{"id":30443,"date":"2025-02-21T13:11:05","date_gmt":"2025-02-21T13:11:05","guid":{"rendered":"https:\/\/tikmobiles.com\/?p=30443"},"modified":"2026-09-08T16:51:15","modified_gmt":"2026-09-08T16:51:15","slug":"meilleures-applications-pour-investir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tikmobiles.com\/fr\/melhores-aplicativos-para-investir\/","title":{"rendered":"Les meilleures applications pour investir\u00a0: comment ouvrir un compte et commencer avec peu d\u2019argent."},"content":{"rendered":"

Les applications d'investissement permettent de s'inscrire, d'acc\u00e9der aux informations sur les produits et de passer des ordres. Le montant minimum d'investissement, les frais et le d\u00e9lai d'ouverture de compte varient selon l'\u00e9tablissement et le produit. Avant d'investir, il est essentiel de bien comprendre les risques, la liquidit\u00e9 et les modalit\u00e9s de v\u00e9rification de l'historique des transactions.<\/p>\n

Ce guide d\u00e9crit le processus, de l'inscription au rachat, avec des exemples de courtiers et de banques. Le choix du produit d\u00e9pend de vos objectifs et de votre situation\u00a0; l'interface ne supprime pas les risques et ne d\u00e9finit pas un investissement adapt\u00e9 \u00e0 tous.<\/p>\n

Que se passe-t-il lorsque vous ouvrez un compte aupr\u00e8s d'une soci\u00e9t\u00e9 de courtage\u00a0?<\/h2>\n

Une soci\u00e9t\u00e9 de courtage agit comme interm\u00e9diaire\u00a0: elle est autoris\u00e9e par la Banque centrale et la CVM (Commission br\u00e9silienne des valeurs mobili\u00e8res) \u00e0 recevoir votre ordre, \u00e0 ex\u00e9cuter l\u2019achat et \u00e0 en conserver les enregistrements. Les fonds que vous transf\u00e9rez sont d\u00e9pos\u00e9s sur un compte \u00e0 votre nom, et chaque titre achet\u00e9 est enregistr\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019un d\u00e9positaire central, qui est B3 au Br\u00e9sil pour les actions, les fonds immobiliers, les titres du Tr\u00e9sor am\u00e9ricain et la plupart des placements \u00e0 revenu fixe. L\u2019enregistrement est effectu\u00e9 sous votre CPF (num\u00e9ro d\u2019identification fiscale br\u00e9silien), et non au nom de la soci\u00e9t\u00e9 de courtage.<\/p>\n

En pratique, cela change la donne\u00a0: si la soci\u00e9t\u00e9 de courtage ferme ses portes, vos actifs restent en s\u00e9curit\u00e9. La solution consiste \u00e0 demander un transfert de conservation vers un autre \u00e9tablissement, et votre argent investi ne dispara\u00eet pas avec la soci\u00e9t\u00e9. Warren, par exemple, pr\u00e9cise dans sa fiche d\u2019information que la conservation des actifs clients reste assur\u00e9e par Banco Santander.<\/p>\n

La bourse propose une application, B3, pr\u00e9sent\u00e9e dans sa fiche d'information comme l'application officielle de l'Espace Investisseurs\u00a0: elle regroupe les investissements de toutes les soci\u00e9t\u00e9s de courtage en un seul relev\u00e9. C'est le moyen le plus rapide de v\u00e9rifier si les informations affich\u00e9es par l'application de courtage correspondent \u00e0 celles enregistr\u00e9es aupr\u00e8s de votre CPF (num\u00e9ro d'identification fiscale br\u00e9silien).<\/p>\n

Comment ouvrir un compte\u00a0: \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2>\n

La proc\u00e9dure est pratiquement identique chez XP, Rico, BTG, Warren, Nubank et Inter. Utilisez la boutique d'applications officielle en appuyant sur le bouton des cartes de ce guide ou en recherchant le nom exact de l'application.<\/p>\n

