.<\/a> Elle vous pr\u00e9sente la facture avant que vous ne l&#039;acceptiez.<\/p>\n<h2>Votre argent est-il prot\u00e9g\u00e9\u00a0? FGC et \u00e9tablissement de paiement<\/h2>\n<p>Le Fonds de garantie de cr\u00e9dit couvre jusqu&#039;\u00e0 250\u00a0000 R$ par CPF (num\u00e9ro d&#039;identification fiscale individuel br\u00e9silien), par \u00e9tablissement ou conglom\u00e9rat financier, sur les comptes courants, les comptes d&#039;\u00e9pargne, les CDB (certificats de d\u00e9p\u00f4t), les RDB (re\u00e7us de d\u00e9p\u00f4t bancaire) et les lettres de cr\u00e9dit. Chez Inter, qui est une banque, les comptes courants sont concern\u00e9s par cette r\u00e8gle. Chez Nubank, le site web pr\u00e9cise que le d\u00e9p\u00f4t peut \u00eatre effectu\u00e9 sur un RDB \u00e9mis par Nu Financeira, avec la garantie du Fonds de garantie de cr\u00e9dit, ou sur un compte de paiement\u00a0; chez Neon, le CDB est \u00e9mis par Neon Financeira.<\/p>\n<p>Un m\u00eame groupe peut collaborer avec une banque, un \u00e9tablissement financier et un \u00e9tablissement de paiement. La protection de vos fonds d\u00e9pend de l&#039;entit\u00e9 et du produit souscrit, et non du nom de l&#039;application. Les comptes de paiement sont soumis \u00e0 une s\u00e9gr\u00e9gation des actifs obligatoire, tandis que les CDB et RDB \u00e9ligibles peuvent \u00eatre couverts par la FGC (Fonds br\u00e9silien de garantie des d\u00e9p\u00f4ts). Consultez la documentation du produit pour conna\u00eetre les r\u00e8gles d&#039;identification et de protection de l&#039;\u00e9metteur.<\/p>\n<h2>Erreurs courantes lors du choix<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Ouvrez quatre comptes simultan\u00e9ment.<\/strong> Chaque ouverture de compte entra\u00eene une v\u00e9rification de solvabilit\u00e9, et les sommes d\u00e9pos\u00e9es ne permettent pas d&#039;atteindre les 30 jours requis par Nubank pour que les int\u00e9r\u00eats soient calcul\u00e9s. Choisissez un compte pour votre salaire et, au maximum, un second pour l&#039;\u00e9pargne.<\/li>\n<li><strong>Croire aux publicit\u00e9s qui promettent une \u201c approbation instantan\u00e9e des cartes de cr\u00e9dit \u201d.<\/strong> La fiche d&#039;information de l&#039;application indique \u201c sous r\u00e9serve d&#039;analyse \u201d. Quiconque promet une carte adapt\u00e9e \u00e0 tous vend tout autre chose.<\/li>\n<li><strong>Effectuez un retrait chaque semaine.<\/strong> Quatre retraits chez Nubank co\u00fbtent $,26 R$ par mois, soit $,312 R$ par an. Payez par carte de d\u00e9bit ou Pix et utilisez Pix Saque au march\u00e9 lorsque vous avez besoin d&#039;esp\u00e8ces.<\/li>\n<li><strong>Laissez le spectacle d\u00e9sactiv\u00e9.<\/strong> Chez Mercado Pago, le solde ne rapporte d&#039;int\u00e9r\u00eats que si les int\u00e9r\u00eats automatiques sont activ\u00e9s ; chez Inter, seulement apr\u00e8s l&#039;avoir transf\u00e9r\u00e9 dans le \u00ab Porquinho \u00bb (tirelire).<\/li>\n<li><strong>Entrez dans la rotation.<\/strong> Le paiement du montant minimum d\u00fb sur votre facture active la ligne de cr\u00e9dit la plus co\u00fbteuse. Si vous ne pouvez pas payer la totalit\u00e9, les paiements \u00e9chelonn\u00e9s via l&#039;application sont moins chers que l&#039;option de cr\u00e9dit renouvelable.<\/li>\n<li><strong>Installez l&#039;application via le lien re\u00e7u par message.<\/strong> \u201cLes \u201d mises \u00e0 jour \u00bb envoy\u00e9es par SMS ou WhatsApp sont des arnaques visant \u00e0 voler les mots de passe. La m\u00e9thode la plus s\u00fbre est toujours de passer par la boutique officielle.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Une fois le compte ouvert et la carte en main, l&#039;\u00e9tape suivante consiste \u00e0 d\u00e9terminer o\u00f9 va l&#039;argent chaque mois\u00a0; <a href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/economiser-de-largent-avec-des-applications\/\">un guide des applications pour contr\u00f4ler les d\u00e9penses<\/a> Il explique comment \u00e9tablir un budget \u00e0 partir du relev\u00e9 fourni par la banque num\u00e9rique.<\/p>\n<h2>Questions courantes<\/h2>\n<h3>Dois-je fournir une preuve de revenus pour ouvrir le compte\u00a0?