    \n
  1. T\u00e9l\u00e9chargez l'application depuis Google Play ou l'App Store.<\/b> XP, Rico, Warren et BTG sont r\u00e9f\u00e9renc\u00e9s dans les deux boutiques\u00a0; v\u00e9rifiez l\u2019identit\u00e9 du d\u00e9veloppeur et de l\u2019institution, m\u00eame si le fait d\u2019\u00eatre en t\u00eate des r\u00e9sultats de recherche ne garantit pas l\u2019authenticit\u00e9.<\/li>\n
  2. Veuillez indiquer votre CPF (num\u00e9ro d'identification fiscale br\u00e9silien), votre adresse e-mail et votre num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone portable.<\/b> Le CPF (num\u00e9ro d'identification fiscale br\u00e9silien) doit \u00eatre en r\u00e8gle aupr\u00e8s du Service f\u00e9d\u00e9ral des imp\u00f4ts\u00a0; en cas de probl\u00e8me en suspens, l'inscription sera bloqu\u00e9e d\u00e8s le premier \u00e9cran.<\/li>\n
  3. Prenez une photo du document et prenez un selfie.<\/b> Carte d'identit\u00e9 br\u00e9silienne (RG) ou permis de conduire (CNH). Le selfie sert \u00e0 la validation biom\u00e9trique et emp\u00eache l'ouverture d'un compte par une autre personne \u00e0 l'aide de vos donn\u00e9es.<\/li>\n
  4. D\u00e9clarez vos revenus et vos biens.<\/b> Cette question est exig\u00e9e par la loi (r\u00e8gle de connaissance du client), et pour les montants courants, la plupart des courtiers ne demandent pas de justificatif.<\/li>\n
  5. Faites le test de personnalit\u00e9.<\/b> Quelques questions concernant les d\u00e9lais, les objectifs et la r\u00e9action aux pertes\u00a0; la section suivante explique en quoi elle sert.<\/li>\n
  6. Veuillez patienter pour l'approbation.<\/b> Le traitement peut prendre quelques minutes ou un jour ouvrable\u00a0; le formulaire BTG indique clairement d\u2019attendre l\u2019approbation. Si le d\u00e9lai est plus long, c\u2019est g\u00e9n\u00e9ralement parce que la photo est illisible.<\/li>\n
  7. Transf\u00e9rez de l'argent via Pix ou TED.<\/b> La soci\u00e9t\u00e9 de courtage n'accepte que les d\u00e9p\u00f4ts provenant de comptes ayant le m\u00eame CPF (num\u00e9ro d'identification fiscale br\u00e9silien) ; les transferts provenant de tiers seront retourn\u00e9s.<\/li>\n
  8. Choisissez le produit et confirmez.<\/b> L'application affiche la valeur, le taux, la dur\u00e9e et, depuis la r\u00e9solution 179 du CVM, le montant que le courtier re\u00e7oit pour ce produit.<\/li>\n<\/ol>\n

    Comprendre le questionnaire de profil<\/h2>\n

    Avant d'autoriser votre premier achat, l'application vous soumet \u00e0 un questionnaire d'ad\u00e9quation. Ce questionnaire est exig\u00e9 par la CVM (Commission br\u00e9silienne des valeurs mobili\u00e8res), conform\u00e9ment \u00e0 la r\u00e9solution CVM 30, et son utilit\u00e9 est r\u00e9elle\u00a0: le r\u00e9sultat (conservateur, mod\u00e9r\u00e9 ou agressif) est enregistr\u00e9 dans votre compte et compar\u00e9 \u00e0 chaque produit que vous souhaitez acheter.<\/p>\n

    Les produits incompatibles avec le profil peuvent g\u00e9n\u00e9rer des alertes, des exigences ou des restrictions selon leur fonctionnement et les r\u00e8gles applicables. Ne modifiez pas vos r\u00e9ponses pour contourner cette \u00e9valuation\u00a0; en cas de doute, veuillez contacter l\u2019\u00e9tablissement concern\u00e9.<\/p>\n

    Le questionnaire d'ad\u00e9quation tient compte de vos objectifs, de vos connaissances et de votre situation financi\u00e8re, selon les informations fournies. Il permet d'\u00e9valuer la compatibilit\u00e9, mais ne garantit pas de retour sur investissement et ne remplace pas une planification. R\u00e9pondez avec pr\u00e9cision et mettez \u00e0 jour votre profil en cas de changement de situation\u00a0; ne modifiez pas vos r\u00e9ponses dans le seul but d'acc\u00e9der \u00e0 un produit.<\/p>\n

    Ce qui appara\u00eet \u00e0 l'\u00e9cran\u00a0: explication de chaque acronyme<\/h2>\n

    L'offre de produits d'une soci\u00e9t\u00e9 de courtage se divise en deux cat\u00e9gories\u00a0: les placements \u00e0 revenu fixe (vous pr\u00eatez de l'argent et connaissez les modalit\u00e9s de r\u00e9mun\u00e9ration d\u00e8s le d\u00e9part) et les placements \u00e0 revenu variable (vous investissez dans un actif dont le prix fluctue quotidiennement). Le tableau ci-dessous r\u00e9capitule la signification de chaque terme, les organismes qui le garantissent et les modalit\u00e9s de remboursement.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    Produit<\/th>\nQu'est-ce que c'est<\/th>\nQui le garantit ?<\/th>\nQuand l'argent reviendra<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
    Tr\u00e9sor de Selic<\/td>\nUne obligation d'\u00c9tat index\u00e9e sur le taux d'int\u00e9r\u00eat de r\u00e9f\u00e9rence.<\/td>\nTr\u00e9sor national<\/td>\nVous pouvez r\u00e9gler la facture \u00e0 J+0 avant 13h00 dans des conditions normales ; v\u00e9rifiez la date limite de l'\u00e9tablissement.<\/td>\n<\/tr>\n
    IPCA+ et obligations du Tr\u00e9sor \u00e0 taux fixe<\/td>\nObligation d'\u00c9tat \u00e0 taux fixe jusqu'\u00e0 l'\u00e9ch\u00e9ance ; avant cela, le prix fluctue.<\/td>\nTr\u00e9sor national<\/td>\nD+0 ou D+1 selon le moment et les conditions, au prix du march\u00e9.<\/td>\n<\/tr>\n
    CDB<\/td>\nPr\u00eat bancaire en \u00e9change d'int\u00e9r\u00eats (pourcentage du CDI ou taux fixe)<\/td>\nFGC, jusqu'\u00e0 250 000 R$ par CPF ou CNPJ par institution financi\u00e8re ou conglom\u00e9rat.<\/td>\nLiquidit\u00e9 quotidienne (D+0) ou seulement \u00e0 l'\u00e9ch\u00e9ance, selon le titre.<\/td>\n<\/tr>\n
    LCI et ACV<\/td>\nPr\u00eat bancaire garanti par un bien immobilier ou un cr\u00e9dit agricole\u00a0; exon\u00e9r\u00e9 d\u2019imp\u00f4t sur le revenu pour les particuliers.<\/td>\nFGC, m\u00eame limite que CDB.<\/td>\nSeulement apr\u00e8s le d\u00e9lai de gr\u00e2ce d\u00e9fini dans la d\u00e9livrance<\/td>\n<\/tr>\n
    Fonds d'investissement<\/td>\nUne part d'un portefeuille g\u00e9r\u00e9 par un gestionnaire, assortie de frais d'administration.<\/td>\nAucune garantie ; les actifs appartiennent aux actionnaires.<\/td>\nP\u00e9riode de cotation et de r\u00e8glement du prospectus, de J+1 \u00e0 J+30 ou plus.<\/td>\n<\/tr>\n
    Actions et REITs<\/td>\nUne fraction d'une soci\u00e9t\u00e9 ou d'un fonds immobilier cot\u00e9 en bourse.<\/td>\nAucune garantie ; le prix est celui du march\u00e9.<\/td>\nVentes nettes \u00e0 J+2<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

    FGC et Tr\u00e9sor : qui rembourse en cas de probl\u00e8me ?<\/h2>\n

    La FGC couvre les produits \u00e9ligibles, tels que les CDB, les RDB, les LCI et les LCA, dans les limites r\u00e9glementaires\u00a0: jusqu\u2019\u00e0 250\u00a0000\u00a0R$$ par CPF ou CNPJ par \u00e9tablissement financier ou conglom\u00e9rat, en tenant compte du capital et des revenus couverts, et un plafond global de 1\u00a0million de R$$ pour les garanties vers\u00e9es tous les quatre ans. La couverture d\u00e9pend de l\u2019\u00e9metteur et du produit\u00a0; elle ne constitue ni un remboursement imm\u00e9diat ni une assurance contre toutes les pertes.<\/p>\n

    Les fonds, les actions et les REIT (soci\u00e9t\u00e9s d'investissement immobilier cot\u00e9es) ne sont pas couverts par le FGC (Fonds de garantie des cr\u00e9dits). Les acheteurs partent du principe que les prix fluctuent, et aucun courtier ne peut garantir le contraire. En revanche, les obligations d'\u00c9tat sont garanties par le Tr\u00e9sor public\u00a0; le site web officiel du Tr\u00e9sor fournit de plus amples informations. Direct Treasury sur gov.br<\/a> Il explique le programme et les types de titres.<\/p>\n

    Il existe un faible co\u00fbt qui n'appara\u00eet que dans les obligations du Tr\u00e9sor : les frais de garde B3. portail investisseur gov.br<\/a> Il est indiqu\u00e9 qu'il existe une exemption totale de ces frais pour les investissements allant jusqu'\u00e0 10\u00a0000 R$ en Tesouro Selic (obligations Selic du Tr\u00e9sor br\u00e9silien), ce qui fait de cette obligation le point d'entr\u00e9e le plus courant pour les d\u00e9butants.<\/p>\n

    XP, Rico, Warren et BTG\u00a0: comment chaque application est organis\u00e9e<\/h2>\n

    Veuillez consulter les conditions g\u00e9n\u00e9rales d'utilisation du compte sur les pages et canaux officiels. La pr\u00e9sentation des produits et les tarifs des services varient d'un \u00e9tablissement \u00e0 l'autre.<\/p>\n