<\/h3>\n<p>Pour ouvrir un compte, il vous suffit de votre CPF (num\u00e9ro d&#039;identification fiscale br\u00e9silien), d&#039;une pi\u00e8ce d&#039;identit\u00e9 avec photo et d&#039;un selfie. Vos revenus sont pris en compte dans l&#039;analyse de votre demande de carte de cr\u00e9dit et de pr\u00eat\u00a0; indiquer le montant de vos revenus lors de l&#039;inscription permet \u00e0 l&#039;application de d\u00e9terminer votre limite de cr\u00e9dit initiale.<\/p>\n<h3>Lequel de ces six placements est le meilleur pour laisser son argent dormir ?<\/h3>\n<p>Il n&#039;existe pas de compte gagnant unique pour toutes les p\u00e9riodes. Comparez le taux effectif, les taxes, les limites promotionnelles, la date de d\u00e9but des rendements et les conditions de retrait. Une offre plus avantageuse peut n\u00e9cessiter un abonnement ou un solde immobilis\u00e9. V\u00e9rifiez les conditions de votre compte et \u00e9vitez de souscrire un produit qui vous oblige \u00e0 utiliser l&#039;argent destin\u00e9 \u00e0 vos d\u00e9penses imm\u00e9diates.<\/p>\n<h3>Cette carte de cr\u00e9dit sans frais annuels comporte-t-elle des frais cach\u00e9s\u00a0?<\/h3>\n<p>Les frais annuels sont nuls. Le co\u00fbt r\u00e9side dans une utilisation inappropri\u00e9e du cr\u00e9dit\u00a0: utilisation abusive du cr\u00e9dit renouvelable, retraits d\u2019esp\u00e8ces avec la carte et achats internationaux, qui entra\u00eenent une taxe IOF de 3,501\u00a0TP3T plus la marge bancaire (Neon indique 71\u00a0TP3T). En r\u00e9glant la totalit\u00e9 du solde et en effectuant les achats en reais, la carte devient quasiment gratuite.<\/p>\n<p>Avant d&#039;ouvrir un autre compte, v\u00e9rifiez si votre compte actuel propose d\u00e9j\u00e0 les fonctionnalit\u00e9s manquantes\u00a0: Pix (syst\u00e8me de paiement instantan\u00e9 br\u00e9silien), carte virtuelle, organisation par objectifs ou retraits d&#039;esp\u00e8ces. Si vous d\u00e9cidez de changer, prenez connaissance des frais et conditions, effectuez la validation via l&#039;application officielle et activez les protections disponibles. Il n&#039;est pas n\u00e9cessaire de contracter un pr\u00eat ou de r\u00e9aliser un investissement pour tester les services de base.<\/p>\n<h3>L&#039;ouverture d&#039;un compte garantit-elle l&#039;obtention d&#039;une carte de cr\u00e9dit\u00a0?<\/h3>\n<p>Non. L\u2019approbation et la limite de cr\u00e9dit d\u00e9pendent de l\u2019analyse et des caract\u00e9ristiques du produit. Compte, carte de d\u00e9bit et carte de cr\u00e9dit sont des services diff\u00e9rents.<\/p>\n<h2>Lire aussi<\/h2>\n<ul class=\"tk-leia\">\n<li><a href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/meilleures-applications-pour-investir\/\">Les meilleures applications pour investir\u00a0: comment ouvrir un compte et commencer avec peu d\u2019argent.<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/payer-ses-factures-en-plusieurs-fois-via-son-telephone-portable\/\">Payer ses factures en plusieurs fois via son t\u00e9l\u00e9phone portable\u00a0: quelles applications le permettent et \u00e0 quel taux d\u2019int\u00e9r\u00eat cela s\u2019applique-t-il\u00a0?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/les-applications-de-cashback-recoivent-de-largent\/\">Applications de cashback\u00a0: o\u00f9 va le cashback et combien de temps cela prend-il\u00a0?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/economiser-de-largent-avec-des-applications\/\">\u00c9conomiser de l&#039;argent avec des applications\u00a0: comment cr\u00e9er et suivre un budget mensuel<\/a><\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Conta sem mensalidade n\u00e3o significa que todos os servi\u00e7os sejam gratuitos. Nubank, Inter, C6, Neon, PicPay e Mercado Pago oferecem produtos com condi\u00e7\u00f5es diferentes para\u2026<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":31081,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_revidia_rewards_active":"","_mc_subtitle":"","footnotes":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-30447","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financeiro"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.7 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Bancos digitais: melhores apps para conta gr\u00e1tis e cart\u00e3o sem anuidade - Tik Mobiles<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Compare contas digitais, tarifas, cart\u00f5es, rendimento e prote\u00e7\u00e3o do saldo. 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