    Investissements XP<\/h3>\n

    L'application XP regroupe les services bancaires et les placements sur un seul \u00e9cran et permet d'activer ou de d\u00e9sactiver l'onglet Bourse\u00a0: selon la description du site, ceux qui s'int\u00e9ressent uniquement aux placements \u00e0 revenu fixe peuvent masquer les graphiques et b\u00e9n\u00e9ficier d'une interface plus \u00e9pur\u00e9e. Elle obtient la note de 3,9 sur Google Play, avec plus de 300\u00a0000 avis et 10 millions de t\u00e9l\u00e9chargements\u00a0; sur l'App Store, elle affiche une note de 4,7.<\/p>\n

    \"Investissements
    Investissements XP<\/div>

    Compte et investissements dans la m\u00eame application, avec un onglet Bourse que vous pouvez activer ou d\u00e9sactiver.<\/p>

    3,9 <\/svg><\/span><\/div><\/div><\/div>
    <\/svg>Voir sur Google Play<\/span><\/a><\/div><\/div>\n

    Riche<\/h3>\n

    Rico d\u00e9crit sa gamme de produits sur sa page produit\u00a0: produits \u00e0 revenu fixe\u00a0: Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, CRI et CRA\u00a0; fonds, fonds immobiliers, BDR, mini-contrats et actions \u00e0 revenu variable\u00a0; courtage \u00e0 domicile sans frais sur les actions\u00a0; compte num\u00e9rique avec carte et paiement Pix. C\u2019est la gamme de produits la plus d\u00e9taill\u00e9e des quatre. L\u2019application affiche une note de 3,9 et 10 millions de t\u00e9l\u00e9chargements sur Google Play, et une note de 4,7 sur l\u2019App Store.<\/p>\n

    \"Rico
    Rico : que des avantages pour l'investissement<\/div>

    Revenu fixe, titres du Tr\u00e9sor en direct, fonds, REITs et actions avec un courtier attitr\u00e9 et un compte num\u00e9rique.<\/p>

    3,9 <\/svg><\/span><\/div><\/div><\/div>
    <\/svg>Voir sur Google Play<\/span><\/a><\/div><\/div>\n

    Investissements Warren<\/h3>\n

    Warren propose des services d'investissement et de gestion de portefeuille. Veuillez v\u00e9rifier le montant minimum d'investissement, les frais de garde et le taux en vigueur dans le contrat du service choisi. L'autor\u00e9gulation d'ANBIMA ne doit pas \u00eatre confondue avec une autorisation d'un organisme de r\u00e9glementation. Les options de gestion et de n\u00e9gociation d'actifs r\u00e9alis\u00e9es en interne peuvent \u00eatre soumises \u00e0 des conditions diff\u00e9rentes.<\/p>\n

    \"Investissements
    Investissements Warren<\/div>

    Portefeuilles g\u00e9r\u00e9s ax\u00e9s sur des objectifs avec des frais annuels bas\u00e9s sur les actifs et un investissement initial de 100 R$.<\/p>

    4,2 <\/svg><\/span><\/div><\/div><\/div>
    <\/svg>Voir sur Google Play<\/span><\/a><\/div><\/div>\n

    Investissements BTG Pactual<\/h3>\n

    BTG propose une application distincte pour son compte courant (BTG Pactual Banking) et son application d'investissement. Cette derni\u00e8re offre notamment l'absence de frais de courtage sur les actions, les REIT et les BDR, des portefeuilles recommand\u00e9s adapt\u00e9s \u00e0 diff\u00e9rents profils, un simulateur d'investissement et des produits exon\u00e9r\u00e9s d'imp\u00f4t sur le revenu, ainsi que des pr\u00eats garantis par des investissements. L'application affiche entre 4,6 et 5 millions de t\u00e9l\u00e9chargements sur Google Play\u00a0; sur l'App Store, BTG Pactual Investimentos obtient une note de 4,8.<\/p>\n

    \"Investissements
    Investissements BTG Pactual<\/div>

    Aucuns frais de courtage sur les actions, les REIT et les BDR, portefeuilles recommand\u00e9s selon le profil et simulateur.<\/p>

    4,6 <\/svg><\/span><\/div><\/div><\/div>
    <\/svg>Voir sur Google Play<\/span><\/a><\/div><\/div>\n

    Comment retirer D+0, D+1 et D+2\u00a0: explications<\/h2>\n

    Le retrait d'argent se d\u00e9roule en deux \u00e9tapes\u00a0: les fonds sont d'abord transf\u00e9r\u00e9s de l'investissement vers le compte de courtage, puis de ce dernier vers votre compte bancaire. La premi\u00e8re \u00e9tape est soumise \u00e0 une date limite, fix\u00e9e par le produit et non par l'application.<\/p>\n